Справа № 645/439/15-ц
Провадження № 2/645/824/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 липня 2015 року м. Харків

Фрунзенський районний суд м.Харкова у складі: головуючого судді Шарка О.П., секретаря судових засідань ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_2 до ОСОБА_3 та ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором №0076/008/12-N, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_5 акціонерне товариство «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до ОСОБА_3 та ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором №0076/008/12-N.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 01 квітня 2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є ОСОБА_5 акціонерне товариство «БАНК ФОРУМ» і ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № 0076/08/12-N. Згідно умов укладеного договору: Банк надав позичальнику кредит у сумі 85 000 доларів США на придбання трьохкімнатної квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1. Боржник за договором прийняв на себе зобовязання: повернути Банку отриманий кредит не пізніш 30 березня 2018 року; щомісячно, не пізніше 20 числа кожного місяця, сплачувати Банку грошові кошти в сумі не менш 709,00 доларів США повернення частини тіла кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом з розрахунку 12 % процентів річних; За несвоєчасне повернення кредитних коштів і сплату процентів, сплатити пеню в розмірі 0,2% за кожен день прострочення платежу . За кожен випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п.3.3. (крім п. 3.3.2) кредитного договору, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 5 000,00 грн. Банк повністю виконав взяті на себе зобовязання за кредитним договором, що підтверджується заявою на видачу готівки № 270478 від 01.04.2008 року. В свою чергу, Боржник зобовязання за договором не виконав та не виконує в цей час. У відповідності до п. 3.2.2. Кредитного договору Банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування ним у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором. В звязку з систематичним порушенням з боку відповідача умов кредитного договору Банк змушений звернутися до суду з проханням достроково стягнути суму заборгованості за кредитним договором. До звернення до суду адресою боржника і поручителя направлялися вимоги про дострокове виконання порушених зобовязань (вих. № 10649/4.1 від 29.10.2014р., вих. № 10650/4.1 від 29.10.2014р.). Станом на 25 березня 2015 року за боржником числиться перед банком заборгованість в сумі 36119,43 дол. США, що в еквіваленті в гривні по курсу НБУ (де 1 дол. = 23,55702 грн.) становить 850 866грн. 13 коп., які складаються з: простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів у розмірі 4963 доларів США, (еквівалент у гривні 116913 грн. 50 коп.), поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 26862 доларів - (еквівалент 632788 грн. 70 коп.), прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 2418,55 доларів (еквівалент 56973 грн. 83 коп.), поточна сума заборгованості за нарахованими процентами 254,60 долари (еквівалент - 5997 грн. 62 коп.); загальна сума заборгованості без штрафних санкцій 34498, 15 долари США (еквівалент 812673 грн. 64 коп.), сума пені з розрахунку 0,2 % в день за простроченим кредитом та процентами: 1621, 28 долари (еквівалент в гривні 38192 грн. 49 коп.). В забезпечення прийнятих на себе зобов'язань за кредитним договором № 0076/08/12-К від 01.04.2008р. цього ж дня між боржником і банком було укладено іпотечний договір № 0076/08/12-1 N у відповідності до якого в іпотеку банку була передана трьохкімнатна квартира №1, що знаходиться в місті Харків, проспект Московський в будинку №124. Крім того, в забезпечення зобовязань за кредитним договором № 0076/08/12-К від 01.04.2008р. між Банком і ОСОБА_4 було укладено договір поруки № 0076/08/12-14 від 01.04.2008р, згідно з умовами яких поручитель зобовязалися в разі невиконання та/або порушення Боржником своїх зобов'язань перед банком погасити, заборгованість по Кредитному договору, а саме: суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені Кредитним договором. У випадку невиконання зобов'язань по Кредитному договору боржник і поручитель відповідають перед банком як солідарні боржники. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.06.2014 року прийнято рішення №49 про початок ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ФОРУМ» з 16 червня 2014 року. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК ФОРУМ» призначено начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 строком на 1 рік з 16 червня 2014 року по 16 червня 2015 року включно.

У судовому засіданні представник позивача ОСОБА_6 позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити, надав суду пояснення аналогічні, викладеним у позовній заяві.

У судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_7 позовні вимоги не визнала у повному, надала суду заперечення на позовну заяву, в яких зазначила що як вбачається з розрахунку заборгованості предявленої ПАТ «БАНК ФОРУМ», ОСОБА_3 добросовісно виконував свої грошові зобовязання перед ПАТ «БАНК ФОРУМ» та навіть сплачував більшу суму, ніж було визначено умовами договору, для дострокового погашення кредиту. З червня до вересня 2014 року, у звязку з труднощами з приводу придбання валюти для сплачення заборгованості за кредитним договором, кількість днів прострочення сплати кредитних коштів варіювалася від 3 до 7 днів. 01 вересня 2014 року всі відділення ПАТ «БАНК ФОРУМ» були закриті, оскільки ПАТ «БАНК ФОРУМ» знаходиться в процедурі ліквідації, тому погашення заборгованості за кредитним договором стало майже неможливим. Відповідно до Кредитного договору № 0076/08/12-ІЧ, грошові кошти за повернення кредиту та проценти за користування кредитними коштами Позичальник сплачує на рахунок №5983 в Харківській філії ПАТ «БАНК ФОРУМ», МФО 350772. 29.10.2014 року ОСОБА_3 отримав від ПАТ «БАНК ФОРУМ» вимогу про усунення порушення, в якій було вказано реквізити іноземного банку, в який мають бути перераховані грошові кошти за Кредитним договором № 0076/08/12-№ для платежів в доларах США. Представника відповідача зазначає, що це суперечить умовам Кредитного договору, призводить за зайвих витрат з боку ОСОБА_8, оскільки інші банківські установи потребують великий відсоток за переказ грошових коштів та відкриття рахунку не менш ніж на сто доларів США. Також зазначає, що лист адресований ОСОБА_3 було складено 29 жовтня 2014 року, а наступний строк виплати боргу за кредитним договором був 20 вересня 2014 року. Законом України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті» визначено, що протягом дії цього Закону не може бути примусово стягнуте (відчужене без згоди власника) нерухоме житлове майно, яке вважається предметом застави згідно із статтею 4 Закону України "Про заставу" та/або предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України "Про іпотеку", якщо таке майно виступає як забезпечення зобовязань громадянина України (позичальника або майнового поручителя) за споживчими кредитами, наданими йому кредитними установами - резидентами України в іноземній валюті, та за умови, що: таке нерухоме житлове майно використовується як місце постійного проживання позичальника/майнового поручителя або є обєктом незавершеного будівництва нерухомого житлового майна, яке перебуває в іпотеці, за умови, що у позичальника або майнового поручителя у власності не знаходиться інше нерухоме житлове майно; загальна площа такого нерухомого житлового майна (обєкта незавершеного будівництва нерухомого житлового майна) не перевищує 250 кв. метрів для житлового будинку. Між ПАТ «БАНК ФОРУМ» та ОСОБА_3, в даний час існують договірні відносини, по кредитному договору по видачі грошових коштів в іноземній валюті № 0076/08/12-К1, крім того між тими ж сторонами та у той же день укладено договір іпотеки №0076/08/12 відповідно до умов якого іпотекодавцем ОСОБА_3 передано в іпотеку нерухоме майно - трикімнатну ізольовану квартиру № 1, що знаходиться за адресою: м. Харків, пр. Московський, буд 124. ОСОБА_3 та його дружина ОСОБА_4 проживають саме в цій квартирі. Квартира № 1, що знаходиться за адресою: м. Харків, пр.. Московський, буд 124 є предметом застави в розумінні положень ст. 5 Закону України «Про іпотеку» його передано у іпотеку на забезпечення виконання зобовязання по кредитному договору на видачу кредитних коштів у іноземній валюті. Відповідно до п. 3.2 Постанови Національного Банку України про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту від 10.05.2007 року №168 кредитний договір має містити графік платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача за кожним платіжним періодом з урахуванням даних, передбачених у додатку до цих Правил. У графіку платежів має бути докладно розписана сукупна вартість кредиту за кожним платіжним періодом, що не було надано банком.

Суд, вислухавши пояснення осіб, які беруть участь у справі, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

У ході судового розгляду встановлено, що 01 квітня 2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є ОСОБА_5 акціонерне товариство «БАНК ФОРУМ» і ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № 0076/08/12 N.

Згідно умов укладеного договору: Банк надав позичальнику кредит у сумі 85 000,00 ( вісімдесят пять тисяч доларів США) на придбання трьохкімнатної квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1. Боржник за договором прийняв на себе зобовязання: повернути Банку отриманий кредит не пізніш 30 березня 2018 року;

Щомісячно, не пізніш 20 числа кожного місяця, сплачувати Банку грошові кошти в сумі не менш 709,00 доларів США повернення частини тіла кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом з розрахунку 12 % процентів річних;

Відповідно до п. 4.1 договору, за несвоєчасне повернення кредитних коштів і сплату процентів, сплатити пеню в розмірі 0,2% за кожен день прострочення платежу;

Згідно п.4.4 Кредитного договору, за кожен випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п.3.3. (крім п. 3.3.2) кредитного договору, Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 5 000,00 грн.

Банк повністю виконав взяті на себе зобовязання за кредитним договором, що підтверджується заявою на видачу готівки № 270478 від 01.04.2008р.

В свою чергу, Боржник зобовязання за договором не виконав та не виконує в цей час.

У відповідності до п. 3.2.2. Кредитного договору Банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування ним у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором.

Згідно приписів ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України «Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу».

У порушення умов кредитного договору відповідач ОСОБА_3 свої зобовязання належним чином не виконав, у звязку з чим Банк змушений звернутися до суду з проханням достроково стягнути суму заборгованості за кредитним договором.

Станом на 25 березня 2015 року за боржником числиться перед банком заборгованість в сумі 36119,43 дол. США, що в еквіваленті в гривні по курсу НБУ (де 1 дол. = 23,55702 грн.) становить 850 866грн. 13 коп., які складаються з:

простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів у розмірі 4963 доларів США, (еквівалент у гривні 116913 грн. 50 коп.),

поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 26862 доларів (еквівалент 632788 грн. 70 коп.),

прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 2418,55 доларів (еквівалент 56973 грн. 83 коп.),

поточна сума заборгованості за нарахованими процентами 254,60 долари (еквівалент - 5997 грн. 62 коп.);

загальна сума заборгованості без штрафних санкцій 34498, 15 долари США (еквівалент 812673 грн. 64 коп.),

сума пені з розрахунку 0,2 % в день за простроченим кредитом та процентами: 1621, 28 долари (еквівалент в гривні 38192 грн. 49 коп.).

В забезпечення прийнятих на себе зобов'язань за кредитним договором № 0076/08/12-N від 01.04.2008р. цього ж дня між ОСОБА_3 Олександровиченм і Банком було укладено іпотечний договір № 0076/08/12- N (1) у відповідності до якого в іпотеку банку була передана трьохкімнатна квартира №1, що знаходиться в місті Харків, проспект Московський в будинку №124.

Крім того, в забезпечення зобовязань за кредитним договором № 0076/08/12 N від 01.04.2008р. між Банком і ОСОБА_4 було укладено договір поруки № 0076/08/12-14 N від 01.04.2008 року, згідно з умовами яких Поручитель зобовязалися в разі невиконання та/або порушення Боржником своїх зобов'язань перед Банком погасити, заборгованість по Кредитному договору, а саме: суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені Кредитним договором. У випадку невиконання зобов'язань по Кредитному договору Боржник і Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники.

До звернення до суду адресою відповідачів направлялися вимоги про дострокове виконання порушених зобовязань (вих. № 10649/4.1 від 29.10.2014р., вих. № 10650/4.1 від 29.10.2014р.).

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобовязаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 ЦК України. Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст. 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу сплатити послугу тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Згідно ст.530 ЦК України зазначено, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст.ст.610, 612 ЦК України порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання. Крім того, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав його у строк, встановлений Договором.

Відповідно до ч.1 ст.543 ЦК України в разі солідарного обовязку відповідачів кредитор має право вимагати виконання обовязку частково або в повному обсязі як від усіх відповідачів разом, так і будь-кого з них окремо. При цьому, відповідно до абз.2 ч.2 ст. 543 ЦК України солідарні відповідачі залишаються зобовязаними доти, доки їхній обовязок не буде виконаний у повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 553 поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання, останнім свого обов'язку та відповідає перед кредитором за порушення обов'язку боржника.

Відповідно до ч. 2 ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором в тому ж обсязі, що й боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки та відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Договір кредиту № 0076/08/12 N від 01.04.2008 року та договір поруки № 0076/08/12 N (1) від 01.04.2008 року були узгоджені та підписані сторонами відповідно до вимог діючого цивільного законодавства.

В обґрунтування заперечень проти позову представник відповідача зазначає, що 01 вересня 2014 року всі відділення ПАТ «БАНК ФОРУМ» були закриті, оскільки ПАТ «БАНК ФОРУМ» знаходиться в процедурі ліквідації, тому погашення заборгованості за кредитним договором стало майже неможливим. 29.10.2014 року ОСОБА_3 отримав від ПАТ «БАНК ФОРУМ» вимогу про усунення порушення, в якій було вказано реквізити іноземного банку, в який мають бути перераховані грошові кошти за Кредитним договором № 0076/08/12-№ для платежів в доларах США, що на думку відповідачів суперечить умовам Кредитного договору призводить за зайвих витрат з боку ОСОБА_8, оскільки інші банківські установи потребують великий відсоток за переказ грошових коштів та відкриття рахунку не менш ніж на сто доларів США.

Зазначені представником відповідача обставини не можуть бути підставою для відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.06.2014 року прийнято рішення №49 про початок ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ФОРУМ» з 16 червня 2014 року.

Як вбачається з повідомлень НБУ від 13.08.2014 року, 03.07.2014 року, 03.09.2014 року, з 01.09.2014 року було закрите останнє відділення №3700 «Харківська дирекції», інших відділень, які б працювали на території м.Харкова вже не було.

Представником відповідача не надано суду доказів в обґрунтування доказів, що інші банківські установи потребують великий відсоток за переказ грошових коштів.

Стосовно посилань позивача на Закон України «Про мораторій на стягнення майна громадян України», то протягом дії цього Закону не може бути примусово стягнуто майно, яке є предметом застави та іпотеки, однак позивачем подано позов про стягнення боргу за договором кредиту, а стягнення боргу на предмет іпотеки чи застави.

Окрім того, вирішуючи питання про стягнення суми заборгованості суд виходить з роз'яснень викладених у абзаці 3 пункту 14 Постанови ВСУ №14 від 18.12.2009 року «Про судове рішення в цивільній справі», відповідно якого у разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.

Згідно ст.192 ЦК України, законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня.

Курс НБУ при здійсненні розрахунків, наданий позивачем, був нижчий від курсу НБУ на момент розгляду справи, тому вимоги підлягають задоволенню повністю виходячи з передбаченого ч.1 ст.11 ЦПК України принципу диспозитивності цивільного судочинства.

Частиною 1 ст.11 ЦПК України встановлено, що суд розглядає цивільні справи в межах заявлених вимог та на підставі наданих сторонами доказів.

З урахуванням наведеного, суд вважає, що вимоги позивача законні, обґрунтовані та підлягають задоволенню у повному обсязі.

Вирішуючи питання про стягнення судових витрат, суд зазначає наступне.

Судовий збір у справі визначається судом у відповідності до п.п.1 п.2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» № 3674УІ від 08 липня 2011 року із змінами внесеними 06.10.2011 року за подання до суду позовної заяви майнового характеру встановлюється ставка судового збору 1 відсоток ціни позову, але не менше 0,2 розміру мінімальної заробітної плати, що на момент подання позовної заяви складає 243 грн. 60 коп. та не більше 3 розмірів мінімальної заробітної плати (3654 гривні).

Відповідно до п. 22 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір» від сплати судового збору звільняється уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - у справах, пов'язаних із здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації банку.

Виходячи з положень ч.2 ст.88 ЦПК України, оскільки позивач відповідно до п. 22 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір» від сплати судового збору звільняється, судовий збір стягується з відповідачів у долевому порядку.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 543, 553, 554, 610, 611, 625, 1049, 1050, ЦК України, ст.ст. 10, 11, 209, 212-215 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_2 до ОСОБА_3 та ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором №0076/008/12-N задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_3, 1976р.н. що мешкає за адресою: 61099. Харківська область, м. Харків, вул. Рибалко, буд.47, корпус В, кв. 217, Паспорт серія: МН578395, виданий Фрунзенським РВ ХМУ УМВС України в Харківської області 21.02.2003р., ІПН- та ОСОБА_4, 1977р.н. що мешкає за адресою: 61091, АДРЕСА_2,Паспорт серія: МН№ 457854, виданий Фрунзенським РВ ХМУ УМВС України в Харківській області17.07.2002р.,ІПН - НОМЕР_1 на користь ПАТ «БАНК ФОРУМ», суму заборгованості за кредитним договором № 0076/08/12-М від 01.04.2008р в розмірі 36 119,43 дол. США ( тридцять шість тисяч сто девятнадцять дол. США,43 цента), що в еквіваленті в гривні по курсу НБУ складає 850 866 грн. 13 коп. (вісімсот п'ятдесят тисяч вісімсот шістдесят шість гривень тринадцять копійок).

Стягнути з ОСОБА_3, 1976р.н. що мешкає за адресою: 61099. Харківська область, м. Харків, вул. Рибалко, буд.47, корпус В, кв. 217, Паспорт серія: МН578395, виданий Фрунзенським РВ ХМУ УМВС України в Харківської області 21.02.2003р., ІПН- та ОСОБА_4, 1977р.н. що мешкає за адресою: 61091, АДРЕСА_2,Паспорт серія: МН№ 457854, виданий Фрунзенським РВ ХМУ УМВС України в Харківській області17.07.2002р.,ІПН - НОМЕР_1 на користь держави судовий збір у розмірі 1827 гривень (тисяча вісімсот двадцять сім гривень) з кожного .

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до апеляційного суду Харківської області через Фрунзенський районний суд м. Харкова протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами , які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення , протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення , якщо його не скасовано , набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Надруковано в нарадчій кімнаті.

Суддя Фрунзенського районного суду О. П. Шарко