Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/8217/14-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(з а о ч н е)

24 листопада 2014 року
м. Черкаси

Придніпровський районний суд м.
Черкаси в складі:

головуючого - судді
Позарецької С.М.

при секретарі
Семиволос І.М.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду м. Черкаси
цивільну справу за позовом Публічного
Акціонерного Товариства Комерційний
банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ КБ "Приватбанк" звернувся
до суду з позовом (в подальшому
уточнений) до ОСОБА_1 про стягнення
заборгованості за кредитним договором,
мотивуючи свої вимоги тим, що
відповідно до укладеного договору №б/н
від 31.01.2008 року ОСОБА_1 отримав кредит у
розмірі 2200грн. 00коп. у вигляді
встановленого кредитного ліміту на
платіжну картку «Універсальна» зі
сплатою відсотків за користування
кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму
залишку заборгованості за кредитом.

ПАТ КБ "Приватбанк" є правонаступником
прав та обов'язків ЗАТ КБ "Приватбанк", у
зв'язку з чим на підставі рішення
загальних зборів акціонерів від 30.04.2009
р. змінено найменування з ЗАТ КБ
"Приватбанк" на ПАТ КБ "Приватбанк", про
що зазначено у п.1.1. Статуту ПАТ КБ
«ПриватБанк». 17.07.2009 року проведено
державну реєстрацію вказаних змін
(номер запису в ЄДРПОУ 8006727).

Щодо зміни кредитного ліміту банк
керується п.3.2, 3.3 Умов та Правил надання
банківських послуг, де зазначено, що
позичальник дає свою згоду, що
кредитний ліміт встановлюється за
рішенням банку і він дає право банку у
будь-який момент змінити (зменшити або
збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і
безумовною згодою позичальника щодо
прийняття будь-якого розміру
кредитного ліміту, встановленого
банком, відповідно до п.3.3 Умов та
Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те,
що підписана заява разом з Умовами
надання банківських послуг, «Правилами
користування платіжною карткою» та
«Тарифами Банку», які викладені на
банківському сайті
http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та
банком Договір, що підтверджується
підписом у заяві.

Банк нараховує відсотки за
користування кредитом в розмірі,
встановленому «Тарифами Банку», які
викладені на банківському сайті
http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360
календарних днів на рік. що
підтверджується п. 5.5 «Правил
користування платіжною карткою».

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання
за договором та угодою виконав в
повному обсязі, а саме, - надав
відповідачу кредит у розмірі,
встановленому договором.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил
надання банківських послуг, -
позичальник зобов'язується погашати
заборгованість за кредитом, відсотками
за його використання, за перевитрати
платіжного ліміту, а також оплачувати
комісії на умовах, передбачених цим
договором.

Згідно із п. 6.6 Умов та правил надання
банківських послуг, - у разі
невиконання зобов'язань за договором,
на вимогу банку виконати зобов'язання з
повернення кредиту (у тому числі,
простроченого кредиту та овердрафту),
оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати
за витратами коштів в межах платіжного
ліміту з метою запобігання виникнення
овердрафту, згідно із п. 6.7 Умов та
правил надання банківських послуг.

При порушенні позичальником строків
платежів по кожному з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 120 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф в розмірі 250 гри. + 5% від суми
позову.

Відповідач не надавав своєчасно банку
грошові кошти для погашення
заборгованості за кредитом,
відсотками, а також іншими витратами
відповідно до умов договору, що має
відображення у розрахунку
заборгованості за договором. Таким
чином, у порушення умов кредитного
договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК
України, відповідач зобов'язання за
вказаним договором не виконав.

Відповідно до п. 5.5.1 «Правил
користування платіжною карткою», за
несвоєчасне виконання боргових
обов'язків, (користування простроченим
кредитом і овердрафтом), боржник
сплачує відсотки за повишеною
відсотковою ставкою або додаткову
комісію, розміри яких встановлені
«Тарифами Банку», які викладені на
банківському сайті
http://privatbank.ua/terms/pages/70/.

Як передбачено п.6.4 Умов та правил
надання банківських послуг за незгодою
зі зміною Правил та/або Тарифів банку,
які викладені на банківському сайті,
позичальник зобов»язується надати
банку письмову заяву про розірвання
цього договору та погасити виниклу
перед банком заборгованість. На
підставі п.5.3 Умов, банк має право на
зміну Тарифів, які викладені на
банківському сайті, а також інших умов
обслуговування рахунків.

У зв'язку з зазначеними порушеннями
зобов'язань за кредитним договором
відповідач, станом на 30.06.2014 року, має
заборгованість - 8208,59грн., яка
складається з наступного: 1929,37грн.
заборгованість за тілом кредиту;
3922,24грн. - заборгованість по процентам
за користування кредитом (базова
процентна ставка 3% на місяць, тобто 36%
річних); 1728грн. 00коп. пеня, яка
передбачена Довідкою; 250.00 грн. - штраф
(фіксована частина) за Довідкою; 378,98грн.
- штраф (процентна складова) за
Довідкою.

На даний час відповідач продовжує
ухилятись від виконання зобов'язання і
заборгованість за договором не
погашає, що є порушенням законних прав
ПАТ КБ «Приватбанк».

Пунктом 9.12 Умов та правил надання
банківських послуг передбачено, що
договір діє на протязі 12 місяців з
моменту підписання. Якщо на протязі
цього строку жодна зі сторін не
проінформує іншу сторону про
припинення дії договору, він
автоматично лонгується на той самий
строк.

Не виконуючи належним чином
зобов'язання за вказаним договором,
відповідач порушив зазначені вище
норми законодавства та умови
кредитного договору.

Позивач просить стягнути з відповідача
на свою користь заборгованість по
договору в розмірі 8208,59грн., яка
складається з наступного: 1929,37грн.
заборгованість за тілом кредиту;
3922,24грн. - заборгованість по процентам
за користування кредитом; 1728грн. 00коп.
пеня; 250.00 грн. - штраф (фіксована
частина); 378,98грн. - штраф (процентна
складова), а також стягнути судові
витрати.

В судове засідання представник
позивача за дорученням Толюпа О.В. не
з'явився. До початку судового засідання
подав заяву з проханням проводити
судове засідання без його участі,
повністю підтримав уточнені вимоги і
просив їх задовольнити в повному
обсязі. Не заперечував проти
проведення заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання
не з'явився, будучи належним чином
повідомленим про час, дату та місце
проведення розгляду справи, про
причини неявки не повідомив та не
скористався правом надання заперечень
проти позову.

Суд, на підставі ст. ст. 224, 225 ЦПК
України, ухвалив про заочний розгляд
справи.

Враховуючи думку представника
позивача, дослідивши письмові
матеріали справи та докази в їх
сукупності, на підставі повного,
об'єктивного та всебічного
дослідження, суд вважає, що позовні
вимоги підлягають до часткового
задоволення за таких підстав:

встановлено, що кредитний договір
складається з заяви позичальника
ОСОБА_1 від 31.01.2008р., Умов та Правил
надання банківських послуг, Правил
користування платіжною карткою,
Тарифів (Довідка про умови
кредитування з використанням картки
«Універсальна»).

ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2200грн.
00коп. у вигляді встановленого
кредитного ліміту у розмірі 36,00% на рік
на суму залишку заборгованості за
кредитом з кінцевим терміном
повернення, що відповідає строку дії
картки із розрахунку 360 днів у році.

Так, у заяві позичальника зазначено, що
ОСОБА_1 ознайомився з тим, що заява
разом з Умовами надання банківських
послуг, Правилами користування
платіжною карткою, а також Тарифами
становить між ним та банком договір про
надання банківських послуг, про що
свідчить підпис позичальника ОСОБА_1

Щодо зміни кредитного ліміту банк
керується п.3.2, 3.3 Умов та Правил надання
банківських послуг, де зазначено, що
позичальник дає свою згоду, що
кредитний ліміт встановлюється за
рішенням банку і він дає право банку у
будь-який момент змінити (зменшити або
збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і
безумовною згодою позичальника щодо
прийняття будь-якого розміру
кредитного ліміту, встановленого
банком, відповідно до п.3.3 Умов та
Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те,
що підписана заява разом з Умовами
надання банківських послуг, «Правилами
користування платіжною карткою» та
«Тарифами Банку», які викладені на
банківському сайті
http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та
банком договір, що підтверджується
підписом у заяві.

Банк нараховує відсотки за
користування кредитом в розмірі,
встановленому «Тарифами Банку», які
викладені на банківському сайті
http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360
календарних днів на рік, що
підтверджується п. 5.5 «Правил
користування платіжною карткою».

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» свої
зобов'язання за договором та угодою
виконав в повному обсязі, а саме, - надав
відповідачу кредит у розмірі,
встановленому договором.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил
надання банківських послуг, -
позичальник зобов'язується погашати
заборгованість за кредитом, відсотками
за його використання, за перевитрати
платіжного ліміту, а також оплачувати
комісії на умовах, передбачених цим
договором.

Згідно із п. 6.6 Умов та правил надання
банківських послуг, - у разі
невиконання зобов'язань за договором,
на вимогу банку виконати зобов'язання з
повернення кредиту (у тому числі,
простроченого кредиту та овердрафту),
оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати
за витратами коштів в межах платіжного
ліміту з метою запобігання виникнення
овердрафту, згідно із п. 6.7 Умов та
правил надання банківських послуг.

Відповідно до даних Довідки про умови
кредитування з використанням картки
«Універсальна» - 30 днів пільгового
періоду, - при порушенні позичальником
строків платежів по якомусь з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 120 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф в розмірі 250 гри. + 5% від суми
позову.

Відповідно до п. 5.5.1 «Правил
користування платіжною карткою», за
несвоєчасне виконання боргових
обов'язків, (користування простроченим
кредитом і овердрафтом), боржник
сплачує відсотки за повишеною
відсотковою ставкою або додаткову
комісію, розміри яких встановлені
«Тарифами Банку», які викладені на
банківському сайті
http://privatbank.ua/terms/pages/70/.

Відповідач не надавав своєчасно банку
грошові кошти для погашення
заборгованості за кредитом,
відсотками, а також іншими витратами
відповідно до умов договору, що
вбачається з розрахунку
заборгованості за договором,
долученого позивачем до справи: тіло
кредиту - 1929грн. 37коп.; відсотки за
користування кредитом - 3922грн. 24коп.
Крім того, з розрахунку вбачається, що
останній раз відповідач сплатив кошти
на погашення боргу 31 грудня 2008р.

Як передбачено п.6.4 Умов та правил
надання банківських послуг за незгодою
зі зміною Правил та/або Тарифів банку,
які викладені на банківському сайті,
позичальник зобов»язується надати
банку письмову заяву про розірвання
цього договору та погасити виниклу
перед банком заборгованість. На
підставі п.5.3 Умов, банк має право на
зміну Тарифів, які викладені на
банківському сайті, а також інших умов
обслуговування рахунків.

Відповідно до Довідки про умови
кредитування з використанням картки
«Універсальна - 30 днів пільгового
періоду», передбачена пеня за
несвоєчасне погашення заборгованості
(пені (1)= базова процентна ставка по
договору) / 30 днів - нараховується на
кожен день прострочки кредиту; пеня (2) =
1% від заборгованості, але не менш ніж
10грн. на місяць, нараховується 1 раз на
місяць, при наявності прострочки по
кредиту чи процентах 5 і більше днів при
виникненні прострочки на суму більш
ніж 50грн.).

Як передбачено ст. 258 ЦК України,
позовна давність в один рік
застосовується до вимог про стягнення
неустойки (штрафу, пені). Кредитним
договором, укладеним між банком та
позичальником ОСОБА_1, не передбачено
збільшений строк позовної давності
щодо нарахування розміру пені.

Таким чином, суд вважає, що пеню слід
нарахувати за період з 01.06.2013р. по
30.06.2014р. включно і її розмір становить
390грн. 00коп., а не 1728грн.00коп., як
зазначено в уточненій позовній заяві
від 30.10.2014р.

За наданими позивачем розрахунком
заборгованості, вбачається, що при
нарахуванні штрафу (процентна
складова) - 378грн. 98коп. враховані: тіло
кредиту, відсотки за користування
кредитом та пеня.

За змістом ст. 549 ЦК пеня та штраф є
різновидами неустойки як юридичної
відповідальності, а не окремими видами
штрафних санкцій. Встановлено, що
позивач - банк просить застосувати до
боржника - відповідача подвійну
цивільно-правову відповідальність
одного й того ж виду за одне й те саме
порушення договірного зобов»язання
(прострочення виконання грошового
зобов»язання), що суперечить вимогам ч.1
ст. 61 Конституції України та ч.3 ст. 509 ЦК,
згідно з якими ніхто не може бути двічі
притягнений до юридичної
відповідальності одного виду за одне й
те саме правопорушення, а зобов»язання
має ґрунтуватися на засадах
добросовісності, розумності та
справедливості.

Оскільки штраф на пеню не може
нараховуватись, то процентна складова
(штраф) повинна складатися з тіла
кредиту, процентів за користування
кредитом і становити 292грн. 58коп.

У зв'язку з зазначеними порушеннями
зобов'язань за кредитним договором
відповідач, станом на 30.06.2014 року, має
заборгованість, яка складається з
наступного: 1929,37грн.- заборгованість за
тілом кредиту; 3922,24грн. - заборгованість
по процентам за користування кредитом;
390грн. 00коп. - пеня; 250.00 грн. - штраф
(фіксована частина); 292,58грн. - штраф
(процентна складова).

Пунктом 9.12 Умов та правил надання
банківських послуг передбачено, що
договір діє на протязі 12 місяців з
моменту підписання. Якщо на протязі
цього строку жодна зі сторін не
проінформує іншу сторону про
припинення дії договору, він
автоматично лонгується на той самий
строк.

Відповідач умови договору, щодо
обов'язку повернути кошти в строк, не
виконує, внаслідок чого, станом на
30.06.2014 року утворилася заборгованість в
розмірі 6784грн. 19коп., яка складається з:
заборгованості за кредитом - 1929грн. 37
коп., відсотків за користування
кредитом - 3922грн. 24 коп., пені - 390грн.,
штрафу (фіксована частина) - 250 грн. 00
коп., штрафу (процентна складова) - 292грн.
58 коп.

Як передбачено ст. 3 ЦПК України, кожна
особа має право в порядку,
встановленому цим Кодексом, звернутись
до суду за захистом своїх порушених,
невизнаних або оспорюваних прав,
свобод чи інтересів.

Відповідно до положень ст.ст. 11, 60 ЦПК
України, кожна сторона зобов'язана
довести ті обставини, на які вона
посилається як на підставу своїх вимог
і заперечень, крім випадків,
встановлених ст. 61 цього Кодексу.
Докази надаються сторонами та іншими
особами, що беруть участь у справі.
Доказування не може ґрунтуватись на
припущеннях.

Сторони мають право обґрунтовувати
належність конкретного доказу для
підтвердження їхніх вимог або
заперечень. Суд не бере до розгляду
докази, які не стосуються предмета
доказування (ч.ч.2,3 ст. 58 ЦПК України).
Крім того, обставини справи, які за
законом мають бути підтверджені
певними засобами доказування, не
можуть підтверджуватись іншими
засобами доказування (ч.2 ст. 59 ЦПК
України).

Як передбачено ст. 627 ЦК України (в ред.,
що діяла на час виниклих
правовідносин), відповідно до ст. 6
цього Кодексу сторони є вільними в
укладенні договору, виборі контрагента
та визначенні умов договору з
урахуванням вимог цього Кодексу, інших
актів цивільного законодавства,
звичаїв ділового обороту, вимог
розумності та справедливості. Загальні
положення про договір визначені
розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу
України.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що
за кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити відсотки.

Як зазначено у ст. 1050 ч. 2 ЦК України,
якщо договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то у разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилась та сплати
належних йому процентів.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання
має виконуватись належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов"язання
(неналежне виконання), що визначено ст.
610 ЦК України. Відповідно до положень
ст. 611 ЦК України, у разі порушення
зобов'язання настають правові наслідки
встановлені договором або законом.
Статтею 546 ЦК України встановлено, що
виконання зобов'язання може
забезпечуватися неустойкою, гарантією,
заставою, притриманням, завдатком.
Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання (ст.549
ч.1 ЦК України). Поняття та підстави
виникнення права на неустойку
визначені ст.ст.549, 550 ЦК України.

Відповідно до вимог ст. 625 ч.1 ЦК України,
боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.

За таких обставин, в судовому засіданні
встановлено, що позивач виконав свої
обов'язки та надав відповідачу кредит в
сумі 2200грн. 00коп. у вигляді
встановленого кредитного ліміту на
платіжну картку зі сплатою відсотків
за користування кредитом у розмірі 36.00%
на рік на суму залишку заборгованості
за кредитом, а відповідач, взяті по
договору обов'язки не виконав, тіло
кредиту, відсотки за користування
кредитом не повернув, заборгувавши
позивачу борг на загальну суму 6784грн.
19коп. (тіло кредиту, відсотки, пеня та
штрафи), а тому суд приходить до
висновку, що дана заборгованість
підлягає до стягнення. В іншій частині
позову необхідно відмовити.

Також, на підставі ст. 88 ЦПК України та
Закону України "Про судовий збір"
стороні, на користь якої ухвалено
рішення, суд присуджує з другої сторони
понесені нею і документально
підтверджені судові витрати. Тому з
відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ
"Приватбанк" слід стягнути судові
витрати в сумі 243 грн. 60 коп.

На підставі вищевикладеного та
керуючись ст.ст. 526, 546, 549, 611, 625, 1050, 1054, 258
ЦК України, ст.ст.3, 10, 11, 57- 60, 88, 212, 213, 215,
223, 224-226 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного Акціонерного Товариства
Комерційний банк "Приватбанк"
заборгованість за договором від
31.01.2008р.: борг по кредиту в розмірі
1929грн. 37коп., відсотки за користування
кредитом 3922грн. 24коп., 390грн. 00коп. пеня,
штраф (фіксована частина) 250грн. 00коп.,
штраф (процентна складова) 292грн. 58коп.,
судовий збір в розмірі 243грн. 60коп., а
всього 7027грн. 79коп.

В іншій частині позову відмовити.

Заяву про перегляд заочного рішення
може бути подано протягом десяти днів з
дня отримання його копії.

На рішення може бути подано апеляційну
скаргу через суд першої інстанції
протягом десяти днів з дня
проголошення рішення. Особи, які брали
участь у справі, але не були присутні в
судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом 10
днів з дня отримання копії цього
рішення.

Головуючий: С. М. Позарецька