Справа №303/7086/14-ц
2/303/111/15 Номер стат. звіту - 26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 травня 2015 року м. Мукачево

Мукачівський міськрайонний суд Закарпатської області

в особі головуючого судді Куцкір Ю.Ю.

при секретарі Славич М.В.

з участю відповідачів ОСОБА_1

ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Мукачево цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" в особі представника Сафір Федіра Олеговича до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, зустрічний позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про визнання протиправним збільшення в односторонньому порядку відсоткової ставки за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" в особі представника Сафір Федіра Олеговича звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.

Також із зустрічним позовом звернувся представник відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про визнання протиправним збільшення в односторонньому порядку відсоткової ставки за кредитним договором.

Представник позивача первісний позов мотивує тим, що 18.06.2007 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством комерційний банк "ПриватБанк" був укладений Кредитний договір №MKАWGA00000061. Згідно Кредитного договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 10 000 доларів США зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,92 відсотків на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 15.06.2017 року. У забезпечення виконання за Кредитним договором №MKАWGA00000061, 18.06.2007 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством комерційний банк "ПриватБанк" було укладено Договір поруки у відповідності до якого поручитель ОСОБА_2 поручалася перед кредитором за виконання боржником ОСОБА_1 зобов'язань за Кредитним договором від 18.06.2007 року №MKАWGA00000061. Відповідно до договору, погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку, а саме щомісяця в період сплати відповідач повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Кредитного договору. Згідно договору у випадку порушення зобов'язань за кредитним договором, відповідач сплачує банку за користування кредитом у подвійному розмірі на місяць, нараховані від суми непогашеної в строк заборгованості за кредитом. У порушення зазначених норм та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав та заборгував позивачу 5 395,25 доларів США, що згідно курсу НБУ складає 73 375,45 гривень.

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та виконання вимог закону. Таким чином відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Зустрічний позов представник відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_3 мотивує тим, що дійсно 18.06.2007 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством комерційний банк "ПриватБанк" був укладений Кредитний договір №MKАWGA00000061. Згідно Кредитного договору відповідач отримав кредит у розмірі 10 000 доларів США зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,92 відсотків на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, щомісяця перераховуючи банку встановлену п.7.1 договору суму. Відповідно до поданого ПАТ КБ «Приватбанк» розрахунку заборгованості за Кредитним договором №MKАWGA00000061 від 18.06.2007 року станом на 25.11.2008 року, відповідачем в односторонньому порядку було змінено процентну ставку за користування кредитом з 0,92 відсотків на місяць до 13,08 відсотка річних (1,09% на місяць). Пунктом 2.3.1 договору було встановлено, що банк має право збільшити розмір процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в разі зміни кон'юктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміни курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % порівняно з курсом долара США до гривні, установленим НБУ на момент укладення кредитного договору, зміни облікової ставки НБУ, зміни розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміни середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (за статистикою НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Таким чином, у випадку, якщо право на односторонню зміну умов договору передбачено законом або договором, банк, який вирішив в односторонньому порядку змінити процентну ставку, повинен був сповістити про це позичальника відповідно до п.2.3.1 Кредитного договору протягом семи календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Аналіз п.п. 2.3.1 та 2.3.2 Кредитного договору дає підстави для висновку про те, що зміна процентної ставки як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення є зміною умов договору і тільки з моменту сповіщення про такий захід позичальника такі зміни могли набути чинності. Таке збільшення процентної ставки в односторонньому порядку було проведено з порушенням умов договору та ст.11 ч.4 ЗУ «Про захист прав споживачів», тобто являється незаконною дією в конкретних умовах. Згідно виписки банку за кредитом позивач продовжував вносити поточні платежі по кредиту згідно умов Кредитного договору за 0,92 % ставкою в розмірі 158,85 доларів США, що лише підтверджує позицію відповідача про необізнаність із підняттям процентної ставки в односторонньому порядку з 25.11.2008 року, однак без його відома банком ця сума розподілялася по підвищеній відсотковій ставці, в зв'язку з чим і виникла заборгованість. У послідуючому ж відповідач вносив щомісячні платежі у різних сумах так як умовами укладеного сторонами договору не міститься заборона щодо внесення більшої суми порівняно із визначеною договором. Враховуючи вказані обставини, права позивача підлягають захисту шляхом покладення на відповідача зобов'язання здійснити перерахунок сплачених позичальником сум на погашення кредиту в період з 25.11.2008 року по 23.10.2014 року, виходячи з рахунку процентної ставки у 0,92 % на місяць, визнавши протиправним збільшення банком процентної ставки з 25.11.2008 року в односторонньому порядку до 13,08 % річних.

