Справа № 663/242/15-ц
Провадження № 2/663/242/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 червня 2015 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючого судді Шульги К. М.

секретаря Пінчук Д. К.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Скадовська цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з даним позовом, який мотивовано тим, що згідно договору б/н від 27.09.2006 відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відповідачем відсотків за користування кредитом у розмірі 24% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, про було підписано відповідну заяву разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Тарифами банку, що складають Договір між сторонами. На порушення умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконував, у звязку з чим станом на 31.12.2014 виникла заборгованість загальною сумою 7 080,29 доларів США, яка складається з наступного: 1519,96 доларів США заборгованість за кредитом; 5192,96 доларів США заборгованість по процентам за користування кредитом; а також штрафи: 31,73 доларів США штраф (фіксована частина), 335,65 доларів США штраф (процентна складова). Просить стягнути з відповідача заборгованість у сумі 7080,29 доларів США, що відповідає сумі 111585,40 грн. та сплачені судові витрати у сумі 1115,85 грн.

Представник позивача за довіреністю ОСОБА_2 в судовому засіданні заявлені позовні вимоги уточнив, про що надав відповідну заяву, в якій зазначив, що на підставі аналізу умов кредитного договору слід дійти висновку, що отримання відсотків за користування кредитом відноситься до основної вимоги банку, тому банк вважає необхідним захистити свої права у судовому порядку та стягнути з відповідача заборгованість по відсоткам, нарахованим на прострочену заборгованість по кредиту за період з 19.01.2012 по 19.01.2015 у розмірі 5228,10 доларів США, що за курсом 15,80 станом на 19.01.2015 складає 82 603,98 грн.

Представник відповідача за довіреністю ОСОБА_3 в судовому засіданні проти задоволення позову заперечувала, надала письмові заперечення, в яких зазначила, що сторони встановили крім строку дії кредитного договору, також строки виконання боржником окремих зобовязань (внесення щомісячних платежів), що входить до змісту зобовязання, яке виникло на основі договору. Відповідач не вживав заходів до погашення кредиту, щомісячні платежі не вносив. Строк дії договору сплинув 27.09.2007. позивач не навів доводів стосовно поновлення строку позовної давності, визначений ст..ст.252-255 ЦК України, та не просить його поновити. Вважає, що позивач втратив право на звернення до суду з позовом. З урахуванням наведеного просила у позові відмовити. Також надала заяву про застосування позовної давності.

Вислухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 27.09.2006 між ПАТ КБ «ПриватБанк» і відповідачем укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримав кредит в розмірі 1 520 доларів США у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою визначеного розміру відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом, про що було підписано відповідну заяву разом з Умовами надання банківських послуг, Тарифами банку (а.с.8, 10-16).

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.6-7, 96), у звязку з чим виникла заборгованість, зокрема, щодо сплати відсотків за користування кредитом за період з 19.01.2012 по 19.01.2015, яка становить 5228,10 доларів США, що відповідає сумі 82 603,98 грн.

Суд дійшов висновку, що до спірних правовідносин підлягають застосуванню ст.ст. 526, 543, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України, з системного аналізу яких вбачається, що зобовязання за договором, у тому числі за договором кредиту, за яким кредитодавець надає кошти, а позичальник зобовязується їх повернути за сплатою процентів, є обовязковими для виконання сторонами, має виконуватися належним чином, із застосуванням відповідальності за порушення грошового зобовязання.

Одночасно, суд погоджується з доводами представника відповідача щодо пропуску позивачем строку позовної давності, виходячи з наступного.

Заява про отримання кредитних коштів позичальника містить посилання про те, що позичальник ознайомлений та погодився із умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку і погодився із тим, що його заява разом із умовами надання послуг, правилами та тарифами банку складають договір про надання банківських послуг.

Згідно з пунктом 3.1.1 Правил користування платіжною карткою строк дії картки вказаний на її лицевій стороні (місяць і рік); вона діє до останнього календарного дня зазначеного місяця.

Пунктом 3.1.3 Правил користування платіжною карткою передбачено, що після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не поступила письмова заява держателя про закриття рахунку.

В п.п.6.5, 6.6. Умов та правил надання банківських послуг зазначено, що позичальник зобовязується погашати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах даного договору. У випадку невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання по поверненню кредиту.

Згідно п. 9.12 умов і правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він лонгується на такий самий термін.

Разом з тим, банком не було доведено про здійснення пролонгації договору, оскільки пролонгація договору передбачає продовження строку дії договору після виконання сторонами його умов і переукладання договору на тих самих умовах, на яких він був укладений, в той час як боржник своїх зобовязань за договором від 27.09.2006 не виконав. Відомості про пере випуск кредитної карти банком суду не надані, копію карти сторонами суду не надано.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, відповідач сплачував відсотки 19.01.2009 у розмірі 0,81 та 02.02.2009 у розмірі 0,01.

Відповідно дост.256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого прав або про особу, яка його порушила (ч.1 ст.261 ЦК України).

Відповідно до Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Такої правової позиції дійшов Верховний Суд у постанові від 19 березня 2014 року у справі №6-14 цс14.

У разі неналежного виконання позичальником зобовязання за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, відповідач сплачував відсотки 19.01.2009 у розмірі 0,81 та 02.02.2009 у розмірі 0,01.

Відповідно до Умов і правил надання банківських послуг, позовна давність за домовленістю сторін збільшена не була, а тому до даних правовідносин має застосовуватися загальна позовна давність, передбачена ст.257 ЦК України.

Таким чином, з урахуванням заяви відповідача про застосування строку позовної давності, суд приходить до висновку, що банком пропущено строк позовної давності для звернення до суду.

Згідно ч.4 ст.267 К України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

За вказаних підстав порушене право позивача не може бути захищене судом, а тому позов задоволенню не підлягає.

На підставі ст.88 ЦПК України суд не стягує з відповідача судові витрати.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 57, 60, 88, 130, 174, 212, 213-215, 223, 224, 294 ЦПК України, ст. ст. 526, 1050 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.

Суддя К. М. Шульга

Повний текст рішення

виготовлений 25 червня 2015 року