Провадження № 2/752/4536/15
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І м е н е м У к р а ї н и
28 серпня 2015 року Голосіївський районний суд м. Києва в складі: головуючого - судді Мирошниченко О.В., при секретарі - Конельській А.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
У червні 2015 року позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до Голосіївського районного суду м.Києва з позовом в якому просив стягнути з відповідача з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 6 474 гривень 03 копійок.
В обґрунтування позовних вимог зазначає про те, що 12 березня 2014 року в газеті «Урядовий кур'єр» № 45, відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України, розміщено публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «домовинок» з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб- власників карткового продукту «Домовичок». Дана Публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур'єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання Публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур'єр».
Банк, діючи на підставі ст. 641 та 644 Цивільного кодексу України, взяв на себе зобов'язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на мовах, передбачених договором.
Відповідно до змісту Публічної пропозиції акцептування останньої здійснюється за адресами місцезнаходження структурних підрозділів Банку, перелік яких оприлюднений на сайті банку, шляхом подання заяви-анкети на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», шаблон якої є невід'ємним додатком до договору та може бути отриманий для заповнення у структурних підрозділах банку.
Відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб- власників карткового продукту «Домовичок», останній регулює відносини між клієнтом і банком при наданні клієнтам послуг банку з відкриттям карткового рахунку та наданням кредиту у формі дозволеного овердрафту.
На підстав цього договору банку:
-відкриває клієнту картковий рахунок в національній валюті України, номер якого зазначений у підписаній клієнтом заяві на приєднання, здійснює видачу клієнту платіжної картки та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки, що видана клієнтом (п. 2.3 договором).
-надає клієнту кредит у формі дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (п. 2.4 договору).
Дозволений овердрафт надається банком клієнту за програмо кредитування, умови якої оприлюдненні на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема сума ліміту дозволеного овердрафту, назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту.
Відповідно до п. 2.6 договору, підписанням заяви на приєднання, клієнт беззастережно приєднується до умов цього договору. Договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання (2.7 договору).
Банк відкриває картковий рахунок та видає платіжну картку на підписаної клієнтом заяви на приєднання та відповідно до умов цього договору, законодавства України та правил відповідної Платіжної системи.
Надання дозволеного овердрафту здійснюється банком за наступних умов (п. 4.2 Договору):
1)на картковому рахунку відсутні або недостатньо коштів Клієнта для здійснення платежу;
2) не закінчився строк дії ліміту дозволеного овердрафту;
3)Загальна сума наданих кредитних коштів не перевищуватиме ліміт дозволеного овердрафту.
Відповідно до 3.10 договору, за користування залишками коштів на картковому рахунку клієнта банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами клієнта (враховуючи вихідні та святкові дні) в розрахунковому місяці.
Щомісячно, не пізніше останнього банківського дні кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього договору, банк нараховує на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього договору, банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених програмою кредитування та зазначених у підписаній клієнтом заяві на приєднання.
Щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами, а також в день розірвання цього договору, клієнт зобов'язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредит) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) ( в разі наявності) . припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.
Погашення суми основного боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу до 25 числа (включно) кожного місяця протягу строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.
Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. В разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визначається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості.
Пункт 4.10 договору встановлює, що на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання. Повне погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.
02.07.2014 року ОСОБА_1 підписав заяву-анкету №BUI-347- Ф/14-KRD на приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб власників карткового продукту «Домовичок».
Відповідно до останньої строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 5000,00 гривень, становить 24 місяці: з 04.07.2014 року по 03.07.2016 року. Базова процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.
Відповідно до договору (розділ 6.2. договору), внаслідок підписання заяви на приєднання, ОСОБА_1 взяв на себе обов'язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт); сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного оведрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування.
Крім того, в момент підписання заяви, відповідно до п. 8.4. договору, ОСОБА_1 погодився з тим, що заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на картковому рахунку клієнта та/або суми встановленого на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту та/або надходження коштів на картковий рахунок клієнта у порядку, передбаченому цим договором, а у разі відсутності залишку коштів на картковому рахунку та/або недостатності суми ліміту дозволеного овердрафту та/або ненадходження коштів на картковий рахунок відповідача, погашення заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на картковому рахунку відповідача в разі неможливості виконання клієнтом зобов'язань за цим договором за рахунок власних кошті та або наданого банком дозволеного овердрафту. В разі непогашення овердрафту в день його виникнення, відповідач зобов'язується сплатити проценти за користування овердрафтом (кредитом), нараховані банком у валюті овердрафту у розмірі, визначеному у тарифах банку (п.8.5 договору).
Станом на 16.04.2015 року заборгованість ОСОБА_1 становить 6 474 гривень 03 копійок, саме:
2 797 гривень 90 копійок - заборгованість за дозволеним овердрафтом;
2 358 гривень 46 копійок - заборгованість за овердрафтом (прострочена заборгованість);
118 гривень 24 копійок - заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом;
1 199 гривень 43 копійок - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.
Оскільки відповідач не виконав своїх обов'язків перед позивачем за вказаним договором, а тому представник позивача просить суд задовольнити позовні вимоги повністю. Стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості та судові витрати понесені позивачем при подачі позову до суду.
Позивач надав до суду заяву з клопотанням про розгляд справи у відсутність його представника. Просив суд позовні вимоги задовольнити повністю.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, про що свідчить направлення судової повістки за адресою місця проживання відповідача, зареєстрованого у встановленому законом порядку.
Відповідно до ч. 5 ст. 74 ЦПК України, у разі відсутності осіб які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином.
Клопотання про відкладення розгляду справи до суду не надсилав. Про причину неявки суд не повідомив. Позивач у своїй заяві не заперечує проти ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів у зв'язку з чим суд на підставі ст. 224 ЦПК України, вважає за можливе вирішити справу у його відсутність за наявними у справі доказами, ухваливши заочне рішення.
Дослідивши матеріали справи та проаналізувавши надані у справі докази, суд надходить до висновку про обґрунтованість вимог позивача та необхідність задоволення позовних вимог, з наступних підстав.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу.
Судом встановлено, 12 березня 2014 року в газеті «Урядовий кур'єр» № 45, відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України, розміщено публічна пропозиція АБ Укргазбанк» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «домовинок» з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб- власників карткового продукту «Домовичок». Дана Публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур'єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання Публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур'єр».
Банк, діючи на підставі ст.641 та 644 Цивільного кодексу України, взяв на себе зобов'язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на мовах, передбачених договором.
Відповідно до змісту Публічної пропозиції акцептування останньої здійснюється за адресами місцезнаходження структурних підрозділів Банку, перелік яких оприлюднений на сайті банку, шляхом подання заяви-анкети на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», шаблон якої є невід'ємним додатком до договору та може бути отриманий для заповнення у структурних підрозділах банку.
Відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб- власників карткового продукту «Домовичок», останній регулює відносини між клієнтом і банком при наданні клієнтам послуг банку з відкриттям карткового рахунку та наданням кредиту у формі дозволеного овердрафту.
На підстав цього договору банку:
-відкриває клієнту картковий рахунок в національній валюті України, номер якого зазначений у підписаній клієнтом заяві на приєднання, здійснює видачу клієнту платіжної картки та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки, що видана клієнтом (п. 2.3 договором).
- надає клієнту кредит у формі дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (п. 2.4 договору).
Дозволений овердрафт надається банком клієнту за програмо кредитування, умови якої оприлюдненні на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема сума ліміту дозволеного овердрафту, назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту.
Відповідно до п. 2.6 договору, підписанням заяви на приєднання, клієнт беззастережно приєднується до умов цього договору . Договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання (2.7 договору).
Банк відкриває картковий рахунок та видає платіжну картку на підписаної клієнтом заяви на приєднання та відповідно до умов цього договору, законодавства України та правил відповідної Платіжної системи.
Надання дозволеного овердрафту здійснюється банком за наступних умов (п. 4.2 Договору):
4)на картковому рахунку відсутні або недостатньо коштів Клієнта для здійснення платежу;
5) не закінчився строк дії ліміту дозволеного овердрафту;
6)Загальна сума наданих кредитних коштів не перевищуватиме ліміт дозволеного овердрафту.
Відповідно до 3.10 договору, за користування залишками коштів на картковому рахунку клієнта банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами клієнта (враховуючи вихідні та святкові дні) в розрахунковому місяці.
Щомісячно, не пізніше останнього банківського дні кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього договору, банк нараховує на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього договору, банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених програмою кредитування та зазначених у підписаній клієнтом заяві на приєднання.
Щомісячно, до 25 числа ( включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами, а також в день розірвання цього договору, клієнт зобов'язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредит) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) ( в разі наявності) . припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.
Погашення суми основного боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу до 25 числа (включно) кожного місяця протягу строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.
Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. В разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визначається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості.
Пункт 4.10 договору встановлює, що на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання. Повне погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.
02.07.2014 року ОСОБА_1 підписав заяву-анкету №BUI-347- Ф/14-KRD на приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб власників карткового продукту «Домовичок».
Відповідно до останньої строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 5000,00 гривень, становить 24 місяці: з 04.07.2014 року по 03.07.2016 року. Базова процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.
Відповідно до договору (розділ 6.2. договору), внаслідок підписання заяви на приєднання, ОСОБА_1 взяв на себе обов'язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт); сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного оведрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування.
Крім того, в момент підписання заяви, відповідно до п. 8.4. договору, ОСОБА_1 погодився з тим, що заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на картковому рахунку клієнта та/або суми встановленого на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту та/або надходження коштів на картковий рахунок клієнта у порядку, передбаченому цим договором, а у разі відсутності залишку коштів на картковому рахунку та/або недостатності суми ліміту дозволеного овердрафту та/або ненадходження коштів на картковий рахунок відповідача, погашення заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на картковому рахунку відповідача в разі неможливості виконання клієнтом зобов'язань за цим договором за рахунок власних кошті та або наданого банком дозволеного овердрафту . В разі непогашення овердрафту в день його виникнення, відповідач зобов'язується сплатити проценти за користування овердрафтом (кредитом), нараховані банком у валюті овердрафту у розмірі, визначеному у тарифах банку (п.8.5 договору).
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушення зобов'язання є його невиконанням або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Суд бере до уваги та покладає в основу мотивування рішення наданий позивачем розрахунок заборгованості і вважає переконливо доведеним перед судом факт наявності заборгованості у відповідача перед позивачем, яка станом на 16.04.2015 року становить заборгованість за дозволеним овердрафтом у розмірі 2 7978 гривень 90 копійок, прострочену заборгованість за користування дозволеним овердрафтом у розмірі 2 358 гривень 46 копійок, заборгованість за нарахованими відсотками за користуванням дозволеним овердрафтом у розмірі 118 гривень 24 копійок та прострочену заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом у розмірі 1 199 гривень 43 копійок, а всього на загальну суму 6 474 гривень 03 копійок.
За таких обставин суд, на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які посилались сторони, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позову повністю.
Згідно ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені витрати, які в конкретному випадку становлять 243 гривні 60 копійок.
Керуючись ст. ст. 212-215, 223, 294-296 ЦПК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1 уродженець м. Київ, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, який проживати за адресою: АДРЕСА_1) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість у розмірі 6 474 гривень 03 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1 уродженець м. Київ, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, який проживати за адресою: АДРЕСА_1) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» 243 гривні 60 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто Голосіївським районним судом м. Києва за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом десяти днів з дня його проголошення, а рішення яке було ухвалено без участі особи, яка її оскаржує протягом десяти днів з дня отримання копії рішення. Апеляційна скарга подається до Апеляційного суду м. Києва через Голосіївський районний суд м. Києва.
Суддя