РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"15" вересня 2015 р. м. Жмеринка

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області

в складі : головуючого судді Саландяк О.Я.,

секретаря Буги Р.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Жмеринці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

ПАТ КБ "Приватбанк" вернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи його тим, що відповідно до укладеного договору №б/н від 22.03.2011 р. ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. ОСОБА_2 Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «Приватбанк» підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі встановленому Тарифами банку. Позивач свої зобовязання за договором та угодою виконав, надавши позичальнику кредит у розмірі визначеному договором. Відповідачка не виконує взяті на себе зобовязання, через що станом на 30.04.2015 р. утворилась заборгованість на загальну суму 19781,96 грн., яка складається з 6559,27 грн. заборгованість за кредитом, 9667,42 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом, 2137,08 грн. заборгованість за пенею та комісією, 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 918,19 грн. штраф (процентна складова). В звязку із зазначеним просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати.

Представник позивача, не дивлячись на визнання судом обовязковості його явки у судове засідання (а.с.52) в судове засідання не з'явився, надіслав до суду письмові заяви, розяснення (а.с.49, 58-70, 76, 79-80), в якій позовні вимоги підтримав та просив розглянути справу у його відсутність, вказав, що сума 2137, 08 грн., що вказана у позовній заяві як заборгованість із пені та комісії є пенею за прострочку виконання зобовязання (а.с.81). У разі неявки відповідачки не заперечував проти винесення заочного рішення.

Суд вважає можливим розглянути справу за відсутності представника позивача відповідно до ст. 158 ч.2 ЦПК України, враховуючи що він скористався своїми процесуальними правами.

Відповідачка ОСОБА_1, будучи належним чином повідомленою, за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 44), про час та місце розгляду справи, в судове засідання не зявилась, причини неявки суду не повідомила і від неї не надійшло клопотань про відкладення розгляду справи чи розгляд справи у її відсутність, від отримання судових повісток відмовлась, за місцем реєстрації відсутня. (а.с. 48, 56, 78, 82)

Відповідно до ч. 5 ст. 74 ЦПК України, судова повістка разом із розпискою надсилається поштою рекомендованим листом із повідомленням за адресою, зазначеною стороною, фізичним особам судова повістка надсилається за адресою їх місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, за такою адресою, вважається, що судовий виклик вручений їм належним чином. Відповідно до ч.2 ст. 77 ЦПК України, сторони та інші особи, які беруть участь у справі зобовязані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки, вважається, що сторони та інші особи, які беруть участь у справі, не зявились в судове засідання без поважних причин.

Відповідно до ч.1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповноважними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Відповідно до ст. 224 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача на підставі наявних у справі матеріалів про права та взаємовідносини сторін та ухвалити заочне рішення, проти чого не заперечив у наданих суду заявах представник позивача.

Оглянувши заяву представника позивача, позовну заяву, дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що 22.03.2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 300 гривень на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5 % на місяць (30 % на рік) на суму залишку заборгованості за кредитом, кредит повертається щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості. Даний договір укладений за заявою відповідачки, в якій вона просить відкрити рахунок та надати банківські послуги, ознайомилась з тарифами банку та отримала повний перелік інформації про умови кредитування в ПАТ КБ «Приватбанк», що підтверджується її особистим підписом (а.с. 9, 10, 80). Договір складають Заява №205395325, Памятка клієнта, ОСОБА_2, Умови та правила надання банківських послуг (а.с. 9, 10, 11-34).

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг кліент надає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, та клієнт надає право банку у любий момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання договору є прямою і безумовною згодою держателя відносно прийняття любого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за користування ним, по перевитратах платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобовязаний у випадку невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання по поверненню кредиту, в т.ч. і простроченого кредиту та овердрафту, оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.5.7. держатель зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою уникнення овердрафту.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобовязань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від ціни позову та прострочених процентів та комісій.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6.3. Умов та правил надання банківських послуг відсотки за користування кредитом і/або овердрафтом нараховуються на дату їх сплати, при цьому відсотки нараховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично використані в рахунок кредиту і/або овердрафта кошти з дня списання суми з карткового рахунку до дня коли кредиті/або овердрафт стає простроченим кредитом.

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Строк дії договору картки неодноразово продовжувався, новий термін на який продовжено дію картки до липня 2014 року. (а.с. 60)

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.11., 2.1.1.2.12. правил користування платіжною картою строк дії карти вказаний на лицьовій стороні карти (місяць та рік). Карта дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. По закінченню строку дії відповідна карта продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту карти з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшло письмової заяви тримателя про закриття картрахунку, а також за умови наявності грошових коштів на картрахунку.

Відповідно до п.п. 2.1.1.12.6, правил користування платіжною картою за користування кредитом банк нараховує відсотки в розмірі, що встановлені тарифами банку із розрахунку 360 календарних днів у році.

Відповідно до тарифів та порядку погашення кредиту (а.с.10, 80) розмір щомісячних платежів складає 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн., що вносяться до 25 числа місяця, що слідує за звітнім. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості складає пеня1+пеня2, де пня 1= базова відсоткова ставка за договором/30 нараховується за кожен день прострочки кредиту; пеня 2= 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць при наявності прострочки за кредитом чи відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше.

Як вбачається з розрахунку заборгованості (а.с. 5-7), довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти (а.с. 8, 61) та виписки по картковому рахунку (а.с. 62-68) відповідачці ОСОБА_1 22.03.2011 р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 300 грн. Цього ж дня їй збільшено кредитний ліміт до 3400 грн. 23.03.2011 р. відповідачка ОСОБА_1 вперше зняла з карткового рахунку 10 грн. Згодом кредитний ліміт відповідачки: збільшувався 22.04.2011 р. до суми 4000,00 грн., 07.06.2011 р. до 4800,00 грн., 22.07.2011 р. до 5600,00 грн., 24.08.2011 р. до 6600,00 грн. Останній платіж по погашенню заборгованості позивачкою здійснено 26.12.2011 р. в сумі 500,00 грн. по тілу кредиту та 171,16 грн. по відсотках. (а.с. 5-7)

В порушення умов договору відповідачка належним чином не повертала кошти, не сплачувала відсотки за користування кредитом, не слідкувала за залишком коштів, у зв'язку з чим позивач станом на 30.04.2015 року нарахував їй заборгованість загальний розмір якої становить 19781,95 грн., що складається 6559,27 грн. - заборгованість за кредитом; 9667,42 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2137,08 заборгованість по пені та комісіям (які представник позивача у своїй заяві про уточнення зазначив як пеня); 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 918,19 грн. - штраф (процентна складова) ( а.с. 5-7).

За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_3 є зобовязальними і регулюються нормами ЦК України.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.ст. 599, 526, 527, 530 ЦК України, зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов»язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

ОСОБА_2 ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

ОСОБА_2 ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до змісту ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 549 ЦПК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.

Враховуючи те, що відповідачка ОСОБА_1 в порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконала взятого на себе зобов`язання, тому сума заборгованості, що складається із заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом та пеня, підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

Вирішуючи питання про стягнення з відповідачки на користь позивача штрафів 500,00 грн. - фіксована частина), 918,19 грн. - (процентна складова), суд виходить з наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 549 ЦПК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання.

За змістом даної норми, пеня та штраф є різновидами неустойки як юридичної відповідальності, а не окремими видами штрафних санкцій.

ОСОБА_2 банку пеня за несвоєчасне погашення заборгованості складається зі пені нарахованої за кожен день прострочення кредиту та пені нарахованої один раз на місяць в розмірі 1% від заборгованості. При порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобовязань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від ціни позову та прострочених процентів та комісій (п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг).

Тобто, аналізуючи дані умови та розрахунок заборгованості за кредитом судом встановлено, що за порушення позичальником строків виконання зобовязання за кредитним договором банком одночасно нараховано пеню та штраф. Крім того позивачем всупереч положенням ч.2 ст. 550 ЦК України при розрахунку відсоткової частини штрафу включено розмір пені (неустойки).

Таким чином банк просить застосувати до боржника подвійну цивільно-правову відповідальність одного й того ж виду за одне й те саме порушення договірного зобовязання (прострочення виконання грошового зобовязання), що суперечить вимогам ч.1 ст. 61 Конституції України та ч.3 ст. 509 ЦК України, згідно з якими ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне у те саме правопорушення, та нараховано відсотки на неустойку, а зобовязання має ґрунтуватись на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Таким чином суд прийшов до висновку про необхідність відмови в задоволенні позовних вимог в частині стягнення штрафів.

Таким чином, з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість по кредиту на загальну суму 18363,77 грн.

Крім того, з відповідача, в силу ст. 88 ЦПК України, необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати, понесені ним при подачі позовної заяви до суду (а.с.1), в розмірі 243 грн. 60 коп.

В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити відповідно до вказаних вище підстав.

Відповідно до ч.1 ст. 61 Конституції України, ст.ст. 15,16, 526, 527, 530, 549, 550 ч.2, 610, 612, 614, 634, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст. 5, 8, 10, 11, 57, 60, 74, 88, 209, 210, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (і.н. НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість по кредитному договору б.н. від 22.03.2011, станом на 30.04.2015 року загальну заборгованість в сумі 18363 (вісімнадцять тисяч триста шістдесят три) грн. 77 коп., що складається з 6559 (шість тисяч пятсот пятдесят девять) грн. 27 коп. - заборгованість за кредитом; 9667 (девять тисяч шістсот шістдесят сім) грн. 42 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2137 (дві тисячі сто тридцять сім) 08 коп. заборгованості з пені, а також судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 243 (двісті сорок три) грн. 60 коп.

В решті позову - відмовити.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Вінницької області через Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Заочне рішення може бути переглянуто за письмовою заявою відповідача, яку може він може подати протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Суддя /підпис/

Копія вірна.

Суддя

Секретар