Дата документу 24.07.2015
Справа № 334/4551/15-ц
Провадження № 2/334/2234/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 липня 2015 року Ленінський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді - Турбіної Т.Ф., при секретарі Нестеренко Ю.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У червні 2015 року ПАТ «Дельта Банк» звернулося до суду із вищевказаним позовом, в якому зазначає, що 19.03.2008 року між сторонами у справі було укладено кредитний договір №003-07217-190308, відповідно до п. 1.2 якого позивач відкриває відповідачу картковий рахунок №4011 в національній валюті України - гривні, випускає та надає Держателю платіжну картку, а також ПІН-код до картки, здійснює обслуговування Держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті VISA Класичний, що міститься в Додатку №1 до Договору та умовах, викладених в Правилах здійснення операцій за картковими рахунками.

ПАТ «Дельта Банк» надає ОСОБА_1 кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії, що передбачена п. 1.3 кредитного договору, на загальну суму 30000,00 грн. та на день укладання кредитного договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку у сумі 3000,00 грн.

У відповідності до кредитного договору, держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом.

Станом на 19.05.2015 року виникла заборгованість на загальну суму 24429,76 грн., яка складається з: тіла кредиту 10020,16 грн., простроченого тіла кредиту 1285,98 грн., заборгованості за відсотками у сумі 13123,62 грн., які позивач просить стягнути з відповідача, а також вирішити питання про судовий збір.

Представник позивача в судове засідання не зявився, звернувся із заявою про розгляд справи за відсутності представника банку.

Відповідач у судовому засіданні пояснив, що дійсно уклав договір кредиту на зазначених умовах, використовував кредитні кошти, в тому числі отримавши у 2010 році другу картку зі строком дії до листопада 2013 року, у повному обсязі зобовязання за кредитним договором не виконав, однак просить застосувати позовну давність до заявлених банком вимог.

Заслухавши учасників процесу, дослідивши надані докази, суд дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що 19.03.2008 року між ПАТ «Дельта Банк» (правонаступник ТОВ «КБ «Дельта») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №003-07217-190308, відповідно до п. 1.2 якого позивач відкриває відповідачу картковий рахунок №4011 в національній валюті України - гривні, випускає та надає Держателю ОСОБА_1 платіжну картку, а також ПІН-код до картки, здійснює обслуговування Держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті VISA Класичний, що міститься в Додатку №1 до Договору та умовах, викладених в Правилах здійснення операцій за картковими рахунками.

Кредит надається шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії, що передбачена п. 1.3 кредитного договору, на загальну суму 30000,00 грн. та на день укладання кредитного договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку у сумі 3000,00 грн. Ліміт кредитної лінії розраховується банком самостійно. Кредитні кошти та власні кошти держателя картки використовуються для розрахунків за товари чи послуги, які придбані держателем картки у суб'єктів господарювання, зняття готівки, виконання держателем своїх зобов'язань перед банком та за договором, та вчинення інших операцій, передбачених договором.

У відповідності до кредитного договору, держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом.

ОСОБА_2 п. 4.1 кредитування рахунку в межах кредитної лінії здійснюється протягом 364 календарних днів. Кожна наступна кредитна лінія надається після спливу строку надання попередньої, на умовах, погоджених сторонами у цьому договору, та не потребує підписання додаткових угод.

ОСОБА_2 п.3.6 договору держатель картки зобовязаний щомісяця здійснювати погашення заборгованості у вигляді обовязкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються у тарифах. ОСОБА_2, ОМП складається із частки обовязкового погашення тіла кредиту, нарахованих процентів за кредит (29,9% річних), плати за обслуговування (2,99% від суми використаних кредитних коштів), овердрафту, процентів за овердрафт, плати за прострочення заборгованості, суми заборгованості за минулі періоди. Частка обовязкового погашення тіла кредиту 7% від суми використаних коштів станом на день розрахунку (а.с.4).

ОСОБА_2 зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Як пояснив відповідач, строк дії отриманої у 2008 році платіжної картки закінчився у листопаді 2010 року, після чого він отримав нову платіжну картку, зі строком дії до листопада 2013 року (а.с.27).

Розрахунок, наданий позивачем про суму заборгованості за кредитним договором, відповідачем не спростовано.

ОСОБА_2 розрахунку, з липня 2008 року по червень 2013 року включно відповідач здійснював платежі на погашення заборгованості за кредитним договором. Грошові кошти щомісячно сплачувалися у розмірі, необхідному для повного погашення нарахованої комісії і повне погашення нарахованих процентів. Також банком нараховувалися суми на погашення кредиту з липня 2008 року по грудень 2008 року (графа 5), відповідач у повному обсязі сплатив всі нараховані платежі, в подальшому сплачував грошові кошти на погашення кредиту, суми яких зазначені у графі 6.

У звязку з невиконанням відповідачем зобовязань за кредитним договором, з серпня 2013 року утворилася прострочена заборгованість зі сплати комісії та процентів.

Останній платіж у сумі 600,00 грн. був здійснений відповідачем у листопаді 2013 року.

Комісія нараховувалася до січня 2015 року, загальна заборгованість по комісії станом на 02.02.2015р. становила 5136,71 грн. Позивачем не заявлено вимог про стягнення заборгованості по комісії.

Щодо заборгованості по процентам, то умовами договору встановлена процентна ставка 29,9% річних. Правильність нарахування щомісячних сум на погашення процентів відповідачем не спростовується. ОСОБА_2 розрахунку, вперше прострочена заборгованість по процентам виникла з серпня 2013 року, накопичуючись, станом на 19.05.2015р. становила 7986,91 грн. (за підсумком графа 8). Наявність заборгованості по процентам у сумі 13123,62 грн. розрахунком заборгованості не підтверджена.

Щодо заборгованості за кредитом, то з наданого розрахунку вбачається, що поточні платежі на погашення заборгованості по кредиту за період з липня 2008 року по грудень 2008 року відповідачем повністю були сплачені. Наступні платежі на погашення кредиту банком почали нараховуватися з грудня 2014 року і по дату розрахунку (19.05.2015р.). ОСОБА_2 розрахунку, прострочена заборгованість за кредитом вперше виникла у січні 2015 року, загальний розмір простроченої заборгованості за кредитом становить 1285,98 грн. Наявність заборгованості по тілу кредиту у сумі 10020,16 грн. не підтверджена розрахунком заборгованості. Відповідачем заявлено про застосування позовної давності.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України). Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України). Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежа.

Судом встановлено, що граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці (поле MONTH). Отримана відповідачем картка дійсна до листопада 2013 року, останній платіж здійснено в листопаді 2013 року.

Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Заборгованість по процентам у загальному розмірі 7986,91 грн. виникла з серпня 2013 року, прострочена заборгованість по кредиту у підтвердженому розрахунком розмірі 1285,98 грн. виникла з січня 2015 року, позов предявлено 08.06.2015р., тобто без пропуску загального строку позовної давності, тому заборгованість по процентам у сумі 7986,91 грн. і прострочена заборгованість по кредиту у сумі 1285,98 грн. підлягають стягненню. В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають у звязку з недоведеністю.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України, враховуючи, що позивач звільнений від сплати судового збору, з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 243,60 грн. на користь держави.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 212-215, 218 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за Кредитним договором у загальному розмірі 9272,89 грн., а тому числі заборгованість за кредитом у сумі 1285,98 грн., заборгованості за відсотками у сумі 7986,91 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь держави судовий збір в сумі 243,60 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Запорізької області шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги протягом десяти днів після проголошення рішення суду. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Турбіна Т. Ф.