Справа № 404/4169/15-ц
Номер провадження 2/404/2642/15
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 липня 2015 року Кіровський районний суд м. Кіровограда в складі:

головуючого судді Іванової Н.Ю.

при секретарі - Гуйван О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кіровограді цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 про захист прав споживачів та включення до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2, по якій просить визнати кредитором АТ «Імексбанк». Зобов»язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до реєстру вимог кредиторів АТ «Імексбанк» на суму вкладу в розмірі 270 991 грн. 06 коп.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 12 грудня 2013 року між відповідачем, ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 АТ «Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_3, що діє па підставі Довіреності 010413/34 від 1 квітня 2013 року та ним було укладено Договір №. НОМЕР_1 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 11 жовтня 2013 року Вклад «Новорічні бажання» 13 міс. (вид вкладу «НовБаж 13м22»). Відповідно до даного Договору сума вкладу складає 21930,00 грн. Процента станка за даним договором складає 22 відсотки річних. Дата повернення вкладу 12 січня 2015 року. Вкладний рахунок № 4004//4223.

Відповідно до Додаткової угоди від 27 грудня 2013 року до договору № НОМЕР_1 банківського вкладу від 12 грудня 2013 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4004 // 4223 грошовими коштами у сумі 53000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 74930 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 14 січня 2014 року до договору № НОМЕР_1 банківського вкладу від 12 грудня 2013 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4004//4223 грошовими коштами у сумі 52500,00 грн., а залишок коштів після поповнення рахунку складає 1 27430.00 грн.

20 березня 2014 року між відповідачем, ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 ПАТ «Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_3, що діє на підставі довіреності 010413/34 від 01 квітня 2013 року та ним було укладено Договір № НОМЕР_2 про приєднання до публічною Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «Постійний клієнт» 9 міс. (вид вкладу «ПосКл9м24%»). Відповідно до даного договору сума вкладу складає 11822 грн. Процента ставка за договором складає 24 відсотки річних. Дата повернення вкладу 22 грудня 2014 року. Вкладний рахунок № 4006//04204.

Відповідно до Додаткової угоди від 15 квітня 2014 року до договору № НОМЕР_2 банківського вкладу від 20 березня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4005//04204 грошовими коштами у сумі 7548.90 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 1 9370.90 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 16 квітня 2014 року до договору № НОМЕР_2 банківського вкладу від 20 березня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4005//04204 грошовими коштами у сумі 15000.00 грн., а залишок грошових-коштів після поповнення рахунку складає 34370.90 грн.

15 травня 2014 року між відповідачем, ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 AT «Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_3, що діє па підставі Довіреності 010413/34 від 1 квітня 2013 року та ним було укладено Договір № НОМЕР_3 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «Постійний клієнт» 13 міс. (вид вкладу «ПосКл13м25%»). Відповідно до даного Договору сума вкладу складає 7668 грн. Процентна ставка за договором складає 25 відсотків річних. Дата повернення вкладу 15 червня 2015 року. Вкладний рахунок № 4006//4201.

Відповідно до Додаткової угоди від 15 травня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 6000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 13668.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 15 червня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 22000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 43981.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 12 червня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 8313.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 21981,00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 8 липня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 20555.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 64536.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 19 вересня 2014 року до договору № 10100І6736 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 14833.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 100790.59 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 8 жовтня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 23941,13 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 124731.72 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 3 листопада 2014року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 17728.20 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 142459.92 грн.

Відповідно до додаткової угоди від 01 листопада 2013 року до Договору № НОМЕР_4 банківського вкладу від 23 липня 2013 року, вкладник поповнив депозитний рахунок № 4003//4124 грошовими коштами у сумі 112484.48 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 271984.48 грн.

Відповідно до додаткової угоди від 11 серпня 2014 року до Договору № НОМЕР_5 банківського вкладу від 23 липня 2013 року, вкладник поповнив депозитний рахунок № 4002//4101 грошовими коштами у сумі 21421.59 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 85957.59 гри.

Відповідно до додаткової угоди від 4 грудня 2014 року до Договору № НОМЕР_6 банківського вкладу від 26 серпня 2014 року, вкладник поповнив депозитний рахунок № 4007//4204 грошовими коштами у сумі 28803.33 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 304271.45 грн.

