Справа № 583/3154/14-ц
Охтирський міськрайонний суд Сумської
розглянувши у відкритому судовому
засіданні в приміщенні Охтирського
міськрайонного суду Сумської області
цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до
Публічного акціонерного товариства
"Всеукраїнський Акціонерний Банк",
Охтирського відділення №116 Публічного
акціонерного товариства
"Всеукраїнський Акціонерний Банк" про
захист прав споживачів,-
26.08.2014р. ОСОБА_1 звернувся до суду з
позовною заявою до ПАТ "Всеукраїнський
Акціонерний Банк", Охтирського
відділення №116 ПАТ "Всеукраїнський
Акціонерний Банк", в якій після
збільшення позовних вимог просить суд
стягнути з ПАТ "Всеукраїнський
Акціонерний Банк" на його користь суму
грошового депозитного вкладу за
банківським вкладом «Подарунок.
«Тринадцяти місячний» № 609760/2013 від
03.07.2013р. в розмірі 1500 доларів США, що
станом на день вимоги грошового вкладу
неперерахованої суми за кожен день
прострочення відповідно до п.1.4.
договору банківського вкладу на вимогу
«Для виплати» № НОМЕР_1 від 03.07.2013р. за
період з 03.08.2014р. по 30.09.2014р. в розмірі
1058,46грн.; 3% неустойки (пені) за недоліки
у наданні банківських послуг споживачу
за період з 03.08.2014р. по 30.09.2014р. в сумі
суми за користування грошовими коштами
за період з 03.08.2014р. по 30.09.2014р. в розмірі
87,02 грн.; зобов'язати ПАТ
"Всеукраїнський Акціонерний Банк" та
Охтирське відділення №116 ПАТ
"Всеукраїнський Акціонерний Банк"
повернути позивачу, як споживачеві,
суму грошових коштів депозитного
вкладу в розмірі 1500,00 доларів США
готівкою по місцю укладення договірних
відношень банка зі споживачем,
реалізації договорів банківського
вкладу «Подарунок. «Тринадцяти
місячний» № 609760/2013 від 03.07.2013р. та
банківського вкладу на вимогу «Для
виплати» № НОМЕР_1 від 03.07.2013р., передачі
грошових коштів готівкою та виконання
договірних зобов'язань
04.08.2014р.-Охтирського відділення № 116 ПАТ
"Всеукраїнський Акціонерний Банк" по
вул. Жовтнева, 3, м. Охтирка.
Позовні вимоги позивач обґрунтував
тим, що 03.07.2013р. між ним та банком був
укладений Договір банківського вкладу
«Подарунок. «Тринадцяти місячний»
№609760/2013 в сумі 1500 доларів США.
Одночасно, в цей же день, укладено
договір банківського вкладу на вимогу
«Для виплат» № НОМЕР_1. ПАТ
"Всеукраїнський Акціонерний Банк"
видав квитанцію № 198160 від 03.07.2013р., якою
затверджено факт початкового вкладу 1500
доларів США, що у гривневому
грн. За даним договором позивач
розмістив у банку строковий вклад на
умовах депозитного договору
«Подарунок» в доларах США строком на 13
місяців з щомісячною виплатою
відсотків у розмірі 11% згідно умов
договору та правил. На відповідний
рахунок-кореспондент банк перераховує
нараховані проценти за збереження
вкладу та може бути перерахований
вклад по закінченню строку його дії.
Всі дії по укладеним договорам:
внесення коштів, підписання договорів
та їх реалізація, здійснювались у
Охтирському відділенні №116 ПАТ
"Всеукраїнський Акціонерний Банк". Дата
вимоги вкладу зазначена в договорі -
03.08.2014р., що припадало на вихідний день,
тому всі правовідносини вирішувались в
перший робочий день - 04.08.2014р., про що
позивача 31.07.2014р. повідомлено на номер
мобільного телефону смс-повідомленням.
За весь час чинності договору умови
договору не порушувались. 04.08.2014р.
позивач звернувся до відділення банку
та отримав нараховані на вклад
відсотки в розмірі 180 доларів США, що
станом на 04.08.2014р. складало 2192,95грн.
Відсотки на вклад виплатились
безперешкодно. На вимогу повернути
вклад, представники Охтирського
відділення № 116 ПАТ "Всеукраїнський
Акціонерний Банк" відмовили,
пославшись на ситуацію, яка обумовлена
внутрішньою політикою банку. Замість
грошового вкладу йому було надано
меморіальний ордер № 128842 від 04.08.2014р. 08
серпня 2014 позивачем направлена
претензія до головного офісу ПАТ
"Всеукраїнський Акціонерний Банк", на
яку 09.09.2014р. отримана відповідь з
посиланням на здійснення діяльності
банком відповідно до норм Постанови
НБУ № 328 від 30.05.2014р., однак на думку
позивача, зазначена постанова не має до
виниклого спору ніякого відношення. На
даний час вклад у розмірі 1500,00доларів
США готівковими коштами йому не
повернуто, тому наявні підстави для
стягнення 3 % річних за невиконання
грошового зобов'язання (ст. 625 ЦК
України), пені у розмірі 3 % вартості
послуг (ч.5 ст. 10 Закону України «Про
захист прав споживачів»), та 0,1 % не
перерахованих коштів відповідно до п.
1.4. договору банківського вкладу на
вимогу «Для виплати» № НОМЕР_1 від
Позивач в судовому засіданні позовні
вимоги підтримав, з підстав викладених
в позові, звернув увагу суду, що залучив
співвідповідачем відділення банку, так
як ставить вимогу про зобов'язання
відповідачів вчинити дії по поверненню
йому суми вкладу готівкою за місцем
укладення та реалізації договорів
банківського вкладу від 03.07.2013р., а
також просив розглянути питання про
забезпечення позову шляхом накладення
арешту на будь-який рахунок банку в
межах суми 1500,00доларів США, зазначивши
що судом двічі було відмовлено в
задоволенні даного клопотання. Проти
ухвалення заочного рішення
заперечував, посилаючись на те, що
процедура оскарження такого рішення
відповідачами по справі затягне
набрання ним законної сили.
Відповідачі належним чином
повідомлені про дату, час та місце
розгляду справи, повторно явку
представників на судове засідання не
забезпечили, про причини неявки суд не
повідомили, клопотання про розгляд
справи за їх відсутності до суду не
надходило, тому суд вирішує справу на
підставі наявних у ній даних та доказів
( постановляє заочне рішення) (ч.4 ст.169
Суд, вислухавши пояснення позивача,
надавши оцінку доказам по справі,
дійшов висновку, що позовні вимоги не
підлягають задоволенню з наступних
Судом встановлено, що 03.07.2013р. між
ОСОБА_1 та ПАТ «Всеукраїнський
Акціонерний Банк», в особі начальника
відділення №116 ПАТ «ВіЕйБі» Канівець
О.О, що діє на підставі довіреності 03/2/425
від 01.07.2013р., укладено договір
банківського вкладу на вимогу «Для
виплат» № НОМЕР_1. Предметом цього
договору є відкриття на ім'я вкладника
іменного вкладного рахунку на умовах
вкладу на вимогу «Для виплат» в доларах
США № НОМЕР_1, надалі - Рахунок на
вимогу. Згідно п.п. 1.2., 1.4, 1.5 цього
договору грошові кошти, що
обліковуються на рахунку на вимогу, є
вкладом на вимогу «Для виплат» надалі -
Вклад на вимогу, виплата процентів,
нарахованих на Вклад на вимогу за
ставкою 0,1 % річних, здійснюється згідно
з умовами Договору та Правил. Дата
вимоги вкладником вкладу на вимогу - на
першу вимогу вкладника з урахуванням
умов Правил. Копія договору
банківського вкладу на вимогу «Для
виплат» № НОМЕР_1 від 03.07.2013р.
знаходиться в матеріалах справи. (а.с.7)
Встановлено, що 03.07.2013року між ОСОБА_1 та
ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк»,
в особі начальника відділення №116 ПАТ
«ВіЕйБі» Канівець О.О, що діє на
підставі довіреності 03/2/425 від 01.07.2013р.,
укладено договір банківського вкладу
«Подарунок. «Тринадцяти місячний»
№609760/2013 в доларах США , відповідно до
п.п. 1.1., 1.3, 1.5, 1.7 якого предметом
договору є розміщення вкладником у
банку строкового вкладу на умовах
депозитного вкладу «Подарунок» в
доларах США на строк 13 місяців з
щомісячною виплатою процентів у
розмірі 11% річних, з сумою початкового
вкладу в 1500 доларів США , дата вимоги
вкладником вкладу визначена - 03.08.2014
року. Для обліку вкладу банк відкриває
на ім'я вкладника вкладний рахунок №
НОМЕР_2, код банку - 380537, надалі -Рахунок.
Відповідно до п. 1.2. цього договору
передбачено, що банк відкриває на ім'я
вкладника вкладний рахунок за вкладом
на вимогу «Для виплат» № НОМЕР_1, код
банку 380537, надалі -
Рахунок-кореспондент, на який банк
перераховує нараховані проценти за
збереження вкладу та може бути
перерахований вклад по закінченню
строку його дії. Нараховані проценти за
збереження вкладу з капіталізацією
процентів Банк перераховує на Рахунок.
Копія договору банківського вкладу
«Подарунок. «Тринадцяти місячний»
№609760/2013 від 03.07.2013р. знаходиться в
матеріалах справи. (а.с. 6)
Відповідно до копії квитанції №198160 від
03.07.2013року, ОСОБА_1 вніс через касу банку
ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк»,
готівкові кошти у розмірі 1500,00доларів
вклад № НОМЕР_2, угода 609760/2013 від 03.07.2013р.
Позивач стверджує, що ПАТ
«Всеукраїнський Акціонерний Банк»
умови договору банківського вкладу
«Подарунок. «Тринадцяти місячний»
№609760/2013 від 03.07.2013р. не виконав, вклад у
розмірі 1500,00доларів США готівкою не
повернув, однак суд вважає, що дана
обставина не підтверджується
матеріалами справи.
Статтями 526, 629 ЦК України визначено, що
договір є обов'язковим для виконання
сторонами, а зобов'язання повинно
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу , інших актів цивільного
Згідно ч.1 ст. 1058 ЦК України за договором
банківського вкладу (депозиту) одна
сторона (банк), що прийняла від другої
сторони (вкладника) або для неї грошову
суму (вклад), що надійшла,
зобов'язується виплачувати
вкладникові таку суму та проценти на
неї або дохід в іншій формі на умовах та
в порядку, встановлених договором.
Відповідно до ч.1 ст. 1060 ЦК України
договір банківського вкладу
укладається на умовах видачі вкладу на
першу вимогу (вклад на вимогу) або на
умовах повернення вкладу зі спливом
встановленого договором строку
(строковий вклад). Договором може бути
передбачено внесення грошової суми на
інших умовах її повернення.
Так, відповідно до п. 1.2. договору
банківського вкладу «Подарунок.
«Тринадцяти місячний» №609760/2013 від
03.07.2013р. передбачено, що банк відкриває
на ім'я вкладника вкладний рахунок за
вкладом на вимогу «Для виплат» №
НОМЕР_1, код банку 380537, надалі -
Рахунок-кореспондент. на який банк
перераховує нараховані проценти за
збереження вкладу та може бути
перерахований вклад по закінченню
строку його дії. Пунктом 2.1. договору
застережено, що підписуючи цей договір,
вкладник погоджується з викладеною
пропозицією банку щодо розміщення
вкладником Вкладу на вимогу на умовах,
встановлених цим договором та
Правилами, доступними для ознайомлення
вкладника на інформаційних стендах в
приміщенні відділень банку, а також на
інтернет-сайті банку -www.vab.ua. Підписуючи
цей договір сторони підтверджують, що
досягли згоди за усіма істотними
умовами, які викладені в цьому договорі
та Правилах. Якщо умови Правил будуть
суперечити умовам договору,
застосовуються відповідні умови
Згідно п. 4.3. Правил відкриття та
обслуговування вкладних та поточних
рахунків фізичних осіб в ПАТ «ВіЕйБі
Банк» повернення грошових коштів,
внесених на Вклад у готівковій та/або
безготівковій формі з поточного або
іншого рахунка Вкладника, відбувається
в передбачений Договором строк:
4.3.1. з Вкладу без можливості
автоматичної пролонгації - в
безготівковій формі на
Рахунок-кореспондент, відкритий в
Банку на ім'я Вкладника та зазначений в
4.3.2. з Вкладу з можливістю автоматичної
пролонгації -в безготівковій формі на
Рахунок-кореспондент, відкритий в
Банку на ім'я Вкладника та зазначений в
У разі, коли Дата вимоги Вкладником
Вкладу припадає на святковий,
неробочий або вихідний день, належною
датою виплати є перший за цим днем
робочий (банківський) день.
Таким чином, договором банківського
вкладу та Правилами встановлено
повернення грошових коштів, внесених
на вклад в готівковій формі, лише в
безготівковій формі шляхом
перерахування на рахунок-кореспондент
вкладу по закінченню строку його дії.
Відповідно до п.1.19 ст. 1 Закону України
«Про платіжні системи та переказ
коштів в Україні» меморіальний ордер -
розрахунковий документ, який
складається за ініціативою банку для
оформлення операцій щодо списання
коштів з рахунка платника і
внутрішньобанківських операцій
відповідно до цього Закону та
нормативно-правових актів
Національного банку України.
Згідно п. п. 4.1., 4.4. Положення про
організацію операційної діяльності в
банках України, затвердженого
Постановою Правління НБУ № 254 від
18.06.2003р. операції, які здійснюють банки,
мають бути належним чином
задокументовані. Залежно від виду
операції та типу контрагентів первинні
документи банку (паперові та
електронні) класифікують, зокрема, за
змістом: касові та меморіальні (для
здійснення безготівкових розрахунків
із банками, клієнтами, списання коштів
з рахунків та внутрішньобанківських
Судом встановлено, що дата вимоги
позивачем Вкладу «Подарунок.
«Тринадцяти місячний» №609760/2013 від
03.07.2013р. припадає на вихідний день-
03.08.2014р. (п. 1.7. договору), тому в перший
робочий день за цим днем банком
відповідно до меморіального ордеру №
128842 від 04.08.2014р., грошові кошти в розмірі
1500,00 доларів США, еквівалент в гривні 17
944,92 грн., перераховано з депозитного
рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 на рахунок
ОСОБА_1 № НОМЕР_1, копія меморіального
ордеру наявна в матеріалах справи,
оригінал надано позивачем суду для
Згідно ст.ст. 57, 58 ЦПК України доказами є
будь-які фактичні дані, на підставі
яких суд встановлює наявність або
відсутність обставин, що обґрунтовують
вимоги і заперечення сторін, та інших
обставин, які мають значення для
вирішення справи. Належними є докази,
які містять інформацію щодо предмета
доказування. Сторони мають право
обґрунтовувати належність
конкретного доказу для підтвердження
їхніх вимог або заперечень.
Відповідно до ст.ст. 10, 60 ЦПК України
кожна сторона зобов'язана довести ті
обставини, на які вона посилається як
на підставу своїх вимог і заперечень.
Позивач не надав належних та
допустимих доказів, які б
спростовували факт перерахування ПАТ
«Всеукраїнський Акціонерний Банк»
грошових коштів по закінченню строку
дії договору банківського вкладу
«Подарунок. «Тринадцяти місячний»
№609760/2013 від 03.07.2013р. на підставі
меморіального ордеру № 128842 від 04.08.2014р.,
зокрема довідку про рух коштів по
рахунку № НОМЕР_1, який відповідно до
умов договору банківського вкладу
№609760/2013 від 03.07.2013р. є
рахунком-кореспондентом.
З огляду на викладене, суд вважає, що
перерахувавши вклад по закінченню
строку його дії на рахунок -
кореспондент, ПАТ "Всеукраїнський
Акціонерний Банк" належним чином
виконав умови п. 1.2. договору
банківського вкладу «Подарунок.
«Тринадцяти місячний» № 609760/2013 від
03.07.2013р., тому позовні вимоги в частині
стягнення з ПАТ "Всеукраїнський
Акціонерний Банк" на користь позивача
суми грошового депозитного вкладу за
банківським вкладом «Подарунок.
«Тринадцяти місячний» № 609760/2013 від
03.07.2013р. в розмірі 1500 доларів США є
необґрунтованими, отже не підлягають
Враховуючи, що суд відмовляє в
стягненні на користь позивача суми
вкладу, не підлягають задоволенню
також похідні позовні вимоги про
стягнення за період з 03.08.2014р. по 30.09.2014р.
з ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк"
на користь позивача 0.1 % від не
перерахованої суми за кожен день
прострочення відповідно до п.1.4.
договору банківського вкладу на вимогу
«Для виплати» № НОМЕР_1 від 03.07.2013р.; 3%
неустойки (пені) за недоліки у наданні
банківських послуг споживачу та 3%
річних від простроченої суми за
користування грошовими.
Щодо позовних вимог в частині
зобов'язання ПАТ "Всеукраїнський
Акціонерний Банк" повернути позивачу
грошові кошти депозитного вкладу в
розмірі 1500,00 доларів США готівкою по
місцю укладення договірних відношень
банка зі споживачем та реалізації
договору банківського вкладу
«Подарунок. «Тринадцяти місячний» №
609760/2013 від 03.07.2013р. та договору
банківського вкладу на вимогу «Для
виплати» № НОМЕР_1 від 03.07.2013р., суд
Відповідно до ч.2 ст. 1060 ЦК України за
договором банківського вкладу
незалежно від його виду банк
зобов'язаний видати вклад або його
частину на першу вимогу вкладника, крім
вкладів, зроблених юридичними особами
на інших умовах повернення, які
встановлені договором.
Відповідно до п. 1.5. договору
банківського вкладу на вимогу «Для
виплат» № НОМЕР_1 від 03.07.2014р. дата
вимоги вкладником Вкладу на вимогу - на
першу вимогу вкладника з урахуванням
умов Правил. Згідно пункту 2.1. цього
договору підписуючи цей договір,
вкладник погоджується з викладеною
пропозицією банку щодо розміщення
вкладником Вкладу на вимогу на умовах,
встановлених цим договором та
Правилами, доступними для ознайомлення
вкладника на інформаційних стендах в
приміщенні відділень банку, а також на
інтернет-сайті банку -www.vab.ua. Підписуючи
цей договір сторони підтверджують, що
досягли згоди за усіма істотними
умовами, які викладені в цьому договорі
та Правилах. Якщо умови Правил будуть
суперечити умовам договору,
застосовуються відповідні умови
Згідно п.п. 4.3.3 п. 4.3. Правил відкриття та
обслуговування вкладних та поточних
рахунків фізичних осіб в ПАТ «ВіЕйБі
Банк» повернення грошових коштів,
внесених на Вклад на вимогу
відбувається на першу вимогу
Відповідно до п.3.3. Положення про
порядок здійснення банками України
вкладних (депозитних) операцій з
юридичними і фізичними особами,
затвердженого Постановою Правління
НБУ № 516 від 03.12.2003р. банки повертають
вклади (депозити) та сплачують
нараховані проценти у строки, що
визначені умовами договору
банківського вкладу (депозиту) між
вкладником і банком. За договором
банківського вкладу (депозиту)
незалежно від його виду банк
зобов'язаний видати вклад або його
частину на першу вимогу вкладника, крім
вкладів, розміщених юридичними особами
на інших умовах повернення, які
встановлені договором.
У разі невиконання (неналежного
виконання) банком вимоги фізичної
особи про повернення вкладу (депозиту)
або його частини (документ на
переказ/заява про повернення коштів
тощо) (далі - вимога) банк зобов'язаний:
прийняти вимогу шляхом проставлення на
ній: дати отримання, підпису
уповноваженої особи, відбитка штампа
банку та видачі фізичній особі
письмового повідомлення про
невиконання (неналежне виконання) цієї
вимоги із зазначенням причини, дати
взяття вимоги на облік, дати видачі
повідомлення, прізвища, ім'я та по
батькові уповноважених осіб і відбитка
взяти вимогу на облік за відповідним
позабалансовим рахунком.
Банк зобов'язаний виконати вимогу
відповідно до умов договору
банківського вкладу (депозиту). Після
виконання вимоги банк списує вимогу з
відповідного позабалансового рахунку.
Судом встановлено, що 04.08.2014р. ОСОБА_1
отримав через касу банку 180,00 доларів
США, еквівалент у гривні 2192,95 грн., з
рахунку № НОМЕР_1, зміст операції:
видача відсотків по депозиту ОСОБА_1, що
підтверджується копією заяви на
виплату готівки № 139132 від 04.08.2014р.(а.с.9)
Позивач в судовому засіданні
стверджував, що 04 серпня 2014р., коли йому
здійснювалась виплата процентів за
договором банківського вкладу
«Подарунок. «Тринадцяти місячний» №
609760/2013 від 03.07.2013р. з
рахунку-кореспондента, він звертався з
вимогою про виплату йому суми вкладу
готівкою у розмірі 1500,00доларів США,
однак доказів, які б підтверджували
вказану обставину, зокрема копію
звернення до банку з вимогою про
повернення вкладу чи письмового
повідомлення банку про невиконання
(неналежне виконання) цієї вимоги із
зазначенням причини, до суду не надав.
З огляду на викладене, суд вважає, що
позивач не використав своє право
звернення до банку з вимогою про
повернення вкладу в порядку,
визначеному законодавством, тому
позовні вимоги в частині зобов'язання
ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк"
повернути позивачу, як споживачеві,
суму грошових коштів депозитного
вкладу в розмірі 1500,00 доларів США
готівкою по місцю укладення договірних
відношень банка зі споживачем є
передчасними та не підлягають
Позовні вимоги до Охтирського
відділення №116 ПАТ "Всеукраїнський
Акціонерний Банк" не підлягають
задоволенню, так як позов заявлений до
неналежного відповідача, оскільки
відділ є підрозділом юридичної особи, а
згідно ст. 30 ЦПК України сторонами у
цивільному процесі є позивач і
відповідач, якими можуть бути фізичні
Враховуючи, що суд відмовив в
задоволенні позову, підстави для
розгляду вимоги позивача про
забезпечення позову - відсутні.
Керуючись ст.10, 11, 57, 58, 60, 169, 212-215 ЦПК
України, ст. 526, 629, 1058, 1060 ЦК України, суд -
В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до
Публічного акціонерного товариства
"Всеукраїнський Акціонерний Банк",
Охтирського відділення №116 Публічного
акціонерного товариства
"Всеукраїнський Акціонерний Банк" про
захист прав споживачів - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто
судом, що його ухвалив, за письмовою
заявою відповідача, поданою протягом
десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржене позивачем
в апеляційному порядку до Апеляційного
суду Сумської області через Охтирський
міськрайонний суд Сумської області
протягом 10 днів з дня проголошення
рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не
були присутні у судовому засіданні під
час проголошення судового рішення,
можуть подати апеляційну скаргу
протягом 10 днів з дня отримання копії
цього рішення.

У разі залишення заяви про перегляд
заочного рішення без задоволення
заочне рішення може бути оскаржене
відповідачем в апеляційному порядку.

Суддя

Охтирського міськрайонного суду

Сумської області

Н.В.Мовчан