Олевський районний суд Житомирської області
Справа № 287/591/14-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 липня 2015 року м. Олевськ

Олевський районний суд Житомирської області в складі :

головуючого-судді Стратович О.В.

за участю :

секретаря судового засідання Єпифанович Г.В.

представника відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Олевську , в залі суду , цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк » , 61050 , м. Харків проспект Московський , 60 , до відповідачів : ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , мешканців м. Олевськ Житомирської області , вул. Лесі Українки , 7-А , ОСОБА_5 , мешканця ІНФОРМАЦІЯ_1 , про дострокове погашення кредиту та стягнення судових витрат ,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідачів : ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , мешканців м. Олевськ Житомирської області , вул. Лесі Українки , 7-А , ОСОБА_5 , мешканця ІНФОРМАЦІЯ_1 , про дострокове погашення кредиту та стягнення судових витрат .

Представник позивача в судове засідання не зявився та звернувся до суду з письмовим клопотанням про розгляд справи у його відсутність .

В позовній заяві зазначено , що 06.07.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» ( з 21.12.2009 року Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»), (надалі - Позивач) та ОСОБА_2 (надалі - Відповідач 1), укладено договір про надання споживчого кредиту №0 (в системі обліку банку №1 , надалі - Кредитний договір). Відповідно до умов кредитного договору, Позивач надав Відповідачу 1 кредит ( грошові кошти ) у сумі 36500,00 дол. США , а Відповідач зобовязався щомісяця повертати наданий кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку №1 до договору, але у будь-якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 05.07.2018 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту. (розділ 1 кредитного договору).

Додатковою угодою №1 від 04.02.2009 року до кредитного договору внесені зміни щодо схеми погашення кредиту та встановлено, що з дати підписання угоди Відповідач 1 зобовязався повертати кредит та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтет них платежів у розмірі 459,00 дол. США 25 числа кожного місяця. Також було змінено термін повернення кредиту до 05.07.2022 року та сторони домовилися, що для ідентифікації договору можуть застосовуватися , як номер договору, зазначений при його укладенні, так і реєстраційний номер в системі обліку банку, а саме №1.

Додатковою угодою №2 від 31.03.2009 року до кредитного договору перенесено строки виконання зобовязань Відповідача 1 зі сплати процентів, нарахованих з 01.01.2009 року по 04.02.2009 року на період з 01 по 23 грудня 2010 року та з 01 по 06 січня 2011 року.

За користування кредитними коштами Відповідач 1 зобовязався сплатити проценти у розмірі 13,00 % річних. Сторони домовилися, що за умовами договору розмір процентної ставки може бути змінений. Проценти нараховуються та сплачуються в порядку, передбаченому п.І.З до кредитного договору .

Згідно з п. 4.1. кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту та сплати процентів за кредит Відповідач 1 сплачує Позивачу додатково пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, розрахованої за кожний день прострочення платежу, починаючи з 32 календарного дня.

В забезпечення виконання кредитних зобовязань позичальника прийняті: порука ОСОБА_5 (надалі - Відповідач 2) згідно договору поруки № 0/п1 від 06.07.2007 року, порука ОСОБА_3 (надалі - Відповідач 3) згідно договору поруки №0/п2 від 06.07.2007 року, порука ОСОБА_4 (надалі - Відповідач 4) згідно договору поруки №0/п3 від 06.07.2007 року.

Відповідно до п.3.1.3 кредитного договору позивач має право вимагати від позичальника ( Відповідача 1) дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати за кредит у рядку, визначеному розділом 6 договору, у разі порушення позичальником термінів гашення будь-яких грошових зобовязань строком більше ніж на 30 календарних днів, оповідно до п.3.4.3. кредитного договору позичальник зобовязаний достроково повернути банку всю суму кредиту та повністю сплатити плату за кредит у разі застосування банком процедури щодо дострокового повернення кредиту в порядку, визначеному розділом 6 договору.

Згідно з розділом 6 договору в разі застосування банком права, передбаченого п.6.1.2 кредитного договору, направлення банком Відповідачу 1 вимоги про усунення порушень та невиконання цієї вимоги на протязі 31 дня з дати одержання Відповідачем 1 вимоги, терміни дострокового повернення кредиту та сплати за кредит вважаються такими, що настали , а кредит і плата за кредит - обовязковими до повернення і сплати у повному обсязі з 32 календарного дня , рахуючи з дати одержання позичальником (Відповідачем 1) повідомлення (вимоги) банку, а у разі неодержання - з 41 календарного дня з дати направлення вимоги.

Всупереч умов Кредитного договору Відповідач 1 не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентах з травня 2014 року, чим тривалий час порушує взяті на себе договірні зобовязання.

Відповідно до умов розділу 6 кредитного договору , п.2.2. договорів поруки позивач направив відповідачам вимоги від 17.10.2014 року про необхідність усунення порушень кредитного договору та дострокове повернення кредиту. Копії вимог, рекомендованих повідомлень про вручення поштових відправлень як докази надаються.

Однак відповідачі вимоги банку не виконали. Станом на 24.11.2014 р. заборгованість за кредитним договором №0 (в системі обліку банку №1) складає: по кредиту та процентах у розмірі 25675 дол.США 75 цнт. (двадцять пять тисяч шістсот сімдесят пять доларів США 75 центів, що станом на 24.11.2014 року за курсом НБУ і 5.060794 грн. за 1 дол. СІШ еквівалентно 386697 гри. 18 коп.), та по пені у розмірі 2347 грн.99 коп.(дві тисячі триста сорок сім гривень 99 коп.) .

На день подання позову зобовязання відповідачів щодо погашення вказаної заборгованості не виконані .

Враховуючи вище викладене, позивач має право вимагати стягнення вказаної вище заборгованості у повному обсязі з відповідача 1 солідарно з відповідачем 2, солідарно з відповідачем 3 та солідарно з відповідачем 4.

Позивач керуючись : ст. ст. 525, 526, 530, 553, 554, 589, 590, 1048 -1050,1054 ЦК України, ст. ст. З, 4 ,109, ч.І ст.113 ЦПК України просить суд : стягнути на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» ( рахунок № 0113 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005, код 09807750, місцезнаходження - м. Харків, просп. Московський,60) з ОСОБА_2 (ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце проживання: 11002, Житомирська обл., м. Олевськ, вул. Лесі Українки, буд.7-А) солідарно з ОСОБА_5 солідарно з ОСОБА_3 та солідарно з ОСОБА_4 (ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, місце проживання: 11002, Житомирська обл., м. Олевськ, вул. Лесі Українки, буд.7-А) заборгованість за кредитним договором №0 (в системі обліку банку №1) по кредиту та процентах у розмірі 25675 дол.США 75 цнт. (двадцять пять тисяч шістсот сімдесят пять доларів США 75 центів, що станом на 24.11.2014 року за курсом НБУ 15.060794 грн. за 1 дол. СІЛА еквівалентно 386697 грн. 18 коп.), та по пені у розмірі 2347 грн.99 коп.(дві тисячі триста сорок сім гривень 99 коп.), а саме:

24809.45 дол. США (що еквівалентно 373650.02 грн. ) - заборгованість за кредитом, у тому числі 1082.07 дол.США прострочена заборгованість за кредитом за строк з 26.05.2014 по 24.11.2014 року,

866.30дол. США (що еквівалентно 13047.17 грн.) - заборгованість за процентами, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 478.95 дол. США за строк з 01.09.2014 року по 20.102014 року, та прострочена заборгованість у розмірі 387.28 дол. США за строк з 20.01.2014 року по 09.04.2014 року,

1002.90грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за строк з 29.03.2014 року по 24.11.2014 року,

1345.9грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк з 09.02.2014 року по 24.11.2014 року.

Стягнути з Відповідачів на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (рахунок № 0113 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005, код 09807750 місцезнаходження - м. Харків, просп. Московський,60) понесені судові витрати у розмірі 3654 грн. 00 коп., а саме у рівних частках з кожного по 913 грн. 50 коп.

Представник відповідачів заперечує стосовно задоволення позову , вважає його безпідставним і пояснив , банк штучно створив заборгованість за кредитним договором , не продавав валюту , курс якої значно зріс по незалежній від боржника причині . Вважає , що на час розгляду справи в суді простроченої заборгованості нема , що стверджується відповідними платіжними дорученнями та розрахунками боргу банку . Навпаки відповідач випереджає графік заборгованості по кредиту , оскільки банком вже був встановлений графік погашення кредиту , то на його думку банк немає права стягнути всю суму боргу , тобто фактично достроково погасити кредит і припинити кредитні відносини .

Судом встановлено , що між сторонами існують кредитні відносини , які врегульовані відповідним кредитним договором ( а.с. 16 -20 ) , який є споживчим та відповідними додатковими угодами , які забезпечують виконання умов договору ( а.с. 25-26 , 34-35,36,37-38,39.40-41,42 ) .

Додатковою угодою №1 від 04.02.2009 року до кредитного договору внесені зміни щодо схеми погашення кредиту та встановлено, що з дати підписання угоди Відповідач 1 зобовязався повертати кредит та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтет них платежів у розмірі 459,00 дол. США 25 числа кожного місяця. Також було змінено термін повернення кредиту до 05.07.2022 року та сторони домовилися, що для ідентифікації договору можуть застосовуватися , як номер договору, зазначений при його укладенні, так і реєстраційний номер в системі обліку банку, а саме №1

Позивач вважає , що на день подання позову відповідач зобовязання по виконанню договору не виконує , а тому має право вимагати стягнення зазначеної заборгованості у повному обсязі з відповідача та поручителів , які є солідарними відповідачами , в тому числі і стягнення з відповідачів витрат понесених зі сплатою судового збору .

Дослідивши матеріали справи , оцінивши письмові докази , вислухавши пояснення представника відповідачів ОСОБА_6 , суд приходить до наступного .

Так , відповідно із ст. ст.553, 554 ЦК України, п. п. 1.1.-1.5 договорів поруки поручитель зобовязується відповідати за виконання позичальником усіх його зобовязань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору, в тому числі за повернення суми боргу, відсотків за використання кредитних коштів, штрафних санкцій. Відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. Причини невиконання позичальником своїх зобовязань по кредитному договору ніяким чином не можуть вплинути на виконання поручителем зобовязань по договору поруки. Копії договорів поруки як докази надаються.

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобовязання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до ч.1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обовязку боржників ( солідарниз боржників ) кредитор має право вимагати виконання обовязку частково або в повному обсязі , як від усіх боржників разом , так і від будь якого з них окремо .

У разі порушення боржником зобовязання , забезпеченого порукою . боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники , якщо договором поруки не встановлено додаткову ( субсідіарну 0 відповідальність поручителя , зазначено в ч.1 ст. 554 ЦК України .

В ст.ст. 610,611 ЦК України передбачено , що у разі порушення зобовязання настають встановлені договором або законом наслідки .

Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким , що прострочив , якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк , встановлений договором або законом .

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання у розумінні ст. 625 ЦК України .

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за Кредитним договором банк зобовязується надати готові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Відповідно до ч.І ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві зику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до ч. І ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики , якщо інше не встановлено договором або законом , розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що втишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Постановою Пленуму Верховного Суду України № 5 від 12.04.1996 року « Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів » розяснено , що до відносин , які регулюються Законом України « Про захист прав споживачів » відносяться і ті , що виникають із догворів про надання фінансово-кредитних послуг для задоволення власних потреб громадян , у тому числі про надання кредитів , відкриття й ведення рахунків , проведення розрахункових операцій .

Крім того суд бере до уваги висновки викладені в рішенні Конституційного суду України № 15-р/п2011 від 10.11.2011 року у справі № 1-26/2011 за конституційним зверненням громадянина ОСОБА_7 щодо офіційного тлумачення положень пунктів 22,23 статті 1 , статті 11 , частини восьмої статті 18 , частини третьої статті 22 Закону України « Про захист прав споживачів » у взаємозвязку з положенням частини четвертої статті 42 Конституції України ( справа про захист прав споживачів кредитних послуг ) про поширення правовідносин між кредитодавцем та позичальником ( споживачем ) за договором про надання споживчого кредиту , що виникають як під час укладення , так і під час виконання такого договору положень п.п. 22,23 , ст.1 , ст. 11 Закону України « Про захист прав споживачів » .

Відповідно до ч.1 ст.11 Закону України « Про захист прав споживачів » , договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем , відповідно до якого кредитор надає кошти ( споживчий кредит або бере зобовязання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та умовах , встановлених договором , а споживач зобовязується повернути їх разом з нарахованими відсотками .

Згідно з п.10 ст.11 Закону , якщо кредитодавець згідно з договором про надання споживчого кредиту одержує внаслідок порушення споживачем умов договору право на вимогу повернення споживчого кредиту , строк виплати якого ще не настав , або на вилдученнгя продукції чи застосування іншої санкції . він може використати таке право лише у разі : затримання сплати частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць ; перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків ; неплати споживачем більше однієї виплати , яка перевищує пять відсотків суми кредиту ; іншого істотного порушення умов договору про надання споживчого кредиту .

Якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків , строк сплати яких не настав , або повернення споживчого кредиту , такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця . Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту , вимога кредитодавця втрачає чинність .

Відповідно до додаткової угоди №1 від 04.02.2009 року до кредитного договору внесені зміни щодо схеми погашення кредиту та встановлено, що з дати підписання угоди Відповідач 1 зобовязався повертати кредит та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтет них платежів у розмірі 459,00 дол. США 25 числа кожного місяця , що стверджується відповідним графіком погашення заборгованості ( а.с. 27-32 ). Також було змінено термін повернення кредиту до 05.07.2022 року та сторони домовилися , що для ідентифікації договору можуть застосовуватися , як номер договору, зазначений при його укладенні, так і реєстраційний номер в системі обліку банку, а саме №1.

17.10.2014 року позивач звернувся до відповідачів з вимогою про погашення заборгованості по кредиту ( 43-50 ).

Зважаючи на викладене позивач ( банк ) в праві розпочати процедуру примусового стягнення боргу , включаючи звернення до суду за стягненням або звернення стягнення на предмет застави в позасудовому порядку .

Разом з тим , судом , в межах даного спору , встановлено , що дійсно мало місце неналежне виконання відповідачем договірних зобовязань за кредитним договором , однак на час розгляду справи в суді , Відповідачем 1 погашена прострочена заборгованість по кредитному договору , відповідач продовжує виконувати умови кредитного договору , та здійснює поточні платежі по кредитному договору , відповідно до встановленого графіку платежів , що є додатком до кредитного договору , що підтверджується наданими позивачем розрахунками заборгованості ( а.с. 201-220 ) та наданими Відповідачем 1 відповідними квитанціями ( а.с. 223-235 ) , а тому вимоги позивача про наявність підстав для дострокового стягнення грошових коштів по кредитному договору суд вважає своєчасним , за відсутності належних доказів , які підтверджують відмову відповідача від виконання договірних зобовязань .

Враховуючи наведене та керуючись вимогами : ч.4 ст.42 Конституції України ; Рішенням Конституційного Суду України від 10.11.2011 року у справі № 1-26/2011 року ; ч.1 ст.11 , п.10 ст. 11 Закону України « Про захист прав споживачів » ; ст.ст. 525 , 526 , ч.1 ст. 543 , ч.1 ст. 554 , ст.ст. 610 , 611 , ч.1 ст. 612 , ст.ст. 625 , ч.1 ст. 1049 , ч.2 ст. 1050 , ч.1 ст. 1054 ЦК України ; ст.ст. 10 , 11 , 58 , 60 , 208 , 212-215 , 218 , 294 ЦПК України , суд-

В И Р І Ш И В :

В позові Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк » , 61050 , м. Харків проспект Московський , 60 , до відповідачів : ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , мешканців м. Олевськ Житомирської області , вул. Лесі Українки , 7-А , ОСОБА_5 , мешканця ІНФОРМАЦІЯ_1 , про дострокове погашення кредиту та стягнення судових витрат відмовити за безпідставністю позовних вимог .

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Житомирської області через Олевський районний суд Житомирської області протягом десяти днів з дня його проголошення .

Особи, які брали участь у справі , але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення , можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з отримання копії цього рішення.

Суддя: ОСОБА_8