Справа № 727/7076/15-ц
Провадження № 2/727/2143/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М УКРАЇНИ

21 грудня 2015 року Шевченківський районний суд м.Чернівці в складі:

Судді - Семенка О.В.

за участю секретаря - Гончарук Н.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Шевченківського районного суду Чернівці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості до відповідачки ОСОБА_1, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору №б/н від 30.01.2006 року, ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 48% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Як вказує позивач, у порушення зазначених норм закону та умов договору відповідачка зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконала.

Відповідно до кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, предбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідачка ОСОБА_1 станом на 28.07.2015 року має заборгованість 12753,66 грн., яка складається з наступного: 1327,41 грн. заборгованість за кредитом; 10342,74 грн. - заборгованість по процентам за користуванням кредитом, а також штрафи відповідно до пункту 8,6 умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 583,51 грн. - штраф (процентна складова).

На основі викладеного, позивач просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ ПриватБанк заборгованість у розмірі 12753,66 грн. за кредитним договором № б/н від 30.01.2006 року. Крім того, просить стягнути з відповідачки судовий збір в розмірі 243,60 грн.

11 листопада 2015 року представник позивача ПАТ КБ ПриватБанк подав до суду заяву про уточнення позовних вимог, посилаючись на те, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачкою ОСОБА_1 28 січня 2006 року був укладений кредитний договір б/н згідно з умовами договору Банком передано відповідачу кредитну карту зі строком дії до 11/08, з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 2000,00 грн.

Згідно з умовами договору Банком передано Відповідачу кредитну карту зі строком дії до 11/08, з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 2000,00 грн., в обмін на зобовязання позичальника по поверненню кредиту, сплати процентів в обумовлені у Заяві та Умовах про надання споживчого кредиту фізичним особам строки. Згідно з умовами Кредитного договору б/н від 28.01.2006 року Позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені Тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлена відповідальність за порушення строку повернення кредиту та процентів за користування ним.

При порушенні позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, він сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 4 % на місяць розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості.

Виходячи з даної норми закону - кредитний договір є двостороннім та оплатним, де оплатою за користування кредиту є сплата відсотків.

Отже, основними вимогами банку за кредитним договором до боржника є повернення наданих кредитних коштів та отримання відсотків за їх користування, і ця умова є істотним фактором при наданні кредитних коштів, враховуючи що важливою ознакою кредитної операції є те, що вона надається за рахунок залучених грошових коштів.

Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, однак позичальник в порушення вимог ст.ст. 525, 530, 629, 1054 ЦК України взяті на себе зобов'язання за договором належним чином до сьогодні не виконав, у звязку з чим, розмір простроченої заборгованості ОСОБА_1 по кредиту перед ПАТ КБ ПРИВАТБАНК відповідно до детального розрахунку станом на 25.08.2015 р. складає 1327.41 грн.

Згідно умов п.п 5.5.1, 5.5.2 Кредитного договору, при непогашенні кредиту в термін, встановлений п.п. 5.2, 5.3, 5.4 Договору, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на залишок заборгованості з простроченої суми кредиту розрахунок відсотків здійснюється відповідно до п.5.5.2 даного договору з дати виникнення простроченої заборгованості. Розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється з дати списання коштів з позичкового рахунка до майбутньої дати сплати відсотків, а також за період, що починається з попередньої дати сплати відсотків по поточну дату сплати відсотків. Розрахунок відсотків здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. Нарахування відсотків здійснюється на дату сплати відсотків, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з фактичної кількості днів у році.

Отже, датою 11/08 (останній день строку дії карти) визначено кінцеву дату для здійснення Позичальником останнього щомісячного платежу по погашенню кредиту в розмірі та в строки, встановлені Тарифами при відсутності порушень по сплаті та простроченої заборгованості, а не кінцевий термін спливу виконання своїх грошових зобов'язань за Кредитним договором б/н від 28.01.2006 року та припинення зобов'язань в цілому.

Так, отримані Позичальником кредитні кошти до теперішнього часу Банку не повернуті, тим самим, враховуючи, що Кредитний договір б/н від 28.01.2006 року, не є розірваним, чи припиненим згідно до правових підстав визначених ст.ст 599,651,654 ЦК України, відповідно до п.4.8 Кредитного договору відсутні підстави для припинення щомісячного нарахування відсотків на суму простроченої заборгованості по кредиту, як плату за весь час фактичного користування кредитними коштами, оскільки розрахунок заборгованості здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом.

Про що наголошує і ст. 536 ЦК України згідно якої, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Тобто відсотки є платою за користування чужими коштами.

Виходячи з вищенаведеного, ПАТ КБ ПРИВАТБАНК вважає за необхідне стягнути з Боржника ОСОБА_1, на користь Банку суму заборгованості по відсоткам нарахованим на прострочену заборгованість за кредитом за період відповідний загальному терміну позовної давності згідно ст. 257 ЦК України., з 25.08.2012 по 25.08.2015рр. за наступним розрахунком: від загального розміру заборгованості за відсотками на дату 25.08.2015р. віднимаємо розмір заборгованості за відсотками, які були нараховані до 25.08.2012 р, таким чином сума заборгованності по відсоткам за період з 25.08.2012 по 25.08.2015рр. складає у розмірі - 3876.04 грн.

Просили стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, адреса: 58000, АДРЕСА_1) на користь ПАТ КБ ПриватБанк (і.к. ЄДР 14360570 адреса: 49094 м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги 50) заборгованість по відсоткам за договором б/н від 28.01.2006 року, нарахованих на прострочену заборгованість по кредиту за період з 25.08.2012 по 25.08.2015рр. у розмірі 3876.04 грн., а також стягнути з відповідача судові витрати в розмірі 243,60 грн.

03 грудня 2015 року позивач подав до суду заяву про зменшення позовних вимог, в якій посилаеться на те, що станом на 19.11.2015 року відповідач має заборгованість по відсоткам за період з 24.06.2014р. 19.11.2015р. - 1810,45 грн.

Дана заборгованість по відсоткам, нарахованим на прострочену заборгованість з кредитом стягується за період відповідний загальному терміну позовної давності згідно ст. 25 ЦК України, в межах трьохрічного строку позовної давності.

Просили стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 1810,45 грн., та судові витрати в розмірі 243,60 грн.

Представник позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання підтримала позовні вимоги, надавши аналогічні пояснення позовній заяві, просила задовольнити позов в повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_1 в судовому засіданні не зявилася, проте до початку судового засідання від неї надійшла заява, в якій просила суд розглянути справу без її участі та просила застосувати строк позовної давності до позовних вимог.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають до задоволення.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 28.01.2006 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 4400 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 48% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом ( а.с. 11-16).

Як вбачається з заяви на отримання кредиту термін дії кредитної картки до 11.2008 року ( а.с. 9).

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Керуючись умовами договору, зокрема видно, що строк договору не встановлений, а відповідно до ст.631 Цивільного Кодексу України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.

За ч.1 ст.261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Згідно ст.ст.253, 254, 255, 256, 257, 260, 261, 263, 264 Цивільного кодексу України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. Позовна давність переривається у разі пред'явлення особою позову до боржників. Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Як вбачається з розрахунку заборгованості наданого позивачем останній раз відповідачка кредитні зобовязання виконувала 04.01.2008 року, а саме нею був здійснений останній платіж по кредитному договору в сумі 340 грн. ( погашення процентів) ( а.с. 7-8).

Чинним законодавством передбачено, що вразі невиконання кредитних зобов'язань у відповідності до графіку повернення платежів передбачених умовами договору, кредитор має право обрати один з способів захисту своїх прав, а саме: пред'явлення претензії (вимоги) або стягнення грошових коштів шляхом подачі позову до суду.

Однак, ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовною вимогою до ОСОБА_1 про стягнення боргу 31.08.2015 року, а перебіг строку позовної давності почався з 04.01.2008 року, а саме з останнього погашення, про що було відомо позивачу.

Відповідно до ч.4 ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові.

Відповідно до п.31 Постанови №5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», враховуючи положення п.7 ч.13 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», суди мають виходити з того, що у спорах щодо споживчого кредитування кредитодавцю забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. Оскільки зі спливом строків позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо), положення п.7 ч.13 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» застосовуються й до додаткових вимог банку ( іншої фінансової установи).

Такі ж вимоги містяться і у ст. 266 ЦК України де передбачено, що зі спливом строків позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Таким чином, суд вважає, що в позові Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 1810 грн. 45 коп. слід відмовити за пропуском строку позовної давності.

На підставі викладеного, п.31 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30 березня 2012 року, ст.ст. 251, 252, 256, 261, 266, 267, 526, 527, 530, 536, 546, 551,559, 610, 611, 612, 625, 1047-1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 208, 209, 212-215, 218, 224-226, 228, 88 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

В позові Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити в повному обсязі.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Чернівецької області через Шевченківський районний суд м.Чернівці шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а особи, які не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

СУДДЯ Семенко О.В.