Провадження № 2/638/5651/15
16.12.2015 року Дзержинський районний суд міста Харкова у складі:
Головуючого судді: Шишкіна О.В.,
за участі секретаря: Голуб Ю.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ПАТ «ВіЕйБі Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач, в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» ОСОБА_2, звернувся до суду із вказаним позовом, яком просив суд стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 78 351,99 грн.
В обґрунтування заявлених вимог позивачем вказано, що 19.11.2011 року між сторонами укладено кредитний договір № ВL_КГ 100089692 (надалі по тексту - «Договір»), (копія додається).
Згідно пунктів 1.1. - 1.7. Договору, Банк надав Позичальнику кредит на поточні потреби в розмірі 10 500,00 грн. (десять тисяч пятсот гривень 00 копійок) (надалі по тексту -Кредит»), термін повернення Кредиту - 29.11.2013 року.
Відповідно до п. 2.4.2. Договору проценти та комісію за управління Кредитом Позичальник повинен сплачувати щомісячно в день повернення Кредиту відповідно до платежів, передбачених у Графіку погашення заборгованості зі кредитом, наведеному у Додатку №1 цього Договору (надалі за текстом - «Графік»).
Процентна ставка за Договором встановлена на рівні 0,01 % річних (п. 3 Спеціальної частини Договору).
Щомісячна плата у вигляді комісії за управління Кредитом в розмірі 3,00% від суми Кредиту (п. 4 Спеціальної частини Договору).
Згідно із п. 2.5.2. Договору Позичальник зобовязується не пізніше дати, встановленої в Графіку, поповнювати рахунок Банку, вказаний у п. 6 Спеціальної частини Договору, у валюті кредиту шляхом внесення готівкових коштів через касу Банку або безготівковим перерахуванням, у сумах не менших за сум платежів, встановлені в Графіку, а також в сумах комісії за управління кредитом.
Згідно п. 4.2. Договорів у випадку невиконання Позичальником обовязку, передбаченого п. 3.3.3. Загальної частини Договору, при тому, що прострочення виконання боргових зобовязань за Договором перевищило 60 (шістдесят) календарних днів, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Банку штраф у розмірі, зазначеному в п. 8 Спеціальної частини Договорів.
Позивач зі своєї сторони виконав договірні зобовязання за Договором в повному обсязі, а Відповідач від виконання зобовязань ухиляється.
Відповідач порушив свої зобовязання щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом, а також плату за управління Кредиту, які передбачені п. 2.5 Кредитного договору.
Таким чином, загальна сума заборгованості Відповідача відповідно до розрахунку заборгованості станом на 11.08.2015 року становить 78 351,99 грн. (Сімдесят вісім тисяч триста п'ятдесят одна гривна 99 копійок), з них:
●заборгованість по поверненню кредиту - 8 748,33 грн. (Вісім тисяч сімсот сорок вісім гривень 33 копійки);
●заборгованість по сплаті відсотків - 0,60 грн. (Нуль гривень 60 копійок);
●по сплаті комісії - 5 510,22 грн. (П'ять тисяч п'ятсот десять гривень 22 копійки);
●плата за пропуск платежів - 64 092,84 грн. (Шістдесят чотири тисячі дев'яносто дві гривні 84 коп.).
У судове засідання сторони не зявились, представником позивача подано заяву про розгляд справи за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечують. Відповідач, повідомлена належним чином, вдруге поспіль у судове засідання не зявилась, про причини неявки суд не повідомила. За таких обставин, зі згоди позивача розглядає справу заочно, в порядку ст.ст.224-226 ЦПК України.
Дослідивши матеріали, суд вважає необхідним задовольнити позовні вимоги частково у звязку із наступним.
Відповідно до ч.1 ст.16 ЦПК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Таке ж міститься в ч.1 ст.3 ЦПК України.
Згідно з вимогами частини третьої статті 10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог статей 57-60 ЦПК України.
Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Банком на виконання умов договору надано позичальнику кредит на поточні потреби у розмірі 10 500 грн. із сплатою 0,01 % річних та щомісячної плати у розмірі 3 % на місяць. Термін повернення кредиту 29.11.2013 року.
Згідно зі ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобовязання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до вимог ст. 612 Цивільного кодексу України, боржник, який прострочив виконання зобовязання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Станом на 11.08.2015 року позичальником умови договору не виконані, у звязку із чим за відповідачем утворилась вказана заборгованість у розмірі 78 351,99 грн., яку просив стягнути позивач.
Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Згідно п. 4.2. Договору, у випадку невиконання Позичальником обовязку, передбаченого п. 3.3.3. Загальної частини Договору, при тому, що прострочення виконання боргових зобовязань за Договором перевищило 60 (шістдесят) календарних днів, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Банку штраф у розмірі, зазначеному в п. 8 Спеціальної частини Договорів. Разом із тим, п.8 спеціальної частини договору визначено, що правила користування платіжними картками фізичних осіб ПАТ «ВіЕйБі Банк» затверджені наказом Голови Правління № 279 від 23.02.2011 року. Пунктом 9 спеціальної частини договору визначений штраф, передбачений п.4.2 Загальної частини договору у розмірі 25% від суми кредиту.
Згідно п. 4.3 загальної частини кредитного договору передбачено, що у разі прострочення позичальником сплати або сплати не у повному обсязі чергового платежу за Графіком, Банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити пеню, що розраховується із суми неповерненої частини кредиту та/або несплачених відсотків та/або комісії за управління кредитом. Пунктом 10 спеціальної частини договору визначений розмір пені на рівні 0,5 %, яка розраховується за методом факт/360.
Згідно п. 4.4 загальної частини договору, застосування пунктів договору щодо відповідальності позичальника є правом банку.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № ВL_КГ 100089692 вбачається, що до 29 березня 2015 року включно позивачем неустойка не нараховувалась, наявні матеріали справи не підтверджують звернення позивача із вимогою про сплату неустойки.
Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають значення для справи.
Так, відповідно до положень ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12.05.1991 р. № 1023-XII умови угоди є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов'язань за договором (п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону).
Договір кредитування фізичних осіб є за своїм характером споживчим, що підтверджується і тлумаченням Верховного Суду України, наведеному в п. 2 Постанови Пленуму ВСУ № 5 від 12.04.1996 р. «Про практику розгляду судами цивільних справ за позовами про захист прав споживачів».
Пеня у даному зобов'язанні нарахована таким чином, що сума пені перевищує суму боргу за кредитом та відсотками, що є очевидним порушенням принципу добросовісності, оскільки сума штрафних санкцій майже в чотири із половиною рази більша за суму заборгованості за кредитом, відсотками та комісії.
Тому суд, користуючись правом, наданим йому відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, зменшує розмір пені та штрафу, що підлягає стягненню, до 7 129,58 грн.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно задоволеним вимогам.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 208, 209, 212-215, 224-226 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 543, 551, 553, 625, 628, 629, 1050, 1054 ЦК України, суд,
Позовні вимоги ПАТ «ВіЕйБі Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «ВіЕйБі Банк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 21 388 (двадцять одна тисяча триста вісімдесят вісім) грн. 73 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь держави судовий збір у розмірі 213 (двісті тринадцять) грн. 89 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення суду може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Дзержинського районного суду м. Харкова протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.
Суддя Шишкін О.В.