Справа № 335/8851/13-ц 2/335/135/2014 Р І Ш Е
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
25 червня 2014 року
Орджонікідзевський районний суд м.
Запоріжжя у складі головуючого судді
Кравченко Л.Ю., при секретарі
Григоренко Н.В., розглянувши цивільну
справу за позовом Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості за
кредитними договорами та за зустрічним
позовом ОСОБА_1 до Публічного
акціонерного товариства «ОТП Банк»,
третя особа Національний банк України,
Інспекція з питань захисту прав
споживачів у Запорізькій області про
визнання кредитних договорів
Позивач звернувся до суду з
позовом, в якому зазначає, що ПАТ «ОТП
Банк» (правонаступником якого є ТОВ
«ОТП Факторинг Україна») 07 квітня 2008
року укладено кредитний договір
№СNL-204/0572008, за умовами якого банк надав
позичальнику кредит на загальну суму 27
000 доларів США. Відповідач зобов'язався
прийняти, належним чином використати
та повернути позивачу вказані
кредитні кошти у строки, зазначені в
кредитному договорі, а саме не пізніше
27.03.2023 року, а також сплатити
відповідну платню за користування
кредитом, в порядку та на умовах, що
визначені в кредитному договорі. У
зв'язку з тим, що відповідачем не було
дотримано зазначених вище умов
кредитного договору, станом на 14.05.2009
року заборгованість за кредитним
договором складає 26 514,39 доларів США,
заборгованість по відсоткам за
кредитним договором складає 1479,1
доларів США; нарахована пеня за
несвоєчасне повернення кредиту за
період з 29.12.2008 року по 28.04.009 року
складає 7969,91 гривень.
27.04.2007 року між банком та
відповідачем укладено кредитний
договір №ML-204/008/2007, за умовами банк
швейцарських франків. Відповідач
зобов'язався прийняти належним чином
використати та повернути позивачу
вказані кредитні кошти у строки,
зазначені в кредитному договорі, а саме
не пізніше 26.08.2023 року, а також сплатити
відповідну платню за користування
кредитом, в порядку та на умовах, що
визначені в кредитному договорі. Через
невиконання ОСОБА_1 своїх зобов'язань,
станом на 14.05.2009 року заборгованість
відповідача за даним кредитним
договором складає 39 598,27 швейцарських
франків, заборгованість відповідача по
відсоткам за кредитним договором
складає 1944,57 швейцарських франків,
нарахована пеня за несвоєчасне
повернення кредиту за період з 30.12.2008
року по 28.04.2009 року складає 9224,43
Крім того, 06.02.2008 року між банком
та відповідачем укладено кредитний
договір №ML-204/049/2008 та надано
позичальнику кредит на загальну суму
свою чергу зобов'язався прийняти
належним чином використати та
повернути позивачу вказані кредитні
кошти у строки, зазначені в кредитному
договорі, а саме не пізніше 08.04.2038 року,
а також сплатити відповідну платню за
користування кредитом, в порядку та на
умовах, що визначені в кредитному
договору. У зв'язку з тим, що
відповідачем не виконанні
зобов'язання, станом на 14.05.2009 року
заборгованість за кредитним договором
заборгованість по відсоткам за
кредитним договором складає 2692,94
доларів США, пеня за несвоєчасне
повернення кредиту за період з 09.12.2008
Тому позивач просить стягнути з
відповідача заборгованість за
договором №СNL-204/0572008 у розмірі 221 425,86
гривень, що складається з суми
основного боргу у розмірі 202 177,25
гривень, що еквівалентно 26 514,39 доларів
США, проценти за користування
кредитними коштами за період з 29.12.2008
року по 14.05.2009 року у розмірі 11 278,43
гривень, що еквівалентно 1479,1 доларів
США, пеня за період з 29.12.2008 року по
28.04.2009 року у розмірі 7969,91 гривень,
судовий збір у розмірі 1700 гривень та
витрати на інформаційно- технічне
забезпечення у розмірі 120 гривень;
заборгованість за договором №ML-204/049/2008
у розмірі 295885,18 гривень, а саме: сума
основного боргу у розмірі 273242,51
швейцарських франків, проценти за
користування кредитними коштами за
період з 30.12.2008 року по 14.05.2009 року у
1944,57 швейцарських франків, пеня за
період з 30.12.2008 року по 28.04.2009 року у
розмірі 9224,43 гривень, судовий збір у
розмірі 1700 гривень та витрати на
інформаційно- технічне забезпечення у
розмірі 120 гривень; заборгованість за
договором №ML-204/008/2007 у розмірі 440326,16
гривень, а саме сума основного боргу у
розмірі 407281,37 гривень, що еквівалентно
користування кредитними коштами за
період з 09.12.2008 року по 14.05.2009 року у
2692,94 доларів США, пеня за період з
гривень, судовий збір у розмірі 1700
гривень та витрати на інформаційно-
технічне забезпечення у розмірі 120
В подальшому позивачем було
збільшено розмір позовних вимог.
Остаточно позивач просить стягнути з
відповідача заборгованість за
договором станом на 19.04.2011 року за
кредитним договором №СNL-204/057/2008 від
07.04.2008 року у розмірі 582133,96 гривень, що
становить суму основного боргу у
розмірі у розмірі 211298,48 гривень,
проценти за користування кредитними
коштами за період з 26.11.2008 року по 31.11.2009
період у розмірі з 26.11.2010 року по 18.04.2011
року у розмірі 343 133,35 гривень, за
кредитним договором №ML-204/008/2007 від
27.04.2007 року у розмірі 948784,45 гривень, що
становить суму основного боргу у
розмірі у розмірі 351354,22 гривень,
проценти за користування кредитними
коштами за період з 27.11.2008 року по 19.04.2011
період у розмірі з 26.11.2010 року по 18.04.2011
року у розмірі 559597,57 гривен, за
кредитним договором №ML-204/049/2008 від
06.02.2008 року у розмірі 1160457,85 гривень, що
становить суму основного боргу у
розмірі у розмірі 425655,29 гривень,
проценти за користування кредитними
коштами за період з 08.12.2008 року по 31.11.2009
період у розмірі з 26.11.2010 року по 18.04.2011
року у розмірі 684706,01 гривень.
Відповідач подав зустрічний позов, в
якому зазначив, що 07.04.2008 року між ним та
ПАТ «ОТП Банк» був укладений кредитний
договір №СNL-204/0572008, згідно якого
валютою зобов'язання виступала валюта
долар США. 27.04.2007 року між ним та ПАТ
«ОТП Банк» був укладений кредитний
договір №ML-204/008/2007, за умовами якого він
отримав кредит у іноземній валюті -
швейцарський франк. 06.02.2008 року між ним
та банком укладено кредитний договір
№ML-204/049/2008 за умовами якого він отримав
кредит у іноземній валюті - доларах США.
Оскільки кредити надавалися в
іноземній валюті, а умови кредитних
договорів є несправедливими, просить
визнати договори №СNL-204/0572008 від 07.04.2008
року,№ ML-204/049/2008 від 06.02.2008 року та №
ML-204/008/2007 від 27.04.2007 року недійсними.
В подальшому відповідачем зустрічний
позов був уточнений та просить визнати
кредитні договори недійними, оскільки
кредит виданий в іноземній валюті,
містять несправедливі умови договорів
та банк ввів його в оману, оскільки не
повідомив ризики укладення договору в
В судове засідання представник
позивача не з'явився, надав суду
письмову заяву про розгляд справи за
його відсутності, позовні вимоги
підтримує в повному обсязі, просить
задовольнити їх в повному обсязі.
Просить відмовити в задоволенні
зустрічного позову, Проти прийняття
заочного рішення заперечує.
Відповідач в судове засідання повторно
Представник 3-ї особи Національного
банку України не з'явився. Подав
клопотання про розгляд справи без його
участі. Надав письмові пояснення, в
яких зазначив, що наявність
підписаного правочину свідчить про те,
що обидва учасники бажали укласти
правочин і що зовнішній вираз волі
відповідає внутрішньому. За таких
обставин відсутні підстави для
визнання правочинів недійсними.
Представник 3-ї особи Інспекції з
питань захисту прав споживачів у
Запорізькій області в судове засідання
не з'явився. Подав клопотання про
розгляд справи без його участі.
Раніше зустрічний позов вже залишався
без розгляду через неявки ОСОБА_1 до
суду. В судове засідання 05 червня 2014
року не з'явився у зв'язку із лікуванням
в санаторії. Повістка в судове
засідання на 25 червня 2014 року
повернулася до суду з відміткою за
закінченням терміну зберігання.
Згідно з ч.1 ст. 157 ЦПК України суд
розглядає справи протягом розумного
строку, але не більше двох місяців з дня
відкриття провадження у справі, а
справи про поновлення на роботі, про
стягнення аліментів - одного місяця.
Відповідно до ч.3 ст. 27 ЦПК України
особи, які беруть участь у справі,
зобов'язані добросовісно здійснювати
свої процесуальні права і виконувати
процесуальні обов'язки.
Розгляд даної цивільної справи триває
з 28.10.2009 року. Оскільки після скасування
попереднього рішення з лютого 2014 року
справа призначалася до розгляду сім
разів, але судовий розгляд навіть не
розпочався, суд вважає, що відповідач
зловживаючи своїми процесуальними
правами, заважає розглянути справу у
законні розумні строки. З урахуванням
того, що відповідачем реалізовано своє
право на захист шляхом подання
зустрічного позову, а у справі
достатньо даних та доказів, суд вважає
за можливе розглянути справу за
Дослідивши матеріали справи, суд
вважає, що первісний позов підлягає
задоволенню, а в задоволенні
зустрічного позову слід відмовити,
виходячи з наступного.
Судом встановлено, що згідно
кредитного договору №СNL-204/057/2008 від
07.04.2008 року та на підставі кредитної
заявки від 07.04.2008 року банк надав
позичальнику кредит на загальну суму 27
Пунктом 2 договору встановлено,
що позичальник зобов'язався прийняти
належним чином використати та
повернути позивачу вказані кредитні
кошти у строк до 27.03.2023 року, а також
сплатити відповідну платню за
користування кредитом, в порядку та на
умовах, що визначені в кредитному
Згідно з п.1.5.1. кредитного
договору погашення відповідної
частини кредиту та нарахованих
відсотків здійснюється відповідачем
щомісяця у розмірі та строки визначені
у графіку повернення кредиту та сплати
Згідно з п.1.1. частини 2 кредитного
договору за користування кредитом
позичальник зобов'язаний сплатити
банку відповідну плату.
Відповідно до п.3 частини 2
кредитного договору для розрахунку
процентів за користування кредитом
буде використовуватися плаваюча
процентна ставка, яка розраховується
як FIDR+ фіксований відсоток з
розрахунку річної бази нарахування
процентів . Фіксований відсоток
встановлюється в розмірі 5,99 % річних. За
базовий FIDR сторони приймають ставку
FIDR, що діє на момент укладення
кредитного договору .
Проценти нараховуються у день
сплати процентів, але не пізніше дати,
визначеної у графіку повернення
кредиту та сплати процентів, кожного
календарного місяця на фактичну суму
непогашених кредитних коштів і за
фактичний час користування такими
коштами та сплачуються позичальником
шляхом внесення готівки в касу банку
або безготівковим перерахуванням на
поточний рахунок. Погашення
здійсняються у розмірі та строки,
визначені у графіку повернення кредиту
та сплати процентів.
Згідно п.4.1.1 кредитного договору
за порушення прийнятих на себе
зобов'язань за цим договором
відповідач зобов'язаний сплатити банку
пеню у розмірі 1% від суми несвоєчасного
виконаного зобов'язання за кожен день
прострочки, пеня сплачується додатково
до прострочених сум.
Крім того, 27.04.2007 року між ПАТ «ОТП
Банк» та ОСОБА_1 укладений кредитний
договір №ML-204/008/2007 та на підставі
кредитної заявки від відповідачу банк
надав позичальнику кредит на загальну
Відповідач в свою чергу
зобов'язався прийняти належним чином
використати та повернути позивачу
вказані кредитні кошти у строки,
зазначені в кредитному договорі, а саме
не пізніше 26.08.2023 року, а також сплатити
відповідну платню за користування
кредитом, в порядку та на умовах, що
визначені в кредитному договорі .
Згідно з п.1.5.1. кредитного
договору погашення відповідної
частини кредиту та нарахованих
відсотків здійснюється відповідачем
щомісяця у розмірі та строки визначені
у графіку повернення кредиту та сплати
Згідно з п.1.1. частини 2 кредитного
договору за користування кредитом
позичальник зобов'язаний сплатити
банку відповідну плату.
Відповідно до п.3 частини 2
кредитного договору для розрахунку
процентів за користування кредитом
буде використовуватися плаваюча
процентна ставка, яка розраховується
як FIDR+ фіксований відсоток з
розрахунку річної бази нарахування
процентів . Фіксований відсоток
встановлюється в розмірі 5,99 % річних. За
базовий FIDR сторони приймають ставку
FIDR, що діє на момент укладення
кредитного договору .
Проценти нараховуються у день
сплати процентів, але не пізніше дати,
визначеної у графіку повернення
кредиту та сплати процентів, кожного
календарного місяця на фактичну суму
непогашених кредитних коштів і за
фактичний час користування такими
коштами та сплачуються позичальником
шляхом внесення готівки в касу банку
або безготівковим перерахуванням на
поточний рахунок. Погашення
здійсняються у розмірі та строки,
визначені у графіку повернення кредиту
та сплати процентів.
Згідно п.4.1.1 кредитного договору
за порушення прийнятих на себе
зобов'язань за цим договором
відповідач зобов'язаний сплатити банку
пеню у розмірі 1% від суми несвоєчасного
виконаного зобов'язання за кожен день
прострочки, пеня сплачується додатково
до прострочених сум.
Крім того, згідно кредитного
договору №ML-204/049/2008 від 06.02.2008 року та
на підставі кредитної заявки від 07.04.2008
року відповідачу банк надав
позичальнику кредит на загальну суму
Відповідач в свою чергу
зобов'язався прийняти належним чином
використати та повернути позивачу
вказані кредитні кошти у строки,
зазначені в кредитному договорі, а саме
не пізніше 08.04.2038 року, а також сплатити
відповідну платню за користування
кредитом, в порядку та на умовах, що
визначені в кредитному договорі .
Згідно з п.1.5.1. кредитного
договору погашення відповідної
частини кредиту та нарахованих
відсотків здійснюється відповідачем
щомісяця у розмірі та строки визначені
у графіку повернення кредиту та сплати
Згідно з п.1.1. частини 2
кредитного договору за користування
кредитом позичальник зобов'язаний
сплатити банку відповідну плату.
Відповідно до п.3 частини 2
кредитного договору для розрахунку
процентів за користування кредитом
буде використовуватися плаваюча
процентна ставка, яка розраховується
як FIDR+ фіксований відсоток з
розрахунку річної бази нарахування
процентів . Фіксований відсоток
встановлюється в розмірі 4,99 % річних. За
базовий FIDR сторони приймають ставку
FIDR, що діє на момент укладення
кредитного договору .
Проценти нараховуються у день
сплати процентів, але не пізніше дати,
визначеної у графіку повернення
кредиту та сплати процентів, кожного
календарного місяця на фактичну суму
непогашених кредитних коштів і за
фактичний час користування такими
коштами та сплачуються позичальником
шляхом внесення готівки в касу банку
або безготівковим перерахуванням на
поточний рахунок. Погашення
здійсняються у розмірі та строки,
визначені у графіку повернення кредиту
та сплати процентів.
Згідно п.4.1.1 кредитного
договору за порушення прийнятих на
себе зобов'язань за цим договором
відповідач зобов'язаний сплатити банку
пеню у розмірі 1% від суми несвоєчасного
виконаного зобов'язання за кожен день
прострочки, пеня сплачується додатково
до прострочених сум.
Відповідно до ст. 526 ЦК України
зобов'язання мають виконуватись
належним чином відповідно до умов
Відповідно до ст. 623 ЦК України,
боржник, який порушив зобов'язання, має
відшкодувати кредиторові завдані цим
Згідно з ст. 536 ЦК України за
користування чужими грошовими коштами
боржник зобов'язаний сплачувати
проценти.... . Розмір процентів за
користування чужими грошовими коштами
встановлюється договором, законом або
іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 625 ЦК України
боржник, який прострочив виконання
грошового зобов'язання, на вимогу
кредитора зобов'язаний сплатити суму
боргу з урахуванням встановленого
індексу інфляції за весь час
прострочення, а також три проценти
річних від простроченої суми, якщо
інший розмір процентів не встановлений
договором або законом.
Згідно з ст. 610 ЦК України
порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).
Відповідач покладені договором
обов'язки не виконав належним чином, у
зв'язку станом на 19.04.2011 року має
заборгованість за кредитним договором
№СNL-204/057/2008 від 07.04.2008 року у розмірі
582133,96 гривень, що становить суму
основного боргу у розмірі у розмірі
211298,48 гривень, проценти за користування
кредитними коштами за період з 26.11.2008
гривень, пеня за період у розмірі з
26.11.2010 року по 18.04.2011 року у розмірі 343
133,35 гривень, за кредитним договором
№ML-204/008/2007 від 27.04.2007 року у розмірі
948784,45 гривень, що становить суму
основного боргу у розмірі у розмірі
351354,22 гривень, проценти за користування
кредитними коштами за період з 27.11.2008
гривень, пеня за період у розмірі з
26.11.2010 року по 18.04.2011 року у розмірі 559597,57
гривен, за кредитним договором
№ML-204/049/2008 від 06.02.2008 року у розмірі
1160457,85 гривень, що становить суму
основного боргу у розмірі у розмірі
425655,29 гривень, проценти за користування
кредитними коштами за період з 08.12.2008
гривень, пеня за період у розмірі з
26.11.2010 року по 18.04.2011 року у розмірі 684706,01
гривень, що підтверджується наданим
позивачем розрахунком.
Враховуючи зазначене, позов про
стягнення заборгованості за
кредитними договорами є доведеним та
обґрунтованим, а тому підлягає
Вирішуючи зустрічний позов суд
виходить з наступного:
Відповідач в позові навіть не зазначає,
які пункти договорів є
несправедливими.
Суд також не вбачає наявності в
договорах несправедливих умов.
Суд не приймає доводи позову про
незаконність договору через те, що
банк не мав права укладати договір в
валюті, у позивача не було
індивідуальної ліцензії НБУ на
здійснення валютних операції, через
Статтею 533 ЦК України передбачено, що
грошове зобов'язання має бути виконане
2. Якщо у зобов'язанні визначено
грошовий еквівалент в іноземній
валюті, сума, що підлягає сплаті у
гривнях, визначається за офіційним
курсом відповідної валюти на день
платежу, якщо інший порядок її
визначення не встановлений договором
або законом чи іншим
нормативно-правовим актом.
Відповідно до частини 4 ст.5 Декрету
Кабінету Міністрів від 19.02.1993року №15-93
«Про систему валютного регулювання і
валютного контролю» індивідуальної
ліцензії потребують в тому числі
операції з надання і одержання
резидентами кредитів в іноземній
валюті, якщо терміни і суми таких
кредитів перевищують встановлені
законодавством межі.
Але в національному законодавстві
відсутні норми, які б містили обмеження
щодо терміну надання та сум кредитів в
іноземній валюті фізичним
особам-резидентам, чи необхідності
отримання будь-якою із сторін
кредитних договорів індивідуальної
ліцензії на отримання кредиту в
З ліцензії № 191, дозволу № 191-1, додатку
до дозволу № 191-1 вбачається що ЗАТ «ОТП
Банк» мав право здійснювати операції з
валютними цінностями.
Позивач не зазначає та не підтверджує,
що відповідач перешкоджав укласти
йому договір в гривні.
Позивачем не надано жодного доказу на
підтвердження того, що договори ним
укладені внаслідок обману з боку
Тому суд приходить до висновку про те,
що вимоги діючого законодавства банком
при видачі кредиту в валюті позивачу
порушені не були і у задоволенні
зустрічного позову слід відмовити.
Керуючись ст.ст.525, 526, 610,611, ЦК
України, стст. 10, 11, 60, 88, 208, 212-215 ЦПК
України, суд -
Позовні вимоги ТОВ « ОТП Факторинг
Україна» до ОСОБА_1 про стягнення
заборгованості за кредитними
договорами - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на
користь товариства з обмеженою
відповідальність « ОТП Факторинг
Україна» заборгованість за кредитним
договором №СNL-204/057/2008 від 07.04.2008 року у
розмірі 582133 гривень 96 копійок гривень,
з них сума основного боргу у розмірі у
розмірі 211298 гривень 48 копійок, проценти
за користування кредитними коштами за
період з 26.11.2008 року по 31.11.2009 року у
період у розмірі з 26.11.2010 року по 18.04.2011
року у розмірі 343 133 гривень 35 копійок,
судовий збір у розмірі 1700 гривень,
витрати на інформаційно - технічне
забезпечення у розмірі 120 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на
користь товариства з обмеженою
відповідальність « ОТП Факторинг
Україна» заборгованість за кредитним
договором №ML-204/008/2007 від 27.04.2007 року у
розмірі 948784 гривень 45 копійок, з них
сума основного боргу у розмірі у
розмірі 351354 гривень 22 копійок, проценти
за користування кредитними коштами за
період з 27.11.2008 року по 19.04.2011 року у
період у розмірі з 26.11.2010 року по 18.04.2011
року у розмірі 559597 гривен 57 копійок,
судовий збір у розмірі 1700 гривень,
витрати на інформаційно - технічне
забезпечення у розмірі 120 гривень
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на
користь товариства з обмеженою
відповідальність « ОТП Факторинг
Україна» заборгованість за кредитним
договором №ML-204/049/2008 від 06.02.2008 року у
розмірі 1160457 гривень 85 копійок, з них
сума основного боргу у розмірі у
розмірі 425655 гривень 29 копійок ,
проценти за користування кредитними
коштами за період з 08.12.2008 року по 31.11.2009
пеня за період у розмірі з 26.11.2010 року
по 18.04.2011 року у розмірі 684706 гривень 01
копійок, судовий збір у розмірі 1700
гривень, витрати на інформаційно -
технічне забезпечення у розмірі 120
В задоволені зустрічного позову ОСОБА_1
до Публічного акціонерного товариства
« ОТП Банк», третя особа Національний
банк України, Інспекція з питань
захисту прав споживачів у Запорізькій
області про визнання кредитних
договорів недійсними - відмовити.
Рішення може бути оскаржене в
апеляційному порядку до апеляційного
суду Запорізької області через суд
першої інстанції протягом десяти днів
з дня його проголошення. У разі якщо
рішення було ухвалено без участі особи,
яка його оскаржує, апеляційна скарга
подається протягом десяти днів з дня
отримання копії рішення.

Суддя
Л.Ю.Кравченко