Справа № 583/1447/15-ц
08 липня 2015 року м. Охтирка
Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого-судді Верес М.Ф.,
при секретарі Чепура В.С.,
з участю представника позивача ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Охтирка цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» про захист прав споживача та стягнення грошових коштів,
12 травня 2015 року позивач звернулася до суду із зазначеним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 04.12.2014 року уклала з відповідачем договір банківського вкладу (депозиту) № 331831/262686/3-14 «Стандарт» у відділенні № 31 ПАТ «Банк «Фінанси та кредит». Загальна сума вкладу складає 90 000 гривень. На виконання пункту 1 Договору, Банк прийняв, а вкладник передав в управління Банку грошові кошти в сумі 90 000 гривень на строк з 04.12.2014 року по 04.03.2015 року включно зі сплатою процентів. 20.03.2015 року позивачка звернулася до відповідача з заявою про повернення вкладу (кредиту). Однак, на неодноразові її звернення, відповідач кошти не повернув, посилаючись на відсутність необхідної суми коштів готівкою.
Відповідач в судове засідання не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, а тому, суд вважає за можливе слухати справу у його відсутності за наявними у справі доказами, ухваливши по справі заочне рішення.
Суд, заслухавши представника позивача, дослідивши наявні у справі докази, дійшов висновку, що позов обґрунтований та підлягає частковому задоволенню зі слідуючих підстав.
Судом встановлено, що 04 грудня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» в особі начальника відділення № 31 філії «Полтавське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_3, що діє на підставі Положення про відділення та довіреності № 922 від 24.10.2014 року, та ОСОБА_2 було укладено договір-заяву № 331832/262686/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на три місяці в національній валюті (а.с. 2).
Позивач внесла, а відповідач прийняв грошові кошти в національній валюті на вкладний рахунок № 2630.6.080651.005 в сумі 90 000 гривень на строк з 04 грудня 2014 року по 04 березня 2015 року.
Згідно вимог пункту 2 Договору за час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п. 1 вищевказаного Договору, Банк нараховує і виплачує Вкладникові проценти за ставкою 21,50 % річних. Нарахування процентів здійснюється Банком у порядку, визначеному п. 4.1.3 Основних умов. Нараховані проценти зараховуються Вкладнику на рахунок, відкритий у Банку № 2638.4.080651.005.
Пунктом 3 вищевказаного Договору передбачено, що вкладник має право отримувати суми процентів, нараховані на Вклад, протягом строку, визначеного п. 1 Договору-заяви, щомісячно, у порядку та у строки, передбачені п.п. 4.2, 4.3.2 Основних умов.
Згідно вимог ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Статтею 625 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.
Згідно із частиною першою статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до статті 2 Закону України Про банки і банківську діяльність вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
Згідно із частиною першою статті 1060 Цивільного кодексу України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).
Відповідно до частини п'ятої статті 1061 Цивільного кодексу України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.
З матеріалів справи вбачається, що після закінчення строку, на який вносився депозит, позивачка 20 березня 2015 року звернулася до банку з письмовою заявою, де повідомила, що не бажає продовжувати подальше розміщення вкладу та просить повернути кошти шляхом видачі готівки (а.с. 3).
Згідно пункту 6 Договору-заяви № 331832/262686/3-14 від 04.12.2014 року після закінчення строку, визначеного пунктом 1 вищевказаного Договору-заяви, вклад повертається вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положеннями п. 5.2. Основних умов.
Наказом Голови Правління банку від 08.08.2013 року № 630-о, з послідуючими змінам і доповненням, були затверджені Основні умови залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит».
