Справа № 274/5800/14-ц
пр.№ 2/0274/196/15
Рішення

Іменем України

13.08.2015 року Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області в складі головуючого судді Потапової Т.М., з участю секретаря Білань О.В., представника позивача Українця М.Ю., відповідачів, розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку „Приватбанк" до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,

встановив:

Позивач звернувся до суду з зазначеним позовом. Просить стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за кредитним договором № ZRH0GK від 30.07.2008 року в розмірі 19759,67 доларів США, що по курсу 13,89 складає 274461,79 грн., в тому числі: 9796,81 доларів - заборгованість за кредитом; 2,29 доларів - заборгованість за процентами; 9002,49 доларів - пеня, а також штрафи :18 доларів - штраф(фіксована частина), 940,08 доларів - штраф(процентна складова). В обґрунтування позовних вимог зазначає, що згідно з даним договором ОСОБА_2 було надано кредит в сумі 32285,63 доларів США з кінцевим терміном повернення до 30.07.2018 року. Позичальник зобов'язався щомісячно надавати банку грошові кошти ( щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також інших витрат. Позичальник умови договору не виконує, станом на 27.08.2014 року має заборгованість в сумі 19759,67 доларів США.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав з зазначених в заяві підстав. Суду пояснив, що позичальник не виконувала умови договору з 2010 року, 18.02.2010 року було продано предмет іпотеки за 23573,20 доларів США, з них 70% пішло на погашення тіла кредиту, решта - на проценти та пеню. Процентна ставка була зменшена до 0,12% річних, проводилася реструктуризація, але заборгованість залишилася.

Відповідачі проти позову заперечили.

ОСОБА_2 суду пояснила, що отримала кредит в банку на придбання квартири, кредит сплачувала, потім захворіла мати, лежала 2,5 років, вона її лікувала, мати померла у 2009 році. В даний час сама хворіє, не має можливості погашати кредит. Просить зменшити розмір нарахованої пені.

ОСОБА_3 суду пояснила, що кредит був отриманий ОСОБА_2 у доларах США по курсу 4,5 грн. за долар, за кредитні кошти купили квартири для ОСОБА_2, із збільшення курсу долара не змогли платити кредит та надали згоду на продаж квартири. Кошти від продажу пішли на погашення кредиту, після цього продовжувати сплачувати кредит. Банк повинен списати борги.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши надані докази, суд встановив наступне.

30.07.2008 року між ЗАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є ПАТ КБ „Приватбанк", та ОСОБА_2 був укладений договір № ZRH0GK, згідно з яким відповідачка отримала кредит в сумі 32285,64 доларів США на придбання нерухомості зі сплатою 1,25% в місяць. (а.с.70-75)

Згідно з договором позичальник зобов'язався сплачувати заборгованість щомісячними платежами в період з 10 по 15 число кожного місяця в сумі 550,80 доларів, що складається із заборгованості по кредиту, відсотків, винагороди та комісії.(п.8.1 договору)

Відповідно до п.5.1,8.4 договору у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. Якщо кредит виданий в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.

Згідно з п.5.3 договору при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань , передбачених договором, більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити штраф в сумі 250 грн. + 5% від суми позову.

30.07.2008 року між „Приватбанком" та ОСОБА_3 укладений договір поруки, згідно з яким поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором в тому самому обсязі, що ї боржник. У випадку невиконання позичальником умов кредитного договору боржник і поручитель відповідають як солідарні боржники.(а.с.76-77)

Рішенням Бердичівського міськрайсуду від 25.01.2010 року в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором від 30.07.2008 року в розмірі 230063,91 грн. звернуто стягнення на предмет іпотеки - двокімнатну квартиру АДРЕСА_1.(а.с.134-135)

Квартира була реалізована відповідно до укладеного ОСОБА_2 договору купівлі-продажу від 12.02.2012 року за 190000 грн..(а.с.136)

Від реалізації квартири на рахунок „Приватбанку" надійшли кошти в сумі 23573,20 доларів США.(а.с.156)

Згідно з довідкою банку зазначена сума коштів була розподілена наступним чином: 13846,51 дол.США - на поточне тіло кредиту, 1335,03 дол.США - прострочене тіло кредиту, 195,53 дол.США - прострочена комісія, 1145,19 дол.США - поточна комісія, 2252,78 дол.США - пеня, 4798,16 дол.США - прострочені відсотки.(а.с.157)

Після реалізації предмету іпотеки заборгованість за кредитним договором не була погашена в повному обсязі.

27.07.2011 року сторонами кредитного договору укладена додаткова угоду № 1, згідно якої суму заборгованості зменшено на 6858,59 доларів США, в тому числі: відсотки - 3436,44 лол.США, комісія - 1557,54 дол.США, пеня - 1864,61 дол.США, встановлений новий графік погашення заборгованості, проценти визначені в розмірі - 0.12% річних.(а.с.109-112)

Згідно з додатковою угодою № 1 від 19.04.2012 року суму заборгованості зменшено на 6855,11 дол.США, в тому числі: відсотки - 1,66 дол.США та пеня - 6853,45 дол.США, проценти - 0,12% річних, встановлений новий графік погашення заборгованості.(а.с.114-117)

Додатковою угодою № 3 від 19.10.2012 року також було зменшено розмір заборгованості на 6710,28 дол.США,, в тому числі відсотки та пеню, встановлений новий графік погашення кредиту.(а.с.118-120)

Відповідачка сплачувала кредит до 31.03.2014 року, що вбачається з документу про рух коштів по кредитному рахунку.(а.с.96-102)

У зв'язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, станом на 27.08.2014 року виникла заборгованість в сумі 19759,67 доларів США, що по курсу 13,89 складає 274461,79 грн., в тому числі: 9796,81 доларів - заборгованість за кредитом; 2,29 доларів - заборгованість за процентами; 9002,49 доларів - пеня, а також штрафи: 18 доларів - штраф(фіксована частина), 940,08 доларів - штраф(процентна складова). (розрахунок заборгованості, а.с.84-88)

Правовідносини по справі регулюються ст.ст.525,526,527,530,536,549,551,1050,1054 ЦК України та укладеними між сторонами договорами.

Зобов'язання повинні виконуватися належними сторонами, належним чином та у встановлений договором або законом строк. Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України кредитор має право вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту у разі порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини кредиту.

Відповідно до ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову ( субсидіарну ) відповідальність поручителя.

Солідарна відповідальність поручителя в повному об'ємі кредитних зобов'язань позичальника передбачена договором поруки, який підписаний поручителем.

11.09.2014 року на адресу боржника та поручителя були направлені повідомлення „Приватбанку" про дострокове погашення кредиту в повному обсязі, нараховані проценти та штрафні санкції.(а.с.79-83) повідомлення були отримані відповідачами(а.с.94,95), цей факт ними не заперечується.

Строк дії кредитного договору встановлений до 30.07.2018 року. Позивач просить про дострокове повернення кредитних коштів, у зв'язку з невиконанням вимоги про погашення простроченої заборгованості позичальником та поручителем, що не суперечить вимогам ст.1050 ЦК України.

Згідно з роз'ясненням у п.12 постанові Пленуму Вищого Спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5 у разі якщо кредит правомірно виданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд в резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає частині третьої статті 533 ЦК України.

Позивач заявив про стягнення заборгованості в іноземній валюті, вказавши еквівалент у гривні. Проте, в порушення умов кредитного договору в іноземній валюті нараховані також пеня та штрафи.

Відповідно до п.п.5.1,5.3,8.4 кредитного договору пеня та штрафи сплачуються позичальником у гривні по курсу НБУ, якщо кредит виданий в іноземній валюті.

Отже, суд вважає, що пеня та штрафи можуть бути стягнуті в національній валюті по курсу НБУ 13,89 грн. за долар США.

Як вбачається з розрахунку позивачем нарахувано пеню в розмірі 0,15% за кожний день прострочення в сумі 9002,49 доларів США.

Відповідачка ОСОБА_2 просить зменшити розмір пені, врахувати її стан здоров'я та майновий стан.

Відповідно до ст.551 ЦК України розмір неустойки (штраф, пеня) може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Згідно з роз'ясненнями у п.27 постанови Пленуму ВССУ від 30.03.2012 року № 5 „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" істотними обставинами в розумінні ст.551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником, майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні, не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу(наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання).

Позивачем суду не надано доказів про розмір збитків, яких зазнав Банк у зв'язку з неналежним виконання зобов'язання відповідачкою.

Згідно з наданими ОСОБА_2 довідок про стан здоров'я вона страждає на симптоматичну гіпертензію, кісту правої нирки, двічі прооперована з приводу гінекологічних захворювань в 2005-2006 роках. В 2009 році поховала матір. Працювала до 31.07.2015 року, з 10.08.2015 року перебуває на обліку у центрі зайнятості як безробітна.(а.с.146-151)

Отже, враховуючи недоведеність завданих збитків, ступінь виконання кредитного зобов'язання - кредит погашався з 2008 по березень 2014 року, стан здоров'я відповідачки ОСОБА_2, її майновий стан - перебуває на обліку як безробітна, суд вважає можливим зменшити розмір пені наполовину (9002,49 дол. : 2 = 4501,25 дол.)

Таким чином, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та солідарне стягнення з відповідачів на користь „Приватбанку" заборгованість у доларах США по тілу кредиту в сумі 9796,81 дол.США та відсоткам в сумі 2,29 дол.США, що становить в загальній сумі 97899,10 доларів США, еквівалент у гривнях - 136109,50 грн., а також стягнути у національній валюті пеню в сумі 62522,37 грн.(еквівалент 4501,52 дол.США), штраф(фіксована частина) - 250 грн., штраф(процентна складова) - 13057,72 грн.(еквівалент 940,08 дол.США). Також підлягає стягненню в рівних частках з відповідачів сплачений позивачем судовий збір в сумі 2744,62 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.10,11,60,88,212-215 ЦПК України, суд

Вирішив:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку „Приватбанк" до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, та ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку „Приватбанк", розрахунковий рахунок № 3111 МФО 305299 , заборгованість за кредитним договором № ZRH0GK від 30.07.2008 року в сумі 9799,10 доларів США (еквівалент у гривні - 136109,50 грн.), в тому числі: 9796,61 доларів США - заборгованість за кредитом, 2,29 доларів США - заборгованість по процентам, а також пеню в сумі 62522,37 грн.(еквівалент - 4501,52 доларів США), 250 грн. - штраф (фіксована частина), 13057,72 грн. - штраф (процентна складова).

В решті вимог відмовити за безпідставністю.

Стягнути з відповідачів на користь позивача витрати по сплаті судового збору по 1372,31 грн. з кожного.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Житомирської області через Бердичівський міськрайсуд протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Потапова Т.М.