Номер провадження: 22-ц/785/6814/15
Головуючий у 1 інстанції Шликов С. П.
Доповідач Кварталова А. М.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16.10.2015 року м. Одеса

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Одеської області в складі:

головуючого судді - Кварталової А.М.,

суддів Заїкіна А.П., Гірняк Л.А.,

при секретарі Томашевської К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про стягнення грошових коштів, за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Приморського районного суду м. Одеси від 24 червня 2015 року,-

встановила:

17 листопада 2014р. ОСОБА_1, неодноразово уточнивши позовні вимоги звернулася до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (ПАТ «Дельта Банк») про стягнення грошових коштів.

В обґрунтування позову посилалася на те, що на її ім'я у ПАТ «Дельта Банк» відкрито поточний рахунок № 9134 у доларах США на підставі договору № 002-15599-30072014 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів.

Станом на день звернення до суду на рахунку позивача знаходяться грошові кошти у розмірі 90 000 доларів США.

На теперішній час у позивача, виникла необхідність зняти з рахунків всі грошові кошти, у зв'язку з чим позивач звернулася до ПАТ «Дельта Банк» з відповідною заявою, однак у видачі готівки позивачу було відмовлено, у зв'язку з відсутністю грошових коштів у ПАТ «Дельта Банк».

Позивач вважала, що дії відповідача порушують її право на повернення грошових коштів, що свідчить про односторонню відмову ПАТ «Дельта Банк» від виконання взятих на себе зобов'язань.

Просила суд стягнути з відповідача на її користь грошові кошти, покладені на рахунок, відкритий на її ім'я № 002-1559-300714 у розмірі 90 000 доларів США.

У судовому засіданні позивачка зменшила розмір позовних вимог та просила суд стягнути з відповідача на її користь грошові кошти, які знаходяться на поточному рахунку № 9194, відкритому на її ім'я за договором № 002-1559-300714 у сумі 83 870,54 долара США, судові витрати просила покласти на відповідача.

Крім того, позивач посилалась на те, що вона зверталася до відповідача з проханням перевести грошові кошти, які знаходяться на поточному рахунку у ПАТ «Дельта Банк» на поточний рахунок, який був нею відкритий у ПАТ «Ощадбанк України», однак їй було роз'яснено, що працівники ПАТ «Дельта Банк» не можуть перевести кошти з одного рахунку на інший через необізнаність у проведенні вказаних операцій, при цьому, після кожного її звернення до відповідача з вимогою видати всю суму грошових коштів, їй видавалися лише незначні частини коштів належних їй на праві власності.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги позивача ОСОБА_1 підтримав та просив їх задовольнити.

Представник відповідача у судовому засіданні позовні вимоги не визнала у повному обсязі та просила у їх задоволенні відмовити, посилаючись на те, що 23 вересня 2013р. між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір № 001-15545-230913 Банківського вкладу (депозиту) «Найкращий для друга» у доларах США, сума вкладу складала 90 000 доларів США.

30 липня 2014р. позивач звернулася до ПАТ «Дельта Банк» з заявою про перерахування розміщеного нею вкладу на рахунку № 2718 на її поточний рахунок № 914, відкритий у АТ «Дельта Банк».

У зв'язку з цим, 30.07.2014р. між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 1 до Договору № 001-15545-230913 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий для друга» у доларах США, відповідно до умов якої сторони домовилися про повернення вкладу та процентів, шляхом зарахування на поточний рахунок вкладника № 9194, відкритий в установі Банку.

30.07.2014р. Банком були перераховані вказані грошові кошти з депозитного рахунку на поточний рахунок позивача, відкритий у ПАТ «Дельта Банк».

В подальшому позивач звернулася до Банку з заявою про повернення їй грошових коштів, однак вказана заява не відповідала формі встановленій Інструкцією про проведення касових операцій Банками в Україні. На теперішній час Банки обмежені у своїй діяльності постановами НБУ та іншими вимогами чинного законодавства, а саме Банки зобов'язані обмежити видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах до 15 000 грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом НБУ.

Також, представник відповідача посилалась на те, що на теперішній час Банк віднесений до категорії неплатоспроможних та з 03.03.2015р. запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», а тому процедура повернення вкладу регулюються спеціальним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що здійснюється Фондом.

Оскільки позивач, маючи майнову вимогу до Банку є кредитором банку , а тому до неї повинні застосовуватися вимоги Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 24 червня 2015р. позов ОСОБА_1 задоволено.

Судом стягнуто з ПАТ «Дельта Банк» на користь ОСОБА_1 грошові кошти, які містяться на поточному рахунку №9194, відкритому на ім'я ОСОБА_1 у ПАТ «Дельта Банк» за договором № 002-15599-300714 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 30 липня 2014 року у розмірі 83 870,54 доларів США.

Судом стягнуто з ПАТ «Дельта Банк» на користь держави судовий збір у розмірі 3654 грн.

В апеляційній скарзі ПАТ «Дельта Банк» просить рішення Приморського районного суду м. Одеси від 24 червня 2015р. скасувати, ухвалити нове рішення, яким в задоволенні позову ОСОБА_1 відмовити, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права.

В обґрунтування апеляційної скарги зазначали, що суд першої інстанції не взяв до уваги, що 02 березня 2015р. Правління Національного Банку України прийнято постанову про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 березня 2015р. запроваджено у вказаному банку тимчасову адміністрацію, а тому до правовідносин сторін повинні застосовуватись норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Крім того, обов'язковими для виконання Банком постановами Правління НБУ від 30.05.2014р. № 328 «Про врегулювання діяльності фінансових установ та проведення валютних операцій» від 29.08.2014р. № 540 «Про введення додаткових механізмів для стабілізації грошво-кредитного та валютного ринків України» та № 758 від 01 грудня 2014р. - були запроваджені обмеження на видачу готівкової іноземної валюти з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати банків у межах до розміру 15 000 гривень на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом в іноземній валюті.

В суді апеляційної інстанції представник ПАТ «Дельта Банк» підтримала апеляційну скаргу та просила її задовольнити.

Позивач ОСОБА_1 надала заперечення на апеляційну скаргу, просила апеляційну скаргу відхилити, рішення суду залишити без змін.

Вивчивши матеріали справи, заслухавши суддю-доповідача, мотиви і доводи апеляційної скарги, перевіривши законність і обґрунтованість рішення в межах доводів апеляційної скарги, вислухавши пояснення сторін, колегія суддів дійшла до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_1, суд першої інстанції виходив з того, що оскільки ПАТ «Дельта Банк» не виконав вимоги щодо повернення коштів позивачу у відповідь на звернення із заявами вкладника про забезпечення безперешкодного отримання готівкових коштів з її поточного рахунку в касі відділення ПАТ «Дельта Банк» в межах залишку суми за договором банківського вкладу, тому вимоги позивача про стягнення грошових коштів у розмірі 83 870,54 доларів США підлягають задоволенню.

Колегія суддів не може погодитися з таким висновком місцевого суду, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», вклад (депозит) це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Згідно із ч. 1ст.1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

Судом встановлено, що між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 виникли правовідносини про надання фінансових послуг, що підтверджується наданою суду копією договору № 002-15599-300714 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів (а.с. 7).

23 вересня 2013р. між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено договір № 001-15545- 230913 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий для друга» у доларах США, відповідно до умов якого сума вкладу складала 90 000 доларів США, вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на вкладний (депозитний) рахунок №2718, який відкривається Банком та по 28 вересня 2014р. включно (п.п. 1.2,1.3,1.6 Договору).

У відповідності до п. 1.10 Договору вклад виплачується Вкладнику або уповноваженому представнику Вкладника по закінченню строку залучення Вкладу, зазначеного у п. 1.3 даного Договору, шляхом виплати готівкою з каси відділення Банку, в якому Вклад оформлено, відповідно до вимог чинного законодавства України (а.с. 109).

30 липня 2014р. між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №1 до Договору № 001-15545-230913 від 23 вересня 2013р. банківського вкладу (депозиту) «Найкращий для друга» у доларах США, відповідно до якої сторони домовилися викласти пункт 1.9 та п. 1.10 статті 1 Договору у наступній редакції: «п. 1.9 нараховані проценти за Вкладом виплачуються щомісячно, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідує за місяцем, в якому проценти нараховані відповідно до умов цього Договору, а також у день повернення вкладу в кінці строку дії цього Договору або в інший термін дострокового припинення дії цього Договору у випадках, передбачених цим Договором та Правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок Вкладника № 9194, відкритий в установі Банку. Нараховані проценти суму вкладу не збільшують.

Пункт 1.10 статті 1 Договору: вклад виплачується по закінченню строку розміщення Вкладу, зазначеного в п. 1.3 даного Договору шляхом зарахування на поточний рахунок Вкладника № 9194, відкритий в установі Банку. (а.с. 110)

На виконання вказаної Додаткової угоди №1 до Договору 30 липня 2014р. між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» було укладено Договір № 002-1559-300714 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, відповідно до умов якого Банк відкрив Клієнту поточний рахунок № 9194 у доларах США, за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, Банк сплачує Клієнту проценти згідно з умовами Правил.

Як вбачається з матеріалів справи, 30.07.2014р. ОСОБА_1 на ім'я ОСОБА_2 Директорів АТ «Дельта Банк» на бланку, наданому представником Банку, було заповнено заяву з проханням перерахувати належні їй проценти за вкладом/депозитом та суму вкладу «Найкращий для друга», що розміщений на вкладному (депозитному) рахунку № 2718 у USD на її поточний рахунок № 9194, відкритий в АТ «Дельта Банк» за тарифним пакетом «Ощадна картка №1Debit», згідно договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів № 001-1559-300714 від 30.07.2014р. (а.с. 111).

Вирішуючи питання щодо обґрунтованості позовних вимог позивача та правильності висновків місцевого суду, колегія суддів виходить з наступного.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 51 від 02 березня 2015р., з 03 березня 2015р. розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації.

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08 квітня 2015 року продовжено тимчасову адміністрацію до 02 вересня 2015р.

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03 серпня 2015р. продовжено тимчасову адміністрацію до 02 жовтня 2015р.(а.с. 194).

В ст.1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначається що даним Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно постанови НБУ №540 від 29.08.2014р. « Про введення додаткових механізмів для стабілізації грошово-кредитного та валютного ринків України» банки, в тому числі і ПАТ « Дельта Банк» були зобов'язані обмежити видачу ( отримання) готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків через каси та банкомати в межах до розміру 15000грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»,Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом у розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами 200 000 грн., встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Статтею 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Згідно з п.1 ч.5, ч.6 ст. 36 зазначеного Закону, під час тимчасової адміністрації не здійснюється, в тому числі задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо: виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників.

Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

За умовами ч.5 ст.45 вищевказаного Закону, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб - вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Задоволення вимог кредиторів здійснюється в порядку передбаченому ст.ст. 49-52 даного Закону.

Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону України врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з п.п.1, 2 ч.5 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 даного Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшенню ліквідаційної маси.

Статтею 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», встановлено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів закріплено ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Чинним законодавством не передбачено задоволення вимог окремих кредиторів банку поза межами процедури ліквідації банку.

Суд першої інстанції не звернув увагу, що рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015р., з 03 березня 2015р. розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку, шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації.

Внаслідок цього місцевий суд дійшов помилкового висновку про стягнення з ПАТ «Дельта Банк» грошових коштів та не застосував норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»,які є спеціальними та якими врегульовано порядок задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Враховуючи викладене, колегія суддів приходить до висновку, що позовні вимоги позивача є передчасними, оскільки не ґрунтуються на законі, а тому не підлягають задоволенню, оскільки після запровадження у банку тимчасової адміністрації, задоволення вимог кредиторів відбувається в особливому, передбаченому зазначеним спеціальним законом порядку, з дотриманням принципу черговості.

Крім того, представником уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» було передано інформацію щодо виплати коштів для позивача за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підтверджується витягом із списку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми у розмірі 200 000 грн. за рахунок цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно довідки та витягу із списку вкладників ОСОБА_1 виплачені 24 травня 2015р. кошти у розмірі 200 000грн.(а.с.193).

ПАТ «Дельта Банк» не мав права здійснювати ведення рахунків фізичних та юридичних осіб, тобто, фактично позбавлений права виконувати будь-які операції по рахунках власних клієнтів у тому числі, здійснювати будь-які перерахування з рахунків, відкритих на ім'я ОСОБА_1

Вкладники, вклади яких перевищують 200 000 гривень, після відкликання НБУ банківської ліцензії та ліквідацію банку матимуть право подати кредиторські вимоги на ім'я уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку. Задоволення вимог кредиторів здійснюється за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Доводи позивача про стягнення з відповідача суму коштів у розмірі 76446,68 дол. США , яка не отримана позивачем з рахунку є передчасними, оскільки згідно з ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до п.22 ч. 1 ст.5 Закону України «Про судовий збір», який діяв на момент ухвалення рішення суду, від сплати судового збору звільняються, зокрема, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - у справах, пов'язаних із здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації банку.

У відповідності з вимогами ст.88 ч1 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Відмова у позові не дає підстав для задоволення вимог позивача про стягнення судових витрат у вказаній сумі.

Враховуючи викладене, апеляційна скарга підлягає задоволенню, рішення суду першої інстанції скасуванню, з ухваленням нового рішення про відмову у задоволенні позову.

Керуючись ст.ст.209,303,307ч.1п.2,309,316,317,319 ЦПК України, колегія суддів, -

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» -задовольнити.

Рішення Приморського районного суду м. Одеси від 24 червня 2015 року скасувати, постановити нове рішення.

В позові ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про стягнення грошових коштів відмовити.

Рішення набирає законної сили негайно з моменту проголошення, але може бути оскаржено в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили.

Судді апеляційного суду

Одеської області ОСОБА_3

ОСОБА_4

ОСОБА_5