Справа № 346/2814/15-ц
Провадження № 2/346/1178/15
17 вересня 2015 року м. Коломия
Коломийський міськрайонний суд
Івано-Франківської області
у складі: головуючого-судді Хільчука І.І.,
секретаря Олексюк Г.І.,
з участю: представників позивачки ОСОБА_1, ОСОБА_2,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Коломия справу за позовом ОСОБА_3 до Акціонерного товариства "Банк "Фінанси і Кредит" про стягнення боргу за договором строкового банківського вкладу (депозиту), -
Позивачка звернулася до суду з даним позовом 19.06.2015 р., який підтримуючи в судовому засіданні її представники пояснили, що між нею (надалі - Позивач) та АТ "Банк "Фінанси і Кредит" (надалі - Відповідач) 12 грудня 2014 р. укладено Договір строкового банківського вкладу (депозиту) "Нові гроші" № 300131/146392 (надалі - Договір). Вона підписанням цього Договору-заяви запропонувала Банку розмістити вклад, а Банк підписанням цього Договору-заяви погодився розмістити вклад на вказаних в договорі умовах: Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок №2630.1.206237.003 (надалі - Вкладний рахунок) у сумі 1980,00 дол. США /надалі - Вклад/, на строк з "12" грудня 2014 р. по "12" травня 2015 р., у порядку та на умовах, визначених в цьому Договорі-заяві та в основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" (далі - Основні умови), які затверджені згідно з внутрішніми процедурами Банку та розміщені для ознайомлення на інформаційних стендах в приміщеннях установ Банку та оприлюднені на офіційному сайті Банку.
Сума вкладу була внесена Позивачем на вкладний рахунок Відповідача 12.12.2014 року, що підтверджується квитанцією № 2 (копія додається). За час користування коштами вкладу протягом строку, визначеного п.1 цього Договору-заяви, Банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 12,50% річних. Нарахування процентів здійснюється Банком у порядку, визначеному п.4.1.3 Основних умов. Капіталізація процентів, нарахованих на вклад, не проводиться. Нараховані проценти зараховуються вкладнику на рахунок, відкритий у Банку №2638.9.206237.003.
У п.4.1.3. Основних умов, передбачено нарахування процентів за вкладом проводиться від дня, наступного за днем надходження вкладу у Банк, до дня, який передує його поверненню вкладнику або списанню з вкладного рахунка, за методом:
- для вкладів, що розміщені в національній валюті, - факт (фактична кількість днів у місяці і році);
- для вкладів, що розміщені в іноземній валюті, - за методом факт/360 (фактична кількість днів у місяці/360 днів у році). Нараховані Банком проценти зараховуються на рахунок для нарахування процентів за вкладом. Проценти нараховуються лише на суму вкладу, а нараховані проценти не збільшують суму вкладу (крім випадків, коли за окремими видами вкладів здійснюється капіталізація процентів відповідно до положень, викладених у п.п.4.3.4 та 4.3.5 цих Основних умов).
Згідно п. 3 вкладник має право отримувати суми процентів, нараховані на Вклад, протягом строку, визначеного п.1. цього Договору-заяви, щомісячно, у порядку та у строки, передбачені п.п.4.2, 4.3.2 Основних умов, виплаті підлягають проценти, нараховані Банком на Вклад згідно з вимогами п. 4.1 цих Основних умов та умовами, викладеними у Договорі-заяві.
Згідно п. 6 Договору-заяви після закінчення строку, визначеного п.1 цього Договору-заяви, вклад повертається вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положеннями п.5.1 Основних умов, а саме у випадку закінчення строку розміщення строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, та умовами якого не передбачено можливості продовження строку розміщення строкового вкладу після закінчення строку розміщення строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, кошти з строкового вкладного рахунку повертаються вкладникові шляхом видачі готівкою або перерахування на його власний поточний/картковий або інший вкладний рахунок, а дія Договору припиняється.
Тобто останній день дії строку вкладу - 12.05.2015р.
На неодноразові звернення про повернення суми вкладу та нарахованих відсотків відповідачем у видачі позивачу вкладу та відсотків по ньому було відмовлено.
На письмове звернення від 12.05.2015р. про повернення суми вкладу та відсотків по ньому відповідач письмової відповіді не надав.
Відповідно до ст.,ст. 629, 525, 526 ЦК України договір є обов'язковий для виконання сторонами. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно ст. 530 ЦК України якщо в зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк, а у відповідності до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: відшкодування збитків та сплата неустойки (пені).
Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України відповідач, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми.
За виконання або несвоєчасне виконання зобов'язань по цьому Договору Сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України (п. 5.1. Договору).
У відповідності до вимог ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором і договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу) та до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Крім того між ОСОБА_3 та АТ "Банк "Фінанси і Кредит" 06 січня 2015р. укладено Договір строкового банківського вкладу (депозиту) "Класік" № 300131/150320/1-15 вона підписанням цього Договору-заяви запропонувала Банку розмістити вклад, а Банк підписанням цього Договору-заяви погодився розмістити вклад на вказаних нижче умовах: Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок №2630.0.206237.004 у сумі 8000.00 дол. США на строк з "06" січня 2015 р. по "06" лютого 2015 р., у порядку та на умовах, визначених в цьому Договорі-заяві та в Основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб.
За користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п. 1 цього договору-заяви, Банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 10.00% річних. Нарахування, процентів здійснюється Банком у порядку, визначеному вищевказаному п.4.1.3 Основних умов Капіталізація процентів, нарахованих на Вклад не проводиться. Нараховані проценти зараховуються Вкладнику на рахунок, відкритий у банку.
Згідно п. 6 Договору-заяви після закінчення строку, визначеного п.1 цього Договору-заяви. вклад повертається вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положеннями п.5.2 Основних умов, а саме у випадку закінчення строку розміщення строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, та умовами якого передбачена можливість продовження строку розміщення строкового вкладу після закінчення ороку розміщення строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, вкладник у випадку його бажання не продовжувати подальше розміщення вкладу, отримати кошти з строкового вкладного рахунку, а дію Договору припинити, зобов'язаний надати Банку письмову вимогу не пізніше дати закінчення ороку Строкового вкладу, визначеного Договором-заявою. Вказану письмову вимогу Вкладник зобов'язаний надати Банку у двох автентичних примірниках, один з яких приймається Банком, а другий - повертається Вкладнику з відміткою Банку про отримання письмової вимоги. У зазначеній письмовій заяві вкладник обов'язково зазначає спосіб повернення вкладу: видачі готівкою або перерахування на його власний поточний/картковий або інший вкладний рахунок.
На неодноразові звернення про повернення суми вкладу та нарахованих відсотків відповідачем у видачі позивачу вкладу та відсотків по ньому було відмовлено, а також на письмове звернення від 10.06.2015р. про повернення суми вкладу та відсотків по ньому відповідач письмової відповіді не надав.
Враховуючи те, що днем повернення вкладу за Договором та Основними умовами у розмірі 8000 доларів США грн. є 06.02.2015р. а станом на 16 червня 2015 р. вклад не повернутий, відповідач повинен сплатити згідно довідки від 16.06.2015 р. за № 9-000022/333107: 8000 дол. США грошовий вклад, 43,94 дол. США відсотки по вкладу, що по курсу НБ України станом на 18.06.2015 р. становить 174153,20 грн.
Крім того, правовідносини між банком та вкладниками також регулюються законодавством про захист прав споживачів. Про це свідчить постанова Пленуму Верховного Суду України (ВСУ) № 5 від 12.04.96 р. роз'яснюючи судам питання про застосування Закону України "Про захист прав споживачів" до відносин, які ним регулюються, ВСУ постановив, що цей Закон не визначає певних меж своєї дії. Він повинен застосовуватися, зокрема, до договорів про надання фінансово-кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян, у тому числі про відкриття і ведення рахунків тощо. Якщо положення нормативних документів, наприклад інструкції або постанови НБУ, суперечать чинному законодавству, суд застосовує норми цього законодавства.
Відповідно до ч. 2 ст. 1058 ЦК України договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, відноситься до категорії публічних договорів, в яких, згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України, одна сторона взяла на себе обов'язок здійснювати кожному, хто до неї звернеться, зокрема, надання послуг банківського обслуговування, а ч. 6 ст. 633 ЦК України встановлює, що умови публічного договору, які суперечать ч.2 цієї статті щодо умов публічного договору, які повинні встановлюватися однаковими для всіх споживачів, та правилам, обов'язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними.
Отже, наявність в договорі умов, що обмежують право вкладника достроково видати вкладнику частину або всю суму вкладу, не є законною підставою для відмови від задоволення вимоги вкладника, а свідчить про порушення його прав та законних інтересів, як споживача банківських послуг. Не є також підставою для звільнення боржника від відповідальності за недодержання своїх обов'язків відсутність необхідних коштів, про що прямо зазначено в абзаці 2 ч. 1 ст. 617 ЦК України.
Відповідач повторно без поважних причин не з'явився в судове засідання, будучи належним чином повідомлений про день і час розгляду даної справи, і суд за згодою представників позивачки визнав за можливе слухати справу у його відсутності в заочному порядку.
З'ясувавши обставини в справі, підтверджені тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, суд вважає, що позов слід задовольнити з наступних підстав.
Встановлено, що позивачка і відповідач 12 грудня 2014 р. уклали Договір строкового банківського вкладу (депозит) "Нові гроші" № 300131/146392, згідно якого позивачка надала банку суму 1980 дол. США на строк з "12" грудня 2014 р. по "12" травня 2015 р., у порядку та на умовах, визначених в цьому Договорі-заяві та в основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб, які затверджені згідно з внутрішніми процедурами Банку та розміщені для ознайомлення на інформаційних стендах в приміщеннях установ Банку, оприлюднені на офіційному сайті Банку .
Сума вкладу була внесена Позивачем на вкладний рахунок Відповідача 12.12.2014 року., що підтверджується квитанцією № 2. За час користування коштами вкладу протягом строку, визначеного п.1 цього Договору-заяви, Банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 12,50% річних. Нарахування процентів здійснюється Банком у порядку, визначеному п.4.1.3 Основних умов. Капіталізація процентів, нарахованих на вклад, не проводиться. Нараховані проценти зараховуються вкладнику на рахунок, відкритий у Банку №2638.9.206237.003.
Згідно п. 6 Договору-заяви після закінчення строку, визначеного п.1 цього Договору-заяви, вклад повертається вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положеннями п.5.1 Основних умов, а саме у випадку закінчення строку розміщення строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, та умовами якого не передбачено можливості продовження строку розміщення строкового вкладу після закінчення строку розміщення строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, кошти з строкового вкладного рахунку повертаються вкладникові шляхом видачі готівкою або перерахування на його власний поточний/картковий або інший вкладний рахунок, а дія Договору припиняється.
Тобто останній день дії строку вкладу - 12.05.2015р.
На неодноразові звернення про повернення суми вкладу та нарахованих відсотків відповідачем у видачі позивачу вкладу та відсотків по ньому було відмовлено.
На письмове звернення від 12.05.2015р. про повернення суми вкладу та відсотків по ньому відповідач письмової відповіді не надав.
Крім того, між позивачкою та відповідачем 06 січня 2015р. укладено другий Договір строкового банківського вкладу (депозиту) "Класік" № 300131/150320/1-15 і позивачка підписанням цього Договору-заяви запропонувала Банку розмістити вклад, а Банк - погодився розмістити вклад на вказаних нижче умовах: Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок №2630.0.206237.004 у сумі 8000.00 дол. США на строк з "06" січня 2015 р. по "06" лютого 2015 р., у порядку та на умовах, визначених в цьому Договорі-заяві та в Основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб.
За користування коштами вкладу протягом строку, визначеного п. 1 цього договору-заяви, Банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 10.00% річних. Нарахування, процентів здійснюється Банком у порядку, визначеному вищевказаному п.4.1.3 Основних умов. Капіталізація процентів, нарахованих на Вклад не проводиться. Нараховані проценти зараховуються Вкладнику на рахунок, відкритий у банку.
На неодноразові звернення про повернення суми вкладу та нарахованих відсотків відповідачем у видачі позивачу вкладу та відсотків по ньому було відмовлено, а також на письмове звернення від 10.06.2015р. про повернення суми вкладу та відсотків по ньому відповідач письмової відповіді не надав.
Враховуючи те, що днем повернення вкладу за Договором та Основними умовами у розмірі 8000 доларів США грн. є 06.02.2015р. а станом на 16 червня 2015 р. вклад не повернутий, відповідач повинен сплатити згідно довідки від 16.06.2015 р. за №9-000022/333107: 8000 дол. США грошовий вклад, 43,94 дол. США відсотки по вкладу, що по курсу НБ України станом на 18.06.2015 р. становить 174153,20 грн.
Отже, наявність в договорах умов, що обмежують право вкладника достроково видати вкладнику частину або всю суму вкладу, не є законною підставою для відмови від задоволення вимоги вкладника, а свідчить про порушення його прав та законних інтересів, як споживача банківських послуг. Не є також підставою для звільнення боржника від відповідальності за недодержання своїх обов'язків відсутність необхідних коштів, про що прямо зазначено в абзаці 2 ч. 1 ст. 617 ЦК України.
Наведене стверджується: копіями договорів-заяв /а.с.8, 11/, копіями квитанцій /а.с.9-10/, копією меморіального валютного ордеру /а.с.12/, довідкою ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" від 16.06.2015 р. /а.с.13/, копіями заяв до відповідача /а.с.14-16/, копією виписки по особовому рахунку /а.с.17/, копією розпорядження /а.с.18/, довідкою про склад сім'ї /а.с.19/, копією умов залучення банківських вкладів фізичних осіб /а.с.20-25/.
На підставі ст.,ст. 525-526, 530, 549, 552, 617, 624, 625, 633, 1058, 1060, 1066, 1074 ЦК України та керуючись ст.,ст. 209, 217, 218, 224-229, 294 ЦПК України, -
позов задовольнити повністю.
Заочне рішення може бути переглянуто Коломийським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Апеляційна скарга на рішення може бути подана до апеляційного суду Івано-Франківської області через Коломийський міськрайонний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Оригінал рішення зберігається в матеріалах справи № 346/2814/15-ц.

Суддя: Хільчук І. І.