Справа № 283/2984/14-ц
Провадження №2/283/167/2015
Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

10 червня 2015 року м. Малин

Малинський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого-судді Тимошенка А.О.,

за участю:

секретаря Кобилінської Т.М.,

відповідача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_3, ОСОБА_1 та ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_1 та ОСОБА_4 в якому проситься солідарно стягнути з відповідачів на його користь заборгованість за кредитним договором № 0 від 11.07.2007 року, яка утворилась станом на 25.07.2014 року, в розмірі 8464,18 швейцарських франків, що складається з:

· заборгованості по кредиту в розмірі 7641,15 швейцарських франків,

· заборгованість по відсотках в розмірі 568,09 швейцарських франків,

· пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 231,20 швейцарських франків,

· пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах в розмірі 23,74 швейцарських франків.

В судове засідання представник позивача не зявився, але надав заяву про розгляд справи без його участі та про підтримання позовних вимог.

Відповідачі ОСОБА_3 та ОСОБА_4 також не з?явились.

Відповідач ОСОБА_1 позов не визнав. Представник відповідача пояснив, що позивач без згоди поручителя ОСОБА_1 в односторонньому порядку збільшував розмір процентної ставки за кредитним договором і у зв?язку з цим збільшилась відповідальність поручителя. За таких обставин порука вважається припиненою, а тому просить в позові відмовити.

Розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог та дослідивши надані докази, суд вважає, що позов до ОСОБА_3 підлягає повному задоволенню, а в позові до ОСОБА_1 та ОСОБА_4 необхідно відмовити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 11.07.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», яке в подальшому було перейменоване на Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (а.с. 53-79), та ОСОБА_3 був укладений кредитний договір № 0 (а.с. 6-18). За умовами цього договору (розділ 1 договору) банк надав ОСОБА_3 кредит в розмірі 17640 швейцарських франків строком на 10 років з 11.07.2007 року по 11.07.2017 року із сплатою коштів за користування кредитом в розмірі 9,99% річних. Така процентна ставка діє протягом 30 календарних днів з дня видачі кредиту. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов пункту 9.2. кредитного договору. Якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку передбаченому пунктом 9.2. кредитного договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за договором в попередньому місяці.

В пункті 9.2. кредитного договору зазначено (а.с. 10-11), що банк може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання будь-якої з наступних обставин:

· порушення позичальником кредитної дисципліни,

· погіршення фінансового стану позичальника,

· здійснення поточних коливань процентних ставок, або зміни у грошово-кредитній політиці НБУ.

При настанні будь-якої з вищевказаних обставин банк може змінити розмір процентної ставки в наступному порядку:

- банк не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа за адресою позичальника, що вказана в розділі 12 кредитного договору;

- такий новий розмір процентної ставки за цим кредитним договором починає застосовуватись з дати, що буде вказана у повідомленні банку.

У разі незгоди із новим розміром процентної ставки, позичальник у строк не пізніше ніж за 7 календарних днів до дати початку дії нової ставки зобовязаний надати банку письмове повідомлення про свою незгоду з такою ставкою.

Факт неподання позичальником банку письмового повідомлення про свою незгоду з новою ставкою, вважається згодою позичальника на встановлення банком нового розміру процентної ставки.

Погашення кредиту здійснюється згідно графіку погашення кредиту (підпункт 1.2.2. кредитного договору), який додається до кредитного договору (а.с. 15-18). Сплата відсотків про кредиту повинна здійснюватись з 01 по 11 число кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані такі відсотки (підпункт 1.3.4. кредитного договору).

Вищевказаний договір свідчить про те, що між сторонами склались договірні відносини з надання кредиту, які регулюються § 1 та §2 глави 71 Цивільного кодексу України.

Згідно частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Також в частині 1 статті 1049 зазначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов'язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до цих положень в пункті 7.1. кредитного договору зазначено, що при порушенні позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов?язань, зокрема термінів повернення кредиту, або термінів сплати процентів за кредит, або комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Забезпеченням виконання ОСОБА_3 своїх зобов?язань за кредитним договором виступала порука ОСОБА_1, яка була встановлена на підставі договору поруки № 0/п1 від 11 липня 2007 року (а.с. 19-21), та порука ОСОБА_4, яка була встановлена на підставі договору поруки № 0/п2 від 11 липня 2007 року (а.с. 22-24). За цими договорами ОСОБА_1 та ОСОБА_4 поручились перед позивачем відповідати в повному обсязі за невиконання ОСОБА_3 своїх зобов?язань за кредитним договором.

Згідно розрахунку (а.с. 37-52) ОСОБА_3 скористався наданим йому кредитом, але не виконував належним чином умови кредитного договору. Його заборгованість за кредитним договором станом на 25.07.2014 року становить 8464,18 швейцарських франків, що складається з:

· заборгованості по кредиту в розмірі 7641,15 швейцарських франків,

· заборгованість по відсотках в розмірі 568,09 швейцарських франків,

· пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 231,20 швейцарських франків,

· пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах в розмірі 23,74 швейцарських франків.

Однак з цього ж розрахунку, а саме розрахунку заборгованості по відсотках (а.с. 39-49) вбачається, що позивач в односторонньому порядку збільшував розмір відсоткової ставки, про що повідомляв ОСОБА_3 (а.с. 174-180). Це в свою чергу привело як до збільшення розміру заборгованості по відсотках так і до збільшення розміру пені за несвоєчасне погашення відсотків.

Відповідно до пункту 2.1. договорів поруки, які були укладені між позивачем та ОСОБА_1 і ОСОБА_4 (а.с. 19, 22) кредитор не вправі без згоди поручителя змінювати умови кредитного договору з боржником, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя. Під згодою поручителя розуміється візування поручителем змін до кредитного договору (шляхом проставлення підпису уповноваженої особи), або отримання його письмової згоди з такими змінами, або шляхом обміну листами, факсимільними повідомленнями, або укладення додаткової угоди до договору поруки щодо внесення відповідних змін.

Позивач не надав доказів того, що він отримав згоду поручителів ОСОБА_1 та ОСОБА_4 на збільшення відсоткової ставки за кредитним договором, яка призвела до збільшення обсягу відповідальності поручителів. За таких обставин договори поруки вважаються припиненими, оскільки відповідно до ч. 1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

У зв?язку з цим суд відмовляє позивачу в задоволенні позову до ОСОБА_1 та ОСОБА_4 та задовольняє позов до ОСОБА_3 в розмірі, який зазначений в розрахунку заборгованості (а.с. 37-52). Однак пеню за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту та відсотках суд, враховуючи її правову природу, стягує у національній валюті України гривні, виходячи з курсу НБУ на день нарахування заборгованості, а саме на 25.07.2014 року.

Розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту становить 231,20 швейцарських франків, а пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах в розмірі 23,74 швейцарських франків. Курс гривні до швейцарського франку на 25 липня 2014 року становив: 1 швейцарський франк = 13,029 гривні.

Отже розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту становить: 231,20 х 13,029 = 3012 гривень 30 копійок, а розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах становить: 23,74 х 13,029 = 309 гривень 31 копійку.

Таким чином суд стягує з ОСОБА_3 на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 0 від 11.07.2007 року, яка утворилась станом на 25.07.2014 року, в розмірі 8209,24 швейцарських франків та 3321 гривня 61 копійка, що складається з:

· заборгованості по кредиту в розмірі 7641,15 швейцарських франків,

· заборгованість по відсотках в розмірі 568,09 швейцарських франків,

· пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 3012 гривень 30 копійок,

· пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах в розмірі 309 гривень 31 копійка.

Вирішуючи питання про стягнення судових витрат, суд керується ст. 88 ЦПК України і стягує з відповідача ОСОБА_3 на користь позивача понесені ним витрати на сплату судового збору.

Враховуючи вищевказане, керуючись ст. ст. 3, 11, 60, 88, 179, 185, 192, 193, 196, 197, 209, 212-216 Цивільного процесуального кодексу України, на підставі ст. ст. 559, 611, 1049, 1054 Цивільного кодексу України,-

вирішив:

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_4 відмовити повністю за безпідставністю.

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_3 задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за кредитним договором № 0 від 11.07.2007 року, яка утворилась станом на 25.07.2014 року, в розмірі 8209,24 швейцарських франків та 3321 гривня 61 копійка, що складається з:

· заборгованості по кредиту в розмірі 7641,15 швейцарських франків,

· заборгованості по відсотках в розмірі 568,09 швейцарських франків,

· пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в розмірі 3012 гривень 30 копійок,

· пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах в розмірі 309 гривень 31 копійка.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» судовий збір в розмірі 1095 гривень 88 копійок.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Житомирської області шляхом подачі апеляційної скарги до Малинського районного суду протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя:

ОСОБА_5