Справа № 569/5710/15-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 травня 2015 року Рівненський міський суд

під головуванням судді Ковальова І.М.

при секретарі Шкіндер І.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Рівне цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів нарахованих за користування кредитом та пені,-

в с т а н о в и в :

В Рівненський міський суд з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів нарахованих за користування кредитом та пені звернувся представник ПАТ «УкрСиббанк».

В судовому засіданні представник позивача заявлені позовні вимоги повністю підтримав, просить суд їх задоволити та стягнути ОСОБА_1 та ОСОБА_2 солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» рахунок №0113 в АТ «УкрСиббанк» м.Харків, МФО 351005, код Банку 09807750 заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №0 від 14 грудня 2007 року в розмірі 46 356,57 доларів США (сорок шість тисяч триста пятдесят шість доларів США пятдесят сім центів), (з яких: кредитна заборгованість в розмірі 41 597,00 доларів США, заборгованість по процентам в розмірі 4 759,57 доларів США) та пеню за несвоєчасне погашення кредиту та процентів в розмірі 17 993,04 грн. (з яких: пеня за прострочення сплати кредиту в розмірі 6 427,48 грн. та пеня за прострочення сплати процентів в розмірі 11 565,56 грн.) та судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 3654,00 грн. Заявлені позовні вимоги представник позивача в судовому засіданні мотивує з підстав, викладених у позовній заяві.

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_1 позов не визнав з підстав, викладених у запереченнях на позов. Свої вимоги мотивує тим, що його довірителька сплатила частину кредиту та відсотки за нього майже в тому розмірі, що становить загальну суму заборгованості по кредитному договору. В майбутньому вона має намір сплачувати заборгованість та відсотки по кредиту у добровільному порядку.

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 позов не визнав з підстав, викладених у запереченнях на позов. Свої вимоги мотивує тим, що представник позивача з порушенням строків звернувся до його довірителя про погашення кредиту, тому вважає договір поруки припиненим. Тому з цих підстав, просить суд у задоволенні позову відмовити.

Заслухавши учасників судового процесу, дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають до задоволення, а заперечення представника відповідачів повністю спростовуються дослідженими в судовому засіданні належними та допустимими доказами.

Судом встановлено, що 14 грудня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №0 (надалі кредитний договір).

Відповідно до вимог Закону України «Про акціонерні товариства» №514-VІ від 17 вересня 2008 року, були внесені зміни у статут АКІБ «УкрСиббанк», відповідно до яких нове повне найменування банку стало Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк».

Відповідно до положення ЦК України та Закону України «Про акціонерні товариства» дані зміни не є реорганізацією або ліквідацією юридичної особи АКІБ «УкрСиббанк».

Відповідно до п.1.1. кредитного договору, банк зобовязується надати позичальнику кредитні кошти (кредит) в іноземній валюті, долар США, в сумі 60 000,00 (шістдесят тисяч доларів 00 центів), що дорівнює еквіваленту 303 000,00 (триста три тисячі гривень 00 копійок) гривень за курсом НБУ на день укладення договору, а позичальник зобовязується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у даному договорі. При цьому сторони обумовили, що гривневий еквівалент суми кредиту зазначається в договорі лише в разі надання банком кредиту в іноземній валюті.

Позичальник має право отримати кредитні кошти у вигляді одного траншу або декількох траншів, загальна сума яких не може перевищувати розміру суми кредиту. Зазначеного в цьому пункті договору, для чого надає банку письмову заяву (за формою згідно вимог банку) в якій зазначає бажану суму траншу (в межах загальної суми кредиту) та бажану дату його отримання. Така заява позичальника, укладена та надана згідно умов цього договору, є підставою для видачі банком траншу позичальнику.

Сторони домовилися, що банк надає позичальнику кредит у вигляді одного траншу в розмірі суми кредиту, зазначеному в цьому пункті договору.

Відповідно до п.1.2. кредитного договору строк кредитування: п.1.2.1. надання кредиту здійснюється у наступний термін: 14 грудня 2007 року; п.1.2.2. позичальник зобовязаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно додатку №1 до договору (якщо сторонами визначено такий графік погашення та укладено додаток №1 до договору); але в будь-якому випадку не пізніше 13 грудня 2028 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього договору та/або згідно умов відповідної угоди сторін.

Відповідно до п.1.3.1. кредитного договору за користування кредитними коштами протягом перших 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 12,00 % річних.

Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов договору.

У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про встановлення нового розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування відповідно до умов договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці.

Відповідно до п.1.3.2. кредитного договору, сторони домовилися що за умовами цього договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, передбачених ч.1 п.5.2. договору.

Відповідно до п.1.3.3. кредитного договору нарахування процентів за цим договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства України.

Період нарахування процентів згідно умов цього договору починається з дня фактичного надання кредитних коштів, якщо умовами пунктів 1.3.2., 5.2. договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному з першого календарного дня поточного місяця і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. При цьому, проценти нараховуються на суму кредитних коштів, що фактично надані банком позичальнику і які ще не повернуті останньому у власність банку відповідно до умов договору.

Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.

Відповідно до п.1.3.4. кредитного договору строк сплати процентів з 01 по 1- число (включно) кожного місяця наступного за тим за який були нараховані банком такі проценти.

Відповідно до п.1.4. кредитного договору цільове призначення (мета) кредиту кредит надається позичальнику для його особистих потреб, а саме для купівлі трикімнатної квартири, що розташована за адресою АДРЕСА_1.

Відповідно до п.1.5. кредитного договору банк надає позичальнику кредит шляхом: зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника №9900, код Банку (МФО) 351005.

Відповідно до п.1.6. кредитного договору сторони погодили наступну черговість погашення грошових зобовязань позичальника за цим договором, а саме: прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення); строкові комісії; прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення); строкові проценти; прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення); строкова сума основного боргу; штрафні санкції за договором.

Відповідно до п.2.1. кредитного договору виконання зобовязань позичальника за цим договором забезпечується заставою нерухомості трикімнатної квартири за адресою АДРЕСА_1 та порукою ОСОБА_2

Відповідно до п.3.1.3. кредитного договору, керуючись чинним законодавством України, зокрема ст.611 ЦК України банк має право відмовити позичальнику в наданні кредиту (частково або в повному обсязі) та/або вимагати від позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення в порядку, визначеному розділом 6 цього договору, у разі порушення позичальником умов цього договору та/або настання будь-якої події, що може погіршити фінанси кий стан платника та/або вплинути на його здатність або бажання виконувати власні зобовязання за цим договором.

Відповідно до п.3.4.1. кредитного договору позичальник зобовязується використовувати кредит на зазначені у цьому договорі цілі, а також повернути суму кредиту і сплатити плат за кредит й інші грошові платежі на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених цим договором.

Відповідно до п.4.1. кредитного договору за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобовязань, передбачених цим договором зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в наступному порядку, а саме6 в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті; пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування.

Відповідно до п.4.3. кредитного договору відповідно до вимог законодавства України, зокрема ст.611 ЦК України позичальник, який порушив будь-яке із своїх зобовязань, що передбачені пунктом 3.4. цього договору, зобовязаний сплатити банку неустойку за таке порушення у розмірі 500 грн.

Відповідно до п.5.1. кредитного договору, процентна ставка за цим договором може бути змінена в порядку і на умовах, визначених договором.

Відповідно до п.5.2. кредитного договору, відповідно до законодавства України, зокрема, статті 651 ЦК України сторони погодили, що банк згідно умов пункту 1.3.1. договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення.

Відповідно до п.6.1.2. кредитного договору, сторони, керуючись чинним законодавством України, зокрема статтями 526, 611 ЦК України, погодили, що банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав згідно з пункту 1.2.2 цього договору та вимагати від позичальника дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення.

В забезпечення виконання зобовязання за кредитним договором, 14 грудня 2007 року між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 було укладено договір поруки №165767

(надалі договір поруки).

Відповідно до п.1.1. договору поруки, поручитель зобовязується перед кредитором відповідати за невиконання ОСОБА_1 (надалі боржник) усіх його зобовязань перед кредитором, що виникли з договору про надання споживчого кредиту №0 від 14 грудня 2007 року (далі основний договір), укладеного між кредитором та боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Відповідно до п.1.2. договору поруки, поручителю добре відомі усі умови вищезазначеного основного договору, зокрема: сума основного договору 60 000,00 доларів США. Вказана сума основного договору дорівнює еквіваленту 303 000,00 грн. за курсом НБУ на день укладення основного договору, при цьому сторони обумовили, що такий гривневий еквівалент має визначатися в цьому договорі лише в разі, якщо сума основного договору виражена в іноземній валюті. Термін виконання основного зобовязання 13 грудня 2028 року, якщо згідно умов основного договору не буде застосовано інші терміни виконання такого зобовязання; інші умови договору.

Відповідно до п.1.3. договору поруки, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, за всіма зобовязаннями останнього за основним договором, включаючи повернення основної суми боргу ( в т.ч. суми кредиту, регресу), сплату процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами основного договору.

Відповідно до п.1.4. договору поруки відповідальність поручителя і боржника є солідарною.

Відповідно од п.2.2. договору поруки у випадку невиконання боржником своїх зобовязань за основним договором кредитор має право предявити свої вимоги безпосередньо до поручителя, які обовязковими до виконання поручителем на 10 робочий день з дати відправлення йому такої вимоги рекомендованим листом.

З досліджених в судовому засіданні рекомендованих повідомлень вбачається, що відповідачі, зокрема відповідач ОСОБА_1 02 березня 2015 року, а відповідач ОСОБА_2 03 березня 2015 року отримали рекомендованими листами вимоги банку про погашення заборгованості за кредитним договором.

Станом на 02 квітня 2015 року заборгованість відповідачем за кредитним договором становить 46 356,57 доларів США (сорок шість тисяч триста пятдесят шість доларів США пятдесят сім центів), (з яких: кредитна заборгованість в розмірі 41 597,00 доларів США, заборгованість по процентам в розмірі 4 759,57 доларів США) та пеню за несвоєчасне погашення кредиту та процентів в розмірі 17 993,04 грн. (з яких: пеня за прострочення сплати кредиту в розмірі 6 427,48 грн. та пеня за прострочення сплати процентів в розмірі 11 565,56 грн.).

Дана заборгованість відповідачами перед позивачем не погашена.

Розмір вказаної заборгованості підтверджується розрахунком суми заборгованості за кредитним договором.

Представником відповідачів вказаний розрахунок не спростований, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.

Укладений з банком кредитний договір відповідач в судовому порядку не оспорив, у звязку з чим, він відповідно до правил ст.204 ЦК України є правомірним.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст.530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Згідно зі ст.543 ЦК України у разі солідарного обовязку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обовязку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Солідарні боржники залишаються зобовязаними доти, доки їхній обовязок не буде виконаний у повному обсязі. Таким чином при солідарній поруці кредитор наділяться правом самостійно вирішувати питання про те, до кого з них боржника чи поручителя чи обох разом в якій частині і в якій послідовності предявити свої вимоги.

Згідно ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобовязання частково або в повному обсязі.

Відповідно до ст.554 ЦК України в разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до п.24 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30 березня 2012 року зазначено, що предявленням вимоги до поручителя є як направлення йому вимоги про погашення боргу, так і предявлення до нього позову.

Таку ж правову позицію зазначив Верховний Суд України в своїй постанові від 17 вересня 2014 року у справі №6-53 цс 14, вказавши на те, що застосоване в другому реченні частини четвертої ст.559 ЦК України словосполучення «предявлення вимоги» до поручителя слід розуміти як предявлення кредитором встановленому законом порядку протягом визначеного терміну саме позовної, а не будь-якої іншої вимоги до поручителя.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повертати позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлено обовязок позичальника повернути позичу частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до статі 1048 Кодексу.

Така позиція зазначена і в Постанові Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року №5, в п.29 якої зазначено, що якщо договором встановлено обовязок позичальника повернути кредит частинами (із простроченням) то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилась, процентів та інших платежів за договором

Передбачене ст.1050 ЦК України право кредитодавця вимагати від позичальника дострокового повернення частини кредиту, що залишилася є самостійним. Реалізація такого права жодним чином не залежить від предявлення кредитодавцем вимог про розірвання кредитного договору відповідно до положення ст.651 ЦК України.

У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України кредитор протягом усього часу до встановленого договором строку закінчення виконання основного зобовязання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення всієї частини позики (разом з нарахованими процентами, згідно ст.1048 ЦК України), що підлягає сплаті. Правова позиція Верховного Суду України від 06 листопада 2013 року у справі №6-116цс13).

Окрім того, не є перешкодою для реалізації права банку у будь-який час звернутися до суду за захистом своїх порушених прав, оскільки позичальник у судовому засідання має можливість заперечувати проти вимог банку що відповідає положенням ст.12 Конституції України (правова позиція згідно ухвалив ВССУ від 26 грудня 2012 року).

Відповідачу ОСОБА_1 було відомо про порядок здійснення нею платежів згідно умов укладеного кредитного договору, затвердженого графіку погашення кредиту, оскільки пунктом 7.12. кредитного договору, сторони, зокрема і позичальник ствердила, що уклавши цей договір, позичальник своїм підписом засвідчує факт та згоду з умовами цього договору, підтверджує свої права та обовязки за цим договором і погоджується з ними, підтверджує свою здатність виконувати умови цього договору, та що всі умови даного договору їй цілком зрозумілі і позичальник вважає їх справедливими по відношенню до неї, а також що перед укладенням цього договору отримав від банку інформаційний лист згідно вимог законодавства України, зокрема Закону України «Про захист прав споживачів».

Позивачем направлялись вимоги, як боржнику, так і поручителю, з зазначенням суми заборгованості станом на 20 лютого 2015 року та попереджено, що у разі незадоволення претензії банк вимушений буде звернутись з позовом до суду, що стверджується дослідженими в судовому засіданні належними та допустимими доказами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності та те, що у добровільному порядку відповідачі вчасно кошти згідно кредитного договору не сплачують, тому дана заборгованість підлягає стягненню з відповідачів на користь позивача у судовому порядку.

Відповідно до ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Оскільки при подачі позову до суду представником позивача було сплачено судовий збір в розмірі 3654,00 грн. згідно платіжного доручення № від 02 квітня 2015 року, рішення прийнято на користь позивача, тому дані судові витрати слід стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10,60,88,212,213,215,294 ЦПК України, ст.ст.526,530,543,553,554,610,612,1049,1050,1054 ЦК України, суд,-

в и р і ш и в :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів нарахованих за користування кредитом та пені задоволити.

Стягнути ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, і.н. НОМЕР_1) та ОСОБА_2 (ІНФОРМАЦІЯ_2, і.н. НОМЕР_2) солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» рахунок №0113 в АТ «УкрСиббанк» м.Харків, МФО 351005, код Банку 09807750 заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №0 від 14 грудня 2007 року в розмірі 46 356,57 доларів США (сорок шість тисяч триста пятдесят шість доларів США пятдесят сім центів), (з яких: кредитна заборгованість в розмірі 41 597,00 доларів США, заборгованість по процентам в розмірі 4 759,57 доларів США) та пеню за несвоєчасне погашення кредиту та процентів в розмірі 17 993,04 грн. (з яких: пеня за прострочення сплати кредиту в розмірі 6 427,48 грн. та пеня за прострочення сплати процентів в розмірі 11 565,56 грн.) та судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 3654,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий :