Справа № 496/6166/13-ц
Провадження № 2/496/2230/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 грудня 2015 року Біляївський районний суд

Одеської області

в складі: головуючого судді - Трушиної О.І.

при секретарі - Поцелуйко К.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Біляївка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Перший Український ОСОБА_1» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся до суду з позовом і просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 5327262 від 11.05.2007 року у загальному розмірі 691388,78 грн., з якої: заборгованість за сумою кредиту 323602,20 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом 258630,28 грн., пеня за порушення строків виконання зобов»язань за кредитним договором 50827,10 грн., штраф за порушення обов»язків, передбачених п.4.3.2-4.3.6 кредитного договору 3810,00 грн., загальна заборгованість за сумою штрафу за невиконання умов страхування предметів застави у розмірі 54519,20 грн.

Свої вимоги мотивує тим, що 11.05.2007 року між ЗАТ "Перший Український ОСОБА_1 банк", правонаступником всіх прав та зобов'язань якого є ПАТ "Перший Український ОСОБА_1 банк" та відповідачем був укладений кредитний договір № 5327262, згідно якого позивач зобов'язався надати відповідачу кредит у розмірі 381000 грн., а відповідач у свою чергу зобов'язався використати кредит за цільовим призначенням, сплатити проценти за користування кредитом та повернути позивачу кредит частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені кредитним договором, сплатити проценти за користування кредитним коштами, а також усі інші платежі, передбачені кредитним договором. 08.06.2009 року між сторонами була укладена додаткова угода № 7735995 до вказаного кредитного договору. Позивач належним чином виконав свої зобов»язання за кредитним договором, відкривши відповідачу позичковий рахунок та надавши йому обумовлені кредитним договором грошові кошти. Відповідач у свою чергу зобов'язався використати кредит за цільовим призначенням, сплатити проценти за користування кредитом та повернути позивачу кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені кредитним договором. Але починаючи з 23.03.2009 року відповідач припинив виконання взятих на себе зобов»язань, у зв»язку з виникла заборгованість на суму позову. Враховуючи викладене, представник позивача звернувся до суду з позовом.

Представник позивача у судовому засіданні наполягав на задоволенні позову, посилаючись на вищевикладені обставини.

Відповідач до судового засідання не зявився, але від нього надійшла заява про застосування строку позовної давності, в якій він просив застосувати до позовних вимог ПАТ «Перший Український ОСОБА_1» позовну давність (а.с. 230-233).

Вислухавши пояснення представника позивача, вивчивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позовна заява підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Як встановлено у судовому засіданні, 11.05.2007 року між ЗАТ "Перший Український ОСОБА_1 банк", правонаступником всіх прав та зобов'язань якого є ПАТ "Перший Український ОСОБА_1 банк" та відповідачем ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 5327262, відповідно до умов якого позивач зобов'язався надати відповідачу кредит у розмірі 381000 грн., а відповідач зобов'язався використати кредит за цільовим призначенням, сплатити проценти за користування кредитом та повернути позивачу кредит частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені кредитним договором, сплатити проценти за користування кредитним коштами, а також усі інші платежі, передбачені кредитним договором. 08.06.2009 року між сторонами була укладена додаткова угода № 7735995 до вказаного кредитного договору, згідно п. 1 якої внесено зміни до графіку повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом.

Позивач належним чином виконав свої обов'язки за кредитним договором, відкривши відповідачу позичковий рахунок та надавши йому обумовлені кредитним договором грошові кошти у повному обсязі, що підтверджується меморіальним ордером № 308252705 від 14.05.2007 року.

Відповідач, в свою чергу, зобов'язався використати кредит за цільовим призначенням, сплатити проценти за користування кредитом та повернути позивачу кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені кредитним договором, що передбачено п.п. 1.1, 1.3., 3.1, 3.2 та інших пунктах кредитного договору. Умови нарахування та сплати процентів за користування кредитом встановлені пунктами 1.3, 3.1, 3.3 кредитного договору.

Позивач вказує на те, що відповідач неналежним чином виконує взяті на себе зобов»язання, у зв»язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 691388,78 грн., з якої: заборгованість за сумою кредиту 323602,20 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом 258630,28 грн., пеня за порушення строків виконання зобов»язань за кредитним договором 50827,10 грн., штраф за порушення обов»язків, передбачених п.4.3.2-4.3.6 кредитного договору 3810,00 грн., загальна заборгованість за сумою штрафу за невиконання умов страхування предметів застави у розмірі 54519,20 грн.

Але, як вбачається з позовної заяви, проценти за користування коштами за кредитним договором за період часу з 11.05.2007 року по 22.03.2009 року відповідачем сплачено в повному обсязі, проте, починаючи з 23.03.2009 року відповідач повністю припинив виконання взятих на себе зобов'язань щодо сплати процентів за користування наданим йому кредитом. Виходячи з наведеного, банк зазначив, що станом на 25.10.2013 року сума нарахованих та несплачених процентів за кредитним договором складає 258630,28 грн.

Також представник позивача посилається на ту обставину, що починаючи з 29.12.2008 року відповідачем не виконуються зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту, тому 19.09.2013 року банком було направлено відповідачу письмову вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту та нарахованих процентів. Загальна сума заборгованості відповідача перед банком за основною сумою кредиту станом на 25.10.2013 року згідно розрахунку складає 323602,20 грн.

Так, умовами кредитного договору передбачався кінцевий строк повернення кредиту - 11 травня 2017 року, так і щомісячне погашення платежів.

Таким чином, графіком погашення платежів, який складовою частиною договору, погашення кредитної заборгованості та строки сплати чергових платежів визначено місяцями. Строк виконання кожного щомісячного зобов'язання згідно з ч.3 ст. 354 ЦК України спливає у відповідне число останнього місяця строку.

Як зазначалось банком у позові, відповідач перестав виконувати щомісячні зобов'язання з погашення кредиту з 29 грудня 2008 року, а з 23 березня 2009 року - зобов'язання зі сплати процентів за користування кредитом, у той час як з вимогами про стягнення заборгованості за кредитом та з вимогами про дострокове повернення кредиту банк звернувся 12 грудня 2013 року.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно ч.4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові.

Оскільки умовами договору ( графіком погашення кредиту) встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

З наведеного вбачається, що у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Згідно вимог ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Ч. 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Таким чином, виходячи із наведеного, на думку суду, підлягають стягненню прострочені щомісячні платежі з 12 грудня 2010 року та дострокове повернення основної суми кредиту та нарахованих процентів, які складають: основна сума кредиту - 266319,91 грн.; нараховані проценти - 157502,12 грн.

Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені).

Згідно ч.3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов»язання за кожен день прострочення виконання.

Пунктом 5.2 кредитного договору передбачено, що у разі порушення відповідачем зобов'язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, відповідач зобов'язаний сплатити на користь позивача пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення.

Оскільки судом змінено розмір заборгованості по тілу кредиту та процентам, підлягає перерахуванню і розмір пені за порушення строків повернення основаної суми кредиту та сплати пені за порушення строків сплати процентів в межах 12 місяців, які передують звернення банком із позовом до суду (12 грудня 2012 року): сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту - 1754,88 грн.; сума пені за порушення строків сплати процентів - 2391,37 грн.

Відповідно до п. 5.5 кредитного договору, за кожний випадок порушення відповідачем обов'язків, передбачених п.п. 4.3.2 - 4.3.6 кредитного договору, відповідач зобов'язаний на вимогу позивача сплатити на його користь штраф у розмірі 1% від суми одержаного кредиту, що становить 3810,00 грн.

Згідно п. 4.3.1. кредитного договору відповідач зобов'язаний протягом строку дії кредитного договору щорічно, до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, поновлювати дію договорів страхування, укладення яких передбачено кредитним договором, на умовах попередньо погоджених з позивачем, при цьому страхова сума за договорами страхування, що будуть укладатись на новий строк, має бути не меншою, ніж сума поточної заборгованості позичальника за основною сумою кредиту і не меншою дійсної вартості майна (за договорами страхування майна) на момент укладення таких договорів страхування, а за договорами страхування нерухомого майна - не меншою, ніж його повна (оціночна) вартість, зазначена договорі забезпечення. На підтвердження виконання умов цього пункту відповідач зобов'язаний до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, надавати банку, як вигодонабувачу, по одному оригінальному примірнику цих договорів страхування, а також документів, що підтверджують сплату страхових платежів в повному обсязі за період, на який було поновлено дію договорів страхування.

Згідно п.5.4. кредитного договору за кожний випадок порушення відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування, відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу позивачу на його користь штраф у розмірі 10% від мінімальної страхової суми, на яку згідно з вимогами зазначеного пункту договору має бути укладений договір страхування.

Відповідно до п.2.1. Договору страхування майна громадян № 0873-ИГ/07о страхова сума дорівнює 545192,00 грн., тобто непогашена заборгованість за сумою штрафу за невиконання умов страхування предметів застави згідно кредитного договору становить 54519,20 грн.

Враховуючи викладене, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 486297,48 грн., тобто в межах позовної давності, а саме: заборгованість за сумою кредиту - 266319,91 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 157502,12 грн., пеня за порушення строків сплати суми кредиту 1754,88 грн., пеня за порушення строків сплати процентів за користування кредитом 2391,37 грн., штраф за порушення обов»язків по кредитному договору 3810,00 грн., штраф за невиконання умов страхування предметів застави 54159,20 грн.

Керуючись ст. ст. 257, 258, 267, 509, 525, 526, 536, 611, 625, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 209, 212-215 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В :

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Перший Український ОСОБА_1» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Перший Український ОСОБА_1» заборгованість за кредитним договором № 5327262 від 11 травня 2007 року у розмірі 486297,48 грн., яка складається з наступного: заборгованість за сумою кредиту - 266319,91 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 157502,12 грн., пеня за порушення строків сплати суми кредиту 1754,88 грн., пеня за порушення строків сплати процентів за користування кредитом 2391,37 грн., штраф за порушення обов»язків по кредитному договору 3810,00 грн., штраф за невиконання умов страхування предметів застави 54159,20 грн.

В іншій частині позовну заяву залишити без задоволення.

Стягнути з ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Перший Український ОСОБА_1» судовий збір у розмірі 3654,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Одеської області, через Біляївський районний суд Одеської області.

Суддя Біляївського районного суду

Одеської області: ОСОБА_3