Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №348/1336/15-ц

30 грудня 2015 року м. Надвірна

Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області

в складі головуючого судді Вінтоняк М.Б.

секретаря Скоблей О.В.

за участю пр. позивача ОСОБА_1

відповідача ОСОБА_2В .

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення коштів за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

14 липня 2015 року Публічне акціонерне товариство (скорочено ПАТ) "Банк Форум" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_5, звернувся до суду з позовом до відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 24 травня 2007 року між банком та відповідачем ОСОБА_2 був укладений строковий кредитний договір №80/0714-14-Z, згідно умов якого відповідачу було видано у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості кредит в сумі 20000 доларів США строком до 23.05.2017 року зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 13% річних при дотриманні позичальником умов договору. Погашення заборгованості за кредитом здійснюється згідно графіку.

В забезпечення зобов'язань за даним кредитним договором 26.05.2008 року між ним і відповідачами ОСОБА_2 , ОСОБА_4 укладено договори поруки, відповідно до пункту 3.1 яких у випадку невиконання зобов'язань по кредитному договору та цим договорам боржник і поручителі відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Однак, відповідач ОСОБА_2 не виконав взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, не сплачує отриманий кредит та відсотки за користування ним, у зв'язку з чим станом на 17 квітня 2015 року заборгованість за кредитним договором становить суму 5983,77 долари США та 12908,28 гривень, в тому числі: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів в сумі 1168,97 долари США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів в сумі 4302,00 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами в сумі 419,96 доларів США; поточна заборгованість за нарахованими процентами в сумі 92,84 долари США; пеня нарахована за несвоєчасне повернення кредиту і відсотків в сумі 7908,28 гривень; штраф за порушення умов страхування предмета застави в сумі 5000 грн.

Відповідно до п.3.2.2 кредитного договору Банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом у випадках невиконання чи неналежного виконання Позичальником та Поручителем зобов'язань за цим кредитним договором.

30.03.2015 року банк звернувся до відповідачів з вимогою про дострокове повернення кредиту.

Однак, в добровільному порядку відповідачами кредит не повернуто.

Просить стягнути заборгованість за кредитним договором № 80/0714-14-Z від 24.05.2007 року з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_4, ОСОБА_2 солідарно в сумі 5983,77 долари США та 12908,28 гривень.

В судовому засіданні представник позивача ПАТ "Банк Форум" позовні вимоги підтримав повністю з підстав вказаних у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_2 в судовому засіданні позов не визнав і пояснив, що він як позичальник, щомісячно вносив платежі в користь позивача згідно кредитного договору 80/0714-14-Z від 24.05.2007 року. 19.09.2014 року він прибув відділення банку «Форум» в м. Івано-Франківську для того щоб сплатити обов*язкові щомісячні платежі по кредиту , однак відділення банку було закрито. 20.09.2014 року він намагався сплатити дані платежі в Івано-Франківському відділенні банку «ВіЕс Банк», однак йому було відмовлено. Заборгованості по платежах у нього по кредитному договору до вересня 2014 року не було. В зв*язку ліквідацією банку «Форум» він з вересня 2014 року був позбавлений можливості вносити платежі на відкритий йому рахунок в Івано-Франківській філії АКБ «Форум», так як банк під час ліквідації не повідомив йому нові реквізити рахунку для сплати платежів. Повідомлення від 30.03.2015 року про дострокове повернення кредиту він і поручителі не отримували. В серпні 2015 року отримавши із Надвірнянського районного суду позовну заяву із додатками про стягнення заборгованості по кредитному договору, йому стали відомі реквізити рахунку, в зв*язку з чим він вніс кошти на рахунок позивача для погашення заборгованості по кредиту. Він не ігнорував свого обов'язку відносно сплати кредиту банку і не вчиняв умисних дій, направлених на ухилення від виконання зобов'язань за кредитним договором. Прострочення стало результатом не його умисних дій, як позичальника, чи його неплатоспроможності, а безвідповідальної поведінки зі сторони банку, як кредитора.

Закривши філію, у касу якої він без жодних прострочень і з випередженням графіку сумлінно вносив кошти, ПАТ «Банк Форум» не вжив жодних заходів для того, щоб належно повідомити його як позичальника про зміну платіжних реквізитів, за якими слід обслуговувати кредит та про зміну місця виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором. Посилаючись на ст..613 ЦК України, вважає, що позовні вимоги банку в частині стягнення відсотків, пені, штрафу безпідставними, так як заборгованість по кредитному договору у нього виникла внаслідок безвідповідальної поведінки зі сторони банку, як кредитора.

Відповідачі ОСОБА_2, ОСОБА_4 в судове засідання не з*явилися з невідомих суду причин.Згідно заяв справу просять розглянути в їхню відсутність, позов не визнають.

Заслухавши пояснення сторін , дослідивши письмові докази, суд вважає, що позовні вимоги є не обґрунтованими і не підлягають до задоволення з наступних підстав .

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 24 травня 2007 року між АКБ «Форум», правонаступником якого є ПАТ «Форум» та відповідачем ОСОБА_2 був укладений строковий кредитний договір № 80/0714-14-Z, згідно умов якого відповідачу було видано у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості кредит в сумі 20000 доларів США строком до 23.05.2017 року зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 13% річних при дотриманні позичальником умов договору.

На забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором 26.05.2008 року між АКБ «Форум» та відповідачами ОСОБА_2 та ОСОБА_4 було укладено договори поруки. Згідно п.2.1 договорів поруки поручитель зобов'язується в разі невиконання та/або порушення боржником своїх зобов'язань перед кредитором погасити заборгованість по кредитному договору, нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до п.3.1 договорів поруки у випадку невиконання зобов'язань за кредитним договором та даним договором боржник і поручитель відповідають як солідарні боржники .

Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 2.3 кредитного договору передбачено, що повернення кредитних коштів здійснюється шляхом сплати позичальником коштів на відкритий йому позичковий рахунок 1976 в Івано-Франківській філії АКБ «Банк Форум», МФО 336956,. Пунктом 2.6 кредитного договору визначений порядок сплати позичальником процентів за користування кредитними коштами, відповідно до якого, проценти за користування кредитними коштами позичальник сплачує самостійно у валюті кредиту на рахунок № 1976 в Івано-Франківській філії АКБ «Форум», МФО 336956, щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами, якщо цей день випадає на вихідні або святкові дні, проценти за користування кредитом позичальник сплачує у перший робочий банківський день після вихідних або святкових днів. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредиту .

З матеріалів справи вбачається, що з моменту запровадження з 16.06.2014 року процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум» змінилися реквізити рахунків, на які слід було здійснювати погашення заборгованості за кредитним договором договір №80/0714-14-Z від 24.05.2007 року.

Відповідно до п. 7.5 кредитного договору усі зміни та доповнення цього договору, крім випадків, передбачених п.5.1, 5.2, 5.3 цього договору, набувають чинності тільки за умови укладення в письмовій формі та підписання сторонами додаткових угод, які стають невідємною частиною цього договору. Згідно з п. 7.6 кредитного договору усі повідомлення сторін цього договору здійснюються в письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом. Повідомлення є обов'язковим і здійсненим належним чином при направленні його рекомендованим листом за адресами сторін, вказаними у кредитному договорі .

Судом встановлено, що позивачем не було належним чином повідомлено боржника про нові реквізити рахунків для сплати чергових кредитних платежів. Всупереч приписів ст.ст.10,60 ЦПК України, ПАТ «Банк Форум» не подано доказів, що він належно виконав умови п.п. 7.5, 7.6 кредитного договору та повідомив відповідачів про зміну порядку повернення кредитних коштів.

З матеріалів справи вбачається, що боржник та поручителі не отримували вимоги банку від 30.03.2015 року про дострокове повернення заборгованості за кредитом, в якій були вказані реквізити рахунків. Доводи, що відповідачі отримали таке повідомлення про зміну реквізитів, і як підтвердження цього надані повідомлення про вручення поштового відправлення, суд до уваги не бере, оскільки підписи отримувачів ОСОБА_2, ОСОБА_6 та ОСОБА_4 на них є однаковими і суттєво відрізняються від підписів відповідачів, які є в матеріалах справи. Окрім того, відповідачі в судовому засіданні заперечили про отримання таких повідомлень.

З даними вимогами банку від 30.03.2015 року про дострокове погашення заборгованості, в яких були вказані реквізити рахунків, на які можна погашати заборгованість, відповідачі ознайомилися після подачі позову до суду разом із позовною заявою. Тому, з огляду на вищенаведене, банком була порушена передбачена кредитним договором процедура повідомлення про зміну умов кредитного договору. Окрім того, після отримання копій позовної заяви із додатками, відповідач ОСОБА_2 вніс 6300 доларів США на рахунок позивача.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за кредитним договором виникла з вересня 2014 року, тобто після введення процедури ліквідації ПАТ «Банк Форум» і, відповідно, зміни реквізитів рахунків. Таким чином, судом встановлено, що відповідач був позбавлений можливості сплачувати чергові платежі за кредитом №80/0714-14-Z від 24.05.2007 року на рахунок, яказаний в кредитному договорі.

При таких обставинах, суд вважає, що прострочена заборгованість виникла у відповідача, оскільки ПАТ «Банк Форум» завчасно не надало інформацію про нові рахунки, на які треба було здійснювати оплату заборгованості, з урахуванням ліквідації банку.

Згідно з ч. 4 ст.612, ч. ч. 1, 2, 4 ст.613 ЦК України, прострочення боржника не настає, якщо зобов'язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора. Кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він, зокрема, не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобовязання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов'язку. В такому випадку виконання зобов'язання може бути відстрочене на час прострочення кредитора. Боржник за грошовим зобов'язанням не сплачує проценти за час прострочення кредитора.

Згідно із ч.3ст. 550 ЦК України кредитор не має права на неустойку в разі, якщо боржник не відповідає за порушення зобов'язання (стаття 617 цього Кодексу). Відповідно дост. 617 ЦК Україниособа, яка порушила зобов'язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов'язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.

Відповідно до ч. 1ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом.

Враховуючи ту обставину, що заборгованість за кредитним договором станом на 17.04.2015 року виникла не з вини відповідачів, тому відсутні підстави для дострокового погашення заборгованості за кредитним договором.

Враховуючи наведені обставини, суд вважає, що позовні вимоги банку до відповідачів про дострокове повернення кредиту не підлягають до задоволення.

З приводу стягнення штрафу в розмірі 5000 грн. суд констатує наступне.

Так, п.3.3.7 кредитного договору передбачено, що протягом дії цього договору позичальник зобов'язаний страхувати предмет застави на користь Банку. У разі порушення даного обов'язку позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 5 000,00 грн.

Тобто, умовами кредитного договору не передбачено конкретного строку виконання позичальником свого обов'язку щодо страхування предмета застави, вказаний обов'язок позичальник може вчинити протягом всього строку дії кредитного договору.

Як вбачається зі змісту договору страхування, укладеним страховою компанією «Провіта» 16.06.2009 року, він діє до 30.03.2017 року.

За таких обставин, зважаючи на відсутність конкретних строків виконання позичальником обов'язку щодо страхування предмета застави, відсутність жодних доказів настання якихось негативних наслідків для банку (зокрема щодо знецінення чи знищення предмета застави), та виходячи з принципу добросовісності, розумності та справедливості, суд вважає, що в задоволенні вимоги банку про стягнення штрафу також слід відмовити.

На підставі ст..ст. 526, 527,554,610, 612, 613,1048,1050 ЦК України, керуючись ст..ст.209,213,214,215 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

В позові Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення коштів за кредитним договором № 80/07/14-14-Z від 24.05.2007 року - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 10 днів з дня його проголошення до апеляційного суду Івано-Франківської області через Надвірнянський районний суд.

Суддя Вінтоняк М.Б.

Повний текст рішення виготовлено 04.01.2016 року