Справа №1404/415/2012 18.02.2015 18.02.2015 18.02.2015
Провадження №22-ц/784/541/15 Головуючий в першій інстанції: Міщенко Г.В.
Категорія 27 Доповідач в апеляційній інстанції: Крамаренко Т.В.
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 лютого 2015 року м. Миколаїв

Колегія суддів судової палати в цивільних справах Апеляційного суду Миколаївської області в складі:

головуючої - Крамаренко Т.В.,

суддів - Буренкової К.О., Данилової О.О.,

із секретарем судового засідання - Горенко Ю.В.,

без участі сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою

Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»

на рішення Березнегуватського районного суду Миколаївської області від 4 березня 2014 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (далі - ПАТ КБ «Приватбанк») до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и л а:

У квітні 2012 року ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач зазначав, що 14 липня 2006 року між ЗАТ КБ «Приватбанк» правонаступником якого є ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 1000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту, який в подальшому був збільшений до 10 000 грн., на платіжну картку зі сплатою 72% річних та кінцевим строком повернення, що відповідає строку дії кредитної картки.

У зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_3 умов кредитного договору станом на 31 січня 2012 року виникла заборгованість у розмірі 31 473, 56 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 9 997,44 грн., заборгованість за відсотками - 21 476, 12 грн.

Посилаючись на викладене, позивач просив суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 31 473, 56 грн.

Рішенням Березнегуватського районного суду Миколаївської області від 4 березня 2014 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_3 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором станом на 31 січня 2012 року в розмірі 8 357,25 грн., з яких: 5 812,44 грн. - заборгованість за кредитом та 2 544,81грн. - заборгованість за відсотками. Вирішено питання щодо стягнення судового збору.

В апеляційній скарзі ПАТ КБ «Приватбанк», посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права та невідповідність висновків суду обставинам справи, просило рішення суду в частині зменшення заборгованості змінити та ухвалити нове рішення про задоволення позову в повному обсязі.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши докази по справі в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції виходив з того, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими, але підлягають задоволенню в межах трирічного строку позовної давності та з врахуванням 36% річних, оскільки в матеріалах справи відсутні докази, що наказ ЗАТ КБ «Приватбанк» № 1663, яким передбачено 72% річних, є складовою частиною кредитного договору і позичальник, підписуючи Заяву, розумів його зміст.

Проте, з таким висновком суду не можна погодитись у повній мірі.

Так, з матеріалів справи вбачається, що 14 липня 2006 року між ЗАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір б/н, відповідно до якого останній отримав кредит у розмірі 1000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3% щомісячно (36% річних) на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим строком повернення, що відповідає строку дії кредитної картки (а.с. 13-14).

В подальшому, кредитний ліміт на платіжну картку був збільшений в лютому 2007 року до 3 000 грн., а в серпні 2007 року до 10 000 грн. (а.с. 136-147).

Із заяви про отримання платіжної картки від 18 липня 2006 року, підписаною ОСОБА_3 вбачається, що базова відсоткова ставка - 3% в місяць з розрахунку 360 днів у році. Порядок погашення заборгованості здійснюється щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості.

Крім того, згідно вказаної заяви ОСОБА_3 ознайомлений і згодний з Умовами про надання банківських послуг, Правилами користування платіжної карткою та Тарифами Банку.

Умовами обслуговування платіжної картки, які затверджені наказом №С-89 від 24 травня 2005 року та наказом №С-120 від 20 липня 2005 року та діяли на час укладання договору з ОСОБА_3, а саме п.5.5 передбачено, що за користування кредитом Банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами Банку (а.с.132-134).

Наказом Банку № 1663 від 31 серпня 2005 року встановлено тариф процентної ставки - 3 % в місяць (за прострочку - 6% в місяць) (а.с. 86).

Між тим, із заяви, підписаної ОСОБА_3 не вбачається, що останній був ознайомлений із вказаним наказом Банку, а інших доказів на підтвердження того, що відповідач ознайомлений з тарифами Банку матеріали справи не містять.

Таким чином, процентна ставка за вказаним кредитним договором становить - 3% в місяць ( 36% на рік).

За положеннями статей 256,257 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.

Пунктом 5.12 вказаних Правил строк позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки-пені, штрафів за цим договором встановлюється сторонами протягом п'ять років.

Отже, сторонами досягнута домовленість щодо збільшення строку позовної давності відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України.

Поряд зі встановленням строку дії договору сторони встановили і строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення обов'язкових щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору.

Оскільки умовами договору між сторонами встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок відповідача повернути весь борг частинами, то право ПАТ КБ «Приватбанк» вважається порушеним з моменту недотримання позичальником строку погашення кожного місячного платежу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Така правова позиція міститься у постанові Верховного Суду України від 06 листопада 2013 року (справа № 6-116 це 13) і є обов'язковою для застосування судами України.

З наданого Банком розрахунку вбачається, що останній платіж відповідач здійснив 1 серпня 2008 року, а з позовом Банк звернувся до суду в квітні 2012 року, а тому до вимог про стягнення заборгованості по кредиту та процентів має застосовуватися збільшений строк - п'ять років.

З урахуванням встановленого, кредитну заборгованість слід рахувати з серпня 2008 року та за відсотковою ставкою 3% в місяць (36% на рік).

За такого, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню, заборгованість станом на 31 січня 2012 року у розмірі 23 295,62 грн. з яких: заборгованість за кредитом - 9997,44 грн., заборгованість за відсотками - 13 298,18 грн. (а.с. 4-8, 209-211).

За таких обставин, рішення суду, як таке, що не відповідає дійсним обставинам справи і вимогам матеріального права на підставі п. п. 3, 4 ст. 309 ЦПК України підлягає зміні, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 14 липня 2006 року станом на 31 січня 2012 року в розмірі 23 295,62 грн. з яких: заборгованість за кредитом - 9997,44 грн., заборгованість за відсотками - 13 298,18 грн.

На підставі ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 329 грн. 30 коп. (214, 60 грн. за подання позову + 114, 70 грн. за подачу апеляційної скарги).

Керуючись ст. ст. 303, 309, 316 ЦПК України, судова колегія

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

Рішення Березнегуватського районного суду Миколаївської області від 4 березня 2014 року змінити.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 14 липня 2006 року станом на 31 січня 2012 року в розмірі 23 295,62 грн. з яких: заборгованість за кредитом - 9997,44 грн., заборгованість за відсотками - 13 298,18 грн.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у розмірі 329,30 грн.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту його проголошення, але з цього часу протягом двадцяти днів може бути оскаржене до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуюча:

Судді: