АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Єдиний унікальний номер справи: 666/7783/14-ц
Номер провадження №22-ц/791/2182/2015 Головуючий в І інстанції: Войцеховська Я.В.
Категорія: 55 Доповідач: Майданік В.В.
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

2015 року вересня місяця 22 дня колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Херсонської області в складі:

головуючого: Майданіка В.В.

суддів: Орловської Н.В.,

Кутурланової О.В.

при секретарі: Павловській Ю.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Херсоні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення Дніпровського районного суду м.Херсона від 17 грудня 2014 року у справі за позовом ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» про захист прав споживачів у сфері банківських послуг,-

В С Т А Н О В И Л А:

14 вересня 2014 року ОСОБА_2 звернулася до суду з позовом до публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ПриватБанк" про захист прав споживачів, в якому просив стягнути з відповідача 285,06грн. та поштові витрати у сумі 11,70 грн. на подання претензії.

На обґрунтування позову вказав, що 06.10.2014 року він здійснив оплату в іноземному інтернет-магазині на суму 174,36 доларів США з належної йому платіжної картки № НОМЕР_1, за допомогою міжнародної платіжної системи PayPal. В ході проведення операції по перерахунку коштів, з його карткового рахунку ПАТ КБ "ПриватБанк" було списано суму на придбання валюти у розмірі 2534,30 грн., тобто обмінний курс склав 14,55 грн./дол США, хоча курс продажу доларів США на офіційному сайті банку був заявлений на рівні 12,98грн./дол. США. Оскільки фактично запропонований йому обмінний курс валют був більший ніж той, що офіційно зазначений на сайті ПАТ КБ "ПриватБанк", він відмінив платіж, однак на належний йому картковий рахунок банком були повернуто кошти у розмірі 2249,24грн., тобто на 285,06грн. менше, ніж було списано. Вважає, що банком при здійсненні фінансової операції в порушення Умов обслуговування платіжного карткового рахунку, Умов та правил надання банківських послуг незаконно були привласненні його грошові кошти, чим порушенні його права споживача.

Рішенням Дніпровського районного суду м.Херсона від 17 грудня 2014 року в задоволенні позову було відмовлено.

В апеляційній скарзі ОСОБА_2 просить скасувати вказане рішення суду та ухвалити нове про задоволення позовних вимог у повному обсязі, посилаючись на порушення норм матеріального і процесуального права. Зокрема, зазначив, що суд необґрунтовано дійшов до висновку, що він неуважно перевірив та не врахував розміщену на сайті банку інформацію про курс конвертації. Вважає, що надав докази публічного розміщення інформації на сайті банку 06.10.2014 року щодо курсу обміну валют 12,98грн. за 1 долар США, а після проведення операції купівлі йому було повідомлено банком через смс про курс операції 0,0687 USD/UAH, що є невідповідним до інформації, розміщеній на сайті банку.

Заслухавши доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що скарга задоволенню не підлягає з огляду на таке.

З матеріалів справи та встановлених судом обставин вбачається наступне.

Позивач має відкритий поточний картковий рахунок НОМЕР_2 у ПАТ КБ "ПриватБанк" у національній валюті - гривні, з випущеною до нього пластиковою карткою.

Відповідно до копії виписки за період з 01.10.2014 року по 13.10.2014 рік 05 жовтня 2014 року ОСОБА_2 за допомогою міжнародної платіжної системи PayPal провів оплату придбання товару в іноземного інтернет-магазину вартістю 174,36 доларів США, що на момент операції було еквівалентно 2534,30грн., з належного йому карткового рахунку у ПАТ КБ "ПриватБанк" шляхом проведення безготівкової операції через інтернет-банк Приват24 (а.с.6).

Проте, 06.10.2014 року було проведено повернення товару, зокрема 174,36 доларів були повернуті позивачу, однак гривневий еквівалент повернутих коштів склав 2249,24грн., що на 285,06грн. менше ніж було перераховано 05.10.2014 року (2534,30грн.).

Обґрунтовуючи свій позов, позивач вказав, що перед проведенням платіжної операції він на сайті ПАТ КБ "ПриватБанк" www.privat24.ua ознайомився із запропонованим банком курсом обміну валют, який дорівнював 12,98грн. за продаж 1 долара США (а.с.8)

Далі з його пояснень вбачається, що в процесі здійснення платіжної операції банк змінив запропонований курс валют на 14,55 грн. за 1 долар США, який для позивача став неприйнятним, у зв'язку з чим він відмінив вчинення платіжної операції.

Відповідач в своїх письмових запереченнях в суді першої інстанції вказав, що платіжна операція у розмірі 174,36 доларів США була здійснена 05.10.2014 року. Дана сума була повернена 06.10.2014 року та конвертована у національну валюту за поточним курсом. Курси конвертації змінюються щодня. Курс конвертації за безготівковими операціями по картах ПриватБанку, А-Банку можна побачити на сайтах банків (ПриватБанку (pb/ua), А-Банка (a-bank.com/ua) у розділі "Конвертація по картах"). Курси конвертації, наведені на сайтах ПриватБанку, А-Банку, поділяються на:

--- "Курси у відділеннях", "готівковий курс" - діють для валютно-обмінних операцій у касах ПриватБанку і Приват24;

--- "Конвертація по картах" - діє для безготівкових операцій, у тому числі при оплаті товарів і послуг в Інтернеті.

Таким чином, списання пройде за курсом покупки в іноземній валюті за кордоном з гривневої картки ПриватБанку, А-Банку за безготівковим курсом продажу іноземної валюти в ПриватБанку, А-Банку, вказаним у СМС або на сайті. Перевірити значення безготівкового курсу для проведення поточної операції клієнт може на сайті банку.

Клієнт здійснював оплату на сайті PayPal. При будь-якому розрахунку з торговою точкою, з якою не встановлено договір еквайрінгу, операція проходить через платіжну систему (Visa, Master Card) і в банк емітент карти приходить запит в даларах. У банк надійшов запит на списання валюти, який був проведений за курсом продажу, далі в банк повернули валюту, яку банк зарахував за курсом покупки, на день повернення платежу.

Оскільки позивач здійснював безготівкову операцію, то курс валют був встановлений відповідно як "конвертації по картах". Безготівкові операції з іноземними валютами проводяться за ринковим курсом, який відрізняється від курсу, регламентованого НБУ для відділень банку. Так, у даному випадку, до банку надійшов запит на списання валюти, який був проведений за курсом продажу, а саме 14,55грн. за 1 долар США, далі в банк повернули валюту, яку банк зарахував за курсом покупки на день повернення платежу. Операція повернення була проведена на наступний день, а саме 06.10.2014 року, так як карта у гривнях, а запит в доларах, а при поверненні через PayPal клієнт здійснив продаж валюти банку (а.с.21-22).

При апеляційному розгляді справи представник відповідача надав додаткові пояснення з роз печатками скріншотів, за якими в деяких іноземних магазинах банк, що обслуговує магазин, конвертує гривні у валюту на своєму боці (при цьому розрахунок з українськими банками відбувається в доларах). Через це сума, що реально списується з карти клієнта, може бути вищою, ніж та сума, яку клієнт бачить під час оплати в магазині. Тому, щоб не вводити клієнтів в оману, ПриватБанк відхиляє платежі такого типу, поки клієнт свідомо не погодиться з тим, що з його карти буде списано суму, яка може бути вищою від тієї, яку він бачить під час купівлі.

Отже, на сайті ПАТ КБ "ПриватБанк" курси конвертації поділяються на ?готівковий курс? і ? конвертація по картах?.

Оскільки позивач здійснював безготівкову операцію (покупка речі в інтернет магазині за допомогою міжнародної платіжної системи PayPal), то банк застосував курс ?конвертація по картах?.

Відомості про курс "конвертації по картах" міститься на сайті банку https://privatbank.ua/ і знаходиться у вільному доступі.

Відповідно до архіву сайту банку на день здійснення позивачем покупки 05.10.2014 року курс "конвертації по картах" складав 12,9грн. покупка та 14,53488грн. продаж за 1 долар США. Аналогічний курс був і в день повернення транзакції, а саме 06.10.2014 року.

Саме про такий курс валюти на час проведення транзакції - повернення грошових коштів (12,9грн.) підтвердили в судовому засіданні сторони.

При цьому, в банк емітент (тобто в ПАТ КБ "ПриватБанк") надійшов запит на списання валюти, який був проведений банком за курсом продажу, а саме 14,53488грн. за 1 долар США. Тобто банк продав 174,36 доларів США за курсом 14,53488грн. за 1 долар США з рахунку позивача на суму 2534,30грн.

Таким чином, банк не змінював курс валют, як того вважає позивач, а провів операцію за курсом ?конвертації по картах? по 14,53488грн. за 1 долар США.

Саме про це і зазначив Вищий спеціалізований суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ у своїй ухвалі від 01.07.2015 року, якою було скасовано рішення апеляційного суду Херсонської області від 19.03.2015 року (ним було скасовано рішення суду першої інстанції про відмову в позові і ухвалено нове рішення про задоволення позову) і справу було передано на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

Далі в банк на наступний день, а саме 06.10.2014 року, була повернута валюта, яку банк зарахував за курсом покупки на день повернення платежу, а саме по 12,9грн. за 1 долар США. Оскільки карта позивача у гривнях, а повертались кошти у доларах, то при поверненні валюти через PayPal позивач продав банку, а банк в нього купив повернуту валюту в сумі 174,36 доларів США за курсом 12,9грн. за 1 долар США, а саме 2249,24грн., яку банк і повернув позивачу 06.10.2014 року на його рахунок згідно виписки з карти позивача за період з 01.10.2014р по 13.10.2014р (а.с.6). Різниця складає 285,06грн.

Таким чином, колегія суддів приходить до висновку, що позивач, при здійсненні покупки не звернув уваги на курс ?конвертація по картах?, помилково вважав, що операція буде проведена по ?готівковому курсу? і тому при виявленні іншого курсу відмінив операцію.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції правильно виходив з того, що позивач при здійсненні безготівкової операції по оплаті покупки не перевірив значення безготівкового курсу для проведення поточної операції на сайті банку, що потягло списання з його рахунку коштів та їх обмін за безготівковим курсом, заявленим банком, який є відмінним від встановленого курсу обміну валют для операцій у відділеннях банку.

Таким чином, позовні вимоги позивача не можуть бути задоволеними, а дії банку не порушують норми ч.1 ст.15 Закону України "Про захист прав споживачів" щодо права споживача на одержання необхідної, доступної, достовірної та своєчасної інформації про продукцію, що забезпечує можливість її свідомого і компетентного вибору, та надання цієї інформація споживачеві до придбання ним товару чи замовлення роботи (послуги).

Доводи апеляційної скарги до уваги не приймаються, оскільки не обґрунтовані вимогами закону, не підтверджені належними доказами і висновків суду не спростовують. Посилання заявника на доведеність публічного розміщення інформації на сайті банку 06.10.2014 року щодо курсу обміну валют саме по 12,98грн. за 1 долар США спростовуються дослідженими матеріалами справи. Колегія суддів не може прийняти до уваги долучену при апеляційному розгляді справи розпечатку скріншоту (зйомку екрану монітора) про приклад встановлення курсу валют не PayPal, а ПриватБанку, оскільки це спростовується матеріалами справи, поясненнями відповідача і мова йде про різні дати.

Оскільки суд першої інстанції прийняв рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права, тому відповідно до ст.308 ЦПК України це є підставою для відхилення апеляційної скарги та залишення рішення суду без змін.

Керуючись ст.ст.303, 307, 308 ЦПК України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 відхилити.

Рішення Дніпровського районного суду м.Херсона від 17 грудня 2014 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення і на неї може бути подана касаційна скарга безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом двадцяти днів з моменту її проголошення.

Головуючий:

Судді: