Справа № 128/4120/15-ц
23 грудня 2015 року м. Вінниця
Вінницький районний суд Вінницької області
головуючого судді: Ганкіної І.А.
при секретарі : Шеванюк О.О.
розглянувши в відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надав відповідачу попередній кредитний ліміт в розмірі 721,00 грн.
*3896,96 грн. - заборгованість за кредитом;
*3700,38 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
*3836,17 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;
*806,61 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом.
Оскільки відповідач зобов'язання за вказаним Договором належним чином не виконала, позивач звернувся до суду із даним позовом та просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та витрати, понесені на сплату судового збору.
В судове засідання представник позивача ОСОБА_3 не зявився, надав суду заяву, в якій просить розглянути справу у його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. В разі неявки відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не зявилася, хоча про час і місце судового розгляду повідомлялася належним чином, про що свідчить матеріали справи (зворотні поштові повідомлення).
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України, суд вважає, що справу можливо розглянути без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
Судом встановлено, що 21.11.2012 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем фізичною особою підприємцем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір б/н, згідно якого позивач надав відповідачу попередній кредитний ліміт в сумі 721,00 грн., а відповідач прийняв на себе відповідні зобов'язання щодо порядку повернення коштів банку.
Із заяви Позичальника від 21.11.2012 року вбачається, що ОСОБА_1 ознайомилася і згодна з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», а також Тарифами банку; висловила свою згоду з тим, що ця Заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та ОСОБА_2 Договір про надання банківських послуг (а.с.12).
Вказані письмові документи містять усі істотні умови договору про надання фінансових послуг, а тому в силу положень ст. 638 ЦК України даний договір вважається укладеним.
Згідно із п. п. 3.18.1.1. Умов та правил надання банківських послуг, Кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - «Кредит») надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту (далі - «Ліміт»). Техніко-економічне обгрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ОСОБА_4 повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_2 та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). ОСОБА_2 здійснює обслуговування ОСОБА_4 Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, за наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ОСОБА_4, шляхом дебетування поточного рахунку . При цьому утворюється дебетове сальдо.
Відповідно до п.п. 3.18.1.3. Умов та правил надання банківських послуг, Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту сплаті відсотків і винагороди. Кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому « Умовами та правилами надання банківських послуг » . Сторони погодилися, що кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг, ліміт овердрафту встановлюється ОСОБА_2 на кожний операційний день.
Відповідно до п.п. 3.18.4.1.1., 3.18.4.1.2.,3.18.4.1.3., 3.18.4.4., 3.18.5.1. Умов та правил надання банківських послуг, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20 -го до 25 -го числа місяця (далі - «період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню» ), розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі, 0 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
При необнулені дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню , протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове
сальдо підлягало обнуленню , Клієнт сплачує ОСОБА_2 за користування кредитом відсотки в
розмірі 24 (двадцять чотири ) % річних , починаючи з останньої дати періоду , в яку дебетове
сальдо підлягало обнуленню.
У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91 -го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим , а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними . При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує ОСОБА_2 відсотки за користуванням кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права ОСОБА_2 на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує ОСОБА_2 пеню в розмірі 0,1315 % від суми залишку непогашеної заборгованості за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня , наступного за датою порушення зобов'язань .
Клієнт сплачує ОСОБА_2 винагороду за використання ОСОБА_4 в Відповідно до п.п. 3.18.1.6 , 3.18.2.3.2, 1 -го числа кожного місяця в розмірі 0,9 % від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.
При порушенні Клієнтом будь - якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом , передбачених п.п. 3.18.2.2.2 , 3.18.4.1, 3.18.4.2 , 3.18.4.3 , термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8 , 3.18.2.2.3 , 3.18.2.3.4 , винагороди, передбаченого п.п. 3.18.2.2.5 , 3.18.4.4 , 3.18.4.5 , 3.18.4.6 Клієнт виплачує ОСОБА_2 за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у% річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу .
ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу попередній кредитний ліміт кредит у розмірі, встановленому Договором.
*3896,96 грн. - заборгованість за кредитом;
*3700,38 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
*3836,17 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;
*806,61 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 20).
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно з ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно із ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до змісту ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно положень ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.
Одночасно, суд враховує те, що відповідно до ст. 52 ЦК України фізична особа підприємець відповідає за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.
Відповідно до ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, 47-49 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», однією із особливостей підстав припинення зобов'язань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення субєкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру субєктів підприємницької діяльності) її зобов'язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов'язаннями, повязаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.
Зі змісту зазначених норм убачається, що основне зобовязання за кредитним договором не припинилося.
Відповідну Правову позицію висловив Верховний суд України в постанові від 04.12.2013 у справі №6-125цс13.
За таких обставин, оскільки відповідачем не дотримано умов кредитного договору, тому право позивача невиконанням зобовязання порушено і підлягає судовому захисту.Враховуючи доведення позивачем наявності боргу за кредитним зобовязаннями, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають до задоволення в повному обсязі.
У відповідності до ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Тому з відповідача слід стягнути на користь позивача 1218 грн. 00 коп. судового збору.
Керуючись ст.ст. 509, 525, 526, 536, 549, 610, 611, 612, 626, 629, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 3, 10, 11, 60, 88, 197, 212 215, 224-226 ЦПК України, суд
Заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Вінницької області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час оголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Суддя: