РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ун. № 759/15380/14-ц

пр. № 2/759/535/15

26 січня 2015 року Святошинський районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді Коваль О.А.

при секретарі Лазаренко Г.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення з неї кредитної заборгованості за кредитним договором у розмірі 22 412 грн. 92 коп., обґрунтовуючи свої позовні вимоги тим, що 11.11.2006 року між Закритим акціонерним товариством "Комерційний банк "Приватбанк", правонаступником якого стало Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Приватбанк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № К3H0RX23378298, відповідно до якого вона 11.11.2006 року отримала кредит у розмірі 2 088,90 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач скористалась кредитними ресурсами, але свої зобов'язання за кредитним договором не виконала, внаслідок чого станом на 18.08.2014 рік утворилася заборгованість у розмірі 22 412 грн. 92 коп., яка складається з: 8 560 грн. 23 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 835 грн. 60 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 11 473 грн. 62 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором; 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); 1 043 грн. 47 коп. - штраф (процентна складова), яку просять стягнути з відповідача на користь позивача в судовому порядку.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити, додаткових пояснень, окрім викладених в позові не надала.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечувала проти позову, та просила відмовити в його задоволенні. В тому числі надала письмові пояснення в яких обгрунтовувала свої заперечення тим, що сума кредиту в розмірі 2088,90 грн. відповідачкою була повернута банку в повному обсязі, і тому заборгованості перед позивачем вона не має, а та заборгованість, на наявність якої посилається позивач складається виключно з штрафних санкцій і пені, по стягненню яких сплив строк позовної давності, наслідки яких просе застосувати.

Вислухавши пояснення з"явившихся в судове засідання сторін, дослідивши докази в справі у їх сукупності, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позовних вимог, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що між Закритим акціонерним товариством "Комерційний банк "Приватбанк", правонаступником якого стало Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Приватбанк" та ОСОБА_1 11.11.2006 року був укладений кредитний договір № К3H0RX23378298 у вигляді анкети позичальника, відповідно до якого вона отримала кредит у розмірі 2 088,90 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, на строк 24 місяці, тобто з 11.11.2006 року по 11.11.2008 року включно.

Згідно вказаного кредитного договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з "1" по "5" число кожного місяця. Позичальник повинен надати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 152,57 грн. для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно з Умовами.

Для виконання зобов"язань Банк відкриває Позичальнику рахунок: НОМЕР_1 для зарахування коштів, направлених на погашення заборгованості.

Підписанням цього договору відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між сторонами Договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві.

Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно умов. Так, за п. 4.2. Умов, при порушенні позичальником зобов'язань із погашення кредиту, позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом в розмірі 11.67 % в місяць, розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом.

Так, в матеріалах справи містяться Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), згідно п. 2.1. яких банк зобов'язується надати позичальнику кредит шляхом перерахування на рахунок торгівельно-сервісному підприємству. Строк, термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу та період уплати платежів визначені в Заяві позичальника, підписанням якої клієнт та банк укладають Кредитно-заставний договір. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює дванадцяти місячним відсотковим ставкам. Кредит надається в обмін на зобов'язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені в заяві строки.

Пунктом 3.2.1., 3.2.2., 3.2.3. даного договору передбачено, що позичальник зобов'язується використати кредит на цілі, зазначені у Заяві; погашати кредит у порядку та строким відповідно до заяви; сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до заяви та п.п 4.1., 4.2. даних Умов та Тарифів. Повно сплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше фактичного повного погашення кредиту. В тому числі, у відповідності до п.п. 3.2.7., 3.2.8., 3.2.9,. 3.2.10., 3.2.12. позичальник має погасити заборгованість по кредиту в повній сумі, сплатити нараховані за весь період користування кредитом відсотки, винагороду й неустойку (штраф, пеню) не пізніше дати, зазначеної в повідомленні банку, передбаченого цим договором. Також надавати банку кошти для погашення заборгованості за даними Умовами, включаючи кредит, винагороду й відсотки за користування кредитом, які передбачені Заявою. В тому числі, повністю повернути кредит до дати, зазначеної в Заяві, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредитку вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченій сумі кредиту нарахування відсотків здійснюється відповідно до п. 4.2. цих Умов з дати виникнення простроченої заборгованості. При невиконанні зобов'язань за цим договором надати банку будь - яке майно позичальника, або третіх осіб за узгодженням з банком для погашення заборгованості. При настанні випадків, передбачених п. 3.3.3. даного договору, достроково погасити заборгованість перед банком в повному обсязі.

Як передбачено п. 3.3.3. при порушенні позичальником зобов'язань, передбаченим договором, за відсутності надходження коштів на рахунок для зарахування коштів згідно Заяви та інших обставин передбачених договором, банк має право змінити умови договору - зажадати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплати винагороди, комісії й відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом направлення відповідного повідомлення. При цьому, як вказує позивач, згідно ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України, щодо зобов'язань, строк використання яких не настав, вважався, що строк настав у зазначену у повідомленні дату. На цю дату позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, винагороду, комісію й відсотки за фактичний строк його користування, у повному обсязі виконати інші зобов'язання за договором.

Із п.п. 5.1., 5.2., 5.3., 5.5. Умов, у разі порушення умов передбачених п.п. 3.2.2., 3.2.3. Заяви, банк має право нарахувати, а позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 15 % від суми простроченого платежу, але не менше 1 грн. за кожен день прострочки платежу.

При порушенні позичальником строків платежів по будь - якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості (п. 5.3.).

Термін позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки-пені, штрафів згідно п. 5.5. Умов, встановлюється сторонами тривалістю 5 років.

Згідго розрахунку заборгованості, складеного станом на 18.08.2014 року банком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитом становить 22 412, 02 грн., який складається з : заборгованості за відсотками (в т.ч. прострочена) - 8 560,23 грн.; заборгованість з комісії (в т.ч. прострочена) - 835,60 грн.; за боргованість з пені - 11 473,62 грн.; штраф (фіксована сума) - 500,00 грн.; штраф (відсоток заборгованості) - 1043,47 грн. Із вказаного розрахунку також вбачається, шо поточне та прострочене сальдо, станом на 06.06.2011 року значиться як «0,00», чому суд також надає відповідну оцінку.

Згідно зі ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до статтею 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.

Згідно зі статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків.

Стаття 1049 ЦК України зобов'язує позичальника повернути позику у строк та в порядку, що встановлені законом.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 2 вказаної статті, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу щодо позики.

Тоді як, Глава 19 ЦК України регулює питання позовної давності, яка є строком у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Статтею 257 ЦК України встановлено загальну позовну давність тривалістю у три роки.

Згідно ч.1 та п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується зокрема, до вимог: про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Згідно ч.1 ст. 259 ЦК України позовна давність , встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка") (Стандарт) зокрема п. 5.5. термін позовної давності по вимогам про стягнення кредиту відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним Договором встановлюється стронами тривалістю 5 років.

Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалась або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1 ст. 261 ЦК України).

Згідно із ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

Частинами 3, 4 ст. 267 ЦК України визначено, що позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленого до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено строною у спорі, є підставою для відмови у позові.

В даному судовому засіданні предстаник відповідача заявила про необхідність застосування наслідків пропуску строків позовної давності.

Отже, з аналізу вказаних норм вбачається, що початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє парво в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного викнання позичальником зобов"язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежа.

Так, із кредитного договору вбачається, що сторони встановили строк виконання зобов"язань по погашенню кредиту періодичними платежами з 1 по 5 числа кожного місяця до 11.11.2008 року включно.

Тобто, строк позовної давності, визначений сторонами у п"ять років сплив, як до окремих періодичних платежів так і до кредитних зобов"язань в цілому по договору, оскільки позов до суду було подано лише 08.09.2014 року.

При вирішенні вказаного питання строків позовної давності, суд також враховує і правові висновки Верховного Суду України зроблені у справі за № 6-116цс13 від 07.11.2013 року, який в силу ст. 360-7 ЦПК України є обов"язковим для всіх суб"єктів владних повноважень та для всіх судів України, а саме який визначає, що перебіг строків позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини, від дня, коли відбулося це порушення. Та правових висновків Верховного Суду України зробленого у справі за № 6-14цс14 від 19.03.2014 року та № 6-61цс14 від 18.06.2014 року згідно якого відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картака діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Отже, з огляду на вище викладене та норми, які регулюють вказані правовідносини у задоволенні вказаного позову необідно відмовити, як то передбачено ст. 267 ЦК України у зв"язку з пропуском строку позовної давності.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 267, 509, 525, 526, 527, 551, 610, 611, 625, 631, 634, 1049, 1050, 1054 ЦК України, правовими висновками Верховного Суду України у справі за № 6-14цс14 від 19.03.2014 року та № 6-116цс13 від 07.11.2013 року, № 6-61цс14 від 18.06.2014 року, ст.ст.10, 11, 59, 60, 88, 209, 212, 213, 215, 218, 224-226, 360-7 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості залишити без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржено до апеляційного суду м. Києва через районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Суддя