АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 554/8110/13-ц Номер провадження 22-ц/786/2496/15Головуючий у 1-й інстанції Бугрій В.М. Доповідач ап. інст. Карнаух П. М.
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 серпня 2015 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Полтавської області в складі:

головуючого - судді: Карнауха П.М.

суддів: Дряниці Ю.В., Пилипчук Л.І.,

при секретарі: Ткаченко Т.І.,

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Полтаві цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2

на заочне рішення Октябрського районного суду м. Полтави від 13 вересня 2013 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача апеляційного суду Полтавської області Карнауха П.М., -

В С Т А Н О В И Л А:

27 червня 2013 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, в обґрунтування якого зазначив, що між банком та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № б/н від 26.07.2004 р., за умовами якого йому видано платіжну картку із встановленим кредитним лімітом у сумі 3 000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36%річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Оскільки ОСОБА_2 взяті на себе зобов'язання за договором належним чином не виконував, не повернув отримані кошти та не сплатив нараховані відсотки, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість, яка станом на 30.04.2013 року складається з 8498,77 грн. заборгованості за кредитом, 23191,30 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг у сумі 500,00 грн. (фіксована частина) та 1584,50 грн. - процентна складова, та понесені судові витрати.

Заочним рішенням Октябрського районного суду м. Полтави від 13 вересня 2013 року позов ПАТ КБ «ПриватБанк» задоволено, стягнуто з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» суму боргу за кредитним договором № б/н від 27.06.2004 року в розмірі 33774,57 грн. та 337,75 грн. судового збору.

05.06.2015 р. відповідач ОСОБА_2 звернувся до суду з заявою про перегляд заочного рішення.

Ухвалою Октябрського районного суду м. Полтави від 01.07.2015 року у задоволенні заяви ОСОБА_2 про перегляд заочного рішення Октябрського районного суду м. Полтави від 13 вересня 2013 року відмовлено.

Не погодившись з зазначеним рішенням, ОСОБА_2 подав на нього апеляційну скаргу, в якій просив скасувати рішення суду та ухвалити нове, яким у задоволенні позову відмовити.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги зазначив, що не був належним чином повідомлений про день та час розгляду справи. не погодився з розміром заборгованості. Також просив застосувати строк позовної давності до правовідносин.

Колегія суддів, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та позовних вимог, заявлених у суді першої інстанції, дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає відхиленню з наступних підстав.

Як установлено місцевим судом та вбачається з матеріалів справи, 26.07.2004 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 був укладений Договір № SAMDN5217 про відкриття та обслуговування картрахунку (а.с. 22-23).

За умовами Договору, Банк відкриває Клієнту картковий рахунок та видає Платіжну карту Visa classik Credit, особиста міжнародна, строк дії якої два роки, валюта картрахунку - гривня, кредитний ліміт «Фінансовий фіксований» у сумі три тисячі гривень.

Базова відсоткова ставка по кредитному ліміту на момент підписання договору - 3% на місяць з розрахунку 360 днів на рік. Протягом 30 днів з моменту виникнення заборгованості проценти нараховуються виходячи зі ставки 0,01 % річних. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії карти.

Погашення заборгованості по кредитному ліміту та процентам проводиться щомісячними платежами у розмірі 7% від залишку заборгованості по кредитному ліміту на кінець звітного місяця. Період здійснення платежу - місяць, наступний за звітним (Розділ 1 Договору).

Клієнт здійснює за допомогою Картки операції по картрахунку, передбачені п. 2 Договору у відповідності до діючого законодавства, Правил користування платіжними картами, які є невід'ємною частиною цього договору.

Установлено та підтверджується наявними у справі доказами, що відповідач свої зобов'язання по погашенню кредитного ліміту виконував не належним чином, вносив платежі, яких було недостатньо для погашення кредиту, нарахованих відсотків, останній платіж здійснений 27.11.2008 року, після чого взагалі припинив вносити будь-які платежі на кредитний рахунок, внаслідок чого станом на 30.04.2013 року загальна сума заборгованості ОСОБА_2 за вказаним кредитним лімітом згідно наданого банком розрахунку склала 33774,57грн., з яких 8498,77грн. - заборгованість за кредитом; 23191,13 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, а також штрафи: 500,00грн.-штраф (фіксована частина) та 1584,50 грн.-штраф (процентна складова) (а.с.4-11).

Задовольняючи позов, суд першої інстанції обґрунтовано виходив із того, що внаслідок невиконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором за ним утворилась заборгованість, яка підлягає стягненню на користь банку.

Такі висновки місцевого суду відповідають встановленим по справі обставинам та ґрунтуються на законі, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.ст.1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (частина перша статті 626 ЦК України) та обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Визначення поняття зобов'язання міститься у частині першій статті 509 ЦК України.

Відповідно до цієї норми зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як "строк дії договору", так і "строк (термін) виконання зобов'язання" (статті 530, 631 ЦК України).

Якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Як убачається з матеріалів справи, сторони встановили строки виконання зобов'язань зі щомісячним погашенням платежів відповідно до умов Розділу 1 Договору.

Окрім того, згідно п. п. 6.5., 6.9., 8.6. Умов та правил надання банківських послуг (далі-Умови), Клієнт зобов'язується погашати заборгованість за кредитом та відсоткам за користування ним, перевитратами платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених договором.

В разі виникнення заборгованості Держатель по Картрахунку зобов'язаний погасити заборгованість протягом 30 днів з моменту її виникнення.

За порушення строків платежу за будь-яким грошовим зобов'язанням згідно кредитного договору більше ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500,00 грн. та 5% від суми позову.

Згідно ст.ст.526,527,530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

За змістом ст.ст.610,612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Пунктом 9.12 Умов визначено, що договір діє протягом дванадцяти місяців з моменту підписання і якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Поряд із встановленням порядку пролонгації строку дії договору (п.9.12. розділ 9 Умов і Правил надання банківських послуг) сторони встановили порядок і строки виконання боржником зобов'язань.

Так, згідно пп.5.3.,5.4 Правил користування платіжною карткою, строк та порядок погашення по Кредиту (Кредитний ліміт, кредитна лінія) по платіжним картам з установленим Мінімальним обов'язковим платежем приведено в Пам'ятці клієнта, яка є невід'ємною частиною Договору. Платіж включає в себе плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами та частину заборгованості за Кредитом.

Строк погашення по Кредиту (Кредитний ліміт, кредитна лінія) по платіжним картам без установленого Мінімального обов'язкового платежу здійснюється в наступному порядку: строк погашення процентів по кредиту-щомісячно за попередній місяць; строк погашення Кредиту -в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній карті (в полі MONTH)/

Частинами 1,4 ст.631 ЦК України передбачено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5 ст.261 ЦКУ).

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ст. 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Згідно зі статтею 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

У відповідності до пунктів 3.1.1., 5.4 Правил користування платіжною карткою граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказаного на платіжній карті (поле MONTH).

Таким чином, згідно Правил, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності (ст.257 ЦКУ) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦКУ), а не закінченням строку дії договору (правова позиція, викладена у постановах Верховного Суду України від 19 березня 2014 року у справі № 6-14цс14, від 06 листопада 2013 року по справі № 6-116цс13, які, відповідно до ст.360-7 ЦПК України є обов'язковими для всіх судів України).

Колгією суддів установлено, що відповідачу була видана Банком кредитна картка № НОМЕР_1 строком дії до ІНФОРМАЦІЯ_1. Дана картка була активована ІНФОРМАЦІЯ_2.

Після закінчення строку дії картки відповідач ОСОБА_2 звернувся до банку для її перевипуску, та, підписавши Заяву від 08.08.2008 року, погодився з тим, що Заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг (а.с. 77-88).

Після чого 08.08.2008 року кредитна картка отримана відповідачем, строк її дії встановлено до липня 2012 року.

Згідно наданого Банком розрахунку заборгованості, ОСОБА_2 здійснив останнє погашення заборгованості за кредитним договором 27.11.2008 року (погашено проценти), після чого припинив внесення коштів на картковий рахунок (а.с. 10 на звороті).

З 28.11.2008 року жодного платежу на погашення кредитної заборгованості відповідачем не здійснено.

Відповідачем заявлено про застосування до правовідносин строку позовної давності лише при подачі апеляційної скарги (а.с.58 на звороті).

Відповідно до ст. 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Оскаржуване судове рішення ухвалено при заочному розгляді у відсутність відповідача. При подачі до суду першої інстанції заяви про перегляд заочного рішення відповідач ОСОБА_2 не заявляв про застосування до правовідносин строків позовної давності, зробивши таку заяву лише при поданні апеляційної скарги. Тому підстав для задоволення вказаної заяви колегія суддів не вбачає.

Вірно встановивши фактичні обставини справи та провівши їх аналіз, місцевий суд дійшов правильного висновку про задоволення позову.

Доводи апеляційної скарги не підтверджені жодним доказом, відповідачем не спростований наданий позивачем розрахунок заборгованості тощо. Таким чином, доводи апеляційної скарги зводяться до незгоди з рішенням суду та не спростовують вірних висновків суду про задоволення позову.

Відповідно ч.1 ст.308 ЦПК України апеляційний суд відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст.ст.303,304,307,308,314,315,317 ЦПК України, колегія суддів,-

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - відхилити.

Заочне рішення Октябрського районного суду м. Полтави від 13 вересня 2013 року, - залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду вступає в законну силу з моменту її проголошення, на нього може бути подана касаційна скарга безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом двадцяти днів з часу набрання законної сили рішенням апеляційного суду.

Головуючий /підпис/ П.М.Карнаух

Судді /підпис/ Ю.В.Дряниця

/підпис/ Л.І.Пилипчук

ЗГІДНО:

Суддя Апеляційного

суду Полтавської області П.М.Карнаух