Справа №751/4015/15-ц
Провадження №2/751/890/15
Рішення

Іменем України

09 липня 2015 року м. Чернігів

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Мороз К. В.

при секретарях Шестак І. М., Гнатюк І. М.

за участю позивача-відповідача ОСОБА_1, ОСОБА_2, відповідачів ОСОБА_3, ОСОБА_4, представника відповідача ОСОБА_5 ОСОБА_6,

розглянувши у відкритому судовому засіданні позовні вимоги Публічного акціонерного товариства ОСОБА_7 "Приват Банк" до ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості

Встановив:

ПАТ ОСОБА_7 банк "Приват Банк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_4 про стягнення солідарно заборгованості у розмірі 15193,48 (долара США), що за курсом 23,55 відповідно до службового розпорядження НБУ від 25.03.2015 року складає 357806,44 грн. за кредитним договором № CNGLGI від 03.04.2008 року та судових витрат. Мотивуючи свої вимоги тим, що у відповідності до укладеного договору № CNGLGI від 03.04.2008 року ОСОБА_3 03.04.2008 року отримав кредит у розмірі 101000,00 грн. на термін до 03.04.2018 року і зобовязався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором.

Згідно заяви ОСОБА_3 від 30.07.2008 року кредитний договір № CNGLGI від 03.04.2008 року переведено з валюти гривня в валюту Долар США. Розмір кредиту після проведення конвертації з урахуванням винагороди банку складає 21490,24 дол. США зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 14,04 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Позивач зобовязання за даним договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами Кредитного договору.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором № CNGLGI від 03.04.2008 року. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 25.03.2015 року має заборгованість 15193,48 (Долар США), яка складається з наступного: 12886,81 (Долар США) заборгованість за кредитом; 1193,30 (Долар США) заборгованість по процентам за користування кредитом; 174,43 (Долар США) заборгованість по комісії за користування кредитом; 205,33 (Долар США) пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором; а також штрафи відповідно до Договору: 10,62 (Долар США) штраф (фіксована частина); 722,99 (Долар США) штраф (процентна складова).

В забезпечення виконання зобовязання за договором № CNGLGI від 03.04.2008 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_5 і ОСОБА_4 було укладено: договір поруки, укладений з поручителем ОСОБА_5 в забезпечення виконання зобовязань за кредитним договором ОСОБА_3; договір поруки, укладений з поручителем ОСОБА_4 в забезпечення виконання зобовязань за кредитним договором ОСОБА_3

Відповідно до п.5 договору поруки позивачем було направлено на адресу відповідачів письмову вимогу із зазначенням невиконаних зобовязань за договором CNGLGI.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити. Пояснила, що ОСОБА_3 тривалий час виконував умови Додаткової угоди до Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року, розрахунок заборгованості здійснений згідно умов цього договору. Поручителі надали згоду на зміну умов іпотечного договору.

Відповідачі ОСОБА_3, ОСОБА_4, представник відповідача ОСОБА_5 ОСОБА_6 в судовому засіданні позовні вимоги ПАТ "Приват Банк" не визнали, просили в задоволенні відмовити. Відповідач ОСОБА_3 пояснив, що грошові кошти отримав в сумі 101000 грн. і використав за призначенням. В серпні 2008 року банк став вимагати повернення всієї суми заборгованості і вимусили написати заяву про зміну валюти. Умови договору виконував, оскільки був ошуканий і не розумів порушення свого права. Сума у заяві про зміну валюти кредиту при підписанні заяви була відсутня. Не розумів, що обмінюють при укладанні додаткової угоди. Грошові кошти в іноземній валюті йому не видавали. Представник відповідача ОСОБА_5 ОСОБА_6 зазначив, що додатковий договір не відповідає вимогам законодавства, він не є новацією, а є іншим договором. В додатковій угоді сторони визнають лише два пункти щодо страхування, інші умови договору є такими, що порушують права відповідачів. Грошові кошти видавалися один раз в національній валюті України, іноземних коштів ОСОБА_3 не видавали і на відповідний рахунок не перераховували.

