Дунаєвецький районний суд Хмельницької області
Справа № 674/1898/14-ц
Провадження № 2/674/74/15
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 травня 2015 року Дунаєвецький районний суд

Хмельницької області

в складі: головуюча - суддя Артемчук В. М.

при секретарі Мудрицькій Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дунаївці цивільну справу за позовом

ПАТ Комерційний банк «Надра» м.Київ

до

ОСОБА_1

ОСОБА_2

ОСОБА_3

про стягнення заборгованості

(ціна позову 28498,38 дол. США,

що по курсу НБУ становить 397713,99 грн.)

В С Т А Н О В И В:

22 грудня 2014 року позивач ПАТ «Комерційний банк «Надра» м. Київ, яке є правонаступником ВАТ КБ «Надра», звернувся до суду з уточненими під час судового розгляду позовними вимогами до відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про стягнення заборгованості по кредиту (ціна позову 28498,38 дол. США) мотивуючи тим, що 19 серпня 2008 року між ПАТ КБ «Надра» в особі начальника відділення №20 ВАТ «КБ «Надра» Хмельницького регіонального управління та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №19/08/2008/840-К/052, відповідно до умов якого ВАТ КБ «Надра» м.Київ надав ОСОБА_1 у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти в сумі 17 681,40 (сімнадцять тисяч шістсот вісімдесят один) долар США 40 центів, строком до 11 серпня 2023 року включно, зі сплатою за користування кредитом відсотків з розрахунку 14,59% відсотки річних.

Ціль кредитування - придбання нерухомого майна домоволодіння, що знаходиться за адресою с.Слобідка-Рахнівська вул.Хмельницьке шосе, будинок 54, Дунаєвецького району Хмельницької області.

У відповідності до п.3.3.2 договору позичальник повертає кредит, та сплачує банку передбаченні п.п. 1.3.1. цього договору платежі безготівковим перерахуванням або внесенням готівкових коштів на поточний рахунок тарифного пакету у порядку передбаченому п.3.3.3, шляхом сплати мінімально необхідного платежу у валюті кредиту.

Згідно п.3.3.1, щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 266 (двісті шістдесят шість) доларів США.

Згідно п.3.3.3 договору кредиту, позичальник вносить черговий мінімальний платіж, визначений у п.3.3.1 цього договору, щомісячно до 10 числа поточного місяця, а банк здійснює списання з поточного рахунку на рахунок погашення заборгованості до 12 числа поточного місяця. У випадку, коли позичальник до 10 числа поточного місяця не вніс (повністю або частково) суми мінімально необхідних платежів, внаслідок чого станом на 12 число поточного місяця не була погашена поточна заборгованість позичальника, банк, починаючи з 13 числа поточного місяця, застосовує до позичальника штрафні санкції, передбаченні цим договором. Якщо 10-е число є небанківським днем, то платіж необхідно внести в останній банківський день, який передує цій даті.

Банк виконав умови договору, видавши ОСОБА_1 кошти готівкою.

У відповідності до п.4.2.4 банк має право вимагати від позичальника дострокового виконання зобов'язань щодо повернення Кредиту, сплати нарахованих відсотків та інших платежів, передбачених цим Договором, можливих штрафних санкцій, якщо позичальник не вніс чергові мінімально необхідні платежі у термін, визначений п.3.3.3 цього Договору.

Крім цього, що в якості забезпечення виконання зобов'язань по кредитному договору від 19.08.2008 року між ВАТ КБ "Надра" і ОСОБА_3 та ОСОБА_2 укладено договори поруки відповідно №19/08/2008/840-П/052/1 та №19/08/2008/840-П/052/2.

У відповідності до п.п. 1.1-1.4 Договорів поруки поручитель поручається перед кредитором за належне виконання ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, що витікають з кредитного договору №19/08/2008/840-К/052 від 19 серпня 2008 р. , в тому числі повернути до 11 серпня 2023 року кредит у сумі 17 681,40 доларів США,сплатити відсотки за користування кредитними коштами із розрахунку 14,59% річних, сплатити інші платежі, передбаченні кредитним договором;сплатити можливі штрафні санкції(штраф, пеня).

Поручитель відповідає перед Банком у тому ж об'ємі, що і позичальник.

Позичальник і Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право банка вимагати виконання зобов'язань, вказаних у договорі, повністю (чи у будь-якій його частині) як від позичальника та поручителя разом, так і від кожного окремо.

Відповідальність поручителя виникає як у випадку невиконання позичальником будь-якої частини зобов'язань, так і при невиконанні позичальником зобов'язань в цілому.

