печерський районний суд міста києва
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 липня 2015 року Печерський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді - Москаленко К.О.,

при секретарі - Горбатюк І.А., Козачук К.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Терра Банк», Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк», третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживача фінансових послуг,

В С Т А Н О В И В :

10.10.2014 позивач ОСОБА_1 в особі свого представника ОСОБА_3 звернулась до суду з вказаним позовом до відповідача Публічного Акціонерного Товариства «Терра Банк», за участю як третьої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, просила зобов'язати відповідача в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - усунути порушення банківського обліку вкладу позивача шляхом поновлення банківської проводки за квитанцією від 07.08.2014 №96834 на суму 1200 доларів США за вкладним рахунком позивача НОМЕР_1 та зобов'язати внести в Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування вкладів відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» запис щодо обліку суми вкладу позивача станом на день запровадження тимчасової адміністрації за договором вкладу «Родинний» від 05.08.2014 №ВДД-163660:840 - в загальному розмірі 3600 доларів США та відсотків, нарахованих на вклад до дня запровадження тимчасової адміністрації. В обґрунтування своїх вимог позивач в особі представника посилається на наступні обставини.

05.08.2014 між відповідачем та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) Родинний № ВДР-163660:840 в іноземній валюті на суму 200 доларів США, з правом поповнення, на строк до 06.11.2014, далі Договір банківського вкладу. На виконання умов Договору банківського вкладу, було відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_1, на який позивач вносила грошові кошти, у тому числі 05.08.2014 року у суму 1000 доларів США, 06.08.2014 на суму 1200 доларів США і 07.08.2014 - 1200 доларів США. Після запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Терра Банк», позивачу стало відомо, що сума останнього внеску у розмірі 1200 доларів США відповідачем не була зарахована на вказаний депозитний рахунок відповідно до умов Договору банківського вкладу. На звернення позивача відповідач та третя особа відповідей не надали, недоліків банківського обліку відповідач не усунув і грошових коштів позивачу не зарахував, фактично передавши третій особі Фонду дані в Реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування, про суму вкладу позивача у розмірі 2400 доларів США, а не 3600 доларів США, на винесення яких посилається позивач./а.с.1-4,16/

28.04.2015 протягом розгляду справи представник позивача ОСОБА_3 подав суду заяву /а.с.88-89/, якою фактично змінив предмет позовних вимог, просить визнати за позивачем право на отримання відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування за Договором банківського вкладу у розмірі 3600,00 доларів США та нарахованих відсотків, зобов'язати відповідача усунути порушення банківського обліку ПАТ «Терра Банк» за вкладом шляхом поновлення банківської проводки за квитанцією від 07.08.2014 №96834 на суму 1200 доларів США за вказаним рахунком позивача та зобов'язати внести позивача в перелік вкладників, які мають право на відшкодування вкладів, запис про суму вкладу позивача за Договором вкладу «Родинний» в загальному розмірі 3600,00 доларів США та нарахованих відсотків. При цьому виправив також помилку, допущену в реквізитах договору, правильно зазначив номер Договору банківського вкладу № ВДР-163660:840.

Протягом розгляду справи, ухвалою суду від 24.03.2015 до участі у справі за згодою представника позивача залучено як співвідповідача Публічне акціонерне товариство Перехідний банк «КРИСТАЛБАНК», який було створено з метою передачі йому частини активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ «Терра Банк» і який відповідно набув зобов'язань перед вкладниками відповідача щодо виплати грошових коштів в межах суми, визначеної Планом врегулювання та згідно з Реєстром договорів з кредиторами. /а.с.80/

Позивач в судове засідання не з'явилась, представник позивача в судовому засіданні з розгляду справи, позовні вимоги з урахуванням заяви про зміну позовних вимог підтримав, посилаючись на викладене в позові та вказаній заяві, просив задовольнити. При цьому, представник позивача пояснив суду, що претензій та вимог до співвідповідача Публічного акціонерного товариства «Перехідний банк «КРИСТАЛБАНК» не має, оскільки цей відповідач виплатив суму вкладу згідно Реєстру, як наслідок допущеної помилки відповідачем ПАТ «Терра Банк», поряд з тим, вимоги заявлені на всю суму вкладу в цілому у розмірі 3600 доларів США, оскільки, на думку представника, таке формулювання буде правовою підставою для стягнення залишку спірної суми складу у розмірі 1200 доларів США.

Відповідач ПАТ «Терра Банк», процедура ліквідації якого на час розгляду справи ще не завершена, повідомлений належним чином, в судове засідання свого представника не направив, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи у відсутність представника до суду не подав, за таких обставин суд вирішив можливим розгляд справи у відсутність відповідача.

Представник відповідача ПАТ «ПБ «КРИСТАЛБАНК» Гапанович С.В. проти позову заперечив, просив відмовити в задоволенні вимог до цього відповідача, посилаючись на викладене в письмових запереченнях /а.с.106, 108-131/, зокрема, зазначивши, що виплатив позивачу суму у національній валюті 31 470,70 грн. депозитного вкладу та 124,96 грн. нарахованих процентів, які були визначені згідно курсу долара США станом на день запровадження тимчасової адміністрації і передані відповідачем ПАТ «Терра Банк» відповідачу ПАТ «ПБ «КРИСТАЛБАНК» за Актом приймання-передачі активів та зобов'язань неплатоспроможного банку від 22.12.2014, і були попередньо визначені Планом регулювання та Реєстром договорів з кредиторами (вкладниками).

Представник третьої особи у справі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кікалов В.С./а.с.60/, проти позову заперечив повністю, просив відмовити в задоволенні, посилаючись на викладене в письмових запереченнях на позов./а.с.73/ Зокрема, представник послався на безпідставність вимог щодо усунення порушень банківського обліку, оскільки ведення такого обліку не передбачено чинним законодавством, а також вимог про включення позивача до Реєстру вкладників, оскільки ведення такого Реєстру не відноситься до повноважень відповідача ПАТ «Терра Банк» згідно Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є повноваженням Фонду. Разом з тим, такий Реєстр Фондом не складався і не затверджувався та відповідно не здійснювалось відшкодування за рахунок коштів Фонду, оскільки Фондом було обрано спосіб виведення неплатоспроможного ПАТ «Терра Банк» з ринку шляхом передачі зобов'язань Банку в межах суми відшкодування 200 000, 00 грн. ПАТ «ПБ «КРИСТАЛБАНК», який і мав провести відшкодування./а.с.73-75/

Суд вирішивши можливим розгляд справи у відсутність осіб, які не з'явились, заслухавши пояснення представників, з'ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами шляхом дослідження письмових доказів в матеріалах справи, надходить до наступних висновків.

На підставі пояснень сторін та наявних в матеріалах справи письмових доказів судом встановлено наступні обставини.

05.08.2014 року між відповідачем ПАТ «Терра Банк» та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) Родинний № ВДР-163660:840 в іноземній валюті на суму 200 доларів США, з правом поповнення, на строк до 06.11.2014, далі Договір банківського вкладу./а.с.5-7/

На виконання умов Договору банківського вкладу, у ПАТ «Терра Банк» було відкрито депозитний рахунок НОМЕР_1, на який позивач вносила грошові кошти 05.08.2014 -200,00 доларів США за квитанцією №76061, 05.08.2014 року у суму 1000 доларів США за квитанцією 76067, 06.08.2014 на суму 1200 доларів США за квитанцією №79378 і 07.08.2014 року - 1200 доларів США за квитанцією №96834./а.с.8-11/

Згідно виписки по особовому рахунку НОМЕР_1 за період з 01.07.2014 по 25.09.2014 дані про внесення на рахунок грошових коштів 07.08.2014 року - 1200 доларів США за квитанцією №96834 відсутні, вихідний залишок становить 2400,00 доларів США./а.с.13/

Відповідно до Рішення ВК Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2014 №72 було вирішено розпочати процедуру виведення ПАТ «Терра Банк» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 22.08.2014, яку в подальшому було продовжено до 22.12.2014./а.с. 107/

Відповідно до постанови Правління НБ України від 23.12.2014 №831 було відкликано банківську ліцензію та прийнято рішення про ліквідацію ПАТ «Терра Банк»./а.с.76/

Відповідно до п.3, п 3.1 Акту приймання-передавання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ «Терра Банк» від 22.12.2014 між відповідачами ПАТ «Терра Банк» та ПАТ «ПБ «Кристалбанк» Неплатоспроможний банк передає, а Перехідний банк, як правонаступник, приймає на себе зобов'язання перед вкладниками Неплатоспроможного банку, які визначено Планом врегулювання та Реєстром договорів з кредиторами (вкладниками) (додаток №2 до цього акту). Загальна сума зобов'язань Неплатоспроможного банку за вкладами фізичних осіб, гарантованих Фондом, яка передається згідно даного акту становить 719 443 456, 98 грн./а.с. 113-114, 120-122/

Згідно витягу з п.2.1. Реєстру договорів з вкладниками - фізичними особами Додатку №2 до вищевказаного Акту ПАТ «Терра Банк» передав ПАТ «ПБ «Кристалбанк» зобов'язання щодо Договору банківського вкладу (Депозиту) №ВДР-163660-840 від 05.08.2014 у сумі 31 470, 70 грн. фактичного розміру вкладу та 124, 96 грн. нарахованих процентів, що відповідно до курсу НБУ на день введення тимчасової адміністрації 22.08.2014 становило відповідно 2400, 00 доларів США та відповідно 9, 53 долари США, і які ПАТ «ПБ «Кристалбанк» 13.02.2015 виплатив позивачу, що визнав представник позивача протягом розгляду справи./а.с.115, 118-119/

На звернення позивача відповідач ПАТ «Терра Банк» стосовно внесених на депозитний рахунок 07.08.2014 у розмірі 1200,00 доларів США, грошових коштів не повернув та відповідей не надав./а.с.14/

Вказані обставини також підтверджуються наявними в матеріалах справи та належними і допустимими письмовими доказами, які прийнято до уваги судом: копіями Договору банківського вкладу, квитанціями про внесення грошових коштів на рахунок, випискою по особовому рахунку позивача, листування, копіями постанови Правління НБУ України, виписками по рахунку, копією заяв про видачу готівки, копією Акту та витягу з додатку №2 до нього, виписки з Плану врегулювання./а.с.5-11, 12, 13, 14, 76, 91, 113-122/.

