печерський районний суд міста києва
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 листопада 2014 року Печерський
районний суд м. Києва в складі:

головуючого- судді
Горкавої В.Ю.,

при секретарі Липській
І.С.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду в м. Києві
цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до
Публічного акціонерного товариства
«Комерційний банк» Фінансова
Ініціатива»

- про стягнення штрафних санкцій,-

В С Т А Н О В И В :

У травні 2014 року позивач звернувся до
суду з вказаним позовом до відповідача,
просить стягнути з відповідача суму
вкладу в розмірі 49200 доларів США, суму
пені за несвоєчасне виконання
грошового зобов'язання в розмірі 1638,31
доларів США, суму пені за невиконання
платіжних доручень в сумі 1914,00 доларів
США та 3% річних від простроченої суми в
розмірі 280,43 доларів США. Обґрунтовуючи
свої позовні вимоги, позивач
посилається на те, що 26.02.2014 року між ним
та відповідачем було укладено договір
банківського вкладу, відповідно до
умов якого позивач передав банку
грошові кошти в розмірі 59958,00 доларів
США з процентною ставкою 12% та зі
строком повернення вказаних коштів з
нарахованими процентами 03.03.2015року.
Цього ж дня він звернувся до
відповідача з заявою про розірвання
договору та повернення всіх належних
йому грошових коштів 31.03.2014. Однак,
відповідач повернув йому лише 100
доларів США, решту суму грошових коштів
відповідач не повернув. Не отримавши
належну йому суму грошових коштів, він
31.03.2014 та 08.04.2014 звернувся до
відповідача із заявами про переказ з
його рахунку на інший рахунок,
відкритий на його ім'я грошових коштів
у розмірі 15000 доларів США та 24000 доларів
США та виконання наданих ним платіжних
доручень. Проте, платіжні доручення
залишились не виконаними, що змусило
останнього звернутися до суду за
захистом своїх прав та інтересів.

Позивач в судовому засіданні уточнив
позовні вимоги, просив стягнути з
відповідача на його користь лише 3%
річних від простроченої суми в розмірі
248,95 доларів США за період з 31.03.2014 по
03.09.2014, пеню за несвоєчасне виконання
зобов'язань у розмірі подвійної
облікової ставки НБУ, що складає 1497,73
доларів США за той же період, пеню за
невиконання платіжних доручень з
розрахунку 0,1% за період з 31.03.2014 по
14.07.2014 в розмірі 1500 доларів США, пеню за
невиконання платіжних доручень з
розрахунку 0,1% за період з 08.04.2014 по
07.07.2014 в розмірі 2280 доларів США, в решті
вимог не підтримав, зазначив, що
відповідач виплатив йому суму вкладу в
повному обсязі.

Представник відповідача в судовому
засіданні заперечив проти задоволення
позову з урахуванням уточнених
позовних вимог. Заперечуючи проти
позову, представник відповідача
послався на наявність постанов НБУ від
28.03.2014 №172, від 30.05.2014 №328, від 29.08.2014 №540,
згідно яких встановлені обмеження
видачі готівкових коштів в іноземній
валюті з поточних та депозитних
рахунків клієнтів через каси та
банкомати до 15000 грн. на добу на одного
клієнта в еквіваленті за офіційним
курсом НБУ . Таким чином вважав, що банк
звільняється від будь-якої
відповідальності за несвоєчасне
виконання забов'язань за договором
банківського вкладу. Крім того
представник відповідача зазначив, що
подані позивачем банку платіжні
доручення для виконання не
відповідають вимогам п.2.1 «Положення
про порядок виконання банками
документів на переказ, примусове
списання і арешт коштів в іноземних
валютах та банківських металів»,
оскільки не містять чітко визначених
реквізитів, а тому відповідач відмовив
позивачу у їх прийнятті до виконання.
За таких обставин, вважав позов
безпідставним та необґрунтованим.

Заслухавши пояснення сторін, з'ясуваши
обставини справи, перевіривши їх
докази шляхом дослідження, суд
приходить до наступного.

Судом встановлено, що 26.02.2014 року між
позивачем ОСОБА_1 та відповідачем ПАТ
Комерційний банк «Фінансова
Ініціатива» був укладений договір
банківського вкладу в іноземній валюті
№ 5-В-17/2439 (Вклад «Інтернаціональний»),
відповідно до умов якого останній
приймає від вкладника грошову суму
(вклад) у розмірі 59958 доларів США, на
строк 370 днів і зобов'язується
повернути позивачу суму вкладу і
нараховані проценти з розрахунку 12%
річних 03.03.2015р. (а.с.4-5)

Відповідно до ст.2 цього договору,
дострокове розірвання здійснюється за
письмовою заявою вкладника про
дострокове розірвання цього договору
поданою до Банку не менше як за 7
банківських днів, не враховуючи день
подання заяви, або може здійснюватись
раніше - за умови сплати вкладником
комісійної винагороди за видачу коштів
з вкладного (депозитного) рахунку
вкладника при достроковому розірванні
договору банківського вкладу, на
умовах, в розмірі та в порядку,
визначеними діючими Тарифами ПАТ «КБ
«Фінансова ініціатива» на банківські
послуги в національній та іноземних
валютах для фізичних осіб. Днем
дострокового розірвання цього
договору є дата зазначена у заяві
вкладника.

У випадку отримання заяви клієнта про
дострокове розірвання та отримання
коштів в день подання заяви, Банк має
право видати готівкові кошти на
наступний банківський день у випадку,
якщо сума до повернення перевищує 50
тис. грн. в еквіваленті ( по курсу НБУ на
день подання заяви).

Як вбачається з матеріалів справи,
позивач 2.02.2014 звернувся до відповідача
з заявою про дострокове повернення
йому належних грошових коштів в сумі
59958 доларів США 31.03.2014, а також з заявою
про виконання платіжного доручення №1
від 31.03.2014 про здійснення переказу з
його рахунку НОМЕР_2 грошових коштів в
сумі 15000 доларів США на інший його
рахунок, відкритий в іншому банку
України за вказаними в заяві
реквізитами. (а.с.а.с.7,10)

Крім того, позивач 08.04.2014 звернувся до
відповідача з заявою про виконання
платіжного доручення №2.8.4.14 від 08.04.2014
про здійснення переказу з його рахунку
НОМЕР_3, або з поточного рахунку №
НОМЕР_4, перерахувавши суму в розмірі
24000 доларів США з вкладного рахунку
НОМЕР_5. (а.с.12)

Разом із тим, відповідач взятих на себе
зобов'язань за вищезазначеним
договором виконав несвоєчасно, а саме,
як зазначив позивач у судовому
засіданні відповідач повертав йому
суми вкладу частинами, останню частину
суми вкладу повернув 03.09.2014, тобто з
порушенням встановленого договором
строку.

Факт повернення позивачу суми вкладу
частинами представником відповідача в
судовому засіданні не заперечувався,
проте заперечувався строк виплати суми
вкладу, зокрема, 03.09.2014.

З наданої позивачем виписки по угоді
№56-в-17/2740, виданої ПАТ «КБ «Фінансова
ініціатива» вбачається, що остання
виплата частини суми вкладу позивачу
була здійснена 08.07.2014. Інших даних та
доказів, які б підтверджували виплату
суми вкладу, зокрема, 03.09.2014 позивач
суду не надав. (а.с.67-69)

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є
обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1058 ЦК України договір
банківського вкладу, в якому
вкладником є фізична особа, є публічним
договором.

Відповідно до ч.2 ст.1060 ЦК України, за
договором банківського вкладу
незалежно від його виду банк
зобов'язаний видати вклад або його
частину на першу вимогу вкладника, крім
вкладів, зроблених юридичними особами
на інших умовах повернення, які
встановлені договором.

Відповідно до змісту ст.ст. 610, 612 ЦК
України порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання.

Боржник вважається таким, що
прострочив виконання, якщо він не
виконав його у строк, передбачений
умовами договору або встановлений
законом.

Отже, та обставина, що відповідач
повернув належну позивачу суму вкладу
в розмірі 59958 доларів США з
нарахованими процентами з порушенням
встановленого вказаним договором
строку в судовому засіданні знайшла
своє підтвердження.

У відповідності до ст. 625 ЦК України
боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.
Боржник, який прострочив виконання
грошового зобов'язання, на вимогу
кредитора зобов'язаний сплатити суму
боргу з урахуванням встановленого
індексу інфляції за весь час
прострочення, а також три проценти
річних від простроченої суми, якщо
інший розмір процентів не встановлений
договором або законом.

З огляду на викладене, у зв'язку із
простроченням виконання грошового
зобов'язання, з відповідача на користь
позивача підлягає стягненню 3% річних
від простроченої суми, а саме:

Дата початкуКінцева датаКількість
ДНІВСума боргуПроцентна
ставкаПроценти31.03.201431.03.2014144
956,003,00%3,7001.04.201401.04.2014144
456,003,00%3,6502.04.201403.04.2014244
156,003,00%7,2604.04.201407.04.2014440
056,003,00%13.1708.04.201410.04.2014339
356,003,00%9.7011.04.201414.04.2014438
556,003,00%12,6815.04.201416.04.2014237
806,003,00%6.2117.04.201421.04.2014536
653,003,00%15.0622.04.201423.04.2014235
709,003,00%5,8724.04.201428.04.2014534
556,003,00%14.2029.04.201429.04.2014133
256,003,00%2,7330.04.201404.05.2014531
956.003,00%13,1305.05.201406.05.2014232
200,023,00%5,2907.05.201407.05.20141ЗО
950,023,00%2,5408.05.201412.05.2014529
662,023,00%12,1913.05.201415.05.2014327
882,023,00%6,8816.05.201418.05.2014326
602,023,00%6,5619.05.201419.05.2014125
332,023,00%2,0820.05.201422.05.2014322
432,023,00%5,5323.05.201426.05.2014420
662,023,00%6,7927.05.201429.05.2014318
982,023,00%4,6830.05.201401.06.2014318
232,023,00%4,5002.06.201402.06.2014118
408,103,00%1,5103.06.201405.06.2014317
658,103,00%4,3506.06.201409.06.2014418
708,103,00%6,1510.06.201415.06.2014622
211,703,00%10,9516.06.201419.06.2014420
911,703,00%6,8820.06.201423.06.2014419
511,703,00%6,4124.06.201426.06.2014318
711,703,00%4,6127.06.201430.06.2014416
746,703,00%5,5101.07.201401.07.20141ЗО
318,473,00%2,4902.07.201402.07.2014128
758,473,00%2,3603.07.201403.07.2014126
498,473,00%2.1804.07.201406.07.2014324
830,473,00%6,1207.07.201407.07.2014123
560,473,00%1,9408.07.201408.07.2014122 280,473,00%1,83Разом 100
227,69Таким чином, згідно наведенного
розрахунку загальний розмір 3% річних
від простроченої суми заборгованості
за період з 31.03.2014 по 08.07.2014 складає 227,69
доларів США.

Частиною 1 статті 546 ЦК України
передбачено, що виконання зобов'язання
може забезпечуватися неустойкою,
порукою, гарантією, заставою,
притриманням, завдатком.

Згідно положень ч.3 ст. 549 ЦК України
пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасного
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

Згідно зі ст. 3 Закону України «Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання зобов'язань» розмір пені,
передбачений статтею 1 цього Закону,
обчислюється від суми простроченого
платежу та не може перевищувати
подвійної облікової ставки
Національного банку України, що діяла
у період, за який сплачується пеня.

Отже, виходячи з положень вказаних
норм, у зв'язку з простроченням
виконання грошового зобов'язання, з
відповідача на користь позивача
підлягає сума пені з розрахунку
подвійної облікової ставки НБУ, а саме:

Початкова датаКінцева датаКількість
днівСума боргуОблікова ставка
НБУПроцентна ставкаПеня31.03.201431.03.2014144
858,006,50%13,00%15.9801.04.201401.04.2014144
358.006,50%13,00%15.8002.04.201403.04.2014244
058.006,50%13.00%31.3804.04.201407.04.2014439
958,006,50%13,00%56,9308.04.201410.04.2014339
258,006,50%13,00%41,9511.04.201414.04.2014438
458.006,50%13,00%54,7915.04.201416.04.2014237
708.009,50%19,00%39.2617.04.201421.04.2014536
555,009,50%19,00%95,1422.04.201423.04.2014235
611,009.50%19.00%37,0724.04.201428.04.2014534
458,009,50%19,00%89,6929.04.201429.04.2014133
158,009,50%19,00%17,2630.04.201406.05.2014731
858,009,50%19,00%116,0907.05.201407.05.2014130
608,009,50%19,00%15,9308.05.201412.05.2014529
320,009,50%19,00%76,3113.05.201415.05.2014327
540.009,50%19,00%43,0116.05.201418.05.2014326
260,009,50%19,00%41.0119.05.201419.05.2014124
990.009,50%19,00%13.0120.05.201422.05.2014322
090,009,50%19,00%34,5023.05.201426.05.2014420
320.009,50%19,00%42,3127.05.201429.05.2014318
640,009,50%19,00%29,1130.05.201402.06.2014417
890.009.50%19,00%37,2503.06.201405.06.2014317
140,009.50%19,00%26,7706.06.201415.06.0,009,50%19,00%84,2816.06.201419.06.2014414
890,009,50%19,00%31,0020.06.201423.06.2014413
490,009,50%19,00%28,0924.06.201426.06.2014312
690,009,50%19,00%19,8227.06.201430.06.2014410
725,009,50%19,00%22,3301.07.201401.07.201419
165,009,50%19,00%4,7702.07.201402.07.201417
605,009,50%19,00%3,9603.07.201403.07.201415
345,009,50%19,00%2,7804.07.201406.07.201433
677,009,50%19.00%5,7407.07.201407.07.201412
407,009,50%19,00%1,2508.07.201408.07.201411127.009,50%19,00%0,59Разо
м 100 1 175,16За таких обставин, згідно
наведеного розрахунку загальна сума
пені з розрахунку подвійної облікової
ставки НБУ за період з 31.03.2014 по 08.07.2014
складає 1175,16 доларів США.

Також, Законом України «Про платіжні
системи та переказ коштів в Україні»
передбачено відповідальність банків
при здійсненні переказу.

Так, згідно зі ст.32.2 цього Закону у
разі порушення банком, що обслуговує
платника, встановлених цим Законом
строків виконання доручення клієнта
на переказ цей банк зобов'язаний
сплатити платнику пеню у розмірі 0,1
відсотка суми простроченого платежу
за кожний день прострочення, що не
може перевищувати 10 відсотків суми
переказу, якщо інший розмір пені не
обумовлений договором між ними.
Міжбанківський переказ виконується в
строк до трьох операційних днів.(п.8.4
ст.8 цього Закону)

Враховуючи, що судом встановлено факт
прострочення виконання зобов'язань за
означеним договором банківського
вкладу, зокрема, у простроченні
виконання вказаних платіжних доручень
про переказ належних позивачу грошових
коштів, суд вважає за необхідне
стягнути з відповідача на користь
позивача суму пені з розрахунку 0,1% за
невиконання наступних платіжних
доручень:

1) платіжного доручення №1 про
переказ грошових коштів в сумі 15000
доларів США за період з 31.03.2014 по 08.07.2014
(98-3=95дні) в розмірі 1425 доларів США=95 x
0,1%=9,5% x 15000 : 100%;

2) платіжного доручення №2.8.4.14 про
переказ грошових коштів в сумі 24000
доларів США за період з 08.04.2014 по 08.07.2014
(83-3=80 дні) в розмірі 1992 доларів США
=83х0,1%=8,3х2400:100%.

Доводи представника відповідача щодо
відсутності відповідальності
відповідача за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором банківського
вкладу у зв'язку з наявністю постанов
НБУ, відповідно до яких встановлені
обмеження видачі готівкових коштів в
іноземній валюті з поточних та
депозитних рахунків клієнтів через
каси та банкомати до 15000 грн. на добу на
одного клієнта в еквіваленті за
офіційним курсом НБУ суд не приймає їх
до уваги як безпідставні, оскільки
відповідач здійснював позивачу
виплату суми вкладу у меншому розмірі
ніж було встановлено цими постановами.
Крім того, ці постанови НБУ не
зареєстровані у державному реєстрі
Міністерства юстиції України, а тому
відсутні підстави стверджувати про
відсутність будь-яких порушень щодо
неналежного виконання своїх
зобов'язань за договором банківського
вкладу з боку відповідача.

Твердження представника відповідача
про невідповідність вказаних
платіжних доручень вимогам п.2.1
«Положення про порядок виконання
банками документів на переказ,
примусове списання і арешт коштів в
іноземних валютах та банківських
металів» суд вважає безпідставними,
оскільки по суті ці твердження
базуються на власному припущенні та не
ґрунтуються на матеріалах справи.

Згідно зі ст.ст. 10, 60 ЦПК України кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається, як на підставу
своїх вимог або заперечень.

Виходячи з вищевикладеного, оцінивши
докази у їх сукупності, суд дійшов
висновку, що позов підлягає частковому
задоволенню.

Ч.3 ст.533 ЦК України передбачено, що
використання іноземної валюти, а також
платіжних документів в іноземній
валюті при здійсненні розрахунків на
території України за зобов'язаннями
допускається у випадках, порядку та на
умовах, встановлених законом.

В абзацах 2,3 п.14 постанови Пленуму
Верховного суду України від 18.12.2009 року
№14 зазначено: «У разі пред'явлення
позову про стягнення грошової суми в
іноземній валюті суду слід у
мотивувальній частині рішення навести
розрахунки з переведенням іноземної
валюти в українську за курсом,
встановленим Національним банком
України на день ухвалення рішення».

Враховуючи те, що відповідач взяв на
себе зобов'язання повернути грошові
кошти в доларах США, суд вважає за
необхідним стягнути з відповідача на
користь позивача 3% річних від
простроченої суми заборгованості за
період з 31.03.2014 по 08.07.2014 в розмірі 227,69
доларів США, що в гривневому
еквіваленті за курсом НБУ станом на
06.11.2014 року (1долар США= 13,9557грн.) складає
3177грн.57коп., суму пені з розрахунку
подвійної облікової ставки НБУ в
розмірі 1175,16 доларів США, що в
гривневому еквіваленті за курсом НБУ
станом на 06.11.2014 року (1долар США=
13,9557грн.) складає 16400грн.18коп., суму пені
за невиконання платіжних доручень з
розрахунку 0,1% розмірі 3417 доларів США,
що в гривневому еквіваленті за курсом
НБУ станом на 06.11.2014 року (1долар США=
13,9557грн.) складає 47686грн.63коп., що разом
складає 67 264грн.38коп.

У зв'язку з частковим задоволенням
позову, на підставі ст.88 ЦПК України з
відповідача в дохід держави підлягає
стягненню сума судового збору в
розмірі 672грн.64коп.

Враховуючи вищевикладене та керуючись
Законом України «Про відповідальність
за несвоєчасне виконання зобов'язань»,
Законом України «Про платіжні системи
та переказ коштів в Україні»
передбачено відповідальність банків
при здійсненні переказу ст.ст. 525, 526, 533,
546, 549, 625, 629, 1058, 1060ЦК України, ст.ст.10, 11, 60,
61, 212, 213, 215, 292, 294ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_1 до Публічного
акціонерного товариства «Комерційний
банк» Фінансова Ініціатива» про
стягнення штрафних санкцій -
задовольнити частково.

Стягнути з Публічного акціонерного
товариства «Комерційний банк»
Фінансова Ініціатива» (Код )
на користь ОСОБА_1 (ідентифікаційний
номер НОМЕР_1) 3% річних від
простроченої суми заборгованості за
період з 31.03.2014 по 08.07.2014 в розмірі 227,69
доларів США, що в гривневому
еквіваленті за курсом НБУ станом на
06.11.2014 року (1долар США= 13,9557грн.) складає
3177 (три тисячі сто сімдесят
сім)грн.57коп.

Стягнути з Публічного акціонерного
товариства «Комерційний банк»
Фінансова Ініціатива» (Код )
на користь ОСОБА_1

(ідентифікаційний номер НОМЕР_1) суму
пені з розрахунку подвійної облікової
ставки НБУ в розмірі 1175 доларів США, що
в гривневому еквіваленті за курсом НБУ
станом на 06.11.2014 року (1долар США=
13,9557грн.) складає 16 400 (шістнадцять тисяч
чотириста) грн.18коп.

Стягнути з Публічного акціонерного
товариства «Комерційний банк»
Фінансова Ініціатива» (Код )
на користь ОСОБА_1 (ідентифікаційний
номер НОМЕР_1) суму пені за невиконання
платіжних доручень з розрахунку 0,1% в
розмірі 3417 доларів США, що в гривневому
еквіваленті за курсом НБУ станом на
06.11.2014 року (1долар США= 13,9557грн.) складає
47 686 (сорок сім тисяч шістсот вісімдесят
шість) грн.63коп.

Стягнути з Публічного акціонерного
товариства «Комерційний банк»
Фінансова Ініціатива» (Код )
в дохід держави у відшкодування
судових витрат судовий збір в розмірі
672 (шістсот сімдесят дві) грн.64коп.

У задоволенні іншої частини позовних
вимог -відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду
подається до Апеляційного суду м. Києва
через Печерський районний суд м. Києва
протягом десяти днів з дня його
проголошення. Особи, які брали участь у
справі, але не були присутні у судовому
засіданні під час проголошення
судового рішення, можуть подати
апеляційну скаргу протягом десяти днів
з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку для подання
апеляційної скарги, якщо апеляційну
скаргу не було подано. У разі подання
апеляційної скарги рішення, якщо його
не скасовано, набирає законної сили
після розгляду справи апеляційним
судом.

Суддя:
В.Ю.Горкава