Справа № 750/3046/15-ц
Провадження № 2/750/1472/15
У Х В А Л А

08 вересня 2015 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова в складі:

головуючого судді Супруна О.П.

при секретарі Носенко М.Ю.

за участю представника позивача ОСОБА_1, представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні клопотання судового експерта ОСОБА_3 про витребування доказів у цивільній справі за позовом ОСОБА_4 до публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» про визнання недійсними договору кредиту, іпотечного договору та застосування наслідків недійсності правочину,

в с т а н о в и в :

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 15.07.2015 у справі призначено судову економічну експертизу, проведення якої доручено Чернігівському відділенню Київського науково-дослідного інституту судових експертиз.

12.08.2015 від експерта надійшло письмове клопотання про витребування у сторін додаткових матеріалів.

У судовому засіданні представник позивача надав суду матеріали, які просив витребувати експерт у позивача.

Представник відповідача заперечував проти задоволення клопотання судового експерта.

Відповідно до п. 2 ч. 10 статті 53 ЦПК України експерт має право заявляти клопотання про подання йому додаткових матеріалів і зразків.

Суд убачає підстави для задоволення клопотання експерта.

Враховуючи викладене, керуючись ст. ст. 53, 209, 210 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Клопотання задовольнити.

Витребувати у публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк»:

1.Кредитну справу ОСОБА_4 відповідно до вимог Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затвердженого постановою Правління Національного банку України № 279 від 06.07.2000.

2.Протоколи засідань кредитного комітету (комісії) по кредитному договору № 935/5-349.

3.Витяг з положення про облікову політику банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують (відповідно до Постанови Правління Національного Банку України «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року № 566, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 01 лютого 1999 року за № 56/3349) в частині характеристики аналітичних рахунків внутрішнього плану рахунків; додаткові регістри аналітичного обліку та форми первинних документів, на підставі яких здійснюються операції, включаючи форми документів для внутрішньої бухгалтерської звітності; правила документообороту та технології обробки облікової технології; перелік визначення прав працівників банку на підписування документів; перелік операцій, що потребують додаткового контролю; порядок проведення інвентаризації і методи оцінки активів та зобов'язань; інші документи та рішення, необхідні для організації бухгалтерського обліку.

4.Вибірку робочого плану рахунків банку, що регламентують відображення господарських операцій, проведених банком (аналітичний і синтетичний облік) за кредитним договором №935/5-349.

5.Внутрішні нормативні акти банків, що регламентують виконання конкретних технологічних процесів, документування операцій, ведення регістрів аналітичного та синтетичного обліку, процедури внутрішнього контролю операційної діяльності, у тому числі:

- Положення про кредитування, внутрішні положення банку, складені на виконання Постанови Правління Національного Банку України «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 № 279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 року за № 474/4695 зі змінами і доповненнями (постанова втратила чинність на підставі Постанови НБУ №23 від 25.01.2012), яка діяла на момент укладання кредитного договору між сторонами процесу, що визначають політику з управління активами та пасивами, відповідно до яких було надано кредитні кошти за кредитним договором, та інші внутрішні положення банку, що регламентують порядок надання та обслуговування кредитів;

- внутрішні положення банку про проведення розрахунково-касових операцій з фізичними особами;

- внутрішні положення банку, що регламентують проведення касових операцій.

6.Довідку про рахунки відкриті в ПАТ «Укрсоцбанк» по клієнту ОСОБА_4 (із зазначенням номеру та призначення), для обслуговування кредиту за кредитним договором №935/5-349, а також інші наявні рахунки та рух по ним в разі перерахування або списання з них коштів для погашення платежів по кредиту за період з моменту видачі кредиту по день 28.03.2015.

7.Витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків по ОСОБА_4, передбаченої Постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України із зазначенням строків зберігання» від 8 грудня 2004 року №601, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 р. за №1646/10245.

8.Зведені реєстри аналітичного та синтетичного обліку та банківські виписки по всіх відкритих рахунках щодо відображення на рахунках бухгалтерського обліку надання кредитних коштів в іноземній валюті ОСОБА_4 та відображення заборгованості з первинними документами по відображенню в обліку банку суми наданого кредиту, комісій банку, неустойки, штрафів, пені та інших платежів за кредитним договором №935/5-349 за період з моменту видачі кредиту по день 28.03.2015.

9.Довідку банку щодо інформації по діючим ставкам за кредитними договорами в доларах США станом на момент видачі кредиту та ознайомлення з ними (діючими ставками) позичальника.

10.Довідку про загальну суму заборгованості ОСОБА_4 за кредитним договором №935/5-349 станом на 28.03.2015.

11.Мотивоване пояснення щодо видачі готівки з позичкового рахунку з посиланням на вимоги Інструкції з бухгалтерського обліку операцій з готівковими коштами та банківськими металами в банках України, затвердженої Постановою Правління Національного Банку України №495 від 20.10.2004.

12.Документальне підтвердження наявності в касі банку (в відділенні, в якому видавався кредит) доларів США на дату видачі кредиту. Оборотно-сальдову відомість або оборотно-сальдовий баланс за 19.09.2006 з розшифровкою відображення операцій по ОСОБА_4 Витяг з книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей банку (в відділенні, в якому видавався кредит) за 19.09.2006.

13.Рух коштів по рахунку №0 (в відділенні, в якому видавався кредит) за 19.09.2006 року з первинними документами.

14.Касові документи за 19.09.2006.

15.Відомості касових операцій за 19.09.2006.

16.Довідку про обороти і залишки готівки та інших цінностей операційної каси за 19.09.2006.

17.Довідку працівника касового обслуговування в національній валюті за 19.09.2006.

18.Довідку працівника касового обслуговування в іноземній валюті за 19.09.2006.

19.Реєстри купленої та проданої іноземної валюти за 19.09.2006.

20.Витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси та інших цінностей банку за 19.09.2006.

21.Оборотно-сальдову відомість відділення, в якому було видано кредит ОСОБА_4, за 19.06.2006.

22.Форму щоденної статистичної звітності по розшифруванню валютних рахунків за 19.09.2006, яка містить інформацію про всі банківські операції за названу дату.

23.Документальне підтвердження здійснення ОСОБА_4 валюто- обмінних операцій та внесення до каси банку суми для зарахування на рахунок 0001 за 19.09.2006.

24.Розпорядження або інший документ від 19.09.2006 на виконання проведення в цей день в обліку банку Дт 0 Кт 0001, Дт 0001 Кт 4 суми в розмірі 142 688,00 грн.

25.Виписки по рахунках: 4101, 4101 з первинними документами.

26.Виписку банку щодо відображення в бухгалтерському обліку банку нарахування та сплати комісії відповідно до вимог 3.3.14 договору кредиту №935/5-349.

27.Детальну розшифровку сум нарахованих комісій, відсотків, штрафів, пені, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності), які проведені банком за кредитним договором №935/5-349 за період з моменту видачі кредиту по 28.03.2015.

28.Розпорядження щодо встановлення курсів купівлі/продажу іноземної валюти через операційну касу банку за 19.09.2006 та на дату сплати позичальником страхових виплат.

29.Мотивоване пояснення щодо виконання банком умов п.2.2 договору кредиту №935/5-349 щодо «моментом (днем) надання кредиту вважається день оплати з позичкового рахунку позичальника розрахункових документів позичальника в сумі кредиту» та пункту 3.1.1 вказаного договору щодо відкриття «позичальнику в ЧОФ АКБ Укрсоцбанк» позичкового рахунку №4101 і сплатити з нього розрахункові документи Позичальника в межах суми кредиту в порядку, визначеному цим договором і в такі строки:

- у разі надходження розрахункового документа позичальника протягом операційного часу кредитора - в день його надходження,

- у разі надходження розрахункового документа позичальника після операційного часу кредитора - не пізніше наступного робочого дня.

30.Документальне підтвердження та мотивоване пояснення щодо виконанням банком ч. ч. 2, 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» N 1023-ХІІ від 12 травня 1991, ст. 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечними боргом і іпотечними сертифікатами» № 979-ІУ від 19 червня 2003 року.

31.Конкретизувати, в якому саме документі в матеріалах цивільної справи розписані витрати по кредиту: заява ОСОБА_4 на отримання споживчого кредиту (а.с. 43), запит на отримання кредиту (а.с. 44-46), запит на отримання кредиту (а.с. 47-49).

32. Інформацію щодо абсолютного значення подорожчання кредиту (у грошовому виразі), розрахунок якого здійснюється шляхом підсумовування всіх платежів (проценти за користування кредитом, усі платежі за супутні послуги, пов'язані з наданням кредиту, його обслуговування і погашення), здійснених споживачем як на користь банку, так і на користь третіх осіб під час отримання, обслуговування та погашення кредиту.

33.Методику, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків і комісій, пов'язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов'язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним.

34.Мотивоване пояснення щодо інформації по детальному розпису сукупної вартості кредиту, значення реальної процентної ставки та абсолютне значення подорожчання кредиту (а.с. 55-56) за період з 20.10.2008 по 19.09.2021.

35.Мотивоване пояснення щодо розрахунку, які викладені в колонці 2 «Сума платежу за розрахунковий період» в Детальний розпис супної вартості значення реальної процентної ставки та абсолютне значення подорожчання кредиту (а.с. 55-56) стосовно врахування сум в гривні, тоді як погашення основної суми кредиту та процентів розраховані в доларах США.

36.Розрахунок ефективної процентної ставки за кредит у відповідності Положення (стандарт) бухгалтерського обліку 12 «Фінансові інвестиції», затверджене Наказом Міністерства фінансів України від 26.04.2000 №91, Правилами бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 № 255.

37.Документальне підтвердження сплати позичальником прямих та непрямих витрат по обслуговуванню кредиту.

38.Інструкцію або інші нормативні документи банку по розрахунку сплати процентів (алгоритм, формула). Детальну формулу розрахунку відсотків, наведену на а.с. 18 з наведенням кількості днів та сум, з урахуванням вимог п.2.4 кредитного договору.

39.Детальну розшифровку сум нарахованих комісій, відсотків, штрафів, пені, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності), які проведені банком за кредитним договором №935/5-349 за період з моменту видачі кредиту по 28.03.2015.

40.Розрахунки, щодо заборгованості позичальника за кредитним договором , що містять формули - у форматі Ехсеl.

41.Інші документи, що стосуються справи, які Сторона процесу вважає за необхідне надати для проведення дослідження.

Розяснити публічному акціонерному товариству «Укрсоцбанк», що особи, які не мають можливості подати доказ, який вимагає суд, взагалі або у встановлені судом строки, зобов'язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п'яти днів з дня отримання ухвали. За неповідомлення суду про неможливість подати докази, а також за неподання доказів, у тому числі і з причин, визнаних судом неповажними, винні особи несуть відповідальність, встановлену законом.

Ухвала не оскаржується.

Суддя: О.П.Супрун