Поручитель відповідає перед банком за виконання зобов'язань у повному об'ємі всім належним йому на праві власності майном та грошовими коштами.

Згідно п.3.1. договору поруки - поручитель у випадку невиконання, чи неналежного виконання взятих на себе зобов'язання по цьому договору, виплачує кредитору пеню від загальної суми заборгованості позичальника по кредитному договору у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на час виникнення заборгованості,за кожний день прострочення з дня виникнення зобов'язання Поручителя погасити заборгованість Позичальника.

31.05.2010 року між позивачем та ОСОБА_1, було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору №19/08/2008/840-К/052 від 19.08.2008 р., відповідно до якої позичальнику зменшено сплату суми мінімально необхідного платежу.

У відповідності до п.4.1.договору у разі невиконання позичальником зобов'язань щодо строків та повноти сплати кредиту та процентів відповідно до умов цього договору, позичальник сплачує кредиторові пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення, що діє у період прострочення. Сплата неустойки (пені) здійснюється позичальником шляхом зарахування коштів на відповідні рахунки кредитора в розмірі, нарахованому кредитором відповідно до п.4.1. цього договору, одночасно з погашенням відповідних сум заборгованості.

У відповідності до п.4.2 Договору у разі порушення Позичальником вимог п.п.3.3.2.- 3.3.5, 3.3.7.-3.3.21 цього Договору, Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору штраф у розмірі 3%(три) проценти від суми фактичної заборгованості за Кредитом та нарахованими процентами, за кожний випадок.

Позичальник з липня 2014 року не сплачує платежі, встановленні умовами кредитного договору та додаткової угоди до нього.

Позичальнику та поручителям направлялись претензії про погашення заборгованості, але вони на них не відреагували та заборгованість по кредиту не погасили.

Станом на 06.11.2014 р. загальна заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ КБ "Надра"по кредитному договору №19/08/2008/840-К/052 від 19.08.2008 р. складає : по тілу і нарахованих відсотках - 26555,12 доларів США, та штрафних санкцій (пеня та штраф) - 27119,44 гривень, в тому числі:

залишок по тілу кредиту складає - 17 284,85 дол. США - 241 221,70 грн.

заборгованість по відсотках складає - 9 270,27 дол. США - 129 372,85 грн.

пеня за несвоєчасну сплату платежів складає - 1 424,71 дол. США - 19 882,79 грн.

штраф згідно п.4.2 складає - 518,55 дол. США - 7 236,65 грн.

Тому позивач просить стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 вищезначену заборгованість та сплачений судовий збір в сумі 3554 грн.

Представник позивача по довіреності ОСОБА_4 в судове засідання не з'явився, однак подав заяву, в якій просить справу розглядати в його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, однак подала до суду заяву в якій позов визнала та просила розгляд справи проводити у її відсутності.

Відповідачі: ОСОБА_2 та ОСОБА_3 в судовому засіданні позов визнали частково та просили зменшити розмір нарахованої пені у зв'язку з важким матеріальним станом.

Суд, дослідивши матеріали справи,заслухавши відповідачів, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Так, судом встановлено, що 19 серпня 2008 року між ПАТ КБ «Надра» в особі начальника відділення №20 ВАТ «КБ «Надра» Хмельницького регіонального управління та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №19/08/2008/840-К/052, відповідно до умов якого ВАТ КБ «Надра» м. Київ надав ОСОБА_1 у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти в сумі 17 681,40 (сімнадцять тисяч шістсот вісімдесят один) долар США 40 центів, строком до 11 серпня 2023 року включно, цільове призначення кредиту - придбання нерухомого майна : домоволодіння, що знаходиться за адресою с.Слобідка-Рахнівська вул.Хмельницьке шосе, будинок 54, Дунаєвецького району Хмельницької області, що підтверджується копією кредитного договору.

Відповідно до п.1.3.1 кредитного договору, відсотки за користування кредитом розраховуються банком на підставі відсоткової ставки у розмірі 14,59 відсотків на рік.

Для забезпечення виконання зобов'язань по договору кредиту було укладено договір поруки №19/08/2008/840-П/052/1 між ВАТ КБ «Надра» м. Київ та ОСОБА_3, де остання відповідно п. 1.1 договору поруки поручається перед кредитором за належне виконання ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, що витікають із кредитного договору №19/08/2008/840-К/052 від 19 серпня 2008 року, що підтверджується копією договору поруки від 19 серпня 2008 року.

А також 19 серпня 2008 року, для забезпечення виконання зобов'язань по договору кредиту ,було укладено договір поруки №19/08/2008/840-П/052/2 між ВАТ КБ «Надра» м. Київ та ОСОБА_2, де останній відповідно п. 1.1 договору поруки поручається перед кредитором за належне виконання ОСОБА_1, взятих на себе зобов'язань, що витікають із кредитного договору №19/08/2008/840-К/052 від 19 серпня 2008 року, що підтверджується копією договору поруки від 19 серпня 2008 року.

Також судом встановлено, що 31.05.2010 року між ПАТ КБ «Надра» в особі начальника відділення №20 ВАТ «КБ «Надра» Хмельницького регіонального управління та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору №19/08/2008/840-К/052 від 19 серпня 2008 року, якою було знижено щомісячний платіж за кредитом.

Відповідно до п. 1.1 додаткової угоди до кредитного договору, щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 244 (двісті сорок чотири) доларів США 37 центів, кінцевий термін повернення кредиту до 28.05.2027 року.

У відповідності до п.3.3.2 договору позичальник повертає кредит, та сплачує банку передбаченні п. 1.3.1. цього договору платежі безготівковим перерахуванням або внесенням готівкових коштів на поточний рахунок тарифного пакету у порядку передбаченому п.3.3.3, шляхом сплати мінімально необхідного платежу у валюті кредиту.

У відповідності до п.4.2 додаткової угоди, у разі порушення позичальником вимог п.п.3.3.2.- 3.3.5, 3.3.7.-3.3.21 цього Договору, Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору штраф у розмірі 3%(три) проценти від суми фактичної заборгованості за Кредитом та нарахованими процентами, за кожний випадок.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання виконувала не належним чином, і в результаті несплати з липня 2014 року відповідачкою ОСОБА_1 платежів, встановлених умовами кредитного договору та додаткової угоди до нього, станом на 08.11.2014 року її заборгованість перед банком становить 27073,67 дол. США (377 831,20 грн.), що складається із: тіла кредиту - 17 284,85 дол. США (що еквівалентно курсу валюти НБУ - 241221,70 грн.), заборгованості за відсотками в розмірі 9270,27 доларів США (що еквівалентно курсу валюти НБУ - 129372,85 грн.), пені за несвоєчасну сплату платежів -

19 882,79 грн., штрафу - 7236 ,65 грн. , що підтверджується розрахунком заборгованості та умовами кредитного договору.

Відповідно до ст.ст. 526, 530, 1049, 1050, 1054 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до вимог ЦК України та умов договору та у встановлений договором строк (термін); позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором; якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини п озикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Для забезпечення виконання зобов'язань по договору кредиту було укладено договір поруки №19/08/2008/840-П/052/1 між ВАТ КБ «Надра» м. Київ та ОСОБА_3, де остання відповідно п. 1.1 договору поруки поручається перед кредитором за належне виконання ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, що витікають із кредитного договору №19/08/2008/840-К/052 від 19 серпня 2008 року, що підтверджується копією договору поруки від 19 серпня 2008 року.

А також 19 серпня 2008 року, для забезпечення виконання зобов'язань по договору кредиту, було укладено договір поруки №19/08/2008/840-П/052/2 між ВАТ КБ «Надра» м.Київ та ОСОБА_2, де останній відповідно п. 1.1 договору поруки поручається перед кредитором за належне виконання ОСОБА_1, взятих на себе зобов'язань, що витікають із кредитного договору №19/08/2008/840-К/052 від 19 серпня 2008 року, що підтверджується копією договору поруки від 19 серпня 2008 року.

З п.1.2 договорів поруки вбачається, що поручитель відповідає перед кредитором у повному обсязі, позичальник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право кредитора вимагати виконання зобов'язань.

Відповідно до п.2.1 договорів поруки, кредитор набуває право вимагати від поручителя виконання зобов'язання, що витікає із кредитного договору при умові, якщо позичальником не будуть виконані взяті на себе зобов'язання.

Позивачем заявлено позовні вимоги про солідарне стягнення з ОСОБА_1, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 заборгованості по кредиту та сплаченого судового збору в сумі 3554 грн.

Відповідно до ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Згідно із ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Зміст вказаної норми передбачає можливість встановлення поруки щодо виконання одного й того ж зобов'язання одночасно з боку декількох осіб. Однак така порука виникає лише на підставі її спільного надання у формі укладання одного договору декількома поручителями відповідно до вимог ч.3 ст.554 ЦК України та лише у випадку укладення одного договору декількома поручителями (спільна порука) поручителі відповідають перед кредитором солідарно з боржником та солідарно між собою.

Законом не заборонено укладання декількох договорів поруки на виконання одного і того самого зобов'язання, проте в даному випадку положення ч.3 ст.554 ЦК України не застосовуються, оскільки поручителі не несуть солідарної відповідальності між собою, а тому не можна вважати поруку їхньою спільною відповідальністю.

В даному випадку поручителі не несуть солідарної відповідальності між собою, оскільки відсутня їх спільна порука і укладено окремі договори поруки. Відносно поручителів солідарна відповідальність має місце за кожним договором окремо і кожен з поручителів відповідає перед кредитором разом з боржником як солідарні боржники.

Оскільки, з матеріалів справи видно, що відповідачкою ОСОБА_1 порушено вимоги договору щодо виконання зобов'язань належним чином, заборгованість не погашає, а тому суд задовольняє позов в частині стягнення тіла кредиту, заборгованості по відсоткам та штрафу згідно п.4.2 в повному обсязі і стягує солідарно з ОСОБА_1 і ОСОБА_2 та солідарно з ОСОБА_1 і ОСОБА_3 дану заборгованість по кредитному договору.

У відповідності до п.5.2 кредитного договору, у випадку прострочення виконання зобов'язань позичальника щодо повернення кредиту, сплати нарахованих відсотків, комісій та можливих штрафних санкцій у строк, визначений у п. 3.3.3 кредитного договору, позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла на час виникнення заборгованості, від несвоєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення.

Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Частиною 1 ст.549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Позивачем заявлені вимоги про стягнення солідарно з відповідачів пені за несвоєчасну сплату платежів в розмірі 19 882,79 грн.

Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Судом встановлено, що відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 є пенсіонерами, нерухомим майном не володіють, ОСОБА_1 здійснює догляд за мамою - інвалідом, ОСОБА_3 працює вчителем у сільській школі, її дохід з 01.11.2014 по 30.04.2015 року становить 26 717,20 грн., з якого проводяться стягнення за виконавчим листом, а також сплачує інші кредити, щомісячний платіж якого становить 1642,01 грн., що підтверджується наявними довідками у справі.

Беручи до уваги майновий стан відповідачів, який є вкрай поганим, відсутність доходів, достатніх для погашення кредиту, та те, що ОСОБА_1 та ОСОБА_2 є пенсіонерами та їх розмір пенсії, яка є не достатньою для погашення кредит, суд вважає за доцільне зменшити розмір неустойки (пені) і визначити розмір пені в сумі 5000 грн., який стягнути солідарно з ОСОБА_1 і ОСОБА_2 та солідарно з ОСОБА_1 і ОСОБА_3 на користь позивача, що на думку суду є справедливим і достатньою компенсацією за допущені відповідачами порушення договірних зобов'язань перед банком.

В решті позовних вимог відмовити.

Відповідно до ст.88 ЦК України, з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 3 654 грн., тобто по 1218 грн. з кожного.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 209, 212, 213, 214, 215, 218 ЦПК України, ст. ст.526, 530, 549, 554, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ч.3 ст.551 ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов ПАТ Комерційний банк «Надра» м.Київ задовольнити частково.

Стягнути заборгованість за кредитним договором №19/08/2008/840-К/052 від 19.08.2008 року та додаткової угоди №1 від 31.05.2010 року на користь ПАТ Комерційний банк «Надра» (м.Київ МФО 380764, ) в розмірі 26555,12 доларів США та штрафних санкцій (пеня і штраф) в розмірі 12236,65 грн., що складається з: заборгованості по тілу кредиту - 17284,85 доларів США (що еквівалентно курсу валюти НБУ - 241221,70 грн.), заборгованості за відсотками в розмірі 9270,27 доларів США (що еквівалентно курсу валюти НБУ - 129372,85 грн.), пені за несвоєчасну сплату платежів в розмірі 5000 (п'ять тисяч ) грн., штрафу - 7236 ( сім тисяч двісті тридцять шість) грн. 65 коп. солідарно з ОСОБА_1 і ОСОБА_2 та солідарно з ОСОБА_1 і ОСОБА_3.

Стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь ПАТ Комерційний банк «Надра» (м.Київ МФО 380764,) по1218 грн. судового збору з кожного.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Хмельницької області через Дунаєвецький районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Головуюча:/підпис/

Вірно:

Суддя Дунаєвецького райсуду В. М. Артемчук