Справа № 589/3753/14-ц
Провадження № 2/589/866/14
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 грудня 2014 р. Шосткинський міськрайонний суд Сумської області у складі:

головуючого - судді Лєвші С.Л.,

з участю секретаря судового засідання Лях В.О.,

відповідача ОСОБА_1,

відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Шостка Сумської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» Соловйової Наталії Анатоліївни до ОСОБА_1, ОСОБА_2

- про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

10.07.2014 року позивач Публічне акціонерне товариство «Банк Форум» (далі - ПАТ «Банк Форум») в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» Соловйової Н.А. звернулося до Шосткинського міськрайонного суду Сумської області з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 у якому просить стягнути з відповідачів у солідарному порядку заборгованість за Кредитним договором №0466/08/17-CLNv від 20 серпня 2008 року (далі - Договір-1) в сумі 17216 доларів США 81 цент.

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач зазначив, що 20 серпня 2008 року між позивачем і відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір-1, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит у сумі 30000 доларів США строком до 19.08.2018 року.

Позивач свої зобов'язання, щодо надання кредитних коштів виконав в повному обсязі. В забезпечення повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування та можливої неустойки відповідач ОСОБА_1 20.08.2008 року уклала з Акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є ПАТ «Банк Форум», Іпотечний договір, предметом якого є нерухоме майно - трьохкімнатна квартира загальною площею 60,0 кв.м, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, яка належить ОСОБА_1 на праві власності.

Крім того, 20.08.2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є ПАТ «Банк Форум», та ОСОБА_2 був укладений Договір поруки №0466/08/17-CLNv/S-1, згідно якого ОСОБА_2 прийняв на себе зобов'язання відповідати в повному об'ємі за своєчасне і повне виконання зобов'язань ОСОБА_1 за Договором-1.

Уклавши вищевказаний Договір-1 та отримавши грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності ОСОБА_1 порушила договірні зобов'язання і станом на 02.06.2014 року за нею рахується заборгованість на загальну суму 17216 доларів США 81 цент, яка складається із:

- заборгованості по поверненню кредитних коштів - 16176,47 доларів США;

- заборгованості за нарахованими процентами - 973,94 доларів США;

- пені за невиконання зобов'язань - 66,40 доларів США.

Крім того, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.06.2014 року прийнято рішення №49 про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум».

Представник позивача в судове засідання не з'явився, але до суду надав заяву у якій просить провести судовий розгляд за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. (а.с. 71, 72).

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позов не визнала та зазначила, що 14 березня 2014 року сплатила черговий платіж за Договором-1, але через деякий час їй подзвонили від позивача та повідомили, що повернуть гроші сплачені за останнім платежем оскільки є проблеми з рахунком. Гроші було повернуто 15 травня 2014 року, але за два місяці вже почав збільшуватися курс долара США по відношенню до гривні. Крім того, відповідачу було повідомлено, що буде змінено рахунок на який перераховувати кошти згідно Договору-1, тому тимчасово не було можливості погашати кредит. Після того, як стало відомо номер такого рахунку, своєчасно перерахувати кошти не мала можливості, оскільки інші банки відмовлялися приймати гроші для перерахування їх позивачу, а їхати до міста Києва, щоб внести їх до каси позивача у відповідача не було матеріальної можливості. Намагалася сплачувати кредит, але внаслідок проблем з рахунком не могла своєчасно це робити. Внаслідок вищезазначених причин виник борг за Договором-1. Вважає, що перебій в погашенні кредиту виник не з її вини. В подальшому заборгованість, а саме, тіло кредиту та пеня було сплачено, і відповідач продовжує погашати борг згідно встановленого графіку.

Відповідач ОСОБА_2 в судовому засіданні позов не визнав.

Враховуючи те, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності позивача.

Суд, заслухавши відповідачів, дослідивши матеріали справи, прийшов до наступного.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Із розрахунку заборгованості за Договором-1 вбачається, що станом на 02 червня 2014 року, заборгованість відповідачів перед позивачем за цим договором становить 17216,81 доларів США, що еквівалентно - 204493 гривні 76 копійок, із яких:

- прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 882,35 доларів США, що еквівалентно - 10580 гривень 17 копійок;

- поточна заборгованість за основною сумою кредиту - 15294,12 доларів США, що еквівалентно - 181656 гривень 89 копійок;

- поточна заборгованість за нарахованими процентами - 770,19 доларів США, що еквівалентно - 9147 гривень 98 копійок;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 203,75 доларів США, що еквівалентно - 2420 гривень 05 копійок;

- сума пені - 66,40 доларів США, що еквівалентно 788 гривень 67 копійок. (а.с.4).

Із кредитного договору №0466/08/17-CLNv від 20.08.2008 року (Договір-1) вбачається, що його укладено між Акціонерним комерційним банком «Форум» (далі - Банк) та ОСОБА_1. За даним договором Банк відкриває Позивачу відновлювальну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 30000,00 доларів США. Кредитні кошти надані на строк по 19 серпня 2018 року. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 13,5 процентів річних. Крім того, в цьому договорі зазначено: загальні умови; права та обов'язки сторін; санкції, забезпечення виконання зобов'язань; особливі умови; гарантії та конфіденційність; інші умови. Договір підписано сторонами. До договору додано графік зменшення ліміту кредитування. (а.с.5-8).

З додаткової угоди №1 до Договору-1 вбачається, що угода була укладена між Банком та ОСОБА_1, де останню попереджають про зміну процентів річних за користування кредитними коштами в розмірі 14,17 процентів. (а.с.9).

З додаткової угоди №2 до Договору-1 яка була укладена 19 липня 2010 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_1 вбачається, що пункти 1.1., 1.3., 2.3., 2.6. Договору-1, змінено та викладені в новій редакції. (а.с.10).

З додаткової угоди №2 до Договору-1 яка була укладена 30 вересня 2010 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_1 вбачається, що пункти 1.1., 1.3., 2.3., 2.6. Договору-1, змінено та викладені в новій редакції. (а.с.11).

З додаткової угоди №2 до Договору-1 яка була укладена 29 жовтня 2010 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_1 вбачається, що пункти 1.1., 1.3., 2.3., 2.6. Договору-1, змінено та викладені в новій редакції. (а.с.13).

Із іпотечного договору від 20.08.2008 року вбачається, що його укладено між Банком, який далі іменується «Іпотекодержатель» та ОСОБА_1, яка далі іменується «Іпотекодавець». Даний договір забезпечує виконання Іпотекодавцем зобов'яань по Договором-1 та додаткових угод, за умовами якого Іпотекодавець зобов'язаний повернути Іпотекодержателю кредитні кошти в розмірі 30000 доларів США 00 центів, з кінцевим терміном повернення 19.08.2018 року. Предмет іпотеки є нерухоме майно, а саме квартира вартість якої становить 22169 гривень 00 копійок. Крім того, в цьому договорі зазначено: гарантії; права та обов'язки сторін; виникнення та припинення іпотеки; звернення стягнення на предмет іпотеки; застереження про позасудове задоволення вимог іпотекодержателя; інші умови. Договір підписано сторонами. (а.с.18, 19).

З договору поруки №0466/08/17-CLNv/S-1 від 20.08.2008 року вбачається, що ОСОБА_2 - Поручитель, поручився перед Банком, який є Кредитором, за виконання ОСОБА_1 зобов'язань за Договором-1 у повному обсязі з кінцевим терміном повернення 19 серпня 2018 року. (а.с.20).

Із копії паспорта громадянина України НОМЕР_2 виданого Шосткинським МВ УМВС України в Сумській області 21 червня 1996 року вбачається, що ОСОБА_1 народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 року у місті Шостка Сумської області. (а.с.21-24).

Із копії паспорта громадянина України НОМЕР_3 виданого МВМ Дзержинського РВХМУ УМВС України в Харківської області 20 березня 1996 року вбачається, що ОСОБА_2 народився ІНФОРМАЦІЯ_3 року у м. Шостка Сумської області. (а.с.25-28).

Із заявки від 07.08.2008 року вбачається, що ОСОБА_1 просить Банк надати кредит в сумі 30000 доларів США та зобов'язується борг за кредитом та процентами погашати щомісячно. Забезпеченням кредиту є її трикімнатна квартира. (а.с.30).

З меморіального валютного ордеру №18991 від 20.08.2008 року вбачається, що ОСОБА_1 надано кредит в сумі 10000 доларів США, відповідно до Договору-1. (а.с.31).

З меморіального валютного ордеру №7523 від 09.09.2008 року вбачається, що ОСОБА_1 надано кредит в сумі 5000 доларів США, відповідно до Договору-1. (а.с.32).

З меморіального валютного ордеру №11623 від 12.09.2008 року вбачається, що ОСОБА_1 надано кредит в сумі 2000 доларів США, відповідно до Договору-1. (а.с.33).

З меморіального валютного ордеру №18758 від 19.09.2008 року вбачається, що ОСОБА_1 надано кредит в сумі 2000 доларів США, відповідно до Договору-1. (а.с.34).

З меморіального валютного ордеру №5464 від 07.10.2008 року вбачається, що ОСОБА_1 надано кредит в сумі 3000 доларів США, відповідно до Договору-1. (а.с.35).

З меморіального валютного ордеру №11801 від 14.11.2008 року вбачається, що ОСОБА_1 надано кредит в сумі 8000 доларів США, відповідно до Договору-1. (а.с.36).

Із статуту Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» вбачається, що Публічне акціонерне товариство «Банк Форум» є правонаступником усіх прав та зобов'язань Акціонерного комерційного банку «Форум» у зв'язку зі зміною його найменування. Акціонерний комерційний банк «Форум» був створений шляхом реорганізації та був правонаступником Акціонерного банку «Лад-Кредит Банк», зареєстрованого Національним банком України 31 січня 1994 року за номером 231. Реорганізація Акціонерного банку «Лад-Кредит Банк», створеного у формі закритого акціонерного товариства, у відкрите акціонерне товариство була проведена на підставі рішення Загальних зборів акціонерів від 29 серпня 1996 року. Зміни до установчих документів Акціонерного банку «Лад-Кредит Банк» затверджені Національним банком України 25 грудня 1996 року. Згідно з рішенням Загальних зборів акціонерів від 26 грудня 1996 року було змінено назву Акціонерного банку «Лад-Кредит Банк» на Акціонерний комерційний банк «Форум». Відповідні зміни до установчих документів Банку зареєстровані Національним банком України 28 лютого 1997 року, реєстраційний номер 231. (а.с.39).

Із свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серії А00 №776058 вбачається, що зареєстровано Публічне акціонерне товариство «Банк Форум», ідентифікаційний номер - 21574573, місцезнаходження юридичної особи - 02100, місто Київ, бульвар Верховної Ради, будинок 7, дата проведення державної реєстрації - 31.01.1994 року, дата зміни свідоцтва про державну реєстрацію - 19.04.2010 року. (а.с.40).

Відповідно до Банківської ліцензії від 03 грудня 2001 року №62 Акціонерному комерційному банку «Форум», зареєстрованому Національним банком України 31 січня 1994 року за №231 надано право здійснювати банківські операції, визначені частиною першою та пунктами 5-11 частини другої статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність». (а.с.41).

Із дозволу від 01 квітня 2004 року №62-2 виданого Акціонерному комерційному банку «Форум» зареєстрованому Національним банком України 31 січня 1994 року за номером 231, який має банківську ліцензію за номером 62, видану Національним банком України 03 грудня 2001 року на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини 2 та частиною четвертою статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» згідно з додатком до цього дозволу. (а.с.42).

З додатку до дозволу за №62-3 від 10 червня 2005 року вбачається, що в ньому перелічені операції, які має право здійснювати Акціонерний комерційний банк «Форум». (а.с.43).

З рішення №49 від 16.06.2014 року Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вбачається, що розпочато ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» відповідно до плану врегулювання з 16.06.2014 року. (а.с.44, 45).

З наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК ФОРУМ» за №78 від 16.06.2014 року «Про виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію» вбачається, що Соловйову Наталію Анатоліївну призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію в ПАТ «Банк Форум». (а.с.46).

Із інформації про місце проживання (перебування) фізичної особи наданої Шосткинським МРВ УДМС України в Сумській області від 01 липня 2014 року вбачається, що у ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстрованим місцем проживання є - АДРЕСА_2. (а.с.51).

Із інформації про місце проживання (перебування) фізичної особи наданої Шосткинським МРВ УДМС України в Сумській області від 01 липня 2014 року вбачається, що у ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованим місцем проживання є - АДРЕСА_2. (а.с.52).

Із заяви на виплату переказу від 15 травня 2014 року вбачається, що ОСОБА_1 просить виплатити переказ, що надійшов на її ім'я. Контрольний номер грошового переказу НОМЕР_1 на суму 4920 гривень 94 копійки, відправником якого є Фонд Гарантування вкладів Форум Україна. (а.с.78).

З квитанції №2738.188.5 від 14.03.2014 року вбачається, що ОСОБА_1 на банк отримувача - ПАТ «Банк Форум», перерахувала суму - 4900 грн. 00 коп., призначення цих коштів для виконання зобов'язань за кредитним договором №0466/08/17 - CLNv від 20.08.2008 року. (а.с.79).

З квитанції №41271 від 18 листопада 2014 року вбачається, що ОСОБА_1 перерахувала гроші в розміром 4510 грн. 51 коп. на рахунок отримувача - ПАТ «Банк Форум» м. Київ. Призначення платежу погашення кредиту №0466/08/17 - CLNv від 20.08.2008 року. (а.с.80).

З договору серії МЗ/436 №039/004/130000072 добровільного страхування майна від 19 листопада 2014 року вбачається, що його укладено між АТ «Українська пожежно-страхова компанія» та ОСОБА_1, вигодонабувач - ПАТ «Банк Форум». Предметом договору є трьохкімнатна квартира загальною площею 60,0 кв.м, місцезнаходження якої: АДРЕСА_3. Страхова сума - 175745 гривень 00 копійок. Крім того в договорі зазначено: права та обов'язки сторін і відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору; дії страхувальника при настанні страхового випадку; порядок та умови виплати страхового відшкодування; причини відмови у виплаті страхового відшкодування; виключення та обмеження страхування; порядок зміни і припинення дії договору; інші умови. Договор підписаний сторонами. (а.с.81-82).

З договору серії МЗ/436 №110/004/13/000536 добровільного страхування майна від 18 вересня 2013 року вбачається, що його укладено між АТ «Українська пожежно-страхова компанія» та ОСОБА_1, вигодонабувач - ПАТ «Банк Форум». Предметом договору є трьохкімнатна квартира загальною площею 60,0 кв.м, місцезнаходження якої: АДРЕСА_3. Страхова сума - 175745 гривень 00 копійок. Крім того в договорі зазначено: права та обов'язки сторін і відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору; дії страхувальника при настанні страхового випадку; порядок та умови виплати страхового відшкодування; причини відмови у виплаті страхового відшкодування; виключення та обмеження страхування; порядок зміни і припинення дії договору; інші умови. Договор підписаний сторонами. (а.с.85-86).

З квитанції від 18 листопада 2014 року вбачається, що ОСОБА_1 в рахунок погашення кредиту №0466/08/17-CLNv від 20.08.2008 року перерахувала гроші в сумі 4510 грн. 51 коп. (а.с.91).

З квитанції №41268 від 18 листопада 2014 року вбачається, що ОСОБА_1 в рахунок погашення кредиту №0466/08/17-CLNv від 20.08.2008 року перерахувала гроші в сумі 70375 грн. 13 коп. (а.с.91).

З квитанції №41281 від 18 листопада 2014 року вбачається, що ОСОБА_1 в рахунок оплати пені по кредиту №0466/08/17-CLNv від 20.08.2008 року перерахувала гроші в сумі 1018 грн. 29 коп. (а.с.92).

З довідки виданої 18 листопада 2014 року ПАТ «Банк Форум» за вих. №2000/1100 вбачається, що кредитна заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «Банк Форум» станом на 18.11.2014 року складає 13235 доларів США 10 центів з яких: поточна заборгованість за основною сумою кредиту 13235 доларів США 10 центів. Сума штрафних санкцій (штрафу) згідно п.п.3.3.7 кредитного договору складає 5000 грн. 00 коп. (а.с.93).

Згідно із ст.ст.525, 526 Цивільного кодексу України від 16.01.2003 року №435-ІV (далі - ЦК України), угода (договір) є підставою виникнення цивільних прав і обов'язків, зобов'язання повинні виконуватися належним чином та у встановлений строк відповідно до вказівок закону, умов договору та припиняються виконанням, проведеним належним чином, а одностороння відмова від їх виконання не допускається.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Стаття 610 ЦК України вказує, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Крім того, відповідно до ч.4 ст.612 ЦК України, прострочення боржника не настає, якщо зобов'язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.

Відповідно до ч.1 ст.613 ЦК України, кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов'язання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов'язку.

Відповідно до ч.1 ст.617 ЦК України, особа, яка порушила зобов'язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов'язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.

Частина 1 статті 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов'язаний повертати позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Так, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 до березня 2014 року своєчасно виконувала свої зобов'язання за Договором-1. Але, у березні 2014 року відповідач не була своєчасно повідомлена позивачем, що рахунок на який вона перераховує кошти для погашення заборгованості за Договором-1 не є дійсним. Як наслідок гроші перераховані відповідачем 14 березня 2014 року позивачем не було зараховано в рахунок погашення заборгованості. Ці гроші позивачем було повернуто відповідачу тільки у травні 2014 року, тобто через два місяці. Крім того, протягом майже трьох місяців, з березня по червень 2014 року позивачем не було повідомлено відповідачу новий номер рахунку для перерахування коштів за Договором-1.

Крім того, суд бере до уваги обставину, що після отримання номеру рахунку, відповідач для погашення заборгованості повинна була їхати до міста Києва та сплатити заборгованість до каси позивача, оскільки іншим шляхом перерахувати кошти не було можливості, але виїхати своєчасно не мала можливості внаслідок скрутного матеріального становища.

Крім того, станом на 16 грудня 2014 року ОСОБА_1 сплатила заборгованість за Договором-1, яку мала згідно графіка.

Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку про те, що у задоволенні позову слід відмовити, оскільки заборгованість за Договором-1 виникла у відповідача ОСОБА_1 внаслідок несвоєчасного повідомлення позивачем номеру рахунку для перерахування коштів, а також, неможливості в подальшому здійснити переказ грошей через інші банки та необхідністю виїжджати до міста Києва, що на думку суду є поважними причинами виникнення заборгованості.

Керуючись ст.ст.525, 526, ч.1 ст.530, ст.ст.610-612, ч.1 ст.613, ч.1 ст.617, ч.1 ст.1049, ст.1054 ЦК України, ст.ст.3, 5, 10, 11, 57-60, 79, 88, 209, 212-215 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» Соловйової Наталії Анатоліївни до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Апеляційного суду Сумської області через Шосткинський міськрайонний суд Сумської області протягом десяти днів з дня його проголошення, а у разі проголошення рішення без участі особи, яка його оскаржує, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя Шосткинського міськрайонного суду

Сумської області С.Л.Лєвша