Справа № 234/1357/15-ц
Провадження № 2/234/6137/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 грудня 2015 року місто Краматорськ

Краматорський міський суд Донецької області в складі: головуючого судді Літовки В.В..

секретаря Каун Т.В., представника позивача-відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, по зустрічному позову ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про захист прав споживачів, -

ВСТАНОВИВ:

ПАТ комерційний банк «ПриватБанк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитом, який обґрунтував неналежним виконанням умов кредитного договору від 13.02.2012 року з боку відповідача, внаслідок чого станом на 31.12.2014 р. виникла заборгованість за кредитом в розмірі 22 889,86 грн.

В судовому засіданні представник позивача-відповідача позовні вимоги уточнила, просить стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ комерційний банк «ПриватБанк»: 17631,45 грн. заборгованість за кредитом; 18900,08 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 1292,26 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. штраф ( фіксована частина); 1891,19 грн. штраф (процентна складова), загальну заборгованість за кредитним договором б/н від 13.02.2012 р. станом на 31.10.2015 р. в сумі 40214,98 грн.

Представник відповідача - позивача ОСОБА_2 - ОСОБА_3 у судовому засіданні позовні вимоги не визнала, мотивуючи тим, що Анкета-заява на підставі якої ОСОБА_2 отримала кредит у банку, не відповідає вимогам законодавству України, порушує права та законні інтереси відповідача.

Із зустрічною позовною заявою до ПАТ комерційний банк «ПриватБанк» звернулась ОСОБА_2 та просить суд визнати недійсною Анкету- Заяву від 13.02.2012 року, зобов'язати відповідача розстрочити суму боргу 10055грн., яку визнала, на 12 місяців з виплатою щомісячно 838 грн. Свої вимого обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору від 13.02.2012 р. вона отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. За період з 24.07.2011 р. по 27.09.2014 р. вона витратила з картки 58 389,49 грн. , повернула 48 333,64 грн. Вважає, що Анкета-заява на підставі якої отримала кредит у банку не відповідає законодавству України, порушує її права та законні інтереси. В момент отримання платіжної картки кредитний договір не укладався з нею, а Анкета-заява не відповідає вимогам ст.ст. 525, 1054 ЦК України, що є підставою для визнання Анкети-заяви недійсною.

В судовому засіданні представник ОСОБА_2 зустрічний позов підтримала, просила його задовольнити.

Представник позивача - відповідача у судовому засіданні вимоги викладені у зустрічному позові не визнала. Вважає, що кредитний договір укладений відповідно до норм чинного законодавства. Відповідачка була ознайомлена з Умовами та правилами надання банківських послуг, про що свідчить її підпис в Заяві. Заперечує проти розстрочення заборгованості , так як не має підстав, що ускладнюють виконання зобов'язань.

Проаналізувавши зібрані в справі докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, зустрічні позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Правовідносини по даному позову регулюються Цивільним Кодексом України, Законом України «Про банки й банківську діяльність».

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

У судовому засіданні встановлено, що позивач надав кредит відповідачу ОСОБА_2 у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,6 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

ОСОБА_2 підписуючи Анкету -заяву підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті складає між нею та Банком Договір.

Відповідно п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, яка передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

ОСОБА_2 не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка ОСОБА_2 зобов'язання за вказаним договором не виконала.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Відповідно довідки-розрахунку загальна сума заборгованості ОСОБА_2 перед банком, станом на 31.10.2015 року становить, - 40214,98 грн., яка складається: 17631,45 грн. - заборгованість за кредитом; 18900,08 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1292,26 грн. - заборгованість за пеню та комісією; 500 грн. - штраф ( фіксована частина); 1891,19 грн. - штраф (процентна складова), яку просить позивач стягнути з ОСОБА_2

Суд не находить правових підстав для стягнення з відповідача ОСОБА_2 суми 1292, 26 грн. - заборгованість за пеню та комісією, оскільки ні в заяві позичальника , ні в Умовах та правилах надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010року, не міститься вимог про нарахування пені та комісії саме за користування кредитом та умов її нарахування.

Тому позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за пеню та комісією в розмірі 1292,26 грн. не підлягають задоволенню.

В добровільному порядку вказана заборгованість до теперішнього часу не погашена.

Враховуючи вище наведене, підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_2 на користь позивача сума заборгованості 38922,72 грн., що складається з : 17631,45 грн. - заборгованість за кредитом; 18900,08 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 грн. - штраф ( фіксована частина); 1891,19 грн. - штраф (процентна складова),

ОСОБА_2 у зустрічному позові просить визнати недійсною Анкету- Заяву від 13.02.2012 року, зобов'язати відповідача розстрочити суму боргу 10055грн., яку визнала, на 12 місяців з виплатою щомісячно 838 грн. посилаючись на форму укладення договору, його зміст та невідповідність законодавству України.

У відповідності до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

При оформленні кредиту Анкета - заява на отримання кредиту, підписана ОСОБА_2, яка є повнолітньою, дієздатною особою (здатність своїми діями набувати для себе цивільних прав і самостійно їх здійснювати, а також здатність своїми діями створювати для себе цивільні обов'язки, самостійно їх виконувати та нести відповідальність у разі їх невиконання ч. 2 п.1 ст.30 ЦК України), та ознайомлена з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається укладеним в письмовій формі, якщо її зміст, зафіксовано в одному або кількох документах, якими обмінялися сторони.

Стаття 207 ЦК України не передбачає вичерпний перелік таких документів, тому наряду з листами та телеграмами можуть використовуватися і інші засоби зв'язку, наприклад електронний. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.

Відповідно до Розділу 1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті ПАТ Комерційний банк «ПриватБанк», публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг (далі - Умови та Правила).

Тобто Правила та Умови є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку, (п.п. 1.1.1.58, 1.1.1.59 Умов)

ОСОБА_2 у зустрічному позові просить визнати укладений договір недійсним (Анкету-Заву), а разом з тим визнала суму боргу 10055 грн. по оспорюваному кредитному договору, яку просить розстрочити на 12 місяців з виплатою щомісячно 838 грн.

Суд не находить правових підстав для визнання недійсною Анкету- Заяву від 13.02.2012 року, та розстрочити суму боргу. При таких обставинах зустрічний позов не підлягає задоволенню.

Відповідно до ст.88 ЦПК України, з ОСОБА_2 на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати по оплаті судового збору - 1218 грн.

При подачі зустрічного позову ОСОБА_2 не був сплачений судовий збір, яка відповідно діючого законодавства не звільнена від нього при подачі позову, тому підлягає стягненню з ОСОБА_2 на користь держави 487, 20 грн.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 212-215 ЦПК України, ст. ст. 207,629, 610, 634, 639, 509, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитом, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»:

- 17631,45 грн. заборгованість за кредитом;

- 18900,08 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом:

- 500 грн. штраф ( фіксована частина);

- 1891,19 грн. штраф (процентна складова)

- загальну заборгованість за кредитним договором б/н від 13.02.2012 р. станом на 31.10.2015 р. в сумі - 38922,72 грн. ;

- понесені судові витрати в розмірі 1218 грн.

В іншій частині позову відмовити.

В задоволенні зустрічного позову ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про захист прав споживачів, відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь держави судовий збір 487, 20 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається в Апеляційний суд Донецької області через Краматорський міський суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя:

Рішення ухвалено і надруковано в нарадчій кімнаті в одному екземплярі.

Суддя: