Провадження №2/389/310/15
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2015 року Знамянський міськрайонний суд

Кіровоградської області

у складі: головуючого судді Українського В.В.,

при секретарі Василенко І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні залу суду в місті Знамянка Кіровоградської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

ПАТ «Банк Форум» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2, вимоги за яким уточнив та просить просить стягнути з відповідачів солідарно заборгованість за кредитним договором від 05.02.2008 №0006/08/28-Z в сумі 997772,88 грн. Свої позовні вимоги обґрунтував тим, що 05.02.2008 між акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого з 19.04.2010 є ПАТ «Банк Форум», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №0006/08/28-Z, відповідно до якого, банк надав позичальнику кредит в сумі 50000 доларів США, а ОСОБА_1 зобовязалася повертати кредитні кошти щомісячно в сумі не менше 417 доларів США, сплачувати відсотки за користування кредитними ресурсами з розрахунку 13% річних, та повернути кредитні кошти до 02.02.2018. В якості забезпечення виконання умов ОСОБА_1 за кредитним договором було укладено іпотечний договір, однак звернення стягнення на предмет застави не відбувалося. Крім того, у забезпечення виконання зобовязань, між банком та ОСОБА_2 05.02.2008 було укладено договір поруки, відповідно до умов якого поручитель зобовязується у разі невиконання або порушення виконання ОСОБА_1 своїх зобовязань перед банком, погасити заборгованість за кредитним договором, а саме суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеня) та інші платежі, передбачені кредитним договором. Згідно з п.3.1 договору поруки, у випадку невиконання зобовязань по кредитному договору та договору поруки боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні відповідачі. За умовами п.4.1 кредитного договору, за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник зобовязаний сплатити банку неустойку у вигляді пені в розмірі 0,2% за кожен день. З лютого 2014 року позичальник не сплачує відсотки за користування кредитними коштами та не вносить обовязкове часткове повернення кредитних коштів, чим суттєво порушує умови кредитного договору. Відповідно до ст.1050 ЦК України та п.3.2.2 кредитного договору, порушення позичальником своїх зобовязань за кредитним договором є підставою для вимоги дострокового повернення кредитних коштів, стягнення відсотків за користування кредитними коштами. Згідно з п.5.4 кредитного договору, невиконання або неналежне виконання умов кредитного договору є підставою для припинення банком кредитування позичальника, а позичальник зобовязаний повернути банку отримані кредитні кошти і сплатити відсотки за користування кредитними коштами протягом 15 календарних днів з дня надіслання банком письмової вимоги про дострокове повернення кредитних коштів. У звязку з невиконанням зобовязань за кредитним договором банк направив 12.09.2014 відповідачам вимоги про дострокове повернення кредитних коштів, однак вимоги про сплату заборгованості були відповідачами проігноровані, заборгованість за кредитним договором не погашена. Станом на 17.11.2015 заборгованість за кредитним договором від 05.02.2008 №0006/08/28-Z становить 42778,98 доларів США, та 5000 гривень, яка складається із простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів 13461,55 доларів США, що в еквіваленті складає 312402,53 грн; із поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів 11636,00 доларів США, що в еквіваленті складає 270036,94 грн., із простроченої заборгованості за нарахованими процентами 5987,99 доларів США, що в еквіваленті складає 138963,43 грн., із поточної суми заборгованості по нарахованим процентам 425,96 доларів США, що в еквіваленті складає 9885,26 грн., із суми пені за простроченими кредитом та процентами 11267,48 доларів США, що в еквіваленті складає 261484,71 грн., штраф в розмірі 5000,00 грн.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, надіславши до суду заяву, в якій просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до суду не з'явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені у встановленому законом порядку, відповідач ОСОБА_1 надав письмову заяву, відповідно до якої просить суд розглядати справу без його участі та застосувати строк позовної давності та наслідки його спливу.

Суд, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, а саме розрахунок заборгованості за кредитним договором від 05.02.2008 №0006/08/28-Z (а.с.121-126), кредитний договір №0006/08/28-Z (а.с.6-7), заяву на видачу готівки №307 (а.с.8), договір поруки (а.с.9), вимогу про дострокове виконання порушених зобовязань за кредитним договором та договором поруки (а.с.14), вимогу про дострокове виконання зобовязань (а.с.15), статут ПАТ «Банк Форум» (а.с.16), рішення виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.06.2014 (а.с.17), наказ від 16.06.2014 №78 (а.с.18), витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців (а.с.19-20), вважає, що позов обґрунтований та такий, що підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

За змістом ст.ст.526, 527, 530, 610 ЦК України, зобовязання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобовязанні встановлено строк його виконання, дане зобовязання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобовязання.

Відповідно до ст.554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Як визначено ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Проте, слід наголосити, що відповідачем під час розгляду справи було подано заяву про застосування наслідків спливу позовної давності.

У відповідності з вимогами ст.ст. 256, 257, 258 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ст. 261 ЦК України початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов.

Згідно з приписами частин 3, 4 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини, від дня, коли відбулося це порушення.

Позовна давність у таких випадках обчислюється окремо по кожному простроченому платежу.

У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом усього часу - до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов'язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики (разом з нарахованими процентами - ст. 1048 ЦК України ), що підлягає сплаті.

Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.

У разі встановлення у договорі різних видів цивільно-правової відповідальності за різні порушення його умов, одночасне застосування таких заходів відповідальності не свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення (правова позиція висловлена Верховним Судом України у постанові від 06.11.2013, справа № 6-116цс13).

Умовами кредитного договору передбачено як окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, а отже і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення, так і різні види цивільно-правової відповідальності за різні порушення умов договору і одночасне застосування таких заходів відповідальності не свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Отже, обчислюючи розмір заборгованості за кредитом, відсотками, а також пеню, з урахуванням строку позовної давності, слід зазначити наступне.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, наданого банком до позовної заяви востаннє судовезасідання, щомісячне погашення кредиту відбувається в останній день місяця, а тому право банку вимагати сплати щомісячних платежів за кредитом є порушеним з 1-го числа місяця наступного за звітним.

Враховуючи це, банк має право на стягнення щомісячних платежів за кредитом (згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором), 25097,55 гривень, що становить в еквіваленті доларів США 1081,32 (за курсом 23,21, який вказав Банк в своєму останньому розрахунку).

Таким чином, сума заборгованості за кредитом, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, після застосування строків позовної давності, становить 25097,55 гривень, що становить в еквіваленті доларів США 1081,32.

Відповідно до п. 2.6 Кредитного договору та беручи до уваги розрахунок заборгованості, наданий банком разом з позовною заявою, погашення процентів здійснюється кожного місяця, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами. Таким чином, право банку вимагати сплати процентів за кредитом є порушеним з 21-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами. Враховуючи це, банк має право на стягнення нарахованих процентів, починаючи з вересня 2011 року та по 02.10.2014 (дата, станом на яку банк звернувся до суду).

Згідно п. 1.3 Кредитного договору процентна ставка за користування кредитними коштами становить 13 процентів річних. Банк розрахував суму несплачених процентів за користування кредитними коштами в розмірі 425,96 гривень, що еквівалентно 9886,53 доларів США та є доведеним в судовому засіданні письмовими доказами та підлягає стягненню з відповідачів.

Розрахунок простроченої заборгованості за основною сумою кредиту та простроченої заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитними коштами Банком не надано, не зрозуміло на яку саме суму нараховувався вказаний борг та неможливо розрахувати його в межах строку позовної давності, тому суд вважає в цій частині позовних вимог відмовити.

Згідно Розрахунку заборгованості, наданого Банком, останній нараховував пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів та нарахованих процентів з розрахунку 0,2% в день за наступною формулою: сума простроченої заборгованості помножити на 0,2% ставка пені згідно умов кредитного договору помножити на кількість календарних днів прострочення сплати.

Враховуючи приписи ст.ст. 258 та 266 ЦК України, Банк має право на стягнення нарахованої пені, починаючи з 02.10.2015 по 02.10.2014 (дата, станом на яку Банк заявив позовні вимоги).

Отже, сума нарахованої пені за несвоєчасне повернення кредиту, яку має право вимагати Банк в межах позовної давності, становить 3652,92 доларів США, що еквівалентно 84784,27 грн., сума нарахованої пені за несвоєчасне повернення нарахованих процентів, становить 1989,08 доларів США, що еквівалентно 46166,55 грн.

З наведеного вбачається, що загальна сума заборгованості, яка доведена письмовими доказами та підлягає стягненню з відповідачів на користь банка, становить 7149 доларів 28 центів США (1081,32 + 425,96 + 3652,92+1989,08), що еквівалентно 165934 грн. 90 коп. (виходячи з курсу 1 долар США 23,21 грн., який розрахований банком).

Відповідач ОСОБА_1 зобовязання за кредитним договором належним чином не виконувала, відповідач ОСОБА_2 за договором поруки не забезпечив належне виконання ОСОБА_1 кредитних зобовязань, тому суд приходить до висновку про необхідність солідарного стягнення з них суми заборгованості із врахуванням строків позовної давності в розмірі 7149 доларів 28 центів США та 5000 гривень штрафу.

Відповідно до ч.3 ст.88 ЦПК України, з відповідачів необхідно стягнути судовий збір в дохід держави.

На підставі викладеного, ст.ст.526, 527, 530, 554, 610, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.88, 169, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» заборгованість за кредитним договором від 05.02.2008 №0006/08/28-Z в сумі 7149 (сім тисяч сто сорок девять) доларів США 28 центів та 5000 (п'ять тисяч ) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь держави судовий збір в сумі 1079 (одну тисячу сімдесят девять) грн. 50 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь держави судовий збір в сумі 1079 (одну тисячу сімдесят девять) грн. 50 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Знамянського міськрайонного суду

Кіровоградської області ОСОБА_3