Відповідно до вимог пункту 5.2 вищезазначених Основних умов увипадку закінчення строку розміщення Строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, та умовами якого передбачена можливість продовження строку розміщення Строкового вкладу після закінчення строку розміщення Строкового вкладу, визначеного у Договорі-заяві, Вкладник у випадку його бажання не продовжувати подальше розміщення Вкладу, отримати кошти з Строкового вкладного рахунку, шляхом видачі готівкою або перерахування на його власний поточний/картковий або інший вкладний рахунок, а дію Договору припинити, зобовязаний надати Банку письмову вимогу не пізніше дати закінчення строку Строкового вкладу, визначеного Договором - заявою. Вказану письмову вимогу Вкладник зобовязаний надати Банку у двох автентичних примірниках, один з яких приймається Банком, а другий - повертається Вкладнику з відміткою Банку про отримання письмової вимоги. У зазначеній письмовій заяві Вкладник обовязково зазначає спосіб повернення вкладу: видачі готівкою або перерахування на його власний поточний/картковий або інший вкладний рахунок (із вказанням у заяві повних реквізитів рахунку для перерахування). Якщо день повернення суми Вкладу припадає на вихідний, святковий, неробочий день, то повернення суми Вкладу проводиться Банком на наступний перший робочий день. В разі ж, коли Вкладник не надав Банку зазначену письмову вимогу та не вимагає повернення Вкладу після закінчення строку, визначеного Договором-заявою, строк розміщення Строкового вкладу вважається продовженим з наступного дня, після закінчення строку, визначеного Договором-заявою, на строк, що дорівнює початковому строку розміщення Строкового вкладу. Протягом строку, на який продовжено розміщення Строкового вкладу, Банк нараховує i виплачує Вкладнику проценти за ставкою, що встановлена Банком для банківських строкових вкладів (депозитів) відповідного виду Вкладу та діє станом на перший день початку строку, на який продовжено розміщення Вкладу. Кількість пролонгацій строку розміщення Строкового вкладу за Договором необмежена. Після закінчення кожного строку, на який було продовжено розміщення Строкового вкладу, кошти зі Строкового вкладного рахунку можуть бути повернуті Вкладникові за його письмовою вимогою на умовах, визначених у абзаці першому цього пункту Основних умов, а дія Договору припиняється.
У випадку, коли Вкладник надав Банку зазначену письмову вимогу про отримання суми Строкового вкладу шляхом видачі готівки, але не вимагає отримання Строкового вкладу після закінчення строку розміщення Строкового вкладу, визначеного Договором-заявою, або останнього з строків, на який продовжено розміщення Строкового вкладу, Договір вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу та нарахування процентів на суму вкладу на вимогу після закінчення вказаного строку за період подальшого знаходження коштів у користуванні Банку здійснюється по процентній ставці за вкладом на вимогу, розмір якої встановлено тарифами банку та є чинним у період знаходження коштів на вкладі на вимогу. Для обліку цих коштів Вкладник підписанням Договору-заяви уповноважує Банк: відкрити Вкладникові Рахунок на вимогу, та не пізніше наступного робочого дня після закінчення строку розміщення Строкового вкладу, визначеного Договором-заявою, або останнього з строків, на який продовжено розміщення Строкового вкладу, перерахувати суму Вкладу зі Строкового вкладного рахунку та суму нарахованих на Вклад процентів (суму нарахованих на Вклад, але не виплачених процентів) з Рахунку для нарахування процентів за Вкладом на Рахунок на вимогу та після зазначеного перерахування закрити Строковий вкладний рахунок та Рахунок для нарахування процентів за Вкладом. Розмір вкладу на вимогу складається із суми Вкладу та суми процентів, нарахованих на Вклад (суми процентів, нарахованих на Вклад, але не виплачених Вкладникові). Проценти на вклад на вимогу нараховуються лише на суму вкладу на вимогу. Нараховані Банком проценти на вклад на вимогу не збільшують суму вкладу на вимогу. Для обліку процентів, нарахованих на вклад на вимогу, Банк відкриває Вкладникові відповідний рахунок. Рахунок на вимогу закривається Банком та дія Договору припиняється після повернення коштів Вкладнику за його вимогою.
Судом встановлено, що відповідачем депозит повернуто не було, чим порушено грошові зобовязання.
Проценти, визначені статтею 1061 Цивільного кодексу України, є платою за користування чужими грошовими коштами, яка, за відсутності іншої домовленості сторін, сплачується боржником за весь період користування грошовими коштами, у тому числі після настання терміну їх повернення.
За змістом статей 526 та 1058 Цивільного кодексу України зобовязання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки).
За таких обставин з відповідача на користь позивачки необхідно стягнути проценти по банківському вкладу за прострочений строк на підставі частини п'ятої статті 1061 ЦК України, а також 3 % річних та суму відповідно до індексу інфляції за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання на підставі частини другої статті 625 ЦК України.
Такий висновок відповідає правовій позиції Верховного Суду України, викладеній, зокрема у постанові від 29 травня 2013 року у справі № 6-39цс13, відповідно до якої правильним є стягнення з відповідача на користь позивача процентів за банківськими вкладами за прострочений строк до дня фактичного повернення коштів вкладнику, а також трьох процентів річних і суми відповідно до індексу інфляції за несвоєчасне виконання грошового зобовязання на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.
Так як відповідачем було допущено прострочення виплати позивачці вкладу за договором № 331832/262686/3-14 від 04.12.2014 року, то наявні підстави для стягнення на користь позивачки процентів, передбачених договором від 04.12.2014 року (21,5 % річних), трьох процентів річних (згідно ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України) за час прострочення повернення вкладу з 04.03.2015 року по 12.06.2015 року та інфляційних нарахувань.
Строк простроченої заборгованості з 04.03.2015 року по 12.06.2015 року складає 100 днів.
Таким чином, сума процентів за користування коштами банківського вкладу становитиме 5301 грн. 36 коп. (90 000 х 21,5 % : 365 х 100 = 5301 грн. 37 коп.).
Сума трьох процентів річних за прострочення повернення вкладу від 04.12.2014 року згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України становить 739 грн. 73 коп. (90 000 грн. х 3 % / 365 х 100 днів = 739 грн. 73 коп.
Розрахунок інфляційних нарахувань за прострочення повернення вкладу за договором-заявою № 331832/262686/3-14 від 04.12.2014 року згідно ч.2 ст.625 ЦК України наступний:
110,8 х 90 000 грн./100 90 000 грн. = 9720 грн. (за березень 2015 р.)
102,2 х 90 000 грн./100 90 000 грн. = 1980 грн.(за травень 2015 р.)
Після укладення договору між банком та позивачем виникли зобов'язальні відносини, які регулюються нормами зобов'язального права та положеннями укладених договорів банківських вкладів. Положення ч. 5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів», яка встановлює відповідальність виконавця робіт (послуг) за її невиконання в обумовлений договором строк у вигляді сплати пені, виниклих між сторонами відносин не регулюють. Умовами договору банківського вкладу не передбачено право позивачки на отримання пені. Враховуючи вищевикладене, вимоги позивачки щодо стягнення пені в розмірі 270 000 гривень, задоволенню не підлягають.
Виходячи з положень ч. 1 ст. 6 Закону України "Про судовий збір", враховуючи, що позивачка при подачі позову була звільнена від сплати судового збору, такий збір за вимогами про стягнення банківського вкладу та процентів складає 1203,41 грн. (120341,10 грн. х 1%), які відповідно до вимог 88 ЦПК України слід стягнути з відповідача в дохід держави.
На підставі викладеного та керуючись 509, 599, 625, 631, 1058, 1060, 1061 ЦК України, Закону України Про банки і банківську діяльність, ст.ст.10, 11, 60, 88, 212-215, 224, 226 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги ОСОБА_2 задовольнити частково.
Відмовивши в решті позовних вимог.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в доход держави судовий збір в сумі 1203,41 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте Охтирським міськрайонним судом Сумської області, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Апеляційного суду Сумської області через Охтирський міськрайонний суд Сумської області шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Суддя : М.Ф. Верес