15 січня 2015 року Ленінський районний суд м. Харкова в складі:
головуючого судді Бородіної О.В.
при секретарі Алімурадовій Т.Я.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Представник позивача у судове засідання не з'явився, хоча подав до суду заяву, в якій просив розглядати справу за його відсутності, задовольнити позовну заяву, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач у судове засідання не з'явився, хоча належним чином викликався у судові засідання, про що свідчать рекомендовані повідомлення про вручення поштових відправлень, судові повістки не отримує.
Суд вважає, що у даному випадку можливий заочний розгляд справи згідно з вимогами ст.ст. 224, 225 ЦПК України, оскільки представник позивача не заперечує проти цього, а у справі достатньо матеріалів для заочного розгляду.
Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, та вважає позовну заяву такою, що підлягає задоволенню з наступних підстав.
22.07.2008 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» (надалі - Позивач або Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Відповідач або Позичальник) було укладено договір №005-Р/005664 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску (надалі - Договір-1).
При укладенні даного Договору, сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я Позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на Банк.
Враховуючи домовленості, викладені у Розділі 1 Договору - 1, Банк свої зобов'язання виконав, на ім'я Позичальника відкрито картковий рахунок № НОМЕР_2 та емітовано (видано) відповідну платіжну картку № НОМЕР_3, про що отримано відповідну розписку Позичальника.
Відповідно до п. 4.4. Договору-1 Відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної карти тільки в межах суми видаткового ліміту.
Пунктом 4.6. Договору-1 передбачено, що відповідач уповноважує Позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку: на суму операцій, здійснених клієнтом з використанням картки, за платіжними повідомленнями еквайрів; на суму комісійної винагороди відповідно до тарифів Банку; суму комісії Банка (суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом та/або його довіреною особою умов договору); суму кредитного ліміту (ліміту овердрафту), що підлягає поверненню клієнтом банку, процентів за користування кредитним лімітом і неустойки, передбачених окремим договором між банком та клієнтом про відкриття кредитної лінії із встановленням кредитного ліміту на карту; суму нарахованих процентів та суму несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта.
Відповідно до п. 6.2 Договору - 1 Банк має безумовні права по зупинці або призупиненні дії персональної (електронної) карти та невід'ємне право, при виникненні та непогашенні Позичальником у визначені даним Договором строків несанкціонованого овердрафту в односторонньому порядку розірвати зазначений договір, та погашати заборгованість за рахунок інших коштів Позичальника, на що отримано відповідний дозвіл самого Відповідача.
Відповідно до п. 7.1.8. Договору-1 Відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту. Погасити всю заборгованість, по картрахунку в строки передбачені цим договором, а заборгованість по кредитній лінії, у випадку її відкриття на підставі окремого договору між Банком та Клієнтом із встановленням кредитного ліміту (ліміту овердрафту) на картку, погашати у строки, в порядку та на умовах, передбачених вказаним окремим договором про кредитну лінію.
Позичальник має право, передбачене п.п. 7.2.1. 7.2.2. та 7.2.3. Договору - 1, при виявленні спірних трансакцій вимагати від Банку проведення розслідування: за письмовою заявою отримувати засвідчені копії документів, що підтверджують правильність списання коштів з карткового рахунку та виникнення спірних питань чи спорів з іншими учасниками платіжних систем, а у випадку невиконання Банком своїх зобов'язань - розірвати визначений Договорі у встановленому чинним законодавством порядку.
В Розділі 8 Договору -1 Банк та Позичальник обумовили відповідальність за невиконання своїх обов'язків, акцентуючи при цьому увагу на виконанні Банком умов щодо обслуговування карткового рахунку, електронної платіжної картки, технічної підтримки, безперешкодного доступу Позичальника до відкритого рахунка та гарантування Банком якісного обслуговування в межах досягнутих домовленостей. Позичальник в свою чергу, підписанням Договору підтвердив та гарантував відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору, повну відповідальність за операції з платіжною картою, та безумовну відповідальність за виникнення несанкціонованого овердрафту, визначену Розділом 5 Договору - 1.
Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України) за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно ст. 6 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", банки мають право відкривати рахунки резидентам України (юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, фізичним особам), нерезидентам України (юридичним особам-інвесторам, представництвам юридичних осіб в Україні та фізичним особам).
Відповідно до п.1.27 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.
Пунктом 3.3. Кредитного договору встановлено, що Відповідач уповноважує Банк проводити списання необхідних сум, за умови їх наявності, з картрахунку позичальника і зараховувати їх в рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування Кредитними ресурсами, у тому числі і при настанні термінів повернення кредиту або процентів, передбачених п.п. 3.2.. 4.З.. 4.4. або іншими пунктами цього договору.
Згідно розділу 4 кредитного договору відбувається нарахування та сплата відсотків за користування кредитними коштами.
Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитними ресурсами згідно* вказаних нижче процентних ставок:
4.1.1. при безготівкових розрахунках з торгово-сервісними підприємствами на території України з використанням картки:
4.1.1.1. у розмірі 3,33 % річних - протягом 33 днів, починаючи з дати здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки і кредитних коштів в рамках відновлювальної кредитної лінії за цим договором;
4.1.1.2. у розмірі 33,3 % річних - в період починаючи з 34 дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки і кредитних коштів і рамках відновлювальної кредитної лінії і до моменту повного погашення виданих позичальникові кредитних коштів.
4.1.2. у розмірі 33,3 % річних - при знятті з карткового рахунку готівкових грошових коштів в банкоматах або пунктах видачі готівкових грошових коштів банку або інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій відповідно до договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки.
Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360. - п. 4.2. Кредитного договору.
Позичальник сплачує проценти щомісячно, в день нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування Кредитними коштами в період з попереднього по поточний день нарахування процентів.
Відповідно до п. 4.4. Кредитного договору Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.
Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів. Позичальник сплачує Банку пеню з розрахунку 1 % від простроченої суми за кожен день прострочення. Вказана пеня сплачується у випадку порушення Позичальником термінів платежів, передбачених п. 3.2., 4.З., 4.4. цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними коштами.
За ненадання Позичальником Банку у встановлені кредитним договором терміни, будь-яких документів, обов'язок надання яких передбачено договором, а також за неповідомлення Позичальником Банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання, телефону, прізвища, ім'я, по-батькові тощо). Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10 % від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.
Позичальник перестав сплачувати чергові платежі, в зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість.
Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та закону.
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Банк виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, відкривши кредитну лінію, проте відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконав.
При цьому, позивач враховував, що сума нарахованої за неналежне виконання кредитного договору пені є значною, а тому прийняв рішення не заявляти суми пені до стягнення.
Згідно ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після розстрочення.
Згідно ст.88 ЦПК України, стороні на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
У зв'язку з вищезазначеним, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» підлягають задоволенню.
Керуючись ст.ст. 509, 526, 527, 530, 551, 589, 612, 1054 ЦК України, ст.ст. 11, 31, 60, 88, 212-215, 218, 224-227 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через суд першої інстанції протягом 10 днів.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя О.В. Бородіна