АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 537/5127/13-ц Номер провадження 22-ц/786/1544/15Головуючий у 1-й інстанції Якимець Т. Є. Доповідач ап. інст. ОСОБА_1
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 травня 2015 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Полтавської області в складі:

Головуючого судді: Корнієнка В.І.,

Суддів: Карпушина Г.Л., Абрамова П.С.,

При секретарі: Коротун І.В.

розглянувши у відкритому судовому засідання в м. Полтаві цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2

на рішення Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 25 березня 2015 року

у справі за позовом ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «Аска-Життя», за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, Акціонерного товариства «Банк ренесанс капітал»про захист прав споживача страхових послуг,-

В С Т А Н О В И Л А :

Рішенням Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 25 березня 2015 року у задоволенні позовних вимог до Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «Аска Життя» про захист прав споживача страхових послуг ОСОБА_2 - відмовлено.

З рішенням суду не погодився позивач ОСОБА_2, внаслідок чого подав на нього апеляційну скаргу, у якій просить рішення скасувати та ухвалити нове, яким задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

Апелянт вважає рішення суду незаконним та необґрунтованим, та таким, що ухвалено внаслідок невідповідності висновків суду фактичним обставинам справи, із порушенням та неправильним застосуванням норм матеріального та процесуального права.

Доводи апеляційної скарги вмотивовує тим, що суд вийшов за межі позовних вимог, надаючи висновок правомірності п. 3.15 договору. Також, вказуючи, що страховиком фактично надавалися послуги страхування його життя лише два місяці, у той час як договір укладався терміном на 48 місяців, за що була сплачена страхова премія, вважає, що відповідач має повернути викупну суму, розмір якої згідно висновку експертизи складає 5978 гривень 98 копійок.

Колегія суддів, дослідивши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, приходить до висновку, що скарга не підлягає до задоволення, за наступних підстав.

Відповідно п.1 ч.1 ст.307 ЦПК України, за наслідками розгляду апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції апеляційний суд має право постановити ухвалу про відхилення апеляційної скарги і залишення рішення без змін.

Згідно ч. 1 ст. 308 ЦПК України, апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Відповідно до ч. 1 ст. 303 ЦПК України під час розгляду справи в апеляційному порядку апеляційний суд перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції.

Вирішуючи спірні правовідносини, місцевий суд вірно встановив коло та їх характер і правомірно виходив з наступного.

Так, судом встановлено і не заперечується сторонами, що 12 вересня 2012 року у приміщенні АТ «Банк ренесанс капітал» з метою отримання кредиту ОСОБА_2 була підписана пропозиція укладення договорів (оферта). Зазначена пропозиція складалась із укладення кредитного договору між позивачем та АТ «Банк ренесанс капітал», за яким банк повинен був надати позивачу кредит на строк 48 місяців у сумі 49999,66 грн., з яких 43706,00 грн. - сума яка надавалась на загальні споживчі цілі, а 6 293,66 грн. - на оплату договору страхування, та із укладення договору страхування життя строком 48 місяців, на умовах страхової суми 43706,00 грн., страхового тарифу 0,3 %.

Також встановлено, що згідно п. 3.15 Договору страхування життя -у разі дострокового розірвання дії договору розмір викупної суми дорівнює нулю. Пункт 3.16 Договору передбачає, що умови, не обумовлені Договором страхування, регулюються Правилами страхування.

Позивач був ознайомлений з умовами та правилами страхування. Вказане підтверджується підписом позивача в пропозиції укласти договори (оферта).

Кошти в сумі 43706 грн. 00 коп. АТ «Банк Ренесанс» були перераховані позивачу, а 13 вересня 2012 року ОСОБА_2 сплатив страхову премію в сумі 6 293,66 грн.

Далі, вирішуючи спірні правовідносини, місцевий вуд вірно виходив з наступного.

Згідно ч. 1 ст 16 Закону України «Про страхування» договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Відповідно до положень Закону України «Про страхування» для укладання договору страхування страхувальник подає страховику письмову заяву за формою, встановленою страховиком, або іншим чином заявляє про свій намір укласти договір страхування. При укладанні договору страхування страховик має право запросити у страхувальника баланс або довідку про фінансовий стан,підтверджені аудитором (аудиторською фірмою), та інші документи, необхідні для оцінки страховиком страхового ризику. Факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування. Договір страхування набирає чинності з моменту внесення першого страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування. Договір страхування життя може бути укладений як шляхом складання одного документа (договору страхування), підписаного сторонами, так і шляхом обміну листами, документами, підписаними стороною, яка їх надсилає. У разі надання страхувальником письмової заяви за формою, встановленою страховиком, що виражає намір укласти договір страхування, такий договір може бути укладений шляхом надіслання страхувальнику копії правил страхування та видачі страхувальнику страхового свідоцтва (поліса), який не містить розбіжностей з поданою заявою. Заява складається у двох примірниках, копія заяви надсилається страхувальнику з відміткою страховика або його уповноваженого представника про прийняття запропонованих умов страхування .

Суд вірно взяв до уваги висновки рішення Апеляційного суду Полтавської області від 14 січня 2014 року у справі за позовом ОСОБА_2 до ПАТ «Українська страхова компанія «Аска-Життя» про захист прав споживачів страхових послуг, згідно якого встановлено, що в даному випадку позивачем заява про страхування, встановленої Правилами добровільного страхування життя з додатковими ризиками (універсальні), що діють в ПрАТ «Аска-Життя», не подавалась, позаяк правовідносини були урегульовані в інший спосіб - пропозицією укласти договір (оферту) та прийняттям банком та страховою компанією пропозиції (акцепт), а тому договір є укладеним.

Згідно ч. 2 ст. 28 Закону України «Про страхування» передбачено, що дію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування.

Відповідно до ст.997 ЦК України договір страхування припиняється у випадках, встановлених договором та законом.

Стаття 651 ЦК України передбачає, що розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст.653 ЦК України у разі розірвання договору зобов'язання сторін припиняються.

Правилами страхування, що діють в ПрАТ «Аска-Життя», передбачено, що дія договору страхування припиняється та втрачає чинність за згодою сторін.

Окрім того, згідно п 3.10 спірного договору страхування життя сторони визначили, що дія Договору страхування припиняється за згодою Сторін та Вигодонабувача, а також у випадках, передбачених Правилами страхування та законодавством України.

Матеріалами справи підтверджується та встановлено судом, що 15 листопада 2012 року ОСОБА_3 за заявою про дострокове погашення кредиту сплатив банку суму 49716 грн.98 коп., що підтверджується заявою про дострокове погашення кредиту та квитанцією про сплату зазначеної суми.

Встановивши вищевикладені обставини, місцевий суд дійшов вірного та обґрунтованого висновку що договір страхування розірваний і припинений достроково за згодою сторін.

Нормами частини 6 ст.28 Закону України «Про страхування» передбачено, що у разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя.

Згідно ч.8 ст.28 вказаного Закону викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід'ємною частиною правил страхування життя. Уповноважений орган може встановити вимоги до методики розрахунку викупної суми.

Відповідно до Правил добровільного страхування життя з додатковими ризиками (універсальні), що діють в ПрАТ «Аска-Життя», у разі припинення дії договору страхування з ініціативи страхувальника виплата викупної суми здійснюється згідно з умовами Договору страхування, якщо інше не передбачено умовами договору страхування. При щорічному внесенні страхових внесків або сплати їх щомісячно, щоквартально чи два рази на рік отримання викупної суми стає можливим тільки після закінчення другого року дії Договору страхування.

Додатком № 7 до Правил № 0032.2 страхування життя з додатковими ризиками (універсальні) від 30 грудня 2003 року, що діють в ПрАТ «Аска-Життя», виплата викупної суми взагалі не регулюється.

Із змісту п. 3.15 спірного Договору страхування життя встановлено, що в разі дострокового розірвання дії договору розмір викупної суми дорівнює нулю.

При цьому, пунктом 3.16 спірного Договору страхування передбачено, що умови, не обумовлені Договором страхування, регулюються Правилами страхування.

Звідси суд вірно дійшов висновку, що відповідно до п.3.16 регулювання відносин сторін Договору відповідно до Правил страхування здійснюється лише у випадках, не обумовлених Договором.

На підставі вищевикладеного, встановивши дійсність умов договору страхування, укладеного між сторонами, та п. 3.15 цього договору, місцевий суд правомірно дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог ОСОБА_2

В свою чергу, доводи апеляційної скарги є неспроможними, не спростовують вищевказаних висновків суду першої інстанції та не підтверджують належними доказами їх неправомірність.

При цьому питання дослідження та аналізу судом правомірності п. 3.15 Договору страхування, положеннями якого врегульовуються спірні правовідносини, не може розцінюватися як вихід за межі позовних вимог, оскільки стосується оцінки доказів у справі.

Окрім того, надавши аналіз правової природи страхової премії ( страхового платежу, одночасного внеску) місцевий суд дійшов вірного висновку про відсутність підстав вважати визначені позивачем та висновком судово-економічної експертизи викупними сумами по спірному Договору страхування життя.

Враховуючи викладене, судова колегія дійшла висновку про те, що судом першої інстанції зясовано всі обставини та надано їх належну правову оцінку. Порушень норм матеріального та процесуального права, які б могли призвести до зміни чи скасування рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 25 березня 2015 року не встановлено.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 308, 314, 315 ЦПК України, -

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - відхилити.

Рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 25 березня 2015 року - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення і може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ.

Головуючий суддя : /підпис/ ОСОБА_1

Судді: /підпис/ ОСОБА_4 /підпис/ ОСОБА_5

З оригіналом згідно: Суддя апеляційного суду

Полтавської області _______ ОСОБА_1