Справа № 152/1260/15-ц
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
09 вересня 2015 року Шаргородський районний суд Вінницької області
головуючого судді Славінської Н.Л.,
секретаря судового засідання Бабиної І.Д.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Шаргороді Вінницької області в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
05.08.2015 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що 15.02.2006 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір без номера, за яким останній отримав кредит у розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» є правонаступником прав та обовязків ЗАТ КБ «ПриватБанк».
Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2. та п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь який момент змінити кредитний ліміт.
Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку» складає між відповідачем і банком Договір, що підтверджується його підписом у заяві, та відповідає вимогам ч.1 ст.634 ЦК України щодо умов договору приєднання.
Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5. «Правил користування платіжною карткою».
Одночасно п.5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин Договору.
Відповідно до п. 6.5. Умов та правил надання банківських послуг, відповідач зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.
Згідно з п.6.6. Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), відповідач зобовязаний оплатити винагороди банку.
Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно з п.6.7. Умов та правил.
Відповідно до п.8.6 кредитного договору, при порушенні строків платежів по якомусь з грошових зобовязань більше ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.
Відповідно до п. 5.6 Правил користування платіжною карткою, боржник доручає списувати з будь якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань.
За незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті, відповідач зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу заборгованість, що передбачено п.6.4. Умов та правил надання банківських послуг.
Банк має право на зміну Тарифів, викладених на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків, відповідно до п.5.3. Умов та правил надання банківських послуг.
Клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає до сплати банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами ( договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку, відповідно до п.4.6. Умов та правил надання банківських послуг.
Відповідно до п.5.7. Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за Договором.
Згідно із п.5.2. Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення відповідачем або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення овердрафту, банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень.
Станом на 30.06.2015 року виникла заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем по договору від 15.02.2006 без номера в розмірі 6504,33 грн., з яких: 2162,36 грн. заборгованість за кредитом; 3556,05 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 285,92 грн. штраф (процентна складова).
Пунктом 9.12. Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що означений договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.
Відповідач ОСОБА_1 ухиляється від виконання зобовязань за кредитним договором, заборгованість за договором не погашає, чим порушує права ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».
Просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість в розмірі 6504,33 грн. за кредитним договором без номера від 15.02.2006 року та судові витрати.
В судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не зявився. З позовною заявою представник позивача ОСОБА_2, що діє за довіреністю від 25.10.2012 року за №3913-О, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с.21).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не зявився, судові повістки, направлені судом на імя відповідача за місцем реєстрації проживання, зазначеною в паспорті (а.с.15) та в інформації Шаргородського РС УДМС України у Вінницькій області (а.с.22), повернуті до суду відділенням Укрпошти з поміткою про відсутність відповідача за зареєстрованим місцем проживання (а.с.26-27, 34-35).
Відповідно до вимог ч.5 ст.74 ЦПК України, судова повістка разом із розпискою, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається поштою рекомендованим листом із повідомленням або через курєрів за адресою, зазначеною стороною чи іншою особою, яка бере участь в справі… У разі ненадання особами, які беруть участь в справі, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається фізичним особам, що не мають статусу підприємців, за адресою їх місця проживання чи перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручено їм належним чином.
Відтак, суд вважає, що відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду справи і двічі не зявився до суду без поважних причин, заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 11.08.2015 року, до суду не надав.
Згідно із ч.1 ст.224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, не зявився до суду без поважних причин, не повідомив суд про причини неявки в судове засідання, заяви про розгляд справи у його відсутності не подав, то, зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.
В судове засідання не зявилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, при цьому представник позивача подав заяву про розгляд справи за його відсутності, перешкод для розгляду справи в судовому засіданні немає, тому суд вважає, що справу можна розглянути без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.197 ЦПК України..
Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 15.02.2006 року договору кредиту без номера між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (а.с.18 на звороті, 19), та ОСОБА_1, що складається із Анкети-заяви позичальника, Умов і правил ЗАТ КБ «ПриватБанк» надання банківських послуг, Тарифів банку (а.с.7, 9-14).
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 підписав заяву про надання йому кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 5000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36%, а відтак, погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ЗАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_3, що підтверджується заявою від 06.02.2006 року (а.с.7), розрахунком заборгованості за договором (а.с.4-6) та не заперечується відповідачем, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 11.08.2015 року, відповідач не надав.
Пунктом 2 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) це розмір грошових коштів, наданих банком клієнту на строк, вказаний в договорі, на умовах платності та повернення.
З пункту 2 також вбачається, що платіжна карта це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціалізації переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, які одержали грошові кошти в готівковій формі в касах банку через банківський автомат , а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки з використанням платіжної картки, можуть використовуватися дебетна, дебетно-кредитна, кредитна схеми.
Пунктом 9.12. Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що якщо протягом 12 місяців з моменту підписання договору ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк.
Кредит надано шляхом перерахування кредитних коштів на картковий рахунок відповідача, що підтверджується розрахунком заборгованості і що не заперечується відповідачем, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 11.08.2015 року, відповідач не надав.
Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ЗАТ КБ «ПриватБанк» надання банківських послуг.
Відповідно до заяви позичальника від 06.02.2006 року, відповідач ОСОБА_1 зобовязувався здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому Умовами і правилами надання банківських послуг, шляхом здійснення обовязкового щомісячного мінімального платежу.
Пунктом 6.5. Умов і правил передбачено, що клієнт банку зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.
Відповідно до п.5.5. Правил користування платіжною картою розділу ІІ Умов і правил надання банківських послуг, за користування кредитом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році.
При порушенні відповідачем строків платежів більше, ніж на 120 днів, останній, згідно з п.8.6. Умов і правил надання банківських послуг, та відповідно до Довідки про умови кредитування, зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.
Відповідно до п. 5.6. Правил користування платіжною картою розділу ІІ Умов і правил надання банківських послуг, боржник доручає банку списувати з будь якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань.
Відповідно до п.6.4 Умов та правил, при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів, які викладені на банківському сайті, позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу заборгованість. На підставі п. 5.3. Умов та правил, банк має право на зміну Тарифів, що викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків.
Згідно з п. 5.2. Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), відповідач зобовязаний оплатити винагороди банку.
Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7. Умов та правил.
Відповідачем ОСОБА_1 порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах.
З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач не проводив сплати по погашенню заборгованості за договором без номера від 15.02.2006 року по кредиту та по процентах за користування кредитом, починаючи з лютого 2013 року (а.с.4-6).
Отже, позивач не пропустив строки позовної давності при зверненні в суд з вказаним позовом, так як свої зобовязання відповідач припинив виконувати з лютого 2013 року, а з позовом ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося в липні 2015 року (а.с.36).
Зобовязання за договором кредиту від 15.02.2006 року ОСОБА_1 не виконав до цього часу.
Заборгованість по Договору станом на 30.06.2015 року становить 6504,33 грн., з яких: 2162,36 грн. заборгованість за кредитом; 3556,05 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 285,92 грн. штраф (процентна складова), що вбачається із розрахунку заборгованості (а.с.4-6).
Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідач не має, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 11.08.2015 року, відповідач не надав.
Даному факту відповідають правовідносини позики, а саме кредиту, що регулюються ЦК України.
Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України).
Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України).
Позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).
Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України).
Відповідно до вимог ст.526 ЦК України, зобовязання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України).
Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачем ОСОБА_1 не доведено, то право ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» невиконанням зобовязання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту.
Відповідно до ст.88 ЦПК України, підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» судові витрати у розмірі 243,60 грн. (а.с.1).
Керуючись ст.ст. 3, 6, 10, 11, 60, 209, 212-215, 218, 223, 224-226 ЦПК України і на підставі ст.ст. 525, 526, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором від 15.02.2006 року без номера в сумі 6504 (шість тисяч пятсот чотири) гривні 33 копійки та 243 (двісті сорок три) гривні 60 копійок в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.
Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку до Апеляційного суду Вінницької області через Шаргородський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом. Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отрЗаочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя