Справа № 548/2102/14-ц
Провадження № 2/548/35/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19.02.2015 р. м. Хорол

Хорольський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді - Миркушіної Н.С.,

при секретарі - Калініченко А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хорол цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В позовній заяві вказувалось, що відповідно до укладеного договору № РLXRRX04470432 від 10.01.2008 року ОСОБА_1 10.01.2008 року отримав кредит у розмірі 3974,40 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам "Розстрочка" складає між ним і Банком Договір, про що свідчить його підпис у заяві.

В заяві вказувалося, що відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов.

Позивач вказував, що у зв'язку з тим, що відповідач ОСОБА_1 порушив зобов"язання за кредитним договором, станом на 20.11.2014 року утворилася заборгованість - 31022,39 грн., яка складається з наступного:

- 2354,74 грн. - заборгованість за кредитом;

- 414,08 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 2756,33 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом;

- 23543,79 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

а також штрафи відповідно до пункту 5.3 Умов та правил надання банківських послуг:

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина).

- 1453,45 грн. - штраф (процентна складова). Враховуючи вищенаведене, позивач просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в сумі 31022,39 грн., а також 310,22 грн. судових витрат. В судове засідання представник позивача публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" не з'явився, надіславши суду письмову заяву з проханням справу слухати у відсутності представника публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", вказавши, що публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" позов підтримує та просить його задоволити повністю, а також не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, направивши на адресу суду письмову заяву, в якій просив розглянути справу у його відсутності, а також в зв'язку з скрутним матеріальним становищем просив суд зменшити суму нарахованої йому банком пені до суми основного боргу, а саме, просив не стягувати з нього пеню у сумі 21 189 грн. 05 коп, що становить різницю між сумою нарахованої пені - 23543 грн. 79 коп. та сумою основного боргу, яка становить 2 354 грн. 74 коп.

Суд, дослідивши заяви сторін та інші матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв"язок доказів у їх сукупності, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № РLXRRX04470432 від 10.01.2008 року ОСОБА_1 10.01.2008 року отримав кредит у розмірі 3974,40 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам "Розстрочка" складає між ним і Банком Договір, про що свідчить його підпис у заяві.

Судом встановлено, що відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також янші витрати згідно Умов.

Судом встановлено, що у зв'язку з тим, що відповідач ОСОБА_1 порушив зобов"язання за кредитним договором, станом на 20.11.2014 року утворилася заборгованість - 31022,39 грн., яка складається з наступного:

- 2354,74 грн. - заборгованість за кредитом;

- 414,08 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 2756,33 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом;

- 23543,79 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

а також штрафи відповідно до пункту 5.3 Умов та правил надання банківських послуг:

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина).

- 1453,45 грн. - штраф (процентна складова).

Оцінивши зібрані та перевірені в судовому засідання докази в їх сукупності, суд приходить до наступного.

10 січня 2008 року ОСОБА_1 підписав Заяву позичальника № РLXRRX04470432 на надання строкового кредиту, в якій наявна вказівка на основні умови надання кредиту /а.с. 6/. У Заяві зазначена сума кредиту, строк погашення кредиту, відсоток за користування кредитом, сума щомісячної та одноразової винагороди (комісії), сума щомісячного обов'язкового платежу та інші умови.

Крім того, у Заяві наявна вказівка на те, що позичальник зобов'язується повернути суму кредиту, відсотків, винагороди відповідно до Заяви та Умов. Також наявна ще одна вказівка на те, що позичальник ознайомився і згоден з умовами кредитування, які були надані йому в письмовій формі, та згоден, що ця заява разом із запропонованими ПриватБанком Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка""Стандарт"), тарифами складає між позичальником та Банком кредитно-заставний договір.

Аналізуючи ці обставини, суд приходить до висновку, що відповідач по справі належним чином був ознайомлений як із заявою позичальника, так і Умовами надання споживчого кредиту " розстрочка, стандарт", бо підтвердив ці свої дії своїм підписом у вказаній вище заяві позичальника.

Згідно п. 1.5 Умов Заява Позичальника - це документ, який підписується позичальником та передається ним в Банк для укладення кредитно-заставного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Як свідчить ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч. 1 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" № 2664-ІІІ від 12.07.2001 року фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб'єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб'єкта господарювання; 3) прізвище, ім'я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов'язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Фактичні обставини справи, наявні в матеріалах справи документи вказують на те, що укладений сторонами кредитний договір на підставі заяви позичальника № РLXRRX04470432 від 10.01.2008 року з ознайомленням відповідача при її складанні з Умовами надання кредиту відповідає загальним вимогам чинності правочину, при підписанні вказаної заяви позичальника всі передбачені чинним законодавством вимоги для укладення договорів були дотримані, заява позичальника та Умови містять усі передбачені діючим законодавством відомості. Крім того, Умови надання споживчого кредиту не порушують співвідношення майнових інтересів сторін та не позбавляють заінтересовану особу того, на що вона розраховувала при укладенні договору, оскільки укладаючи кредитний договір, відповідач зобов'язувався повернути позивачу кредит, сплатити відсотки, комісію (одноразову та щомісячну) за користування кредитом.

