№ 207/3011/15-ц
№ 2/207/1336/15
07 грудня 2015 року м. Дніпродзержинськ
Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді Юрченко І.М.,
при секретарі Сівачук А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Дніпродзержинську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договорами,
Згідно з п. 1.4. Договору, з моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем відповідача на момент укладання Договору, на поточний рахунок Банку до закінчення строку дії договору процентна ставка становить 38% річних.
Пунктом 4.3. Договору передбачено, що процентна ставка за користування простроченою сумою кредиту збільшується на 5%, тобто становить 34% річних. Відповідач зобовязувався забезпечити повернення кредиту та щомісячну сплату нарахованих відсотків.
Банк виконав договірні зобовязання повністю. Проте, Відповідач свої зобовязання по Договору виконує неналежним чином, про що свідчить наявна заборгованість, яка виникла з 01.10.2013 року, після звільнення Відповідача з роботи.
Пункт 6.4. Кредитного Договору передбачає стягнення штрафу у розмірі 10% від суми отриманого Відповідачем кредиту в разі порушення ним п. п. 5.2.3, 5.2.4.,5.2.5. Договору. Оскільки Відповідач порушив вимоги п.5.2.4. Договору, не повідомивши Банк про події, які негативно вплинули на його фінансовий стан, що спричинило невиконання договірних зобовязань, йому нараховано штраф у сумі 1900,00 грн..
Пункт 5.3.10. Кредитного Договору надає Банку право достроково витребувати у Відповідача кредит з нарахованими відсотками за період фактичного користування ним та інші платежі, що підлягають сплаті за Договором, з наступного робочого дня після будь-якого невиконання або неналежного виконання Відповідачем своїх зобовязань за договором.
При цьому покриття заборгованості за використаним лімітом овердрафту, а також процентів, комісій, пені, штрафів відбувається щомісячно автоматично без додаткового розпорядження Клієнта при надходженні будь-яких коштів на рахунок завантаження Клієнта після утримання Банком обовязкових платежів по зобовязаннях Клієнта перед банком. Нарахування процентів здійснюється щомісячно на суму фактично використаного Клієнтом ліміту овердрафту. Сплата процентів здійснюється з рахунку завантаження картки Клієнта (при надходженні заробітної плати та інших додаткових виплат роботодавця) щомісячно, але не пізніше ніж 30/31 календарних днів з дати нарахування процентів.
У відповідності до умов Договору овердрафту Відповідачу 21.04.2011 року було перераховано суму 480,00 грн.. Таким чином, Позивач (АБ «Експрес-Банк») повністю виконав свої зобовязання по Договору овердрафту від 21.04.2011 року, проте Відповідач також порушує умови Договору овердрафту.
Станом на 18.05.2015 року заборгованість Відповідача по погашенню тіла овердрафту складає 478,64 грн., по сплаті процентів за користування овердрафтом (п.2 Договору овердрафту) складає 218,81 грн. У відповідності до п.2.5. Договору овердрафту за прострочення Клієнтом (Відповідачем) визначеного Договором строку (терміну) повернення овердрафту в розмірі, визначеному Договором, клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобовязання за кожен день прострочення. Розмір пені станом на 18.05.15 року складає 42,18 грн.
Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України «Боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом». Тому, крім вищезазначених сум боргу, відповідачу також проведено інфляційні нарахування на тіло овердрафту та на відсотки, що відповідно складає 218, 26 грн. та 70, 27 грн. згідно з доданим розрахунком.
Всього заборгованість Відповідача по Договору овердрафту складає 1028,16 грн., а саме:
-478,64 грн. - тіло овердрафту;
-218,81 грн. - відсотки;
-218,26 грн. - інфляційні нарахування на тіло овердрафту ;
-70,27 грн. інфляційні нарахування на відсотки.
Згідно з п. 2.3.Договору, Відповідач зобовязувався забезпечити повернення кредиту, починаючи за девять місяців до закінчення строку, зазначеного у п. 1.1. Договору, шляхом списання Банком коштів в сумі та в терміни, визначені у Додатку № 1 до Договору (Графіку платежів), а також щомісячну сплату нарахованих відсотків (п.4.1.Договору). Проте, свої зобовязання по Договору Відповідач виконує неналежним чином, про що свідчить наявна заборгованість.
