Справа № 346/7710/13-ц
18 лютого 2015 року м. Коломия
Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області в складі :
головуючого - судді - Потятинника Ю.Р.,
з участю секретаря - Лейб"юк О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовом ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ІНГОССТРАХ», ПАТ КБ «Приватбанк» про стягнення коштів , -
В п. 7 договору встановлено, що він діє протягом 12 місяців з 01.06.2012 року по 31.05.2013 року включно (але не більш ніж сплачуємий період). При цьому, договір починає діяти через 7 календарних днів після сплати відповідної частки страхового платежу. Згідно виписки основної карти ОСОБА_1 за період з 01.06.2012 року по 29.05.2013 року видно, що вся необхідна сума страхового внеску сплачена відповідачем 2 відповідачу 1 та списано з картки позивача. Зазначений строк визначено сторонами, і його початок 13 числа кожного місяця, а закінчення 12 числа наступного місяця.
ПАТ «Страхова компанія «ІНГОССТРАХ» зобов'язався здійснити позивачу страхові виплати за умови настання страхового випадку.
30.04.2013р. з позивачем стався страховий випадок, а саме згідно медитчного діагнозу: закритий перелом лівої ключиці із зміщенням відломків, забійна рана тім'яної ділянки голови і садна лівої китиці, хронічний панкреатит больова форма з фермент-недостатністю підшлункової в стадії загострення. крептогенний гематит в стадії субкомпенсації. Хронічний гастро-дуоденіт в стадії загострення.
17.05.2013 року позивачем було направлено заяву відповідно до п.3.2 умов страхування про настання страхового випадку. Відповідно п.3.5 страховик протягом 20 (двадцяти) робочих днів з моменту одержання заяви про страхову виплату і документів, передбачених п.3.3 умов страхування, приймає рішення про здійснення або відмову в здійсненні страхової виплати, яке оформляється страховим актом, а відповідно до п.3.6 у разі прийняття рішення про здійснення страхової виплати, вона виплачується страховиком застрахованій особі протягом 5 (п'яти) банківських днів з моменту оформлення страхового акту.
Однак, страхова компанія відмовила у виплаті страхового відшкодування на підставі п. 11.5 договору страхування з мотивів несплати відповідної частки страхового платежу.
Згідно п. 11.5 договору у разі несплати або неповної сплати відповідної частини страхового платежу даний договір не набуває сили (або припиняє свою дію) і ніякі виплати страхового відшкодування за ним не здійснюються. У разі сплати наступної частки страхового платежу цей договір проновлює свою дію з моменту фактичного надходження коштів на зазначений рахунок страховика.
Вважає, що відповідач 1 порушив положення:
-ст. 526 Цивільного кодексу України, якими визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору;
-ст. 979 ЦК України, згідно якої за договором страхування, одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового) випадку виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору;
-п. З ч. 1 ст. 20 Закону України „ Про страхування ", де визначено, що при настанні страхового випадку страховик повинен здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк;
Згідно умов договору, у випадку вибору способу оплати страхового платежу з картки страхувальник погоджується з тим, що страховий платіж за цим договором може бути сплачений на рахунок страховика з карткового рахунку страхувальника, зазначеного в п.11.2 цього договору № НОМЕР_1 в ПАТ КБ «ПРИВАТ БАНК». Це картковий рахунок на який позивачу перераховувалась пенсія, а в грудні місяці 2012 року дія карточки закінчилась і ПАТ КБ «ПРИВАТ БАНК» виготовив позивачу нову карточку з картковим рахунком № НОМЕР_3. Тому, зняття коштів для сплати на рахунок страховика з карткового рахунку який позивачу було відкрито в грудні 2012 року та на який перераховувалась пенсія мав проводити саме Відповідача 2 ПАТ КБ «ПРИВАТ БАНК».
Між позивачем та банком склалися договірні правовідносни щодо банківського вкладу та банківського рахунку. Дані правовідносини регулюються Цивільним кодексом України, Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою Постановою НБУ від 21.01.2004 року № 22 (зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 29.03.2004 за № 377/8976).
Згідно умов та правила надання банківських послуг, а саме п.2.6.1. Регулярні платежі:
2.6.1.12. Клієнт погоджується на списання регулярного платежу, згідно з сумою зазначеною в договорі, на адресу страхової компанії ІНГОСТРАХ при укладанні страхового договору. Зазначені зобов'язання банку щодо здійснення розрахункових банківських операцій відповідно до ст. 1071 ЦК України повинні здійснюватись за розпорядженням клієнта.
Відповідно до ст. 1066 ЦК України банк зобов'язаний приймати та зараховувати на рахунок, відкритий клієнту грошові кошти, які йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахунок та видачу відповідних сум з рахунку та проводити інші операції по рахунку.
Згідно з ст. 1073 ЦК України у випадку порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунку банк повинен невідкладно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного одержувача.
Договір страхування від нещасних випадків від 24.05.2012 року вступив в дію і діяв на час настання страхового випадку, всі платежі вносились позивачем шляхом списання з його карткового рахунку.
Вважає, що не отримала страхової виплати з вини та бездіяльності відповідачів, і за таких умов відповідно до вимог, ст. 1190 ЦК України особи, спільними діями або бездіяльністю яких було завдано шкоди, несуть солідарну відповідальність перед потерпілим. За заявою потерпілого суд може визначити відповідальність осіб, які спільно завдали шкоди, у частці відповідно до ступеня їхньої вини.
Позивач та представник позивача в судове засідання не з»вились. Представник позивача звернувся до суду із заявою в якій просить справу розглядати в його відсутності, позовні вимоги підтримав. В поданих письмових поясненнях позивач вважає, що через грубу помилку працівників Коломийського відділення Приватбанку трапилося непорозуміння щодо списання страхових платежів з її карткового рахунку. З цієї ж причини договір страхування своєчасно не набув сили і відповідачем ПАТ "Страхова компанія "Інгосстрах" було відмовлено у виплаті страхового відшкодування. З'ясувала, що при переоформленні карткового рахунку № НОМЕР_1 на інший працівниками банку було упущено списання щомісячного платежу в сумі 10, 00 грн. з карткового рахунку згідно договору страхування від 24.05.2012 року. При підписанні договору страхування який було оформлено та видано їй у відділенні ПриватБанку, останній виступив як страховий агент, тому відповідачі несуть відповідальність за картковий рахунок страхувальника (позивача) в договорі страхування, з якого мають щомісяця перераховуватися страхові платежі. Вважає такі дії з боку працівників ПриватБанку умисними, які й стали причиною того, що не було своєчасно перераховані страхові внески. На питання чому з її пенсійної картки вчасно не знімалися страхові платежі, працівники ПриватБанку не змогли відповісти. Такі дії відповідачів суперечать вимогам Закону України "Про захист прав споживачів". При укладанні договору надавала активну картку на яку отримувала пенсію, а працівники банку при видачі нової картки не провели відповідні виплати. Зобов'язала ПриватБанк оплачувати всі платежі, але останній не перерахував страхові внески, в результаті чого порушив права позивача.
Крім того, відповідач 2 «ПриватБанк» перерерахував відповідачу 1 страховий платіж 25.08.2013 року, тобто після закінчення строку дії договору страхування від 24.05.2012 року, що підтверджується випискою руху коштів по картковому рахунку від 29.04.2014 року, чим сам визнав свою помилку.
Представники відповідачів в судове засідання повторно не з»явились, хоча повідомлялись належним чином про час і місце розгляду справи, про причини неявки не повідомили, поважних причин їх неявки невстановлено. Тому, суд ухвалив справу розглядати заочно у їх відсутності при наявних доказах.
Суд, вислухавши сторони, аналізуючи обставини встановлені під час судового розгляду та дослідивши зібрані докази, вважає що позовні вимоги частково підставні і підлягають до часткового задоволення з таких мотивів.
Статтею 983 ЦК України та ст. 18 ч. 4 Закону України «Про страхування» передбачено, що договір страхування набирає чинності з моменту внесення страхувальником першого страхового платежу, якщо інше не встановлено договором.
Згідно ст. 8 Закону України „Про страхування" страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі. Статтею 20 цього ж Закону встановлено обов'язок страховика: ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику; при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк. У відповідності до ст. 25 закону України "Про страхування" здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.
Відповідач - приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «ІНГОССТРАХ» зобов'язався здійснювати позивачу страхові виплати за умови настання страхового випадку, зокрема ушкодження здоров'я застрахованої особи внаслідок нещасного випадку: переломів (кінцівок, ребер, щелепи і ті), пошкодження м'яких тканин тіла, ушкодження органів травлення.
Повний перелік пошкоджень та розмір суми виплати зазначений у Таблиці № 1 «Ушкодження здоров'я внаслідок нещасного випадку та розмір страхових виплат по страховим випадкам» Додатку № 1 до Правил страхування.
Згідно виписки з карти стаціонарного хворого позивач з 30.04. по 22.05.2013р. перебував на стаціонарному лікуванні з діагнозом: закритий перелом лівої ключиці із зміщенням відломків, забійна рана тім'яної ділянки голови і садна лівої китиці, хронічний панкреатит больова форма з фермент-недостатністю підшлункової в стадії загострення, крептогенний гематит в стадії субкомпенсації, хронічний гастро-дуоденіт в стадії загострення. Тобто, стався страховий випадок.
В силу умов страхування до договору страхування від нещасних випадків, у разі настання страхового випадку позивач відповідно до п.3.1 повинен у строк не пізніше двох днів з дня настання події повідомити страховика про її настання.
17.05.2013 року позивачем було направлено заяву відповідно до п.3.2 умов страхування про настання страхового випадку. Відповідно до п.3.5 страховик протягом 20 (двадцяти) робочих днів з моменту одержання заяви про страхову виплату і документів, передбачених п.3.3 умов страхування, приймає рішення про здійснення або відмову в здійсненні страхової виплати, яке оформляється страховим актом, а відповідно до п.3.6 у разі прийняття рішення про здійснення страхової виплати, вона виплачується страховиком застрахованій особі протягом 5 (п'яти) банківських днів з моменту оформлення страхового акту.
Однак, страхова компанія листом на ім»я позивача відмовила у виплаті страхового відшкодування з посиланням на п. 11.5 договору страхування, де передбачено, що у разі несплати або не повної сплати відповідної частини страхового платежу цей договір не набуває сили (або припиняє свою дію) і ніякі виплати страхового відшкодування за ним не здійснюються. Згідно з п. 4.2. Умов страхування не визнаються страховим випадком події, що відбулися до моменту набрання чинності даного Договору або після закінчення терміну його дії.
Згідно виписок з карткових рахунків позивача видно, що ПАТ КБ «Приватбанк» виплачував страхові платежі ПАТ «Страхова компанія «ІНГОССТРАХ».
Таким чином, за встановлених обставин, суд вважає, що сторони узгодили між собою порядок і строки сплати страхових платежів шляхом списання з карткового рахунку позивача, який не повинен нести відповідальність за порушення строків сплати та зміну банком номерів рахунків.
Статтями 610, 611 ЦК України передбачено, що порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов"язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Статтею 19 Закону України "Про захист прав споживачів" заборонено нечесну підприємницьку практику, яка включає будь-яку діяльність, що вводить споживачів в оману або є агресивною.
Суд вважає, що стягненню з відповідача підлягає вартість надання юридичної допомоги у розмірі 8000 грн, яка обумовлена позивачем та його адвокатом у договорі про надання правової допомоги від 09.12.2013р. і підтверджена актом виконаних робіт. Тому, в решті позовних вимог слід відмовити.
У відповідності до вимог ст. 380 ч.2 ЦПК України, на підставі заяви відповідача, який представив докази реальної сплати позивачу присуджених сум за скасованим заочним рішенням, суд вважає, що слід допустити поворот виконання і зобов"язати ОСОБА_1 повернути ПАТ «Страхова компанія «ІНГОССТРАХ» 5756 грн. 40 коп. безпідставно стягнутих з останнього за скасованим заочним рішенням Коломийського міськрайсуду від 05.05.2014р.
На підставі викладеного та ст. 16 ЦПК України, керуючись ст. 197 ч.2, 213-215, 224-226, 232 ЦПК України,-
Стягнути з приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ІНГОССТРАХ» в користь ОСОБА_1 243 грн. 60 коп. судового збору.
Зобов"язати ОСОБА_1 повернути ПАТ «Страхова компанія «ІНГОССТРАХ» 5756 грн. 40 коп. безпідставно стягнутих з останнього за скасованим заочним рішенням Коломийського міськрайсуду від 05.05.2014р.
Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Івано-Франківської області протягом 10 днів з дня його проголошення, а особами які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення протягом 10 днів з дня отримання копії рішення, через Коломийський міськрайсуд.

Суддя Потятинник Ю. Р.