Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10.06.2015 року Юр»ївський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Маренич С.О., при секретарі Літвіченко В.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Юр»ївка, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк» м. Харків до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом, в редакції уточненої позовної заяви від 16.04.2015 року (а.с. 71-73), про стягнення з відповідачів , у солідарному порядку, заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування заявлених вимог вказуючи на те, що між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», найменування якого з 21.12.2009 року змінено на ПАТ «УкрСибанк», та відповідачем по справі ОСОБА_1 05 грудня 2007 року за № 0 був укладений договір про надання споживчого кредиту з наступними змінами, внесеними на підставі додаткових угод № 1 від 29.01.2009 року та № 2 від 17.09.2009 року.

Відповідно до умов укладеного кредитного договору позивач надав відповідачу ОСОБА_1 в кредит грошові кошти в сумі 15 000 доларів США, які відповідач зобовязався кожного місяця повертати у повному обсязі, в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту, згідно додатку № 1 до договору, але, у будь якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 04.12.2022 року.

За користування кредитними коштами відповідач ОСОБА_1 зобовязався сплачувати проценти у розмірі 12, 9 % річних.

Згідно з п. 4.1 кредитного договору за порушення термінів повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами, відповідач ОСОБА_1 зобовязався сплачувати позивачу пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми гривневого еквіваленту суми простроченої заборгованості, розрахованої за кожний день прострочення платежу, починаючи з 32 календарного дня.

В забезпечення виконання ОСОБА_1 кредитних зобовязань за кредитним договором, між позивачем та відповідачем по справі ОСОБА_2 05.12.2007 року був укладений договір поруки № 0/2, згідно п. п. 1.1 1.5 якого, поручитель зобовязується відповідати за виконання позичальником усіх його зобовязань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору, в тому числі за повернення суми боргу, відсотків за використання кредитних коштів, штрафних санкцій, при цьому відповідальність поручителя і позичальника є солідарною.

Відповідно до п. 3.1.3 кредитного договору у випадку порушення відповідачем ОСОБА_1 умов кредитного договору, банк має право вимагати від останнього дострокового повернення всієї наданої суми кредиту та плати за кредит у порядку визначеному розділом 6 кредитного договору, при цьому відповідач ОСОБА_1 зобовязаний достроково повернути банку всю суму кредиту та повністю сплатити проценти у разі застосування банком права вимоги дострокового повернення кредиту.

На порушення умов кредитного договору відповідач ОСОБА_1 протягом тривалого часу не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення заборгованості за кредитом, чим порушує взяті на себе зобовязання.

26.12.2014 року позивачем відповідачам по справі була направлена вимога про усунення порушень умов кредитного договору, яка до теперішнього часу останніми залишена без задоволення.

Станом на 03.03.2015 року заборгованість за кредитним договором складає - по кредиту та процентам у розмірі 10 400, 04 доларів США, що еквівалентно 279 325, 46 грв. ( станом на 03.03.2015 року за курсом НБУ 26, 858114) , при цьому заборгованість по пені становить 4 835, 82 грв., з яких : 9 421, 00 доларів США - заборгованість за кредитом за період з 25.03.2014 року по 03.03.2015 року; 979, 04 доларів США - заборгованість за процентами за період з 01.06.2014 року по 10.02.2015 року; 2 942, 03 грв. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за період з 29.03.2014 року по 03.03.2015 року; 1 893, 79 грв. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за період з 29.03.2014 року по 03.03.2015 року.

Виходячи з положень ст. 99 Конституції України, ст. ст. 192, 533 ЦК України, ст. 5 Декрету КМУ від 19.02.1993 року № 15-93, позивач зазначав, що у разі укладення договору в іноземній валюті й наявності в банку ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, заборгованість за кредитним договором підлягає стягненню в іноземній валюті, а відтак, посилаючись на ст. ст. 525, 526, 530, 533, 553, 554, 1048 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідачів по справі, у солідарному порядку, заборгованість за кредитним договором по кредиту та процентам в розмірі 10 400, 04 доларів США та пені у розмірі 4 835, 82 грв., а також судові витрати по справі в сумі 2 841, 61 грв..

В судове засідання представник позивача ОСОБА_3 не з»явилася, надавши суду заяву про розгляд справи в її відсутності, при цьому позовні вимоги повністю підтримала (а.с. а.с. 74-75, 104 ).

Відповідачі по справі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в судове засідання не з»явилися, надали суду заяви про розгляд справи в їх відсутності, при цьому позовні вимоги визнали в повному обсязі (а.с. 108-109).

За таких обставин, суд знаходить можливим розглянути дану справу у відсутності не зявившихся сторін по справі, на підставі наявних у ній письмових матеріалів про права та взаємовідносини сторін, при цьому відповідно до ч.2 ст. 197 ЦПК України не здійснює фіксування судового засідання технічними засобами.

Дослідивши письмові матеріали справи в межах заявлених позовних вимог , оцінивши надані докази по справі , суд приходить до наступного:

- як встановлено в судовому засіданні 05.12.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», назва якого з 21.12.2009 року змінена на ПАТ «УкрСиббанк» (а.с. а.с. 8-11), та відповідачем по справі ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 0 для придбання нерухомого майна, згідно з п. 1.1 якого Банк зобовязався надати позичальнику кредитні кошти (кредит) в іноземній валюті ( долар США ) в сумі 15 000 доларів США, що дорівнює еквіваленту 75 750, 00 грв. за курсом НБУ на день укладення договору, а позичальник зобовязався прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредитні кошти та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у даному договорі, при цьому сторони обумовили, що гривневий еквівалент суми кредиту зазначається в договорі лише в разі надання банком кредиту в іноземній валюті (а.с. 18-23).

Згідно п. 1.2.2 кредитного договору позичальник зобовязався повернути кредит у повному обсязі, в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту, згідно додатку № 1 до договору, але, у будь якому випадку не пізніше 04 грудня 2022 року.

Відповідно до п. 1.3.1, п. 1.3.4 кредитного договору за користування кредитними коштами протягом перших 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 12, 90 % річних, при цьому, після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про встановлення нового розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці. Строк сплати процентів встановлений з 1 по 10 число включно кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти.

Згідно п. 3.4 кредитного договору позичальник зобовязався використовувати кредит на зазначені у договорі цілі, а також повернути суму кредиту і сплатити плату за кредит й інші грошові платежі на рахунок банку в порядку та на умовах, визначених договором.

Згідно п. 4.1 Кредитного договору за порушення позичальником термінів погашення будь яких грошових зобовязань, передбачених цим договором, зокрема термінів повернення кредиту, сплати процентів та комісії, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в наступному порядку, а саме в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості, станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті, при цьому пеня нараховується за кожний день прострочення, починаючи з 32 календарного дня.

Відповідно до п. 3.1.3 Кредитного договору у випадку порушення відповідачем ОСОБА_1 умов Кредитного договору, банк має право вимагати від останнього дострокового повернення всієї наданої суми кредиту та плати за кредит у порядку визначеному розділом 6 кредитного договору, при цьому відповідач ОСОБА_1 зобовязаний достроково повернути банку всю суму кредиту та повністю сплатити проценти у разі застосування банком права вимоги дострокового повернення кредиту.

Невідємними частинами даного кредитного договору є додаткова угода № 1 до останнього від 29.01.2009 року, та додаткова угода № 2 від 17.09.2009 року, згідно яких сторонами погоджено графік погашення кредиту, встановлений додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту (а.с. 24-37).

В забезпечення виконання ОСОБА_1 кредитних зобовязань за Кредитним договором, між позивачем та відповідачем по справі ОСОБА_2 05.12.2007 року був укладений договір поруки за № 0/2, згідно п. 1.1 якого, поручитель зобовязується перед кредитором відповідати за не виконання позичальником ОСОБА_1 усіх його зобовязань перед кредитором, що виникли з кредитного договору № 0 від 05.12.2007 року, укладеного між кредитором і боржником в повному обсязі, як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому (а.с. 38-39).

Згідно п. п. 1.3, 1.4 договору поруки, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі що і боржник, включаючи повернення основної суми боргу в розмірі 15 000 доларів США , сплату процентів, комісій, пені та інших штрафних санкцій, при цьому відповідальність поручителя і боржника є солідарною.

На порушення умов Кредитного договору відповідач ОСОБА_1 протягом тривалого часу не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення заборгованості за кредитом, чим порушує взяті на себе зобовязання.

26.12.2014 року позивачем відповідачам по справі була направлена вимога про усунення порушень умов кредитного договору, яка до теперішнього часу останніми залишена без задоволення (а.с. 40-48).

З довідки розрахунку заборгованості за кредитним договором, виконаним позивачем, вбачається, що станом на 03.03.2015 року заборгованість за Кредитним договором складає - по кредиту та процентам у розмірі 10 400, 04 доларів США, що еквівалентно 279 325, 46 грв., при цьому заборгованість по пені становить 4 835, 82 грв., з яких: 9 421, 00 доларів США - заборгованість за кредитом за період з 25.03.2014 року по 03.03.2015 року; 979, 04 доларів США - заборгованість за процентами за період з 01.06.2014 року по 10.02.2015 року; 2 942, 03 грв. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за період з 29.03.2014 року по 03.03.2015 року; 1 893, 79 грв. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за період з 29.03.2014 року по 03.03.2015 року (а.с. 51-59).

Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та умов цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобовязується повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобовязаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України).

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За таких обставин, оцінюючи усі докази, які були досліджені у судовому засіданні в їх сукупності та приймаючи до уваги те, що відповідачі по справі свої зобовязання перед ПАТ «УкрСиббанк» відповідно до умов кредитного договору № 0 від 05.12.2007 року та договору поруки № 0/2 від 05.12.2007 року не виконали, внаслідок чого утворилась заборгованість, остання підлягає стягненню з відповідачів, як солідарних боржників, на користь позивача.

Статтею 99 Конституції України встановлено, що грошовою одиницею України є гривня, при цьому Основний закон держави не встановлює якихось обмежень щодо можливості використання в Україні грошових одиниць іноземних держав.

Згідно зі ст. 2 Закону України " Про банки і банківську діяльність" кошти це гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент. Статті 47 та 49 цього Закону визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.

Таким чином, право банку здійснювати видачу кредитів в іноземній валюті визначено на законодавчому рівні і регулюється Законом України « Про банки і банківську діяльність» , Законом України « Про Національний банк України», Декретом Кабінету Міністрів України « Про систему валютного регулювання і валютного контролю», якими дозволяється зазначена діяльність за наявності виданої Національним банком України ліцензії.

Наявність в ПАТ «УкрСиббанк» відповідної ліцензії підтверджено в судовому засіданні копією банківської ліцензії № 75, зареєстрованою Національним банком України 28.10.1991 року за № 57 від 24.12.2001 року (а.с. 16-17), копією дозволу № 75-2 від 19.09.2002 року та додатком до дозволу (а.с. 12-15).

Грошове зобовязання має бути виконане у гривнях. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійснені розрахунків на території України за зобовязаннями допускається у випадках, порядку та на умовах встановлених законом (ч.ч. 1, 3 ст. 533 ЦК України).

В п. 14 постанови Пленуму Верховного суду України № 14 від 18.12.2009 року розяснено, що суд має право ухвалити рішення про стягнення грошової суми в іноземній валюті з правовідносин, які виникли при здійсненні валютних операцій, у випадках і в порядку, встановлених законом (частина друга статті 192 ЦК України, частина третя статті 533 ЦК України ; Декрет Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 року N 15-93 "Про систему валютного регулювання і валютного контролю").

Відтак, у разі, якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам ч. 3 ст. 533 ЦК України.

Видача позивачем споживчого кредиту в іноземній валюті станом на 05.12.2007 року відповідала вимогам чинного законодавства, оскільки заборона видачі останніх саме в іноземній валюті встановлена Законом України № 3795-VI від 22.09.2011 року.

Враховуючи те, що виконання договірних зобовязань в іноземній валюті не суперечить чинному законодавству то, разом зі стягненням заборгованості в іноземній валюті, суд має право стягувати й проценти за кредитним договором в іноземній валюті, оскільки такий процент є не фінансовою санкцією, а платою за користування грошима, у звязку з чим вимоги позивача про стягнення з відповідачів на користь банку суми неповернутого кредиту та нарахованих відсотків в іноземній валюті є законними та обґрунтованими.

У той же час законом не передбачено стягнення штрафних санкцій за порушення умов виконання кредитного договору в іноземній валюті, тому такі санкції підлягають стягненню у державній грошовій одиниці.

Відтак, за викладених вище обставин, суд вважає позовні вимоги обгрунтованими, а позов таким, що підлягає задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому з відповідачів на користь позивача необхідно стягнути судовий збір, в рівних частках з кожного, а зокрема по 1 420, 80 грв..

Керуючись ст. ст. 10, 11, 88, 209, 212, 213, 214, 215, 294 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» м. Харків до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2, гр. України, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою - с. Нововязівське, вул. 40 років Перемоги, 39 Юр»ївського району Дніпропетровської області та ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_4, гр. України, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, зареєстрованою за адресою - с. Нововязівське, вул. 40 років Перемоги, 39 Юр»ївського району Дніпропетровської області на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» м. Харків , у солідарному порядку, заборгованість за кредитним договором № 0 від 05.12.2007 року , що виникла станом на 03.03.2015 року, а саме - заборгованість по кредиту та процентам у розмірі 10 400, 04 доларів США ( десять тисяч чотириста доларів США, 04 цнт. США), з яких: 9 421, 00 доларів США - заборгованість за кредитом, 979, 04 доларів США - заборгованість за процентами за користування кредитом, та заборгованість по пені у розмірі 4 835, 82 грв. (чотири тисячі вісімсот тридцять пять грв., 82 коп.), з яких : 2 942, 03 грв. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, 1 893, 79 грв. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам за користування кредитом.

Стягнути з відповідача по справі ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» м. Харків на відшкодування судових витрат по справі 1 420, 80 грв. (одна тисяча чотириста двадцять грв., 00 коп.).

Стягнути з відповідача по справі ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» м. Харків на відшкодування судових витрат по справі 1 420, 80 грв. (одна тисяча чотириста двадцять грв., 80 коп.).

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Дніпропетровської області шляхом подачі апеляційної скарги через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя : С.О.Маренич