Згідно з п.7.1. Договору, у разі невиконання будь-якою з сторін договору зобовязань Договір діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобовязань у повному обсязі. Однак Відповідач починаючи з жовтня 2013 року порушує умови договору, внаслідок чого утворилась заборгованість по сплаті тіла кредиту та відсотків.
Пунктом 5.3.8 Договору Банку надано право достроково витребувати з Відповідача кредит з нарахованими процентами за період фактичного користування ним та інші платежі, що підлягають сплаті згідно умов Договору у разі будь-якого невиконання або неналежного виконання Відповідачем своїх зобовязань за Договором.
Станом на 18.05.15 року. заборгованість по тілу кредиту складає 980,50 грн., заборгованість по нарахованим відсоткам складає 133,41 грн.
Згідно з пунктами 6.2., 6.3. Договору, за порушення строків повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитом Відповідач повинен сплачувати Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобовязання за кожний день прострочення. Пеня по кредиту та відсоткам складає 329,31 грн.
Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України «Боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом». Тому, крім вищезазначених сум боргу, відповідачу також проведено інфляційні нарахування на тіло кредиту та відсотки, що відповідно складає 531,48 грн. та 73,49 грн. згідно з доданим розрахунком.
Пунктом 6.4.Договору передбачено стягнення штрафу у розмірі 10% від суми отриманого кредиту з Відповідача у разі невиконання ним пп. 5.2.2., 5.2.3., 5.2.4, 5.2.5, 5.2.6. За неповідомлення Відповідачем про події, які негативно вплинули на виконання ним умов Договору (п.5.2.4. Договору ) Відповідачеві нараховано штраф у сумі 100,00 грн.
Загальна сума заборгованості по Договору від 22.05.2013 року станом на 18.05.2015 року складає: 980,50 грн. (заборгованість по тілу кредиту) + 133,41 грн. (заборгованість по нарахованим відсоткам) + 329,31 грн. (заборгованість по пені) +531,48 грн. (інфляція на тіло кредиту) + 73,49 грн. (інфляція на відсотки) +100,00 грн. (штраф) = 2148,19грн.
На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк».
Так, у зв'язку з тим, що позичальником зобов'язання, що випливає з кредитного договору, не виконано та заборгованість перед банком не погашена, позивачем ініційована процедура стягнення заборгованості по кредитному договору.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав суду заяву, в якій просив розглянути справу без його участі, на позові наполягав у повному обсязі, не заперечував проти розгляду справи у заочному порядку.
Відповідач у судовому засіданні був відсутній. Про час і місце судового засідання повідомлені належним чином - у відповідності до вимог ст. 74,76 ЦПК України - шляхом оголошення в газеті, а також судовими повістками. Відповідач заяви про розгляд справи за його відсутністю не надав, причини неявки до суду не повідомив.
Відповідно до ст.224 ЦПК судом прийнято рішення про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Представник позивача проти заочного розгляду справи не заперечував.
Ухвалою суду прийнято рішення про розгляд справи у заочному порядку.
Враховуючи вищенаведене і прийняття судом ухвали про заочний розгляд справи, справа підлягає розгляду в порядку ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи на підставі доказів, наданих сторонами. В судовому засіданні досліджені всі докази, надані сторонами. Клопотання про витребування і дослідження інших доказів до суду не надходило. Суд постановляє рішення на підставі доказів, наданих сторонами і досліджених під час судового засідання. Згідно з ч. 1 ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана, довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав заперечень за позовом, тому обставини, на які посилається позивач за текстом позовної заяви суд вважає доведеними.
Дослідивши наявні у справі письмові докази та оцінивши їх в сукупності суд приходить до наступних висновків.
Згідно з п. 1.4. Договору, з моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем відповідача на момент укладання Договору, на поточний рахунок Банку до закінчення строку дії договору процентна ставка становить 38% річних.
Пунктом 4.3. Договору передбачено, що процентна ставка за користування простроченою сумою кредиту збільшується на 5%, тобто становить 34% річних. Відповідач зобовязувався забезпечити повернення кредиту та щомісячну сплату нарахованих відсотків.
Банк виконав договірні зобовязання повністю. Проте, Відповідач свої зобовязання по Договору виконує неналежним чином, про що свідчить наявна заборгованість, яка виникла з 01.10.2013 року, після звільнення Відповідача з роботи.
Пункт 6.4. Кредитного Договору передбачає стягнення штрафу у розмірі 10% від суми отриманого Відповідачем кредиту в разі порушення ним п. п. 5.2.3, 5.2.4.,5.2.5. Договору. Оскільки Відповідач порушив вимоги п.5.2.4. Договору, не повідомивши Банк про події, які негативно вплинули на його фінансовий стан, що спричинило невиконання договірних зобовязань, йому нараховано штраф у сумі 1900,00 грн.
Пункт 5.3.10, Кредитного Договору надає Банку право достроково витребувати з Відповідача кредит з нарахованими відсотками за період фактичного користування ним та інші платежі, що підлягають сплаті за Договором, з наступного робочого дня після будь-якого невиконання або неналежного виконання Відповідачем своїх зобовязань за договором.
При цьому покриття заборгованості за використаним лімітом овердрафту, а також процентів, комісій, пені, штрафів відбувається щомісячно автоматично без додаткового розпорядження Клієнта при надходженні будь-яких коштів на рахунок завантаження Клієнта після утримання Банком обовязкових платежів по зобовязаннях Клієнта перед банком. Нарахування процентів здійснюється щомісячно на суму фактично використаного Клієнтом ліміту овердрафту. Сплата процентів здійснюється з рахунку завантаження картки Клієнта (при надходженні заробітної плати та інших додаткових виплат роботодавця) щомісячно, але не пізніше ніж 30/31 календарних днів з дати нарахування процентів.
У відповідності до умов Договору овердрафту Відповідачу 21.04.2011 року було перераховано суму 480,00 грн. Таким чином, Позивач (АБ «Експрес-Банк») повністю виконав свої зобовязання по Договору овердрафту від 21.04.2011 року, проте Відповідач також порушує умови Договору овердрафту.
Станом на 18.05.2015 року заборгованість Відповідача по погашенню тіла овердрафту складає 478,64 грн., по сплаті процентів за користування овердрафтом (п.2 Договору овердрафту) складає 218,81 грн. У відповідності до п.2.5. Договору овердрафту за прострочення Клієнтом (Відповідачем) визначеного Договором строку (терміну) повернення овердрафту в розмірі, визначеному Договором, клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобовязання за кожен день прострочення. Розмір пені станом на 18.05.15 року складає 42,18 грн.
Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України «Боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом». Тому, крім вищезазначених сум боргу, відповідачу також проведено інфляційні нарахування на тіло овердрафту та на відсотки, що відповідно складає 218, 26 грн. та 70,27 грн. згідно з доданим розрахунком.
Всього заборгованість Відповідача по Договору овердрафту складає 1028,16 грн., а саме:
-478,64 грн. - тіло овердрафту;
-218,81 грн. - відсотки;
-218,26 грн. - інфляційні нарахування на тіло овердрафту ;
-70,27 грн. інфляційні нарахування на відсотки.
Згідно з п. 2.3.Договору, Відповідач зобовязувався забезпечити повернення кредиту, починаючи за девять місяців до закінчення строку, зазначеного у п. 1.1.Договору, шляхом списання Банком коштів в сумі та в терміни, визначені у Додатку № 1 до Договору (Графіку платежів), а також щомісячну сплату нарахованих відсотків. Проте, свої зобовязання по Договору Відповідач виконує неналежним чином, про що свідчить наявна заборгованість.
Згідно з п.7.1. Договору, у разі невиконання будь-якою з сторін договору зобовязань, Договір діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобовязань у повному обсязі. Однак Відповідач починаючи з жовтня 2013 року порушує умови договору, внаслідок чого утворилась заборгованість по сплаті тіла кредиту та відсотків.
Пунктом 5.3.8 Договору Банку надано право достроково витребувати з Відповідача кредит з нарахованими процентами за період фактичного користування ним та інші платежі, що підлягають сплаті згідно умов Договору у разі будь-якого невиконання або неналежного виконання Відповідачем своїх зобовязань за Договором.
Станом на 18.05.15 року. заборгованість по тілу кредиту складає 980,50 грн., заборгованість по нарахованим відсоткам складає 133,41 грн.
Згідно з пунктами 6.2., 6.3. Договору, за порушення строків повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитом Відповідач повинен сплачувати Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобовязання за кожний день прострочення. Пеня по кредиту та відсоткам складає 329,31 грн.
Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України «Боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом». Тому, крім вищезазначених сум боргу, відповідачу також проведено інфляційні нарахування на тіло кредиту та відсотки, що відповідно складає 531,48 грн. та 73,49 грн. згідно з доданим розрахунком.
Пунктом 6.4.Договору передбачено стягнення штрафу у розмірі 10% від суми отриманого кредиту з Відповідача у разі невиконання ним пп. 5.2.2., 5.2.3., 5.2.4, 5.2.5, 5.2.6. За неповідомлення Відповідачем про події, які негативно вплинули на виконання ним умов Договору Відповідачеві нараховано штраф у сумі 100,00 грн.
Загальна сума заборгованості по Договору від 22.05.2013 року станом на 18.05.2015 року складає: 980,50 грн. (заборгованість по тілу кредиту) + 133,41 грн. (заборгованість по нарахованим відсоткам) + 329,31 грн. (заборгованість по пені) +531,48 грн. (інфляція на тіло кредиту) + 73,49 грн. (інфляція на відсотки) +100,00 грн. (штраф) = 2148,19грн.
Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договорів, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договорами (ар.с.5).
-1028,16 грн. (по договору овердрафту);
-2148,19 грн. (по договору кредитної лінії).
Таким чином, у порушення умов вищезазначених договорів, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобовязання за вказаними договорами не виконав.
Між сторонами склались правовідносини врегульовані Цивільним кодексом України.
Зокрема, відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобовязання за даним договором.
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.
Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
У статті 1048 ЦК України вказано, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно із ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з частиною 1 статті 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.
Відповідно до ч.1 ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідач ухиляється від виконання зобов'язання і заборгованість за договорами не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ «Акціонерний-Банк «Експрес-Банк».
Заперечень проти позову відповідачем не надано, тому доводи позивача щодо невиконання відповідачем зобов'язань за договорами, а також розміру прострочених платежів нічим не спростовуються і ці обставини слід вважати доведеними. За таких обставин позов заявлено обґрунтовано та у відповідності до вимог чинного законодавства, тому він підлягає задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ст.88 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 74, 208, 209, 212-215, 224-228, 292, 294 ЦПК України, суд,
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договорами, задовольнити у повному обсязі.
-6858,24 грн. інфляційні нарахування на тіло кредиту;
-3780,35 грн. інфляційні нарахування на відсотки;
-2412,46 грн. пеня;
-1900,00 грн. штраф.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Експрес-Банк» заборгованість по Договору №1 (овердрафту), на загальну суму 1028,16, яка складається з наступного:
-478,64 грн. - тіло овердрафту;
-218,81 грн. - відсотки;
-218,26 грн. - інфляційні нарахування на тіло овердрафту ;
-70,27 грн. інфляційні нарахування на відсотки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Експрес-Банк» заборгованість по Договору про відкриття кредитної лінії, на загальну суму 2148,19 грн., яка складається з наступного:
-980,50 грн. - заборгованість по тілу кредиту;
-133,41 грн. - заборгованість по нарахованим відсоткам;
-329,31 грн. - заборгованість по пені;
-531,48 грн. - інфляція на тіло кредиту;
-73,49 грн. - інфляція на відсотки;
-100,00 грн. штраф.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Експрес-Банк» витрати по сплаті судового збору у сумі 433,29 грн.
Заочне рішення може бути переглянуто Баглійським районним судом м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Дніпропетровської області в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач може оскаржити рішення на загальних підставах шляхом подання до апеляційного суду Дніпропетровської області через Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення
Заочне рішення набирає законної сили відповідно до загального порядку.
Суддя І.М. Юрченко