У в'язку з тим, що 22.12.2014 року закінчився строк дії договору банківського вкладу № НОМЕР_2 від 20.03.2014 року він 23.12.2014 року звернувся із письмовою заявою до начальника відділення № 304 ПАТ «Імексбанк» м. Кіровограда вх. № 1279, з вимогою виплатити кошти в повному обсязі в готівковій формі.

13.01.2015 року Начальник відділення № 304 AT «Імексбанк» м. Кіровограда Л.В. ОСОБА_4 надав відповідь вих. № 29, в якій вказано, що «...на виконання зобов'язань відділення Банку № 304 м. Кіровограді, після закінчення строку договору банківського вкладу, перерахувало депозит на поточний рахунок клієнта, з якого Ви можете отримати власні грошові кошти.

23.12.2014 року ним до начальника відділення № 304 AT «Імексбанк» у м. Кіровограді подано письмову заяву вих. №1282 про дострокове припинення дії договору банківського вкладу/договору про приєднання № НОМЕР_3 від 15.05.2014 року на суму 142 459 грн. 92 коп. та письмову заяву вх. №1281 про дострокове припинення дії договору банківською вкладу/договору про приєднання № від 26.08.2014 року на суму 304 271 грн.

14 травня 2015 року ним уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» ОСОБА_2 було подано письмове пояснення та заяву про включення його в реєстр вкладників для виплати гарантованих сум по рахунку № 4002.

За результатами його звернення до відділення 304 AT «Імексбанк» у м Кіровограді, усно повідомлено, що він відсутній у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

04.06.2015 року ним повторно до уповноваженої особи Фонду - гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» ОСОБА_2 було подано заяву про включення до реєстру кредиторів. Відповіді, на зазначену заяву, він так і не отримав.

Відповідно до Виписки поточного рахунку № 4002 на даному рахунку залишились грошові кошти в сумі 270 991 грн.06 коп., які йому не виплачені.

Позивач в судове засідання не з»явився, надав заяву про розгляд справи без його участі.

Представник відповідача в судове засідання не з»явився, повідомлявся судом про час та місце розгляду справи належним чином, надав до суду заперечення, якими просив відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Суд, в межах наданих доказів, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку щодо задоволення позовних вимог, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 12 грудня 2013 року між позивачем та ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 АТ «Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_5, що діє па підставі Довіреності 010413/34 від 1 квітня 2013 року укладено Договір № НОМЕР_1 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 11 жовтня 2013 року Вклад «Новорічні бажання» 13 міс. (вид вкладу «НовБаж 13м22»). Відповідно до даного Договору сума вкладу складає 21930,00 грн. Процента станка за даним договором складає 22 відсотки річних. Дата повернення вкладу 12 січня 2015 року. Вкладний рахунок № 4004//4223 (а.с.9).

Відповідно до Додаткової угоди від 27 грудня 2013 року до договору № НОМЕР_1 банківського вкладу від 12 грудня 2013 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4004 // 4223 грошовими коштами у сумі 53000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 74930 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 14 січня 2014 року до договору № НОМЕР_1 банківського вкладу від 12 грудня 2013 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4004//4223 грошовими коштами у сумі 52500,00 грн., а залишок коштів після поповнення рахунку складає 1 27430.00 грн.

20 березня 2014 року між відповідачем, ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 ПАТ «Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_3, що діє на підставі довіреності 010413/34 від 01 квітня 2013 року та ним було укладено Договір № НОМЕР_2 про приєднання до публічною Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «Постійний клієнт» 9 міс. (вид вкладу «ПосКл9м24%»). Відповідно до даного договору сума вкладу складає 11822 грн. Процента ставка за договором складає 24 відсотки річних. Дата повернення вкладу 22 грудня 2014 року. Вкладний рахунок № 4006//04204.

Відповідно до Додаткової угоди від 15 квітня 2014 року до договору № НОМЕР_2 банківського вкладу від 20 березня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4005//04204 грошовими коштами у сумі 7548.90 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 1 9370.90 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 16 квітня 2014 року до договору № НОМЕР_2 банківського вкладу від 20 березня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4005//04204 грошовими коштами у сумі 15000.00 грн., а залишок грошових-коштів після поповнення рахунку складає 34370.90 грн.

15 травня 2014 року між відповідачем, ПАТ «Імексбанк» в особі Начальника від. 304 AT «Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_3, що діє па підставі Довіреності 010413/34 від 1 квітня 2013 року та ним було укладено Договір № НОМЕР_3 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «Постійний клієнт» 13 міс. (вид вкладу «ПосКл13м25%»). Відповідно до даного Договору сума вкладу складає 7668 грн. Процентна ставка за договором складає 25 відсотків річних. Дата повернення вкладу 15 червня 2015 року. Вкладний рахунок № 4006//4201.

Відповідно до Додаткової угоди від 15 травня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 6000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 13668.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 15 червня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 22000.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 43981.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 12 червня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 8313.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 21981,00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 8 липня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 20555.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 64536.00 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 19 вересня 2014 року до договору № 10100І6736 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 14833.00 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 100790.59 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 8 жовтня 2014 року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 23941,13 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 124731.72 грн.

Відповідно до Додаткової угоди від 3 листопада 2014року до договору № НОМЕР_3 банківського вкладу від 15 травня 2014 року вкладник поповнив депозитний рахунок № 4006//4201 грошовими коштами у сумі 17728.20 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 142459.92 грн.

Відповідно до додаткової угоди від 01 листопада 2013 року до Договору № НОМЕР_4 банківського вкладу від 23 липня 2013 року, вкладник поповнив депозитний рахунок № 4003//4124 грошовими коштами у сумі 112484.48 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 271984.48 грн.

Відповідно до додаткової угоди від 11 серпня 2014 року до Договору № НОМЕР_5 банківського вкладу від 23 липня 2013 року, вкладник поповнив депозитний рахунок № 4002//4101 грошовими коштами у сумі 21421.59 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 85957.59 гри.

Відповідно до додаткової угоди від 4 грудня 2014 року до Договору № НОМЕР_6 банківського вкладу від 26 серпня 2014 року, вкладник поповнив депозитний рахунок № 4007//4204 грошовими коштами у сумі 28803.33 грн., а залишок грошових коштів після поповнення рахунку складає 304271.45 грн.

Відповідно до п. 6.4.1. Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, вкладник мас право звернутись до Банку з письмовою вимогою про повернення суми вкладу або його частини (якщо це передбачено Депозитним продуктом) до закінчення строку розміщення Вкладу, вказаного в Договорі про приєднання до Договору (далі - Вимога), за 31 календарний день.

За нормою ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Стаття 1060 ЦК України передбачає, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Аналогічні положення передбачені п. 3.3 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого Постановою Правління Національного Банку України від 03.12.2003 р. № 516, зареєстрованою в Міністерстві Юстиції України 29.12.2003 р. за № 1256/8577.

Відповідно ч. 1 ст.1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

У в'язку з тим, що 22.12.2014 року закінчився строк дії договору банківського вкладу № НОМЕР_2 від 20.03.2014 року позивач 23.12.2014 року звернувся із письмовою заявою до начальника відділення № 304 ПАТ «Імексбанк» м. Кіровограда вх. № 1279, з вимогою виплатити кошти в повному обсязі в готівковій формі.

13.01.2015 року Начальник відділення № 304 AT «Імексбанк» м. Кіровограда Л.В. ОСОБА_4 надав відповідь вих. № 29, в якій вказано, що «...на виконання зобов'язань відділення Банку № 304 м. Кіровограді, після закінчення строку договору банківського вкладу, перерахувало депозит на поточний рахунок клієнта, з якого Ви можете отримати власні грошові кошти.

Позивачем 23.12.2014 року за вх. № 1281 подано заяву на імя начальника відділення № 304 АТ«Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_4 про дострокове припинення дії договору банківського вкладу/договору про приєднання № НОМЕР_6 від 26.08.2014 року на суму 304271,45 грн. (а.с.37).

Позивачем 23.12.2014 року за вх. № 1282 подано заяву на імя начальника відділення № 304 АТ«Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_4 про дострокове припинення дії договору банківського вкладу/договору про приєднання № НОМЕР_3 від 15.05.2014 року на суму 142459,92 грн. (а.с.38).

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 р. № 330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Імексбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 р. № 105 «Про початок процедури ліквідації AT «Імексбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації AT «Імексбанк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2 строком на 1 рік з 27 травня 2015 р. до 26 травня 2016 р. включно.

Позивач скориставшись своїм правом 14.05.2015 року подав заяву та письмові пояснення уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» ОСОБА_2 про включення до реєстру вкладників для виплати гарантованих сум по рахунку № 4002 (а.с.34-36).

За результатами звернення позивача усно повідомлено, що він відсутній у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до пунктів 2 (Закон N 4452-VI), 4 частини третьої статті 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами, відповідно до розділу V цього Закону; приплат рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Частиною першою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані па день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не мас права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов'язання з виплат відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини першої статті 52 цього Закону.

Згідно із ч. 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною третьою статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Статтею 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах. «Урядовий кур'єр» та «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Відомості про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду повинні містити: 1) найменування та інші реквізити банку, що ліквідується; 2) дату та номер рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) дату та номер рішення виконавчої дирекції Фонду про призначення уповноваженої особи Фонду; 4) прізвище, ім'я та по батькові уповноваженої особи Фонду; 5) інформацію про місце .та строк приймання вимог кредиторів.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Частині першою статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статі і 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Таким чином, законодавством у галузі гарантування вкладів фізичних осіб регламентовано чіткий порядок звернення кредиторів із вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, щодо включення їх до реєстру кредиторів та повернення банківських вкладів і відсотків, та правові підстави задоволення Фондом таких вимог.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам AT «Імексбанк» опублікувало в газеті «Голос України» 29 травня 2015 року.

04.06.2015 року позивачем повторно до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» ОСОБА_2 було подано Заяву про включення до реєстру кредиторів.

Відповідно до Виписки поточного рахунку № 002 на даному рахунку залишились грошові кошти в сумі 270 991 грн. 06 коп., які позивачу не виплачені.

Таким чином, позивачем було дотримано вимоги законодавства щодо вчинення всіх необхідних дій щодо внесення позивача до реєстру кредиторів, тому Фондом було необґрунтовано не внесене та відмовлено у включенні його до загального реєстру кредиторів та віднесення вимог до відповідної черги.

Відповідно до сі. 99 Закону України «Про банки і банківську діяльність», банк або інші особи, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, мають право оскаржити в суді у встановленому законодавством порядку рішення, дії або бездіяльність Національного банку України чи його посадових осіб, а так само рішення, дії чи бездіяльність тимчасового адміністратора, ліквідатора та залучених ним осіб.

Рішення Національного банку України, його службовців, тимчасового адміністратора та ліквідатора можуть бути оскаржені до суду виключно з метою встановлення законності таких рішень... Позови подані проти таких осіб, вважаються позовами поданими проти Національного банку України.

У відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кредитором банку є юридична або фізична особа, яка мас документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Згідно зі ст. 89 Закону України «Про банки і банківську діяльність», кредитори мають право протягом одного місяця з дня опублікування оголошення про відкриття ліквідаційної процедури заявити ліквідатору про свої вимоги до банку.

Відповідно до норм п. 13.3. Положення «Про застосування Національним банком України заходів виливу за порушення банківського законодавства» (затверджене Постановою Правління НБУ від 28.08.2001 N369 та Зареєстровано в МЮУ 27.09.2001 за N 845/6036) «Комісія Національного банку може за пропозицією ліквідатора прийняти рішення про затвердження змін до переліку (реєстру) вимог кредиторів, унесених па підставі:

Комісія з припинення юридичної особи поміщає в друкованих засобах масової інформації, в яких публікуються відомості про державну реєстрацію юридичної особи, що припиняється, повідомлення про припинення юридичної особи та про порядок і строк заявлення кредиторами вимог до неї. Цей строк не може становити менше двох місяців з дня публікації повідомлення про припинення юридичної особи.

Комісія вживає усіх можливих заходів щодо виявлення кредиторів, а також письмово повідомляє їх про припинення юридичної особи.

Відповідно до ч. 4 ст. 105 Цивільного кодексу України, комісія з припинення юридичної особи поміщає в друкованих засобах масової інформації, в яких публікуються відомості про державну реєстрацію юридичної особи, що припиняється, повідомлення про припинення юридичної особи та про порядок і строк заявлення кредиторами вимог до неї. Цей строк не може становити менше двох місяців з дня публікації повідомлення про припинення юридичної особи.

За вказаного позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Керуючись ст. ст. 3, 4, 10, 11, 15, 57, 58, 60, 209, 212-215 ЦПК України, суд , -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 про захист прав споживачів та включення до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків задовольнити.

Визнати ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_7) кредитором АТ «Імексбанк».

Зобов»язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_7) до реєстру вимог кредиторів АТ «Імексбанк» на суму вкладу в розмірі 270 991 грн. 06 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Кіровського Н. Ю. Іванова

районного суду

м.Кіровограда