Яготинський районний суд Київської області
м. м. Яготин Яготинський район Україна 7700
Справа № 382/391/15-ц
Провадження № 2/382/189/15
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

/заочне/

16.04.2015 року Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Литвин Л.І.

при секретарі Чемерис С.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Яготин справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк", м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги-50 до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

Встановив:

Позивач звернувся до Яготинського районного суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в котрій зазначено, що відповідно до укладеного договору від 16 грудня 2007 року ОСОБА_2 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 19,20 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт надає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та "Тарифами банку" складає між нею та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п 5.5 Правил користування платіжною карткою. Банк свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачці кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов'язань за договором, клієнт на вимогу банку зобов"язаний виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати та винагороди банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Відповідачка не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, в порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка зобов'язання за вказаним договором не виконала. Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором. Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання. Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в банку в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до п. 6.4 «Умов та прав надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість. На підставі п. 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг», банк має право на зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Згідно п. 4.6 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідно до п. 5.7 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором. Згідно п. 5.2 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати каргу) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором. Відповідно до п. 5.5.1 «Правил користування платіжною карткою» за несвоєчасне виконання боргових обов'язків (викориристання простроченого кредиту та овердрафту) власник карти сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами, які викладені на банківському сайті. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідачка станом на 31.01.2015 року має заборгованість - 7689,15 (Доларів США), яка складається з наступного: 2000,11 (доларів США) - заборгованість за кредитом:619,04 (долар США) - заборгованість по процентам за користування кредитом,1070,00 (доларів США) - заборгованість з комісії за користуванням кредитом. Від цієї суми заборгованості віднімається сума у розмірі 7066,38 (доларів США), яка була задоволена за рішенням Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 22.11.2013 рокупро стягнення з Відповідачки ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ "Приватбанк", різниця становить - 622,77 доларів США, а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг:30,94 доларів США - штраф (фіксована частина), 31,14 доларів США, - штраф (процентна складова). Отже, заборгованість до стягнення становить 684,85 доларів США, що за курсом 16,15 відповідно до службового розпорядження НБУ від 30.01.2015 року складає 11060,33 гри. На даний час відповідачка продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає.Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на тий самий строк. В ст. 599 ЦК України зазначено, шо зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором відповідачка порушила зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору. Просив стягнути з відповідачки на користь банку заборгованість у розмірі 684,85 доларів США, що за курсом 16,15 відповідно до службового розпорядження НБУ від 30.01.2015 року складає 11060,33 грн. за кредитним договором № б/н від 16.12.2007 року та 243,60 грн. судового збір.

В судове засідання представник позивача не з"явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, звернувся до суду з заявою про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав.

Відповідачка в судове засідання не з"явилася, про день та час розгляду справи повідомлена належним чином.

Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, враховуючи, що в справі є достатньо доказів для її заочного розгляду, суд вважає, що позов не підлягає до задоволення.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов"язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

В силу ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог-відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до вимог ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов"язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання (неналежне виконання).

В силу ст. 629 ЦК України договір є обов"язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержанння процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов"язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов"язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов"язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому вдповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов"язок позичальнкиа повернути позику частинами ( з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

З копії заочного рішення Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 22 листопада 2013 року (а.с.5) вбачається, що позов ПАТ "Комерційний Банк "ПриватБанк" до ПАТ "Акцент Банк", ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено, стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ "Комерційний Банк "ПриватБанк" зборгованість за кредитним договором у сумі 46481, 58 дол. США, що за курсом 7,99 відповідно до повідомлення НБУ від 31.07.2013 року складає 46481, 58 грн. та судовий збір у розмірі 564, 82 грн., стягнуто солідарно з ПАТ "Акцент Банк", ОСОБА_1 на користь ПАТ "Комерційний Банк "ПриватБанк" заборгвоаність в сумі 10000 грн., та стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ "Комерційний Банк "ПриватБанк" витрати на правову допомогу в сумі 3200 грн.

З розрахунку заборгованості за договором, укладеним між Приватбанком та ОСОБА_2.(а.с.6-8) вбачається, що станом на 31.01.2015 року загальний залишок заборгованості ОСОБА_1 за наданим кредитом (тілом кредиту) складає 2000,11 дол. США, загальний зщалишок заборгованості за відсотками- 4619,04 дол.США, заборгвоаність по комісії-1070 дол. США, в тому числі нарахована комісія-20,00 дол.США, прострочена комісія-1050,00 дол.США, в саього 7689, 15 дол. США. Сума за кредитом, задоволена рішенням суду-7066,38 дол. США, різгниця між поточною заборгованістю та задоволеною раніше судом- 622, 77 дол. США, штраф (фіксована частина)-30,94 дол. США, штраф (відсоток від суми заборгованості) -31,14 дол. США, разом-684, 85 дол. США.Курс НБУ станом на 31.01.2015 року -16,15 грн.

З заяви (а.с.11) вбачається, що заява про відкриття карткового рахунку підписана ОСОБА_1 16.12.2007 року. Термін дії картки 2 роки.

З умов і правил надання банківських послуг (а.с.12-17) вбачається, що згідно з пунктом 3.1.1 Правил користування платіжною карткою строк дії картки вказаний на її лицевій стороні (місяць і рік), вона діє до останнього календарного дня зазначеного місяця. Пунктом 3.1.3 передбачено, що після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк ( шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не поступила письмова заява держателя про закриття рахунку. Пунтом 5.4 передбачено, що строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі-останнім днем місяця, указаного на картці. Згідно п.5.5 за користування кредитом банк нараховує проценти у розмірі, встановленому тарифами банку, з розрахунку 360 календарних днів в році. Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на тий самий строк.

Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідно до укладеного договору від 16 грудня 2007 року ОСОБА_2 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 19,20 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Термін дії договору становить 2 роки, так як він співпадає з терміном дії картки. За рішенням Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 22 листопада 2013 року з ОСОБА_1 стягнута заборгованість за кредитом у сумі 2000,11 дол. США, по процентам за користування кредитом -3960,20 дол. США, по комісії за користування кредитом- 710 дол. США, штраф (фіксована частина)- 62,55 грн., штраф (процентна складова)- 333,55 грн., а всього за курсом 7,99 відповідно до повідомлення НБУ від 31.07.2013 року складає 46481, 58 грн., також стягнута з ОСОБА_1 та ПАТ "Акцент-Банк" солідарна заборгованість у розмірі 10 000 грн. Строк дії кредитного договору відповідає строку дії картки. В силу ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Оскільки кредитний договір є двостороннім правочином, то права й обов"язки виникають у кожного контрагента. Відповідно до п.п. 3.1.1, 5.4 Правил користування платіжною карткою строк дії картки вказаний на лицевій стороні карти (місяць і рік), і вона діє до останнього календарного дня зазначеного місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі-останнім днем місяця, указаного на картці. Пунктом 3.1.3 передбачено, що після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк ( шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не поступила письмова заява держателя про закриття рахунку. Відповідачка не здійсняла платежів більше трьох останніх років. Пролонгація договору передбачає продовження строку дії договору після виконання сторонами його умов і переукладення договору на тих самих умовах, на яких він був укладений. Аналогічні роз"яснення містить правова позиція, висловлена Верховним Судом України під час розгляду справи № 6-167 цс 14. Враховуючи, що після закінчення строку дії договору банк не видавав боржнику грошових коштів і нової платіжної картки, а боржник своїх зобов"язань за договором від 16 грудня 2007 року не виконав, строк дії картки та договору закінчився у 2009 році, після закінчення дії договору за рішенням Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 22 листопада 2013 року сума заборгованості за договором стягнута, тому підстав для задоволення позову немає.

Керуючись ст.ст.10,60, 209, 213-215, 218,224,226 ЦПК України, ст.ст. 509, 526,530, 598, 610,1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

В позові Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк", м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги- 50 до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, котра може бути подана протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Рішення може бути оскаржено позивачем до Апеляційного суду Київської області шляхом подачі через Яготинський районний суд апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя Литвин Л.І.