УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 січня 2015 року м. Київ

Колегія суддів судової палати у цивільних справах

Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ у складі:

головуючого Кузнєцова В.О.,
суддів: Ізмайлової Т.Л.,Кадєтової О.В.,
Мостової Г.І.,Наумчука М.І.,
розглянувши у судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_6 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» про захист прав споживачів та повернення коштів з банківського вкладу стягнення коштів, за касаційною скаргою ОСОБА_7, який діє в інтересах ОСОБА_6, на рішення Апеляційного суду Вінницької області від 01 липня 2014 року,

в с т а н о в и л а:

У грудні 2013 року ОСОБА_6 звернувся до суду із зазначеним позовом, посилаючись на те, що 07 грудня 2012 року між ним та ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» в особі начальника Вінницького відділення № 3 ОСОБА_8, яка діяла на підставі Положення про відділення, Статуту банку та Довіреності № 41 від 30 грудня 2012 року, укладено договір банківського вкладу № 155501 строком на 370 днів по 12 грудня 2013 року з процентною ставкою 16 % річних, сума вкладу становить 1 000,00 грн.

07 грудня 2012 року на виконання умов п. 2.3.2 Договору позивачем до каси Банку було внесено грошові кошти в розмірі не знижувального залишку, передбаченого п. 1.3. Договору в сумі 1 000,00 грн.

07 грудня 2012 року була здійснена касова операція призначенням платежу якої було поповнення ОСОБА_6 депозиту згідно вказаного договору на суму 237 000,00 грн, на підтвердження чого видано квитанцію № 1241.

21 грудня 2012 року була здійснена касова операція, з поповнення ОСОБА_6 депозиту згідно договору № 155501 від 07 грудня 2012 року на суму 837 400,00 грн, на підтвердження чого видано квитанцію № 3940.

08 січня 2013 року здійснена касова операція з поповнення ОСОБА_6 депозиту згідно договору № 155501 від 07 грудня 2012 року на суму 160 000,00 грн, на підтвердження чого видана квитанція № 6495.

13 лютого 2013 року позивач звернувся до ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» із заявою про дострокове припинення дії вкладу та видачу суми вкладу в розмірі 1 235 400,00 грн.

Однак, банком було відмовлено ОСОБА_6 у видачі вказаних коштів, з огляду на що позивач просив суд стягнути з відповідача на свою користь 1 631 702,57 грн.

Рішенням Вінницького міського суду Вінницької області від 20 травня 2014 року позов задоволено частково. Стягнуто з ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на користь ОСОБА_6 внесені на рахунок банку кошти в сумі 1 335 400,00 грн, інфляційні втрати за весь час прострочення у сумі 56 086,80 грн, 3 % річних за весь час прострочення у розмірі 31 171,53 грн. Вирішено питання про розподіл судових витрат.

Рішенням Апеляційного суду Вінницької області від 01 липня 2014 року, рішення суду першої інстанції скасовано та ухвалено нове рішення, яким позов задоволено частково. Стягнуто з ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на користь ОСОБА_6 відповідно до договору банківського вкладу № 155501 «Вклад «Ощадний» від 07 грудня 2012 року суму депозитного вкладу - 1 000,00 грн, 16 % річних, відповідно п. 1.2. Договору - 162,20 грн, 3 % річних за весь час прострочення - 16,44 грн, інфляційні витрати за весь час прострочення - 293,00 грн, а всього 1 471,64 грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено. Вирішено питання про розподіл судових витрат.

У касаційній скарзі заявник порушує питання про скасування рішення Апеляційного суду Вінницької області від 01 липня 2014 року із залишенням в силі рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 20 травня 2014 року, мотивуючи свої вимоги порушенням судом апеляційної інстанції норм процесуального права і неправильним застосуванням норм матеріального права.

Вивчивши матеріали справи, перевіривши доводи касаційної скарги, колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Частково задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що договір банківського вкладу, квитанції на внесення ОСОБА_6 готівкових коштів, як документи бухгалтерського обліку є належними і допустимими доказами в розумінні статей 58, 59 ЦПК України. Пояснення представника банку про неналежність доказів у вигляді квитанції не знайшли свого доведення, є безпідставними, такими, що грунтуються на припущеннях. Суд вважав встановленим факт укладення договору банківського вкладу № 155501 та передачі банку ОСОБА_6 на виконання умов договору 1 335 400,00 грн.

Скасовуючи рішення суду та задовольняючи позовні вимоги частково, суд апеляційної інстанції прийшов до висновку, що договором № 155501 від 07 грудня 2012 року встановлено суму вкладу у розмірі 1 000,00 грн і позивач має право на повернення лише вказаної суми разом із процентами на суму вкладу в розмірі, встановленому договором та виплатами передбаченими ст. 625 ЦК України.

З такими висновками апеляційного суду повністю погодитися не можна, оскільки вони зроблені без належного з'ясування дійсних обставин справи з огляду на наступне.

Судами встановлено, що 07 грудня 2012 року між ОСОБА_6 та ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» було укладено договір банківського вкладу № 155501 (ВКЛАД «ОЩАДНИЙ») строком на 370 днів по 12 грудня 2013 року з процентною ставкою 16 % річних, сума вкладу становить 1 000,00 грн, додаткові внески (поповнення) до Вкладу допускаються включно до дня, що передує Даті повернення.

Пунктом 1.4 Договору передбачено право вкладника здійснювати додаткові внески.

07 грудня 2012 року, на виконання умов договору, позивачем до каси банку було внесено грошові кошти у розмірі 1 000,00 грн згідно договору № 155501 від 07 грудня 2012 року, що підтверджується квитанцією № 1205.

Крім того, 07 грудня 2012 року було здійснено поповнення депозитного рахунку згідно договору № 155501 від 07 грудня 2012 року на суму 237 000,00 грн, що підтверджується квитанцією № 1241; 21 грудня 2012 року було здійснено поповнення депозитного рахунку згідно договору № 155501 від 07 грудня 2012 року на суму 837 400,00 грн, що підтверджується квитанцією № 3940; 08 січня 2013 року було здійснено поповнення депозитного рахунку згідно договору № 155501 від 07 грудня 2012 року на суму 160 000,00 грн, що підтверджується квитанцією № 6495.

Пунктом 4.1 Договору банківського вкладу № 155501 від 07 грудня 2012 року передбачено, що про дострокове розірвання цього Договору вкладник письмово повідомляє банк не менш, як за 7 (сім) банківських днів, не враховуючи день подання заяви; днем дострокового розірвання цього договору є дата, зазначена у письмовому повідомленні (заяві) вкладника.

13 лютого 2013 року ОСОБА_6 було подано до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» заяву (вх. № 28В/14110) про дострокове припинення дії вкладу № 155501 від 07 грудня 2012 року та видачу суми вкладу у розмірі 1 235 400,00 грн.

У ході досудового розслідування у кримінальному провадженні № 0000111 від 11 лютого 2013 за ознаками кримінальних правопорушень, передбачених ч.ч. 2, 3, 4 ст. 190, ч.ч. 1, 4, 5 ст. 191, ч. 1 ст. 364 КК України, встановлено, що начальник Вінницького відділення № 3 ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» ОСОБА_8, використовуючи своє службове становище, заволоділа грошовими коштами фізичних осіб (вкладників) - ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_17, ОСОБА_6, ОСОБА_18, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_9, ОСОБА_16, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_25, ОСОБА_26, ОСОБА_27, ОСОБА_28, ОСОБА_29, ОСОБА_30, ОСОБА_31, ОСОБА_32 на загальну суму 14 254 839,00 грн, які знаходилися на їхніх депозитних рахунках у Вінницькому відділені № 3 ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», що в м. Вінниці по просп. Космонавтів, 42.

Із змісту висновку експерта № 317-П від 26 грудня 2013 року, виконаного НДЕКЦ при УМВС України у Вінницькій області вбачається, що відбитки печатки «ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» № 29 ідентифікаційний код 33299878», які містяться у: документах, вилучених під час проведення виїмки у «ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива», у графі «Начальник відділення ОСОБА_8», а саме у: …. Договорі банківського вкладу № 155501 від 07.12.2012 на 3 арк., … нанесені печаткою «ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» № 29 ідентифікаційний код 33299878», зразки якої надані в якості порівняльного матеріалу. Відбитки печатки «Вінницьке відділення № 3 ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» «Прибутково-видаткова каса № 1», в графі «Підписи банку», які містяться у: … квитанції № 1205 від 07.12.2012 на 1 арк.; квитанції № 1241 від 07.12.2012 на 1 арк.; квитанції № 3940 від 21.12.2012 на 1 арк.; квитанції № 6495 від 08.01.2013 на 1 арк.; … нанесені печаткою «Вінницьке відділення № 3 ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» «Прибутково-видаткова каса № 1», зразки якої надані в якості порівняльного матеріалу».

Крім того, відповідно до висновку експерта № 319-П від 19 грудня 2013 року, виконаного НДЕКЦ при УМВС України у Вінницькій області «1. Підписи в графі «Начальник відділення ОСОБА_8» у лівій нижній частині кожного аркушу договору, а саме у: договорі банківського вкладу № 155501 від 07.12.2012 на 3 арк.; … які вилучені у ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива», виконані гр. ОСОБА_8. Підписи в грифі «Підписи банку» у нижній частині квитанції, а саме у: квитанції № 1205 від 07.12.2012 на 1 арк., квитанції № 1241 від 07.12.2012 на 1 арк., квитанції № 3940 від 21.12.2012 на 1 арк., квитанції № 6495 від 08.01.2013 на 1 арк., які вилучені у ОСОБА_6, виконані гр. ОСОБА_33.»

Відповідно до частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

За змістом статті 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі.

Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками вкладних операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління НБУ від 03 грудня 2003 року № 516, визначено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності, (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Пунктом 2.9. глави 2 розділу ІV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ від 01 червня 2011 року № 174, передбачено, що банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошових сум підтверджується як договором банківського вкладу, так і квитанцією про внесення коштів на рахунок договору.

Оскільки, матеріалами справи встановлено, що відбитки печатки «ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» та підпис касира, виконані на вказаних вище квитанціях, є належними, а договір банківського вкладу не містить будь-яких обмежень щодо здійснення вкладником додаткових внесків (п. 1.4. Договору), колегія суддів вважає, що суд апеляційної інстанції, у порушення вимог ст. 212-213 ЦПК України у повній мірі не з'ясував усіх обставин справи, не вірно витлумачив умови договору, у зв'язку з чим дійшов до передчасного висновку, що банківський вклад було здійснено лише на суму 1 000,00 грн.

Разом з тим суд першої інстанції вирішуючи спір не з'ясував обставини внесення ОСОБА_6 10 січня 2013 року грошових коштів на суму 100 000,00 грн та не обґрунтував своє рішення у вказаній частині, незважаючи на те, що матеріали справи не містять доказів поповнення депозитного рахунку згідно договору № 155501 на вказану суму, що у порушення вимог ст. 303 ЦПК України залишено поза увагою апеляційним судом.

Допущені судом порушення норм процесуального права унеможливили встановлення фактичних обставин справи, що мають значення для правильного її вирішення, рішення суду апеляційної інстанції на підставі ч. 2 ст. 338 ЦПК України підлягає скасуванню з передачею справи на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

Керуючись ст. ст. 335, 336, 338 ЦПК України, колегія суддів судової палати у цивільних справах Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ,

у х в а л и л а:

Касаційну скаргу ОСОБА_7, який діє в інтересах ОСОБА_6, задовольнити частково.

Апеляційного суду Вінницької області від 01 липня 2014 року скасувати, справу передати на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Головуючий Судді:В.О. Кузнєцов Т.Л. Ізмайлова О.В. Кадєтова
Г.І. Мостова
М.І. Наумчук