Справа № 139/557/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 серпня 2015 року Мурованокуриловецький районний суд Вінницької області в складі: головуючої - судді Тучинської Н.В., секретаря судового засідання Хонькович Л.І.

з у частю відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Муровані Курилівці справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Сторони перебувають у договірних правовідносинах на підставі заяви від 31 жовтня 2011 року, відповідно до якої ОСОБА_1 як фізична особа-підприємець приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг, ОСОБА_2, що розміщені в мережі Інтернет, які разом зі Заявою складають Договір банківського обслуговування. Відповідно до умов договору відповідачеві було встановлено кредитний ліміт у розмірі 13 400 гривень на поточний рахунок 5738 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку ОСОБА_2 і ОСОБА_1 За користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом диференційована процентна ставка).

Відповідач своє зобов'язання по договору протягом останнього року не виконувала, в результаті чого станом на 20 травня 2015 року у ОСОБА_1 утворилася заборгованість перед ОСОБА_2 за кредитом на загальну суму 21 676.56 гривень, в тому числі: 8458,20 гривень - заборгованість за кредитом; 6717,38 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом; 5238,58 копійок - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором; 1262,40 гривень - заборгованість по комісії за користуванням кредитом.

Представник позивача у судове засідання не зявився, подав до суду заяву, у якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив провести розгляд справи у його відсутності (а.с. 66).

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнала і пояснила, що з моменту припинення її як підприємця (рік тому) вона не має можливості сплачувати за Договором, хоча надіється на подальше працевлаштування та погашення заборгованості.

Розглянувши справу в судовому засіданні, дослідивши та оцінивши наявні у матеріалах справи докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» про стягнення заборгованості із ОСОБА_1 підлягають до повного задоволення, виходячи з наступного:

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків.

Частиною 1 ст. 3 ЦПК України передбачено право кожної особи у порядку, встановленому цивільно-процесуальним кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

В судовому засіданні встановлено, що сторони перебувають у договірних правовідносинах на підставі заяви ОСОБА_1І.(а.с. 26) про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (а.с. 27-37), ОСОБА_2 (а.с. 38-40), що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом зі Заявою складають Договір банківського обслуговування від 31 жовтня 2011 року.

Відповідно до Договору ОСОБА_1 було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок 5738 в електронному вигляді станом на 13 березня 2013 року в сумі 13 400 гривень (а.с. 41) через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_2 і Клієнта, що визначено і врегульовано Умовами та правилами надання банківських послуг.

Кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_2 та Клієнта (п. 3.2.1.1.1. Умов).

Ліміт може бути змінений ОСОБА_2 в односторонньому порядку, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами ОСОБА_2.

Починаючи з березня 2014 року розмір кредитного ліміту ОСОБА_2 зменшено до 6900 гривень (а.с. 41).

Пунктом 3.2.1.1.16. Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований ОСОБА_2 через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис - Електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) і не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Частиною 2. ст. 639 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася

З наданих суду матеріалів вбачається, що ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було досягнуто згоди щодо всіх умов договору. У свою чергу позичальник зобовязувалась повернути кредит, сплатити проценти та винагороди.

Статтями 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином, в установлений строк і відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обовязковим для виконання сторонами.

За змістом ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства. З наданими ОСОБА_2 умовами кредитування відповідач погодилася про що ствердила своїм підписом у заяві (а.с. 26).

Розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с. 42-44) та випискою з рахунку ОСОБА_1 з 01 лютого 2014 року по 20 травня 2015 року (а.с. 45) доведено, що відповідач позичальник ОСОБА_1 своєчасно не надавала ОСОБА_2 грошові кошти для погашення заборгованості та тривалий час (з лютого 2014 року), не виконувала свої зобов'язання по кредитному договору (зворот а.с. 43).

Отже, вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за кредитом в сумі 8458 гривень 20 копійок підлягає до повного задоволення.

Статтею 536 та частиною 1 статті 1054, статтею 1056-1 ЦК України, а також умовами Договору передбачено, що за користування чужими грошовими коштами позичальник має сплачувати відсотки.

Відповідно до п. 3.2.1.4 яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуления дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п. 3.2.1.4.1 Умов і правил надання банківських послуг).

При необнулені дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує ОСОБА_2 за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашений кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує ОСОБА_2 відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Під «непогашенням кредиту» мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором (а.с.42-44) вбачається, що ОСОБА_1 допустила заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом у розмірі 6 717 гривень 38 копійок.

Відповідно до норм цивільного законодавства: неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди, клієнт виплачує ОСОБА_2 за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня , (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.

Відповідно до п. 3.2.1.5.4. Умов - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

У витязі із «Тарифів Банку» зазначено, що пеня на залишок всієї заборгованості за кредитом становить 0,15 % від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, але не менше 1 гривні (а.с.40).

Станом на 20 травня 2015 року заборгованість ОСОБА_1 по пені відповідно до розрахунку заборгованості становить 5238 гривень 58 копійок.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов - ОСОБА_2 має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобовязань за кредитом в повному обсязі.

Комісія за несвоєчасне виконання ОСОБА_1 зобовязань за кредитним договором становить 1262 гривні 40 копійок.

Такі умови договору відповідач і позивач визначили добровільно, про що свідчить підписання відповідачем Заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки (а.с. 26) (ст. 627 ЦК України).

Як слідує із розрахунку заборгованості за кредитним договором, ОСОБА_1 ухиляється від виконання своїх зобовязань за договором, не погашає заборгованість, яка виникла, чим порушує зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Згідно зі ст. 609 ЦК України зобов'язання припиняється ліквідацією юридичної особи (боржника або кредитора), крім випадків, коли законом або іншими нормативно-правовими актами виконання зобов'язання ліквідованої юридичної особи покладається на іншу юридичну особу, зокрема за зобов'язаннями про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю.

Проте до підприємницької діяльності фізичних осіб згідно зі ст. 51 ЦК України застосовуються нормативно-правові акти, що регулюють діяльність юридичних осіб, якщо інше не встановлено законом або не випливає із суті відносин.

Частиною 3 ст. 46 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців" передбачено, що фізична особа позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця.

….

Відповідно до ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, 47-49 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання кого банкрутом», однією із особливостей підстав припинення зобовязань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення субєкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру субєктів підприємницької діяльності) її зобов'язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов'язаннями, повязаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.

Таким чином, не задоволені вимоги кредиторів можуть бути заявлені в порядку, встановленому цивільним законодавством України (Постанова Верховного Суду України від 04 грудня 2013 року у справі № 6-125цс13).

За таких обставин ОСОБА_1І,. незважаючи на виключення її з реєстру субєктів підприємницької діяльності має відповідати перед ОСОБА_2 за невиконання своїх зобовязань за Договором кредиту.

Частиною 2 ст. 615 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за його порушення.

Відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Сторонами погоджено термін позовної давності до вимог про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки пені та штрафів у пять років.

Стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. При зверненні до суду з цим позовом позивачем було сплачено 243 гривні 60 копійок судового збору (а.с. 1), який підлягає стягненню з відповідача.

Керуючись: заявою про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки, витягом із «Тарифів Банку», ст.ст. 525, 526, 530, 536, 549-552, 611, 612, 615, 626, 628, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 10, 60, 88, 212, 213, 215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити. Стягнути із ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 (паспорт серії МЕ № 447125, виданий Мурованокуриловецьким РВ УМВС України у Вінницькій області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, ) заборгованість по кредиту станом на 20 травня 2015 року в розмірі 21 676 (двадцять ода тисяча шістсот сімдесят шість) гривень 56 копійок, а також судові витрати в сумі 243 (двісті сорок три) гривні 60 копійок.

Рішення може бути оскаржено сторонами до апеляційного суду Вінницької області через Мурованокуриловецький районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення . Суддя: ___________