Справа № 515/1141/14-ц
Провадження 2/515/37/15
Татарбунарський районний суд Одеської області
03 червня 2015 р. Татарбунарський районний суд Одеської області у складі:
головуючого - судді Тимошенка С.В.
при секретарі Коренчук О.Е.
за участю позивача ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м.Татарбунари Одеської області ци- вільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»
про захист права споживача та визнання
кредитного договору недійсним,
У травні 2014 р. ОСОБА_1 предявив цивільний позов до публічного акціонерного това- риства комерційний банк «ПриватБанк» про захист прав споживача та визнання кредитного до- говору недійсним, посилаючись на наступні обставини.
Представник відповідача тричі у судове засідання не зявився, хоча про день, час та місце розгляду справи щоразу сповіщався належним чином поштою з повідомленням (а.с.120,134,143, 180). Відомостей про поважність причин його неявки суд не має і вважає, що він не зявився без поважних причин. Також суд вважає за можливе розглянути справу у його відсутність, враховуючи наявність достатніх матеріалів про права та взаємовідносини сторін, з ухваленням заочного рішення.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з огляду на наступне.
Забезпеченням виконання позичальником зобовязань за даним договором виступає іпотека будинку за адресою: Одеська область, м.Татарбунари, вул.Відрадна,29.
Крім того, дане кредитне зобов'язання було забезпечено договором поруки № ODT0GA НОМЕР_1 від 10.09.2008 р. укладеного з ОСОБА_2 М.(копія на а.с.18).
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умо- вах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити про- центи.
Судом встановлено, що Банк надав позивачу грошові кошти у відповідності до укладеного кредитного договору.
Згідно ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законо- давства.
Як слідує із змісту ч.4 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», у кредитному договорі повинно зазначатися сума кредиту; детальний розпис загальної вартості кредиту для споживача; дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дата і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; право дострокового припинення кредиту; річна відсоткова ставка за кредитом; інші умови, визначені законодавством.
Оскільки сторони домовились стосовно всіх умов договору і підписали його, то у відпо- відності до ч.3 ст.639 ЦК України цей договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Згідно ч.2 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобовязаний повідомити споживача у письмовій формі про: особу та місцезнаходження кредитодавця; кредитні умови, зокрема,тип відсоткової ставки; суму, на яку кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту (в про- центному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика,оцінювача тощо), повязаних з одержанням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту…
У відповідності до п.п.3.1., 3.2, 3.3. Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну варті-сть кредиту, затверджених Постановою Правління На- ціонального банку України 10.05.2007 р. № 168, Банки зобов'язані в кредитному договорі або додатку до нього надавати детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача, зазначивши значення процентної ставки та порядок обчислення процентних доходів відповідно до вибраного банком методу згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку; пе- релік, розмір і базу розрахунку всіх комісій (тарифів) банку, що пов'язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, здійснення валютно-обмінних операцій, юридичне оформлення тощо. Кредитний договір має містити графік платежів (згідно зі строко- вістю, зазначеною у договорі(щомісяця, щокварталу тощо) у розрі-зі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користувачня кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача за кожним платіжним періодом з урахуванням даних, перед- бачених у додатку до цих Правил. У графіку платежів має бути докладно розписана сукупна вар- тість кредиту за кожним платіжним періодом. Банки зобов'язані в кредитному договорі зазначати сукупну вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань споживача, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і погашен- ням кредиту, а також зазначити її в процентному значенні та в грошовому виразі у валюті платежу за кредитним договором, у вигляді: реальної процентної ставки (у процентах річних), яка точно дисконтує всі майбутні грошові платежі споживача за кредитом до чистої суми виданого кредиту, абсолютного значення подорожчання кредиту (у грошовому виразі).
Проте, Банком при укладенні кредитного договору з позивачем не були у повному обсязі виконані вимоги зазначених Правил, що підтверджується висновком судово-економічної експерти- зи кредитного договору від 23.02.2015 р., у відповідності до якого:
Отже, даним висновком підтверджується, що при укладенні спірного кредитного договору, відповідачем були порушені, вимоги закону.
За змістом ч.5 ст.11, ст.18 Закону України "Про захист прав споживачів" до договорів із спо- живачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про нес- праведливі умови в договорах. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недій- сним, вважається таким з моменту укладення договору.
Згідно ч.1 ст.236 ЦК України, нікчемний правочин або правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення.
За правилами ч.1 ст.203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а та-кож інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Відповідно до ч.1 ст.215 ЦК України, підставою недійсності право-чину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені ч.ч.1-3,5,6 ст.203 цього Кодексу.
За таких обставин, вважає суд, несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять неправдиву інформацію про фа-ктичний розмір відсоткової ставки, і це є підставою для визнання та-ких положень недійсними.
Крім того, з відповідача підлягають стягненню витрати, понесені позивачем за проведення судово-економічної експертизи в сумі 5032 грн., відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України, що підтверджується квитанцією № 10027091 від 21.10.2014 р. (а.с.145).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.203,215,236,628,1054 ЦК України, ст.ст.11,18 Закону України "Про захист прав споживачів" ст.ст.58-60,88,208,209,213-215,224-226 ЦПК України, суд
Позов ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» про захист права споживача та визнання кредитного договору недійсним задо- вольнити.
Виключити з реєстру обтяжень та заборон відчуження запис про обтяження та заборону відчуження нерухомого майна за іпотечним договором від 10.09.2008 р., а саме на житлову будівлю з надвірними бу-дівлями та спорудами за адресою: Одеська область, м.Татарбунари, вул.Відрадна, 29.
Стягнути з ПАТ КБ «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 судові витрати у сумі 5032 грн.
Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Одеської області через Татарбунарський районний суд шляхом подачі апеляційної ска-рги протягом 10 днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення - протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 10 днів з дня отрима-ння його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Суддя Тимошенко