Справа №265/7533/15-ц
Провадження №2/265/3049/15
25 грудня 2015 року місто Маріуполь
Орджонікідзевський районний суд міста Маріуполя Донецької області у складі:
головуючого судді Мельник І.Г.,
за участю секретаря Ждановій І.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
23 листопада 2015 року ПАТ «Акцент Банк» в особі представника за довіреністю ОСОБА_2 звернувся до суду з даним позовом.
До позовної заяви додане клопотання, в якому представник позивача за довіреністю ОСОБА_3 просить розглядати справу за відсутності представника позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі, зазначає, що всі необхідні докази є в матеріалах справи. Клопотання та заяви з боку ПАТ «Акцент Банк» відсутні. Проти заочного рішення не заперечує.
Відповідач до суду не прибула. Судові повістки надсилались рекомендованим листом із повідомленням за зареєстрованою адресою його проживання, що відповідає положенням ч. 5 ст. 74 ЦПК України, однак адресат до поштового відділення для отримання кореспонденції не прибув. Крім того, в матеріалах справи мається рапорт прцівника поліції про неможливість вручити судові повістки відповідачу.
За наведених обставин, суд, зі згоди представника позивача, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України, та дійшов висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного.
Згідно з положеннями ст. ст. 526, 527 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому боржник зобовязаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання зобовязання.
У відповідності до ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у тій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у тій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Матеріалами справи встановлено, що між позивачем ПАТ «Акцент Банк» та відповідачем ОСОБА_1 23 липня 2013 року був укладений кредитний договір, за яким останній отримав кредит у розмірі 5 000,00 у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором загальна сума заборгованості станом на 04 листопада 2015 року становить 18 794,17 гривень, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 4103,63 гривні, заборгованості по процентам за користування кредитом 11 369,39 гривень, заборгованості по комісії за користування кредитом та пеня у розмірі 1950,00 гривень А також, відповідно до п 8.6. Умов та правил надання банківських послуг: штрафу в розмірі 500,00 гривень (фіксована частина), та 871,15 гривня (процентна складова).
ОСОБА_1 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 «Правил користування платіжною карткою». Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором.
Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу банку позичальник має виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди. Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, за несвоєчасне виконання боргових обовязків, боржник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 гривень + 5% від суми заборгованості. Згідно п. 5.6 Правил користування платіжною карткою, боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань. На підставі п.5.3 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право на зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. За незгодою зі зміною Правил та/або , позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити заборгованість. Відповідно до п. 5.7 Правил, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.
Відповідно до умом кредитування відсоткова ставка складає 2,5 % на місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів на рік).
Відповідач ОСОБА_1 був ознайомлений з умовами зазначеного договору та погодився із ними, що підтверджується його підписами у анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та довідці про Умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду».
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Розглядаючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача штраф (фіксована частина) та штраф (процентна складова) суд дійшов до наступних висновків.
Відповідно до ч. 1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України виконання зобовязань забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня і штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобовязання. При цьому штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобовязання (п. 3 ч.1 ст.611 ЦК України).
За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Умовами договору, а саме п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг, передбачено застосування штрафу у розмірі 500 гривень та 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій за порушення позичальником строків за будь-яким з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів.
Крім штрафів договором також передбачено нарахування пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом.
Тобто договір передбачає застосування пені та штрафів як видів цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобовязань по даному договору, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України.
При цьому суд враховує правову позицію Верховного Суду України, яка міститься у постанові від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15.
Крім того, визначення фіксованого штрафу, закріплене в Умовах та правилах надання банківських послуг, не відповідає положенням цивільного законодавства, за яким штраф має обчислюватися у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України).
Таким чином, суд не вбачає правових підстав для задоволення вимог банку в частині стягнення з відповідача фіксованої суми штрафу в розмірі 500 гривень та штрафу (процентна складова) у розмірі 594,30 гривні.
На підставі викладеного, суд вважає встановленим факт порушення позичальником ОСОБА_1 умов договору кредиту від 23 липня 2013 року, та приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню частково в межах стягнення з відповідача на користь ПАТ «Акцент Банк» заборгованості за кредитом в сумі 4 103,63 гривень, процентами за користування грішми в сумі 11 369,39 гривень, пені в сумі 1950,00 гривень, а всього 17 423,02 гривень; в решті позовних вимог позов задоволенню не підлягає.
Відповідач, не прибувши до судових засідань, таким чином не побажав скористуватись своїм процесуальним правом на спростування доводів позову, суми заборгованості.
Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь ПАТ КБ «Приватбанк» підлягають стягненню судові витрати з оплати судового збору у розмірі 1218 гривень.
На підставі ст.ст. 526, 527, 530, 546, 549, 629, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 Цивільного Кодексу України, керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІНН НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент Банк» (ЕДРПОУ 14360080) витрати з оплати судового збору у розмірі 1218 (одна тисяча двісті вісімнадцять) гривень.
В решті позовних вимог відмовити.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Позивачем рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Донецької області через Орджонікідзевський районний суд міста Маріуполя Донецької області протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя І.Г.Мельник