Справа № 382/1849/14-ц
РІШЕННЯ

Іменем України

17 березня 2015 року Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Кисіль О.А.

при секретарі Твердохліб Г.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Яготин Київської області справу за позовом Публічного акціонерного товариства «РОДОВІД БАНК» м.Київ вул.Північно-Сирецька, 1-3 до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до Яготинського районного суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в котрій вказано, що 28 серпня 2008 року між відкритим акціонерним товариством «РОДОВІД БАНК», найменування якого з 17.06.2009 року у відповідності до Закону України «Про акціонерні товариства» було змінено на Публічне акціонерне товариство «РОДОВІД БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, відповідно до якого банк відкрив позичальнику кредитну лінію на загальну суму 91 892 грн. 00 коп. терміном по 28.08.2015 року, зі сплатою відсоткової ставки за користування кредитом в розмірі 13 % річних. Оскільки відповідач належним чином не виконував своїх обов'язків відповідно до кредитного договору, виникла заборгованість, яка станом на 14.10.2013 року, становить 648 326 грн 16 коп., та складається з 24 342 грн. 78 коп. - суми поточної заборгованості за кредитом, 36 095 грн. 12 коп. - суми простроченої заборгованості за кредитом, 301 грн. 36 коп. - суми поточної заборгованості за процентами по кредиту, 21 594 грн. 70 коп. - суми простроченої заборгованості за процентами по кредиту, 553 685 грн. 72 коп. - загальної суми пені за несвоєчасне погашення кредитної заборгованості, 88 грн. 69 коп. - загальної суми інфляційних витрат від суми простроченої кредитної заборгованості. Враховуючи викладене, позивач просив стягнути з відповідача заборгованості по кредитному договору, що складає 648 326 грн. 16 коп.

Представник позивача в судовому засіданні збільшив позовні вимоги та просив стягнути заборгованість в сумі 1 385 449 грн. 86 коп., яка складається з наступного: 5 745 грн. 63 коп. - суми поточної заборгованості по кредиту, 54 692 грн. 27 коп. - суми простроченої заборгованості по кредиту, 344 грн. 41 коп. - суми поточної заборгованості за процентами по кредиту, 32 702 грн. 03 коп. - суми простроченої заборгованості за процентами по кредиту, 14 059 грн. 68 коп. - загальної суми заборгованості за платою по кредиту, 1 243 600 грн. 61 коп. - загальної суми пені, 6 387 грн. 82 коп. - загальної суми 3 % від суми простроченої заборгованості, 27 917 грн. 41 коп. - загальної суми інфляційних витрат.

Представник відповідача в судовому засідання заперечував проти позовних вимог мотивуючи це тим, що 12.01.2011 року виконував зобов'язання, відповідно до кредитного договору та сплатив по тілу кредиту 31729, 78 гривень, по відсотках 13646, 26 гривень. Відповідно до ст..3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань, розмір пені не може перевищувати подвійну облікову ставку НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня. Хоча вказаний закон не розповсюджується на відносини споживчого кредитування, але може бути застосований до них за аналогією закону, оскільки правовідносини є повністю аналогічними. Отже, для визначення розміру пені, що підлягає стягненню, необхідно обрахувати сумарну заборгованість за черговими виплатами і процентами на них, яка виникла починаючи з 12-місячного строку перед поданням позовної заяви і виходячи з неї обрахувати пеню за кожен день прострочення. Вважає за доречне застосування позовної даності та в зв'язку з цим несплачені на момент звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів. Надає в своїх письмових запереченнях власний розрахунок заборгованості та не заперечує того факту, що у розрахунку заборгованості та виписки з особового рахунку, вірно зазначено всі суми сплачених відповідачем коштів.

Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, заслухавши пояснення сторін, спеціаліста, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення.

З показань ОСОБА_2 допитаного в якості спеціаліст, вбачається, що надані розрахунки банком є вірні, виконані згідно умов кредитного договору. Коли відкривається кредит, то і відкриваються відповідні рахунки: строкової заборгованості, простроченої заборгованості за кредитом і т.д.. Якщо у відповідний строк не здійснюється проплата по кредитному договору, до зазначеного в кредитному договорі числа кожного місяця, то утворюється заборгованість. Знову якщо до відповідно числа зазначеного у договорі наступного місяця, не вноситься обумовлена сума на погашення кредиту, то ця сума заборгованості переноситься з рахунку строкової заборгованості на рахунок простроченої заборгованості. Пеня нараховується на рахунки відповідної заборгованості. Відповідач здійснив останній платіж у січні 2011 року. Якщо надійшов платіж від відповідача, то кошти вносяться на рахунок простроченої плати за обслуговування кредиту, потім на прострочені відсотки, прострочений кредит, і на погашення пені в разі наявності. У відповідача виник період несплати за кредитним договором, після якого надійшов платіж, кошти якого розприділяються, згідно умов кредитного договору. Отже якщо відповідач не сплачував 7 місяців коштів по кредитному договору, а за кожен місяць повинен сплачувати біля 1098 гривень, то відповідно за 7 місяців виникала заборгованість, що становила більше 7000 гривень. Після цього, якщо він вносить платіж на певну суму, то ці кошти розприділяються відповідно до умов договору, спочатку на погашення простроченої заборгованості за обслуговування кредиту, на прострочену заборгованість за відсотками за користування кредитом, на погашення простроченої заборгованості за кредитом і т.д.. То в нього вистачило цієї суми на погашення лише простроченої заборгованості, а на погашення пені не вистачило. Оскільки відповідачем значний час не було внесено коштів на погашення заборгованості за кредитним договором, то і виникла пеня у значній сумі. При цьому враховуючи, що за кожен прострочений день нараховується 1, 6 % від суми простроченої заборгованості, тому і проглядається в розрахунку заборгованості у відповідності до кількості днів значна сума пені.

Так, з копії розрахунку заборгованості станом на 14.10.2013 року (а.с. 7-8), копії кредитного договору (а.с. 9-12), копії детального розпису сукупної вартості кредиту (а.с. 13-15), копії інформаційного листа про орієнтовну сукупну вартість кредиту (а.с. 16-18), копії договору поруки (а.с. 19-20), копії заяви (а.с. 21), копії заяви на видачу готівки (а.с. 22), копії паспортних даних (а.с. 23-26), копії анкети клієнта (а.с. 27-30), копії свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи (а.с. 31-32), копії статуту (а.с. 33-42), копії розрахунку заборгованості станом на 28.10.2014 року (а.с. 75-79), копії виписки з особового рахунку (а.с. 80-124), копії свідоцтв про народження (а.с. 135-136), копії свідоцтва про смерть (а.с. 137), копії розрахунку заборгованості станом на 28.10.2014 року (а.с. 161-165, 167-172), копії виписки з особового рахунку (а.с. 173-197), копії розрахунку заборгованості стном на 16.03.2015 року (а.с. 215-219), копії виписки з особового рахунку (а.с. 220-244), в судовому засіданні встановлено, що 28 серпня 2008 року між відкритим акціонерним товариством «РОДОВІД БАНК», найменування якого з 17.06.2009 року у відповідності до Закону України «Про акціонерні товариства» було змінено на Публічне акціонерне товариство РОДОВІД БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, відповідно до якого банк відкрив позичальнику кредитну лінію на загальну суму 91 892 грн. 00 коп. терміном по 28.08.2015 року, зі сплатою відсоткової ставки за користування кредитом в розмірі 13 % річних. 28.08.2008 року з метою забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_1 за кредитним договором № 77.1/АК-01568.08.2 від 28.08.2008 року між відкритим акціонерним товариством «РОДОВІД БАНК» та ОСОБА_4 укладено договір поруки. ІНФОРМАЦІЯ_3 року ОСОБА_4 помер.

Оскільки відповідач належним чином не виконував своїх обов'язків відповідно до кредитного договору, виникла заборгованість, яка станом на 14.10.2013 року, становить 648 326 грн 16 коп., яка складається з наступного: 24 342 грн. 78 коп. - суми поточної заборгованості за кредитом, 36 095 грн. 12 коп. - суми простроченої заборгованості за кредитом, 301 грн. 36 коп. - суми поточної заборгованості за процентами по кредиту, 21 594 грн. 70 коп. - суми простроченої заборгованості за процентами по кредиту, 553 685 грн. 72 коп. - загальної суми пені за несвоєчасне погашення кредитної заборгованості, 88 грн. 69 коп. - загальної суми інфляційних витрат від суми простроченої кредитної заборгованості.

Станом на 16.03.2015 року заборгованість за кредитом становить 1 385 449 грн. 86 коп., яка складається з наступного: 5 745 грн. 63 коп. - суми поточної заборгованості по кредиту, 54 692 грн. 27 коп. - суми простроченої заборгованості по кредиту, 344 грн. 41 коп. - суми поточної заборгованості за процентами по кредиту, 32 702 грн. 03 коп. - суми простроченої заборгованості за процентами по кредиту, 14 059 грн. 68 коп. - загальної суми заборгованості за платою по кредиту, 1 243 600 грн. 61 коп. - загальної суми пені, 6 387 грн. 82 коп. - загальної суми 3 % від суми простроченої заборгованості, 27 917 грн. 41 коп. - загальної суми інфляційних витрат. ОСОБА_4 помер ІНФОРМАЦІЯ_3 року. ОСОБА_1 має двох неповнолітніх дітей ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_1, та ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_2.

Згідно п.п. 1.1. кредитного договору (далі - договору) банк відкриває позичальнику не відновлювальну кредитну лінію на загальну суму 91 892 грн. 00 коп. терміном по 28 серпня 2015 року включно.

Відповідно до п.п. 1.2. договору кредитні кошти надаються виключно на наступні цілі: купівлю автомобіля та сплату страхових платежів, а саме: на купівлю автомобіля згідно з договором № 723/08 купівлі-продажу автомобіля від 16.08.2008 року в сумі 91 892 грн. 00 коп.

Згідно п.п. 1.3. договору для обліку виданих кредитів банк відкриває позичальнику позичковий рахунок № НОМЕР_1

Відповідно п.п. 1.5. договору процентна ставка за кредитами за цим договором встановлюється в розмірі 13.00 % річних.

Згідно п.п. 1.5.1. договору щомісячна плата за обслуговування кредиту встановлюється в розмірі 0,3000 % від суми виданого кредиту.

Відповідно до п.п. 1.7. договору забезпеченням виконання зобов'язання за цим договором є застава автомобіля марки Seat Cordoba 2.0 згідно з договором застави № 77 .1/АК-01568.08.2-3 від 28.08.2008 року.

Відповідно до п.п. 1.8. договору у разі невиконання позичальником п.п. 3.2, 3.3 цього договору банк залишає за собою право нарахування штрафу та розірвання кредитного договору в односторонньому порядку.

Згідгл п.п. 3.1.1. договору позичальник зобов'язується погашати кредит починаючи з місяця, наступного за звітним, щомісяця до «10»-го числа кожного календарного місяця, частково погашати заборгованість за кредитами у сумі 1 093 грн. 95 коп. та нарахованими процентами шляхом внесення готівкою чи перерахування зі свого поточного рахунку на рахунок банку.

Відповідно до п.п. 3.1.2 договору позичальник зобов'язується повернути одержані кредити згідно умов цього договору не пізніше 28 серпня 2015 року.

Відповідно до п.3.5 кредитного договору, погашення заборгованості за цим договором здійснюється у такій послідовності: погашення простроченої заборгованості за платою за обслуговування кредиту; погашення простроченої заборгованості за процентами за користування кредитом; погашення простроченої заборгованості за кредитом; погашення заборгованості за пенею, а також штрафами, передбаченими цим договором; погашення строкової заборгованості за платою за обслуговування кредиту; погашення строкової заборгованості за нарахуваними процентами; погашення строкової заборгованості за кредитом.

Згідно п.п. 3.6. договору позичальник зобов'язується за порушення строку повернення кредитів чи сплати процентів, сплачувати банку за кожен день прострочення пеню у розмірі 1,6 % від суми простроченої заборгованості.

Відповідно до п.п. 3.10. договору позичальник зобов'язується за ненадання банку у встановлені цим договором строки будь-яких документів, обов'язковість надання яких передбачено п.п. 3.3, 3.8., 3.9. цього договору, сплачувати банку штраф у розмірі 0,5 % від загальної суми отриманих кредитних коштів згідно із цим договором.

Згідно п.п. 4.1. договору розрахунок процентів за кредитами здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитами, починаючи з дня їх надання позичальнику.

Відповідно до п.п. 4.2. договору проценти за користування кредитами нараховується банком щомісячно, в останній робочий день місяця та в день повного погашення кредитів позичальником за цим договором, але не пізніше терміну встановленого у п.п. 1.1. цього договору.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст..258 ЦК України, позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Таким чином, враховуючи викладене, а також вимоги умов договору, який є дійсним, строк дії якого не закінчився, даний договір підписаний відповідачем, не розірваний, розрахунки заборгованості, виписку з особового рахунку, а також те, що банк має право вимагати дострокового повернення заборгованості за кредитним договором, а станом на 16.03.2015 року заборгованість суми поточної заборгованості по кредиту складає 5 745 грн. 63 коп, суми простроченої заборгованості по кредиту, складає 54 692 грн. 27 коп., суми поточної заборгованості за процентами по кредиту, складає - 344 грн. 41 коп., суми простроченої заборгованості за процентами по кредиту складає 32 702 грн. 03 коп., загальної суми заборгованості за платою по кредиту складає 14 059 грн. 68 коп., загальної суми 3 % від суми простроченої заборгованості складає 6 387 грн. 82 коп., загальної суми інфляційних витрат складає 27 917 грн. 41 коп.. Враховуючи вимоги ст.. 258 ЦК України, загальна сума пені складає 439199, 18 гривень. Отже, загальна сума заборгованості в такому разі становить 581048, 43 гривень. Позивачем розрахунки заборгованості здійснені відповідно до умов договору.

Враховуючи вищевикладене, суд знаходить вимоги позову обґрунтованими та такими, що підлягають до часткового задоволення.

Керуючись ст. ст. 10, 60, 88, 209, 218, 212 ЦПК України, ст. ст. 526, 536, 549, 258, 550, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «РОДОВІД БАНК» м.Київ вул.Північно-Сирецька, 1-3 до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «РОДОВІД БАНК» м.Київ вул.Північно-Сирецька, 1-3 (, МФО 321712 к/р 1 в ГУ НБУ по м.Києву і Київській області) 581048 (п'ятсот вісімдесят одну тисячу сорок вісім) гривень 43 (сорок три) копійки заборгованості за кредитним договором, а також 3654 (три тисячі шістсот п'ятдесят чотири) гривні судових витрат сплачених позивачем (, МФО 321712 к/р 1 в ГУ НБУ по м.Києву і Київській області).

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Київської області шляхом подачі апеляційної скарги через Яготинський районний суд протягом 10 днів з дня його проголошення.

Суддя Кисіль О.А.