Справа №2-5804/14
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 листопада 2014 року Солом'янський
районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді - Оксюти Т.Г.

при секретарі - Горупа В.В.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду в м. Києві
цивільну справу за позовом ПАТ
«ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення
заборгованості за кредитним договором,
-

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до
відповідача про стягнення
заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 29.09.2007
року між ЗАТ «ПриватБанк»,
правонаступником якого є ПАТ
«ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений
кредитний договір №б/н, відповідно до
умов якого позивач надав відповідачу
кредит в сумі 2000,00 грн. у вигляді
встановленого кредитного ліміту на
платіжну картку зі сплатою відсотків
за користування кредитом у розмірі 30,00 %
на рік на суму залишку заборгованості
за кредитним договором, а відповідач
зобов'язалась повернути наданий кредит
у повному обсязі та сплатити за
користування кредитом проценти.

Зазначив, що ПАТ «ПриватБанк» виконав
свої зобов'язання за кредитним
договором в повному обсязі та здійснив
видачу кредитних коштів в сумі 2000,00 грн.

В свою чергу відповідач скористалась
кредитними коштами та свої
зобов'язання за кредитним договором
належним чином не виконала, у зв'язку з
чим станом на 30.07.2014 року загальна сума
заборгованості ОСОБА_1 перед позивачем
становить 8292,82 грн., з яких: 1844,16 грн. -
заборгованість за кредитом; 5577,57 грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом; 500,00 грн. - штраф;
371,09 грн. - штраф (процентна складова).

На підставі вищевикладеного просив
позов задовольнити.

Представник позивача в судовому
засіданні позовні вимоги підтримав у
повному обсязі та просив їх
задовольнити.

Відповідач у судовому засіданні проти
задоволення позовних вимог
заперечувала посилаючись на те, що
строк дії договору, укладеного між нею
та ПАТ «ПриватБанк» закінчився у
листопаді 2010 року разом зі строком дії
кредитної картки НОМЕР_1.

Зазначила, що позивачу було відомо, що
нею не виконуються зобов'язання за
кредитним договором, оскільки сплата
коштів на виконання зобов'язань мала
проводитись банку регулярно.

Проте, як вбачається з наданого
позивачем розрахунку заборгованості,
ОСОБА_1 з березня 2009 року припинила
погашати кредит, внаслідок чого почала
утворюватись заборгованість по
кредиту.

Фактично кінцевим терміном виконання
зобов'язань по договору відповідачем є
30.11.2010 року, тому кінцевий строк
позовної давності за вказаним
кредитним договором є 30.11.2013 року.

На підставі викладеного, просила у
задоволенні позову відмовити та
застосувати строк позовної давності.

Суд, вислухавши думку представника
позивача, відповідача, вивчивши та
дослідивши матеріали справи, приходить
до наступного.

Судом встановлено, що 29.09.2007 року між
ЗАТ «ПриватБанк», правонаступником
якого є ПАТ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був
укладений кредитний договір №б/н,
відповідно до умов якого позивач надав
відповідачу кредит в сумі 2000,00 грн. у
вигляді встановленого кредитного
ліміту на платіжну картку зі сплатою
відсотків за користування кредитом у
розмірі 30,00 % на рік на суму залишку
заборгованості за кредитним договором,
а відповідач зобов'язалась повернути
наданий кредит у повному обсязі та
сплатити за користування кредитом
проценти.

Встановлено, що ПАТ «ПриватБанк»
виконав свої зобов'язання за кредитним
договором в повному обсязі, та здійснив
видачу кредитних коштів в сумі 2000,00 грн.

В свою чергу відповідач ОСОБА_1
скористалась кредитними коштами та
свої зобов'язання за кредитним
договором б/н від 29.09.2007 року належним
чином не виконала.

У зв'язку з неналежним виконанням своїх
зобов'язань за кредитним договором,
позивач просив стягнути з відповідача
ОСОБА_1 заборгованість за кредитним
договором в сумі 8292,82 грн., з яких: 1844,16
грн. - заборгованість за кредитом; 5577,57
грн. - заборгованість по процентам за
користування кредитом; 500,00 грн. - штраф;
371,09 грн. - штраф (процентна складова), на
що слід зазначити наступне.

З матеріалів справи вбачається, що
відповідач підтвердила свою згоду на
те, що підписана заява (а.с. 7) разом з
«Умовами та правилами надання
банківських послуг», «Правилами
користування платіжною карткою» та
«Тарифами Банку», які викладені на
банківському сайті
http://privatbank.ua/terms/pаgеs/70/, складає між нею
та банком договір, що підтверджується
підписом у заяві.

При укладанні договору, сторони
керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно
цієї статті договором приєднання є
договір, умови якого встановлені
однією із сторін у формулярах або інших
стандартних формах, який може бути
укладений лише шляхом приєднання
другої сторони до запропонованого
договору в цілому. Друга сторона не
може запропонувати свої умови
договору.

Банк нараховує відсотки за
користування кредитом в розмірі,
встановленому «Тарифами Банку», які
викладені на банківському сайті
http://privatbank.ua/terms/pаges/70/, з розрахунку 360
календарних днів на рік, що
підтверджується п. 5.5 «Правил
користування платіжною карткою».

Згідно п. 6.6 «Умов та правил надання
банківських послуг» у разі невиконання
зобов'язань за договором, на вимогу
банку виконати зобов'язання з
повернення кредиту (у тому числі
простроченого кредиту та овердрафту),
оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати
за витратами коштів, в межах платіжного
ліміту з метою запобігання виникнення
овердрафту, згідно п. 6.7 «Умов та правил
надання банківських послуг».

Відповідно до п. 8.6 «Умов та правил
надання банківських послуг» при
порушенні позичальником строків
платежів по якомусь з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більше ніж на 30 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф в розмірі 500,00 грн. + 5% від
суми позову.

Встановлено, що відповідач не сплатила
своєчасно банку грошові кошти для
погашення заборгованості за кредитом,
відсотками, а також іншими витратами
відповідно до умов договору, що
підтверджується розрахунком
заборгованості.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірах та
на умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048
ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання
сторонами (ст. 629 ЦК України). Договором
є домовленість двох або більше сторін,
спрямована на встановлення, зміну або
припинення цивільних прав та
обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Визначення поняття зобов'язання
міститься у ч. 1 ст. 509 ЦК України.

Відповідно до цієї норми зобов'язання -
це правовідношення, в якому одна
сторона (боржник) зобов'язана вчинити
на користь другої сторони (кредитора)
певну дію (передати майно, виконати
роботу, надати послугу, сплатити гроші
тощо) або утриматися від певної дії, а
кредитор має право вимагати від
боржника виконання його обов'язку. Таке
визначення розкриває сутність
зобов'язання як правового зв'язку між
двома суб'єктами (сторонами),
відповідно до якого на одну сторону
покладено обов'язок вчинити певну дію
(певні дії) чи утриматись від її (їх)
здійснення; іншій стороні зобов'язання
надано право, що кореспондує обов'язку
першої.

Обов'язками боржника та правами
кредитора вичерпується зміст
зобов'язання (ст. 510 ЦК України).

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. У разі порушення
зобов'язання настають правові
наслідки, встановлені договором або
законом, зокрема: зміна умов
зобов'язання; сплата неустойки;
відшкодування збитків та моральної
шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов'язання є
прострочення - невиконання
зобов'язання в обумовлений сторонами
строк.

При цьому в законодавстві визначаються
різні поняття як "строк дії договору",
так і "строк (термін) виконання
зобов'язання" (ст.ст. 530, 631 ЦК України).
Якщо у зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зобов'язання, строк (термін) виконання
якого визначений вказівкою на подію,
яка неминуче має настати, підлягає
виконанню з настанням цієї події (ч. 1
ст. 530 ЦК України).

Наслідки прострочення позичальником
повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК
України.

Якщо договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то в разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася, та
сплати процентів, належних йому
відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2
ст. 1050 ЦК України).

Про правові наслідки порушення
зобов'язання боржником йдеться також в
ч. 1 ст. 611, ч. 2-4 ст. 612, ч. 1,2 ст. 220 ГК
України, які передбачають
відповідальність боржника.
Цивільно-правова відповідальність - це
покладення на правопорушника
основаних на законі невигідних
правових наслідків, які полягають у
позбавленні його певних прав або в
заміні невиконання обов'язку новим, або
у приєднанні до невиконаного обов'язку
нового додаткового. Покладення на
боржника нових додаткових обов'язків
як заходу цивільно-правової
відповідальності має місце, зокрема, у
випадку стягнення неустойки (пені,
штрафу).

Відповідно до ст. 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми невиконаного або
неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2
ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що
обчислюється у відсотках від суми
несвоєчасно виконаного грошового
зобов'язання за кожен день
прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК
України).

У той самий час, згідно із ст. 536 ЦК
України за користування чужими
грошовими коштами боржник зобов'язаний
сплачувати проценти, якщо інше не
встановлено договором між фізичними
особами. Розмір процентів за
користування чужими грошовими коштами
встановлюється договором, законом або
іншим актом цивільного законодавства.

На відміну від процентів, які є платою
за користування чужими грошима,
неустойка є засобом забезпечення
виконання зобов'язання і одночасно
способом цивільно-правової
відповідальності.

Аналіз правових норм, зокрема, ст. ст. 536,
549 ЦК України дає підстави для висновку
про те, що проценти та неустойка є
різними правовими інститутами,
обмеження можливості одночасного
застосування яких законом не
встановлена.

Встановлено, що сторони встановили
строк дії договору і строки виконання
зобов'язань зі щомісячним погашенням
платежів.

Таким чином, графіком платежів, який є
складовою частиною договору, погашення
кредитної заборгованості та строки
сплати чергових платежів визначено
місяцями. Отже, поряд зі встановленням
строку дії договору сторони встановили
і строки виконання боржником окремих
зобов'язань (внесення щомісячних
платежів), що входять до змісту
зобов'язання, яке виникло на основі
договору.

Строк виконання кожного щомісячного
зобов'язання згідно з ч. 3 ст. 254 ЦК
України спливає у відповідне число
останнього місяця строку.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 припинила
виконувати щомісячні зобов'язання з
погашення кредиту та зобов'язання зі
сплати процентів за користування
кредитом - 03.03.2009 року, у той час як з
вимогами про стягнення заборгованості
за кредитом та з вимогами про
дострокове повернення кредиту банк до
неї взагалі не звертався, проти чого не
заперечував в судовому засіданні
представник позивача.

Разом з тим, відповідно до ст. 256 ЦК
України позовна давність - це строк, у
межах якого особа може звернутися до
суду з вимогою про захист свого
цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про
застосування якої заявлено стороною у
спорі, є підставою для відмови у позові
(ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Перебіг позовної давності
переривається вчиненням особою дії, що
свідчить про визнання нею свого боргу
або іншого обов'язку. Після переривання
перебіг позовної давності починається
заново (чч. 1, 3 ст. 264 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два
види позовної давності: загальну і
спеціальну.

Загальна позовна давність
встановлюється тривалістю у три роки
(ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом
встановлена спеціальна позовна
давність. Зокрема, ч. 2 ст. 258 ЦК України
передбачає, що позовна давність в один
рік застосовується до вимог про
стягнення неустойки (штрафу, пені).

За загальним правилом перебіг
загальної і спеціальної позовної
давності починається з дня, коли особа
довідалася або могла довідатися про
порушення свого права або про особу,
яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).
З урахуванням особливостей конкретних
правовідносин початок перебігу
позовної давності пов'язаний з певними
юридичними фактами та їх оцінкою
управомоченою особою.

Так, за зобов'язаннями з визначеним
строком виконання перебіг позовної
давності починається зі спливом строку
виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК України).

Підставою, яка породжує обов'язок
сплатити неустойку, є порушення
боржником зобов'язання, яке
визначається ст. 610 ЦК України.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 551 ЦК України
та умов договору (п. 5.2) розмір пені за
прострочення виконання грошового
зобов'язання визначений у розмірі
подвійної облікової ставки
Національного банку України, що діяла у
відповідний період від суми
прострочених виконанням зобов'язань за
кожний день прострочення. За загальним
правилом, що випливає із Цивільного
кодексу України, період, за який
нараховується пеня за прострочення
виконання зобов'язання, не обмежується.

Відповідно до ч. 2 ст. 258 ЦК України до
вимог про стягнення неустойки (штрафу,
пені) застосовується позовна давність
в один рік.

Статтею 253 ЦК України визначено, що
перебіг строку починається з
наступного дня після відповідної
календарної дати або настання події, з
якою пов'язано його початок.

За правилами ст. 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасного
виконання грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.
Тобто пеня - це санкція, яка
нараховується з першого дня
прострочення й до тих пір поки
зобов'язання не буде виконано. Її
розмір збільшується залежно від
продовження правопорушення. Правова
природа пені така, що позовна давність
до вимог про її стягнення обчислюється
по кожному дню (місяцю), за яким
нараховується пеня, окремо. Право на
позов про стягнення пені за кожен день
(місяць) виникає щодня (щомісяця) на
відповідну суму, а позовна давність
обчислюється з того дня (місяця), коли
кредитор дізнався або повинен був
дізнатися про порушення права.

Стаття 266 ЦК України передбачає, що зі
спливом позовної давності до основної
вимоги вважається, що позовна давність
спливла і до додаткової вимоги
(стягнення неустойки, пені, штрафу,
накладення стягнення на заставлене
майно тощо).

За таких обставин включення для
обрахування пені (неустойки, штрафу)
прострочених платежів, які мали місце
поза межами позовної давності до
основної вимоги, не ґрунтується на
вимогах закону.

Отже аналіз норм ст. 266, ч. 2 ст. 258 ЦК
України дає підстави для висновку про
те, що стягнення неустойки (пені,
штрафу) обмежується останніми 12
місяцями перед зверненням кредитора до
суду, а починається з дня (місяця), з
якого вона нараховується, у межах
строку позовної давності за основною
вимогою.

Відповідно до ст. 261 ЦК України початок
перебігу позовної давності співпадає з
моментом виникнення у зацікавленої
сторони права на позов. Перебіг
позовної давності за вимогами
кредитора, які випливають з порушення
боржником умов договору (графіка
погашення кредиту) про погашення боргу
частинами (щомісячними платежами)
починається стосовно кожної окремої
частини, від дня, коли відбулося це
порушення.

Позовна давність у таких випадках
обчислюється окремо по кожному
простроченому платежу.

У разі порушення боржником строків
сплати чергових платежів, передбачених
договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК
України кредитор протягом усього часу -
до встановленого договором строку
закінчення виконання останнього
зобов'язання вправі заявити в суді
вимоги про дострокове повернення тієї
частини позики (разом з нарахованими
процентами - ст. 1048 ЦК України ), що
підлягає сплаті. Несплачені до моменту
звернення кредитора до суду платежі
підлягають стягненню у межах позовної
давності по кожному із платежів.

Як вбачається з наданого до суду
позивачем розрахунку заборгованості,
відповідач ОСОБА_1 з березня 2009 року
припинила погашати заборгованість по
кредиту та процентам, у зв'язку з чим
почала утворюватись заборгованість по
кредиту.

У зв'язку з тим, що останній платіж був
здійснений ОСОБА_1 03.03.2009 року, строк для
звернення позивача до суду за захистом
свого порушеного права для стягнення
заборгованості та процентів за
кредитом сплив 03.03.2012 року.

Згідно ст. 10 ЦПК України кожна сторона
повинна довести ті обставини, на які
вона посилається як на підставу своїх
вимог або заперечень, крім випадків,
встановлених цим кодексом.

Згідно ст. 57 ЦПК України доказами є
будь-які фактичні дані, на підставі
яких суд встановлює наявність або
відсутність обставин, що обґрунтовують
вимоги і заперечення сторін, та інших
обставин, які мають значення для
вирішення справи.

Згідно ч. 1 ст. 60 ЦПК України кожна
сторона зобов'язана довести ті
обставини, на які вона посилається як
на підставу своїх вимог або заперечень,
крім випадків, встановлених ст. 61 цього
кодексу.

Згідно ч. 4 цієї ж статті доказування не
може ґрунтуватися на припущеннях.

За таких обставин, вимоги ПАТ
«ПриватБанк» про стягнення з ОСОБА_1
заборгованості за кредитним договором
задоволенню не підлягають, у зв'язку з
пропущенням строку позовної давності
для звернення до суду за захистом свого
порушеного права.

Керуючись статтями 525, 526, 530, 638, 1054 ЦК
України, статтями 3, 4, 10, 11, 57-60, 88, 169, 209,
212-215, 218 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Відмовити у задоволенні позову ПАТ
«ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення
заборгованості за кредитним договором.

Рішення може бути оскаржене до
Апеляційного суду м. Києва через
Солом'янський районний суд м. Києва
шляхом подання апеляційної скарги
протягом десяти днів з дня наступного
після проголошення рішення.

Суддя