Провадження № 2/225/337/2015
Справа № 225/194/15-ц
Головуючий у справі: Челюбєєв Є.В.
РІШЕННЯ

іменем України

03 березня 2015 року Дзержинський міський суд Донецької області у складі:

головуючого - судді Челюбєєва Є.В.,

при секретарі Бондарчук Т.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Дзержинського міського суду Донецької області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

В січні 2015 року до суду звернувся позивач з позовом до ОСОБА_2, в якому ставить питання про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у сумі 12905 грн. 61 коп.

Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № DOXRRX00550216 від 12.02.2007 року, відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 2340 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до умов договору ОСОБА_2 повинна була щомісяця, починаючи з місяця отримання кредиту, частково погашати суму зобов'язання згідно графіку погашення кредиту. Рішенням Дзержинського міського суду Донецької області від 18.10.2011 року з ОСОБА_2 було стягнено заборгованість за кредитним договором у сумі 6904 грн. 21 коп. Оскільки заборгованість за даним рішенням суду відповідачем не сплачена, відповідно до цього Банк нарахував заборгованість за кредитом у сумі 616 грн. 52 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом у сумі 6118 грн. 22 коп., комісію за користування кредитом у сумі 94 грн. 77 коп., пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за кредитом у сумі 11889 грн. 57 коп., а також штрафи відповідно до п. 5.3 умов та правил надання банківських послуг, де 500 грн. штраф (фіксована частина), 590 грн. 74 коп. штраф (процентна складова). З урахування вказаного рішення суду загальна сума заборгованості складає 18719 грн. 08 коп.

Представник позивача в судове засідання не з'явилася, надавши суду письмову заяву, в якій просила розглянути справу у її відсутності, заявлені вимоги підтримує повністю, проти розгляду справи на підставі ст. 224 ЦПК України не заперечує.

Належно повідомлений через засоби масової інформації - газету «Донбасс від 27.02.2015 року» відповідач в судове засідання не з'явився з невідомих причин, заяву про причини неявки або про розгляд справи у його відсутності суду не надавав, тому суд розглядав справу на підставі ст. 224 ЦПК України заочно.

Дослідивши матеріали справи та надані докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлені вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Між сторонами по справі виникли цивільно-правові відносини на підставі договору кредитування, які регулюються Цивільним кодексом України.

Так, відповідно до договору № DOXRRX00550216 від 12.02.2007 року, оформленого шляхом підписання ОСОБА_2 заяви позичальника (а.с. 6-10), вона отримала споживчий кредит у сумі 2340 грн., із зобов'язанням сплати відсотків за користування кредитом у розмірі 12% на рік. Однак, в порушення умов договору ОСОБА_2 не сплачувала суми кредиту, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість.

Рішенням Дзержинського міського суду Донецької області від 18.10.2011 року № 2-1480-11 (а.с. 4) з ОСОБА_2 стягнена заборгованість за кредитом у сумі 6904 грн., 21 коп. (де 616 грн. 52 коп. - заборгованість за кредитом, 2803 грн. 63 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 94 грн. 77 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 2584 грн. 33 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 500 грн. - штраф, 304 грн. 96 коп. штраф (процент), яке набрало чинності, але на час розгляду справи в суді не виконане боржником.

З огляду на це суд зазначає наступне.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1049 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до умови надання споживчого кредиту фізичним особам при порушенні позичальником будь - якого із зобов'язань, передбачених заявою та п.п. 3.2.2, 3.2.3 даних умов, має право нарахувати, а позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% (п. 5.1.) від суми простроченого платежу, але не менше 1 грн. за кожний день прострочки платежу (а.с. 10).

Відповідно до п. 5.3. при порушенні позичальником строків платежів по будь - якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості (а.с. 10).

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема сплата комісії банку, пені, штрафу.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав, видав позичальнику грошові кошти, проте у порушення умов договору відповідачем порушено умови погашення кредиту та процентів за користування кредитом внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом у сумі 6904 грн. 21 коп., яка стягнута на користь банку рішенням Дзержинського міського суду Донецької області від 18.10.2011 року.

Відповідно до роз'яснень викладених у постанові Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30 березня 2012 року "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" зобов'язання припиняється з підстав, передбачених договором або законом (частина перша статті 598 ЦК). Такі підстави, зокрема, зазначені у статтях 599 - 601, 604 - 609 ЦК. Наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконано боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору, не звільняє останнього від відповідальності за невиконання грошового зобов'язання та не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених частиною другою статті 625 ЦК, оскільки зобов'язання залишається невиконаним належним чином відповідно до вимог статей 526, 599 ЦК.

Таким чином, оскільки після постановлення рішення суду грошові кошти не повернуті, то банком продовжувалось нарахування відсотків, а також комісії, пені та передбачених договором штрафів.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № DOXRRX00550216 від 12.02.2007 року, укладеного між ПАТ КБ "ПриватБанком" та ОСОБА_2 станом на 25.11.2014 року утворилась заборгованість на загальну суму 18719 грн. 08 коп., з них з урахуванням вказаного рішення суду (6904 грн. 21 коп.) 616 грн. 52 коп. - заборгованість за кредитом, 6118 грн. 22 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 94 грн. 77 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 11889 грн. 57 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за кредитом, штрафи відповідно до п. 5.3 умов та правил надання банківських послуг, де 500 грн. штраф (фіксована частина), 590 грн. 74 коп. штраф (процентна складова) (а.с. 2; 5).

Враховуючи рішення Дзержинського міського суду Донецької області 18.10.2011 року та представлений розрахунок заборгованості за кредитним договором, яка виникла станом на 03.03..2011 року, тобто на час винесення судом цього рішення суду заборгованість станом на 25.11.2014 року складає:

- заборгованість по процентам за користування кредитом у сумі 3314 грн. 59 коп.,

- пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у сумі 9305 грн. 24коп.,

- штраф відповідно до п. 5.3 умов та правил надання банківських послуг, де 590 грн. 74 коп. штраф (процентна складова).

Разом з тим, в рішенні Конституційного Суду України від 11 липня 2013 року по справі №7-рп/2013 піддано конституційно-правовому аналізу правовідносин зі сплати пені що виникають між фізичними особами - споживачами та банками і іншими фінансовими установами у правовідносинах споживчого кредитування в якому зокрема робиться висновок про те, що вимога про нарахування та сплату неустойки за договором споживчого кредиту, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим у пункті 6 статті 3, частині третій статті 509 та частинах першій, другій статті 627 Кодексу засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми як неустойку спотворює її дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов'язання неустойка перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.

Конституційний Суд України вважає, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту щодо сплати споживачем пені за прострочення у поверненні кредиту.

Цей висновок узгоджується з положеннями Резолюції Генеральної Асамблеї ООН "Керівні принципи для захисту інтересів споживачів" від 9 квітня 1985 року N 39/248, в якій наголошено: визнаючи, що споживачі нерідко перебувають у нерівному становищі з точки зору економічних умов, рівня освіти та купівельної спроможності, принципи захисту інтересів споживачів мають, зокрема, за мету сприяти країнам у боротьбі зі шкідливою діловою практикою усіх підприємств на національному та міжнародному рівнях, яка негативно позначається на споживачах.

Як зауважував Конституційний Суд України, межі дії принципу свободи договору визначаються законодавством з урахуванням критеріїв справедливості, добросовісності, пропорційності і розумності. При цьому держава має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу грошових накопичень, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і правами та охоронюваними законом інтересами споживачів їх кредитних послуг (абзац третій підпункту 3.2 пункту 3 мотивувальної частини Рішення від 10 листопада 2011 року N 15-рп/2011 у справі про захист прав споживачів кредитних послуг).

У наведених Керівних принципах для захисту інтересів споживачів визначено, що споживачі мають бути захищені від таких зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав у контрактах та незаконні умови кредитування продавцями.

Таким чином, з врахуванням вищевказаних обставин, до визначеного банком розміру неустойки в частині пені підлягає застосуванню ч. 3 ст. 551 ЦК України, оскільки нарахований банком розмір пені значно перевищує заборгованість за кредитом у розмірі 616 грн. 52 коп., тому розмір пені підлягає зменшенню до 616 грн. 52 коп. Такий розмір неустойки відповідає вимогам закону і засадам розумності та справедливості.

Крім того не підлягають задоволенню вимоги про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитом у сумі 616 грн. 52 коп., заборгованість по комісії у сумі 94 грн. 77 коп., штрафу у розмірі 500 грн. (фіксована частина), нарахованого у відповідності до вимог п. 5.3. умов надання споживчого кредиту, оскільки зазначені суми вже були стягнені з відповідача по справі за рішенням Дзержинського міського суду Донецької області від 18.10.2011 року.

Отже, загальний розмір заборгованості за кредитним договором № DOXRRX00550216 від 12.02.2007 року, який підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_2 складає 3931 грн. 11 коп.

Виходячи з цього, штраф у сумі 590 грн. 74 коп., нарахований банком відповідно до п. 5.3 умов та правил надання банківських послуг у розмірі 5% від суми заборгованості також підлягає зменшенню до 196 грн. 56 коп.

Приймаючи до уваги, що відповідач в порушення умов кредитного договору кредит позивачу не повернула та не сплачує відсотки за його користування, суд приходить до висновку, що позивач обґрунтовано звернувся до суду з вимогами про повернення заборгованості по кредитному договору у вигляді відсотків, пені, штрафу передбаченими умовами договору.

Таким чином, суд вражає позовні вимоги частково доведеними, тому підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються відповідачеві пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 212, 224 ЦПК України, ст. ст. 610, 611, 625, 1054 ЦК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м. Дзержинська Донецької області, ІН НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором у розмірі 4127 (чотири тисячі сто двадцять сім) грн. 67 коп., з яких 3314 (три тисячі триста чотирнадцять) грн. 59 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 616 (шістсот шістнадцять) грн. 52 коп. - пеню за несвоєчасність виконання грошового зобов'язання, 196 (сто дев'яносто шість) грн. 56 коп. - штраф, а також понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 74 (сімдесят чотири) грн. 20 коп. та витрати, пов'язані з публікацією оголошення про виклик відповідача у сумі 87 (вісімдесят сім) грн.

Заочне рішення може бути переглянуто Дзержинським міським судом за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання скарги рішення, якщо його не було скасовано, набирає законної сили після прийняття рішення судом апеляційної інстанції або Дзержинським міським судом за наслідками розгляду заяви про перегляд заочного рішення.

Відповідно до розпорядження Вищого спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 2710/38-14 від 02.09.2014 року позивачем рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду Запорізької області через Дзержинський міський суд на протязі десяти днів з дня проголошення рішення.

Суддя: