справа № 619/61/15-ц провадження 2/619/433/15
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
17 квітня 2015 року Дергачівський районний суд Харківської області
у складі: головуючого судді Якименко Л.О.
при секретарі Ломановій І.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дергачі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором.
Публічне акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором.
Також, 15.05.2009 року між відповідачем та Публічним Акціонерним Товариством «Перший Український Міжнародний Банк» було укладено додаткову угоду №7639517 до кредитного договору №5862456 від 19.11.2007 року, відповідно до якої змінено «Графік повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом».
Позивач вважає, що діями відповідача порушені законні права позивача, які підлягають захисту в суді згідно статті 3 ЦПК України та статті 16 ЦК України.
У зв'язку з тим, що позивач вичерпав можливість врегулювати питання погашення відповідачем існуючої заборгованості в добровільному порядку, а також враховуючи значний розмір кредитної заборгованості, позивачем було прийнято рішення звернутися до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів.
Кредитним договором встановлені взаємні права і обов'язки сторін.
Так, на позивача, згідно пункту 1.1. кредитного договору, покладений обов'язок надати відповідачу обумовлену кредитним договором суму кредиту.
Відповідно до п. 1.4 строк кредиту: кредит надається позичальнику строком по 19.11.2027 року. Протягом цього строку позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені цим договором.
Відповідно до п. 3.5.7 кредитного договору невиконання боржником зобов'язань перед банком за кредитним договором надає банку право вимагати від боржника дострокового повернення всього кредиту разом із розрахованими процентами.
На підставі вищевикладеного, керуючись п. 3.5.7 кредитного договору банком 26.09.2014 р. було направлено на адресу відповідача лист-вимогу №61-05-804 від 25.09.2014 р. про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплату процентів за користування кредитом.
Згідно з п.п. 6.6. кредитного договору « всі повідомлення та документи, які надаються банком позичальнику, повинні бути викладенні в письмовій формі, та будуть вважатися поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом або телеграмою за місцем проживання позичальника. Сторони погодились, що повідомлення та (або) документи вважаються отриманими позичальником на 7 день з дня реєстрації банком рекомендованого листа або телеграми у відділені поштового зв'язку/ телеграфі, або в день особистого вручення позичальнику, вказаний в повідомленнях та (або) документах».
Таким чином, позичальник належним чином повідомив відповідача про необхідність виконання зобов'язань за кредитним договором та вважає, що відповідач повідомлений належним чином з 03.10.2014 р.
Відповідно до п. 3.5.8 кредитного договору, відповідач зобов'язаний виконувати пред'явлені йому позивачем вимоги в повному обсязі в строк не пізніше 30 календарних днів з дня її отримання. Таким чином, передбачений кредитним договором тридцятиденний строк на її виконання закінчився 03.11.2014 р., що надає банку право розпочати стягнення суми заборгованості в судовому порядку. Станом на теперішній час вимога банку про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплату процентів за користування кредитом відповідачем в повному обсязі не виконана.
Відповідач, згідно пункту 1.1. кредитного договору зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначення, сплатити плату за кредитом та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки обумовлені кредитним договором.
Відповідно до п. 2 ст. 3 кредитного договору, між сторонами були встановлені наступні умови повернення кредиту:
П. 3.2.1 позичальник зобов'язаний здійснити повернення кредиту частинами в розмірі та в строки, передбачені графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим в додатку №1, який підписується сторонами, та є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно, пунктом 3.1 та статтею 3 кредитного договору встановлені наступні умови нарахування та сплати відсотків:
Згідно п. 1.3 кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються банком за ставкою у розмірі 11,5 % річних. Згідно додаткової угоди №7639517 від 15.05.2009 р. до кредитного договору починаючи з 19.08.2009 р. проценти за користування кредитом нараховуються. Банком за ставкою у розмірі 11,73 % річних.
· Нараховані проценти повинні сплачуватися відповідачем в строки, передбачені графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим в додатку №1, який є невід'ємною частиною кредитного договору.
· Проценти за користування кредитом розраховуються виходячи з щоденного залишку заборгованості за кредитом на початку кожного розрахункового періоду згідно з графіком повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, закріпленим в додатку №1 до кредитного договору, та виходячи з 360 днів у році однакової кількості днів у кожному розрахунковому періоді, протягом всього строку користування кредитними коштами починаючи з дня надання кредиту по день повного погашення заборгованості за кредитом. Нарахування відсотків здійснюється щоденно.
Відсотки, нараховані за користування кредитом з дати його видачі по 18.03.2014 року, сплачені відповідачем в повному обсязі. За період з 19.03.2014 р. по 18.04.2014 р. відповідач погасив значно менше процентів ніж нараховано. А з 19.04.2014 р. позичальник взагалі не здійснює погашення заборгованості за нарахованими процентами.
Станом на 17 грудня 2014 р. включно сума заборгованості відповідача перед позивачем зі сплати процентів за користування коштами за кредитним договором складає 600, 53 доларів США.
Законом України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» №543/96-ВР від 22.11.1996 р. ст. 3 передбачено, що розмір пені за прострочення платежу обмежений подвійною обліковою ставкою Національного банку України, що діяла у період за який сплачується пеня.
Статтею 5 кредитного договору передбачена відповідальність за порушення зобов'язань, а саме:
· порушення позичальником своїх зобов'язань за цим договором та/або порушення умов договору, предметом якого є забезпечення зобов'язань позичальника за цим договором, якщо такий договір було укладено, є підставою для виникнення зобов'язання. Позичальника за цим договором, якщо такий договір було укладено, є підставою для виконання обов'язку позичальника щодо сплати пені за порушення зобов'язань за цим договором;
· у разі порушення позичальником строків виконання зобов'язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, позичальник зобов'язаний сплатити на вимогу банка пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у відповідний період, від суми прострочених виконанням зобов'язань за кожен день прострочення.
Відносно дотримання позивачем строку позовної давності, встановленого законом для заявлення вимог зі стягнення пені.
Пунктом 2 статті 258 ЦК України встановлено, що до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) встановлений строк позовної давності в один рік.
Кредитор, керуючись даною нормою, заявляє до стягнення:
пеню, нараховану за порушення строку повернення основної суми кредиту - період з 20.02.2014 р. по 17.12.2014 р.
· пеню, нараховану за порушення строків сплати відсотків - за період з 23.04.2014 р. по 17.12.2014 р.
Як видно, строк позовної давності, встановлений законом для заявлення вимог зі стягнення пені, позивачем повністю дотримується.
Загальна сума пені за непогашення в строк основної суми кредиту та відсотків за користування кредитом станом на 17 грудня 2014 року становить еквівалент 284,39 доларів США.
Згідно п.5.5 кредитного договору за кожний випадок порушення відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6, відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу банку на його користь штраф у розмірі 1% від суми одержаного кредиту. У зв'язку з невиконанням п. 4.3.3 кредитного договору відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу банку на його користь штраф розмірі 1% від суми одержаного кредиту.
Сума штрафу розраховується за наступною формулою.
Штраф=Сума кредиту *1%
Таким чином, непогашена заборгованість за сумою штрафу за порушення обов'язків, передбачених пп.4.3.2-4.3.6 кредитного договору, станом на 17.12.2014 р. еквівалент 314,50 доларів США.
Згідно п. 5.4 кредитного договору за кожний випадок порушення відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування, відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу банку на його користь штраф у розмірі 10% від мінімальної страхової суми, на яку згідно з вимогами зазначеного пункту договору має бути укладений договір страхування.
Згідно п.4.3.1 кредитного договору відповідач зобов'язаний протягом строку дії кредитного договору щорічно, до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, поновлювати дію договорів страхування, укладення яких передбачено кредитним договором, на умовах попередньо погоджених з позивачем, при цьому страхова сума за договорами страхування, що будуть укладатись на новий строк, має бути не меншою, ніж сума поточної заборгованості позичальника за основною сумою кредиту і не меншою дійсної вартості майна на момент укладення таких договорів страхування, а за договорами страхування нерухомого майна - не меншою, ніж його повна (оціночна) вартість, зазначена в договорі забезпечення. На підтвердження виконання умов цього пункту відповідач зобов'язаний до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, надавати банку, як вигодо набувачу, по одному оригінальному примірнику цих договорів страхування, а також документів, що підтверджують сплату страхових платежів в повному обсязі за період, на який було поновлено дію договорів страхування.
Сума штрафу розраховується за наступною формою:
Штраф = Страхова сума за договором страхування * 10%
Таким чином, непогашена заборгованість за сумою штрафу за невиконання умов страхування предметів застави згідно кредитного договору станом на 17.12.2014 р. (включно) склала 18 685,00 грн.
Загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем за кредитним договором №5862456 від 19.11.2007 року станом на 17 грудня 2014 р. (включно) склала 7482,90 доларів США, еквівалент 598,89 доларів США та 18 685,00 грн., з яких:
6 882, 37 доларів США - заборгованість за сумою кредиту;
600,53 доларів США - заборгованість за несвоєчасними відсотками за користування кредитом;
284,39 доларів США- сума пені за порушення строків виконання зобов'язань за кредитним договором;
314,50 доларів США - сума штрафів за порушення відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6 кредитного договору;
18 685,00 грн. - сума штрафів за порушення відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування.
У судове засідання представник позивача Савенко В.В. не з'явилася, в письмовій заяві просила справу розглядати за її відсутності, позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором підтримує і просить їх задовольнити.
Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не з'явився, про поважні причини неявки суду не повідомив. Судова повістка, направлена рекомендованим листом з повідомленням, повернулася на адресу суду з відміткою, що при доставці адресата не було вдома, по повідомленню на отримання рекомендованого листа він не з'явився, судова повістка повернута за закінченням терміну зберігання, тому суд вважає, що відповідач ухиляється від явки в суд, тому справу можливо розглянути за його відсутності в заочному судовому засіданні.
Суд, дослідивши матеріали справи, як докази, вважає заяву такою, що підлягає задоволенню.
Також, 15.05.2009 року між відповідачем та Публічним Акціонерним Товариством «Перший Український Міжнародний Банк» було укладено додаткову угоду №7639517 до кредитного договору №5862456 від 19.11.2007 року, відповідно до якої змінено «Графік повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом».
Позивач вважає, що діями відповідача порушені законні права позивача, які підлягають захисту в суді. У зв'язку з тим, що позивач вичерпав можливість врегулювати питання погашення відповідачем існуючої заборгованості в добровільному порядку, а також враховуючи значний розмір кредитної заборгованості, позивачем було прийнято рішення звернутися до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів.
На позивача, згідно пункту 1.1. кредитного договору, покладений обов'язок надати відповідачу обумовлену кредитним договором суму кредиту.
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредит надається позичальнику у розмірі 31 450,00 доларів США.
Відповідно до п. 1.4 строк кредиту: кредит надається позичальнику строком по 19.11.2027 року. Протягом цього строку позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені цим договором.
Відповідно до п. 3.5.7 кредитного договору невиконання боржником зобов'язань перед банком за кредитним договором надає банку право вимагати від боржника дострокового повернення всього кредиту разом із розрахованими процентами.
На підставі вищевикладеного, керуючись п. 3.5.7 кредитного договору банком 26.09.2014 р. було направлено на адресу відповідача лист-вимогу №61-05-804 від 25.09.2014 р. про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплату процентів за користування кредитом.
Згідно з п.п. 6.6. кредитного договору « всі повідомлення та документи, які надаються банком позичальнику, повинні бути викладенні в письмовій формі, та будуть вважатися поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом або телеграмою за місцем проживання позичальника. Сторони погодились, що повідомлення та (або) документи вважаються отриманими позичальником на 7 день з дня реєстрації банком рекомендованого листа або телеграми у відділені поштового зв'язку/ телеграфі, або в день особистого вручення позичальнику, вказаний в повідомленнях та (або) документах».
Таким чином, позичальник належним чином повідомив відповідача про необхідність виконання зобов'язань за кредитним договором та вважає, що відповідач повідомлений належним чином з 03.10.2014 р.
Відповідно до п.3.5.8 кредитного договору, відповідач зобов'язаний виконувати пред'явлені йому позивачем вимоги в повному обсязі в строк не пізніше 30 календарних днів з дня її отримання. Таким чином, передбачений кредитним договором тридцятиденний строк на її виконання закінчився 03.11.2014 р., що надає банку право розпочати стягнення суми заборгованості в судовому порядку. Станом на теперішній час вимога банку про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплату процентів за користування кредитом відповідачем в повному обсязі не виконана.
6 882, 37 доларів США - заборгованість за сумою кредиту;
600,53 доларів США - заборгованість за несвоєчасними відсотками за користування кредитом;
284,39 доларів США- сума пені за порушення строків виконання зобов'язань за кредитним договором;
314,50 доларів США - сума штрафів за порушення відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6 кредитного договору;
18 685,00 грн. - сума штрафів за порушення відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування.
Розрахунок суми заборгованості не викликає у суду сумнівів.
Відповідно до вимог ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається. Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України передбачені загальні умови виконання зобов'язання, а саме те, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 549 ЦК України, під пенею розуміється грошова сума, яка встановлюється у відсотковому відношенні до простроченої суми за кожен день прострочення виконання грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені).
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти.
У відповідності до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Керуючись ст.ст. 58, 59, 60, 88, 224-226 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 549, 610, 611, 629, 1048 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» судові витрати: судовий збір у розмірі 1461 грн. 23 коп.
Заочне рішення може бути скасоване Дергачівським районним судом Харківської області шляхом подачі відповідачем письмової заяви про його перегляд в 10-денний термін з дня отримання копії рішення, а позивачем в загальному порядку шляхом подачі в 10-денний термін до апеляційного суду Харківської області апеляції з моменту оголошення рішення, а в разі відсутності особи, яка бере участь у справі при оголошенні рішення, у той же строк з моменту отримання копії рішення.
Суддя: Якименко Л.О