Справа №635/6658/14-ц
Провадження № 2/635/2513/2014
30 жовтня 2014 року Харківський районний
суд Харківської області у складі:
головуючого - Юдіна Є.О.,
за участю секретаря - Власенко К.С.,
розглянувши у відкритому судовому
засіданні в приміщенні суду в
смт.Покотилівка цивільну справу за
позовом Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості за кредитним
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» (далі по тексту ТОВ «ОТП
Факторинг Україна») звернулось до суду
з позовною заявою до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості за кредитним
В обґрунтування позовних вимог
представник позивача посилається на
те, що 08.08.2007 року між Закритим
акціонерним товариством «ОТП Банк»,
правонаступником якого є Публічне
акціонерне товариство «ОТП Банк» та
ОСОБА_1 був укладений кредитний договір
№ ML700/859/2007.
27.05.2011 року між Публічним акціонерним
товариством «ОТП Банк» та ТОВ «ОТП
Факторинг Україна» було укладено
договір купівлі-продажу кредитного
портфелю, відповідно до умов пункту 3.1.
якого Публічне акціонерне товариство
«ОТП Банк» продає (переуступає)
Товариству з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
України» прав на кредитний портфель,
який включає у себе кредитні договори
(перелік яких міститься у додатку 1 до
Договору), а Товариство з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
України» приймає такий Кредитний
портфель та зобов'язується сплатити на
користь Публічного акціонерного
товариства «ОТП Банк» винагороду.
До ТОВ «ОТП Факторинг Україна»
перейшли усі права Банку щодо права
вимоги до ОСОБА_1 з виконання
зобов'язання за Договором, а отже, саме
на користь Позивача має бути стягнена
заборгованість, що існує у Відповідача
на момент звернення до суду з цим
Пунктом 1.1. частини №2 Договору сторони
погодили його предмет, відповідно до
якого в порядку, передбаченому
договором Банк надав Позичальнику
кредит у розмірі та валюті, визначених
у частині №1 Договору, а Позичальник
прийняв кредит та зобов'язався
належним чином використати та
повернути Банку суму отриманого
кредиту, а також сплатити відповідну
плату за користування кредитом і
виконати всі інші зобов'язання, як вони
визначені у Договорі.
Відповідно до пункту 1.4. частини №2
Договору за користування кредитом
Позичальник зобов'язався сплатити
Банку відповідну плату в порядку та на
умовах, що були визначені Договором.
Згідно із пунктом 1.5. частини №2
Договору повернення відповідної
частини кредиту мало здійснюватися
Позичальником щомісяця у розмірі та
строки, визначені у Графіку платежів,
шляхом внесення готівки в касу Банку
або безготівковим перерахуванням на
поточний рахунок, якщо інше не
передбачено Договором.
У відповідності до п.3 частини 1
Кредитного договору сторони
Кредитного договору визначили
відсоткову ставку, як FIDR+4,49% відсотків
річних, де FIDR - це процентна ставка по
строковим депозитам фізичних осіб в
гривні, що розміщені в Банку на строк 366
днів, з виплатою відсотків після
закінчення строку дії депозитного
договору. Інформація щодо розміру
ставки FIDR (в залежності від зміни
вартості кредитних ресурсів Банку може
Як встановлено пунктом 1.7.2. Договору
Банк, здійснює видачу кредиту
Позичальнику однією сумою чи траншами
згідно з кредитною заявкою
Позичальника. Кредит надається однією
сумою чи траншами шляхом дебатування
позичкового рахунку Позичальника та
перерахування кредитних коштів за
реквізитами, вказаними у кредитній
заявці Позичальника, зменшених на
утриману комісію Банку у відповідності
до тарифів та умов цього Договору.
Кожний наступний транш надається
Позичальнику за умови підтвердження
ним цільового використання кожного
попереднього Траншу, якщо інше не
передбачено цим Договором.
На виконання умов договору та на
підставі наданих кредитних заявок
відповідача ОСОБА_1 Банк перерахував на
поточний рахунок відповідача НОМЕР_2
доларів США, з кінцевим строком
повернення до 08.08.2022.
Тобто, Банком був виконаний обов'язок
щодо надання грошових коштів у позику,
умови щодо якого були визначені
Згідно з п. 1.4. частини 2 Кредитного
договору за користування кредитом
Позичальник зобов'язаний сплатити
Банку відповідну плату. У
відповідності до п.3 частини 1
Кредитного договору для розрахунку
відсотків за користування кредитом
буде використовуватися процентна
ставка у розмірі 5,99% річних.
Розрахунок відсотків: залишок
заборгованості за кредитом
помножується на відсоткову ставку за
кредитом, отриманий результат ділиться
на відповідну кількість днів (щоб
дізнатися суму відсотків, нарахованих
за один день) та помножується на
кількість днів. Відсотки за кредитом
нараховуються щодня.
Згідно з п. 3.1.1. ст.3 частини 2 Кредитного
договору, за порушення прийнятих на
себе зобов'язань за Кредитним
договором, Позичальник зобов'язаний
сплатити Банку пеню в розмірі 1 % від
суми несвоєчасно виконаного
зобов'язання, за кожен день прострочки,
пеня сплачується додатково до
прострочених сум. Розрахунок пені:
непогашена своєчасно сума кредиту
помножується на 1% помножується на
кількість прострочених днів.
Проте, ОСОБА_1 умови договору не
виконав, у зв'язку з чим виникла
заборгованість за кредитним договором,
що станом на 15.07.2014 року становить: суму
заборгованості за тілом кредиту у
еквівалентно 337250,41 грн.; заборгованість
що еквівалентно 208525,35 грн.; нарахованої
пені у розмірі 1673841,86 грн.
08.08.2007 року між Банком та ОСОБА_2 був
укладений договір поруки №SR-МL 700/859/2007,
відповідно до умов пункту 1.1. якого
Поручитель зобов'язалася відповідати
за повне та своєчасне виконання
Боржником за Кредитним договором його
боргових зобов'язань перед кредитором
за кредитним договором в повному
обсязі таких зобов'язань.
Відповідно до пункту 1.2. Договору
поруки Поручитель та Боржник
відповідають як солідарні боржники, що
означає, що кредитор може звернутися з
вимогою про виконання боргових
зобов'язань як до боржника, так і до
поручителя, чи до обох одночасно.
Внаслідок тривалого та систематичного
невиконання Відповідачем його
зобов'язань за Кредитним договором,
Банк направив відповідачу вимогу про
повне дострокове погашення
заборгованості за Кредитним договором
в порядку, передбаченому п. 1.9
Кредитного договору, однак Відповідач
жодної відповіді на вимогу не надав,
заборгованість, що утворилася за
Договором до цього часу не сплатив.
Представник позивача, з урахуванням
уточнень від 28.08.2014 року, просив
стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ОТП
Факторинг Україна» суму
заборгованості за кредитним договором
№ ML 700/859/2007 від 08.08.2007 року у розмірі за
еквівалентно курсу НБУ - 337250,41 грн.,
що еквівалентно курсу НБУ - 208525,35 грн.,
нарахованої пені у розмірі 1673841,86 грн.
та суму сплаченого судового збору у
Представник позивача в судове
засідання не з'явився, надавши суду
заяву, в якій зазначив, що позовні
вимоги підтримує, просить справу
розглядати у відсутність представника
при заочному розгляді справи.
Відповідачі в судове засідання не
з'явились, належним чином про день, час
та місце розгляду справи повідомлені.
З письмової згоди представника
позивача, суд ухвалює рішення при
заочному розгляді справи, що
відповідає положенням ст. 224 ЦПК
На підставі ч.2 ст.197 ЦПК України у разі
неявки в судове засідання всіх осіб,
які беруть участь у справі, чи в разі
якщо відповідно до положень ЦПК
України розгляд справи здійснюється
судом за відсутності осіб, які беруть
участь у справі, фіксування судового
процесу за допомогою
звукозаписувального технічного засобу
Суд, перевірив матеріали справи,
вважає, що позов підлягає частковому
задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 08.08.2007 року між
Закритим акціонерним товариством «ОТП
Банк», правонаступником якого є
Публічне акціонерне товариство «ОТП
Банк» та ОСОБА_1 був укладений
кредитний договір № ML700/859/2007 (а.с.7-14).
27.05.2011 року між Публічним акціонерним
товариством «ОТП Банк» та ТОВ «ОТП
Факторинг Україна» було укладено
договір купівлі-продажу кредитного
портфелю, відповідно до умов пункту 3.1.
якого Публічне акціонерне товариство
«ОТП Банк» продає (переуступає)
Товариству з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
України» прав на кредитний портфель,
який включає у себе кредитні договори
(перелік яких міститься у додатку 1 до
Договору), а Товариство з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
України» приймає такий Кредитний
портфель та зобов'язується сплатити на
користь Публічного акціонерного
товариства «ОТП Банк» винагороду
До ТОВ «ОТП Факторинг Україна»
перейшли усі права Банку щодо права
вимоги до ОСОБА_1 з виконання
зобов'язання за Договором, а отже, саме
на користь Позивача має бути стягнена
заборгованість, що існує у Відповідача
на момент звернення до суду з цим
Пунктом 1.1. частини №2 Договору сторони
погодили його предмет, відповідно до
якого в порядку, передбаченому
договором Банк надав Позичальнику
кредит у розмірі та валюті, визначених
у частині №1 Договору, а Позичальник
прийняв кредит та зобов'язався
належним чином використати та
повернути Банку суму отриманого
кредиту, а також сплатити відповідну
плату за користування кредитом і
виконати всі інші зобов'язання, як вони
визначені у Договорі.
Відповідно до пункту 1.4. частини №2
Договору за користування кредитом
Позичальник зобов'язався сплатити
Банку відповідну плату в порядку та на
умовах, що були визначені Договором.
Згідно із пунктом 1.5. частини №2
Договору повернення відповідної
частини кредиту мало здійснюватися
Позичальником щомісяця у розмірі та
строки, визначені у Графіку платежів,
шляхом внесення готівки в касу Банку
або безготівковим перерахуванням на
поточний рахунок, якщо інше не
передбачено Договором.
У відповідності до п.3 частини 1
Кредитного договору сторони
Кредитного договору визначили
відсоткову ставку, як FIDR+4,49% відсотків
річних, де FIDR - це процентна ставка по
строковим депозитам фізичних осіб в
гривні, що розміщені в Банку на строк 366
днів, з виплатою відсотків після
закінчення строку дії депозитного
договору. Інформація щодо розміру
ставки FIDR (в залежності від зміни
вартості кредитних ресурсів Банку може
Як встановлено пунктом 1.7.2. Договору
Банк, здійснює видачу кредиту
Позичальнику однією сумою чи траншами
згідно з кредитною заявкою
Позичальника. Кредит надається однією
сумою чи траншами шляхом дебатування
позичкового рахунку Позичальника та
перерахування кредитних коштів за
реквізитами, вказаними у кредитній
заявці Позичальника, зменшених на
утриману комісію Банку у відповідності
до тарифів та умов цього Договору.
Кожний наступний транш надається
Позичальнику за умови підтвердження
ним цільового використання кожного
попереднього Траншу, якщо інше не
передбачено цим Договором.
На виконання умов договору та на
підставі наданих кредитних заявок
відповідача ОСОБА_1 Банк перерахував на
поточний рахунок відповідача НОМЕР_2
доларів США, з кінцевим строком
повернення до 08.08.2022 року.
Тобто, Банком був виконаний обов'язок
щодо надання грошових коштів у позику,
умови щодо якого були визначені
Згідно з п. 1.4. частини 2 Кредитного
договору за користування кредитом
Позичальник зобов'язаний сплатити
Банку відповідну плату. У
відповідності до п.3 частини 1
Кредитного договору для розрахунку
відсотків за користування кредитом
буде використовуватися процентна
ставка у розмірі 5,99% річних.
Розрахунок відсотків: залишок
заборгованості за кредитом
помножується на відсоткову ставку за
кредитом, отриманий результат ділиться
на відповідну кількість днів (щоб
дізнатися суму відсотків, нарахованих
за один день) та помножується на
кількість днів. Відсотки за кредитом
нараховуються щодня.
Згідно з п. 3.1.1. ст.3 частини 2 Кредитного
договору, за порушення прийнятих на
себе зобов'язань за Кредитним
договором, Позичальник зобов'язаний
сплатити Банку пеню в розмірі 1 % від
суми несвоєчасно виконаного
зобов'язання, за кожен день прострочки,
пеня сплачується додатково до
прострочених сум. Розрахунок пені:
непогашена своєчасно сума кредиту
помножується на 1% помножується на
кількість прострочених днів.
Проте, ОСОБА_1 умови договору не
виконав, у зв'язку з чим виникла
заборгованість за кредитним договором,
що станом на 15.07.2014 року становить: суму
заборгованості за тілом кредиту у
еквівалентно 337250,41 грн.; заборгованість
що еквівалентно 208525,35 грн.; нарахованої
пені у розмірі 1673841,86 грн. (а.с.80).
08.08.2007 року між Банком та ОСОБА_2 був
укладений договір поруки №SR-МL 700/859/2007,
відповідно до умов пункту 1.1. якого
Поручитель зобов'язалася відповідати
за повне та своєчасне виконання
Боржником за Кредитним договором його
боргових зобов'язань перед кредитором
за кредитним договором в повному
обсязі таких зобов'язань (а.с.15-16).
Відповідно до пункту 1.2. Договору
поруки Поручитель та Боржник
відповідають як солідарні боржники, що
означає, що кредитор може звернутися з
вимогою про виконання боргових
зобов'язань як до боржника, так і до
поручителя, чи до обох одночасно.
Згідно із статтями 553,554 ЦК України за
договором поруки поручитель
поручається перед кредитором боржника
за виконання ним свого обов'язку.
Поручитель відповідає перед
кредитором за порушення зобов'язання
боржником. У разі порушення боржником
зобов'язання, забезпеченого порукою,
боржник і поручитель відповідають
перед кредитором як солідарні
боржники. Поручитель відповідає перед
кредитором у тому ж обсязі, що і
боржник, включаючи сплату основного
боргу, процентів, відшкодування
Отже, відповідачі є солідарними
боржниками перед Позивачем та мають
солідарно здійснити оплату
заборгованості за кредитним договором,
яка виникла у відповідача ОСОБА_1 перед
Проте, Відповідач умови договору не
виконав, зокрема не виконується Графік
платежів, порушується порядок та
строки сплати відсотків, у зв'язку з чим
виникла заборгованість за Договором.
Відповідно до ст.509 ЦК України,
зобов'язання визнається
правовідношенням, на підставі якого
одна сторона - боржник зобов'язується
здійснити на користь другої сторони -
кредитора певні дії або утриматися від
певних дій, а кредитор має право
вимагати від боржника виконання його
Як встановлено статтею 1050 ЦК України
якщо позичальник своєчасно не повернув
суму позики, він зобов'язаний сплатити
грошову суму відповідно до статті 625
цього Кодексу. Відповідно до п. 1.9.
Кредитного договору, Банк має право
вимагати дострокового виконання
боргових зобов'язань в цілому або у
визначеній Банком частині у випадку
невиконання чи неналежного виконання
позичальником чи/та майновим
поручителем своїх боргових та інших
зобов'язань за цим договором.
Суд вважає за необхідне зменшити суму
пені за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, яка в
декілька разів перевищує розмір боргу,
виходячи з наступного.
Згідно ч.3 ст.551 ЦК України розмір
неустойки(штрафу, пені) може бути
зменшений за рішенням суду, якщо він
значно перевищує розмір збитків, та за
наявності інших обставин, які мають
За положеннями вказаної норми суд може
зменшити розмір неустойки (штрафу,
пені), що підлягає стягненню,
враховуючи при цьому, зокрема, занадто
високий її розмір порівняно зі
збитками споживача, ступінь виконання
зобов'язання, майновий стан сторін, їх
майнові та інші інтереси, що
заслуговують на увагу. При цьому
зменшення розміру неустойки - це право
суду. Суд може прийняти рішення про
зменшення розміру неустойки як за
власною ініціативою, так і за
клопотанням відповідача.
У зв'язку з чим, суд зменшує розмір пені
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором з 1 673 841,86 грн.
до суми заборгованості за кредитом -
На підставі вищевикладеного, суд
вважає, що позов підлягає частковому
задоволенню та сума заборгованості за
договором № ML 700/859/2007 від 08.08.2007 року в
розмірі 883026,17 грн. підлягає стягненню з
відповідача на користь позивача.
Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК
України, з відповідача на користь
позивача необхідно стягнути витрати зі
сплати судового збору у розмірі 3654 грн.
сплачені позивачем при зверненні з
позовом до суду.
Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 197, 209, 210, 212, 218,
224-226 ЦПК України, ст.ст. 526, 551, 553, 554, 610, 624,
625, 1050-1056 ЦК України, суд -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на
користь Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Регіональному відділенні АТ «ОТП Банк»
у м. Харків) суму заборгованості за
кредитним договором № ML 700/859/2007 від
08.08.2007 року у розмірі за тілом кредиту -
НБУ на 15.07.2014 року - 337250 гривень 41
доларів США, що еквівалентно курсу НБУ
на 15.07.2014 року - 208525 гривень 35 копійок;
нарахованої пені у розмірі 337250 гривень
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на
користь Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Регіональному відділенні АТ «ОТП Банк»
у м. Харків) суму сплаченого судового
збору у розмірі 3654 (три тисячі шістсот
п'ятдесят чотири) гривні.
Заочне рішення може бути переглянуте
судом, що його ухвалив, за письмовою
заявою відповідача. Заяву про перегляд
заочного рішення може бути подано
протягом десяти днів з дня отримання
Позивач має право оскаржити заочне
рішення в апеляційному порядку до
апеляційного суду Харківської області
через Харківський районний суд
Харківської області шляхом подачі
апеляційної скарги в 10-денний строк із
дня проголошення рішення.

Суддя: