АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Номер провадження №22ц-791/3078/2015 р. Головуючий в І інстанції: Спічак О.Б.
Категорія: 57 Доповідач: Полікарпова О.М.
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

2015 року грудня місяця 16 дня колегія суддів судової палати в цивільних справах Апеляційного суду Херсонської області в складі:

ГоловуючогоОСОБА_1
СуддівОСОБА_2 ОСОБА_3
За участі секретаря ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_5, який діє в інтересах ОСОБА_6 на рішення Комсомольського районного суду м. Херсона від 12 жовтня 2015 року в справі за позовом ОСОБА_6 до Публічного акціонерного товариства «Ідея Банк» про визнання кредитного договору недійсним,

В С Т А Н О В И Л А:

У червні 2015 року представник позивача ОСОБА_7 звернувся до суду із зазначеним позовом, мотивуючи його тим, що 18.10.2012 року між ОСОБА_6 та ПАТ «Ідея Банк» було укладено кредитний договір № 910.18947, відповідно до умов якого, банк надав відповідачу кредит у розмірі 162051, 72 грн. строком на 84 місяці. За пунктами 1 та 2 параграфа 2 кредитного договору за користування кредитом ОСОБА_6 сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, що визначається як змінна частина ставки збільшена на 3,88 % (маржа), змінна частина ставки дорівнює потрійній середньозваженій процентній ставці за залученими депозитами на рахунки домашніх господарств в гривні по всій банківській системі України за попередній місяць індекс, який встановлюється НБУ та використовується, як база для визначення процентної ставки. Індекс переглядається та може змінюватись не частіше ніж раз на 12 місяців. Відповідно до п.4 параграфа 2 станом на день укладання кредитного договору змінна частина ставки, визачена за рішеням правління банку, становить 16,1100%, що разом з маржою банку складає змінювану процентну ставку в розмірі 19.9900%.

Недійсність вказаної умови договору представник позивача пов'язував із тим, що такий порядок розрахунку змінюваної процентної ставки унеможливлює її точний розрахунок, оскільки неможливо наперед встановити який буде індекс, а тому неможливо розрахувати остаточну ціну наданого кредиту.

Крім того, як підставу недійсності кредитного договору позивач посилається й на не узгодження між сторонами договору процентної ставки за користування кредитом і невідповідність положень договору ст.1055-1 ЦК України про встановлення та використання як бази для визначення процентної ставки індексу НБУ.

Просив визнати кредитний договір на підставі ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» недійсним.

Рішенням Комсомольського районного суду м. Херсона від 12 жовтня 2015 року відмовлено у задоволенні позовних вимог.

В апеляційній скарзі ОСОБА_5, який діє в інтересах ОСОБА_6 посилається на те, що суд першої інстанції при ухваленні рішення не правильно застосував норми матеріального та процесуального права, зокрема Закону України «Про захист прав споживачів» і не звернув уваги, що умови договору щодо зміни відсоткової ставки в односторонньому порядку згідно умов кредитного договору від 18.10.2012 р. суперечать ст. 1056-1 ЦК України.

Просить рішення суду скасувати, ухвалити нове рішення про задоволення позову.

Заслухавши доповідача, перевіривши законність рішення суду в межах доводів апеляційної скарги та позовних вимог, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.2 ст.536 ЦК України розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зміна договору допускається тільки за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст.651 ЦК України).

Відповідно до ч.ч.1,2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

З матеріалів справи вбачається, що 18.10.2012 року між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_6 було укладено кредитний договір № 910.18947, згідно умов якого позивачка отримала від Банку кредит для придбання транспортного засобу марки SSANG YONG модель Korando, 2012 року випуску, в сумі 162051,72 грн. з обов'язком сплатити відсотки за користування кредитом, на строк 84 місяці шляхом здійснення щомісячного погашення згідно графіку, який в свою чергу є додатком № 1 до кредитного договору (а.с. 52).

Згідно пунктів 1,4 параграфу 2 кредитного договору за користування кредитом позивачка сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, що визначається як змінна частина ставки збільшена на 3,88 % (маржа), станом на день укладення цього договору змінна частина ставки, визначена за рішенням правління ПАТ «Ідея Банк», становить 16,11 %, що разом з маржею складає змінювану процентну ставку в розмірі 19,99 %.

Сторони передбачили особливий порядок реалізації зазначеного права кредитора на змінення розміру процентової ставки.

Зокрема, ОСОБА_6 повідомляє позичальника про зміну розміру процентної ставки та надає новий графік щомісячних платежів листом або на електронну пошту без внесення змін (доповнень) до Договору не пізніше як за 15 днів до дати, з якої почне діяти нова ставка.

Судом встановлено, що починаючи з 13.06.2013р. банком змінено розмір змінної частини процентної ставки за користування кредитом до 20,77% річних, про що позичальник повідомлений листом №16.1-06/44282. 23.07.2013р.

Листом №06.1-05/41885 від 17.04.2014р. банком було повідомлено ОСОБА_6 про зміну розміру змінюваної частини процентної ставки за користування кредитом до 24,37% річних.

Листом №06.2/59723 від 12.05.2015р. попереджено позивачку про зміну розміру змінюваної частини процентної ставки за користування кредитом до 30,00% річних.

Відповідно до п.6 параграфу 2 кредитного договору, позичальник стверджує, що розуміє суть і принципи визначення процентної ставки, усвідомлює ризики, як випливають з змінюваної частини ставки за весь період кредитування і погоджується на ці ризики.

Як вбачається з оспорюваного договору, сторони даного договору погодили змінюваний тип процентної ставки, а також порядок її визначення, що не суперечить ст. 1056-1 ЦК України та ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів».

За таких обставин суд першої інстанції прийшов до правильного висновку про те, що спірний кредитний договір містить детальний опис усіх його умов. Кредитний договір був підписаний обома сторонами, сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, застережень до договору не висловлювали, підпис позивача на договорі свідчить про його згоду на укладення кредитного договору саме на тих умовах, які зазначені в договорі.

Оскільки справу розглянуто з дотриманням норм матеріального і процесуального права, а доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують, в рішенні суду їм дано правову оцінку, з якою колегія суддів повністю погоджується, апелянт не вказує на обставини і докази, які суд першої інстанції залишив поза увагою, підстави для задоволення скарги та скасування рішення суду відсутні.

Керуючись ст. 303, 304, 307, 308 ЦПК України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_5, який діє в інтересах ОСОБА_6 відхилити.

Рішення Комсомольського районного суду м. Херсона від 12 жовтня 2015 року залишити без змін.

Ухвала суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту її проголошення, однак може бути оскаржена у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий:

Судді: