Категорія: 27 Доповідач: Веремчук Л. М.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 лютого 2015 року місто Луцьк

Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Волинської області в складі:

головуючого - судді Веремчук Л.М.

суддів - Антонюк К. І., Лівандовської-Кочури Т. В.,

при секретарі Кирилюку О.О.,

за участі: позивача ОСОБА_1,,

представника позивача ОСОБА_2,

представника відповідача Заставного А.Т.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Луцьку цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Кредобанк" про визнання неправомірним збільшення процентної ставки та зобов'язання вчинити дії за апеляційною скаргою позивача ОСОБА_1 на рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 28 листопада 2014 року,-

В С Т А Н О В И Л А :

Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 28 листопада 2014 року в задоволені даного позову відмовлено.

Не погоджуючись із даним рішенням суду позивач ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення суду через порушення норм матеріального і процесуального права та ухвалити нове рішення про задоволення позову.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, а рішення суду першої інстанції слід скасувати з ухваленням нового рішення з наступних підстав.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відмовляючи у позові ОСОБА_1 суд першої інстанції виходив з того, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються кредитним договором. Порушень умов кредитного договору не було.

Згідно зі ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова, установа зобов'язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 30 травня 2013 року між ПАТ "Кредобанк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 39-13 про отримання кредитних ресурсів в сумі 99 580,82 грн. на строк до 29 травня 2019 року.(а.с. 3-4).

За користування кредитом встановлена змінювана процентна ставка в розмірі 13,99 % річних, яка діє протягом першого періоду дії ставки. Починаючи з другого та всіх наступних періодів дії ставки проценти за користування кредитом сплачуються згідно встановленого розміру змінної процентної ставки. У випадку, якщо на дату перегляду ставки, яка припадає на період дії первинної процентної ставки різниця між первинною процентною ставкою та змінюваною процентною ставкою становить менш ніж один процентний пункт (+ 1%), то на наступний період дії ставки значення змінної процентної ставки встановлюється на рівні значення первинної процентної ставки.

Позивач оспорює розмір збільшення процентної ставки з підстав порушення банком пункту 3.8 кредитного договору відповідно до якого відповідач зобов'язаний був повідомити про зміну процентної ставки не пізніше, ніж за 15 календарних днів до дати зміни ставки.

Так, відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України.

За умовами п.3.7 кредитного договору процентна ставка в розмірі 13,99 % річних встановлюється протягом першого періоду дії ставки (трьох календарних місяців) рахуючи від дати видачі кредиту. По закінченню цього строку та кожного наступного періоду дії ставки кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов п. 3.7.

Сторони також погодили, що про зміну процентної ставки банк повідомляє позичальника шляхом надсилання письмового повідомлення на поштову адресу позичальника зазначену в цьому договорі не пізніш, як за 15 календарних днів до дати зміни ставки (пункт 3.9 кредитного договору).

Про зміну процентної ставки відповідач повідомив позивача 06 серпня 2013 року, що підтверджується списком згрупованих рекомендованих відправлень. Відсоткова ж ставка була підвищена з 01 вересня 2013 року.

За таких обставин суд першої інстанції дійшов правильних висновків про те, що відповідач виконав умови договору та вимоги Закону України "Про захист прав споживачів" щодо повідомлення позичальника за 15 днів до підвищення відсоткової ставки.

Крім того, ОСОБА_1 сплачував чергові платежі з врахуванням цього коригування, чим дав свою згоду на збільшення розміру його відповідальності. У серпні 2013 року проведено збільшення відсоткової ставки. З врахуванням коригування вона становила 18,99 %.

Спосіб повідомлення при цьому (заказним , а не цінним листом) не має правового значення, оскільки таке повідомлення було письмове, як то передбачено умовами договору.

А тому підстав визнати неправомірним збільшення процентної ставки з серпня 2013 року суд не мав, доводи апеляційної скарги в цій частині колегія суддів вважає безпідставними.

Про зміну процентної ставки з 1 червня 2014 року банк в порушення п.3.8 кредитного договору повідомив позичальника 22 травня 2014 року (за 8 календарних днів), а не 08 травня 2014 року, як про це помилково вказав суд першої інстанції.

У відповідності до ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Ч. 4 зазначеної статті ЦК України передбачено, що у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

З огляду на наведені обставини справи та відповідно до норм матеріального права, які регулюють спірні відносини, місцевий суд помилково дійшов висновку про відмову в задоволені даної частини позову, оскільки банком при зміні відсоткової ставки з 01 червня 2014 року не дотримано вимог п. 3.8 кредитного договору, а відтак колегія суддів приходить до висновку про необхідність визнати неправомірним збільшення банком процентної ставки до 21,97 % з 01 червня 2014 року за кредитним договором.

Виходячи з наведеного, з урахуванням вимог ст. 303 ЦПК України, апеляційний суд вважає, що судом першої інстанції помилково встановлені обставини справи, доказам, що надані сторонами, дана неналежна оцінка, внаслідок чого спір вирішено у порушення норм матеріального та процесуального законодавства. Рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню з постановленням нового рішення про визнання неправомірним збільшення відсоткової ставки з 01 червня 2014 року до 21,97%.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 308, 314, 315 ЦПК України, колегія суддів, -

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу позивача ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 28 листопада 2014 року у даній справі скасувати і постановити нове рішення.

Визнати неправомірним збільшення Публічним акціонерним товариством "Кредобанк" відсоткової ставки за кредитним договором №39-13 від 30 травня 2013 року з 01 червня 2014 року до 21,97% згідно письмового повідомлення від 19 травня 2014 року та здійснити перерахунок заборгованості за процентною ставкою 18,99%.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржено до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня його проголошення.

Головуючий:

Судді: