Р І Ш Е Н Н Я Справа № 554/10541/15-ц

Іменем України Провадження № 2/554/3285/2015

8 грудня 2015 року м. Полтава

Октябрський районний суд м. Полтави у складі судді Шевської О.І. при секретарі Шевченко О.Г. розглянувши у судовому засіданні у приміщенні суду у м. Полтаві цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_1 до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

Позивач, ПАТ «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_4 до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором № 0003/07/25-N від 19.03.2007 року в розмірі 25670,70 доларів США, я яких: заборгованість за кредитом 25 430,04 доларів США, заборгованість по сплаті процентів 240 доларів США, а також пеня, нарахована за несвоєчасне повернення кредиту за сплату процентів в сумі 30 195,47 грн та штраф за непроведення страхування предмету застави - 5000 грн.

Свої позовні вимоги позивач обгрунтовує наступним. 19.03.2015 року між АКБ «Форум», яке відповідно до статуту перейменовано на публічне акціонерне товариство «Банк Форум» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 0003/07/25- N, за яким відповідачу було надано кредит в розмірі 40 000 доларів США зі строком користування кредитними коштами до 18.03.2022 року зі сплатою 13,0% річних. Відповідно до п.п. 1.2,.1.3,.2.2,.2.3,.2.5 кредитного договору, кредитні кошти надаються відповідачеві за умови забезпечення, строковості, повернення та плати за користування.

З метою виконання кредитного договору позивачем з позичкового рахунку відповідача видано готівкою через касу банку грошові кошти, що підтверджується заявою на видачу готівки.

Згідно з п.п 2.3 2.7 кредитного договору відповідач зобов»язаний здійснювати повернення кредитних коштів в сумі не менше 222,22 доларів США щомісячно та сплату процентів за користування кредитними коштами щомісячно не пізніше 20-го числа наступного за місяцем користування кредитними коштами.

05.11.2009 року між позивачем та відповідачем було укладено додаткову угоду № 1 до Кредитного договору, на підставі якої було проведено реструкторизацію кредитної заборгованості: перенесено прострочену заборгованість з рахунків простроченої заборгованості на рахунки строкової та встановлено новий графік повернення заборгованості по нарахованим, але не виплаченим процентам.

У якості забезпечення виконання зобов»язань за кредитним договором між позивачем та відповідачем ОСОБА_3 05.11.2009 року було укладено договір поруки № 0003/07/25-N від 19.03.2007 року.

У відповідності до п.п 1.1., 2.1., 3.1 договору поруки ОСОБА_2 та ОСОБА_3 зобов»язалися солідарно відповідати в повному обсязі перед позивачем за невиконання відповідачем ОСОБА_2 умов кредитного договору.

Таким чином, загальна заборгованість ОСОБА_2 перед позивачем становить станом на 27.07.2015 року в сумі 25670 доларів США, що є еквівалентом в перерахунку на гривню за курсом НБУ станом на 27.07.2015 рік ( 1 долар США = 22,07352 грн ) становить 566 642,71 грн, з яких : заборгованість за кредитом 25430,04 доларів США, в тому числі прострочена - 1340,08 доларів США, заборгованість по сплаті процентів -240,66 доларів США.

Представник позивача, в судовому засіданні засіданні вимоги позову підтримала в повному обсязі, просила суд задоволити вимоги позовної заяви.

Відповідач ОСОБА_2, в судовому засіданні позовні вимоги не визнав та просив суд відмовити в задоволенні позову.

Відповідач, ОСОБА_3 в судове засідання не з»явилася по невідомим суду причинам, належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи.

Суд, заслухавши думку учасників судового процесу, ознайомившись із матеріали справи, прийшов до наступного.

19.03.2015 року між АКБ «Форум», яке відповідно до статуту перейменовано на публічне акціонерне товариство «Банк Форум» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 0003/07/25- N, за яким відповідачу було надано кредит в розмірі 40 000 доларів США зі строком користування кредитними коштами до 18.03.2022 року зі сплатою 13,0% річних. ( а. с. 6-7).

Відповідно до п.п. 1.2,.1.3,.2.2,.2.3,.2.5 кредитного договору, кредитні кошти надаються відповідачеві за умови забезпечення, строковості, повернення та плати за користування.

З метою виконання кредитного договору позивачем з позичкового рахунку відповідача видано готівкою через касу банку грошові кошти.

Згідно з п.п 2.3 2.7 кредитного договору відповідач зобов»язаний здійснювати повернення кредитних коштів в сумі не менше 222,22 доларів США щомісячно та сплату процентів за користування кредитними коштами щомісячно не пізніше 20-го числа наступного за місяцем користування кредитними коштами ( а. с. 10).

05.11.2009 року між позивачем та відповідачем було укладено додаткову угоду № 1 до Кредитного договору, на підставі якої було проведено реструкторизацію кредитної заборгованості: перенесено прострочену заборгованість з рахунків простроченої заборгованості на рахунки строкової та встановлено новий графік повернення заборгованості по нарахованим, але не виплаченим процентам ( а. с. 9 ).

У якості забезпечення виконання зобов»язань за кредитним договором між позивачем та відповідачем ОСОБА_3 05.11.2009 року було укладено договір поруки № 0003/07/25-N від 19.03.2007 року ( а. с. 12 )

У відповідності до п.п 1.1., 2.1., 3.1 договору поруки відповідачі ОСОБА_2 та ОСОБА_3 зобов»язалися солідарно відповідати в повному обсязі перед позивачем за невиконання ОСОБА_2 умов кредитного договору.

Таким чином, загальна заборгованість ОСОБА_2 перед позивачем становить станом на 27.07.2015 року в сумі 25670 доларів США, що є еквівалентом в перерахунку на гривню за курсом НБУ станом на 27.07.2015 рік ( 1 долар США = 22,07352 грн. ) становить 566 642,71 грн., з яких : заборгованість за кредитом 25430,04 доларів США, в тому числі прострочена - 1340,08 доларів США, заборгованість по сплаті процентів -240,66 доларів США.

В ході судового засідання встановлено, що Національним банком України 13.06.2014 року ( Постанова 355) прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Форум». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.06.2014 року прийнято рішення № 49 про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум» з 16.06.2014 року та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум».

Відповідно до п. 3.2 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку затвердженого 05.07.2012 року, Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2. З метою забезпечення процедури ліквідації уповноважена особа Фонду та ліквідацію банку ініціює відкриття накопичувального ринку неплатоспроможного банку в національній та іноземній валюті (за необхідністю) в територіальному Управлінні НБУ або в Оперативному управлінні НБУ.

Відповідно до п 3.4 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, на накопичувальний рахунок банку нараховуються кошти такого банку і надходження на його користь, тобто після призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів ліквідацію ПАТ «Банк Форум», а саме 16.06.2014 року було змінено реквізити для погашення заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до п. 7.6 Кредитного договору усі повідомлення сторін здійснюються у письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом за адресами сторін вказаними в договорі.

Зі слів відповідача, встановлено, що після призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на ліквідацію ( 16.06.2014 року ) з метою належного виконання умов Кредитного договору, останній неодноразово усно звертався до працівників банку з показанням повідомити йому реквізити для погашення кредиту, на що отримував усну відповідь, що Банк офіційно повідомить його про зміну реквізитів, шляхом направлення на його адресу листа.

Однак, як вбачається з матеріалів справи, позивачем не надано жодного доказу того, що на адресу відповідача надходили листи з повідомленням нових реквізитів для сплати кредиту та процентів за користування кредитними коштами.