Відповідно ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ч.2 ст.1060 ЦК України за договором банківського вкладу на вимогу банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника.

Відповідно до п.1.1 Договору банківського вкладу між позивачем та відповідачем ПАТ «Терра Банк» Банк приймає від Вкладника грошові кошти, далі за текстом Вклад, та зобов'язується виплатити Вкладнику суму Вкладу та нараховані проценти на умовах та в порядку, які передбачені цим Договором.

Відповідно п.2.2 Договору банківського вкладу між позивачем та відповідачем ПАТ «Терра Банк» Вкладник розміщує протягом всього строку дії вкладу має право збільшувати суму вкладу на депозитному рахунку НОМЕР_1. Поповнення Вкладником суми Вкладу підтверджується квитанцією про внесення коштів на Рахунок або випискою по Рахунку про зарахування на нього коштів.

Відповідно ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ст.5 вказаного Закону відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.

Таким чином, судом встановлено, що на виконання умов Договору банківського вкладу з відповідачем ПАТ «Терра Банк» позивачем було внесено як депозит грошові кошти в іноземній валюті усього у сумі 3600, 00 доларів США, у тому числі у сумі 1200, 00 грн. 07.08.2014. Разом з тим, внесена позивачем 07.08.2014 сума грошових коштів у розмірі 1200, 00 доларів США на депозитному рахунку позивача після внесення 07.08.2014 не обліковується, внесені грошові кошти позивачу не повернуто, зобов'язання по відшкодуванню позивачу цієї суми в межах загальної суми вкладу за Договором банківського вкладу відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідачу ПАТ «ПБ «Кристалбанк» передані не були, хоча за своїм розміром вклад усього у сумі 3600, 00 грн., що станом на день введення тимчасової адміністрації 22.08.2014 становило 47 206, 04 грн. відповідає межам гарантійної суми відшкодування за Законом у розмірі 200 000, 00 грн.

Доказів на спростування вказаних обставин справи суду надано не було, інші дані в матеріалах справи відсутні.

Таким чином, виходячи з положень законодавства, яким регламентовано спірні правовідносини, та умов Договору банківського вкладу, право вимоги позивача на частину вкладу у сумі 1200,00 доларів США, внесені на депозитний рахунок 07.08.2014, було порушено відповідачем ПАТ «Терра Банк», а тому підлягає захисту у обраний позивачем спосіб, який відповідає положенням п.2 ч.1 ст.16 ЦК України, шляхом визнання цього права.

В частині позовних вимог про право на всю суму вкладу вимоги задоволенню не підлягають, оскільки права позивача щодо частини вкладу в розмірі 2400, 00 доларів США порушені не були, що визнав позивач протягом розгляду.

Не підлягає задоволенню і вимога в частині нарахованих процентів на вказану суму вкладу як необґрунтована та передчасна, оскільки позивач даних про суму нарахованих процентів суду не надав.

Також не підлягає задоволенню вимога про зобов'язання відповідача ПАТ «Терра Банк» усунути порушення бухгалтерського обліку, оскільки в порушення вимог ст.ст.10, 60 ЦПК України позивач доказів порушення бухгалтерського обліку цим відповідачем суду не надав.

Не підлягають задоволенню вимога позивача про зобов'язання відповідача ПАТ «Терра Банк» внести в перелік вкладників, які мають право на відшкодування, запис про суму вкладу Позивача, оскільки відповідно до вимог ст.27 вказаного Закону такі повноваження віднесені до компетенції уповноваженої особи Фонду, а не Банку. Вимог до Фонду позивач не заявляє, поряд з тим, суд також враховує, що дії, рішення і бездіяльність Фонду не підлягають розгляду в порядку цивільного судочинства та можуть бути предметом судового розгляду в порядку адміністративного судочинства за наявності на те підстав.

Також, враховуючи пояснення представника позивача про те, що до залученого за його згодою як співвідповідача ПАТ «ПБ «ПБ «Кристалбанк» претензій у позивача не має і на порушення прав з боку цього відповідача позивач не посилається, в задоволенні позову до цього відповідача також слід відмовити відповідно до вимог ст.3, ст.11 ЦПК України.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню.

Керуючись ст.5, ст.26, ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.16, ст.1058, ст.1060 ЦК України, ст.ст. 3, 6, 10-11, ст.ст.57-60, ст.88, ст.169 ст.208, ч.1-3 ст.209, ст.ст.212-215, ст.218, ст.223, ст.ст.292, 294 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Терра Банк», Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк», третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживача фінансових послуг, - задовольнити частково.

Визнати за ОСОБА_1 право на відшкодування за договором банківського вкладу № ВДР-16366:840 від 05.08.2014 суму банківського вкладу у розмірі 1200 доларів США.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення. Апеляційна скарга подається Апеляційному суду м. Києва через Печерський районний суд м. Києва.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Печерського

районного суду міста Києва К.О. Москаленко