Справа № 152/1249/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

21 серпня 2015 року Шаргородський районний суд Вінницької області

в складі:

головуючого судді Славінської Н.Л.,

з участю:

секретаря судового засідання Бабиної І.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Шаргороді Вінницької області в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

04.08.2015 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 22.04.2008 року між позивачем та відповідачкою ОСОБА_1 укладено кредитний договір без номера, за яким остання отримала кредит у розмірі 7800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» є правонаступником прав та обовязків ЗАТ КБ «ПриватБанк», у звязку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування позивача, про що зазначено у п.1.1. Статуту ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь який момент змінити кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява позичальника разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між відповідачкою і банком Договір, що підтверджується її підписом у заяві та відповідає вимогам ч.1 ст.634 ЦК України щодо умов договору приєднання.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 «Правил користування платіжною карткою».

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил, відповідач зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно з п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідач зобовязаний оплатити винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7 Умов та правил.

При порушенні строків платежів по якомусь з грошових зобовязань більше ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн.+5% від суми позову.

Відповідно до п.5.6 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає банку здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема, з картрахунку, для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Відповідно до п. 6.4 «Умов та правил надання банківських послуг», у випадку незгоди зі зміною Правил та Тарифів банку, викладених на банківському сайті, позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання Договору та погасити виниклу заборгованість.

Банк має право на зміну Тарифів, викладених на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків, на підставі п.5.3. «Умов та правил надання банківських послуг».

Клієнт, на підставі п.4.6. «Умов та правил надання банківських послуг», доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає до сплати банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п.5.7 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за Договором.

Згідно п. 5.2 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення відповідачем або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення овердрафту, банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у встановленою банком часткою.

Станом на 30.06.2015 року виникла заборгованість відповідачки ОСОБА_1 перед позивачем в розмірі 22411,03 грн., з яких: 12482,90 грн. заборгованість за кредитом; 7729,16 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом; 893,68 грн. заборгованість по пені та комісії за користування кредитом; 250,00 грн. штраф (фіксована частина); 1055,29 грн. штраф (процентна складова).

Пунктом 9.12 Умов та правил передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідачка ОСОБА_1 ухиляється від виконання зобовязань за кредитним договором, чим порушує умови договору.

Просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість в розмірі 22411,03 грн. за кредитним договором без номера від 22.04.2008 року та судові витрати.

В судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не зявився, але 20.08.2015 року на електронну адресу суду електронною поштою надійшла заява від представника ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_2, що діє за довіреністю №2171-К-О від 25.05.2015 року (а.с.27), в якій останній просить розглянути справу у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с.26).

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не зявилася, подала заяву про розгляд справи у його відсутності, в якій зазначила, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» визнає в повному обсязі, заперечень щодо задоволення позовних вимог не має (а.с.28).

В судове засідання не зявилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, при цьому представник позивача та відповідачка заявили клопотання про розгляд справи за їх відсутності, перешкод для розгляду справи в судовому засіданні немає, тому суд вважає, що справу можна розглянути без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.197 ЦПК України.

Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 22.04.2008 року договору кредиту без номера між ЗАТ КБ «Приват Банк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (а.с.17), та ОСОБА_1, що складається із Заяви позичальника, Умов і правил ЗАТ КБ «ПриватБанк» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку (а.с.6, 7-12).

Судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 підписала заяву про надання їй кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 250 грн., який збільшено до 7800 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36%, а відтак, погодилася з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ЗАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_3, що підтверджується заявою (а.с.6) та не заперечується відповідачкою, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 06.08.2015 року, відповідачка не надала, а в заяві до суду зазначив про повне визнання позовних вимог (а.с.28).

Пунктом 2 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) це розмір грошових коштів, наданих банком клієнту на строк, вказаний в договорі, на умовах платності та повернення.

З пункту 2 також вбачається, що платіжна карта це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціалізації переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, які одержали грошові кошти в готівковій формі в касах банку через банківський автомат , а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки з використанням платіжної картки, можуть використовуватися дебетна, дебетно-кредитна, кредитна схеми.

Згідно з договором кредиту без номера від 22.04.2008 року, який складається із Заяви позичальника, Умов і правил ЗАТ КБ «ПриватБанк» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку, відповідачка отримала у позивача кредит шляхом відкриття платіжної карти та встановлення на неї кредитного ліміту в сумі 250 грн., який збільшено до 7800 грн. з базовою процентною ставкою 36% на рік (а.с.6).

Пунктом 9.12 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що договір кредиту діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк.

Кредит надано шляхом перерахування кредитних коштів на картковий рахунок відповідачки, відкритий позивачем, що не заперечується відповідачкою, оскільки заперечень щодо вказаних обставин відповідачка на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 06.08.2015 року, суду не надала.

Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ЗАТ КБ «ПриватБанк» надання банківських послуг.

Відповідно до заяви позичальника від 22.04.2008 року, відповідачка ОСОБА_1 зобовязувалася здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому Умовами і правилами надання банківських послуг, шляхом здійснення обовязкового щомісячного мінімального платежу.

Пунктом 6.5 Умов та правил передбачено, що клієнт банку зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п.5.5 «Правил користування платіжною карткою» розділу ІІ Умов і правил ЗАТ КБ «ПриватБанк» надання банківських послуг, за користування кредитом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році.

При порушенні відповідачем строків платежів більше, ніж на 120 днів, останній, згідно з п.8.6. Умов і правил надання банківських послуг, зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.

Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою» розділу ІІ Умов і правил ЗАТ КБ «ПриватБанк» надання банківських послуг, боржник доручає списувати з будь якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Відповідно до п.6.4 Умов та правил, при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів, які викладені на банківському сайті, позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу заборгованість. На підставі п. 5.3 Умов та правил, банк має право на зміну Тарифів, що викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків.

Згідно з п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідач зобовязаний оплатити винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил.

ОСОБА_1 порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачка не проводила сплати по погашенню заборгованості по кредиту з квітня 2015 року, а по процентах за користування кредитом, починаючи з вересня 2014 року (а.с.4-5).

Зобовязання за договором кредиту від 22.04.2008 року ОСОБА_1 не виконала до цього часу.

Заборгованість по Договору станом на 30.06.2015 року становить 22411,03 гривень, з яких: 12482,90 грн. заборгованість за кредитом; 7729,16 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом; 893,68 грн. заборгованість по пені та комісії за користування кредитом; 250,00 грн. штраф (фіксована частина); 1055,29 грн. штраф (процентна складова), що вбачається із розрахунку заборгованості (а.с.4-5).

Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідачка на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 06.08.2015 року, не надала, а в заяві до суду зазначила про визнання позовних вимог ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» у повному обсязі (а.с.28).

Даному факту відповідають правовідносини позики, а саме кредиту, за договором якого банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України).

Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України).

Позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України).

Відповідно до вимог ст.526 ЦК, України, зобовязання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України).

Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачкою ОСОБА_1 не доведено, то право ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» невиконанням зобовязання з боку відповідачки порушено і підлягає судовому захисту.

Відповідно до ст.88 ЦПК України, підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» судові витрати у розмірі 243,60 грн. (а.с.1).

Керуючись ст.ст. 3, 10, 11, 60, 209, 212-215, 218, 224-227 ЦПК України і на підставі ст.ст. 525, 526, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд

вирішив:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором від 22.04.2008 року без номера в сумі 22411 (двадцять дві тисячі чотириста одинадцять) гривень 03 копійка та 243 (двісті сорок три) гривні 60 копійок в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.

Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку до Апеляційного суду Вінницької області через Шаргородський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя