Києво-Святошинський районний суд Київської області
Справа № 369/9975/15-ц
провадження № 2/369/4353/15
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
26.10.2015 року Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі головуючої судді Ковальчук Л.М., при секретарі Рябець А.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 та Кредит» в особі Філії «Центральне регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 та Кредит» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У вересні 2015 року позивач ОСОБА_4 акціонерне товариство «ОСОБА_1 та Кредит» в особі філії «Центральне регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 та Кредит» звернувся із позовом до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 24 вересня 2008 року між ВАТ «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» в особі Філії «Центральне регіональне управління» ВАТ «Банк «ОСОБА_1 та Кредит», правонаступником якого є ПАТ «ОСОБА_1 та Кредит», та ОСОБА_2 був укладений Кредитний договір № 394-08-И.
Відповідно до умов п. 2.1 кредитного договору банк надав ОСОБА_2 в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитні ресурси в сумі 92 800 доларів США з оплатою по процентній ставці 8 процентів річних.
Банк виконав свої зобовязання за кредитним договором в повному обсязі, надавши ОСОБА_2 кредитні кошти, що підтверджується заявою на видачу готівки № 2756-25 від 24 вересня 2008 року.
Відповідно до умов п. 3.2. кредитного договору позичальник ОСОБА_2 зобовязався повністю повернути кредитні ресурси, отримані за цим договором до 22 вересня 2028 року.
ОСОБА_2 зобовязався щомісяця в термін до 10 числа кожного місяця, здійснювати погашення позичкової заборгованості за виданими кредитними ресурсами у розмірі 778,84 доларів США, згідно Графіка зниження розміру заборгованості.
16 травня 2014 року між банком та позичальником ОСОБА_2 була укладена додаткова угода № 2 відповідно до умов якої процентна ставка за користування кредитними коштами становить 16 % річних з 17 травня 2014 року, а розмір щомісячного платежу встановлений в розмірі 1168,64 доларів США.
Згідно умов п. 3.4 кредитного договору банк вправі вимагати дострокового повернення кредитних ресурсів, сплати нарахованих процентів по них та неустойки відповідно до умов кредитного договору, зокрема у випадку, якщо позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом та або на сплату процентів, відповідно до п. 3.2., 4.3., 4.4.
Умовами п. 6.1. кредитного договору за прострочення повернення кредитних ресурсів або сплати процентів, позичальник сплачує банку пеню з розрахунку 1 % від простроченої суми за кожний день прострочення. Сплата пені не звільняє позичальника від зобовязання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними ресурсами.
Банк виконав свої зобовязання за кредитним договором в повному обсязі. В свою чергу позичальник скористався кредитними ресурсами, проте свої зобовязання за кредитним договором належним чином не виконує, систематично порушує виконання умов Кредитного договору.
Крім того, між банком та ОСОБА_3 був укладений Договір поруки № 394-08-П від 24 вересня 2008 року.
У відповідності до умов п. 1.1. Договору поруки поручитель зобовязується відповідати перед кредитором у повному обсязі за своєчасне і повне виконання зобовязань позичальника ОСОБА_2 за кредитним договором, а саме повернути д 22 вересня 2028 року кредитні кошти в сумі 92 800 доларів США зі сплатою 8 % річних.
16 травня 2014 року між банком та ОСОБА_3 була укладена додаткова угода до договору поруки, відповідно до умов якої ставка за користування кредитними ресурсами встановлена в розмірі 16 % річних з 17 травня 2014 року.
Станом на 16 березня 2015 року загальна сума заборгованості ОСОБА_2 перед банком складає 2 245 326 грн. 30 коп. (за курсом НБУ 1 долар = 21,770381 грн.), що включає в себе: 76 189,26 доларів США, що еквівалентно 1 658 669,22 грн. сума строкової заборгованості по основному боргу кредиту; 1 521,61 доларів США, що еквівалентно 33 126,03 грн. сума простроченої заборгованості по основному боргу кредиту; 1 519,68 доларів США, що еквівалентно 33 084,01 грн. сума строкової заборгованості за відсотками; 9 774,99 доларів США, що еквівалентно 212 805,26 грн. сума простроченої заборгованості по відсоткам та 307 641,78 грн. нарахованої пені.
Враховуючи викладене, позивач ОСОБА_4 акціонерне товариство «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» в особі філії «Центральне регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» просив стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 на користь банку загальну суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 2 245 326 грн. 30 коп., а також понесені судові витрати.
У судове засідання представник позивача не зявився, надав суду заяву про розгляд справи у відсутності представника позивача.
У судове засідання відповідачі ОСОБА_2 та ОСОБА_3 не зявилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялись належним чином, причини неявки суду не відомі.
Оскільки представник позивача у поданій заяві суду не заперечує проти заочного розгляду справи, а відповідачі належним чином повідомлялись про дату, час і місце розгляду справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.
