АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Головуючий у 1 й інстанції -
Черновськой Г. В. Доповідач -
Прозорова М.Л.Категорія 27
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 грудня 2014 року

08 грудня 2014 року колегія суддів судової
палати з цивільних справ апеляційного
суду Дніпропетровської області в
складі:

головуючої судді: Прозорової М.Л.,

суддів: Каратаєвої Л.О.,
Козлова С.П.,

при секретарі: Панченко Д.Б.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні у м. Дніпропетровську
цивільну справу за апеляційною скаргою

ОСОБА_2

на заочне рішення Жовтневого районного
суду м. Дніпропетровська від 25 лютого
2013 року по цивільній справі за позовом
публічного акціонерного товариства
"Комерційний банк "Надра" до ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О
В И Л А:

У січні 2013 року ПАТ "КБ "Надра"
звернулось з позовом до ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог ПАТ "КБ
"Надра" посилалось на те, що між ВАТ КБ
"Надра", найменування якого було
змінено на ПАТ "КБ "Надра" та ОСОБА_2
08.12.2006 року був укладений договір про
комплексне банківське обслуговування
фізичних осіб шляхом підписання
відповідачем письмового підтвердження
про приєднання до умов договору, яким є
"Анкета клієнта на оформлення
кредитної картки", та особистим
наданням її позивачу. За умовами
такого договору позивач надав
відповідачу кредитну картку з
пільговим періодом кредитування який
становить 45 днів без відсотків, сумою
ліміту кредитування - 7400 грн., та
відсотковою ставкою, що зазначена у
виписці та була повідомлена
відповідачу.

У зв'язку з тим, що станом на 29.12. 2011 року
заборгованість за картковим рахунком
становить 15766,33 грн., ПАТ "КБ "Надра"
просив суд задовольнити позовні вимоги
та стягнути з відповідача вказану
суму, а також покласти на відповідача
витрати, пов'язані зі сплатою судового
збору у сумі 233,78 грн.

Заочним рішенням Жовтневого районного
суду м. Дніпропетровська від 25 лютого
2013 року позовні вимоги задоволені.

Суд стягнув з ОСОБА_2 на користь ПАТ "КБ
"Надра" заборгованість в сумі 15766 грн. 33
коп., яка складається з непогашеної
суми кредиту у розмірі 7334 грн. 98 коп.,
відсотків за користуванням кредитними
коштами у сумі 7611 грн. 47 коп. та пені у
сумі 819 грн. 88 коп., а також судовий збір
у сумі 233 грн. 78 коп., а разом 16000 грн. 11
коп. (а.с.30-31).

Ухвалою Жовтневого районного суду м.
Дніпропетровська від 06.11.2014 року
відмовлено у задоволенні заяви ОСОБА_2
про перегляд заочного рішення (а.с.58-59).

З таким рішенням не погодився ОСОБА_2 та
звернулось з апеляційною скаргою, в
якій ставить питання про скасування
рішення суду та ухвалення нового, про
відмову в задоволенні позовних вимог у
зв'язку із пропуском строку позовної
давності, посилаючись на те, що судом
порушені норми матеріального та
процесуального законодавства (а.с.188-190).

Перевіривши матеріали справи,
обговоривши доводи апеляційної скарги,
колегія суддів вважає, що скарга
підлягає задоволенню, а рішення суду
скасуванню та ухваленню нового
рішення, яким у задоволенні позову
відмовити, з наступних підстав.

Відповідно до вимог ст. 213 ЦПК України
рішення суду повинно бути законним і
обґрунтованим. Законним є рішення, яким
суд, виконавши всі вимоги цивільного
судочинства, вирішив справу згідно із
законом. Обґрунтованим є рішення,
ухвалене на основі повно і всебічно
з'ясованих обставин, на які сторони
посилаються як на підставу своїх вимог
і заперечень, підтверджених тими
доказами, які були досліджені у
судовому засіданні.

Згідно ст. 214 ЦПК України під час
ухвалення рішення суд, серед іншого,
вирішує такі питання: чи мали місце
обставини, якими обґрунтовувалися
вимоги і заперечення, та якими доказами
вони підтверджуються; які
правовідносини сторін випливають із
встановлених обставин; яка правова
норма підлягає застосуванню до цих
правовідносин.

Зазначеним вимогам закону рішення суду
не відповідає.

З матеріалів справи та встановлених
судом обставин вбачається, що між ВАТ
КБ "Надра", правонаступником якого є ПАТ
"КБ "Надра" та ОСОБА_2 08.12.2006 року був
укладений договір про комплексне
банківське обслуговування фізичних
осіб шляхом підписання ОСОБА_2
письмового підтвердження про
приєднання до умов договору, яким є
"Анкета клієнта на оформлення
кредитної картки", та особистим
наданням її позивачу.

Згідно анкети клієнта на оформлення
кредитної картки ОСОБА_2 доручив банку
відкрити рахунок, оформити кредитну
картку та надав свою згоду з умовами
договору про комплексне банківське
обслуговування фізичних осіб у ВАТ КБ
"Надра" і тарифами банку та зобов'язався
їх виконувати (а.с.11).

Згідно виписки-повідомлення до
договору про комплексне банківське
обслуговування від 05.10.2006 року на
підставі анкети клієнта від 08.12.2006 року
ВАТ КБ "Надра" відкрило відповідачу
рахунок кредитної картки Мaster Gord Gold №
НОМЕР_1 з сумою ліміту кредитування 7400
грн. на строк дії картки з відсотковою
ставкою станом на 08.12.2006 року 24,36 %
річних та відкрито рахунок для
поповнення поточного карткового
рахунку (а.с.12)

08.12.2006 року ОСОБА_2 під підпис
ознайомився з умовами обслуговування
та тарифами кредитних карток "45 днів
кредиту без відсотків" та умовами
надання кредиту по платіжним картам
ВАТ КБ "Надра" (а.с.6-7,11,12).

15.12.2006 року відповідач отримав під
підпис видану банком платіжну картку
та запечатаний конверт з ПІН-кодом
(а.с.15).

Відповідно до п.п.5.2.4,5.2.5 договору від
08.12.2006 року відповідач зобов'язався
здійснювати оплату послуг банку згідно
тарифів банку у строки, передбачені
умовами даного договору, здійснювати
погашення обов'язкових мінімальних
платежів з першого дня наступного
розрахункового періоду до 15 числа
наступного місяця включно.

Згідно п.п.11.4,11.6 зазначеного договору
за користування кредитними коштами,
які використані клієнтом на отримання
готівки, банк щомісячно нараховує
відсотковий Білінговий день на суму
фактичної кредитної заборгованості з
дати фактичного списання коштів з
рахунку до дати погашення кредиту. При
розрахунку відсотків приймається 360
днів у рік, у місяці - календарна
кількість днів. У разі якщо клієнт при
користуванні «Справжня кредитна
картка « 45 днів кредиту без відсотків»
до 15 числа поточного місяця не погасив
всю суму заборгованості вказану в
звіті, банк нараховує відсотки за
користування кредитними коштами
витраченими для розрахунків в
торгівельно-сервісній мережі,
відповідно до тарифів банку на суму
фактичної заборгованості з
торгівельно-сервісними операціями за
фактичну кількість днів користування
кредитними коштами. При цьому сума цих
нараховується в білінговий день, що
слідує після 15 числа місяця, до якого
мала бути погашена вся сума
заборгованості. При розрахунку
відсотків приймається 360 днів у рік, у
місяці - календарна кількість днів.

Пунктом 11.10 договору передбачено
право позивача нарахувати штраф за
несвоєчасне погашення мінімального
платежу та нарахувати на непогашену
частину обов'язкового мінімального
платежу відсотки за кожний день
прострочення згідно тарифів банку.

Згідно розрахунку заборгованості за
договором станом на 29.12.2011 року
ОСОБА_2 має заборгованість по кредиту в
сумі 15 766,33 грн., яка складається з
непогашеної суми кредиту у розмірі 7
334,98 грн., відсотків за користуванням
кредитними коштами у сумі 7 611,47 грн. та
пені у сумі 819,88 грн.

Задовольняючи позов, суд першої
інстанції виходив з того, що ОСОБА_2 в
порушення умов договору не виконував
взяті на себе зобов'язання по погашенню
кредиту, що є підставою для стягнення з
нього суми заборгованості за кредитом,
по процентам та штрафу за несвоєчасне
погашення мінімального платежу.

Колегія суддів не може повністю
погодитися з такими висновками суду,
виходячи з наступного.

Згідно зі ст.ст. 530, 631 ЦК України якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).
Строком договору є час, протягом якого
сторони можуть здійснити свої права і
виконати свої обов'язки відповідно до
договору.

Частиною 5 ст. 261 ЦК України встановлено,
що за зобов'язаннями з визначеним
строком виконання перебіг позовної
давності починається зі спливом строку
виконання.

Згідно п.1.71 договору про комплексне
банківське обслуговування фізичних
осіб, укладеного між сторонами, строк
дії картки та кредитної лінії складає 1
або 2 роки з автоматичним перевипуском
та встановленням на новий термін
кредитного ліміту при додержанні
клієнтом умов договору.

За умови виконання клієнтом всіх
положень договору, картка клієнта та
картки всіх держателів додаткових
карток автоматично перевипускаються
банком, а договір вважається
подовженим на наступний строк, якщо
клієнт не повідомив про бажання
розірвати (припинити) договір за 20
календарних днів до дня закінчення
строку дії основної картки. В разі якщо
клієнт порушує умови цього договору
банк має право відмовити клієнту в
перевипуску карток, а клієнт
зобов'язаний погасити заборгованість,
що виникла за договором до 15 числа
місяця, в якому закінчується термін дії
картки.

Згідно анкети клієнта на оформлення
кредитної картки вбачається, що
сторонам встановлено термін дії
картки 2 роки (а.с.11), сторони не
заперечували, що банк картку не
перевипускав у зв'язку з невиконанням
клієнтом положень договору.

Передбачена п.17.1 умова договору про
його дію до повного виконання
сторонами зобов'язань не може
розглядатись як установлення строку
дії договору, оскільки це не відповідає
вимога ст. 252 ЦК України, згідно з якою
строк визначається роками, місяцями,
тижнями, днями або годинами. Термін
визначається календарною датою або
вказівкою на подію, яка неминуче
настане.

Таким чином, оскільки банком не
перевипускалася картка клієнта та не
продовжувався строк дії договору, а
ОСОБА_2 зобов'язаний був погасити
заборгованість за договором до 15
грудня 2008 року - місяця, в якому
закінчився термін дії картки, перебіг
строку позовної давності в межах якого
позивач мав звернутися до суду за
захистом свого порушеного цивільного
права розпочався з 16.12.2008 року.

З відповідним позовом ПАТ "КБ "Надра"
звернувся до суду 30.01.2013 року за межами
строку позовної давності, визначеної
законом у три роки.

Норми ст. 256 ЦК України визначають, що
позовна давність - це строк, у межах
якого особа може звернутися до суду з
вимогою про захист свого цивільного
права або інтересу. Загальна позовна
давність встановлюється тривалістю у
три роки (ст. 257 ЦК України).

Відповідно до ч.ч.4,5 ст. 267 ЦК України
сплив позовної давності є підставою
для відмови у позові.

Відповідач звернувся до суду з
письмовою заявою про застосування
строків позовної давності.

Відповідно до роз'яснень, викладених у
п.31 Постанови №5 Пленуму Вищого
спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ від 30.03.2012 року "Про практику
застосування судами законодавства при
вирішенні спорів, що виникають із
кредитних правовідносин", враховуючи
положення пункту 7 частини 13 статті 11
Закону України "Про захист прав
споживачів" суди мають виходити з того,
що у спорах щодо споживчого
кредитування кредитодавцю
забороняється вимагати повернення
споживчого кредиту, строк давності
якого минув. У зв'язку із цим позовна
давність за позовом про повернення
споживчого кредиту застосовується
незалежно від наявності заяви сторони
у спорі. Оскільки зі спливом строків
позовної давності до основної вимоги
вважається, що позовна давність
спливла і до додаткової вимоги
(стягнення неустойки, накладення
стягнення на заставлене майно тощо),
положення пункту 7 частини 13 статті 11
Закону України "Про захист прав
споживачів" застосовуються й до
додаткових вимог банку (іншої
фінансової установи).

З заявою про визнання поважними причин
пропуску строку позовної давності ПАТ
"КБ "Надра" до суду не звертався.

Встановивши зазначені обставини,
колегія суддів приходить до висновку,
що позов є обґрунтованим, але поданий з
порушенням строків позовної давності,
що є підставою для відмови у позові.

Тому, рішення суду першої інстанції на
підставі п.п.3.4 ст. 309 ЦПК України
підлягає скасуванню з ухваленням
нового про відмову у задоволенні
позову.

Керуючись ст.ст. 303,307,309,316,319 ЦПК України,
колегія суддів, -

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 -
задовольнити.

Заочне рішення Жовтневого районного
суду м. Дніпропетровська від 25 лютого
2013 року - скасувати.

У задоволенні позовних вимог
публічного акціонерного товариства
"Комерційний банк "Надра" до ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості - відмовити.

Рішення апеляційного суду набирає
законної сили з моменту його
проголошення та протягом двадцяти днів
може бути оскаржене у касаційному
порядку до Вищого спеціалізованого
суду України з розгляду цивільних і
кримінальних справ.

Головуючий:

Судді: