АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
Доповідач Котула Л.Г.
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 жовтня 2015 року Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду м. Києва в складі:

Головуючого судді Котули Л.Г.

Суддів: Немировської О.В. , Слюсар Т.А.

За участю секретаря Крічфалуши С.С.

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Києві апеляційні скарги ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на рішення Солом'янського районного суду м. Києва від 05 серпня 2015 року в справі за позовом ОСОБА_1, третіх осіб із самостійними вимогами: ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_2, ОСОБА_9, ОСОБА_10 та ОСОБА_11 до Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" про захист прав споживача та стягнення коштів за договорами вкладу,

в с т а н о в и л а:

У грудні 2014 року ОСОБА_1, а 30 квітня 2015 року ОСОБА_2 звернулися до суду з позовом до ПАТ " Дельта Банк" (далі -Банк) про захист прав споживача фінансових послуг, стягнення грошових коштів за договорами.

Зазначали, що 25 лютого 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ " Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу ( депозиту) " Найкращий з любов'ю" у доларах США № 002-28858-250214 , за умовами якого ОСОБА_1 передала банку у тимчасове користування вклад у сумі 30000 доларів США із процентною ставкою 10,25% річних на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок по 02 березня 2015 року включно, а 15 лютого 2014 року між ОСОБА_12, який уповноважив ОСОБА_1 представляти його інтереси у Банках з питань надання банківських послуг та вчинення дій щодо депозитного вкладу та Банком також було укладено договору банківського вкладу «Найкращий з любов'ю» у доларах США № 011-28702-150214, за умовами якого останнім внесено на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти у сумі 50 000 доларів США.

Незважаючи на неодноразові звернення ОСОБА_1 щодо сплати грошових коштів та повернення сум вкладу за договорами банківського вкладу, Банк так і не повернув грошові кошти за договорами банківського вкладу , а тому просила стягнути з відповідача на її користь грошові кошти у сумі 80000 доларів США - суму основного боргу, 8200 доларів США - проценти на суму вкладу, 16 262, 30 доларів США штрафних санкцій (три проценти річних та інфляційне збільшення суми боргу).

Під час розгляду справи ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до ПАТ "Дельта Банк" про захист прав споживача фінансових послуг , стягнення грошових коштів за договорами, вказуючи на те, що 28 лютого 2015 року він уклав з ОСОБА_1 договір№2 про відступлення права вимоги за умовами якого ОСОБА_1 передає, він приймає право вимоги до ПАТ " Дельта Банк" , що належить їй і стає кредитором за Договором № 002-28858-250214 банківського вкладу (депозиту) у доларах США від 25 лютого 2014 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ " Дельта Банк" на загальну суму 7 450 дол. США.( т.1 а.с. 198-204).

Посилаючись на зазначені обставини, ОСОБА_2 П з урахування уточнених позовних вимог просив стягнути з відповідача на його користь грошові кошти у сумі 7 106, 33 доларів США.

Під час розгляду справи ОСОБА_1 подала до суду клопотання про залишення без розгляду частини позовних вимог про стягнення суми боргу за депозитними договорами в розмірі 67 050 доларів США, яке ухвалою суду від 30 квітня 2015 року було задоволено.

Під час розгляду справи вступили в справу треті особи із самостійними вимогами: ОСОБА_3, ОСОБА_14, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_2, ОСОБА_9, ОСОБА_10 до ПАТ "Дельта Банк" та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, обґрунтовуючи свої позовні вимоги тим, що вони отримали право вимоги за укладеними з ОСОБА_1 та ОСОБА_12 договорами про відступлення права вимоги, а саме:

- ОСОБА_3 з вимогами про стягнення з Відповідачів грошових коштів в розмірі 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №011-28702-150214 від 15.02.2014р. та Договору про відступлення права вимоги, укладеним з ОСОБА_12 20 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 142-146)

- ОСОБА_14 з вимогами про стягнення з Відповідачів грошових коштів на суму 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №002-28858-250214 від 25.02.2014року та Договору про відступлення права вимоги, укладеного з ОСОБА_1 28 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 151-157)

- ОСОБА_15 з вимогами про стягнення з Відповідачів грошових коштів в сумі 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №002-28858-250214 від 25.02.2014р. та Договору про відступлення права вимоги , укладеним з ОСОБА_1 28 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 158-161)

- ОСОБА_5 з вимогами про стягнення з Відповідачів грошових коштів в сумі 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №011-28702-150214 від 15.02.2014р. та Договору про відступлення права вимоги, укладеним з ОСОБА_12 20 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 164-168)

- ОСОБА_6 з вимогами про стягнення з Відповідачів грошових коштів в сумі 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №011-28702-150214 від 15.02.2014р. та Договору про відступлення права вимоги, укладеним з ОСОБА_12 20 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 169-174)

- ОСОБА_7 з вимогами про стягнення з Відповідачів 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №011-28702-150214 від 15.02.2014року та Договору про відступлення права вимоги, укладеним з ОСОБА_12 20 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 175-180);

- ОСОБА_8 з вимогами про стягнення з Відповідачів 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №011-28702-150214 від 15.02.2014 року та Договору про відступлення права вимоги, укладеним з ОСОБА_12 20 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 181-186);

- ОСОБА_16 з вимогами про стягнення з Відповідачів 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №011-28702-150214 від 15.02.2014р. згідно з Договором про відступлення права вимоги на цю суму, укладеним з ОСОБА_12 20 лютого 2015 року (Том 1, а.с. 187-192) ;

- ОСОБА_17 з вимогами про стягнення з Відповідачів 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №002-28858-250214 від 25.02.2014року та Договору про відступлення права вимоги , укладеним з ОСОБА_1 28 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 193-197)

- ОСОБА_9 з вимогами про стягнення з ПАТ "Дельта Банк" (до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимог не заявляв) 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №002-28858-250214 від 25.02.2014р. та Договору про відступлення права вимоги, укладеним з ОСОБА_1 28 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 215-219)

- ОСОБА_10 з вимогами про стягнення з ПАТ "Дельта Банк" (до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимог не заявляла) - 7450 доларів США на підставі Депозитного договору №011-28702-150214 від 15.02.2014р. та Договору про відступлення права вимоги, укладеним з ОСОБА_12 20 лютого 2015 року; (Том 1, а.с. 248)

В подальшому позовні вимоги третіх осіб ОСОБА_3, ОСОБА_14, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення коштів залишено без розгляду, а позовні вимоги третіх осіб з самостійними вимогами ОСОБА_16, ОСОБА_15 та ОСОБА_17 залишені без розгляду повністю (Том 2, а.с. 13, 26).

Під час розгляду справи ОСОБА_1 збільшила свої вимоги і просила стягнути з ПАТ "Дельта Банк" вклад в сумі 7 601, 33 дол. США , який вона успадкувала після смерті свого батька ОСОБА_18, який помер ІНФОРМАЦІЯ_1 року.

У справу вступила, як третя особа, ОСОБА_11, яка просила стягнути з ПАТ " Дельта Банк" грошові кошти в сумі 14 212,67 доларів, оскільки вона як і позивач прийняла спадщину після смерті батька ОСОБА_18, якому належав банківський вклад в ПАТ "Дельта Банк".

Рішенням Солом'янського районного суду м. Києва від 05 серпня 2015 року у задоволені позовних вимог ОСОБА_1, ОСОБА_3, ОСОБА_14, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_2, ОСОБА_9, ОСОБА_10 та ОСОБА_11 відмовлено.

У апеляційних скаргах ОСОБА_1 та ОСОБА_2 просять рішення суду скасувати та задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, оскільки судом порушені вимоги матеріального та процесуального права.

Заслухавши доповідача, пояснення ОСОБА_1 та ОСОБА_2, які підтримали, подані ними апеляційні скарги та просили їх задовольнити з підстав, викладених у них, представника відповідача ОСОБА_19, який заперечував проти задоволення апеляційних скарг, як необґрунтованих, перевіривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу).

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

В силу ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом( в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин).

Судом встановлено, що 25 лютого 2014 року між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 був укладений договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий з любов'ю" у доларах США № 002-28858-250214 (далі - Договір 1), за умовами якого вона внесла на депозитний рахунок 30 000 доларів США зі сплатою 10, 25 % річних на строк до 02 березня 2015 року включно, що підтверджується квитанцією № 32436866 від 25.02.2014( п. 1.2,п.1.3, п. 1.4, п. Договору) ( а.с. 11,12).

Відповідно до п. 1.9. Договору1 нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідує за місяцем , в якому проценти нараховані відповідно до умов цього договору, а також в день повернення вкладу в кінці строку дії цього договору або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим Договором та Правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок вкладника з використанням платіжної кратки № НОМЕР_2, відкритий в установі Банку. Нараховані проценти суму вкладу не збільшують.

Згідно п. 1.10 Договору 1 вклад виплачується по закінченню строку розміщення Вкладу, зазначеного в п. 1.3. даного Договору, шляхом зарахування на поточний рахунок Владника з використанням платіжної картки НОМЕР_3, відкритий в установі банку.

15 лютого 2014 року між ПАТ"Дельта Банк" та ОСОБА_12 було укладено договір банківського вкладу (депозиту) " Найкращий з любов'ю" у доларах США № 011-28702-150214( далі - Договір 2), за яким він вніс 50 000 доларів США , а Банк зобов'язувався йому виплачувати 10,25 % річних від суми вкладу на строк до 20 лютого 2015 року ( а.с. 13,14).

Пунктом 1.9 Договору 2 передбачено, що нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідує за місяцем, в якому проценти нараховані відповідно до умов цього договору, а також день повернення вкладу в кінці строку дії цього договору або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим Договором та Правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок вкладника з використанням платіжної кратки № НОМЕР_4, відкритий в установі Банку. Нараховані проценти суму вкладу не збільшують.

Згідно п. 1.10 даного Договору вклад виплачується по закінченню строку розміщення Вкладу, зазначеного в п. 1.3. даного Договору, шляхом зарахування на поточний рахунок Владника з використанням платіжної картки НОМЕР_5, відкритий в установі банку.

10 вересня 2014 року ОСОБА_12 видав на ім'я ОСОБА_1 довіреність , в якій уповноважив її представляти його інтереси в усіх установах банку України, зокрема, у відповідних відділеннях ПАТ " Дельта Банк" та відповідних його філіях (відділеннях) з питань розпорядження ( отримання, зняття, розміщення та перерахування грошей) з правом розпорядчого підпису , а саме: в ПАТ " Дельта Банк" згідно Договору № 011-28702-150214 банківського вкладу (депозиту) " Найкращий з любов'ю" у доларах США від 15.02.2014 ( т. а.с. 15).

25 листопада 2014 року ОСОБА_1 звернулася до Банку із заявою щодо надання їй роз'яснення про порядок проведення розрахунків з вкладниками. (а.с.17)

15 жовтня 2014 року Банк повідомив ОСОБА_1, що постановою Правління Національного банку України №540 від 29 серпня 2014 року "Про введення додаткових механізмів для стабілізації грошово-кредитного та валютного ринків України " зобов'язало уповноважені банки обмежити видачу ( отримання) готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати банків у межах до 15 000 гривень на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України.

20 лютого 2015 року ОСОБА_12 уклав договори про відступлення права вимоги з ОСОБА_3, ОСОБА_5 ОСОБА_6, ОСОБА_20, ОСОБА_8, ОСОБА_16, а 28 лютого 2015 року ОСОБА_1 уклала з ОСОБА_4, ОСОБА_15, ОСОБА_17, ОСОБА_2 договори про відступлення права вимоги, за якими Первісний кредитор передав Новому кредитору право вимоги до ПАТ "Дельта Банк" на суму 7 450 дол. США ( т.1 а.с. 142-201)

Нові кредитори, треті особи в справі, пред'явили вимоги до Банку та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення на їх користь основного боргу в розмірі 7 450 доларів США, посилаючись на те , що на підставі договору про відступлення права вимоги вони набули право вимоги до банку на зазначену у Договору про переуступку права вимоги суму, а тому просили задовольнити їх вимоги.

Під час розгляду справи ОСОБА_1 доповнила свої вимоги і просила стягнути з відповідачів на її користь банківський вклад на суму 7 106 дол. США, який вона успадкувала після смерті свого батька .

ОСОБА_11 з цих же підстав пред'явила вимоги до ПАТ "Дельта Банк" на суму 14 212,67 доларів США.

Законом України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ( далі - Закон №4452) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками,Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України( ст. 1 Закону № 4452).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 було затверджено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення № 14), яке розроблено відповідно до Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " і визначає порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб , а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду.

Положенням ч.1 та ч.2 ст. 4 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ( в редакції від 04.07.2014 року)основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції:

1) веде реєстр учасників Фонду;

2) акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду;

3) інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України;

3-1) здійснює випуск облігацій у порядку та за напрямами розміщення, визначеними цим Законом, і видачу фінансових векселів у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на відповідний рік;

4) здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

5) здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб;

6) бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України;

7) застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи;

8) здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку;

9) здійснює перевірки банків відповідно до цього Закону;

10) надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону;

11) здійснює аналіз фінансового стану банків з метою виявлення ризиків у їхній діяльності та прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам.

12) надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації;

13) здійснює заходи щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону;

14) вивчає та аналізує тенденції розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасниками Фонду.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 26 зазначеного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшенняграничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною 2 статті 26 Закону № 4452 та п. 8 розділу 1 Положення №14 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Постановою Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних " Банк віднесено до категорії неплатоспроможних ( т.1 а.с. 120,121).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015 року №51 розпочато з 03 березня 2015 року процедуру виведення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року тимчасової адміністрації ( а.с. 122)

Частинами 1, 5 статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до п.1 ч.5 ст. 36 названого Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті (п.1 ч.6 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ) .

Виходячи з наведеного, з 3 березня 2015 року були встановлені обмеження на задоволення вимог вкладників та інших кредиторів Банку, за виключенням зобов'язань банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився та за договорами банківського рахунку вкладників.

Однак, і зазначеній категорії вкладників виплати проводяться в межах гарантованого розміру відшкодування коштів за вкладами, яка не може бути меншою 200 000,00 грн. ОСОБА_1 не заперечувала, що Фонд виплатив їй суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, у зв'язку з чим вона зменшила свої вимоги на зазначену суму.

Ухвалою Солом'янського районного суду м. Києва від 30 квітня 2015 року позовні вимоги ОСОБА_1 до ПАТ " Дельта Банк" в частині стягнення суми в розмірі 67050 доларів США залишено без розгляду, у зв'язку з поданням позивачем відповідної заяви (т.1 а.с. 207).

08 квітня 2015 року Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийняла рішення № 71 про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", яким тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03 березня 2015 року до 02 вересня 2015 року включно.

Пунктом 16 статті 2 Закону №4452 встановлено, що тимчасова Адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом , а відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються спеціальними нормами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" , який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Відповідно до ч. 5. ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " під час тимчасової адміністрації не здійснюється:

1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку;

2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку;

3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку;

4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом;

5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

На підставі Договорів 1,2 укладених ОСОБА_1, ОСОБА_12 та ПАТ "Дельта Банк" виникли зобов'язальні правовідносини, які носять майново-грошовий характер, а відтак, у даному випадку позивачі виступають кредиторами за майновою вимогою з розпорядженням належними їм коштами, на яких поширюються обмеження, встановлені п.1 ч.5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Статтею 27 Закону України № 4452 встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами згідно якого Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

В силу вимог ч. 1 ст. 52 Закону №4452 кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у п. 17 ч. 5 ст. 12 цього Закону; вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності); інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; вимоги за субординарним боргом.

Відмовляючи у задоволені позову, суд дійшов обгрунтовано висновку, що позивачі за первісним позовом мають право отримати грошові кошти виключно в порядку та на умовах передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки задоволення кредитних вимог позивачів в іншому порядку , ніж передбачає цей Закон буде порушено баланс інтересів кредиторів Банку та буде суперечити цьому закону , який є спеціальним Законом відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах та регулює процедуру щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації.

Треті особи із самостійними вимогами звернулися до суду з позовами про захист прав споживачів фінансових послуг, стягнення грошових коштів за договорами.

В обґрунтування свої вимог посилаються на те, що на підставі договору про переуступку права вимоги, який вони уклали з первісним кредитором, до них перейшли права первісного кредитора, які зазначені у Договорах 1 та 2 в межах визначених договорами про переуступку права вимоги, а тому просили задовольнити їх вимоги.

Проте укладення договору про переуступку права вимоги з первісним кредитом ще не свідчить по порушення їх прав відповідачами, оскільки доказів в підтвердження того, що вони в установленому порядку зверталися до Уповноваженої особи Фонду і їм було відмовлено у задоволені їх вимог суду не надали, так як їх вимоги, за умови доведеності, підлягали вирішенню в порядку та на умовах встановлених Законом № 4452.

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що договори про переуступку права вимоги між ОСОБА_1 , ОСОБА_12 та з третіми особами із самостійними вимогами були укладені в той час, коли Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" (далі - Правила) (в редакції від 06 серпня 2014 року та в редакції від 14 січня 2015 року), зокрема п.5.27 ,2.12.19, було передбачено, що Клієнт (Вкладник) не може здійснювати відступлення третім особам прав за Договором банківського вкладу (депозиту) без отримання попередньої письмової згоди Банку.

Пунктом 2.2 Договору 1 передбачено , що із підписанням цього Договору Вкладник засвідчує , що він ознайомлений з Правилами та погоджується вважати обов'язковими для застосування до взаємовідносин , які виникли на підставі цього Договору.

Аналогічні положення містяться і в Договорі 2 ( т.1 а.с. 13)

Підпис Вкладника на цьому примірнику Договору є письмовим підтвердженням того , що вкладник в день укладення цього Договору отримав свій примірник Договору, а також один примірник діючих Правил Банку ( п. 2.3 Договору 1).

Відповідно до п.15.7 Правил (в редакції від 25 грудня 2013 року), які діяли на час укладення Договору 1 та Договору 2 та примірники якого отримали позивачі під час укладення Договору 1, 2, клієнт підтверджує своє розуміння і погодження з тим, що положення цих Правил поширюється на його взаємовідносини з Банком , що виникають на підставі будь-якого Договору за Продуктом Банку, умови надання якого Банком наведені в цих Правилах, та є обов'язковими для виконання Клієнтом.

Згідно з п. 15.10 Правил ( в редакції від 25 грудня 2013 року ) до цих Правил можуть бути внесені зміни , про що Банк повідомляє шляхом розміщення на Офіційному сайті Банку , сайті Delta Premier та /або інформаційних дошках у відділеннях Банку або інших доступних для ознайомлення місцях за 30 календарних днів до початку застосування таких змін до відносин між Банком та Клієнтом.

Клієнт приймає на себе обов'язок самостійно відстежувати наявність / відсутність повідомлення Банку про зміну умов цих Правил на інформаційних стендах у приміщенні Банку та на Офіційному сайті Банку / сайті Delta Premier ( пп. 15.10.1Правил в редакції від 25 грудня 2013 року).

Запропоновані Банком зміни до цих Правил вважаються погодженими Клієнтом , якщо до дати їх впровадження останній не звернувся до Банку з письмовою заявою про припинення дії відповідного договору за продуктом Банку та не здійснив, відповідно, закриття Рахунку та /або дострокового повернення в повному обсязі суму кредиту.( пп. 15.10.2 Договору 1в редакції чинній на час укладення Договору 1).

Посилання в апеляційній скарзі на те, що ОСОБА_1 не була ознайомлена з Правилами в редакції від 06 серпня 2014 року, якими було передбачено отримання згоди Банку на укладення Договору про переуступку права вимоги є необґрунтованими та спростовуються матеріалами справи.

Так, звертаючись 01 грудня 2014 року до суду з позовом до ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 до позовної заяви додала копію Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" в редакції від 06 серпня 2014 року ( т.1 а.с. 6-10).

Договори про відступлення права вимоги були укладені у лютому 2015 року без згоди Банку, чим були порушені вимоги стаття 516 ЦК України, умови Договору та Правила в редакції від 14 січня 2015 року.

Відмовляючи у задоволені позову ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів за Договором № 011-28702-150214 банківського вкладу (депозиту) " Найкращий з любов'ю" у доларах США укладеним між Банком та ОСОБА_12 на підставі довіреності ОСОБА_12, якою він уповноважив ОСОБА_1 представляти його інтереси в усіх банківських установах України з питань розпорядження (отримання , зняття, розміщення та перерахування грошей) наявних на його ім'я, суд правильно виходив з того , що довіреність видана ОСОБА_1 на представлення його інтересів в банківських установах, а не у суді.

Обгрунтовано суд відмовив у задоволені позову ОСОБА_1 та ОСОБА_11, з тих підстав, що відсутні докази порушення їх прав Банком за захистом яких вони звернулися до суду , оскільки із заявами до Уповноваженої особи Фонду вони не зверталися.

При цьому суд правильно виходив з того, що виплата успадкованї суми банківського вкладу після смерті ОСОБА_18 повинна буде виплачуватися відповідно до умов та правил встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Посилання в апеляційній скарзі на те, що судом неповно з'ясовані обставини справи , оскільки суд не витребував належних письмових доказів щодо введення в ПАТ "Дельта Банк" тимчасової адміністрації та відсутні докази в підтвердження цієї обставини, не заслуговують на увагу, оскільки відповідно до ч.1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

В підтвердження того, що у ПАТ "Дельта Банк" запроваджена тимчасова адміністрація суд послався на Постанову Правління Національного Банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" та вказав, що зазначена обставина є загальновідомою та не потребує доказування в силу ч.2 ст. 61 ЦПК України.

Зазначена інформація міститься на офіційному сайті НБУ та ПАТ "Дельта -Банк".

Встановивши під час розгляду справи , що у ПАТ " Дельта - Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію, суд дійшов правильного висновку , що отримання позивачем банківського вкладу та процентів на банківський вклад повинно відбуватися відповідно до вимог Закону " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Доводи апеляційної скарги про порушення судом вимог матеріального та процесуального права є необгрунтованими, оскільки суд правильно визначився з характером спірних правовідносин та нормами матеріального права, що їх регулюють.

За таких обставин, підстав до задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду колегією суддів не встановлено.

Відповідно до вимог ст.ст. 218, 317 ЦПК України колегія суддів проголошує вступну та резолютивну частину ухвали .

Керуючись ст. 303,304,307,308,315 ЦПК України , колегія суддів,

У Х В А Л И Л А:

Апеляційні скарги ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відхилити, а рішення Солом'янського районного суду м. Києва від 05 серпня 2015 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20 днів шляхом подання до цього суду касаційної скарги.

Головуючий

Судді