Справа № 443/1708/15-ц Провадження № 2/443/814/15
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 грудня 2015 року. Жидачівський районний суд Львівської області

в складі: головуючої- судді ОСОБА_1

за участю секретаря Процака А.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Жидачеві цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до ПАТ "ЕНЕРГОБАНК", т.о. ОСОБА_3 та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" про визнання права власності на вклад та права на відшкодування заборгованості за вкладом

В С Т А Н О В И В :

Позивач ОСОБА_2 звернулась до суду із вказаним позовом та, остаточно визначившись у позовних вимогах відповідно до заяви від 21.12.2015 р., просила визнати за нею право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 5 200 дол США за договором ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29.12.2014 р. з ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

В обгрунтування позовних вимог послається на те, щощо 29.12.2014 року між ОСОБА_3 та ПАТ "Енергобанк" укладено договір № ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 12000,00 доларів США. Строк повернення вкладу 30.01.2015 р.

15.01.2015 року між ОСОБА_2 та ОСОБА_3 укладено договір відступлення прав вимоги за договором № Ф- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29.12.2014 року між ПАТ "Енергобанк" та ОСОБА_3 на частину вкладу в сумі 5200,00 доларів США розміщеного на вкладному рахунку.

Про зміну сторони у зобов`язанні ОСОБА_3 письмово 16.01.2015 р. та повторно 25.02.2015 р. повідомив відділення № 1 ПАТ "Енергобанк" в м. Жидачів.

На підставі постанови Правління НБУ від 12.02.2015 № 96 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.02.2015 р. № 29 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «ЕНЕРГОБАНК», згідно з яким з 13.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», , МФО 300272, місцезнаходження: вул. Воздвиженська, 56, 12-а, м. Київ.

09 квітня 2015 року позивач ОСОБА_2, звернулась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та 07 квітня 2015 року до відділення №1 ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в м. Жидачів про надання їй інформації щодо порядку виплати належних їй коштів за договором №ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29 грудня 2014 року на частину вкладу в сумі 5 200,00 долларів США (пять тисяч двісті долларів США, 00 цен) розміщеного в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК». А також, в разі необхідності, повідомити, які саме документи (інформацію) слід надати для Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» щодо включення її як вкладника до списку для відшкодування вкладу надавши при цьому, копію договору відступлення прав вимоги, копію листа повідомлення про заміну кредитора, копію паспорту та ідентифікаційного коду ОСОБА_2 Жодної відповіді на звернення (листи) від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» вона та ОСОБА_3 не отримували.

Для отримання коштів за зазначеними договорами, позивач зверталася як під час дії тимчасової адміністрації так і під час ліквідації до установ ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК» з паспортом та документом органу ДПС про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер) проте їй повідомили, що вона відсутня у списку вкладників.

Строк дії вкладу закінчився до введення тимчасової адміністрації, та, у відповідності до умов Договору, повідомлення про заміну сторони (кредитора) у зобовязанні за Договором №ДФ-, Банк зобов'язаний був виплатити позивачу грошові кошти у термін виплати Вкладу (30.01.2015 року). Крім того, ще до введення тимчасової адміністраці ОСОБА_2 зверталася з письмової вимогою в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» про повернення їй частини грошових коштів в сумі сумі 5 200,00 долларів США (пять тисяч

двісті долларів США, 00 цен.). Таким чином, порушення зобов'язання з виплати вкладу відбулося ще до введення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНКУ».

У сьгоднішнє судове засідання сторони не з"явилися. Представник позивача подала заяву про розгляд справи за її відсутності, уточнені вимоги підтримує, просить їх задовольнити.

Третя особа подав заяву про розгляд справи за його відсутності.

Представник позивача в минулому судовому засіданні уточнені вимоги підтримала, т.о. ОСОБА_3 уточнені вимоги вважає підставними.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився, подав заперечення проти позову, в якому зазначив, що Договір №ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.2014 рув укладений між фізичною особою ОСОБА_3 та ПАТ "Енергобанк". ОСОБА_3, відповідно до договору купівлі-продажу від 15.01.2015 р. було відступлено право вимоги позивачу ОСОБА_2 щодо повернення частини коштів, внесених на рахунок № 014 у розмірі 5200,00 доларів США.