Вислухавши осіб, які брали участь в судовому засіданні, дослідивши матеріали справи, судом встановлено, що між ЗАТ КБ "Приват Банк" ( правонаступником якого є ПАТ КБ "Приват банк") та ОСОБА_3 був укладений Договір про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року (а.с.14-17). Відповідно до умов договору банк зобовязався надати ОСОБА_3 на умовах даного договору грошові кошти в сумі 101000,00 грн., а ОСОБА_3 зобовязався прийняти, належним чином використати та повернути кредит в сумі 101000,00 грн., сплатити відсотки за користування кредитом в розмірі 15,00% річних, а також інші платежі в порядку, на умовах та в строки, визначені даним договором, а також сплатити винагороду за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту. Кредит надавався строком погашення не пізніше 03.04.2018 року на: поліпшення якості окремої квартири, розташованої за адресою: Чернігівська обл.., АДРЕСА_1. Відповідно до п.2.3 Договору кредит надавався шляхом (видачі готівки через касу/зарахування Кредитором коштів на поточний рахунок Позичальника 3232, відкритий у Кредитора). Відповідно до п.2.4 Договору позичальник зобовязався щомісячно до 3 числа кожного місяця, починаючи з наступного після укладання даного договору, здійснювати погашення кредиту та сплачувати нараховані кредитором відсотки ануїтентними платежами в сумі не менше 1642,39 грн., шляхом внесення готівки до каси Кредитора або шляхом безготівкових перерахувань на рахунок № 1443, відкритий у Кредитора. Останню сплату ануїтентного платежу здійснити не пізніше 03.04.2018 року.

В забезпечення виконання зобовязання за кредитним договором № CNGLGI від 03.04.2008 року між ПАТ КБ Приват Банк та ОСОБА_4 було укладено договір поруки № CNGLGI/1 від 03.04.2008 року (а.с.24-25). Пунктом 1.5 Договору визначено, що цим договором поручитель дає згоду на зміну умов Договору про іпотечний кредит без додаткового погодження змін з поручителем.

В забезпечення виконання зобовязання за кредитним договором № CNGLGI від 03.04.2008 року між ПАТ КБ Приват Банк та ОСОБА_3 було укладено договір поруки № CNGLGI/2 від 03.04.2008 року (а.с.25-26). Пунктом 1.5 Договору визначено, що цим договором поручитель дає згоду на зміну умов Договору про іпотечний кредит без додаткового погодження змін з поручителем.

Заявою від 30.07.2008 року ОСОБА_3 просить прийняти рішення про зміну валюти кредиту по договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року ( а. с. 18).

Згідно п 1.1 додаткової угоди до договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року банк зобовязався надати позичальнику кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу чи/або перерахування на рахунок, зазначений в п.8.1 даного договору. Строк, вид кредиту, цілі, розмір кредиту, відсотків, винагород, розмір щомісячного платежу, період сплати, порядок погашення заборгованості зо даним договором, зазначені у розділі 8 Договору .

Відповідно до п 1.2 додаткової угоди до договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року позичальник доручив банку проводити погашення заборгованості по даному кредитному договору в передбачені даним договором строки за рахунок коштів, розміщених на рахунку позичальника, що відповідає платіжній картці, емітованої "Приват Банком". Номер рахунку зазначений у п.8.2 Договору. Зазначене доручення позичальника не підлягає виконанню банком у випадку предявлення позичальником документа, що підтверджує сплату заборгованості іншим способом.

Кредит надавався в обмін на зобовязання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в зазначені даним договором строки.

Відповідно до п.1.3 додаткової угоди до договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року забезпечення виконання позичальником зобовязань за даним договором зазначено в п.8.3 змінної частини договору, а також всі інші види, іпотеки, поруки й т.п, надані банку з метою забезпечення зобовязань за даним договором.

Відповідно до п. 2.1 додаткової угоди до договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року банк зобовязався надати кредит шляхом й у межах сум, зазначених у п.8.1 даного договору, а також, за умови виконання позичальником умов, передбачених п.2.2.7 даного договору.

Відповідно до п 6.1 додаткової угоди до договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року даний договір у частині сплати винагороди за надання фінансового інструменту, згідно п.8.1, а також сплати страхових платежів, згідно п.п 2.1.3, 2.2.7 набуває чинності з моменту його підписання обома сторонами, в інших частинах з моменту надання позичальником розрахункових документів або оформлення касових документів з метою використання кредиту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі виданих позичальникові коштів до повного виконання сторонами зобовязань за даним договором.

Згідно повідомлення від 24.02.2015 року (а.с.10) ПАТ КБ Приват Банк письмово звертався до відповідачів про добровільне виконання умов кредитного договору № CNGLGI від 03.04.2008 року.

Зі змісту Додаткової угоди до Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року вбачається, що Договір про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року викладений у наступній редакції: 1.1 ОСОБА_7 зобовязується надати "Позичальникові" кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу чи/або перерахування на рахунок, зазначений в п. 8.1 цього Договору. Строк, вид кредиту, цілі, розмір кредиту, відсотків, винагород, розмір щомісячного платежу, період погашення заборгованості за цим Договором визначений у розділі 8 Договору. Розділом 8 "Особливі умови" визначено, що:

8.1 ОСОБА_7 зобовязується надати "Позивальникові" кредитну кошти шляхом перерахування на рахунок № 9766 на строк з 06.08.2008 р. по 30.04.2018 включно, у вигляді строкового кредиту у розмірі 21490,24 дол. на наступні цілі: на придбання нерухомості, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,17 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 0% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагорода за резервування ресурсів у розмірі 3% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 7.2 даного договору. Станом на 06.08.2008 року залишок заборгованості по Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року складає 99714,71 грн., що еквівалентно 21490,24 доларів США. Дата укладання цього договору визначена 06 серпня 2008 року.

З досліджених в судовому засіданні доказів встановлено, що грошові кошти в сумі 101000 грн. 00 коп. були отримані ОСОБА_3 згідно умов Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року один раз 03 квітня 2008 року ( а. с. 107). За період з 03 травня 2008 року по 03 серпня 2008 року ОСОБА_3 виконував умови договору і відсутня заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості ( а. с. 4).

Викладаючи предмет Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року, у новій редакції 06.08.2008 року сторони дійшли згоди, що банк зобовязується надати ОСОБА_3 кредитні кошти шляхом: перерахування на рахунок № 9766 на строк з 06.08.2008 року по 03.04.2018 включно, у вигляді строкового кредиту у розмірі 21490,24 дол. США із визначенням і інших істотних умов. Визначили, що станом на 06.08.2008 року залишок заборгованості до Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року складає 99714, 71 грн., що еквівалентно 21490,24 дол. США.

Відповідно до вимог ч.3 ст. 10, ст. 60 ЦПК України позивачем не надано належних та допустимих доказів виконання умов п. 8.1, п. 1.1, п. 2.1.1 Додаткової угоди до Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року, а саме виконання зобов'язання перерахувати на рахунок № 9766 на строк з 06.08.2008 р. по 30.04.2018 включно, кредит у розмірі 21490,24 дол..

Договір про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року визначає істотну умову договору видача грошових коштів в сумі 101000 грн. 00 коп., змін до умов договору в частині визначення сторонами грошового еквівалента зобов'язання в іноземній валюті згідно ч.2 ст. 524 ЦК України суду не надано, а тому відсутні підстави визначені ст. 533 ЦК України для виконання зобов'язання в іноземній валюті.

Відповідно до положень ст. ст. 525, 526, 638, 1054 ЦК України недопустима одностороння відмова від виконання зобов'язання кредитного договору щодо усіх істотних умов договору. Згідно ст. 638 ЦК України істотною умовою договору є предмет, а предмет укладеного 06 серпня 2008 року договору визначений пунктами 1.1-1.3. Доказів виконання пункту 1.1 суду не надано, а тому відсутні підстави визначені ст. ст. 543, 610, 1050 ЦК України для задоволення позову в межах заявлених вимог: стягнення в солідарному порядку з ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_4 заборгованості у розмірі 15193,48 (долара США), що за курсом 23,55 відповідно до службового розпорядження НБУ від 25.03.2015 року 357806,44 грн. за кредитним договором № CNGLGI від 03.04.2008 року, оскільки наданий розрахунок заборгованості ( а. с. 5-8) розрахований згідно Додаткової угоди до Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року, а в судовому засіданні не знайшло підтвердження виконання позивачем істотних умов зазначеного договору.

Позовні вимоги про стягнення в солідарному порядку з відповідачів заборгованості в звязку з невиконанням умов Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року не предявлялись, докази не надавалися.

Згідно ст. 88 ЦПК України судові витрати не відшкодовуються.

Керуючись ст. ст. 509, 524, 525, 526, 533, 541, 543, 553, 554, 610, 638, 1050, 1054 ЦК України, умовами Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року, Додаткової угоди до Договору про іпотечний кредит № CNGLGI від 03.04.2008 року, Договором поруки № CNGLGI/1 від 03.04.2008 року, Договором поруки № CNGLGI/2 від 03.04.2008 року, ст. ст. 3, 10, 11, 60, 88, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд,

Вирішив:

В задоволені позову Публічного акціонерного товариства ОСОБА_7 "Приват Банк" до ОСОБА_3, ОСОБА_5, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості відмовити повністю.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Чернігівської області через Новозаводський районний суд міста Чернігова.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя К. В. Мороз