02.06.2015 Справа № 363/1139/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 червня 2015 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:

головуючого - судді Чіркова Г.Є.,

при секретарі Бариш А.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вишгороді цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «Укрсоцбанк» про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії у сфері банківських послуг,

встановив:

позивач звернувся до суду з позовом, посилаючись на неправомірні дії відповідача з приводу списання з його карткового рахунку грошових коштів з конвертацією валюти з гривні на долари США по іншому курсу ніж на день проведення покупки. Просив визнати дії відповідача щодо проведення конвертації неправомірними, визнати недійсним з 19 лютого 2015 року договір №0003/001703-РR від 23 березня 2015 року та всі його додатки укладені між сторонами, зобов'язати відповідача провести всі необхідні заходи з приводу списання коштів з картки на день покупки 21 січня та 18 лютого 2015 року та повернути позивачу надмірно сплачену суму (недозволений овердрафт) курсової різниці в загальному розмірі 9 037 грн. 66 коп.

В судовому засіданні позивач просив про задоволення позову з викладених у ньому підстав.

Представник відповідача проти позову заперечила. Зазначила, що списання грошових коштів з карткового рахунку позивача проводиться за правилами платіжної системи за курсом встановленим на день списання коштів, коли остання дія мала місце через кілька днів після ініціювання переказу.

Заслухавши сторони, дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного.

Як убачається з матеріалів справи, 23 березня 2012 року між сторонами укладено договір банківського поточного (карткового) рахунку №0003/001703-РR.

Відповідно до п. 1.1 Договору тип карти для клієнта - CHIP Visa Gold.

Згідно п. 1.2 Договору валюта карткового рахунку Українська гривня.

Відповідно до п. 2.3 Договору позичальник доручив банку здійснювати договірне списання з рахунку:

· на користь Банка (в т.ч. на рахунки обліку заборгованості Клієнта перед Банком) грошових коштів в сумах, необхідних для повернення (погашення) заборгованості Клієнта перед Банком, яка виникла у зв'язку з виконанням або не виконанням/неналежним виконанням умов відповідних договорів, укладених між Сторонами, в т.ч плати за надані Банком послуги з обслуговування в розмірі, передбаченому Тарифами;

· на відповідні рахунки Банку та/або відповідного бюджету сум грошових коштів в розмірах достатніх для повного виконання поданих Клієнтом як на паперових носіях так і в електронному вигляді заяв(и) про продаж іноземної валюта та/або заяв(и) про купівлю іноземної валюта за іноземну валюту та/або заяв(и) про купівлю іноземної валюта, в т.ч. утримання комісій, податків та обов'язкових платежів, передбачених чинним законодавством України, та інших сум в розмірах та валютах вказаних Клієнтом у таких заявах.

Відповідно до розділу ІІІ Договору підписанням цієї заяви Клієнт укладає з ПАТ «Укрсоцбанк» Договір банківського поточного (карткового) рахунку на умовах викладених у цій заяві, Правилах надання банківських послуг на умовах «комплексного банківського обслуговування для клієнтів-фізичних осіб в ПАТ «Укрсоцбанк», Умовах відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками, Умовах відкриття та обслуговування банківських вкладних (депозитних) рахунків та Умовах встановлення кредитної лінії за поточними (картковими) рахунками, з якими Клієнт ознайомився, з ними погоджується і зобов'язується виконувати. Підтвердив досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність усіх даних в т.ч. персональних, вказаних в Анкеті.

Зазначене підтверджується також і змістом Попередньої інформації про умови кредитування фізичних осіб за кредитною лінією «Голд», «Платінум» за картковим рахунком, яка 30 березня 2012 року підписана позивачем.

Як вбачається з виписки по картковому рахунку, позивач 21 січня та 18 лютого 2015 року ініціював переказ грошових коштів за допомогою платіжної картки на суму 350 та 1 930 доларів США відповідно, на адресу іноземного Інтернет-магазину.

При цьому валюта операції (долари США) відрізняється від валюти кредитного рахунку позивача (гривня), а тому при списанні грошових коштів має бути здійснена конвертація валют по відповідному курсу банку на день списання коштів.

Списання коштів за операціями від 21 січня 2015 року відбулося 26 січня 2015 року, а від 18 лютого 2015 року - 23 лютого 2015 року, що підтверджується випискою по картковому рахунку позивача.