Представник позивача Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" Біша Ю.Г. в судовому засіданні первісний позов підтримав в повному обсязі та просив суд його задоволити, а зустрічний позов не визнав та просив суд відмовити в його задоволенні пояснивши суду, що Кредитний договір був укладений між сторонами у відповідності до чинного законодавства і відповідач ОСОБА_1 підписавши договір визнав умови які зазначені в договорі. Банк має право в односторонньому порядку збільшити відсоткову ставку згідно умов договору і це було зроблено банком у зв'язку із зміною курсу долара, а саме відсоткову ставку було збільшено з 158,85 до 170,54 доларів США. Відсоткову ставку було збільшено ще 25 листопада 2008 року і відповідач повідомлявся про це, про що свідчать його дії, а саме після її збільшення він сплачував банку грошові кошти по підвищеній відсотковій ставці майже шість років тобто з часу її підняття. Також просить застосувати строк позовної давності до зустрічного позову.

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в судове засідання 02.04.2015 року не з'явилися про час та місце розгляду справи повідомлялися належним чином про причину неявки суд не повідомили.

Представник відповідача ОСОБА_3 в судовому засіданні первісний позов не визнала та просила суд відмовити в його задоволенні, а зустрічний позов підтримала та просила суд його задоволити пояснивши суду, що відповідач ОСОБА_1 сплачував 160 доларів і не знав про збільшення процентної ставки. Згідно виписки відповідач заокруглював суму і сплачував 160 та 170 доларів США. Тільки у 2014 році відповідач ОСОБА_1 отримав графік погашення.

Суд перевіривши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача та дослідивши надані сторонами докази, прийшов до наступного висновку.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено та підтверджуються належними у справі доказами, що між Публічним акціонерним товариством комерційний банк "ПриватБанк" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №MKАWGA00000061 від 18.06.2007 року, що стверджується копією договору від 18.06.2007 року.

У відповідності до Кредитного договору відповідачу ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 10 000 доларів США.

Також 18.06.2007 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк "ПриватБанк" та відповідачем ОСОБА_2 було укладено Договір поруки у відповідності до якого остання поручилася перед кредитором за виконання відповідачем ОСОБА_1 зобов'язань за Кредитним договором від 18.06.2007 року №MKАWGA00000061, що стверджується копією договору від 18.06.2007 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором ОСОБА_1 належним чином не виконував умови договору та не сплачував суму кредиту та відсотки за користування кредитом. І таким чином у відповідача наявна заборгованість у розмірі 5 395,25 доларів США що по курсу НБУ складає 73 375,45 гривень.

В судовому засіданні встановлено, що Закрите акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" змінив своє найменування на Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк.

Відповідно до Графіка погашення Кредитного договору №MKАWGA00000061 від 18.06.2007 року 25.12.2008 року позивачем було збільшено відсоткову ставку у зв'язку з цим сума погашення збільшилася до 170,54 доларів США, про що відповідач ОСОБА_1 знав, оскільки почав здійснювати погашення кредиту за зміненою відсотковою ставкою.

Також встановлено, що згідно офіційного курсу гривні НБУ станом на 18.07.2007 року долар США становив 505.0000, а станом на 25.11.2008 року становив 629.5100, що свідчить про зміну курсу долара США відносно гривні на 24,55 відсотків.

Відповідно до п.2.3. п.п. 2.3.1. Кредитного договору банк має право в односторонньому порядку збільшити розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні кон'юктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміни курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % порівняно з курсом долара США до гривні, установленим НБУ на момент укладення кредитного договору, зміни облікової ставки НБУ, зміни розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміни середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (за статистикою НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки.

Правовідносини між сторонами регулюються Цивільним кодексом України.

У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а у разі відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У відповідності до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.256 та ч.1 ст.257 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

У відповідності до ч.3 та ч.4 ст.267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Таким чином, враховуючи вищенаведене суд приходить до висновку, що первісний позов ПАТ КБ "Приватбанк" підлягає до задоволення, а зустрічний позов не підлягає до задоволення.

Керуючись ст.ст. 3,10,11,60,209,212,214-215,217,218 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

р і ш и в :

Позов ПАТ КБ "Приватбанк" - задоволити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, мешканця АДРЕСА_1 та ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, мешканки АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість в розмірі 73 375 (сімдесят три тисячі триста сімдесят п'ять) гривень 45 копійок.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, мешканця АДРЕСА_1 та ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, мешканки АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" сплачений судовий збір в сумі 733 (сімсот тридцять три) гривні 75 копійок.

В задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" про визнання протиправною зміну банком в односторонньому порядку умов кредитного договору стосовно збільшення розміру процентної ставки з 25.11.2008 року до 13,08 відсотка річних, зобов'язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" зробити перерахунок проведених ОСОБА_1 платежів по виконанню умов кредитного договору №МКАWGA00000061 від 18.06.2007 року на погашення кредиту за період 25 листопада 2008 року по 23 жовтня 2014 року виходячи із розрахунку процентної ставки 0,92 на місяць, зобов'язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" здійснювати нарахування відсотків по кредитному договору №МКАWGA00000061 від 18.06.2007 року на майбутнє, виходячи із розрахунку процентної ставки у 0,92 відсотка на місяць, відповідно до умов укладеного договору та відмови повністю у задоволені первісної позовної заяви позивачу до відповідачів - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом десяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги до апеляційного суду Закарпатської області через Мукачівський міськрайонний суд.

Головуючий Ю.Ю. Куцкір