АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 серпня 2015 року м. Чернівці

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Чернівецької області у складі:

Головуючого Заводян К. І.

Суддів: Половінкіної Н.Ю., Чупікової В.В.

Секретаря: Тодоряка Г.Д.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом публічного акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк на рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 22 червня 2015 року, -

в с т а н о в и л а :

У червні 2014 року публічне акціонерне товариство Комерційний банк Приватбанк (далі: ПАТ КБ Приватбанк) подало позов до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Посилалося на такі обставини.

20 вересня 2004 року ОСОБА_1 отримав у ЗАТ КБ Приватбанк, правонаступником якого є ПАТ КБ Приватбанк, кредит в сумі 2600 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку №339795, зі сплатою відсотків в розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною картою та тарифами банку, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

Провадж. №22-ц/794/1115/15 Головуючий у першій інстанції ОСОБА_2

Категорія: 19/27 Доповідач: Заводян К.І.

Своїх зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі відповідач не виконував, у зв'язку з чим станом на 31 березня 2014 року утворилась заборгованість в сумі 13658 грн., з яких: тіло кредиту 2570 грн., заборгованість за відсотками - 11088 грн..

За наказом Хотинського районного суду від 05 травня 2008 року з ОСОБА_1 стягнуто 3354,65 грн. Стягненню підлягає різниця в сумі 10303,90 грн. та штрафи відповідно до п.8.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. (фіксована частина) та 512,20 грн. (процентна складова).

Всього належить стягнути із ОСОБА_1 11319,10 грн.

Останню проплату в погашення боргу ОСОБА_1 здійснив 27 липня 2007 року в сумі 187,46 грн.

Банк просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь 11319,10 грн. та відшкодувати витрати по сплаті судового збору.

Рішенням Шевченківського районного суду м. Чернівці від 22 червня 2015 року в задоволенні позову ПАТ КБ Приватбанк відмовлено.

ПАТ КБ Приватбанк подало на рішення суду апеляційну скаргу.

Вважає, що судом порушені норми матеріального і процесуального права.

Позов заявлено у межах позовної давності.

Відповідно до п.9.3 умов надання банківських послуг передбачено, що картрахунки відкриваються на невизначений термін за виключенням, передбаченими пп.9.6, 9.7 цих умов.

Сторони у письмовій формі домовились про збільшення строку позовної давності стосовно виконання умов договору, встановивши строк дії договору, що рівний строку дії картрахунку, що не заборонено ст.259 ЦК України.

Картка була перевипущена у відповідності до умов кредитного договору та строк нової картки встановлено вересень 2012 року.

За таких обставин перебіг строку позовної давності починається з вересня 2012 року і спливає у вересні 2015 року.

ПАТ КБ Приватбанк звернувся до суду в 2014 році, тобто, в межах строку позовної давності.

Колегія суддів вважає, що підстав для задоволення апеляційної скарги ПАТ КБ Приватбанк не убачається.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд вірно виходив з того, що наказом Хотинського районного суду від 05 травня 2008 року з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ Приватбанк стягнуто заборгованість за кредитним договором від 10 вересня 2004 року, тому нарахування після цього відсотків, пені і штрафу є безпідставним.

Крім того, позовні вимоги банку про наявність боргу є недоведеними.

Відповідно до ст. ст. 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Судом установлено, що 20 вересня 2004 року ОСОБА_1 звернуся до ЗАТ КБ Приватбанк, правонаступником якого є ПАТ КБ Приватбанк, із заявою на одержання кредитної картки і встановлення на неї кредитного ліміту в сумі 2400 гривень (а.с.12).

Згідно відмітки банку на анкеті - заяві банк видав ОСОБА_1 картку на суму 2400 грн. строком до 09.2006 року, за отримання якої ОСОБА_1 розписався, зазначивши про згоду з правилами користування платіжними картами, умовами, викладеними в договорі (а.с.12).

Згідно додаткової угоди від 10.09.2004 року на умовах договору №39600 банк відкриває клієнтові картрахунок і випускає Платіжну карту № 339795. Її вид і термін дії визначений в анкеті-заяві, що є невідємною частиною цієї угоди. Термін дії картки - вересень 2006 року

Договір №39600, на який посилається банк в додатковій угоді, в матеріалах справи відсутній.

В матеріалах справи є Условия и правила предоставления банковских услуг (а.с.13-18). Однак відомостей про ознайомлення відповідача з ними ні в анкеті-заяві, ні в додатковій угоді немає.

За доводами банку своїх зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі відповідач не виконував. Останню проплату в погашення боргу ОСОБА_1 здійснив 27 липня 2007 року в сумі 187,46 грн.

За наказом Хотинського районного суду від 05 травня 2008 року (а.с.7) з ОСОБА_1 на користь банку стягнуто заборгованість в сумі 3354,65 грн.

З яких складових (тіло кредиту, відсотки, неустойка і т.ін.) становить стягнутий борг, з яких причин наказ не звернений до виконання банк не повідомляє.

Не співпадають доводи банку щодо отриманого кредиту, викладені в позовній заяві (2600 грн.), з випискою з кредитної картки (а.с.81-85) та додатковими поясненнями банку від 19.06.2015 р. (а.с.91-92), згідно яких кредитний ліміт становив 2410 грн., а 15.11.2006 р. збільшений до 3000 грн.

Згідно п.3.1.1, 3.1.3 строк дії карти вказаний на лицьовому боці карти. Карта дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця.

Після настання зазначеного на Картці останнього місяця терміну її дії банком випускається Картка на новий термін, за умови наявності грошових коштів на картрахунку для оплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку.

За наявності боргу за кредитом банк не міг видати нову картку відповідачу. Докази про видачу йому карти, яка мала строк чинності до вересня 2012 року, позивачем не надано. Не містить таких даних і інформація про картрахунок (а.с.80 та а.с.104).

У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом усього часу - до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов'язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики (разом з нарахованими процентами - ст. 1048 ЦК України), що підлягає сплаті.

Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.

Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року № 6 - 116 цс 13, яка згідно зі ст. 360-7 ЦПК України є обов'язковою для усіх судів України.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність ? це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, ч. 2 ст. 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

Відповідно до п. 5.4 правил користування платіжною карткою граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказаного на картці.

Відповідно до правил користування платіжною карткою картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору (правова позиція, висловлена в постанові Верховного Суду України від 19 березня 2014 року № 6-146цс14).

Відповідно до ч. 1 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку.

Як зазначалося вище, за твердженням банку останню проплату в погашення боргу ОСОБА_1 здійснив 27 липня 2007 року. Отже, з серпня 2007 року банк вправі був звернуться в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості. У звязку з чим і був виданий наказ від 05.05.2008 року наказ Хотинскьго районного суду (а.с.7).

Факту надання клієнту карти з новим строком дії банком не доведено.

За таких обставин рішення суду відповідає встановленим обставинам справи, вимогам матеріального і процесуального права, підстав для його скасування не убачається.

Керуючись ст.ст.307, 308 ЦПК України, колегія суддів, -

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк відхилити.

Рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 22 червня 2015 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий:

Судді: