Провадження № 2/750/273/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 червня 2015 року м.Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова у складі:

головуючого судді Карапута Л.В.,

при секретарі Руденок В.О.,

за участі представника позивача, представника відповідачів ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості,

встановив:

20.11.2014 року позивач звернувся до суду з позовом до відповідачів про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №0 від 30.07.2008 року в розмірі - З 105,62 доларів США 62 цента, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 40 220,10 гривень 10 копійок, з яких: 2 605,31 дол. США, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 33 740,71 грн. - кредитна заборгованість; 500,31 дол. США, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 6 479,39 грн. - заборгованість по процентам, та заборгованість по сплаті пені за порушення термінів повернення кредиту та сплати процентів за кредит в розмірі - 2 086,37 гривень 37 копійок та судових витрат.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав та просив задовольнити.

Представник відповідачів позов не визнав та просив відмовити в його задоволенні.

Заслухавши пояснення та дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 30 липня 2008 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №0.

Згідно з вимогами Закону України «Про акціонерні товариства» № 514-VI від 17.09.2008 р. були внесені зміни у Статут АКІБ «УкрСиббанк», відповідно до яких нове повне найменування Банку стало: Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк». Згідно з положеннями Цивільного кодексу України та Закону України «Про акціонерні товариства» дані зміни не є реорганізацією або ліквідацією юридичної особи АКІБ «УкрСиббанк».

Відповідно до умов Кредитного договору, позивач надав ОСОБА_2 кредит (грошові кошти) у формі кредитної лінії в іноземній валюті в сумі ліміту 11 000,00 (одинадцять тисяч) доларів США 00 центів, а ОСОБА_2 зобов'язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 29.07.2015 року згідно до Графіку погашення кредиту, якщо тільки не буде застосовано інший термін повернення кредиту відповідно до умов Договору, та сплачувати протягом 30 (тридцяти) календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом у розмірі 15,00% річних. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця, кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов Кредитного договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку передбаченому Кредитним договором, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим Договором в попередньому місяці. Також, сторони домовились, що за умовами Кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь - якої з обставин, передбачених договором. Сторони досягли згоди, що за користування кредитними коштами понад встановлений Договором строк, банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від ставки визначеної за користування кредитом.

Позичальник має право отримати кредитні кошти у вигляді одного траншу або декількох траншів, загальна сума яких не може перевищувати розміру суми встановленого ліміту (п.п. 1.1 - 1.3.2 Кредитного договору).

Відповідно Додатку № 1 до Кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору.

Погашення нарахованих процентів, згідно з п. 1.3.4. Кредитного договору, відбувається з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти.

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за Кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Позивач виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі.

Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору банк надав позичальнику кредит шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника №0301 у банку, для подальшого їх використання за цільовим призначенням.

Відповідно до п.5.6 Постанови Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254 Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних операцій.

Всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_2 з лютого 2014 року не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по наданому кредиту у встановлені договором строки та розмірі, також має заборгованість по сплаті нарахованих процентів за користування кредитними коштами, чим порушує взяті на себе договірні зобов'язання.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Згідно з п. 4.1. Кредитного договору за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/ або комісій, ОСОБА_2 сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Станом на 03.11.2014 року заборгованість ОСОБА_2 по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом становить - 3 105,62 доларів США 62 цента, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 40 220,10 гривень 10 копійок, з яких:

2 605,31 дол. США, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 33 740,71 грн. - кредитна заборгованість;

500,31 дол. США, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 6 479,39 грн. - заборгованість по процентам.

Відповідно ч. 1 ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань ОСОБА_2 за кредитним договором, між позивачем та ОСОБА_3 було укладено договір поруки №220989 від 30.07.2008 року, а також ОСОБА_4 було укладено Договір поруки №220990 від 30.07.2008 року.

Відповідно до умов Договору поруки-1,-2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 зобов'язалися відповідати у повному обсязі за виконання ОСОБА_2 усіх зобов'язань, що виникли з Кредитного договору. Відповідальність відповідачів є солідарною у відповідності до вимог п.1.4. Договорів поруки.

Статтею 554 Цивільного кодексу України визначено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до висновку експерта № 289/--291/15-24 від 25.05.2015 року за невиконання позичальником зобов'язання повернення суми кредиту та сплати процентів у визначений договором строк щодо нього може бути застосовано відповідальність у вигляді неустойки (пені).

За приписом статті 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» від 22.11.96 р. № 543/96 (зі змінами та доповненнями) максимальний розмір пені за прострочку платежу не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до вимог ст. 266, ч.2 ст.258 ЦКУ стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду та починається від дня (місяця) з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

Як того передбачає п.4.1 кредитного договору «...за порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених договором, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та /або термінів сплати процентів та /або комісій, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті. Пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості. Позичальник повинен сплатити пеню за цим Договором за першою вимогою Банку».

Враховуючи недотримання Позичальником умов кредитного договору та прийняття останнім, шляхом підписання кредитного договору обставин кредитного ризику, за якими виникає зобов'язання щодо сплати відсотків для користування кредитними коштами та нарахування пені при порушенні термінів сплати кредиту та відсотків по кредиту, встановлення судом, що ОСОБА_2 погашення зобов'язань по кредиту, згідно кредитного договору здійснювались несвоєчасно, Банком здійсненні нарахування пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, процентами за користування кредитом станом на 03.11.2014року.

Розміри облікової відсоткової ставки НБУ, що використовуються як максимальне обмеження пені за прострочку платежів у 2014році становила:

З 13.08.201Зроку по 14.04.2014року - 6,5%;

З 15.04.2014року по 16.07.2014року - 9,5%;

З 17.07.2014року по 12.11.2014року - 12,5%.

Зважаючи на викладене, при умові наявного залишку простроченої заборгованості за кредитом по кредитному договору від 30.07.2008 року, що випливає із виписки банку, загальний розмір пені станом на 03.11.2014року становить 1945,65грн. в т.ч.: по тілу кредиту - 1502,48грн. та по відсоткам - 443,17грн.

Відповідно до вимог ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

З урахуванням даних виписок банку, щодо руху кредитних коштів, у якій Банком відображено виконання Сторонами кредитних зобов'язань кредитного договору з урахуванням умов кредитного договору про надання споживчого кредиту №0 від 30.07.2008 року та відсутності будь-яких інших беззаперечних доказів з боку відповідачів щодо сплати ними коштів в іншому розмірі ніж надано банком, суд приходить до висновку, що розмір заборгованості станом на 03.11.2014року становитиме:

тіло кредиту 2605,31 дол. США,

відсотки 500,31 дол. США,

пеня 1945,65грн. в т.ч.: пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом 1502,48грн. та 443,17грн.- пеня за несвоєчасне погашення відсотків.

Таким чином позов підлягає частковому задоволенню.

Також підлягають стягненню з відповідачів на користь позивача судовий збір в розмірі 421 грн. 65 коп.

Крім того, суд приходить до висновку про стягнення з позивача на користь ОСОБА_2 витрати на проведення судової експертизи в розмірі 15 грн. 75 коп., оскільки позовні вимоги позивача задоволенні судом частково, що складає 99,6%.

Керуючись ст. ст. 10, 60, 88, 212, 213, 292-294 ЦПК України, суд

вирішив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 і ОСОБА_3 в солідарному порядку на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №0 від 30.07.2008, а саме: 2 605,31 дол. США, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 33 740,71 грн. - кредитна заборгованість; 500,31 дол. США, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 6 479,39 грн. - заборгованість по процентам, та заборгованість по сплаті пені за порушення термінів повернення кредиту та сплати процентів за кредит в розмірі - 1945 гривень 65 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2 і ОСОБА_4 в солідарному порядку на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №0 від 30.07.2008, а саме: 2 605,31 дол. США, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 33 740,71 грн. - кредитна заборгованість; 500,31 дол. США, що за курсом НБУ станом на 03.11.2014 року становить 6 479,39 грн. - заборгованість по процентам, та заборгованість по сплаті пені за порушення термінів повернення кредиту та сплати процентів за кредит в розмірі - 1945 гривень 65 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» судові витрати в розмірі по 140 грн. 55 коп. з кожного.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» на користь ОСОБА_2 судові витрат в розмірі 15 грн. 75 коп.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Чернігівської області.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Л.В. Карапута