Справа №345/3701/14-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22.05.2015 року м.Калуш

Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Гавриленко В.Г.,

при секретарі судового засідання Бандура Г.М.,

представника позивача Гураль Я.В.,

відповідача ОСОБА_2,

представника відповідача ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося в суд з вищенаведеним позовом, стверджуючи, що згідно договору б/н від 07.11.2007 року відповідач отримала кредит в розмірі 2000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою 36% річних за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом.

Банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Однак відповідач порушила умови договору та не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, а тому станом на 30.06.2014 року має прострочену заборгованість в розмірі 6439грн. 72коп. Тому банк просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, а також судові витрати по справі.

Позивач подала суду заяву про застосування строків позовної давності, в якій зазначила, що відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4 правил користування платіжною карткою граничний строк дії картки указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказаного на картці. Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки, а не закінченням строку дії договору. Оскільки остання оплата була здійснена нею 31.08.2009 року, зазначає, що саме з цієї дати й розпочався перебіг позовної давності для вимог позивача щодо неї. Оскільки позов поданий до суду 11.08.2014 року, вважає, що позивач пропустив строк позовної давності для звернення до суду та просить суд відмовити в задоволенні позову в зв'язку з пропуском строку позовної давності.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав заявлений позов, просив його задоволити. Щодо заяви позивача зазначив, що вона є безпідставною, оскільки строк дії картки позивача до 31.10.2011 року, а позов поданий пред'явлений до суду 09.09.2014 року, тобто в межах строку позовної давності.

Відповідач та її представник в судовому засіданні просили відмовити в задоволенні позову з підстав, наведених в заяві..

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступних підстав.

07.11.2007 року ОСОБА_2 підписала заяву та оформила на своє ім'я кредитку «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (а.с. 18).

При укладенні даного договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією з сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Підписавши дану заяву, відповідач підтвердила свою згоду на те, що разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку складає між нею та Банком договір.

Відповідно до п.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

П. 5.3. даних правил передбачено, що строк і порядок погашення по кредиту по платіжним картам із встановленим мінімальним обов'язковим платежем наведений в пам'ятці клієнта, яка є невід'ємною частиною договору.

З довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» вбачається, що погашення заборгованості проводиться до 25 числа місяця, наступного за звітнім та встановлено розмір щомісячних платежів в розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн/10$ і не більше залишку заборгованості (а.с. 127).

П.9.12 Умови та правил надання банківських послуг передбачає, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий же термін.

П.6.5, 6.6 Умов та правил надання банківських послуг зазначає, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором, а у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Договір містить положення, які регулюють порядок та умови погашення кредиту, заборгованості по кредиту, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісій за користування кредитом та інших платежів.

Згідно п.3.1.1. правил користування платіжною карткою строк дії карти вказаний на лицьовій стороні карти (місяць та рік). Карта дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця.

З наданої позивачем в судовому засіданні кредитки «Універсальна» вбачається, що строк її дії 10/11, тобто кінцевий термін дії картки - 31.10.2011 року.

Також в заяві (а.с.18) зазначається, що в разі порушення позичальником термінів платежів за будь-яким із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більше ніж на 120 днів, в зв'язку з чим банк змушений звернутися до суду, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 гривень + 5% від суми позову.

Як встановлено в судовому засіданні, свої зобов'язання за кредитним договором Банк виконав в повному обсязі, надавши відповідачу, ОСОБА_2, кредитні кошти в розмірі та в порядку, передбаченому договором від 07.11.2007 року.

Оскільки відповідач своєчасно не погасила заборгованість за кредитним договором, станом на 30.06.2014 року виникла заборгованість в сумі 6439 грн. 72 коп., яка складається з наступного: 1506 грн. 84 коп. - заборгованість за кредитом, 2737 грн. 71 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 1650 грн. 42 коп. - заборгованість за комісією за користування кредитом, 250 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина), 294 грн. 75 коп. - штраф (процентна складова), що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 12-17).

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.ст. 1050 ч. 2, 1054 ч. 2 наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

Згідно ч.1 ст. 261 ЦК України перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки.

Суд вважає невірним покликання відповідача на п.5.4. правил користування платіжною карткою, оскільки ним передбачено строк погашення по кредиту по платіжним картам без встановленого мінімального обов'язкового платежу.

Таким чином суд приходить до висновку, що при зверненні до суду позивачем не було пропущено строку позовної давності щодо стягнення основної заборгованості за кредитом, процентів та комісії за користування кредитом, оскільки кінцевий термін дії картки 31.10.2011 року, а позов пред'явлений 09.09.2014 року. Разом з тим суд відмовляє позивачу в задоволенні частини позовних вимог, а саме стягнення штрафу, в зв'язку з пропуском спеціального строку позовної давності - один рік.

Також суд вважає, що умови кредитного договору відповідачем не виконувалися належним чином, тому з неї слід стягнути заборгованість за кредитним договором, яка складається з 1506 грн. 84 коп. - заборгованість за кредитом, 2737 грн. 71 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 1650 грн. 42 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом, та становить 5894 грн. 97 коп.

Як вбачається з платіжного доручення (а.с.1), банком при подачі позову до суду сплачено 243 грн. 60 коп. судового збору, тому на підставі ст.88 ЦПК України, з відповідача слід стягнути на користь ПАТ КБ «Приватбанк» дані судові витрати.

В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

На підставі наведеного, ст.ст.509, 526, 527, 530, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 209, 213-215 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, жительки АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, в користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на рахунок 3111, МФО 305299, , заборгованість за кредитним договором б/н від 07.11.2007 року у розмірі 5894 (п'ять тисяч вісімсот дев'яносто чотири) гривні 97 копійок, яка складається з наступного:

1506 грн. 84 коп. - заборгованість за кредитом;

2737 грн. 71 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом;

1650 грн. 42 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом;

Стягнути з ОСОБА_2 в користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» на рахунок 0001, МФО 305299, - 243 (двісті сорок три) гривні 60 копійок сплаченого судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Івано-Франківської області через Калуський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня його проголошення.

Суддя