АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 березня 2015 року м. Чернівці

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Чернівецької області у складі:

головуючого Половінкіної Н. Ю.

суддів Савчук М.В., Бреславського О.Г.

секретаря Давньої Я.А.

з участю представника позивача публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кесаревої Галини Ігорівни, відповідача ОСОБА_2, представника відповідача ОСОБА_3, представника третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_2 з участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» про стягнення грошових коштів за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення Кіцманського районного суду Чернівецької області від 9 грудня 2014 року,

встановила:

Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» у жовтні 2014 року звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення грошових коштів.

Позивач вказував, що публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 укладено договір кредиту 7 серпня 2013 року №002-25802-070813, за умовами якого публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» надано ОСОБА_2 кредит в сумі 10000 грн. шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок на строк 24 місяці.

№22ц-156/2015 рік Головуючий у 1 інстанції Мізюк В.М.

Категорія 19/27 Доповідач Половінкіна Н.Ю. Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», посилаючись на невиконання ОСОБА_2 зобов»язання, просило стягнути з ОСОБА_2 кредит в сумі 10000 грн., відсотки в сумі 728 грн. 94 коп., комісію в сумі 3490 грн.

Залучено до участі у справі третьою особою, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» ухвалою Кіцманського районного суду Чернівецької області від 5 листопада 2014 року.

Рішенням Кіцманського районного суду Чернівецької області від 9 грудня 2014 року позов задоволено, постановлено стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» грошові кошти в сумі 14218 грн. 94 коп.

Вирішено питання про розподіл судових витрат.

ОСОБА_2 в апеляційній скарзі просить рішення Кіцманського районного суду Чернівецької області від 9 грудня 2014 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про стягнення грошових коштів відмовити, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права.

Колегія суддів вважає, що апеляційна скарга ОСОБА_2 підлягає відхиленню з наступних підстав.

Ухвалюючи судове рішення, суд першої інстанції виходив з того, що право публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на повернення кредиту та сплати процентів і комісії за договором між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 кредиту від 7 серпня 2013 року №002-25802-070813 підлягає захисту.

Як вбачається з матеріалів справи, між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 укладено договір кредиту 7 серпня 2013 року №002-25802-070813, за умовами якого публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» надано ОСОБА_2 кредит в сумі 10000 грн. шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок на строк 24 місяці.

На підставі ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору ж умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

З матеріалів справи вбачається, що договір між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 кредиту від 7 серпня 2013 року №002-25802-070813 складається з заяви кредитора, Правил банківського обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених рішенням ради директорів банку від 20 березня 2013 року протокол №14, тарифів банку.

На підставі ч.2 ст.640 ЦК України у разі якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання майна або вчинення певної дії.

За змістом п.2.1 договір між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 від 7 серпня 2013 року №002-25802-070813 моментом укладення договору вважатиметься вчинення банком фактичних дій щодо перерахування суми кредиту на поточний рахунок.

Встановлено, що між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» укладено договір доручення на здійснення інформаційно-консультаційної діяльності у сфері споживчого кредитування 25 червня 2012 року №6, предметом якого, зокрема, є зобов»язання публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» за дорученням публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» та в його інтересах здійснювати підготовку документів, що необхідні публічному акціонерному товариству «Дельта Банк» для розгляду питання про надання кредиту.

З матеріалів справи вбачається, що публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» здійснено надання кредитних коштів шляхом перерахування грошових коштів в сумі 10000 грн. на рахунок НОМЕР_1, який відкритий в Чернівецькій обласній дирекції відділення №36/25 публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», з подальшим перерахуванням коштів на рахунок НОМЕР_2, який відкритий у публічному акціонерному товаристві акціонерному банку «Укргазбанк».

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов»язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із заявою ОСОБА_2 від 7 серпня 2013 року №002-25802-070813 розмір обов»язкового щомісячного платежу становить 811 грн.

За змістом ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов»язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Судом першої інстанції встановлено, що ОСОБА_2 зобов»язання із здійснення обов»язкового щомісячного платежу протягом з 7 вересня 2013 року не виконує.

Згідно з нормою ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

Пунктом 7.15.5.1 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених рішенням ради директорів банку від 20 березня 2013 року протокол №14, передбачено право банку прим порушенні клієнтом строків сплати платежу на один місяць вимагати дострокового повернення в повному обсязі кредиту, сплати процентів за його користування та плати за обслуговування кредитної заборгованості, а також сплати можливих штрафних санкцій шляхом надіслання клієнту відповідної письмової вимоги.

За змістом наведеної норми виконання боргових зобов»язань повинно бути проведено клієнтом протягом 30 календарних днів з дня отримання вимоги.

При цьому сторони погодили, що датою (днем) отримання клієнтом вимоги банку щодо дострокового повернення кредиту вважається дата, зазначена на квитанції, що надається банку відділенням поштового зв»язку при відправленні клієнту рекомендованого листа.

Відповідачем ОСОБА_2 не заперечується здійснення публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» вимоги про виконання зобов»язань за договором.

З огляду на невиконання ОСОБА_2 вимог публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про виконання зобов»язань протягом 30 календарних днів з дати одержання відповідної вимоги підлягає захисту право публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» вимагати від позичальника дострокового виконання зобов»язання за договором.

Не заслуговують на увагу посиланням ОСОБА_2 на те, що грошові кошти не були одержані.

Згідно із п.7.6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених рішенням ради директорів банку від 20 березня 2013 року протокол №14, на підставі договору банк для облікових цілей відкриває позичковий рахунок.

На підставі п.7.8 Правил днем надання кредиту вважається день списання (перерахування) коштів з позичкового рахунку.

ОСОБА_2 звернувся до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» з заявою від 7 серпня 2013 року про перерахування грошових коштів в сумі 10000 грн. на рахунок НОМЕР_1, який відкритий в Чернівецькій обласній дирекції відділення №36/25 публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», з подальшим перерахуванням коштів на рахунок НОМЕР_2, який відкритий у публічному акціонерному товаристві акціонерному банку «Укргазбанк».

Пунктом 3.3 додатку №1 до договору між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» доручення на здійснення інформаційно-консультаційної діяльності у сфері споживчого кредитування 25 червня 2012 року №6 передбачено,що співробітник публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» вписує в заяву клієнта на переказ кредитних коштів номер карткового рахунку клієнта з використанням платіжної картки, на який будуть зараховані кредитні кошти клієнту.

До матеріалів справи приєднано меморіальний ордер від 8 серпня 2013 року №53655156 публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про перерахування грошових коштів в сумі 10000 грн. на рахунок НОМЕР_1, який відкритий в Чернівецькій обласній дирекції відділення №36/25 публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», та меморіальний ордер від 8 серпня 2013 року №007/115 публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» про перерахування коштів на рахунок НОМЕР_2, який відкритий у публічному акціонерному товаристві акціонерному банку «Укргазбанк».

У такому разі само по собі посилання ОСОБА_2 на те, що клієнтом не отримано платіжної картки, не спростовує обставин надання кредиту.

Не можна погодитися з доводами ОСОБА_2 щодо відкликання згоди на укладення договору.

Згідно з ч.2 ст.1056 ЦК України позичальник має право відмовитися від одержання кредиту частково або в повному обсязі, повідомивши про це кредитодавця до встановленого договором строку його надання, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до п.6 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач має право протягом чотирнадцяти календарних днів відкликати свою згоду на укладення договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин. Перебіг цього строку розпочинається з моменту передачі споживачеві примірника укладеного договору.

Пунктом 7.10 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених рішенням ради директорів банку від 20 березня 2013 року протокол №14, встановлено, якщо клієнт відкликав згоду на укладення договору протягом 14 календарних днів з моменту укладення договору у порядку, передбаченому чинним законодавством України, клієнт сплачує банку в повному обсязі суму кредиту та проценти за період фактичного використання коштів.

Однак, у матеріалах справи відсутні будь-які докази реалізації ОСОБА_2 права відкликати згоду на укладення договору.

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_2 не подано заяви про відкликання згоди на укладення договору між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 кредиту від 7 серпня 2013 року №002-25802-070813.

З приєднаних до матеріалів справи заяв ОСОБА_2 вбачається звернення ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» щодо припинення вимог з виконання зобов»язання за договором (а.с.19-21).

Ураховуючи викладене, судове рішення ухвалено з додержанням норм матеріального та процесуального права.

Керуючись п.1 ч.1 ст.307, ч.1 ст.308 ЦПК України, колегія суддів

ухвалила:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 відхилити.

Рішення Кіцманського районного суду Чернівецької області від 9 грудня 2014 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржено у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили.

Головуючий

Судді