Справа №613/706/14-ц
Провадження № 2/613/530/14 РІШЕННЯ
18 листопада 2014 року
Богодухівський районний суд
Харківської області в складі
головуючого судді Харченка С.М., при
секретарі Мізяк М.О., розглянув у
відкритому судовому засіданні в м.
Богодухові справу за позовом ТОВ "ОТП
Факторинг Україна" до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості,-
25 вересня 2007 року між Банком –
Закритим акціонерним товариством “ОТП
Банк”, правонаступником якого є
Публічне акціонерне товариство “ОТП
Банк” та Позичальником – ОСОБА_1 (далі
– Відповідач-1) був укладений кредитний
договір №CL-506-701/857/2007, що складається з
двох частин (далі-Договір).
Позивач звернувся до суду з позовом
до ОСОБА_1 про стягнення
заборгованості, мотивуючи тим, що 30
червня 2009 року державним реєстратором
Голосіївської районної у м.Київ
державної адміністрації було
проведено реєстрацію змін до
установчих документів Позивача,
відповідно до яких була змінена назва
Банку з Закритого акціонерного
товариства “ОТП Банк” на Публічне
акціонерне товаристо “ОТП Банк”.
18.03.2011 року між ПАТ “ОТП Банк” та ТОВ
“ОТП Факторинг Україна” (далі-Позивач)
було укладено договір купівлі-продажу
кредитного портфелю, відповідно до
умов пункту 3.1. якого ПАТ “ОТП Банк”
продає (переуступає) ТОВ “ОТП
Факторинг Україні” прав на кредитний
портфель, який включає у себе кредитні
договори (перелік яких міститься у
додатку 1 до Договору), а ТОВ “ОТП
Факторинг Україна” приймає такий
Кредитний портфель на зобов'язується
сплатити на користь ПАТ “ОТП Банк”
винагороду. Таким чином за вказаним
Договором Відповідач-1 отримав від
Позивача кредитні кошти у розмірі 29
990,80 швейцарських франків на строк до 25
вересня 2014 року, а отже Банком був
виконаний обов'язок щодо надання
грошових коштів у позику, умови щодо
якого були визначенні Договором. Проте,
Відповідач-1 умови договору не виконав,
у зв'язку з чим виникла заборгованість
за Договором №CL-506-701/857/2007,що станом на
14.02.2014 року становить 1486 509,37 (один
мільйон чотириста вісімдесят шість
тисяч п'ятсот дев'ять гривень 37 копійок)
та складається з суми заборгованості
за кредитом у розмірі 26 020,98
швейцарських франків, що еквівалентно
251 407,39 (двісті п'ятдесят одна тисяча
чотириста сім гривень 39 копійок),
заборгованості з нарахованих за
користування кредитними коштами
відсотками у розмірі 7006,24 швейцарських
франків, що еквівалентно 68 272,02
(шістдесят вісім тисяч двісті сімдесят
дві гривні 02 копійки) та заборгованість
з нарахованої пені у розмірі 1 166 829,96
(один мільйон сто шістдесят шість тисяч
вісімсот двадцять дев'ять гривень 96
копійок). Заборгованість за пенею
складає 1 666 829,96 грн. З огляду на
вищевикладене, загальна сума
заборгованості Відповідача за
кредитним Договором станом
№CL-506-701/857/2007 на 14.02.2014 року становить 1
486 509,37 (один мільйон чотириста
вісімдесят шість тисяч п’ятсот
дев’ять гривень 37 копійок) та
складається з суми заборгованості за
кредитом у розмірі 26 020,98 швейцарських
франків, що еквівалентно 251 407,39 (двісті
п’ятдесят одна тисяча чотириста сім
гривень 83 копійки), заборгованості з
нарахованих за користування
кредитними коштами відсотками у
розмірі 7006, 24 швейцарських франків, що
еквівалентно 68 272,02 (шістдесят вісім
тисяч двісті сімдесят дві гривні 02
копійки) та заборгованість з
нарахованої пені у розмірі 1 166 829,96
(один мільйон сто шістдесят шість тисяч
вісімсот двадцять дев'ять гривень 96
копійок). 18 квітня 2008 року між Банком –
Закритим акціонерним товариством “ОТП
Банк” та Позичальником – ОСОБА_1
(далі-Відповідач-1) був укладений
кредитний договір №СМ-SME-708/02/2008, що
складається з двох частин
(далі-Договір). Таким чином, за вказаним
Договором Відповідач-1 отримав від
Позивача кредитні кошти у розмірі 103
000,00 доларів США на строк до 18 січня 2013
року, а також, Банком був виконаний
обов'язок щодо надання грошових коштів
у позику, умови щодо якого були
визначені Договором. Заборгованість за
пенею складає 4 024 599, 20 грн. З огляду на
вищевикладене, загальна сума
заборгованості Відповідача за
кредитним Договором станом № CM-SME
708/02/2008 на 14.02.2014 року , умови якого не
виконав, у зв”язку з чим виникла
заборгованість, яка становить 5 127 229,12
(п'ять мільйонів сто двадцять сім тисяч
двісті двадцять дев'ять гривень 12
копійок) та складається з суми
заборгованості за кредитом у розмірі 97
277,70 доларів США, що еквівалентно 839
594,10 (вісімсот тридцять дев'ять тисяч
п’ятсот дев’яносто чотири гривні 10
копійок), заборгованості з нарахованих
за користування кредитними коштами
відсотками у розмірі 30 476,06 доларів
США, що еквівалентно 263 035,82 (двісті
шістдесят три тисячі тридцять п’ять
гривень 82 копійки) та заборгованість
нарахованої пені у розмірі 4 024 599, 20
(чотири мільйони двадцять чотири
тисячі п’ятсот дев’яносто дев’ять
гривень 20 копійок).
Позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на
користь ТОВ “ОТП Факторинг Україна”
суму заборгованості за кредитним
договором CM-SME 708/02/2008 у розмірі 5 127 229,12
(п’ять мільйонів сто двадцять сім
тисяч двісті двадцять дев’ять гривень
12 копійок), що складається з суми
заборгованості за кредитом у розмірі 97
277,70 доларів США, що еквівалентно 839
594,10 (вісімсот тридцять дев’ять тисяч
п’ятсот дев’яносто чотири гривні 10
копійок), заборгованості з нарахованих
за користування кредитними коштами
відсотками у розмірі 30 476,06 доларів
США, що еквівалентно 263 035,82 (двісті
шістдесят три тисячі тридцять п’ять
гривень 82 копійки) та заборгованість з
нарахованої пені у розмірі 4 024 599,20
(чотири мільйони двадцять чотири
тисячі п’ятсот дев’яносто дев’ять
гривень 20 копійок). Стягнути з ОСОБА_1 на
користь ТОВ “ОТП Факторинг Україна”
суму заборгованості за кредитним
договором №CL-506-701/857/2007 у розмірі 1 486
509,37 (один мільйон чотириста вісімдесят
шість тисяч п’ятсот дев’ять гривень 37
копійок), що складається з суми
заборгованості за кредитом у розмірі 26
020,98 швейцарських франків, що
еквівалентно 251 407,39 (двісті п’ятдесят
одна тисяча чотириста сім гривень 39
копійки), заборгованості з нарахованих
за користування кредитними коштами
відсотками у розмірі 7006, 24 швейцарських
франків, що еквівалентно 68 272,02
(шістдесят вісім тисяч двісті сімдесят
дві гривні 02 копійки) та заборгованість
з нарахованої пені у розмірі 1 166 829,96
(один мільйон сто шістдесят шість тисяч
вісімсот двадцять дев’ять гривень 96
Представник позивача в судовому
засіданні позовну заяву
підтримала,наполягала на задоволенні
позову із вказаних в заяві підстав.
Представник відповідача позов визнав
частково,не заперечував факт укладання
відповідачем вказаних в заяві
договорів,вважав завищеним розмір
пені,просив його зменшити.
Суд, вислухав представників сторін,
дослідивши матеріали справи вважає, що
позов підлягає частковому задоволенню
виходячи з наступного:
Судом встановлено, що 25 вересня 2007 року
між ПАТ “ ОТП Банк” та ОСОБА_1 було
укладено кредитний договір
№CL-506-701/857/2007. Розмір кредиту 29 990,80
швейцарських франків . Цільове
використання – придбання автомобіля
марки MITSUBISHI OUTLANDER. Дата остаточного
повернення кредиту 25 вересня 2014 року .
Фіксована процентна ставка 8,99% річних.
Згідно части № 2 кредитний договір
№CL-506-701/857/2007 від 25 вересня 2007 року , Банк
надає Позичальнику кредит у розмірі та
валюті визначеній у частині № 1 цього
договору , а Позичальник
зобов”язується належним чином
використовувати та повернути Банку
суму отриманого Кредиту , а також
сплатити відповідну плату за
користування Кредитом і виконати всі
Відповідно до п. п. 3.1.1. за порушення
прийнятих на себе зобов”язань
стосовно повернення кредитних коштів ,
сплати процентів за користування
кредитними коштами у визначені
Договором строку, Позичальник
зобов”язаний сплатити Банку пеню в
розмірі 1% річних від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов”язаня , за
кожен день прострочки . Зазначена пеня
сплачується додатково до прострочених
сум, що підлягають сплаті згідно
Договору. П.п. 3.1.2. , передбачає, за
прострочення виконання Боргових
зобов”язань понад 15 календарних днів
Позичальник , крім передбаченої пені
додатково сплачує штраф у сумі 0,01 % від
суми прострочених Боргових
зобов”язань, але не менше 25 грн. За п.п.
3.1.3. , за прострочення виконання
Боргових зобов”язань понад 30
календарних днів Позичальник , крім
передбаченої пені додатково сплачує
штраф у сумі 0,02 % від суми прострочених
Боргових зобов”язань, але не менше 50
Крім того , 18 січня 2008 року між ПАТ “ ОТП
Банк” та ОСОБА_1 було укладено
кредитний договір № CM-SME 708/02/2008. Розмір
кредиту 103 000,00 доларів США. Цільове
використання кредиту – придбання
земельної ділянки. Дата остаточного
повернення кредиту 18 січня 2023 року.
Фіксований відсоток 5% річних , є
незмінним на весь строк дії Кредитного
Згідно части № 2 кредитний договір №
CM-SME 708/02/2008 від 18 січня 2008 року , Банк
надає Позичальнику кредит у розмірі та
валюті визначеній у частині № 1 цього
договору , а Позичальник
зобов”язується належним чином
використовувати та повернути Банку
суму отриманого Кредиту , а також
сплатити відповідну плату за
користування Кредитом і виконати всі
Відповідно до п. п. 4.1.1. за порушення
прийнятих на себе зобов”язань
стосовно повернення кредитних коштів ,
сплати процентів за користування
кредитними коштами у визначені
Договором строку, Позичальник
зобов”язаний сплатити Банку пеню в
розмірі 1% річних від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов”язаня , за
кожен день прострочки . Зазначена пеня
сплачується додатково до прострочених
сум, що підлягають сплаті згідно
Згідно Договору купівлі – продажу
кредитного портфелю , укладеного між
ПАТ “ОТП Банк” та ТОВ “ОТП Факторинг
Україна” , відповідно до умов пункту 3.1.
якого ПАТ “ОТП Банк” продає
(переуступає) ТОВ “ОТП Факторинг
Україні” прав на кредитний портфель,
який включає у себе кредитні договори
(перелік яких міститься у додатку 1 до
Договору), а ТОВ “ОТП Факторинг
Україна” приймає такий Кредитний
портфель та зобов'язується сплатити на
користь ПАТ “ОТП Банк” винагороду.
Відповідно до Витягу з додатку № 1 до
договору купівлі – продажу кредитного
портфелю від 18.03.2011 року , ОСОБА_1 за
кредитним договором №CL-506-701/857/2007 від 25
вересня 2007 року, має заборгованість у
сумі 26 020,98 швейцарських франків,
загальна сума процентів, нарахованих
на суму заборгованості – 7 066,24
швейцарських франків, разом загальна
сума боргу 33 087,22 швейцарських франків,
по кредитному договору № CM-SME 708/02/2008 від
18 січня 2008 року , заборгованість у сумі
97 277,70 швейцарських франків, загальна
сума процентів, нарахованих на суму
заборгованості – 30 476,06 швейцарських
франків, разом загальна сума боргу 127
753,76 швейцарських франків.
Згідно ст. 512 ЦК України кредитор у
зобов’язанні може бути замінени; іншою
особою внаслідок передання ним своїх
прав іншій особі за правочином
(відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦК України до
нового кредитора переходять права
первісного кредитора у зобов’язанні в
обсязі і на умовах, що існували на
момент переходу цих прав.
Згідно п. 1.5.1. кредитних договорів
№CL-506-701/857/2007 від 25 вересня 2007 року та №
CM-SME 708/02/2008 від 18 січня 2008 року,
погашення відповідної частини кредиту
здійснюється Позичальником щомісяця у
розмірі та строки , визначені у графіку
повернення кредиту та сплати процентів
, шляхом внесення готівки в касу Банку
або безготівковим перерахуванням на
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України
якщо у зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно із статтею 509 Цивільного кодексу
України зобов’язання визнається
правовідношенням, на підставі якого
одна сторона - боржник зобов’язується
здійснити на користь другої сторони -
кредитора певні дії або утриматися від
певних дій, а кредитор має право
вимагати від боржника виконання його
Як встановлено статтею 1050 Цивільного
кодексу України якщо позичальник
своєчасно не повернув суму позики, він
зобов'язаний сплатити грошову суму
відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до п. 1.9. Кредитного
договору, Банк має право вимагати
дострокового конання боргових
зобов’язань в цілому або у визначеній
Банком частині у випадку виконання чи
неналежного виконання позичальником
чи/та майновим поручителем своїх
ргових та інших зобов’язань за цим
Стаття 610 Цивільного кодексу України
визначає, що порушенням зобов’язання є
його виконання або виконання з
порушенням умов, визначених договором
Відповідно до статті 625 Цивільного
кодексу України боржник не
звільняється від відповідальності у
зв’язку з неможливістю виконання ним
грошового зобов’язання та на вимогу
кредитора зобов’язаний виплатити
останньому суму боргу з урахуванням
встановленого індексу інфляції за весь
період прострочення, а крім того, якщо
за порушення зобов’язання встановлена
неустойка (штраф, пеня), то вона
підлягає стягненню з божника в цьому
розмірі, незалежно від стягнення
збитків на підставі статті 624 цього ж
Боржник свої обов'язки по кредитним
договором не виконує, внаслідок чого
станом на 14.02.2014 року за Відповідачем по
укладеному з ПАТ “ ОТП Банк”
Кредитному договору №CL-506-701/857/2007 від 25
вересня 2007 року рахується
заборгованість у сумі 186 509,37 (один
мільйон чотириста вісімдесят шість
тисяч п”ятсот десять гривень 37
копійок) та складається з суми
заборгованості за кредитом у розмірі 26
020,98 швейцарських франків, що
еквівалентно 251 407,39 (двісті п”ятдесят
одна тисяча чотириста сім гривень 83
копійки), заборгованості з нарахованих
за користування кредитними коштами
відсотками у розмірі 7006,24 швейцарських
франків, що еквівалентно 68 272,02
(шістдесят вісім тисяч двісті сімдесят
дві гривні 02 копійки)
За кредитним договором CM-SME 708/02/2008 від 18
січня 2008 року рахується заборгованість
у сумі 5 127 229,12 ( п”ять мільйонів сто
двадцять сім тисяч двісті двадцять
дев”ять гривень 12 копійок), та
складається з суми заборгованості за
кредитом у розмірі 97 277,70 доларів США ,
що еквівалентно 839,594,10 ( вісімсот
тридцять дев”ять тисяч п”ятсот
дев”яносто чотири гривні 10 копійок),
заборгованість з нарахованих за
користування кредитними коштами
відсотками у розмірі 30 476,06 доларів
США, що еквівалентно 263 035,82 ( двісті
шістдесят три тисячі тридцять п”ять
гривень 82 копійки).
Згідно ст. 612 ЦК України, боржник
вважається таким, що прострочив якщо
він не приступив до виконання
зобов'язання, або не виконав його у
строк, встановлений договором або
Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник
не звільняється від відповідальності
за неможливість виконання ним
грошового зобов’язання та на вимогу
кредитор: зобов’язаний виплатити
останньому суму боргу з урахуванням
встановленого індексів інфляції за
весь період прострочення, а крім того,
якщо за порушення зобов’язання
встановлена неустойка (штраф, пеня), то
вона підлягає стягненню з боржника в
повному розмірі, незалежно від
стягнення збитків на підставі ст. 624 ЦК
Згідно ст. 509 ЦК України зобов’язанням
визнається правовідношення, на
підставі якого одна сторона (боржник -
Відповідач) зобов’язується здійснити
на користь другої сторони (кредитора -
Позивача) певні дії (передати майно,
виконати роботу, надати послуги,
виплатити грошові кошти та ін.) або
утриматися від певних дій, а кредитор
мас право вимагати від боржника
виконання його зобов’язань.
Підставами виникнення цивільних прав
та обов’язків є договори та інші
правочини, відповідно до ст. 11 ЦК
Таким чином ОСОБА_1, будучи
зобов'язаним вносити платежі по
договорам, ухилявся від погашення
кредиту й сплати процентів по ним, у
зв’язку з чим має заборгованість.
На підставі змісту ст. 526 ЦК України
зобов’язання повинно виконуватися
належиш чином, згідно умов договору,
вимог ЦК України. Припиняються
зобов’язання виконанням, проведеним
належним чином, відповідно до ст. 599 ЦК
Непогашення боржником заборгованості
за кредитним договором свідчить про
грубе порушення ним його умов, а також
вимог ст. 525 ЦК України, які
встановлюють неприпустимість
односторонньої відмови від виконання
Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до змісту ст.536 ЦК
України за користування грошовими
коштами боржник зобов'язаний
сплачувати проценти та розмір
процентів встановлюється договором.
ТОВ “ ОТП Факторинг Україна” просить
суд стягнути з відповідача пеню в
розмірі 1 166 829,96 грн. за кредитним
договором №CL-506-701/857/2007 та пеню в
розмірі 4 024 599,20 грн. за кредитним
договором № CM-SME 708/02/2008 за несвоєчасне
виконання зобов’язань за договорами.
Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України
розмір неустойки може бути зменшений
за рішенням суду , якщо він значно
перевищує розмір збитків,та за
наявності інших обставин, які мають
Вирішуючи питання про стягнення пені,
суд вважає необхідним її зменшити до 251
407,39 грн. за договором
№CL-506-701/857/2007 та до 839 594,10 грн. за
договором № CM-SME 708/02/2008 , враховуючи
положення ч.3 ст. 551 ЦК України, так як
сума пені значно перевищує розмір
збитків згідно засад виваженості та
Тим самим, загальна сума
заборгованості за договором
№CL-506-701/857/2007 від 25 вересня 2007 року – 571
086, 80 грн. , що складається з суми
заборгованості за кредитом у розмірі 251
407,39 (двісті п”ятдесят одна тисяча
чотириста сім гривень 39 копійок),
заборгованості з нарахованих за
користування кредитними коштами
відсотками у розмірі 68 272, 02 (шістдесят
вісім тисяч двісті сімдесят дві гривні
02 копійки) та заборгованість
нарахованої пені у розмірі 251 407,39
(двісті п”ятдесят одна тисяча
чотириста сім гривень 39 копійок,
загальна сума заборгованості за
кредитним договором № CM-SME 708/02/2008 від 18
січня 2008 року – 1 942 224 грн., що
складається з суми заборгованості за
кредитом у розмірі 839 594,10 (вісімсот
тридцять дев”ять тисяч п”ятсот
дев”яносто чотири гривні 10 копійок),
заборгованості з нарахованих за
користування кредитними коштами
відсотками у розмірі 263 035,82 (двісті
шістдесят три тисячі тридцять п”ять
гривень 82 копійки) заборгованість з
нарахованої пені у розмірі 839 594,10 (
вісімсот тридцять дев”ять тисяч
п”ятсот дев”яносто чотири гривни 10
При цьому суд вважає, що відсутні
підстави для зменшення суми
заборгованості за кредитним договором
від 25.09.2007 року на розмір
заборгованості,вказаний у виконавчому
написі нотаріуса №2023 від 11.03.2010 року
оскільки,як встановлено в судовому
засіданні,станом на даний час
виконавчий напис нотаріуса
знаходиться у стягувача, його оригінал
було пред»явлено для огляду в судовому
засіданні представником позивача. В
ході розгляду справи по суті
встановлено,що за вказаним виконавчим
документом жодної суми не стягнуто.
Відповідно до змісту наданої суду
довідки ВДВС від 17.11.2014
року,виконавчий напис №2023 від 11
березня 2010 року постановою від 24.02.2014
року був повернутий стягувачу,станом
на 17.11.2014 року на виконанні у Відділі
вищевказаний виконавчий напис не
знаходиться. Зазначене вище виключає
подвійне стягнення за договором від 25
Згідно ст. 88 ЦПК України, з відповідача
на користь позивача необхідно стягнути
3 654 грн. судових витрат.
Керуючись ст.ст. 10, 11, 59, 60, 61,88,ст.ст.208 - 218
Цивільного процесуального кодексу
України, суд,-
Позов ТОВ "ОТП Факторинг Україна" про
стягнення заборгованості -
задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний
номер НОМЕР_1 та користь ТОВ "ОТП
Факторинг Україна" суму заборгованості
за кредитним договором СL- 506-701/857/2007 від
25 вересня 2007 року у розмірі 571 086,80 (
п'ятсот сімдесят одна тисяча
вісімдесят шість гривень 80 копійок),
Стягнути з ОСОБА_1 , ідентифікаційний
номер НОМЕР_1 на користь ТОВ "ОТП
Факторинг Україна" суму заборгованості
за кредитним договором СМ-8МЕ 708/02/2008 від
18 січня 2008 року у розмірі 1 942 224 (
один мільйон дев'ятсот сорок дві тисячі
двісті двадцять чотири гривни).
Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний
номер НОМЕР_1 на користь ТОВ "ОТП
Факторинг Україна" судові витрати у
В задоволенні решти позовних вимог -
Рішення може бути оскаржене до
апеляційного суду Харківської області
через Богодухівський районний суд
Харківської області протягом десяти
днів з дня проголошення рішення. Особи,
які брали участь у справі, але не були
присутні у судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом
десяти днів з дня отримання копії цього
рішення.

СУДДЯ