Провадження №2/761/5369/2015
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

24 червня 2015 року Шевченківський районний суд м. Києва в складі:

головуючого: судді - Притули Н.Г.

при секретарі: Паночко О.М.

за участю представника позивача: ОСОБА_1

представника відповідача: Долина Д.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк», третя особа - ОСОБА_4 про стягнення коштів,-

В С Т А Н О В И В:

27 квітня 2015 року до суду надійшла позовна заява ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» про стягнення коштів.

Під час слухання справи як третю особу до участі у справі було залучено ОСОБА_4.

В позовних вимогах позивачка просить: стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості, передбаченої за договором від 27.12.2013 року №710569/2013 та договором від 06.06.2014 року №805433/2014 в розмірі 13 035,62 доларів США разом, що на момент запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський акціонерний банк» (21.11.2014 року) за курсом НБУ становило 196 707,50 грн.

Свої вимоги позивачка обгрунтовувала тим, що 27.12.2013 року між ОСОБА_4 (далі - Вкладник) та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі - Банк) було укладено Договір банківського вкладу «Новорічний подарунок VІР «Квартальний» в доларах США №710569/2013. За умовами даного Договору Вкладник вніс на вкладний рахунок грошові кошти в сумі 70 000,00 доларів США, пізніше вкладний рахунок було поповнено на 3 000,00 доларів США та 2 089,00 доларів США.

Крім того, 06.06.2014 року між ОСОБА_4 (далі - Вкладник) та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі - Банк) було укладено Договір банківського вкладу «Марафон Лояльності максимум доходу ЕПС» в доларах США №805433/2014. За умовами даного Договору Вкладник вніс на вкладний рахунок грошові кошти в сумі 18 000,00 доларів США, пізніше вкладний рахунок було поповнено на 15 000,00 доларів США.

Як зазначає позивач, станом на 30.01.2015 року залишок коштів на вкладному рахунку за Договором від 27.12.2013 року становить 34 773,75 доларів США, за Договором від 06.06.2014 року - 30 404,35 доларів США.

27.10.2014 року між ОСОБА_4 та ОСОБА_3 було укладено Договір відступлення права вимоги, яким було передано право вимоги ОСОБА_3 до ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» щодо повернення частини вкладів за Договором від 27.12.2013 року в розмірі 6 954,75 доларів США та за Договором від 06.06.2014 року в розмірі 6 080,87 доларів США.

Про укладення зазначеного Договору 16.02.2015 року було повідомлено Банк та направлено прохання повернути зазначені кошти, але 17.03.2015 року Банком була надана відповідь про те, що позивач не може набути статус Вкладника, який має право на відшкодування за вкладом.

Так як відмовою повернути кошти відповідач порушує права позивача, тому позивач звернулась до суду із заявленим позовом.

В судовому засіданні представник позивача заявлені вимоги підтримала та просила їх задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечував проти задоволення заявлених вимог на тій підставі, що в банківській установі було введено тимчасову адміністрацію, у відповідності до положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» після введення тимчасової адміністрації вважається, що строк виконання всіх грошових зобов'язань банку настав. Крім того, позивач не є вкладником у розумінні діючого законодавства та заміна кредитора в зобов'язанні в період дії тимчасової адміністрації банківської установи є порушенням вимог чинного законодавства, що в подальшому може призвести до порушення черговості та порядку задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, передбаченої ч.4 ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Третя особа в судове засідання не з'явилась, направила до суду заяву про слухання позовних вимог в його відсутність. Також в заяві зазначає, що він не заперечує проти задоволення позовних вимог ОСОБА_3

Відповідно до ч.1 ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто обов'язок доказування покладений на сторони.

Вислухавши представників позивача та відповідача, врахувавши пояснення третьої особи, оцінивши в сукупності надані в судовому засіданні докази, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позовних вимог за наступних підстав.

Як встановлено в судовому засіданні, 27 грудня 2013 року між ОСОБА_4 (далі - Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі - Банк) був укладений Договір банківського вкладу «Новорічний подарунок VІР, «Квартальний» №710569/2013 (в доларах США).

За умовами даного договору Вкладник розмістив в Банку строковий вклад на умовах депозитного продукту «Новорічний подарунок VІР, «Квартальний» в доларах США на строк тринадцять місяців з дня укладення Договору, з виплатою процентів по закінченні строку дії Вкладу. Для обліку вкладу Банк відкриває на ім'я Вкладника вкладний рахунок НОМЕР_1 (п.1.1 Договору).

Банк відкриває на ім'я Вкладника вкладний рахунок за вкладом на вимогу «Для виплат» НОМЕР_2. На цей рахунок-кореспондент Банк перераховує нараховані проценти за збереження Вкладу та може бути перерахований вклад по закінченні строку його дії. Нараховані проценти за збереження Вкладу з капіталізацією процентів Банк перераховує на Рахунок (п.1.2 Договору).

Сума початкового вкладу - 70 000,00 доларів США, зі сплатою 12,0% річних (п.1.3, 1.5 Договору).

Дата вимоги Вкладником Вкладу - 27 січня 2015 року (п.1.7 Договору).

Як вбачається з копії квитанції №13724422 від 27.12.2013 року, позивач належним чином виконав свої зобов'язання та вніс на депозитний рахунок кошти в сумі 70 000,00 доларів США.

Умовами договору передбачено поповнення вкладного рахунку, на виконання умов договору 12.02.2014 року ОСОБА_4 поповнив вкладний рахунок на суму 3 000,00 доларів США, що підтверджується копією квитанції №596719 від 12.02.20114 року та 31.03.2014 року на суму 2 089,00 доларів США, що підтверджується копією меморіального ордеру №1621529 від 31.03.2014 року.

З виписки по особовому рахунку вбачається, що 27.06.2014 року ОСОБА_4 було достроково повернуто вклад в сумі 75 089,00 доларів США, залишок коштів станом на 02.06.2015 року по рахунку відсутній.

Крім того, 06 червня 2014 року між ОСОБА_4 (далі - Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі - Банк) був укладений Договір банківського вкладу «Марафон Лояльності_максимум доходу_ЕПС» №805433/2014 (в доларах США).

За умовами даного договору Вкладник розмістив в Банку строковий вклад на умовах депозитного продукту «Марафон Лояльності_максимум доходу_ЕПС» в доларах США на строк тринадцять місяців з дня укладення Договору, з виплатою процентів по закінченні строку дії Вкладу. Для обліку вкладу Банк відкриває на ім'я Вкладника вкладний рахунок НОМЕР_3 (п.1.1 Договору).

Банк відкриває на ім'я Вкладника вкладний рахунок за вкладом на вимогу «Для виплат» НОМЕР_4. На цей рахунок-кореспондент Банк перераховує нараховані проценти за збереження Вкладу та може бути перерахований вклад по закінченні строку його дії. Нараховані проценти за збереження Вкладу з капіталізацією процентів Банк перераховує на Рахунок (п.1.2 Договору).

Сума початкового вкладу - 18 000,00 доларів США, зі сплатою 12,5% річних (п.1.3, 1.5 Договору).

Дата вимоги Вкладником Вкладу - 06 липня 2015 року (п.1.7 Договору).

Як вбачається з копії квитанції №244767 від 06.06.2014 року, ОСОБА_4 належним чином виконав свої зобов'язання та вніс на депозитний рахунок кошти в сумі 18 000,00 доларів США.

Умовами договору передбачено поповнення вкладного рахунку, на виконання зазначених умов, 04.08.2014 року ОСОБА_4 поповнив вкладний рахунок на суму 15 000,00 доларів США, що підтверджується копією меморіального ордеру №127952 від 04.08.2014 року.

З виписки по особовому рахунку вбачається, що станом на 02.06.2015 року залишок коштів на рахунку становить 17 322,09 доларів США.

Як визначено п.2.1 Договорів, підписуючи цей Договір, Вкладник погоджується з викладеною пропозицією Банку щодо розміщення Вкладником Вкладу на умовах, встановлених цим Договором та Правилами, доступними для ознайомлення Вкладника на інформаційних стендах в приміщенні відділень Банку, а також на інтернет-сайті Банку.

Договори підписані сторонами, що свідчить про те, що вони погодились на умови, зазначені в договорах.

27.10.2014 року між ОСОБА_4 (далі - Первісний кредитор) та ОСОБА_6 (далі - Новий Кредитор) був укладений договір про відступлення права вимоги.

За умовами п.1.1 даного договору, Первісний кредитор передає Новому кредиторові, а Новий кредитор приймає право вимоги до Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк», що належить Первісному кредиторові, і стає кредитором за Договором банківського вкладу «Новорічний подарунок VІР, «Квартальний» №710569/2013 (в доларах США) від 27.12.2013 (далі - Основний договір - 1) та за Договором банківського вкладу «Марафон лояльності_максимум доходу_ЕПС» №805433 від 06.06.2014 року (далі - Основний договір 2, разом - Основні договори), укладений між Первісним кредитором та Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі - Боржник).

Сторони домовились та зазначили в п.1.2 Договору про відступлення права вимоги, що за цим Договором Новий кредитор одержує право (замість Первісного кредитора) вимагати від Боржника належного виконання зобов'язань за Основним договором 1 щодо повернення частини Вкладу у розмірі 6 954,75 доларів США, що на момент укладення даного Договору за курсом НБУ становить 90 064,01 грн. та за Основним договором 2 щодо повернення частини Вкладу у розмірі 6 080,87 доларів США, що на момент укладення даного Договору за курсом НБУ становить 78 747,27 грн. у відповідності до умов Основних договорів.

На виконання п.2.2 Договору про відступлення права вимоги, ОСОБА_3 направила ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» повідомлення про укладення Договору про відступлення права вимоги. Як вбачається з копії чеку, повідомлення було направлено 16.02.2015 року.

В цей же день відповідачу було направлено вимогу про виплату частини вкладів за Договором про відступлення права вимоги.

Листом від 17.03.2015 року за №15-3654 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації повідомила позивача про те, що особа, якій відступлено право вимоги за договором банківського вкладу, не може набути статусу вкладника, який має право на отримання відшкодування за вкладом. Звернення позивача не має наслідком внесення необхідних змін до Договору банківського вкладу щодо заміни сторони, а отже не дає підстав особі, якій відступлено право вимоги, набути статусу вкладника банку. Таким чином відступлення права вимоги під час дії тимчасової адміністрації банківської установи є порушенням вимог чинного законодавства.

Як вбачається з інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не заперечувалось представниками сторін в судовому засіданні, на підставі постанови Правління Національного банку України від 20.11.2014 № 733 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ АКЦІОНЕРНИЙ БАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.11.2014 №123 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ВіЕйБі Банк», згідно з яким з 21.11.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ АКЦІОНЕРНИЙ БАНК» (далі - ПАТ «ВіЕйБі Банк»), , МФО 380537, місцезнаходження: вул. Дегтярівська, 27 т, м. Київ, 04119, Україна.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ВіЕйБі Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_7.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «ВіЕйБі Банк» запроваджено строком на три місяці з 21.11.2014 по 20.02.2015.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ВіЕйБі Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 20.03.2015 № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ВіЕйБі Банк» (далі - ПАТ «ВіЕйБі Банк») та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_8 строком на 1 рік з 20.03.2015 по 19.03.2016 включно.

Вимоги кредиторів, як вбачається з інформації, приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку за адресою: вул. Харківське шосе, 49, м. Київ, 02096.

Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.03.2015 рішення № 63 про початок ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк», Фонд з 27.03.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) рішення № 112 від 21.05.2015, Фонд з 29.05.2015 здійснює виплати гарантованої суми відшкодування відповідно до Реєстру переказів вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Як встановлено в судовому засіданні, 05.02.2015 року ОСОБА_4 отримав суму, яка гарантована Фондом гарантування вкладів фізичних осіб - 200 000,00 грн.

Отже, так як розпочалась процедура ліквідації Банку, тому до правовідносин, які склалися між сторонами, застосовуються не норми ЦК України, а спеціальні норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частина 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) визначає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частина 2 статті 26 Закону передбачає, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.1 ст.27 Закону).

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.3 ст.27 Закону).

Закон України «Про банки та банківську діяльність» визначає, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, що затверджене Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.07.2012 N2 визначає, що вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Отже, так як в розумінні діючого законодавства України позивач не є Вкладником, з нею не був укладений відповідний договір щодо вкладу до введення тимчасової адміністрації в банківській установі, між ОСОБА_3 та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» не існує договірних відносин, тому суд не вбачає підстав для задоволення вимог позивача.

На підставі вищевикладеного та керуючись Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст.3, 10, 11, 57-60, 212, 213, 215 ЦПК України, суд

вирішив:

Позовні вимоги ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк», третя особа - ОСОБА_4 про стягнення коштів - відхилити.

Рішення суду може бути оскаржене до Апеляційного суду м. Києва через Шевченківський районний суд м. Києва шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: Н.Г.Притула