Справа № 531/107/15-ц
Провадження № 2/531/155/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 лютого 2015 року Карлівський районний суд Полтавської області у складі :

головуючого - судді Жмурко П.Я.

при секретарі Клименко Т.М.

за участю відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Карлівка, в стадії попереднього розгляду, цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості ,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача на їхню користь заборгованість по кредитному договору у розмірі 12603,93 грн., а також понесений ними судовий збір.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що згідно договору від 07.09.2011 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою за користування кредитом 36% річних. Підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника на прийняття будь-якого встановленого банком кредитного ліміту. Даний договір є договором приєднання. Банк умови договору щодо надання кредиту - виконав, а відповідач не належно виконує зобов'язання щодо погашення кредиту та сплати відсотків. Станом на 30.11.2014 року, утворилася заборгованість у розмірі 12603,93 грн., яка складається із заборгованості по кредиту - 4160,35 грн., заборгованості по процентах - 5755,61 грн., заборгованості з комісії за користування кредитом - 1611,60 грн. та штрафу - 1076,37 грн. Таку заборгованість банк просить суд стягнути з відповідача.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, надавши суду заяву про розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що підтримує позов у повному обсязі і не заперечує проти винесення заочного рішення.

Відповідач в судовому засіданні проти задоволення позову не заперечує, позовні вимоги визнає і пояснює, що дійсно скористалася кредитом, проте не мала можливості погашати кредитну заборгованість вчасно, в результаті чого виникла заборгованість.

Згідно з положеннями ч. 4 ст. 130 та ст. 174 ЦПК України, у разі визнання відповідачем позову в попередньому судовому засіданні, суд ухвалює рішення про задоволення позову, за наявності для того законних підстав.

Заслухавши пояснення відповідача та вивчивши матеріали справи, суд приходить до висновку про наявність наступних підстав для задоволення позову у повному обсязі.

Згідно з положеннями ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 ЦК сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

З матеріалів справи вбачається, що 13.05.2011 року ОСОБА_1 звернулася до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з заявою, в якій просила надати їй банківські послуги, в тому числі і послуги по кредитуванню (тип картки не відмічений, розмір бажаного кредитного ліміту не зазначений). Дана заява підписана ОСОБА_1 і представником банку. (а.с. 8)

Підписуючи заяву, ОСОБА_1 погодилась, що така заява, разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, становить між нею і банком Договір надання банківських послуг. Згідно заяви, ОСОБА_1 ознайомилась з Умовами і Правилами, а також Тарифами, згодна з ними і зобов'язується виконувати. ОСОБА_1 зобов'язалася ознайомлюватися зі змінами в Умовах і Правилах, на сайті банку. (а.с. 8)

Умови та Правила, затверджені Наказом від 06.03.2010 року, долучено до матеріалів справи. (а.с. 10-33) Умови і Правила містять розділ 2.1.1 «Кредитні карти». Згідно п. 2.1.1.1 цього розділу, дані Умови, Пам'ятка клієнта, Тарифи на випуск і обслуговування кредитних карт (Тарифи), а також заява про приєднання до даних Умов і Правил, встановлюють правила випуску, обслуговування і використання кредитних карт банку і регулюють такі відносини між банком і клієнтом. Банк випускає картку на підставі заяви клієнта (така заява була досліджена вище). (а.с. 26, зворотний бік)

Згідно п. 2.1.1.2.1 розділу 2.1.1 Умов, клієнту видається картка, яка визначена пам'яткою («Памятка Клиента/Справка») і заявою, підписавши яку, банк та клієнт укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання картки, що вказана в заяві. (а.с. 26, зворотний бік) Дата отримання картки в заяві не зазначена; заява не містить відповідної графи. (а.с. 8) Зазначену Пам'ятку («Справку»), також долучено до матеріалів справи і вона підписана ОСОБА_1 Згідно пам'ятки, ОСОБА_1 отримала кредитну картку «Универсальная, 30 дней льготного периода». Пам'ятка підписана 07.09.2011 року. (а.с. 9)

Пам'яткою визначено базову процентну ставку - 3% на місяць, що нараховують на залишок непростроченої заборгованості; щомісячний платіж та строк його внесення; встановлено комісії; встановлено пеню за невчасне погашення заборгованості; встановлено штраф у розмірі 5% від суми боргу+500 грн.; встановлено інші види оплат, за надані банком послуги. Пам'яткою встановлено пільговий період - 30 днів, в який згідно з пунктами 1.1.1.4.9, 2.1.1.12.2 Умов (а.с. 11, 31), процентна ставка нараховується у розмірі 0,01%. Виходячи з пам'ятки, погашення заборгованості мало здійснюватись щомісячними платежами. (а.с. 9)

Кредитний ліміт встановлений на картку ОСОБА_1, в Пам'ятці не зазначений, проте виходячи з положень пунктів 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.5 Умов, такий встановлюється банком на підставі заяви клієнта і клієнт погодився прийняти будь-який кредитний ліміт. Кредитний ліміт встановлюється банком після отримання від клієнта документів та заяви. (а.с. 9, а.с. 26, зворотний бік)

В матеріалах справи міститься довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта ОСОБА_1 Згідно довідки, старт карткового договору - 07.09.2011 року (кредитна картка «Универсальная»). Станом на 07.09.2011 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 300 грн., який було збільшено 07.09.2011 року до 5200 грн., а 17.12.2012 року знижено до 4170 грн. і 28.12.2012 року встановлено 4170 грн. (а.с. 7)

Заяву та Пам'ятку, кожна з яких є невід'ємною частиною договору про надання банківських послуг, - підписано в різні дні. Досліджені судом докази свідчать про те, що кредитування ОСОБА_1, в межах встановленого банком кредитного ліміту, на підставі наданих клієнтом документів та заяви, - здійснено 07.09.2011 року. В зазначений день прийнято рішення про встановлення кредитного ліміту і в цей день клієнтом - ОСОБА_1 підписано Пам'ятку, як частину договору.

Кредитний договір є консенсуальним договором і вважається укладеним з моменту досягнення згоди між сторонами за всіма істотними умовами. Згідно наданих суду доказів, сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору - 17.09.2011 року. Тому суд вважає таку дату моментом виникнення кредитних правовідносин між сторонами.

Згідно пункту 2.1.1.3.4 Умов, обов'язок банку надати кредитний ліміт згідно заяви виникає з моменту надання платіжною системою операції по списанню з відповідного карткового рахунку, в рахунок кредитного ліміту. (а.с. 28) Виходячи з наданого банком розрахунку, перше кредитування ОСОБА_1 відбулося 07.09.2011 року. (а.с. 5)

Банком було виконано умови договору, а саме: відкрито рахунок, встановлено кредитний ліміт, видано картку і здійснено кредитування рахунку, в межах встановленого кредитного ліміту. Наведене підтверджується довідкою та розрахунком. (а.с. 5-7)

В той же час, розрахунок свідчить про неналежне виконання умов договору ОСОБА_1 Станом на 30.11.2014 року, існує заборгованість по договору від 07.09.2011 року, що складається із заборгованості по кредиту - 4160,35 грн., заборгованості по процентах - 5755,61 грн., заборгованості з комісії за користування кредитом - 1611,60 грн. та штрафу - 1076,37 грн., а всього в сумі - 12603,93 грн. (а.с. 5-6)

Пунктом 2.1.1.5.5 Умов, встановлено обов'язок клієнта (ОСОБА_1.) погашати заборгованість по кредиту, відсотках за користування кредитом, по переросходу платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, визначених договором. (а.с. 28, зворотний бік) Пунктом 2.1.1.7.6 Умов, встановлено штраф за порушення клієнтом строків платежів, по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів - 500 грн.+5% від суми боргу (такий штраф вказано і в Пам'ятці, що досліджена вище). (а.с. 29)

Розмір зазначених у розрахунку відсотків, відповідає тому, який зазначений в дослідженій вище Пам'ятці. Пам'яткою було встановлено різні види комісій, які тепер просить стягнути банк, а також штраф. Порядок нарахування і оплати відсотків, комісій, а також порядок погашення боргових зобов'язань, визначено розділом 2.1.1.12 Умов (а.с. 31-32). Виходячи з пункту 2.1.1.12.4 даного розділу Умов та положень Пам'ятки, погашення кредиту, сплата відсотків і комісій мали здійснюватись щомісячно. Порядок сплати визначається пам'яткою, з якою ОСОБА_1 була ознайомлена. (а.с. 31, 9) Черговість і розмір погашення боргових зобов'язань, здійснюється в порядку, що викладений у Пам'ятці (п. 2.1.1.12.10 Умов). (а.с. 32)

Таким чином, заборгованість нарахована в межах визначених сторонами умов договору. Наданими суду доказами, підтверджується обґрунтованість вимог банку.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

На підставі вищевикладеного, суд вважає за можливе стягнути з ОСОБА_1 на користь банку заборгованість, що складається із заборгованості по кредиту - 4160,35 грн., заборгованості по процентах - 5755,61 грн., заборгованості з комісії за користування кредитом - 1611,60 грн. та штрафу - 1076,37 грн., а всього в сумі - 12603,93 грн.

Згідно з вимогами ст. 88 ЦПК України, у зв'язку із задоволенням позову у повному обсязі, суд також вважає за можливе стягнути з відповідача на користь позивача, понесені ними судові витрати, а саме судовий збір у розмірі 243,60 грн. (а.с. 1).

Керуючись ст. ст. 526, 529, 549, 627, 629, 641, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 27, 31, 57, 60, 79, 88, 212-215 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість по кредитному договору № б/н від 07.09.2011 року у розмірі 12603,93 грн. (дванадцять тисяч шістсот три гривні дев'яносто три копійки).

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» понесений ними судовий збір у розмірі 243,60 грн. (двісті сорок три гривні шістдесят копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Полтавської області, через Карлівський районний суд Полтавської області, протягом десяти днів з дня його проголошення або з дня отримання копії рішення.

Суддя Жмурко П.Я.