Курс валюти на день списання коштів став більшим порівняно із днем ініціювання їх списання.

Відповідно до п. 1.6 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» (ділі Закон) документ на переказ - електронний або паперовий документ, що використовується суб'єктами переказу, їх клієнтами, кліринговими, еквайринговими установами або іншими установами - учасниками платіжної системи для передачі доручень на переказ коштів.

Згідно п. 1.31 ст. Закону платіжний інструмент - засіб певної форми на паперовому, електронному чи іншому носії інформації, який використовується для ініціювання переказів. До платіжних інструментів належать документи на переказ та електронні платіжні засоби.

Відповідно до п. 14.1 ст. 14 Закону електронний платіжний засіб може існувати в будь-якій формі, на будь-якому носії, що дає змогу зберігати інформацію, необхідну для ініціювання електронного переказу.

Згідно розділу 1 Умов відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками овердрафт - короткостроковий (недозволений кредит), що виникає у випадку здійснення операції за рахунком, яка призвела до перевищення витратного ліміту.

Міжнародна платіжна система - платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу коштів у межах цієї платіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу в т.ч. Visa Int. та/або MasterCard Ind.

Сума заблокованих, але не списаних коштів - суми коштів, що обліковуються на рахунку клієнта але є недоступними для використання внаслідок їх резервування для проведення розрахунків за операціями з використанням картки, вже здійсненими держателем. Кошти обліковуються на рахунку клієнта з моменту авторизації до моменту надходження фінансового документу, що є підставою для їх переказу отримувачу.

Згідно п. 17.2 ст. 17 Закону документ на переказ може бути паперовим або

електронним. Вимоги до засобів формування і обробки документів на переказ визначаються Національним банком України.

Відповідно до п.п. 4 п. 21.1 ст. 21 Закону ініціювання переказу проводиться шляхом використання держателем електронного платіжного засобу для оплати вартості товарів і послуг або для отримання коштів у готівковій формі.

Згідно п. 22.4 ст. 22 Закону під час використання розрахункового документа ініціювання переказу є завершеним:

· для платника - з дати надходження розрахункового документа на виконання до банку платника;

· для банку платника - з дати списання коштів з рахунка платника та зарахування на рахунок отримувача в разі їх обслуговування в одному банку або з дати списання коштів з рахунка платника та з кореспондентського рахунка банку платника в разі обслуговування отримувача в іншому банку.

Банки мають забезпечувати фіксування дати прийняття розрахункового документа на виконання.

Згідно ст. 25 Закону для ініціювання переказу в межах України можуть застосовуватися електронні платіжні засоби як внутрішньодержавних, так і міжнародних платіжних систем у порядку, встановленому Національним банком України.

Ініціювання переказу за допомогою електронних платіжних засобів має оформлюватися відповідними документами за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів, що визначаються правилами платіжних систем.

Згідно ст. 30 Закону переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі.

Банк отримувача в разі надходження суми переказу протягом операційного дня зобов'язаний її зарахувати на рахунок отримувача або виплатити йому в готівковій формі в той самий день або в день (дата валютування), зазначений платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки.

Відповідно до п. 3.3.1 Умов відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками банк зобов'язується забезпечити обслуговування рахунку та здійснення операції з використанням карток відповідно до Умов, з урахуванням обмежень, що встановлені банком та/або умовами відповідної Платіжної системи та/або вимогами чинного законодавства України та вказівкам Клієнта.

Згідно п. 2.1.18.2 Умов відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками у разі, якщо валюта розрахунку з використанням картки є відмінною від Долара США, Євро або Гривні і така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк здійснює списання суми операції у валюті рахунку в розмірі, достатньому для розрахунку з банком-еквайром за проведену операцію. Сума до списання встановлюється Платіжною системою та перераховується банком у валюту ведення рахунку за курсом, встановленим банком в день списання.

Відповідно до п. 3 Попередньої інформації про умови кредитування фізичних осіб за кредитною лінією «Голд», «Платінум» за картковим рахунком, якою позивач ознайомився 30 березня 2012 року про, що свідчить його підпис, курс, за яким здійснюється конвертація операцій, проведених у валюті, що відрізняється від валюти картрахунку, встановлюється банком на день списання коштів з картрахунку та відображається на сайті банку.

Згідно п. 8.5 ст. 8 Закону строки проведення переказу за допомогою платіжних інструментів, крім встановлених пунктами 8.1-8.4 цієї статті, визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між учасниками та користувачами платіжної системи.

Як встановлено з матеріалів справи позивач ініціював грошовий переказ за допомогою електронного платіжного засобу міжнародної платіжної системи - картки CHIP Visa Gold.

Відтак положення п.п. 8.1-8.4 ст. 8 та п. 22.4 ст. 24 Закону, які стосуються строків проведення переказу та ініціювання переказу за допомогою розрахункових документів застосуванню в даному випадку не підлягають, оскільки ініційований позивачем переказ є електронним платіжним засобом, а не вчиненим за допомогою розрахункового документу, виключний перелік яких визначено в п. 22.1 ст. 22 Закону.

З аналізу вищевказаних норм встановлено, що списання грошових коштів з рахунку проводиться за правилами міжнародної платіжної системи Visa Int. та відбулося не в день ініціювання позивачем грошових переказів 21 січня та 18 лютого 2015 року, а через декілька днів 26 січня та 23 лютого 2015 року відповідно, що відповідає зазначеним вище Умовам відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками.

Доводи позивача про списання коштів з рахунку саме в день проведення операції з посиланням на витяг з сайту Інтернет-магазину про опрацювання транзакції є необґрунтованими, що належними, допустимими і достатніми доказами не підтверджено.

Крім того, як вбачається із вказаного витягу валюта грошових коштів перерахованих на рахунок Інтернет-магазину відображена в доларах США, коли картковий рахунок позивача відкритий в українській гривні.

Витяг з сайту Інтернет-магазину не може бути належним доказом списання коштів з банківського рахунку, що вказаним вище вимогам законодавства та правилам платіжної системи не відповідає.

До того ж такі твердження позивача спростовуються випискою з його карткового рахунку про інший день списання коштів з рахунку.

В даному випадку належним доказом є саме виписка по картковому рахунку, яку суд приймає до уваги.

Таким чином слід дійти висновку, що відповідач провів конвертацію валюти на день списання коштів з рахунку позивача 26 січня та 23 лютого 2015 року, що відповідає згаданим вище вимогам Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та правилам платіжної системи, а тому підстав для визнання таких дій відповідача протиправними у суду немає.

Безпідставними є твердження в позові й про порушення відповідачем вимог ст. 15 Закону України «Про захист прав споживачів», що призвело до надання недостовірної, неповної та несвоєчасної інформації про продукцію і виробника та спричинило придбання продукції, яка не має потрібних споживачеві властивостей, оскільки останній 23 березня 2012 року, укладаючи з ПАТ «Укрсоцбанк» Договір банківського поточного (карткового) рахунку на умовах викладених у заяві, Правилах надання банківських послуг на умовах «комплексного банківського обслуговування для клієнтів-фізичних осіб в ПАТ «Укрсоцбанк», Умовах відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками, Умовах відкриття та обслуговування банківських вкладних (депозитних) рахунків та Умовах встановлення кредитної лінії за поточними (картковими) рахунками, з ними ознайомився, погодився і зобов'язався виконувати.

Позивач підтвердив досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність усіх даних в т.ч. персональних, вказаних в Анкеті.

Підстав для визнання недійсним договору банківського поточного (карткового) рахунку №0003/001703-РR від 23 березня 2012 року згідно вимог ст.ст. 203, 215 ЦК України судом не встановлено. Доводи позивача про це є необґрунтованими та безпідставними.

Разом з тим, вимога позову про визнання недійсним договору від 23 березня 2015 року та всіх його додатків укладених між сторонами, починаючи з 19 лютого 2015 року суперечить ч. 1 ст. 236 ЦК України, відповідно до якої правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення.

За таких обставин порушених прав позивача, які б підлягали захистові в цій справі судом не встановлено, а тому позов задоволенню не підлягає.

На підставі викладеного і керуючись статтями 209-215 ЦПК України,

вирішив:

в задоволенні позову відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Київської області протягом 10 днів з дня його проголошення шляхом подання в зазначений строк апеляційної скарги через Вишгородський районний суд.

Суддя