Майже через рік з моменту прийняття рішення про ліквідацію банку, а саме 10.04.2015 року з метою дострокового стягнення кредитних коштів, банк направив на адресу відповідачів вимогу № 5465/1.2 та № 5467/1.2, в яких зазначили реквізити для сплати платежів та містили вимогу про сплату заборгованості, а саме: повернути основну суму кредиту в розмірі 26 166 доларів США; сплатити заборгованість за простроченими процентами в розмірі 2298,32 долара США; сплатити заборгованість за строковими процентами в розмірі 359,05 доларів США; сплатити пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів та несвоєчасну сплату процентів в розмірі 879,99 доларів США, сплатити штраф за несвоєчасне страхування предмету іпотеки і розмірів 5000 доларів США ( а. с. 16-17).

Вимога про дострокове погашення заборгованості за Кредитним договором позивач отримав 18.04.2015 року в якій зазначено, порушення умов договору, а саме наявна заборгованість за простроченими процентами в розмірі 2298,32 долари США.

Абзацом 6 частини 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» визначено «Якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредит, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла шістдесят календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність.

З метою виконання вимог Банку позивачем було здійснено платежі:

- 27 квітня 2015 року на суму 49500 грн., що складає 2161,70 доларів США;

- 26 травня 2015 року на суму 12 000 грн., що складає 560,13 доларів США, що разом становить 2721,83 долари США ( а.с. 51-53).

В зв»язку з тим, що в 60 денний термін з моменту отримання вимоги про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором позивачем було усунуто порушення умов договору про надання споживчого кредиту, тому відповідно до ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» дана вимога втратила чинність.

Підставою звернення ПАТ «Банк Форум» з позовом про дострокове стягнення кредитної заборгованості з відповідачів, визначено саме вимоги № 5465/1.2 від 10.04.2015 року та № 5467/1.2. від 10.04.2015 року.

В свою чергу, оскільки позивачем усунуто порушення умов Договору споживчого кредиту, у встановлений ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» строк, дані вимоги втратили чинність, в зв»язку з чим підстави для задоволення позову про стягнення з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 заборгованості за Кредитним договором, відсутні.

Крім того, позовні вимоги щодо сплати штрафу за не проведення страхування предмету застави в розмірі 50000 грн. є незаконними та необгрунтованими, так як відповідно до п 3.3.7 Кредитного договору, Позичальник зобов»язаний страхувати предмет застави на користь Банку, а саме в даному випадку будинок за адресою: Полтавська область Полтавський район с. Ковалівка, вул. Топольова 19А, що є забезпеченням повернення кредитних коштів, згідно договору іпотеки укладеного між позивачем та ПАТ «Банк Форум».

21.08.2015 рок відповідачем ОСОБА_2 та ПАТ «ХДІ страхування» укладено договір добровільного страхування майна № 1301-008414-59 терміном дії з 22.08.2015 року по 21.06.2019 рік ( а. с. 47 -51).

Як вбачається з кредитного договору, або іпотечного договору, не передбачено обов»язок позичальника повідомляти Банк про укладення договору страхування майна. Таким чином договірні зобов»язання, які стосуються питання страхування предмету застави, виконані відповідачем в повному обсязі у зв»язку з чим позовні вимоги позивача є безпідставними.

Відповідно до ст. 57 ЦПК України, - доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко- і відеозаписів, висновків експертів.

Згідно ч. 1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення. Таким чином, суб'єктивне право на захист - це юридично закріплена можливість особи використати заходи правоохоронного характеру для поновлення порушеного права і припинення дій, які порушують це право.

Відповідно до ст. 16 ЦК України, - кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути, зокрема, визнання права власності.

Суд, враховуючи вищевикладене прийшов до висновку про відмову в задоволенні позову.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 73, 209, 212-215, 218 ЦПК України; ст.ст. 15,.16. ЦК України, ст. 57 ЦПК України суд,-

В И Р І Ш И ЛА :

В задоволенні позову публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_1 до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до апеляційного суду Полтавської області через суд першої інстанції протягом 10 днів з дня отримання його копій особами, які не брали участі у розгляді справи.

Рішення суду набирає законної сили протягом 10 днів з дня отримання його копії учасниками процесу, які не брали участь у судовому засіданні, якщо не буде оскаржено у встановленому порядку.

Суддя

ОСОБА_5