Згідно ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" під поняттям вкладник розуміється фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Однак а ні позивачем, а ні на користь позивача не укладались договори банківського вкладу, або банківського рахунку, позивачем не вносилися кошти до Банку. Крім того, позивач не є власником іменного депозитного сертифіката. Отже в розумінні ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач не є вкладником ПАТ "Енергобанк" та, відповідно, не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В даному випадку, позивач за умовами договору купівлі-продажу (відступлення) права вимоги є кредитором по відношенню до банку, а не вкладником. Задоволення таких вимог кредиторів банку здійснюється у порядку черговості, визначеної ст. 52 Закону № 4452-VI, за рахунок коштів, одержаних в результаті реалізації і продажу майна банку.

Чинним законодавством не передбачено автоматичного набуття новим кредитором прав по договору банківського вкладу у зв`язку із здійсненням уступки, тим більше лише на частину вкладу.

Працівник банку повинен провести ідентифікацію позивача та укласти з новим кредитором додаткові угоди до договору та відкрити новий депозитний рахунок на ім`я нового кредитора, на якому обліковуватиметься вклад, на який претендує позивач.

Враховуючи викладене, а також те, що позивач не є вкладником ПАТ "Енергобанк", відсутні встановлені законом № 4452-VІ обставини, а відтак вимоги позивача є безпідставними.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини справи, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що уточнені позовні вимоги підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

29.12. 2014 року між ОСОБА_3та ПАТ «Енергобанк» в особі відділення №1 в м. Жидачів було укладено договір № ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 12000,00 доларів США.

15.01.2015 року між ОСОБА_2 та ОСОБА_3 укладено договір відступленя прав вимоги за договором № ДФ- на частину вкладу в розмірі 5200,00 доларів США розміщеного на вкладному рахунку.

Відповідно до п. 1.6 договору купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором № ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 15.01.2015 року, моментом переходу права вимоги первісного кредитора до боржника за основним договором до нового кредитора є момент підписання цього договору сторонами.

16.01.2015 року ОСОБА_3 повідомив уповноважену особу ПАТ "Енергобанк" про укладення договору від 15.01.2015 року купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором № ДФ-121294/1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.20145 року та надав всі дані нового вкладника. Зазначене підтверджується наявними в матеріалах справи повідомленнями про відступлення права вимоги з відміткою банку (відділення № 1 ПАТ «Енергобанк» в м. Жидачів) про одержання.

Аналогічне за змістом повідомлення від ОСОБА_3 25.02.2015 року надійшло до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Енергобанк», згідно відмітки банку про одержання.

В подальшому, 03.04.2015 року ОСОБА_2 було скеровано на адресу відділення № 1 ПАТ «Енергобанк» в м. Жидачів та Уповновваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації заяву про визнання її новим кредитором за договором ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 29.12.2014 року Зазначене підтверджується наявною в матеріалах справи заявою з відміткою банку про одержання.

11.06.2015 року у ПАТ «Енергобанк» було відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації з призначенням ліквідатора згідно постанови Правління Національного банку України № 370 від 11.06.2015 року.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються та визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частиною 8 Прикінцевих та перехідних положень вказаного Закону встановлено, що законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не

суперечить цьому Закону.

Відповідно до ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системно важливих банків - шість місяців. За обґрунтованих підстав зазначені строки можуть бути одноразово продовжені на строк до одного місяця. Тимчасова адміністрація припиняється після виконання плану врегулювання або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Статтею 27 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно умов договору про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку № ДФ- від 29.12.2014 року, ПАТ «Енергобанк» зобовязаний у випадках та порядку, визначеному договором, повернути суму вкладу і нараховані відсотки.

В результаті укладання між ОСОБА_3 та ОСОБА_2 договору від 15.01.2015 року купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договором № ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 26.08.2015 року, за умовами пунктів 1.1.-1.5. договору, всі права кредитора, передбачені договором від 29.12.2015 року № ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку в сумі 5200,00 доларів США перейшли до ОСОБА_2

Строк дії вкладу закінчився до введення тимчасової адміністрації. Ще до введення тимчасової адміністрації позивач зверталась з письмовою вимогою про повернення частини грошових коштів в сумі 5200 дол США. Таким чином, порушення зобов"язання з виплати вкладу відбулося ще до введення тимчасової адміністрації ПАТ «Енергобанк».

Статтею 12 Цивільного кодексу України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом.

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Як вбачається з долученого до матеріалів справи договору від 29.12.2015 року № ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, такий не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор.

Згідно з ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 513 Цивільного кодексу України, правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно ст. 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою ст. 516 Цивільного кодексу України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Суд вважає за необхідне зазначити, що ні Закон України «Про банки та банківську діяльність», ні Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містять обмежень прав вкладників на укладання договорів уступки права вимоги у зв'язку з введенням тимчасової адміністрації банку або початком ліквідаційної процедури банку.

Статтею 515 Цивільного кодексу України встановлено, що заміна кредитора не допускається у зобов'язаннях, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема у зобов'язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю.

Водночас, договір банківського вкладу не є зобов"язанням, виконання якого нерозривно пов'язаних з особою кредитора (постанова Судової палати в цивільних справах Верховного Суду України від 18.09.2015 року у справі № 6-65цс13).

Враховуючи вищевикладене, заміна кредитора у зобов'язанні по договору від 29.12.2015 року № ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеному між ОСОБА_3 та ПАТ «Енергобанк» в особі відділення № 1 в м. Жидачеві, була здійснена у відповідності до порядку, визначеному ст.ст. 512-517 Цивільного кодексу України.

Таким чином, ОСОБА_2 отримала всі права вкладника за договором від 29.12.2015 року № ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку в сумі 5200,00 доларів США.

Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Судом з матеріалів справи встановлено що ОСОБА_2 була вкладником банку також згідно договору № ДФ- про строковий банківський вклад від 24.10.2014 року на суму 10 000 грн.

Суд не бере до уваги твердження представника відповідача про те, що для заміни кредитора по банківському вкладу необхідна ідентифікація особи нового кредитора, яка, однак, може не проводитись, якщо новий кредитор вже є вкладником банку.

Так, як вже встановлено судом, ОСОБА_2 була вкладником ПАТ «Енергобанк» по банківському вкладу, а тому, необхідності здійснювати ідентифікацію її особи не було. Крім того, Флюд. О.М. в своїй заяві про відступлення права вимоги надав про нового вкладника всю необхідну інформацію, як от: прізвище, імя та по-батькові, ідентифікаційний код, паспортні дані, місце проживання, контактний телефон.

Водночас, суд зазначає, що ні ОСОБА_2, ні Флюд. О.М. не укладали з банком після 12.02.2015 року жодних договорів. Взаємовідносини, які виникли після 12.02.2015 року, виникли лише між ОСОБА_2П та Флюд. О.М. і в правовідносинах, в яких банк учасником не є в правовідносинах відступлення права вимоги.

Таким чином, вимога позивача щодо визнання за право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 5 200 дол США за договором ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку укладеного 29.12.2014 р. з ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування є обгрунтованою.

Керуючись ст.ст.10, 60, 209, 213- 215 ЦПК України, ст.ст. 509, 512-517 ЦК україни, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити. Визнати за ОСОБА_2 право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 5 200 дол США за договором ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 29.12.2014 р. з ПАТ "ЕНЕРГОБАНК", за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом десяти днів до апеляційного суду Львівської області через Жидачівський районний суд.

Головуюча суддя:

Примітка: рішення в одному примірнику виготовлено в нарадчій кімнаті