Справа № 548/2068/14-ц
Провадження № 2/548/204/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11.08.2015 р. м. Хорол

Хорольський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді - Миркушіної Н. С.

при секретарі - Калініченко А.В.,

з участю представника відповідачки - адвоката - Шелудякової І.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хорол цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.

В позовній заяві вказувалось, що відповідно до укладеного договору № PLG0GA00000489 від 05.06.2007 року ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 16000,00 [Долар США] на термін до 05.06.2017 року.

Відповідачка ОСОБА_2 кошти по справі кредиту не вносила вчасно, внаслідок чого станом на 21.10.2014 року утворилася заборгованість - 65194,64 [Долар США], що за курсом 12,95 відповідно до службового розпорядження НБУ від 21.10.2014 року складає 844270,62 грн., яка складається з:

- 15432,41 [Долар США] - заборгованість за кредитом;

- 16778,42 [Долар США] - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 2240,00 [Долар США] - заборгованість по комісії за користування кредитом;

- 27620,92 [Долар США] - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

а також штрафи відповідно до Договору:

- 19,31 [Долар США] - штраф (фіксована частина).

- 3103,59 [Долар США] - штраф (процентна складова), які та судові витрати в сумі 3654,00 грн. позивач просив стягнути з відповідачки.

Позивач Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" свого представника не направив для участі в судовому засіданні, звернувшись до суду із письмовою заявою, в якій просив суд розглянути справу у відсутності його представника, а позов ПАТ КБ "Приватбанк" задовольнити повністю.

Відповідачка ОСОБА_2 в судове засідання не з'явилася, звернувшись до суду із письмовою заявою, в якій просила суд розглянути справу у її відсутність, а також вказувала, що позов визнає частково.

Представник відповідачки - адвокат Шелудякова Інна Юріївна в судовому засіданні позов визнала частково, просила суд застосувати строк позовної давності.

Суд, дослідивши заяву позивача та інші матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв"язок доказів у їх сукупності, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № PLG0GA00000489 від 05.06.2007 року ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 16000,00 [Долар США] на термін до 05.06.2017 року.

Відповідно до умов договору, погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісячно в період сплати, Відповідач повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також нші витрати згідно кредитного договору.

Згідно договору у випадку порушення зобов'язань за кредитним договором, Відповідач сплачує Банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі на місяць, нараховані від суми непогашеної в строк заборгованості за кредитом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення передбачені для договорів позики.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Обов'язок боржника сплачувати проценти, передбачено ст. 536 ЦК України.

Судом встановлено, що ОСОБА_2 кошти по справі кредиту не вносила вчасно, внаслідок чого станом на 21.10.2014 року утворилася заборгованість - 65194,64 [Долар США], що за курсом 12,95 відповідно до службового розпорядження НБУ від 21.10.2014 року складає 844270,62 грн., яка складається з:

- 15432,41 [Долар США] - заборгованість за кредитом;

- 16778,42 [Долар США] - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 2240,00 [Долар США] - заборгованість по комісії за користування кредитом;

- 27620,92 [Долар США] - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

а також штрафи відповідно до Договору:

- 19,31 [Долар США] - штраф (фіксована частина).

- 3103,59 [Долар США] - штраф (процентна складова).

Згідно з п.п. 7.1 кредитного договору Банк зобов'язується надати "Позичальникові" кредитні кошти шляхом: надання готівкою через касу Банку на строк з 05.06.2007 року по 05.06.2017 року включно, у вигляді проста кредитна лінія у розмірі 17 802 доларів США на наступні цілі: споживчі потреби у сумі 16 000 доларів США, а також у розмірі 1 802 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного Договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 0,92 % на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 1,50 % від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі суми 0,20 % від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, відсотків за дострокове погашення кредиту згідно з п. 3.11 даного Договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 6.2 даного Договору. Періодом сплати вважається період з 18 по 25 число кожного місяця. Щомісяця в Період сплати Позичальник повинен надавити Банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 254,16 доларів США для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди.

У разі порушення вищевказаних термінів оплати (зокрема оплати заборгованості не в повному обсязі) на 120 календарних днів, - Позичальник зобов'язаний повернути (сплатит) суму кредиту (залишок заборгованості по кредиту), відсотків, винагороди, пені в повному обсязі в останній день місяця, в якому відбулося порушення термінів оплати на 120 календарних днів.

При порушенні Позичальником будь-якого зобов'язання, передбаченого п.п. 2.2.2, 2.2.3 даного Договору, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язується сплатити Банку пеню в розмірі 0,15 % від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки (п.4.1 кредитного Договору).

Пунктом 2.3.3 кредитного договору передбачено право банку в разі порушення позичальником зобов'язань, передбачених умовами даного Договору, розірвати договір у судовому порядку або згідно ст. 651 ЦК України здійснити одностороннє розірвання договору з надсиланням Позичальникові відповідного повідомлення. Із матеріалів справи вбачається, що сторони встановили як строк дії договору - з 05.06.2007 року по 05.06.2017 року, так і строки виконання зобов'язань зі щомісячним погашенням платежів - щомісяця в період сплати з 18 по 25 число кожного місяця Позичальник повинен надавати Банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 254,16 доларів США для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди (пп.7.1 кредитного договору).

Відповідно до ч. 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Таким чином, сторони встановили строки виконання зобов'язань зі щомісячним погашенням платежів, щомісяця в період сплати з 18 по 25 число кожного місяця у сумі 254,16 доларів США для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди. Отже, поряд з установленням строку дії договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору. Строк виконання кожного щомісячного зобов'язання, згідно із ч. 3 ст. 254 ЦК України, спливає у відповідне число останнього місяця строку. Перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язаний його початок (ст.253 ЦК України).

В даному випадку, строк порушення виконання щомісячного зобов'язання щодо сплати щомісячних платежів, починається з наступного дня після 25 числа кожного місяця, тобто з 26 числа кожного місяця (оскільки період сплати встановлений з 18 по 25 число кожного місяця). Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові (ч.4 ст.267 ЦК України).

Статтею 257 ЦК України встановлено загальний строк позовної давності тривалістю у три роки.

За загальним правилом, перебіг загальної та спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст.261 ЦК України).

Відповідно до ч. 5 ст. 261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припиненням дії) договору, скільки з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст.261 ЦК України).

За змістом цієї норми, початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Відповідно до ч. 3 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Згідно з умовами кредитного договору (п.п. 4.1, 7.1) позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) у розмірі та в строки, визначені договором, і щомісяця сплачувати відсотки за користування кредитом, винагороду, а також сплатити пеню за порушення строків повернення кредиту. Оскільки умовами договору передбачені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, а отже, і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж, починається з моменту порушення строку його погашення.

Отже, ураховуючи, що за умовами договору погашення кредиту, відсоткам та винагороди у сумі 254,16 доларів США повинно здійснюватися позичальником частинами у період з 18 по 25 число кожного місяця, то початок перебігу позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобов'язань.

З матеріалів справи слідує, що позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості 08.12.2014 року, надавши суду розрахунок заборгованості за договором починаючи з моменту його укладення, тобто з 06.06.2007 року.

У разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів і процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

А тому суд, враховуючи вищенаведене вважає, що слід застосувати загальний строк позовної давності у три роки щодо суми заборгованості за простроченим тілом кредиту, нарахованими відсотками та комісії за використання кредиту, враховуючи строк погашення кожного чергового платежу.

Сума заборгованості за кредитом визначена у розмірі 15 432,41 доларів США, до складу якої входить: прострочене тіло (сальдо прострочене) у сумі 8 741,75 доларів США та сальдо поточне.

Таким чином, обчислювати заборгованість за простроченим тілом кредиту, відсотками та комісією слід за останні три роки до моменту звернення в суд з відповідною позовною заявою, тобто з 08.12.2011 року.

Отже, заборгованість за простроченим тілом кредиту становить: 8 741,75 -3 881,29 = 4 860,46 доларів США.

Заборгованість за відсотками із врахуванням строку позовної давності складає :

16 778,42 - 7 290,55 = 9 487,87 доларів США.

Заборгованість по комісії за користування кредитом:

2 240 - 1 120 = 1 120 доларів США.

Вирішуючи питання щодо стягнення із відповідачки пені, суд не вбачає підстав для повного задоволення вимог позивача про стягнення з відповідачки 27 620,92 доларів США - пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, з наступних підстав.

Відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов"язання за кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня - це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір поки зобов"язання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження правопорушення.

Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен повинен був дізнатися про порушення права.

Стаття 266 ЦК України передбачає, що зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

Враховуючи викладене, стягнення заборгованості по пені слід здійснювати за період з 08.12.2013 року по 08.12.2014 року. Тобто, розмір пені, який підлягає стягненню складає: 27 620,92 -19 274,11 = 8 346,81 доларів США.

Судові витрати підлягають розподілу відповідно до ст. 88 ЦПК України.

На підставі наведеного та керуючись ст. ст. 10, 60, 209, 212-215, 294 ЦПК України, згідно ст. ст. 254, 257, 261, 266, 267, 530, 549, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, місце проживання: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (, рах. № 3111, МФО 305299) заборгованість по кредитному договору PLG0GA00000489 від 05.06.2007 року у розмірі 33 628,7 [Долар США], що за курсом 12,95 відповідно до службового розпорядження НБУ від 21.10.2014 року складає 435491,67 (чотириста тридцять п'ять тисяч чотириста дев'яносто одну гривню 67 коп.) грн.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" судові витрати в сумі 1884,73 грн.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Полтавської області через Хорольський районний суд Полтавської області шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення, або з дня отримання копії рішення, в разі якщо особа, яка подає апеляційну скаргу, не була присутня під час проголошення рішення суду.

Головуючий: Н.С. Миркушіна