З цими умовами кредитного договору та настанням відповідальності у разі порушення умов повернення кредиту був ознайомлений та був згідний з ними відповідач ОСОБА_1, підписавши особисто заяву позичальника на укладення кредитного договору. Проте належним чином не виконувала умови договору, що призвело до заборгованості відповідача по сплаті кредиту.

Згідно п.5.5 Умов надання споживчого кредиту терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним Договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років, що відповідає положенням ст. 259 ЦК України, якою передбачено, що позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін з фіксуванням цієї домовленності у письмовій формі. Позовна давність, встановлена законом, не може бути скорочена за домовленістю сторін.

Виходячи з того, що відповідач, підписавши заяву позичальника на одержання споживчого кредиту, погодив із Умовами надання кредиту, а одним із пунктів вказаних умов є вказівка на збільшення позовної давності по вимогам про стягненню кредиту, відсотків, винагороди, нейустойки до п'яти років, суд приходить до висновку, що таким чином між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 була укладена письмова домовленість про збільшення позовної давності з дотриманням вимог чинного законодавства, і тому не вбачає підстав для відмови позивачу у задоволенні вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором, заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованості по комісії за користуванням кредитом та штрафів у зв'язку із закінченням строків позовної давності, так як позивач подав позов до суду до закінчення п"ятирічного строку з часу, коли термін дії кредитного договору був припинений.

Відповідно до ст. 623 ЦК України боржник, який прострочив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки.

Визначаючи розмір завданих позивачу діями відповідача по неповерненню кредитних коштів збитків, суд виходить із наступного.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встанолено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок виплати яких встановлюєються договором.

Виходячи з викладеного, стягненню з боржника підлягає 2354,74 грн. - заборгованості за кредитом + 414,08 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом + 2756,33 грн. - заборгованості по комісії за користуванням кредитом + 500,00 грн. - штраф (фіксована частина) + 1453,45 грн. - штраф (процентна складова).

Вирішуючи питання щодо стягнення із відповідача пені, суд не вбачає підстав для повного задоволення вимог позивача про стягнення з відповідача 23543,79 грн.- пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, з наступних підстав.

Відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов"язання за кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня - це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір поки зобов"язання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження правопорушення.

Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен повинен був дізнатися про порушення права.

Відповідно до п. 5 ч.3 ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов'язань за договором.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якшо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Таким чином, суд вважає за можливе застосувати положення п.5 ч.3 ст.18 Закону України "Про захист прав споживачів" при визначенні розміру пені, оскільки визначений позивачем розмір останньої є непропорційно великим в порівнянні з розміром заборгованості по кредиту, та зменшити суму пені до суми заборгованості за кредитом і, враховуючи скрутне матеріальне становище відповідача ОСОБА_1, стягнути з нього на користь позивача 2354,74 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, тобто сума пені, яка підлягає стягненню, дорівнює сумі несплаченого тіла кредиту.

Отже, стягненню з боржника підлягає заборгованість за кредитом усього на суму: 2354,74 грн. + 414,08 грн. + 2756,33 грн. + 2354,74 грн. + 500,00 грн. + 1453,45 грн. = 9833,34 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Таким чином, на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" з відповідача підлягає стягненню судові витрати в сумі 98,33 грн.

Керуючись ст. ст. 10, 60, 212, 213, 215, 218 ЦПК України, згідно ст. ст. 266, 525, 526, 549, 551, 610, 611, 612, 623, 1048 ЦК України, п.5 ч.3 ст.18 Закону України "Про захист прав споживачів", суд -

В И Р І Ш И В :

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, місце проживання: АДРЕСА_1, ідентикаційний номер НОМЕР_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (, рах. № 3111, МФО 305299) заборгованість по кредитному договору № РLXRRX04470432 від 10.01.2008 року на загальну суму 9833,34 (дев'ять тисяч вісімсот тридцять три гривні 34 копійки) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк", р/р 0001, МФО 305299, , витрати по сплаті судового збору в сумі 98 грн. 33 коп. пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги в судову палату по цивільних справах апеляційного суду Полтавської області через Хорольський районний суд протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: Н.С. Миркушіна