Справа № 569/7311/14-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 квітня 2015 року

Рівненський міський суд Рівненської області в складі:

головуючого судді - Тимощука О.Я.,

при секретарі - Грібінчак К.П.,

з участю представника позивача - Серветника А.О.,

представника відповідача ОСОБА_2 - адвоката Коханої О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Рівне цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_2 та ОСОБА_4, третя особа на стороні відповідачів - ОСОБА_5 про солідарне стягнення заборгованості за договором відновлюваної кредитної лінії № 16 від 18 січня 2008 року,

ВСТАНОВИВ:

До Рівненського міського суду надійшла позовна заява від публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_2 та ОСОБА_4 про солідарне стягнення заборгованості за договором відновлюваної кредитної лінії № 16 від 18 січня 2008 року у розмірі 216 993,24 дол. США та витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 654,00 грн.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги збільшив і відповідна заява була отримана відповідачами, що підтверджується відповідними розписками в матеріалах справи, просив стягнути з відповідачів на користь позивача борг у розмірі 240 592,25 дол. США. (двісті сорок тисяч п»ятсот дев»яносто два долара США 25 цента) та витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 654, 00 грн., 121,80 грн - за подачу заяви про забезпечення позову і 121,80 грн. за подачу заяви про забезпечення доказів.

Представник відповідача ОСОБА_2 - адвокат Кохана О.О. позовні вимоги визнала частково, просить стягнути заборгованість в межах строку позовної давності та просить зменшити в межах розумності нараховану та несплачену пеню по кредиту та нараховану пеню по відсотках.

Відповідач ОСОБА_4 та третя особа на стороні відповідачів - ОСОБА_5 в судове засідання не з"явилися повторно, про день та час розгляду справи повідомлялися завчасно та належним чином, що підтверджується відповідними розписками, наявними в матеріалах справи, про поважні причини неявки в суд не повідомили, клопотань про відкладення справи не подавали.

Заслухавши пояснення представника позивача та представника відповідача ОСОБА_2 - адвоката Коханої О.О. та з'ясувавши обставини справи, дослідивши надані сторонами докази та оцінивши їх, суд приходить до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_2 та ОСОБА_4, третя особа на стороні відповідачів - ОСОБА_5 про солідарне стягнення заборгованості за договором відновлюваної кредитної лінії № 16 від 18 січня 2008 року підлягає до часткового задоволення.

Судом встановлено, що 18 січня 2008 року між відкритим акціонерним товариством „Державний ощадний банк України" в особі філії - Рівненського обласного управління ВАТ "Ощадбанк" (надалі - Банк) та фізичною особою ОСОБА_2 (надалі - Позичальник) було укладено договір відновлюваної кредитної лінії № 16 (надалі - Кредитний договір).

Відповідно до умов Кредитного договору Банк зобов'язався надати Позичальнику на умовах цього Договору грошові кошти в сумі 160 000,00 (сто шістдесят тисяч доларів США 00 центів), а Позичальник зобов'язався прийняти, належним чином використати та повернути Кредит в сумі 160 000,00 (сто шістдесят тисяч доларів США 00 центів), сплатити відсотки за користування Кредитом в розмірі 12,70 (двадцять цілих сім десятих) відсотків річних, комісійні винагороди та інші платежі в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором (п. 1.1).

Кредит надавався на споживчі цілі окремими частинами (траншами) за відновлюваною кредитною лінією у період до 18.01.2010 року. На дату закінчення вказаного періоду визначалася сума фактичної заборгованості за Кредитом, яка підлягала погашенню щомісячно рівними частинами до 25 числа кожного місяця, починаючи з 19.01.2010 року. Остаточним терміном повернення кредиту є 17.01.2018 року (п. 1.2).

Надання Банком кредитних коштів підтверджується розпорядженнями операційного відділу від 18.01.2008 року.

Згідно п. 1.5 Кредитного договору за користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в порядку, розмірах та строки, визначених в цьому Договорі. При нарахуванні та сплаті процентів за користування Кредитом Сторони повинні керуватись наступним: на період з дня видачі Кредиту та до моменту закінчення строку, на який було надано Кредит, а саме: до 17.01.2018 року включно, проценти за користування Кредитом розраховуються Банком на основі процентної ставки в розмірі 12,70 (дванадцять цілих сім десятих) відсотків річних. Проценти нараховуються Банком щомісячно на рахунок № 2203 відкритий у Рівненському обласному управлінні ВАТ "Ощадбанк" за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі Кредиту до моменту закінчення терміну, на який надано Кредит. Нараховані проценти повинні бути сплачені Позичальником не пізніше останнього робочого дня місяця, починаючи з місяця після видачі першого траншу. Сплата нарахованих процентів здійснюється Позичальником шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань. Остання сплата процентів повинна бути здійснена не пізніше 17.01.2018 року.

Відповідно до п. 3.2 Кредитного Договору Банк, серед іншого, має право:

· вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов'язань по цьому Договору;

· при виникненні простроченої заборгованості за Кредитом, процентами, комісійними винагородами та іншими платежами, Банк вправі здійснити погашення заборгованості шляхом звернення стягнення на майно, що передано в забезпечення виконання зобов'язань з договором забезпечення.

Пунктом 3.3 Кредитного договору визначено зобов'язання Позичальника, серед яких:

· точно в строки, обумовлені цим Договором, повернути Кредит в сумі 160000,00 (сто шістдесят тисяч доларів США 00 центів) га своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов'язання за цим Договором. У випадку неналежного виконання взятих на себе зобов'язань по цьому Договору на першу вимогу Банку достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості по Кредиту, а також сплатити штрафні санкції, в порядку та на умовах, передбачених цим Договором, а також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки, під якими Сторони розуміють витрати будь-якої з Сторін, що сталися внаслідок невиконання або неналежного виконання умов цього Договору, знищення, втрати або пошкодження майна (грошових коштів), що належить Стороні, а також неотримання доходів, котрі могли бути отримані, якби зобов'язана Сторона виконала свої обов'язки належним чином в порядку, передбаченому цим Договором відповідно до чинного законодавства України. Сторони домовилися, що розмір збитків визначатиметься Банком самостійно, на що Позичальник цим надає свою згоду;

· відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов'язаннях, що випливають з цього Договору.

Згідно розділу 5 Кредитного договору за невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань по цьому Договору, Сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених в цьому Договорі та чинним законодавством України. За порушення взятих на себе зобов'язань по поверненню основної суми Кредиту та/або сплаті процентів за користування Кредитом Позичальник зобов'язується сплатити на користь Банк пеню в розмірі 0,05 % від суми несплаченого платежу, за кожний день прострочення.

Взяті на себе зобов'язання Позичальник не виконав, що призвело до утворення простроченої заборгованості.

Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 28 квітня 2015 року у Позичальника існує наступна заборгованість по Кредитному договору перед Банком:

- залишок простроченої позики 154 173,99 дол. США;

· нараховані та несплачені відсотки за користування позикою за березень 2013 року - 1058,60 дол. США. З 01.04.2013 року по 20.03.2014 року - 18 990,01 дол. США. Всього 20 048,61 дол.США;

· нарахована та несплачена пеня по основному боргу - 49 950,66 дол. США;

· нарахована та несплачена пеня по відсотках - 7 049, 13 дол. США;

· 3 (три) % річних за прострочену заборгованість по основному боргу за період з 16.04.2012 року по 27.04.2015 року - 8 211,08 дол. США.

· 3 (три) % річних за прострочену заборгованість по відсотках за період з 16.04.2012 року по 27.04.2015 року - 1 158,78 дол. США.

Всього заборгованість Позичальника перед АТ „Ощадбанк" станом на 28.04.2015 року становить 240 592,25 дол. США.

З метою забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором з фізичною особою ОСОБА_4 було укладено договір поруки № 16/1 від 18.01.2008 р. та з фізичною особою ОСОБА_5 іпотечний договір від 18.01.2008 року, предметом іпотеки за яким є квартира чотирьохкімнатна, що розташована за адресою: АДРЕСА_1.

Згідно п. 1.1 Договору поруки Поручитель поручається перед Кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання Боржником зобов'язання за Кредитним договором № 16 від 18.01.2008 р., а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладені в майбутньому.

У разі порушення Боржником виконання зобов'язання Кредитор має право вимагати від Поручителя виконання зобов'язання Боржника перед Кредитором згідно з умовами Кредитного договору, в порядку передбаченому цим Договором (п. 2.1 Договору поруки).

Поручитель відповідає по зобов'язаннях за вищезазначеним Кредитним договором перед Кредитором в тому ж обсязі, що і Боржник (п. 3.1). Солідарні Боржники залишаються зобов'язаними перед Кредитором до тих пір, поки всі зобов'язання по Кредитному договору не будуть виконані повністю (п. 3.2). В разі невиконання або неналежного виконання Поручителем зобов'язань, що передбачені п. 2.5 Договорів поруки (протягом п'яти календарних днів з моменту отримання повідомлення Кредитора або Боржника виплатити несплачену Боржником суму Кредиту), Поручитель сплачує Кредитору штраф в розмірі 10 (десяти) % від суми несплаченого платежу (п. 3.3 Договорів поруки). Поручитель та Боржник підтверджують, що всі зобов'язання, представлені в Договорі, є дійсними на день укладення цього Договору. Поручитель та Позичальник розуміють, що будь-яка недійсність зобов'язань та запевнень буде розцінюватися як надання Кредитору завідомо неправдивої інформації з метою отримання кредиту та тягне за собою відповідальність Поручителя та Боржника у відповідності до чинного законодавства (п. 3.4 Договорів поруки).

24.02.2014 року Позичальнику направлено вимогу № 09-12/595 від 20.02.2014 року про усунення порушення зобов'язань за Кредитним договором, а саме сплатити протягом 30 (тридцяти) днів прострочену заборгованість за кредитом та з нарахованих процентів та інших платежів, що підлягають сплаті за користування кредитними коштами відповідно до умов Кредитного договору.

Також 24.02.2014 року ОСОБА_2 та ОСОБА_4 надіслано вимоги про дострокове повернення кредиту відповідно № 09-12/593 та № 09-12/592 від 20.02.2014 року з проханням у 30-ти денний строк погасити заборгованість перед Банком. Зазначеним вимогами також попереджено про можливе вжиття заходів захисту порушених прав у порядку, передбаченому чинним законодавством України. Отримання вимог підтверджується повідомленнями про вручення поштового відправлення. Заборгованість погашена не була.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти . Згідно із ч.2 цієї ж статті Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу 1 Глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Стаття 1049 ЦК України вказує, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, встановленому договором.

Згідно із ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.

Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Згідно із ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Одним із загальних принципів цивільного законодавства є принцип свободи договору, який закріплений в ст. 3 та ст. 627 ЦК України. Свобода договору включає й вільне визначення сторонами його умов, де фіксуються взаємні права та обов'язки учасників цивільних відносин, вільний вибір контрагента за договором. Відповідачі за власним розсудом вступили у договірні відносини з ВАТ „Ощадбанк" в особі Рівненського облуправління, виходячи із певних обставин свого життя, і тим самим прийняли на себе, передбачені Кредитним договором та Договором поруки цивільні права та обов"язки. Цивільне законодавство базується на принципі обов'язкового виконання сторонами зобов'язань за договором, передбаченим ст. 629 ЦК України.

Стаття 625 Цивільного кодексу України визначає, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми.

Відповідно до норм п.12 пленуму ВСУ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин » № 5 від 30.03.2012 р. у разі якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам частини третьої статті 533 ЦК.

Згідно ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Частиною 3 цієї ж статті визначено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Однак, ч. 3 ст. 551 ЦК України встановлено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Істотними обставинами в розумінні ст. 551 ЦК України можна вважати ступінь виконання зобов'язання боржником, доведений матеріалами справи тяжкий майновий стан боржника, інші інтереси сторін, які заслуговують на увагу.

Відповідно до позовних вимог залишок простроченої позики становить - 154 173,99 дол. США, нарахована та несплачена пеня по основному боргу становить 49 950,66 дол. США, нарахована та несплачена пеня по відсотках становить 7 049,13 дол. США.Відповідачем ОСОБА_2 на виконання умов договору було сплачено позивачу суму еквівалентну близько 100 000 дол. США.

Виходячи із принципу розумності і справедливості, беручи до уваги те, що сума заявленої позивачем до стягнення пені по основному боргу і по відсотках становить третину від залишку простроченої позики, в зв»язку зі складною економічною ситуацією в країні, і в зв»язку з цим з складним матеріальним становищем відповідачів, суд вважає за доцільне зменшити розмір пені по основному боргу на 9 950,66 дол. США і визначити до стягнення пеню по основному боргу в розмірі 40 000 дол. США, та зменшити розмір пені по відсотках на 2 049,13 дол. США і визначити до стягнення пеню по відсотках в розмірі 5 000 дол. США. В решті позовні вимоги задоволити в повному обсязі.

Підтверджені належними допустимими письмовими доказами в справі судові витрати на оплату судового збору в розмірі 3 897,60 грн., в порядку ст.ст. 88, 89 ЦПК України, покладаються на відповідачів пропорційно до задоволених позовних вимог та підлягають стягненню за рішенням суду.

На підставі ст.ст. 509, 526, 553, 554, 610, 625, 1046, 1048, 1049, 1050, 1052, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 212, 214, 215, 218 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором відновлюваної кредитної лінії № 16 від 18 січня 2008 року у розмірі 228 592,46 дол. США, з яких: залишок простроченої позики 154 173,99 дол. США; нараховані та несплачені відсотки за користування позикою за березень 2013 року - 1058,60 дол. США. З 01.04.2013 року по 20.03.2014 року - 18 990,01 дол. США. Всього 20 048,61 дол.США; нарахована та несплачена пеня по основному боргу - 40 000 дол. США; нарахована та несплачена пеня по відсотках - 5 000 дол. США; 3 (три) % річних за прострочену заборгованість по основному боргу за період з 16.04.2012 року по 27.04.2015 року - 8 211,08 дол. США; 3 (три) % річних за прострочену заборгованість по відсотках за період з 16.04.2012 року по 27.04.2015 року - 1 158,78 дол. США.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 897, 60 грн., з яких - 3 654 грн. - судовий збір за позовом, 121,80 грн - за подачу заяви про забезпечення позову, 121,80 грн. - за подачу заяви про забезпечення доказів

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Рівненської області через Рівненський міський суд шляхом подання апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення, а для осіб які брали участь у справі але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення - протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення виготовлений 29 квітня 2015 року.

Суддя Рівненського

міського суду О.Я.Тимощук