Суд, зясувавши дійсні обставини та давши оцінку зібраним в справі доказам, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Судом встановлено, що 29 вересня 2008 року між ВАТ «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» в особі Філії «Центральне регіональне управління» ВАТ «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» та ОСОБА_2 був укладений Кредитний договір № 394-08-И, відповідно до умов п. 2.1. якого банк надав позичальнику в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитні ресурси в сумі 92 800 доларів США з оплатою по процентній ставці 8 % річних.
Згідно умов п. 2.3 кредитного договору кредитні ресурси, отримані позичальником за цим договором, використовуються за цільовим призначенням для придбання облігацій серії С, вартістю 499 501,83 грн. без ПДВ, на підставі договору купівлі-продажу цінних паперів № К-15/01/07/2-266 від 23 липня 2008 року товар, який отримує покупець при погашенні облігацій двокімнатна квартира № 225, загальною площею 68,21 кв.м., яка розташована на 10 поверсі за адресою: Київська область, Києво-Святошинський район, с. Петрівське, вул. Красного Пахаря, 2-в.
Відповідно до умов п. 3.2. кредитного договору позичальник зобовязався повернути кредитні ресурси, отримані за кредитним договором, до 22 вересня 2028 року. Погашення проводиться шляхом зарахування відповідної суми на позичковий рахунок. Позичальник зобовязується щомісяця в термін до 10 числа кожного місяця здійснювати погашення заборгованості по кредитним ресурсах у складі щомісячно ануїтетного платежу, розмір якого за цим договором становить 778,84 доларів США. У складі ануїтетного платежу також сплачуються проценти за користування кредитними ресурсами.
Згідно умов п. 3.4 кредитного договору банк має право припинити видачу кредитних ресурсів, відмовити позичальнику у продовжені строку дії цього договору, а також вимагати дострокового повернення кредитних ресурсів, сплати нарахованих процентів по них, неустойки відповідно до умов цього договору, у випадку, якщо позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом та/або на сплату процентів і комісійної винагороди, відповідно до пунктів 3.2, 4.3, 4.4.
Відповідно до п. 3.8 кредитного договору у випадку несвоєчасного повернення кредиту або несвоєчасної сплати процентів за користування кредитними ресурсами, як у випадку настання строку повернення кредиту (його частини) та/або строку сплати процентів, так й у випадку виникнення відповідно до умов цього договору зобовязання позичальника достроково повернути кредитні ресурси та сплатити проценти.
Відповідно до умов п. п. 4.1., 4.2 кредитного договору позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту, по процентній ставці 8,00 % процентів річних. Нарахування процентів здійснюється за період з моменту списання кредитних ресурсів з позичкового рахунку позичальника до моменту повернення кредитних ресурсів на позичковий рахунок. Нарахування процентів за день видачі кредитних ресурсів проводиться як за повний день, а за день повернення не проводиться. Нарахування процентів проводиться один раз на місяць на залишок заборгованості на позичковому рахунку позичальника за період з 1 по останнє число місяця. Нарахування процентів проводиться по методу «факт»/360 за кожний день користування кредитними ресурсами.
Згідно умов п. 4.3. кредитного договору позичальник сплачує проценти щомісяця, у строк до 10 числа кожного місяця, у складі щомісячного ануїтетного платежу, розмір якого встановлений п. 3.2 цього договору. У зазначений термін сплачуються проценти, нараховані за попередній календарний місяць.
Відповідно до п. п. 5.1, 5.2. кредитного договору забезпеченням виконання зобовязань за цим договором є застава майнових прав вимоги на облігації серії С, вартістю 499 501,83 грн. без ПДВ, на підставі договору купівлі-продажу цінних паперів № К-15/01/07/2-266 від 23 липня 2008 року. Товар, який отримує покупець при погашенні облігацій двокімнатна квартира № 225, загальною площею 68,21кв.м, яка розташована на 10 поверсі за адресою: Київська область, Києво-Святошинський район, с. Петрівське, вул. Красного Пахаря, 2-в. Додатковим забезпеченням виконання зобовязань за цим договором є порука фізичної особи ОСОБА_3, оформлена договором поруки № 394-08-П від 24 вересня 2008 року.
Умовами п. 6.1 кредитного договору передбачено, що за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, позичальник сплачує банку пеню з розрахунку 1 % від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2, 3.4, 4.3, 4.4., 4.6 цього договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобовязання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними ресурсами.
Банк виконав свої зобовязання за кредитним договором і здійснив видачу кредитних ресурсів в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності в сумі 92 800 доларів США, що підтверджується заявою на видачу готівки № 2756-25 від 24 вересня 2008 року.
В подальшому між АТ «Банк «ОСОБА_1 та кредит» та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду № 1 від 01 червня 2010 року, відповідно до умов якої сторони дійшли згоди і виклали п.5 кредитного договору № 394-08-И від 24 вересня 2008 року в наступній редакції: «забезпеченням виконання зобовязань за цим договором є застава нерухомості (іпотека): двокімнатна квартира, яка розташована за адресою: АДРЕСА_1, загальною площею 67,60 кв.м., житловою площею 31,20 кв.м., що належить позичальнику на підставі Свідоцтва про право власності на нерухоме майно, виданого Петрівською сільською радою 22.10.2009 року, на основі рішення виконкому Петрівської сільської ради від 28 липня 2009 року за реєстровим номером № 111/2».
16 травня 2014 року ПАТ «Банк «ОСОБА_1 та кредит» та ОСОБА_2 уклали Додаткову угоду № 2 до кредитного договору № 394-08-И від 24 вересня 2008 року, відповідно до умов якої сторони дійшли згоди і виклали пункти 2.1, 3.2 кредитного договору в наступній редакції: « відповідно до п. 2.1 кредитного договору банк надає позичальнику в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитні ресурси в сумі 92 800 доларів США з оплатою по процентній ставці 16 % річних з 17 травня 2014 року. Відповідно до умов п. 3.2 кредитного договору позичальник зобовязується повністю повернути кредитні ресурси, отримані за цим договором до 22 вересня 2028 року. Погашення проводиться шляхом зарахування відповідної суми на позичковий рахунок. Позичальник зобовязується щомісяця, в термін з 1 по 10 число кожного місяця, здійснювати погашення заборгованості за кредитними ресурсами у складі щомісячного ануїтетного платежу, розмір якого за цим договором становить 1 168,64 доларів США, відповідно до Графіку зниження розміру заборгованості (додаток № 2), який є невід'ємною частиною цієї додаткової угоди».
Банк виконав свої зобовязання за кредитним договором і здійснив видачу кредитних ресурсів в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності в сумі 92 800 доларів США, що підтверджується заявою на видачу готівки № 2756-25 від 24 вересня 2008 року.
В свою чергу позичальник скористався кредитними ресурсами, проте свої зобовязання за кредитним договором належним чином не виконує, систематично порушує виконання умов Кредитного договору.
Крім того, між банком та ОСОБА_3 був укладений Договір поруки № 394-08-П від 24 вересня 2008 року.
У відповідності до умов п. 1.1. Договору поруки поручитель зобовязується відповідати перед кредитором у повному обсязі за своєчасне та повне виконання зобовязань ОСОБА_2 за кредитним договором, укладеним між кредитором та боржником, відповідно до якого божникові наданий кредит у розмірі 92 800 доларів США, зі сплатою 8,00% річних.
Відповідно до умов п. 2.5. Договору поруки виконання зобовязань поручителем за даним договором є безумовним.
Відповідно до умов п. 3.3. Договору поруки у випадку недотримання поручителем строків оплати грошових коштів кредитору поручитель зобовязаний сплатити кредитору пеню в розмірі 1% від суми вимоги за кожний день прострочення.
У випадку невиконання позичальником зобовязань згідно з п. 2.1. Договору поруки позичальник і поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.
16 травня 2014 року між ПАТ «Банк «ОСОБА_1 та кредит» та ОСОБА_3 було укладено додаткову угоду № 1 до договору поруки № 394-08-П від 24 вересня 2008 року відповідно до умов якої сторони дійшли згоди і виклали пункт 1.1 договору поруки в наступній редакції: «поручитель зобовязується перед кредитором відповідати у повному обсязі за своєчасне та повне виконання позичальником зобовязань за кредитним договором № 394-08-И від 24 вересня 2008 року та додатковою угодою № 1 від 16 травня 2014 року до кредитного договору № 394-08-И від 24 вересня 2008 року, яка містить додаток № 2 з графіком зниження розміру заборгованості, укладеним між кредитором та боржником, відповідно до яких боржникові наданий кредит у розмірі 92 800 доларів США, строком до 22 вересня 2028 року, зі сплатою 16 % річних з 17 травня 2014 року.
Станом на 16 березня 2015 року загальна сума заборгованості ОСОБА_2 перед банком складає 2 245 326 грн. 30 коп. (за курсом НБУ 1 долар = 21,770381 грн.), що включає в себе: 76 189,26 доларів США, що еквівалентно 1 658 669,22 грн. сума строкової заборгованості по основному боргу кредиту; 1 521,61 доларів США, що еквівалентно 33 126,03 грн. сума простроченої заборгованості по основному боргу кредиту; 1 519,68 доларів США, що еквівалентно 33 084,01 грн. сума строкової заборгованості за відсотками; 9 774,99 доларів США, що еквівалентно 212 805,26 грн. сума простроченої заборгованості по відсоткам, та 307 641,78 грн. нарахованої пені за прострочення заборгованості по основному боргу кредиту, відсоткам.
Відповідно до вимог ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Відповідно до вимог ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки (штрафу, пені) може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Згідно вимог ч. 3 статті 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно вимог ч. 2 ст. 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік.
Відповідно до наданого розрахунку, за період з 16 березня 2014 року по 16 березня 2015 року сума пені за прострочення заборгованості по основному боргу за кредитом, відсотками становить 307 641 грн. 78 коп..
Оскільки право на стягнення пені в кредитора виникло з наступного дня, з якого почала виникати заборгованість, а до суду останній звернувся лише 10 вересня 2015 року, тому пеня підлягає стягненню лише в межах одного року до дня пред'явлення позову.
На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку про зменшення розміру пені за несвоєчасне повернення кредиту та вважає за доцільне стягнути з відповідачів пеню за період з 10 вересня 2014 року по 16 березня 2015 року в розмірі 275 342 грн. 59 коп.. В решті стягнення пені суд відмовляє у задоволенні вимог.
Згідно вимог ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником.
Відповідно до вимог ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Позивач виконав свої зобовязання по договору, надавши кредит, проте ні відповідач, ні його поручитель у встановлені строки борг не повертають та не сплачують відсотки за користування кредитом.
Згідно вимог ст. 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і відповідно до умов договору.
Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до положень ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» якщо кредитодавець згідно з договором про надання споживчого кредиту одержує внаслідок порушення споживачем умов договору право на вимогу повернення споживчого кредиту, строк виплати якщо не настав, або на вилучення продукції чи застосування іншої санкції, він може використати таке право лише у разі: затримання сплати частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше на три календарні місяці; або перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків; або несплати споживачем більш однієї виплати, яка перевищує пять відсотків суми кредиту; або іншого істотного порушення умов договору про надання споживчого кредиту.
У зв'язку з неналежним виконанням позивальником своїх зобовязань за кредитним договором банк направляв на адресу відповідачів досудові вимоги № 225-6/484 від 23 березня 2015 року та № 225-6/570 від 10 квітня 2015 року щодо наявності кредитної заборгованості по кредитному договору № 394-08-И від 24 вересня 2008 року, однак вимоги банку були залишені без задоволення.
Оскільки відповідачі не виконують взятих на себе за договором зобовязань, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково та з відповідачів на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за Кредитним договором № 394-08-И від 24 вересня 2008 року в розмірі 2 213 027 грн. 11 коп..
Згідно вимог ст. ст. 553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. У разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову відповідальність поручителя.
Оскільки кредитний договір було забезпечено порукою, відповідачі мають відповідати перед позивачем у солідарному порядку.
Відповідно до умов п. 1.2. Статуту Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_1 та Кредит», затвердженого Загальними зборами акціонерів та погодженого Національним Банком України 28 вересня 2009 року, рішенням Загальних зборів акціонерів ВАТ «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» з метою приведення у відповідність до вимог Закону України «Про акціонерні товариства» статут Банку викладено у новій редакції та змінено найменування Банку на ОСОБА_4 акціонерне товариство «Банк «ОСОБА_1 та Кредит». Банк є правонаступником щодо всіх прав та зобовязань Відкритого акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_1 та Кредит», Банку «ОСОБА_1 та Кредит», товариство з обмеженою відповідальністю, комерційного банку «ОСОБА_1 та Кредит» та комерційного банку «ОСОБА_1 ділового співробітництва».
Судові витрати по справі слід стягнути з відповідачів з кожного по 1 827 грн. згідно зі ст. 88 ЦПК України на користь позивача.
Враховуючи викладене та керуючись вимогами ст. ст. 526, 553, 554, 611 ЦК України, ст. ст. 10, 60, 88, 213-215, 218, 224, 228 ЦПК України, суд-
Позов задовольнити частково.
Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» заборгованість за Кредитним договором № 394-08-И від 24 вересня 2008 року в розмірі 2 213 027 грн. 11 коп., яка складається із: суми строкової заборгованості по основному боргу 76 189,26 доларів США, що еквівалентно 1 658 669,22 грн.; суми простроченої заборгованості по основному боргу - 1 521,61 доларів США, що еквівалентно 33 126,03 грн.; суми стрової заборгованості по відсоткам - 1 519,68 доларів США, що еквівалентно 33 084,01 грн.; суми простроченої заборгованості по відсоткам 9 774,99 доларів США, що еквівалентно 212 805,26 грн.; нарахованої пені за прострочення заборгованості по основному боргу кредиту і відсоткам 275 342 грн. 59 коп..
У решті позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_1 та Кредит» понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі по 1 827 грн. з кожного.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Київської області через Києво-Святошинський районний суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення суду або шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення в разі відсутності в судовому засіданні осіб, які брали участь у справі, під час проголошення судового рішення.

Суддя Ковальчук Л.М.