Справа № 712/4752/15-ц
Провадження № 2/712/1693/15
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03.06.2015

25 травня 2015 року м. Черкаси

Соснівський районний суд м. Черкаси у складі:

головуючого/судді - Троян Т.Є.

при секретарі - Шмагайло Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Черкаси цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» про повернення депозитного вкладу, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач 23.04.2015 року звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» про повернення депозитного вкладу, посилаючись на те, що 06 січня 2015 року між ним та ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», в особі начальника Черкаського відділення № 5 ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» Гребенькова В.І., було укладено договір № 14-в-11-752 про відкриття поточного рахунку та обслуговування спеціального платіжного засобу, на підставі якого позивачу було відкрито поточний рахунок НОМЕР_1.

Також, 06.01.2015 року між позивачем та ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», в особі начальника Черкаського відділення № 5 ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» Гребенькова В.І. було укладено договір банківського вкладу № 379892, за умовами якого позивач передав в користування банку грошові кошти у розмірі 82 000 грн. строком до 06 квітня 2015 року під 23 % річних

Вказував, що 06.04.2015 року закінчився термін договору банківського вкладу і на його рахунок НОМЕР_1 була зарахована сума вкладу 82 000 грн., а також відсотки за останній місяць в сумі 1257,42 грн., однак спроби зняти кошти в повному обсязі з рахунку виявились безрезультатними. За період з 06.04.2015 по 10.04.2015 йому вдалося зняти з банкоматів лише 2 300 грн., а залишок коштів на рахунку НОМЕР_1 станом на 21.04.2015 року становив 80 982,43 грн. Його неодноразові звернення з заявами до банку про повернення депозитних коштів, відповідач залишав без належного виконання.

Зазначив, що загальна сума заборгованості по його рахунку НОМЕР_1 становить 83 770,91 грн., яка складається з:

· Сума боргу без урахування встановленого індексу інфляції - 80 982,43 грн.;

· Проценти за користування Банком банківським вкладом - 756,16 грн.;

· Три проценти річних від простроченої суми - 98,63 грн.;

· Збитки : комісія - 12,60 грн., упущена вигода - 721,09 грн.;

· Неустойка - 1200 грн.

Крім того, 13 січня 2014 року між ним та ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», було укладено договір № 86-в-21-135 про відкриття поточного рахунку та обслуговування спеціального платіжного засобу, на підставі якого позивачу було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2.

Також, 12.11.2014 року між позивачем та ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» було укладено договір банківського вкладу № 86-в-17/363801, за умовами якого позивач передав в користування банку грошові кошти у розмірі 58 300,00 грн. строком до 20 лютого 2015 року під 24,5 % річних

Вказував, що 20.02.2015 року закінчився термін договору банківського вкладу і на його поточний рахунок НОМЕР_2 була зарахована сума вкладу 58300 грн., однак спроби зняти кошти в повному обсязі з рахунку виявились безрезультатними. За період з 20.02.2015 по 07.04.2015 йому вдалося зняти з банкоматів лише 22 050,75 грн., а залишок коштів на рахунку НОМЕР_2 станом на 20.04.2015 року становить 36423,83 грн. Його неодноразові звернення з заявами до банку про повернення депозитних коштів, відповідач залишав без належного виконання.

Зазначив, що загальна сума заборгованості по його рахунку НОМЕР_2 становить 47631,12 грн., яка складається з:

· Сума боргу з урахування встановленого індексу інфляції - 41 560,46 грн.;

· Проценти за користування Банком банківським вкладом - 1672,52 грн.;

· Три проценти річних від простроченої суми - 204,80 грн.;

· Збитки : комісія - 134,20 грн., упущена вигода - 1567,34 грн.;

· Неустойка - 2491,80 грн.

Просив суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором № 14-в 11-752 про відкриття поточного рахунку та обслуговування спеціального платіжного засобу від 06 січня 2015 року, а також Договором банківського вкладу № 379892 від 06 січня 2015 року, визначену станом на 21.04.2015 року в сумі 83 770,91грн.; стягнути на його користь заборгованість за договором № 86-в-21-135 про відкриття поточного рахунку та обслуговування спеціального платіжного засобу від 13 січня 2015 року, а також Договором банківського вкладу № 86-в-17/363801 від 12 листопада 2014 року, визначену станом на 21.04.2015 року в сумі 47 631,12 грн.

Позивач в судовому засіданні підтримав заявлені позовні вимоги та просив задоволити позов в повному обсязі.

Відповідач - Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», в установленому законом порядку повідомлений про дату, час і місце судового розгляду справи, повторно за викликом суду не з'явився, не повідомив про причини неявки, від нього не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності, скерував до суду письмові заперечення, в яких зазначив, що зобов'язання банку перед вкладником виконані в повному обсязі, сума вкладів після закінчення терміну договорів повернута на рахунок для виплати процентів та повернення вкладу, які зазначені в договорах банківського вкладу.

Заслухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали справи, заперечення відповідача судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно із частиною першою статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Судом встановлено, що 06 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», в особі начальника Черкаського відділення № 5 ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» ОСОБА_2, було укладено договір № 14-в-11-752 про відкриття поточного рахунку та обслуговування спеціального платіжного засобу, на підставі якого позивачу було відкрито поточний рахунок НОМЕР_1.

Також, 06.01.2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», в особі начальника Черкаського відділення № 5 ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» Гребенькова В.І. було укладено договір банківського вкладу № 379892 (вклад новорічний).

Відповідно до п.2 вказаного договору, ПАТ КБ «Фінансова Ініціатива» приймає від Вкладника кошти на вкладний рахунок в сумі 82 000 грн. у формі депозиту на строк зберігання з 06 січня 2015 року по 06 квітня 2015 року під 23 % річних та зобов'язується виплачувати вклад та нараховані проценти на умовах та в порядку, визначених договором.

Термін повернення вкладу - 06 квітня 2015 року шляхом перерахування на власний поточний (з використанням СПЗ) рахунок вкладника, відкритий у Банку на підставі письмової заяви Вкладника, підтвердивши повернення вкладу та нарахованих процентів видачею належним чином оформленої квитанції Банку та/або виписки з Депозитного рахунку.

13 січня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», було укладено договір № 86-в-21-135 про відкриття поточного рахунку та обслуговування спеціального платіжного засобу, на підставі якого позивачу було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2.

Також, 12.11.2014 року між позивачем та ПАТ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» було укладено договір банківського вкладу № 86-в-17/363801 (вклад партнерський депозитний).

Відповідно до п.2 вказаного договору, ПАТ КБ «Фінансова Ініціатива» приймає від Вкладника кошти на вкладний рахунок в сумі 58300 грн. у формі депозиту на строк зберігання з 12 листопада 2014 року по 20 лютого 2015 року під 24,5 % річних та зобов'язується виплачувати вклад та нараховані проценти на умовах та в порядку, визначених договором.

Термін повернення вкладу - 20 лютого 2015 року шляхом перерахування на власний поточний (з використанням СПЗ) рахунок вкладника, відкритий у Банку на підставі письмової заяви Вкладника, підтвердивши повернення вкладу та нарахованих процентів видачею належним чином оформленої квитанції Банку та/або виписки з Депозитного рахунку.

Як вбачається з матеріалів справи, 20.02.2015 року закінчився термін договору банківського вкладу № 86-в-17/363801 ( вклад партнерський депозитний) і на поточний рахунок позивача НОМЕР_2 була зарахована сума вкладу 58300 грн. За період з 20.02.2015 по 07.04.2015 позивачу вдалося зняти з банкоматів 22 050,75 грн., а залишок коштів на рахунку НОМЕР_2 станом на 20.04.2015 року становить 36423,83 грн.

06.04.2015 року закінчився термін договору банківського вкладу № 379892 і на рахунок позивача НОМЕР_1 була зарахована сума вкладу 82 000 грн., а також відсотки за останній місяць в сумі 1257,42 грн., однак згідно наданих позивачем квитанцій, за період з 06.04.2015 по 10.04.2015 позивачу вдалося зняти з банкоматів 2 300 грн., а залишок коштів на рахунку НОМЕР_1 станом на 21.04.2015 року становить 80 982,43 грн.

У зв'язку з цим банк був зобов'язаний повернути позивачу депозитні кошти з процентами в строк закінчення дії договору банківського вкладу № 86-в-17/363801 (вклад партнерський депозитний) - 20 лютого 2015 року та договору банківського вкладу № 379892 - 06 квітня 2015 року.

Проте, ПАТ «Комерційний Банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» порушив умови договорів та свої грошові зобов'язання, спроби позивача зняти кошти в повному обсязі з рахунків виявились безрезультатними.

Відповідно до частин першої, другої статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно із статтею 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.

Згідно із частиною першою статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Судом встановлено, що по закінченню строку дії депозитного договору № 379892, позивач звернувся до банку із заявами від 06.-10.04.2015р., 09-21.04.2015р., 14.04.2015р. про видачу коштів з поточного рахунку НОМЕР_1, з рештою звернувся з заявою про закриття поточного рахунку НОМЕР_1 та видачу готівки з каси банку, чим засвідчив свій намір припинити дію договору про відкриття поточного рахунку № 14-в-11-752 від 06.01.2015р.

Такі ж дії були вчинені по закінченню строку дії депозитного договору №86-в-17/363801, позивач звернувся до банку із заявами від 23.02.2015р., 27.02.2015р., 04.03.2015р., 05.05.2015р., 10.03.2015р., 11.03.2015р., 17.03.2015р., 18.03.2015р., 24.03.2015р., 25.03.2015р., 30.03.2015р., 31.03.2015р., 02.04.2015р. про видачу коштів з поточного рахунку НОМЕР_2, з рештою звернувся з заявою про закриття поточного рахунку НОМЕР_2 та видачу готівки з каси банку, чим засвідчив свій намір припинити дію договору про відкриття поточного рахунку № № 86-в-21-135 від 13.01.2014р.

Відповідно до змісту ст.ст. 526 та 1058 ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд.

У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, однак не надання вкладнику можливості використання цих коштів, зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним.

Таким чином, проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк по день фактичного їх повернення вкладникові.

Тому, здійснений Банком перерахунок суми депозиту на поточний рахунок позивача не означає належне виконання Банком умов укладених договорів в частині повернення депозитних коштів, оскільки Банком було створено такі умови використання коштів з поточного рахунку, за яких позивач не мав реальної можливості скористатись коштами у необхідній йому сумі на власний розсуд, внаслідок чого банк зобов'язаний сплатити проценти на банківський вклад від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк по день фактичного їх повернення вкладникові.

Відповідно до частини п'ятої статті 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Саме таку правову позицію було висловлено Верховним Судом України в постанові від 28 січня 2015 року у справі 6-247цс14.

Таким чином, проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк по день фактичного їх повернення вкладникові.

Проценти за період з 06.04.2015 по 20.04.2015 за депозитним договором № 379892 розраховані за формулою: сума боргу х кількість днів прострочення повернення грошей х на відсоток за договором депозиту/365 /100, тобто 80000,00 грн х15 днів х 23/365/100 та склали 756,16 гривень.

Проценти за період з 23.02.2015р. по 20.04.2015 за депозитним договором №86-в-17/363801 склали 1672,52 гривні (разраховані також за вищезазначеною формулою).

Згідно із частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд визнає правильний розрахунок трьох відсотків річних за прострочення виконання грошового зобов'язання за депозитними договорами, які розраховувались за формулою: сума боргу х кількість днів прострочення повернення грошей х 3 відсотка річних/365/100, які склали за договором № 379892 - 98,63 грн., а за договором №86-в-17/363801 - 204,80 грн.

Також до стягнення підлягають інфляційні втрати позивача за договором №86-в-17/363801 , які складають 5136,63 грн. - це сума знецінення боргу від інфляції за березень 2015 року, враховуючи, що індекс інфляції за березень встановлений в розмірі 110,8 %. Таким чином 47561,44 грн.х (110,8%/100-1)+36423,83 = 41,560,46 грн., де 47 561,44 грн.х(110,8%/100-1)=5136,63 - сума знецінення боргу; 47 561,44 грн. - сума боргу станом на 16.03.2015р., 36 423,83 грн. - сума чистого боргу станом на 21.04.2015р.

За приписами статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання відповідає перед кредитором за завдані прострочені збитки із неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно ст.22 ЦК України збитками є втрати, яких особа зазнала у зв'язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права; доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода). Збитки відшкодовуються в повному обсязі, якщо договором або законом не передбачено відшкодування у меншому або більшому розмірі.

Тому до стягнення з відповідача підлягають суми стягнутих з позивача Банком комісій за зняття коштів через банкомати, що підтверджуються виписками банку за період с 06.01.2015року по 20.04.2015 року по поточному рахунку НОМЕР_1 в розмірі 12, 60 грн. та 134, 20 грн. (виписка за період з 01.11.2014року по 20.04.2015 року по поточному рахунку НОМЕР_2), оскільки письмові заяви отримати гроші через касу банку залишені банком без реагування, позивач вимушений був скористатися послугами банкомата та понести додаткові витрати сплативши комісію в зазначеному розмірі).

Крім того, вимога позивача про стягнення збитків (упущена вигода) також підлягає до задоволення, оскільки підтверджена належними доказами, а саме: укладення між позивачем та ПАТ «Акцент Банк», 13.02.2015р. договору банківського вкладу з правом автоматичної пролонгації та правом поповнення/збільшення суми вкладу строком до 13.05.2015 року під 23,5 % річних. Таким чином, позивачем було доведено, що за умови належного виконання Банком зобов'язання щодо повернення суми вкладу, він мав намір та можливість розмістити їх на вкладі у ПАТ «Акцент-Банк» та одержати дохід 23,5 % річних починаючи з 07.04.2015р. по 20.04.2015р. в сумі 721,09 грн., починаючи з 24.04.2015р. по 20.04.2015р. в сумі 1567,34 грн.

Відповідно ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Закон України «Про платіжні система та переказ грошей в Україні» визначає загальні засади функціонування платіжних систем розрахунків в України, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів, встановлює відповідальність суб`єктів переказу.

За приписами п.8.1 зазначеного закону банк зобов`язаний виконати доручення клієнта, що містяться в розрахунковому документі, якій надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.

Пунктом 4.9 договору № 14-в-11-752 від 06.01.2015р. про відкриття поточного рахунку та обслуговування електронного платіжного засобу передбачений обов`язок банку за вказівкою клієнта виплатити залишок коштів на картрахунку готівкою або шляхом переказу їх на іншій рахунок. Аналогічний пункт міститься в договорі №86-в-21-135 від 13.01.2014р. (пункт 4.8). Однак, неодноразові заяви позивача про виплату готівки з поточних рахінків були залишені представниками відділення банку без реагування.

Відповідно до п.32.2 Закон України «Про платіжні система та переказ грошей в Україні» встановлена відповідальність за порушення банком строків виконання доручення клієнта у розмірі 0,1 відсотка за суми простроченого платежу за кожний день прострочення, але не більше 10 відсотків, якщо іншій розмір пені не обумовлений договором між ними.

При цьому застосування цих спеціальних правил щодо відповідальності банків при здійсненні переказу у вигляді сплати пені не виключають застосування ст. 625 ЦК України.

Отже, сума неустойки (пені) за період з 06.04.2015р. по 20.04.2015 року за договором № 14-в-11-752 від 06.01.2015р. становить 80 000, 00 х 15 х 0,1/100=1200,00 грн. (сума боргу х кількість днів прострочення повернення грошей х 0,1 - відсоток за кожний прострочення /100).

За договором №86-в-21-135 від 13.01.2014р. сума пені склала 2491,80 грн.

За таких обставин, суд дійшов висновку про те, що вимоги позивача є обґрунтованими та підтвердженими належними доказами у справі, а тому, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути за договором банківського вкладу № 379892 від 06 січня 2014 року суму боргу без урахування встановленого індексу інфляції - 80 982,43 грн.; проценти за користування Банком банківським вкладом - 756,16 грн.; три проценти річних від простроченої суми - 98,63 грн.; збитки: комісія - 12,60 грн., упущена вигода - 721,09 грн.; неустойка - 1200 грн. За договором банківського вкладу № 86-в-21/135 від 13 січня 2014 року суму боргу з урахування встановленого індексу інфляції - 41 560,46 грн.; проценти за користування Банком банківським вкладом - 1672,52 грн.; три проценти річних від простроченої суми - 204,80 грн.; збитки: комісія - 134,20 грн., упущена вигода - 1567,34 грн.; неустойка - 2491,80 грн.

Відповідно до вимог Закону України «Про судовий збір» позивач звільнений від сплати судового збору при зверненні до суду з позовом про захист прав споживача, у зв'язку з чим судовий збір з відповідача підлягає стягненню у дохід держави.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 3, 10, 11, 60, 88, 213-215, 218 ЦПК України, ст. ст. 525, 526, 530, 599, 612, 624, 625, 1049, 1058, 1060, 1061, ЦК України, -

В И Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» про повернення депозитного вкладу - задовольнити.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» на користь ОСОБА_1 заборгованість:

- за договором № 14-в-11-752 про відкриття поточного рахунку та обслуговування спеціального платіжного засобу від 06 січня 2015 року, а також Договором банківського вкладу № 379892 від 06 січня 2015 року, визначену станом на 21.04.2015р. в сумі 83 770,91 грн.,

- заборгованість за договором № 86-в-21-135 про відкриття поточного рахунку та обслуговування спеціального платіжного засобу від 13 січня 2014 року, а також Договором банківського вкладу № 86-в-17/363801 від 12 листопада 2014 року, визначену станом на 21.04.2015р. в сумі 47 631,12 грн., а всього 131 402,03 грн. (сто тридцять одна тисяча чотириста дві гривні 03 коп.).

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» до спеціального фонду державного бюджету судовий збір в сумі 1 314,00 грн. (одна тисяча триста чотирнадцять гривень 00 коп.).

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду протягом десяти днів з моменту його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: Т.Є. Троян