АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
Доповідач Котула Л.Г.
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 вересня 2015 року Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду м. Києва в складі:

Головуючого судді Котули Л.Г.

Суддів: Волошиної В.М. , Слюсар Т.А.

За участю секретаря Крічфалуши С.С.

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Києві апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 ОСОБА_3 на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 17 липня 2015 року в справі за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" про захист прав споживача та стягнення коштів,

в с т а н о в и л а:

У квітні 2015 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом Публічного акціонерного товариства " Комерційний банк "Надра" про захист прав споживачів та стягнення коштів .

Позивач зазначала, що 29 грудня 2014 року між нею та ПАТ"КБ"Надра" було укладено договір №2094578 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Gold", за умовами якого остання передала банку у тимчасове користування 10 000,00 доларів США строком на три місяці до 29 березня 2015 року з нарахуванням 11 % річних.

Оскільки постановою Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року № 83 " про віднесення ПАТ"КБ" Надра" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05 лютого 2015 року прийнято рішення № 26 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Надра" з 06 лютого 2015 року по 05 травня 2015 року , однак з лютого 2015 року та по закінченні строку дії договору суми вкладу та відсотків не отримала.

Посилалася на те, що на порушення умов договору їй не були повернуті сума вкладу та нараховані відсотки, починаючи з лютого 2015 року, у зв'язку з чим просила розірвати договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленим в рамках Пакету послуг "ПУ "Gold"№ 2094578 від 29.12.2014 та стягнути з відповідача грошові кошти в сумі 10091, 27 доларів США та понесені нею витрати на правову допомогу у сумі 2500,00 грн.

Рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 17 липня 2015 року в задоволені позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" про захист прав споживача та стягнення коштів відмовлено.

У апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 ОСОБА_3 просить рішення скасувати та ухвалити нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги в повному обсязі , оскільки судом порушені вимоги матеріального та процесуального права.

ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_3 належним чином повідомлені про час та місце судового розгляду у судове засідання не з'явилися і причину неявки не повідомила, а тому колегія суддів вважала, можливим розглянути справу у їх відсутності.

Заслухавши доповідача, пояснення представника відповідача Приходько А.О., яка заперечувала проти задоволення апеляційної скарги та просила її відхилити, обговоривши доводи апеляційної скарги , колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу).

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до статті 1 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ( далі - Закон № №4452) цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 було затверджено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами ( далі - Положення № 14), яке розроблено відповідно до Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " і визначає порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб , а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми , гарантованої Фондом , за рахунок цільової позики Фонду.

Положенням ч.1 та ч.2 ст. 4 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ( в редакції від 04.07.2014 року) передбачено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції:

1) веде реєстр учасників Фонду;

2) акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду;

3) інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України;

31) здійснює випуск облігацій у порядку та за напрямами розміщення, визначеними цим Законом, і видачу фінансових векселів у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на відповідний рік;

4) здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

5) здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб;

6) бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України;

7) застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи;

8) здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку;

9) здійснює перевірки банків відповідно до цього Закону;

10) надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону;

11) здійснює аналіз фінансового стану банків з метою виявлення ризиків у їхній діяльності та прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам.

12) надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації;

13) здійснює заходи щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону;

14) вивчає та аналізує тенденції розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасниками Фонду.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 26 зазначеного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшенняграничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною 2 статті 26 Закону України № 4452 та п. 8 розділу 1 Положення №14 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Судом встановлено, що 29 грудня 2014 року між ПАТ"КБ"Надра" та ОСОБА_1 було укладено Договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Gold"№ 2094578, за умовами якого остання передала банку грошову суму у розмірі 10 000,00 доларів США, із процентною ставкою 11 річних строком на три місяці до 29 березня 2015 року, що підтверджується квитанцією № 4104 від 29 грудня 2014 року ( п.1.1., 2.3., 2.4 Договору)(а.с.7,8).

Згідно виписки - повідомлення до Анкети - заяви від 29 грудня 2014 року до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у ПАТ КБ" Надра" , що на підставі цієї анкети - заяви клієнта 29 грудня 2014 року здійснено відкриття наступних поточних ( карткових) рахунків :

у гривні: Поточний рахунок НОМЕР_1; поточний(новий накопичувальний) рахунок НОМЕР_2;

у доларах США : поточний рахунок НОМЕР_3; Поточний ( новий накопичувальний) рахунок НОМЕР_4;

у євро: поточний рахунок НОМЕР_5; поточний ( новий накопичувальний) рахунок НОМЕР_6 ( а.с. 9).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 лютого 2015 року № 26 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ"Надра" " на підставі постанови Праління Національного банку України від 05 лютого 2015 року № 83" про віднесення ПАТ "КБ"Надра" до категорії неплатоспроможних" розпочато з 06 лютого 2015 року процедуру виведення ПАТ "КБ"Надра" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 06 лютого 2015 року по 05 травня 2015 року включно. Призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ"Надра" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову І.О. ( а.с.53).

06 березня 2015 року позивач звернулася з заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ КБ" Надра" про розірвання договору банківського вкладу "ПУ "Gold"№ 2094578 (в доларах США) та закриття банківського рахунку НОМЕР_3 ( в доларах США) ( а.с. 11,12).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 квітня 2015 року № 85 продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ"Надра" по 05.06.2015 ( включно) ( а.с. 54).

Відповідно до ч. 5. ст.36 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " під час тимчасової адміністрації не здійснюється:

1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку;

2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку;

3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку;

4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом;

5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Пунктом 1 частини 6 статті 36 цього Закону передбачено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

З наведеного випливає, що на час запровадження в Банку тимчасової адміністрації строк дії Договорів банківського вкладу укладених позивачем ще не закінчився, а відтак поширюється обмеження, встановлені п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" , зокрема, не здійснюється задоволенню вимог вкладників, нарахування відсотків та не застосовується індекс інфляції.

Право на отримання банківського вкладу під час тимчасової адміністрації мають лише вкладники за договором банківського вкладу ( депозиту) , строк дії якого закінчився та за договорами банківського рахунку.

У судовому засіданні Апеляційного суду м. Києва представник відповідача надав суду , копію заяви позивача на перерахування коштів від 20 травня 2015 року, з якою вона звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ " Комерційний банк "Надра" Стрюкової І.О. , в якій доручила здійснити переказ в сумі 181 640,47 грн. з її рахунку у ПАТ " КБ " Надра" в межах суми відшкодування , що гарантується Фондом, на її ім'я у ПАТ "Банк Восток".

На підставі цієї заяви, як пояснив представник відповідача , відповідач перерахував зазначену суму позивачу , про що свідчить штамп банку та підпис оператора.

Згідно зведеної інформації про рух коштів позивача на рахунку НОМЕР_3 ( у валюті рахунку USD) наданого відповідачем з Поточного звіту за операціями по рахунку кредитної картки з 29.12.2014 по 08.06.2015 , вбачається, що 21 травня 2015 року здійснено переказ коштів для виплат ФГВФО відділення №1519 ПАТ " КБ " Надра" і списано кошти у сумі 10 000, 27 доларів США та переховані відсотки по депозитному рахунку Відділення ПАТ "КБ"Надра" в сумі 91, 27 дол. США.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 червня 2015 року № 113 "Про початок процедури ліквідації ПАТ"КБ"Надра" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" припинено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ"Надра" з 05 червня 2015 року. Розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ" Надра" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладом фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 05 червня 2015 року .

Призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ" Надра" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову І.О. строком на 1 рік з 05 червня 2015 року по 04 червня 2016 року включно ( а.с. 55).

Статтею 27 Закону України № 4452 встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами згідно якого Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

В силу вимог ч. 1 ст. 52 Закону №4452 кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у п. 17 ч. 5 ст. 12 цього Закону; вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності); інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; вимоги за субординарним боргом.

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Відмовляючи у задоволені позову , суд дійшов обґрунтованого висновку , що позивач звернувся до відповідача з вимогою про стягнення коштів та процентів за договором банківського вкладу у період запровадження у банку тимчасової адміністрації, а тому виконання зазначеної операції банком було неможливо в силу обмежень встановлених пунктом 1 частини п'ятою статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Постановою правління Національного банку України від 04 червня 2015 року № 356 відкликано банківську ліцензію та розпочало процедуру ліквідації ПАТ "КБ"Надра", а 05 червня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 113 про початок ліквідації ПАТ КБ "Надра", а тому задоволення вимог кредиторів банку здійснюється виключно у межах процедури ліквідації банку та у порядку, передбаченому "Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Посилання в апеляційній скарзі на порушення судом вимог ст. 1074 ЦК України , є необґрунтованими , оскільки положення зазначеної норми регулює правовідносини , які виникли за договором банківського рахунку , а не банківського вкладу і в даному випадку підлягає застосуванню до спірних правовідносин спеціальний Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

З огляду на те, що у задоволенні позову відмовлено, а тому відсутні були у суду підстави до стягнення з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати, а відтак доводи апеляційної скарги про те, що судом безпідставно відмовлено у відшкодуванні судових витрат не заслуговують на увагу суду.

Виходячи з наведеного, колегія суддів не вбачає підстав до задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду.

Керуючись ст. 303,304,307,308,315 ЦПК України , колегія суддів,

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 ОСОБА_3 відхилити, а рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 17 липня 2015 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20 днів шляхом подання до цього суду касаційної скарги.

Головуючий

Судді: