АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Номер провадження 22ц-791/3831/2014р.
Головуючий в першій інстанції:
Доповідач: Базіль Л.В.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

2014 року грудня місяця 24 дня колегія
суддів судової палати в цивільних
справах Апеляційного суду Херсонської
області в складі:

Головуючого: Базіль Л.В.

Суддів: Полікарпової
О.М.

Прокопчук Л.П.

при секретарі: Мироненко І.С.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду в м. Херсоні
цивільну справу за апеляційною скаргою
представника Публічного акціонерного
товариства «УкрСиббанк», ОСОБА_3 на
рішення Комсомольського районного
суду м. Херсона від 14.11.2014 року
ухваленого у справі за позовом
Публічного акціонерного товариства
«УкрСиббанк» до ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6
про стягнення суми заборгованості за
договором про надання споживчого
кредиту, процентів, нарахованих за
користування кредитом та пені,-

ВСТАНОВИЛА:

У червні 2014 року Публічне
акціонерне товариство «УкрСиббанк»
звернулося до суду з вказаним позовом,
обґрунтовуючи його тим, що 14 липня 2008
року між Акціонерним комерційним
інноваційним банком «УкрСиббанк»,
правонаступником якого є позивач та
ОСОБА_4 укладено договір про надання
споживчого кредиту, відповідно до
якого останній отримав кредит в сумі
34000,00 доларів США зі сплатою відсотків
за користування кредитом у розмірі 13,5%
та строком повернення до 14.07.2028 року.

З метою забезпечення своєчасного і
повного виконання зобов'язань
позичальником за кредитним договором
між позивачем та ОСОБА_5 і ОСОБА_6 були
укладені окремі договори поруки,
відповідно до умов яких поручителі
зобов'язалися відповідати у повному
обсязі за виконання позичальником усіх
своїх зобов'язань, що виникли з
кредитного договору.

Оскільки ОСОБА_4 допустив порушення
умов кредитного договору в частині
сплати процентів за користування
кредитними коштами позивач просив суд
стягнути з відповідачів солідарно
прострочену заборгованість по
процентам в розмірі 998,71 доларів США, що
еквівалентно 11454 грн.78 коп.,
заборгованість по тілу кредиту в сумі
5435,32 долари США, що еквівалентно 62340 грн.
82 коп., пеню за прострочення сплати
процентів в сумі 96,78 доларів США, що
еквівалентно 1110,05 грн., а всього
кредитну заборгованість в сумі 6530,81
дол. США, що еквівалентно 74905,65 грн.

Рішенням Комсомольського районного
суду м. Херсона від 14 листопада 2014 року
в задоволенні позову Публічного
акціонерного товариства «УкрСиббанк»
відмовлено за необґрунтованістю.

В поданій апеляційній скарзі
представник позивача, ОСОБА_3
посилаючись на невідповідність
висновків суду фактичним обставинам
справи, неповне з'ясування обставин, що
мають значення для справи, неправильне
застосування судом норм матеріального
права просить оскаржуване рішення суду
скасувати і ухвалити нове рішення, яким
позовні вимоги задовольнити у повному
обсязі, здійснити розподіл судових
витрат.

ОСОБА_7, яка діє в інтересах ОСОБА_4 та
ОСОБА_6 в письмових запереченнях на
апеляційну скаргу її доводів не
визнала, просила скаргу відхилити,
рішення суду залишити без змін.

Заслухавши суддю -
доповідача,пояснення учасників
процесу, які з'явилися в судове
засідання, перевіривши законність і
обґрунтованість рішення суду в межах
доводів апеляційної скарги та вимог,
заявлених у суді першої інстанції,
колегія суддів дійшла висновку, що
апеляційна скарга підлягає
задоволенню з таких підстав.

Із матеріалів справи вбачається, що
14.07.2008 року сторони у справі уклали
договір про надання споживчого
кредиту, за яким ОСОБА_4 отримав кредит
у розмірі 34000,00 доларів США зі сплатою
13,5 % річних з кінцевим терміном
повернення не пізніше 14 липня 2028 року.

26 січня 2009 року між позивачем та
ОСОБА_4 укладено додаткову угоду №1 до
кредитного договору від 14 липня 2008
року, за умовами якого сторони погодили
новий графік погашення кредитної
заборгованості.

Відповідно до вказаного графіка
погашення заборгованості здійснюється
щомісячними платежами у розмірі 141,67
доларів США з 14.08.2008 року по 14.07.2027 року,
в сумі 212,50 доларів США з 16.08.2027 року по
14.06.2028 року, та останній платіж в сумі 211,
76 доларів США (а.с.114-117)

21.11.2012 року на рахунок відповідача
ОСОБА_4 в рахунок погашення
заборгованості за кредитом надійшла
сума коштів в розмірі 23459,98 доларів США,
одержаних від реалізації належного
йому заставного майна, внаслідок чого
загальний залишок заборгованості по
тілу кредиту склав 5435,32 долари США.

Відмовляючи у задоволенні позовних
вимог суд першої інстанції виходив з
того, що оскільки відбулося часткове
дострокове погашення кредиту, а
кредитор в порушення вимог ст.11 Закону
України «Про захист прав споживачів»
не здійснив відповідне коригування
кредитних зобов'язань ОСОБА_4 у бік їх
зменшення, шляхом узгодження нового
графіка погашення заборгованості, не
здійснив коригування нарахування
процентів за користування кредитом на
залишок кредитної заборгованості,
вимагаючи повернення кредитної
заборгованості відповідно до графіку,
визначеного сторонами 26 січня 2009 року
порушує права позивача, оскільки
погашення кредитної заборгованості в
розмірах визначених вказаним графіком
призведе до переплати за кредитом.

Проте погодитися з таким висновком
не можна, оскільки суд дійшов до нього з
порушенням норм матеріального права.

Відповідно до ст.526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України
якщо договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то в разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася, та
сплати процентів, належних йому
відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За положеннями ч.1 ст.1048 ЦК України
позикодавець має право на одержання
від позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюється
договором. Якщо договором не
встановлений розмір процентів, їх
розмір визначається на рівні облікової
ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої
домовленості сторін проценти
виплачуються щомісячно до дня
повернення позики.

Згідно з пунктом 1.3.4 кредитного
договору строк сплати процентів
встановлено з 01 по 10 число кожного
місяця, наступного за тим, за який були
нараховані Банком такі проценти.

Як вбачається із матеріалів справи
21.11.2012 року ОСОБА_4 в рахунок погашення
кредитної заборгованості сплачені
кошти в сумі 23459,98 доларів США, залишок
боргу склав 5435,32 долари США.

Із довідки - розрахунку, наданого
позивач слідує, що ОСОБА_4 з 14.12.2012 року
свої зобов'язання по щомісячній сплаті
відсотків за користування кредитними
коштами виконував не своєчасно та не в
повному обсязі, внаслідок чого станом
на 06.05.2014 року має прострочену
заборгованість по нарахованим
відсоткам в сумі 998,71 долари США.

Ухвалюючи рішення про відмову у
задоволенні позовних вимог ПАТ
«УкрСиббанк» про стягнення кредитної
заборгованості, суд першої інстанції
зазначені обставини залишив поза
увагою та не врахував, що кредитна
заборгованість після зарахування
коштів, які надійшли від реалізації
заставного майна залишилась в сумі 5435,32
доларів США, що еквівалентно 62340,82
грн.,які ОСОБА_4 згідно умов кредитного
договору зобов'язався повернути Банку
та сплатити за їх користування
проценти в розмірах, передбачених
умовами договору, які згідно
розрахунку позивача становлять 998,71
долари США, що еквівалентно на час
звернення позивача до суду 11454,78 грн.
Крім того суд не звернув уваги, що
відповідно до п.3.4.5 кредитного договору
у випадку дострокового (часткового або
повного) погашення кредиту за
ініціативою позичальника, новий графік
не розраховується.

Згідно з пунктом 4.1 кредитного
договору за порушення термінів
повернення кредиту або процентів за
кредит, комісій, позичальник сплачує
додатково до встановленої ставки за
кредит пеню в розмірі подвійної
облікової ставки НБУ від гривневого
еквіваленту суми простроченого
платежу, сума якого (еквіваленту)
розраховується за офіційним обмінним
курсом НБУ гривні до валюти
заборгованості станом на дату
нарахування такої пені.

Згідно розрахунку позивача пеня за
порушення строків сплати процентів за
користування кредитними коштами
станом на 06.05.2014 року становить 96,78
доларів США, що еквівалентно 1110,05 грн.

Оскільки кредитні зобов'язання
ОСОБА_4 забезпеченні порукою ОСОБА_5 та
ОСОБА_6 відповідно до укладених ними з
позивачем окремих договорів поруки від
14 липня 2008 року та від 26 січня 2009 року,
тому позичальник відповідає перед
Банком солідарно з поручителями.

Зважаючи на викладене, колегія
суддів дійшла висновку, що оскаржуване
рішення суду як таке, що ухвалено без
повного з'ясування обставин, що мають
значення для справи підлягає
скасуванню з ухваленням нового рішення
про задоволення позовних вимог.

Керуючись ст.ст.303,307,309 ЦПК України
колегія суддів,-

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу представника
Публічного акціонерного товариства
«УкрСиббанк», ОСОБА_3 задовольнити.

Рішення Комсомольського районного
суду м. Херсона від 14.11.2014 року
скасувати і ухвалити нове рішення.

Позовні вимоги Публічного
акціонерного товариства «УкрСиббанк»
задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 та
ОСОБА_5, ОСОБА_4 та ОСОБА_6 на користь
Публічного акціонерного товариства
«УкрСиббанк» кредитну заборгованість
в розмір 6530,81 долар США, що еквівалентно
станом на 06.05.2014 року 74905,65 грн., з яких
5435,32 долари США кредитна
заборгованість, 998,71 дол. США
заборгованість по процентам, 96,78
дол.США пеня за прострочення сплати
процентів.

Стягнути з ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 на
користь Публічного акціонерного
товариства «УкрСиббанк» судовий збір в
сумі 1098,59 грн. з кожного по 366,20 грн.

Рішення апеляційного суду набирає
законної сили з моменту його
проголошення і з цього часу може бути
оскаржено до Вищого спеціалізованого
суду України з розгляду цивільних і
кримінальних справ протягом двадцяти
днів з дня набрання рішенням законної
сили.

Головуючий

Судді