У Х В А Л А

29 травня 2015 року м.Чернігів

Апеляційний суд Чернігівської області у складі:

головуючого-судді: Позігуна М.І.,

суддів: Вінгаль В.М., Мамонової О.Є.

при секретарі: Козлачковій Ю.В.

з участю: представника ПАТ КБ „Надра ОСОБА_1, апелянта ОСОБА_2, представника апелянтів ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні клопотання експерта у справі за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк „Надра до ОСОБА_4, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, та зустрічною позовною заявою ОСОБА_4, ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства комерційний банк „Надра про захист прав споживачів та визнання недійсними кредитного договору, договору поруки та договору іпотеки,

в с т а н о в и в:

Ухвалою апеляційного суду Чернігівської області від 02 квітня 2015 року по даній справі призначено судову експертизу документів фінансово-кредитних операцій. На час проведення експертизи провадження у справі було зупинено.

29квітня 2015 року до апеляційного суду з експертної установи надійшло клопотання експерта про надання матеріалів, необхідних для проведення експертизи. Експерт просить також узгодити питання, поставлені на вирішення експертизи, у наступній редакції: - перше питання: чи відповідає метод нарахування банком процентів за кредитним договором №36-05/06/11/11/304/2006/129 від 17 липня 2006 року вимогам Положення про кредитування банку ВАТ КБ „Надра? - третє питання: чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості (а.с.88-90 т.1) ОСОБА_4 перед банком станом на 08.12.2004 року по сплаті процентів за кредит та погашення основної суми боргу, пені, коштів на управління кредитом умовам укладеного між ПАТ КБ „Надра та ОСОБА_4 кредитного договору та первинним документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором? - шосте питання: чи відповідає умовам кредитного договору здійснений обрахунок сум, зарахованих на тіло кредиту, відсотків за його користування, комісії та пені, що наведені в таблиці „Загальна сума платежів клієнта по кредиту (а.с.213 т.1)? - сьоме питання: чи відповідає розмір щомісячного платежу в розмірі 272,75 дол.США умовам кредитного договору №36-05/06/11/11/304/2006/129 від 17 липня 2006 року? Який розмір мінімального необхідного щомісячного платежу відповідає умовам кредитного договору №36-05/06/11/11/304/2006/129? - восьме питання: чи відповідає умовам кредитного договору збільшення розміру плати за управління кредитом в сумі 78,75 доларів США після часткового погашення тіла кредиту?

Крім того, експерт просить уточнити девяте, десяте та одинадцяте питання, а також надати:

1. детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), повязаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту відповідно до абз. 5 ч. 4 ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів;

2. мотивоване пояснення стосовно відповідності суми щомісячного платежу в розмірі 272,75 дол. США відсотковій ставці 10% та плати за управлінням кредиту в розмірі 0,35% від розміру фактичного залишку терміну повернення кредиту 17.07.2036 року;

3. витяг із положення про облікову політику банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують, (відповідно до Постанови Правління Національного банку України Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України від 30 грудня 1998 року №566, в частині характеристики аналітичних рахунків внутрішнього плану рахунків; додаткові регістри аналітичного обліку та форми первинних документів, на підставі яких здійснюються операції, включаючи форми документів для внутрішньої бухгалтерської звітності; правила документообороту та технології обробки облікової інформації; перелік визначених прав працівників банку на підписування документів; перелік операцій, що потребують додаткового контролю; порядок проведення інвентаризації і методи оцінки активів та зобовязань; інші документи та рішення, необхідні для організації бухгалтерського обліку;

4. внутрішні нормативні акти банків, що регламентують виконання конкретних технологічних процесів, документування операцій, ведення регістрів аналітичного й синтетичного обліку, процедури внутрішнього контролю операційної діяльності, у т.ч.: а) Положення про кредитування, внутрішні положення банку, складені на виконання Постанови Правління НБУ „Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків від 06.07.2000 року №279, яка діяла на момент укладання кредитного договору між сторонами процесу, що визначають політику з управління активами та пасивами, відповідно до яких було надано кредитні кошти за кредитним договором, та інші внутрішні положення банку, що регламентують порядок надання та обслуговування кредитів; б) Положення про операційну діяльність; в) Внутрішні положення банку про проведення розрахунково - касових операцій з фізичними особами;

5. Рух коштів по рахунку 8501, відкритому в Чернігівській філії ВАТ КБ „Надра з 17.07.2006 року по 08.12.2014 року з первинними документами та меморіальними ордерами;

6. рух коштів по рахунку 5802 з 17.07.2006 року по 08.12.2014 року з первинними документами;

7. меморіальні ордери або інші документи банку, згідно яких проводилось погашення відсотків по кредиту, комісії по кредиту, пеня по кредиту;

8. довідку про рахунки, відкриті в ПАТ КБ „Надра по клієнту ОСОБА_4 за період з моменту видачі кредиту по 08.12.2014 року, а також рух коштів по відкритим рахункам;

9. мотивоване пояснення щодо видачі готівки з позичкового рахунку №8501 з посиланням на вимоги „Інструкції з бухгалтерського обліку операцій з готівковими коштами та банківськими металами в банках України, затвердженої Постановою Правління НБУ №495 від 20.10.2004р.;

10. документальне підтвердження наявності в касі банку (в відділені, в якому видавався кредит) доларів США на дату видачі кредиту. Оборотно - сальдову відомість або оборотно - сальдовий баланс на дату видачі кредиту з розшифровкою відображення операцій по ОСОБА_4. Витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей банку (в відділенні, в якому видавався кредит) за 17.07.2006 р.;

11. рух коштів по рахунку 0513 (в відділені, в якому видавався кредит) за 17.07.2006 р. з первинними документами;

12. касові документи, відомість касових документів відділення, в якому видавався кредит, за 17.07.2006 р.;

13. зведену довідку про касові обороти відділення, в якому видавався кредит, за 17.07.2006р.;

14. довідку працівника касового обслуговування в національній валюті за 17.07.2006р.;

15. довідку працівника касового обслуговування в іноземній валюті за 17.07.2006р.;

16. витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей відділення, в якому видавався кредит, за 17.07.2006р.;

17. мотивоване пояснення щодо розбіжностей по сумі комісії, наведених на а/с 217-218, т.1 та суми комісії, наведених на а/с 213-215, т.1; інші документи, які стосуються справи і Сторони процесу вважають за необхідне надати на дослідження.

Ухвалою апеляційного суду Чернігівської області від 05 травня 2015 року провадження по справі відновлено.

28 травня 2015 року в судовому засіданні представником апелянтів ОСОБА_3 було подано заяву про уточнення питань, винесених на судову експертизу, в якій пропонується девяте питання викласти наступним чином: - Якою буде загальна вартість кредиту при використанні в обрахунках кількості 360 днів у році?; десяте питання: Якою буде загальна вартість кредиту при використанні в обрахунках кількості 365/366 днів у році?; одинадцяте питання: - Якою буде загальна вартість кредиту (що включатиме в себе тіло кредиту, відсотки за його користування, плати за управління кредитом) виходячи з умов кредитного договору від 17 липня 2006 року №36-05/06/11/11/304/2006/129?

Представником ПАТ КБ „Надра в судовому засіданні надано пакет документів.

Вислухавши пояснення учасників судового розгляду, дослідивши матеріали справи, апеляційний суд приходить до висновку, що заявлене клопотання підлягає частковому задоволенню. Необхідно погодити питання, поставлені на вирішення експертизи, у редакції, запропонованій експертом, і уточнити девяте, десяте і одинадцяте питання в редакції, запропонованій представником апелянтів.

Доповнити перелік питань поставлених на вирішення експерта слідуючим питанням:

Який залишок по тілу кредиту за кредитним договором станом на грудень 2014 року, виходячи з фактично внесених ОСОБА_4 платежів на погашення коштів за кредитним договором, за умови віднесення 10 відсотків внесених коштів на погашення відсотків за користування на залишок кредиту, а решту коштів - погашення тіла кредиту?

Додатково для проведення експертизи надати перелік документів, які надані представником банку, викладені в пунктах 3, 4 п/п „а, 5, клопотання експерта.

Зважаючи, що ПАТ КБ „Надра надано не повний перелік необхідних для проведення експертизи документів, апеляційний суд приходить до висновку про доцільність проведення судової експертизи документів фінансово-кредитних операцій по матеріалам даної цивільної справи з урахуванням додатково наданих банківських документів, приєднаних до справи, проти чого учасники судового розгляду у судовому засіданні не заперечували.

Оскільки для проведення експертизи потрібен значний проміжок часу, то провадження у справі необхідно зупинити.

Керуючись ст.ст. 143, 144, 202 ЦПК України, апеляційний суд,-

у х в а л и в:

Клопотання судового експерта задовольнити частково.

Погодити питання, поставлене на вирішення експертизи, у редакції, запропонованій експертом, і уточнити девяте, десяте і одинадцяте питання в редакції, запропонованій представником апелянтів:

- перше питання: Чи відповідає метод нарахування банком процентів за кредитним договором №36-05/06/11/11/304/2006/129 від 17 липня 2006 року вимогам Положення про кредитування банку ВАТ КБ „Надра?

- третє питання: Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості (а.с.88-90 т.1) ОСОБА_4 перед банком станом на 08.12.2004 року по сплаті процентів за кредит та погашення основної суми боргу, пені, коштів на управління кредитом умовам укладеного між ПАТ КБ „Надра та ОСОБА_4 кредитного договору та первинним документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором?

- шосте питання: Чи відповідає умовам кредитного договору здійснений обрахунок сум, зарахованих на тіло кредиту, відсотків за його користування, комісії та пені, що наведені в таблиці „Загальна сума платежів клієнта по кредиту (а.с.213 т.1)?

- сьоме питання: Чи відповідає розмір щомісячного платежу в розмірі 272,75 дол.США умовам кредитного договору №36-05/06/11/11/304/2006/129 від 17 липня 2006 року? Який розмір мінімального необхідного щомісячного платежу відповідає умовам кредитного договору №36-05/06/11/11/304/2006/129?

- восьме питання: Чи відповідає умовам кредитного договору збільшення розміру плати за управління кредитом в сумі 78,75 доларів США після часткового погашення тіла кредиту?

- девяте питання: Якою буде загальна вартість кредиту при використанні в обрахунках кількості 360 днів у році?;

- десяте питання: Якою буде загальна вартість кредиту при використанні в обрахунках кількості 365/366 днів у році?;

- одинадцяте питання: Якою буде загальна вартість кредиту (що включатиме в себе тіло кредиту, відсотки за його користування, плати за управління кредитом), виходячи з умов кредитного договору від 17 липня 2006 року №36-05/06/11/11/304/2006/129?

Доповнити перелік питань поставлених на вирішення експерта слідуючим питанням:

Який залишок по тілу кредиту за кредитним договором станом на грудень 2014 року, виходячи з фактично внесених ОСОБА_4 платежів на погашення коштів за кредитним договором, за умови віднесення 10 відсотків внесених коштів на погашення відсотків за користування на залишок кредиту, а решту коштів - погашення тіла кредиту?

Для проведення експертизи надати в розпорядження експерта матеріали цивільної справи №751/10429/14 з додатково наданими банком документами.

Експертній установі судову експертизу документів фінансово-кредитних операцій провести за матеріалами справи з урахуванням додатково наданих банківських документів.

Провадження у справі на час проведення експертизи зупинити.

Ухвала в частині зупинення провадження може бути оскаржена до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справи в касаційному порядку протягом двадцяти днів.

Головуючий: Судді: