Справа № 693/280/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

07.09.2015 м. Жашків

Жашківський районний суд Черкаської обалсті

в складі головуючого судді Скрипник В.Ф.

при секретарі Олійник С.І.

розглянувши у відкритому судоовому засіданні в м.Жашків справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Привуат Банк» про визнання недійсним зміни розміру процентної ставки за кредитним договором та захист прав споживача,

В С Т А Н О В И В:

7 березня 2015 року ОСОБА_1 звернулась до суду з вказаним позовом. Вказала, що 15 травня 2006 року між нею та Жашківським Відділенням Черкаського ГРУ ПАТ КБ «Приват Банк» був укладений кредитний договору № CSGOGK00000123, згідно якого позивачу був наданий кредит в сумі 35400 грн. для придбання квартири строком до 15.05.2026 року зі сплатою відсотків у розмірі 1,00 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом і комісії у розмірі 0,55 %від суми наданого кредиту. В забезпечення виконання даного зобов»язання був укладений договір іпотеки.

Згідно з умовами п. 1.1.Кредитного договору позивач зобов»язувався надавати кошти для погашення заборгованості за кредитним договором з 01 по 01 число кожного місяця в сумі не менше 499.97 гривень, що складається із заборгованості по кредиту, відсотками за користування кредитом.

Протягом терміну користування кредитом позивач належно виконував зобов»язання по Кредитному договору № CSGOGK00000123 від 15.05.2006 року, сплачуючи щомісяця суму 500 гривень за користування кредитом.

У квітні 2009 року їй надійшла копія позовної заяви про звернення на її майно, а саме квартиру, яка є предметом іпотеки, через те, що у неї є заборгованість перед ЦГРУ «Приват Банк» в сумі 29393,20 - заборгованість за кредитом, 477,70 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 0,53 коп. - пеня за несвоєчасне виконання зобов»язань та штрафи відповідно до договору.

Після отримання копії позовної заяви вона звернулася до працівників Банку який веде її кредитну справу та дізналася, що вона має заплатити 477, 70 грн. заборгованості, що вона і зробила, а позов був залишений без розгляду за заявою відповідача, про що 29 травня 2009 року була винесена ухвала суду і жодних претензій до неї з боку відповідача до неї не було до грудня 2013 року так як їй надійшов лист від відповідача, що в неї знову є борг в сумі 3240,00 грн. і звернувшись до працівників банку, їй було повідомлено, що борг виник через збільшення процентної ставки з 12 % до 22,73 % з 01.02.2009 року.

Про збільшення відповідачем процентної ставки по кредитному договору її повідомлено не було.

Вказала, що відповідач порушив умови кредитного договору та не має на те жодних правових підстав вимагати від неї сплати простроченої заборгованості по кредитному договору, а тому просила визнати недійсною зміну розміру процентної ставки до 22,73% на рік за кредитним договором № CSGOGК00000123, укладеним 15.05.2006 року між нею та ПАТ КБ "Приватбанк" а тому просить визнати недійсним зміну розміру процентної ставки до 22,73 % на рік за кредитним договором № CSGOGК00000123, укладеним 15 травня 2006 року між мною та ПАТ КБ «Приват Банк» з моменту її зміни та скасувати рішення про її підвищення, а також зобов»язати ПАТ КБ «Приват Банк» перерахувати зайво сплачені відсотки зарахувавши надлишок, як сплату за кредитом, а у подальшому оплату за користування кредитом нараховувати на рівні передбаченому договором, у розмірі 12,00 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом.

В судовому засіданні позивач ОСОБА_1 та її представника ОСОБА_2 позов підтримали і підтвердили вищевказані обставини.

Представник відповідача позов не визнав, надавши 27.03.2015 року заперечення, яке підтримав у суді. У позові просить відмовити.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення сторін, суд вважає, що позов не підлягає підтриманню, виходячи з наступного.

Статтею 1056-1 ЦК України передбачено, що встановлений кредитним договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку, а також що умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною. Закон України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку" від 12.12.2008 року, яким ЦК Укарїни було доповнено статтею 1056-1, набрав чинності з 10.01.2009 року.

Згідно з п.3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 року № 168 та зареєстрованих в Міністерстві юстиції України від 25.05.2007 року за № 541/13808, банки мають право змінювати процентну ставку за кредитом лише в разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосердній вплив на вартість кредитних ресурсів банку.

Однією з таких підстав є підвищення облікової ставки Національного банку України та нестабільність курсової політики.

З матеріалів справи встановлено, що пунктом 2.3.1 укладеного між сторонами кредитного договору № CSGOGК00000123 від 15.05.2006 року передбачено, що банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон'юктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладання даного договору, зміні облікової ставки НБУ ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 каледарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставки НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу долара США .

Підписуючи цей договір, позивач ОСОБА_1 мала усвідомлювати, що процентна ставка за даним кредитним договором не є фіксованою, а може бути зміненою в односторонньому порядку банком за настанням певних, передбачених договором умов.

Встановлено, що в з'язку із зміною процентних ставок по депозитам, збільшенням облікової ставки НБУ, коливаннями курсу долора США більш ніж на 10 % з метою забезпечення ліквідності банка, можливість проводити своєчасні розрахунки із вкладниками банка, по Приват-Банк-ЗАО "А-Банк" 05.01.2009 року був виданий наказ № КТ-БТ-СП-2009 -1/1 "Про зміну процентної ставки по діючим кредитам бізнесів "Іпотечне кредитування", "Авто в кредит", "Мікрокредитування", виданим в гривнях. За цим наказом передбачалось збільшення процентної ставки до 27.0% річних Розпорядженням по бізнесу "Іпотечне кредитування" від 25.12.2008 року була затверджена технологія збільшення процентної ставки по діючим кредитам і зобов'язано в строк до 31.12.2008 року надати в операційний департамент Г.О, шаблони листів-повідомлень.

Встановлено, що лист-повідомлення про зміну процентної ставки за кредитним договором № CSGOGК00000123 від 15.05.2006 року був направлений позивачу08.12.2009 року, про що свідчить надана банком копія реєстру відправилень.

Банком рішення про підвищення процентної ставки за кредитним договором було прийнято до набрання чинності законом, відповідно до якого умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

На підставі викладеного і керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, Закону України "Про банки та банківську діяльність", Закону України "Про захист прав споживачів", ст.ст. 213- 215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціанерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про визнання недійсним зміни розміру процентної ставки за кредитним договором та захист прав споживача - залишити без задоволення.

На рішення може бути подана апеляція до апеляційного суду Черкаської області через Жашківський районний суд протягом 10 днів з дня проголошення повного рішення.

Головуючий: Володимир Федорович Скрипник