АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
Справа № 22-ц /796/ 8314 /2015 Головуючий у І інстанції Саадулаєв А.І.
Доповідач Котула Л.Г.
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 липня 2015 року Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду м. Києва в складі:

Головуючого судді Котули Л.Г.

Суддів: Волошиної В.М., Слюсар Т.А.

За участю секретаря Круглика В.В.

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Києві апеляційну скаргу представника Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" (далі - ПАТ "ВіЕйБі Банк" ) Ключинського Костянтина Леонідовича на заочне рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 01 грудня 2014 року в справі за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" про розірвання договору банківського вкладу та стягнення грошових коштів, -

в с т а н о в и л а:

У вересні 2014 року ОСОБА_3 звернулася до суду з позовом до ПАТ"Всеукраїнський Банк" ( далі-Банк) про дострокове розірвання договору банківського вкладу та повернення грошових коштів.

Зазначала, що 02 липня 2014 року між нею та ПАТ "ВіЕйБі Банк" було укладено договір банківського вкладу на вимогу "Для виплат" № 2836 та договір банківського вкладу "Марафон лояльності Подвійний дохід ЕСП" № 817289/2014, за умовами яких вона передала банку на депозитний рахунок вклад в сумі 190 000,00 грн. із процентною ставкою 25 % річних з першого по шостий місяць дії вкладу та 10 % річних за сьомий - тринадцятий місяці дії вкладу на строк до 02 серпня 2015 року.

03 вересня 2014 року та 11 вересня 2014 року вона зверталася до Банку з заявою про розірванні договорів банківського вкладу та повернення коштів, проте їй було відмовлено у виплаті, у зв'язку з відсутністю коштів.

Оскільки вклад залишився не повернутий , з урахуванням уточнених позовних вимог про зменшення розміру позовних вимог, просила достроково розірвати договори банківського вкладу та стягнути на її користь 190 000,00 грн. основної заборгованості за договорами банківського вкладу.

Заочним рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 01 грудня 2014 року позов ОСОБА_3 задоволено частково.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" на користь ОСОБА_3 грошові кошти у розмірі 190000,00 грн.

В іншій частині позову відмовлено.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" на користь державного бюджету судовий збір у розмірі 1900,00 грн.

У апеляційній скарзі представник ПАТ" "ВіЕйБі Банк" просить заочне рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволені позовних вимог, оскільки судом порушені вимоги матеріального та процесуального права.

Сторони належним чином повідомлені про час та місце судового розгляду, проте позивач та представник відповідача у судове засідання не з'явилися і причину неявки суду не повідомили, а тому колегія суддів вважала можливим розглянути справу у їх відсутності.

Заслухавши доповідача, перевіривши доводи апеляційної скарги , колегія суддів дійшла висновку , що апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд виходив з того, що між сторонами виникли цивільно-правові відносини на підставі договору банківського вкладу , проте на порушення умов цього договору банк коштів, які були внесені позивачем, на вимогу останнього не повернув, чим порушив взяті за договором зобов'язання.

Проте з такими висновками погодитися не можна.

Відповідно до статті 1 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ( далі - Закон № №4452) цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 було затверджено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами ( далі - Положення № 14), яке розроблено відповідно до Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " і визначає порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб , а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми , гарантованої Фондом , за рахунок цільової позики Фонду.

Положенням ч.1 та ч.2 ст. 4 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ( в редакції від 04.07.2014 року) основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції:

1) веде реєстр учасників Фонду;

2) акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду;

3) інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України;

31) здійснює випуск облігацій у порядку та за напрямами розміщення, визначеними цим Законом, і видачу фінансових векселів у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на відповідний рік;

4) здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

5) здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб;

6) бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України;

7) застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи;

8) здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку;

9) здійснює перевірки банків відповідно до цього Закону;

10) надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону;

11) здійснює аналіз фінансового стану банків з метою виявлення ризиків у їхній діяльності та прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам.

12) надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації;

13) здійснює заходи щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону;

14) вивчає та аналізує тенденції розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасниками Фонду.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 26 зазначеного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшенняграничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною 2 статті 26 Закону України № 4452 та п. 8 розділу 1 Положення №14 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Як вбачається з матеріалів справи, 02 липня 2014 року між ОСОБА_3 та ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний банк" був укладений Договір банківського вкладу на вимогу " Для виплат"( далі - Договір 1), предметом якого є відкриття на ім'я вкладника вкладного рахунку на умовах вкладу "Для виплат" в національній валюті України № НОМЕР_2 ( а.с 8).

В цей же день між ПАТ "ВіЕйБі Банк" та ОСОБА_3 було укладено договір банківського вкладу "Марафон лояльності Подвійний - дохід ЕПС" ( далі -Договір 2), в національній валюті України на строк 13 місяців з дня укладення Договору з щомісячною виплатою процентів . Для обліку вкладу Банк відкриває Вкладнику вкладний рахунок № НОМЕР_1, код банку 380537. Предметом цього Договору 2 є розміщення в банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту в сумі 190 000,00 грн. із ставкою за вкладом 25 % річних на строк 13 місяців до 02 серпня 2015 року з дня укладення договору з щомісячною виплатою процентів ( а.с. 4,9).

При достроковому закритті вкладу проценти за вкладом нараховуються /перераховуються у повному обсязі згідно з договору за кожні 6 місяців дії вкладу, за кожний неповний 6 місячний строк дії вкладу за процентною ставкою для випадків дострокового закриття у розмірі, що діє на день закриття вкладу за цим видом вкладу у відповідній валюті за відповідним строком , відповідним розрахунковим періодом, відповідною сумою початкового вкладу та відповідною періодичністю виплати процентів, оголошені на інтернет - сайті банку www.vab.uaУмови дострокового повернення вкладу зазначені в правилах, окрім випадків звернення клієнта до банку у усній формі в перший день після закінчення шести місячного періоду дії вкладу. При достроковому закритті вкладу за ініціативою клієнта, останні погоджується зі сплатою комісії Банку згідно тарифів, що діють на день закриття вкладу за цим видом у відповідній валюті, за відповідним строком, відповідним розрахунковим періодом, відповідною сумою вкладу та відповідною періодичністю виплати процентів, оголошені на інтернет- сайті Банку www.vab.ua ( п. 1.6. договору).

03 вересня 2014 року ОСОБА_3 звернулася з заявою до Банку про повернення повної суми залишку процентів, а 11 вересня 2014 року позивач звернулася з заявою до Банку про дострокове розірвання договору банківського вкладу та повернення грошових коштів внесених на вклад( а.с. 12, 13).

Рішенням Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24 листопада 2014 року № 128 призначено з 24.11.2014 уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ВіЕйБі Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. ( а.с. 75).

Рішенням Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2015 № 63 розпочато процедуру ліквідації ПАТ"ВіЕйБі Банк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів з вкладами фізичних осіб з 20 березня 2015 року.

Призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ"ВіЕйБі Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. строком на 1 рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року включно ( а.с . 97).

Пунктом 1 частини 6 статті 36 цього Закону передбачено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Виходячи з наведеного, під час дії тимчасової адміністрації вкладники ПАТ " Ві Ей Бі Банк " можуть отримати свої кошти за договором банківського вкладу ( депозиту) , строк дії яких закінчився та за договорами банківського рахунку.

Зі змісту Договору банківського вкладу випливає , що він укладений до 02 серпня 2015 року, тобто на час запровадження в ПАТ " Ві Ей Бі Банк " тимчасової адміністрації строк дії банківського вкладу не закінчився.

Частиною 2 статті 26 Закону України 4452 передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Статтею 27 Закону України № 4452 встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами згідно якого Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Процедура повернення вкладу у разі ліквідації банку встановлена спеціальним Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за положеннями якого з дня призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26цього Закону.

Відповідно до ч.1 ст. 28 Закону №4452 Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам , їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

В силу вимог ч. 1 ст. 52 Закону №4452 кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у п. 17 ч. 5 ст. 12 цього Закону; вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності); інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; вимоги за субординарним боргом.

З доданих до апеляційної скарги виписок вбачається, що 16 жовтня 2014 року позивачу видано відсотки за вкладом у сумі 5 747, 60 грн., 03 листопада 2014 року видано частку відсотків по депозиту в сумі 1000,00 грн. та 06 лютого 2015 року сплачено грошові кошти в сумі 2 429, 12 грн. , в межах гарантованої суми Фонду, а всього виплачено на суму 9 176, 72 грн. Вимоги позивача щодо повернення банківського вкладу включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів ( а.с. 93-96).

У апеляційній скарзі представник ПАТ " ВіЕйБі Банк" повідомив , що 06 лютого 2015 року тимчасовою адміністрацією було виплачено позивачу грошові кошти в межах гарантованої ФГВФО суми.

Разом з тим , задовольняючи вимоги , суд не взяв до уваги, що повернення коштів вкладників банків, відносно яких ініційовано ліквідаційну процедуру, відбувається на підставі норм Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" , якими передбачено спеціальний порядок повернення суми вкладу, в тому числі і вкладу, який перевищує 200 000 грн..

Проте суд не звернув на зазначені вимоги Закону та обставини справи , а тому рішення суду підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволені позову з наведених підстав.

Керуючись ст. 303,304,307,309,316 ЦПК України , колегія суддів,

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу представника Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Ключинського Костянтина Леонідовича задовольнити.

Заочне рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 01 грудня 2014 року скасувати та ухвалити нове.

Відмовити ОСОБА_3 у задоволені позову до Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" про розірвання договору банківського вкладу та стягнення грошових коштів.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення, але може бути оскаржено в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20 днів шляхом подання до цього суду касаційної скарги.

Головуючий

Судді: