АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ
Справа № 216/4701/13-ц 22-ц/774/2111/К/14
Справа № 216/4701/13-ц
Головуючий в 1 -й інстанції
Провадження 22ц/774/2111/К/14
Доповідач Барильська
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2014 року колегія суддів судової
палати у цивільних справах
апеляційного суду Дніпропетровської
області у складі:

головуючого судді: Барильської А.П.,

суддів: Михайлів Л.В.,
Зубакової В.П.,

при секретарі: Булах К.А.,

за участю: представника позивача
Подолінного Романа Георгійовича,
представників відповідача - ОСОБА_3,
ОСОБА_4,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в м. Кривому Розі апеляційну
скаргу Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
«ПриватБанк» на рішення
Центрально-Міського районного суду м.
Кривого Рогу від 29 листопада 2013 року
по справі за позовом Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк «ПриватБанк» до ОСОБА_5 про
стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И Л А:

У листопаді 2011 року Публічне
акціонерне товариство Комерційний
банк "ПриватБанк" (далі - ПАТ КБ
«ПриватБанк») звернулось до суду з
позовом до ОСОБА_5 про стягнення
заборгованості за кредитним договором.

В обгрунтування позовних вимог
позивач зазначив, що 10 червня 2006 року
між Банком та відповідачем ОСОБА_5 було
укладено кредитний договір № KRKRRХ08531461,
згідно умов якого останній отримав
кредитні кошти у розмірі 1887,55 грн. зі
сплатою відсотків за користування
кредитом у розмірі 24% річних на суму
залишку заборгованості за кредитом з
кінцевим терміном повернення 09.06.2007
року.

У зв'язку з невиконанням відповідачем
взятих на себе зобов'язань за кредитним
договором, станом на 27 жовтня 2011 року у
нього перед Банком утворилась
заборгованість у розмірі 36723,56 грн., з
яких: заборгованість за кредитом - 1887,60
грн.; заборгованість по процентам за
користування кредитом - 13420,66 грн.;
заборгованість по комісії за
користування кредитом - 373,80 грн.; пеня
за несвоєчасне виконання зобов'язань -
18816,57 грн., а також штрафи відповідно до
пункту 5.3 Умов та правил надання
банківських послуг: 500 грн. - штраф
(фіксована частина) та 1724,93 грн. штраф
(процентна складова), які позивач
просив стягнути з відповідача, а також
судовий збір у сумі 367,24 грн.

Справа розглядалася судами
неодноразово.

Рішенням Центрально-Міського
районного суду м. Кривого Рогу від 29
листопада 2013 року ПАТ КБ «ПриватБанк»
відмовлено у задоволенні позовних
вимог.

В апеляційній скарзі ПАТ КБ
«ПриватБанк», посилаючись на порушення
судом норм матеріального та
процесуального права, ставить питання
про скасування рішення суду та
ухвалення нового про задоволення
позовних вимог.

Зокрема, апелянт посилається на те, що
суд першої інстанції дійшов
помилкового висновку щодо пропуску
Банком строку позовної давності для
звернення до суду з даним позовом,
оскільки сторони домовилися про
збільшення строку позовної давності по
кредитному договору до 5 років. Крім
того, суд залишив поза увагою те, що
договір діє до повного його виконання,
а припинення зобов'язань за ним
здійснюється відповідно до діючого
законодавства.

В своїх запереченнях представник
відповідача ОСОБА_4 просить апеляційну
скаргу відхилити, а рішення суду, як
законне та обґрунтоване, на її думку,
залишити без змін.

Перевіривши законність та
обґрунтованість рішення суду в межах
заявлених вимог та доводів апеляційної
скарги, колегія суддів вважає, що
апеляційна скарга підлягає
задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено та сторонами не
оспорюється, що 10 червня 2006 року між
Закритим акціонерним товариством
комерційний банк «ПриватБанк»,
правонаступником якого є Публічне
акціонерне товариство комерційний
банк «ПриватБанк» та відповідачем
ОСОБА_5 було укладено кредитний договір
№KRKRRX08531461, згідно умов якого відповідач
отримав кредитні кошти у розмірі 1887,60
грн., зі сплатою відсотків за
користування кредитом у розмірі 24 %
річних на суму залишку заборгованості
за кредитом з кінцевим терміном
повернення 09.06.2007 року.

Згідно умов укладеного договору він
складається з Заяви позичальника та
Умов надання споживчого кредиту
фізичним особам.

Відповідно до умов укладеного договору
відповідач зобов'язаний щомісяця
сплачувати кредит, нараховані відсотки
та комісії за користування кредитом, у
разі неналежного виконання зобов'язань
передбачено нарахування та сплата
штрафних санкцій.

У зв'язку з невиконанням відповідачем
взятих на себе зобов'язань за кредитним
договором, станом на 27 жовтня 2011 року у
нього перед Банком утворилась
заборгованість у розмірі 36723,56 грн., з
яких: заборгованість за кредитом - 1887,60
грн.; заборгованість по процентам за
користування кредитом - 13420,66 грн.;
заборгованість по комісії за
користування кредитом - 373,80 грн.; пеня
за несвоєчасне виконання зобов'язань -
18816,57 грн., а також штрафи відповідно до
пункту 5.3 Умов та правил надання
банківських послуг 500 грн. - штраф
(фіксована частина) та 1724,93 грн. штраф
(процентна складова).

Звертаючись до суду з позовом, Банк
посилався на неналежне виконання
відповідачем умов кредитного договору,
у зв'язку з чим, у нього перед Банком
утворилася заборгованість.

Відмовляючи у задоволенні позовних
вимог, суд першої інстанції виходив з
того, що позивачем пропущено строк
позовної давності.

Колегія суддів не може погодитись з
таким висновком суду з огляду на
наступне.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна
давність - це строк, у межах якого особа
може звернутися до суду з вимогою про
захист свого цивільного права або
інтересу.

Згідно ч.4 ст. 267 ЦК України сплив
позовної давності, про застосування
якої заявлено стороною у спорі, є
підставою для відмови у позові.

Перебіг позовної давності
переривається вчиненням особою дії, що
свідчить про визнання нею свого боргу
або іншого обов'язку.

Статтею 257 ЦК України передбачено, що
загальна позовна давність
встановлюється тривалістю у три роки.

Згідно ч. 1 ст. 259 ЦК України позовна
давність, встановлена законом, може
бути збільшена за домовленістю сторін.
Договір про збільшення позовної
давності укладається у письмовій
формі.

Як вбачається з матеріалів справи,
кредитний договір, укладений між
Банком та відповідачем ОСОБА_5
складається з Заяви позичальника та
Умов надання споживчого кредиту
фізичним особам («Розстрочка»)
(Стандарт), які затверджені наказом № 391
від 21.03.2006 року.

Відповідач ОСОБА_5 надав згоду, яку
особисто засвідчив своїм підписом, що
заява разом із запропонованими
ПриватБанком Умовами надання
споживчого кредиту фізичним особам
(«Розстрочка») (Стандарт), Тарифами
складає між позичальником та Банком
кредитно-заставний договір.

В засіданні колегією суддів досліджено
наказ № 391 від 21.03.2006 року, згідно пункту
1.3 якого затверджено у новій редакції
Умови надання споживчого кредиту
фізичним особам («Розстрочка»)
(Стандарт).

Відповідно до п. 5.5 Умов надання
споживчого кредиту фізичним особам
(«Розстрочка») (Стандарт) ЗАТ
«ПриватБанк» (які були чинні на момент
укладення 10.06.2006 року кредитного
договору) термін позовної давності по
вимогах про стягнення кредиту,
відсотків за користування кредитом,
винагороди, неустойки - пені, штрафів за
даним договором встановлюється
сторонами тривалістю п'ять років.

Отже, сторони у письмовій формі
домовились про подовжений строк
позовної давності стягнення
заборгованості за кредитом та
неустойки.

У зв'язку з чим, колегія суддів вважає,
що суд першої інстанції дійшов
помилкового висновку про те, що
звернувшись до суду з даним позовом 22
листопада 2011 року, Банк пропустив строк
позовної давності.

На підставі наведеного, рішення суду
підлягає скасуванню з ухваленням
нового рішення про часткове
задоволення позовних вимог з огляду на
наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України,
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 629 ЦК України
передбачено, що договір є обов'язковим
до виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України,
порушення зобов'язання - це його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Згідно положень ч.1 ст.1049 ЦК України
позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти) у
такій самій сумі або речі, визначені
родовими ознаками, у такій самій
кількості, такого самого роду та такої
самої якості, що були передані йому
позикодавцем, у строк та в порядку, що
встановлені договором.

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо
договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то в разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася, та
сплати процентів, належних йому.

Як вбачається з матеріалів справи, 10
червня 2006 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк»
(правонаступником якого є ПАТ КБ
«ПриватБанк») та відповідачем ОСОБА_5
було укладено кредитний договір
№KRKRRX08531461, згідно умов якого відповідач
отримав кредитні кошти у розмірі 1887,60
грн., зі сплатою відсотків за
користування кредитом у розмірі 24 %
річних на суму залишку заборгованості
за кредитом з кінцевим терміном
повернення 09.06.2007 року.

Пунктом 3.2.2 Умов надання кредиту,
які є обов'язковим додатком до
кредитного договору, передбачено, що
позичальник зобов'язується погашати
кредит щомісяця у сумі 209,95 грн. у період
у порядку та строки відповідно до
Заяви.

Відповідно до п.4.1 Умов за
користування кредитом у період з дати
укладання даного договору до дати
погашення кредиту позичальник
щомісяця в період оплати сплачує
відсотки в розмірі, зазначеному у
Тарифах та Заяві.

Таким чином, погашення кредитної
заборгованості та строки сплати
чергових платежів визначено місяцями.
Тобто, сторони встановили строки
виконання боржником окремих
зобов'язань (внесення щомісячних
платежів), що входять до змісту
зобов'язань, які виникли на основі
договору.

Згідно п.5.1 Умов при порушенні
позичальником будь-якого із
зобов'язань, передбачених Заявою та п.п.
3.2.2, 3.2.3 даних Умов, Банк має право
нарахувати, а позичальник
зобов'язується сплатити Банку пеню в
розмірі 0,15% від суми простроченого
платежу, але не менше 1 грн. за кожен
день прострочки платежу.

Пунктом 5.3 Умов передбачено, що
при порушенні позичальником строків
платежу по будь-якому з грошових
зобов'язань, передбачених договором
більш ніж на 30 днів, позичальник
зобов'язаний сплатити Банку штраф у
розмірі 500 грн. + 5% від суми
заборгованості.

Відповідно до наданого ПАТ КБ
«ПриватБанк» розрахунку
заборгованості ОСОБА_5 за кредитним
договором від 10.06.2006 року, відповідач
належним чином свої зобов'язання за
кредитним договором не виконував, у
зв'язку з чим, станом на 27.10.2011 року у
нього перед Банком виникла
заборгованість у загальній сумі 36723,56
грн.

На думку колегії суддів, даний
розрахунок здійснено без урахування
вимог про застосування строку позовної
давності.

У разі порушення боржником строків
сплати чергових платежів, передбачених
договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК
України кредитор протягом усього часу -
до встановленого договором строку
закінчення виконання останнього
зобов'язання вправі заявити в суді
вимоги про дострокове повернення тієї
частини позики (разом з нарахованими
процентами - ст. 1048 ЦК України ), що
підлягає сплаті.

Несплачені до моменту звернення
кредитора до суду платежі підлягають
стягненню у межах позовної давності по
кожному із платежів.

Аналогічна правова позиція викладена у
постанові Верховного суду України від
06 листопада 2013 року у справі № 6-116цс13,
яка відповідно до ч.1 ст.360-7 ЦПК України
є обов'язковою для всіх судів України.

У зв'язку з чим, колегія суддів вважає,
що позовні вимоги в частині стягнення
заборгованості за кредитом у розмірі
728,81 грн. за період з червня 2006 року по
листопад 2006 року, заборгованості по
процентам за користування кредитом у
сумі 446,23 грн. за період з червня 2006 року
по листопад 2006 року, заборгованості по
комісії за користування кредитом у
сумі 155,75 грн. за період з червня 2006 року
по листопад 2006 року знаходяться поза
межами строків позовної давності, про
застосування яких заявляв відповідач у
суді першої інстанції, тому вони не
підлягають задоволенню.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 551 ЦК України
та умов кредитного договору за
прострочення повернення кредитних
ресурсів та/або сплати процентів,
позичальник сплачує банку пеню з
розрахунку 0,15 % від простроченої суми
за кожен день прострочення, але не
менше 1 грн. за кожен день прострочки. За
загальним правилом, що випливає із
Цивільного кодексу України, період, за
який нараховується пеня за
прострочення виконання зобов'язання,
не обмежується.

Відповідно до ч. 2 ст. 258 ЦК України до
вимог про стягнення неустойки (штрафу,
пені) застосовується позовна давність
в один рік.

Статтею 253 ЦК України визначено, що
перебіг строку починається з
наступного дня після відповідної
календарної дати або настання події, з
якою пов'язано його початок.

За правилами ст. 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасного
виконання грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня - це санкція, яка
нараховується з першого дня
прострочення й до тих пір поки
зобов'язання не буде виконано. Її
розмір збільшується залежно від
продовження порушення.

Правова природа пені така, що позовна
давність до вимог про її стягнення
обчислюється по кожному дню (місяцю), за
яким нараховується пеня, окремо. Право
на позов про стягнення пені за кожен
день (місяць) виникає щодня (щомісяця)
на відповідну суму, а позовна давність
обчислюється з того дня (місяця), коли
кредитор дізнався або повинен був
дізнатися про порушення права.

Стаття 266 ЦК України передбачає, що зі
спливом позовної давності до основної
вимоги вважається, що позовна давність
спливла і до додаткової вимоги
(стягнення неустойки, накладення
стягнення на заставлене майно тощо).

Отже аналіз норм ст. 266, ч. 2 ст. 258 ЦК
України дає підстави для висновку про
те, що стягнення неустойки (пені,
штрафу) обмежується останніми 12
місяцями перед зверненням кредитора до
суду, а починається з дня (місяця), з
якого вона нараховується, у межах
строку позовної давності за основною
вимогою.

Провівши розрахунок пені за один рік з
моменту звернення Банку до суду із
зазначеним позовом з листопада 2010 року
по 27 жовтня 2011 року, колегія суддів
приходить до висновку, що вона складає
5062,60 грн.

Однак, частиною третьою статті 551 ЦК
України передбачено, зокрема, що розмір
неустойки може бути зменшений за
рішенням суду, якщо він значно
перевищує розмір збитків.

Отже, частина третя статті 551 ЦК України
з урахуванням положень статті 3 ЦК
України щодо загальних засад
цивільного законодавства та частини
четвертої статті 10 ЦПК України щодо
обов'язку суду сприяти сторонам у
здійсненні їхніх прав дає право суду
зменшити розмір неустойки за умови, що
її розмір значно перевищує розмір
збитків.

Аналогічна правова позиція викладена у
постанові Верховного Суду України у
справі № 6-100 цс 14 від 03 вересня 2014 року,
яка відповідно до вимог ст.360-7 ЦПК
України є обов'язковою для всіх судів
України.

Як вбачається з матеріалів справи,
відповідач ОСОБА_5 звернувся до суду із
заявою про зменшення розміру пені,
оскільки її розмір значно перевищує
суму заборгованості по кредитному
договору.

Виходячи з засад розумності та
справедливості, визначаючись з
правовідносинами, які виникли між
сторонами та їх змістом на підставі
наданих сторонами доказів, колегія
суддів, відповідно до ст. 212 ЦПК України,
оцінюючи докази за своїм внутрішнім
переконанням, що ґрунтується на
всебічному, повному, об*єктивному та
безпосередньому дослідженні наявних у
справі доказів, вважає за можливе
зменшити розмір пені, яка підлягає
стягненню з відповідача на користь
Банку з 5062,60 грн. до 1500 грн.

Позивач звернувся до суду з даним
позовом 21.11.2011 року.

У зв'язку з вищенаведеним, колегія
суддів вважає за необхідне стягнути з
відповідача ОСОБА_5 на користь ПАТ КБ
«ПриватБанк» заборгованість за
кредитним договором станом на 27.10.2011
року у загальній сумі 18076,20 грн., з яких:
заборгованість за кредитом в межах
строку позовної давності за період з
листопада 2006 року по 21.11.2011 року у сумі
1158 грн. 79 коп; заборгованість по
процентам за користування кредитом в
межах строку позовної давності за
період з листопада 2006 року по 21.11.2011
року - 12974 грн. 43 коп.; заборгованість по
комісії за користування кредитом в
межах строку позовної давності за
період з листопада 2006 року по 21.11.2011
року - 218 грн. 05 коп.; пеня за несвоєчасне
виконання зобов'язань - 1500 грн., а також
штрафи відповідно до пункту 5.3 Умов та
правил надання банківських послуг 500
грн. - штраф (фіксована частина) та 1724
грн. 93 коп. штраф (процентна складова),
виходячи з наступного розрахунку:

загальна заборгованість по тілу
кредиту: 1887,60 - 728,81 (заборгованість за
період з червня 2006 року по листопад 2006
року, яка знаходиться поза межами
строку позовної давності)= 1158,79 грн.;

заборгованість по процентам за
користування кредитом: 13078,55 - 104,12
(заборгованість за період з червня 2006
року по листопад 2006 року, яка
знаходиться поза межами строку
позовної давності) =12974,43 грн.;

заборгованість по комісії за
користування кредитом: 373,80-155,75
(заборгованість за період з червня 2006
року по листопад 2006 року, яка
знаходиться поза межами строку
позовної давності)=218,05 грн.;

пеня за несвоєчасне виконання
зобов'язань - 1500 грн.,

а також штрафи відповідно до пункту 5.3
Умов та правил надання банківських
послуг 500 грн. - штраф (фіксована
частина) та 1724 грн. 93 коп. штраф
(процентна складова).

За таких обставин, колегія суду
вважає, що рішення суду не відповідає
вимогам матеріального та
процесуального права, у зв'язку з чим
апеляційна скарга Банку підлягає
задоволенню, а рішення суду -
скасуванню з ухваленням, відповідно до
вимог п. 3, п.4 ч.1 ст.309 ЦПК України,
нового рішення про часткове
задоволення позовних вимог ПАТ КБ
"ПриватБанк" та стягнення на його
користь з ОСОБА_5 заборгованості за
кредитним договором № KRKRRХ08531461 від 10
червня 2006 року, станом на 27 жовтня 2011
року у розмірі 18076,20 грн., з яких:
заборгованість за кредитом - 1158 грн. 79
коп; заборгованість по процентам за
користування кредитом - 12974 грн. 43 коп.;
заборгованість по комісії за
користування кредитом - 218 грн. 05 коп.;
пеня за несвоєчасне виконання
зобов'язань- 1500 грн., а також штрафи
відповідно до пункту 5.3 Умов та правил
надання банківських послуг 500 грн. -
штраф (фіксована частина) та 1724 грн. 93
коп. штраф (процентна складова).

На підставі ст.88 ЦПК України з
відповідача на користь Банку підлягає
стягненню судовий збір у сумі 365,40 грн.

Керуючись ст.ст. 303, 307, ст.309, 313, 314, 316 ЦПК
України, колегія суддів,-

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк "ПриватБанк" задовольнити.

Рішення Центрально-Міського
районного суду м. Кривого Рогу від 29
листопада 2013 року скасувати та
ухвалити нове рішення.

Позовні вимоги
Публічного акціонерного товариства
Комерційний банк "ПриватБанк" до
ОСОБА_5 про стягнення заборгованості
задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_5 на користь
Публічного акціонерного товариства
Комерційний банк "ПриватБанк"
заборгованість за кредитним договором
№ KRKRRХ08531461 від 10 червня 2006 року станом
на 27 жовтня 2011 року у розмірі 18076
(вісімнадцять тисяч сімдесят шість)
грн. 20 коп., з яких: заборгованість за
кредитом - 1158 (одна тисяча сто п'ятдесят
вісім) грн. 79 коп; заборгованість по
процентам за користування кредитом -
12974 (дванадцять тисяч дев'ятсот
сімдесят чотири) грн. 43 коп.;
заборгованість по комісії за
користування кредитом - 218 (двісті
вісімнадцять) грн. 05 коп.; пеня за
несвоєчасне виконання зобов'язань - 1500
(одна тисяча п'ятсот) грн., а також
штрафи відповідно до пункту 5.3 Умов та
правил надання банківських послуг 500
(п'ятсот) грн. - штраф (фіксована частина)
та 1724 (одна тисяча сімсот двадцять
чотири) грн. 93 коп. штраф (процентна
складова).

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_5 на
користь Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"ПриватБанк" судові витрати по сплаті
судового збору в судах першої та
апеляційної інстанцій в сумі 365 (триста
шістдесят п'ять) грн. 40 коп.

Рішення набирає законної сили з
моменту його проголошення, але може
бути оскаржене у касаційному порядку
до Вищого спеціалізованого суду
України з розгляду цивільних і
кримінальних справ протягом двадцяти
днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий:

Судді: