Справа № 709/1723/14-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 жовтня 2014 року

смт.Чорнобай

Чорнобаївський районний суд
Черкаської області в складі:
головуючого судді - Синецької Л.А., за
участі секретаря - Пархоменко О.С.,
представника позивача - Петрашевича
С.В., представників відповідачки -
ОСОБА_2, ОСОБА_3, розглянувши у
відкритому судовому засіданні в
смт.Чорнобай цивільну справу за
позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_4
про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

Позивач ПАТ КБ «Приватбанк»
звернувся до суду з позовом до ОСОБА_4
про стягнення заборгованості,
мотивуючи тим, що відповідно до
договору б/н від 18 серпня 2008 року ОСОБА_4
отримала кредит у розмірі 5000,00 грн. у
вигляді встановленого кредитного
ліміту на платіжну картку зі сплатою
відсотків за користування кредитом у
розмірі 36 % на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом.

ПАТ КБ "ПриватБанк" є
правонаступником прав та обов'язків
ЗАТ КБ "ПриватБанк"», у зв'язку з чим на
підставі рішення загальних зборів
акціонерів від 30 квітня 2009 року змінено
найменування позивача з ЗАТ КБ
"ПриватБанк" на ПАТ КБ"ПриватБанк". Щодо
зміни кредитного ліміту банк керується
п.3.2, п.3.3 Умов та Правил надання
банківських послуг, де зазначено, що
клієнт дає свою згоду на встановлення
кредитного ліміту за рішенням банку,
клієнт дає право банку в будь-який
момент змінити (зменшити або збільшити)
кредитний ліміт.

Підписання договору є прямою і
безумовною згодою позичальника щодо
прийняття будь-якого розміру
кредитного ліміту, встановленого
банком. Відповідачка підтвердила свою
згоду на те, що підписана заява разом з
Умовами та правилами надання
банківських послуг, Правилами
користування платіжною карткою та
Тарифами банку складає між нею та
банком договір, що підтверджується
підписом у заяві. Банк нараховує
відсотки за користування кредитом в
розмірі, встановленому Тарифами банку
з розрахунку 360 календарних днів на рік,
що підтверджується п.5.5 Правил
користування платіжною карткою.

Позивач свої зобов'язання за
договором та угодою виконав в повному
обсязі, а саме надав відповідачці
кредит у розмірі, встановленому
договором.

Відповідно до п.6.5 Умов та
Правил надання банківських послуг
позичальник зобов'язується погашати
заборгованість за кредитом, відсотками
за його використання, за перевитрати
кредитного ліміту, а також оплачувати
комісії на умовах, передбачених
договором.

Згідно з п.6.6 Умов та правил
надання банківських послуг у разі
невиконання зобов'язань за договором
позичальник на вимогу банку повинен
виконати зобов'язання з повернення
кредиту (у тому числі простроченого
кредиту та овердрафту), оплати
винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний
слідкувати за витратами коштів в межах
платіжного ліміту з метою запобігання
виникнення овердрафту, згідно з п.6.7
Умов та правил надання банківських
послуг. Відповідно до кредитного
договору при порушенні позичальником
строків платежів по кожному з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 120 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми
позову.

Відповідачка не надавала
своєчасно банку грошові кошти для
погашення заборгованості за кредитом,
відсотками, а також іншими витратами
відповідно до умов договору, таким
чином зобов'язання за вказаним
договором не виконала.

Відповідно до п.5.5.1 Правил
користування платіжною карткою за
несвоєчасне виконання боргових
обов'язків (користування простроченим
кредитом і овердрафтом), боржник
сплачує відсотки за повищеною
відсотковою ставкою або додаткову
комісію, розміри яких встановлені
Тарифами банку.

Відповідно до п.5.6 Правил
користування платіжною карткою
боржник доручає списувати з будь якого
рахунку відкритого в банку в тому числі
і Картрахунку грошові кошти для
здійснення платежу з метою повного або
часткового погашення боргових
зобов'язань.

Відповідно до п.6.4 Умов та правил
надання банківських послуг при незгоді
зі зміною Правил та/або Тарифів Банку
позичальник зобов"язується надати
банку письмову заяву про розірвання
цього договору та погасити
заборгованість перед банком.

На підставі п.5.3 Умов та правил
надання банківських послуг банк має
право на зміну Тарифів, а також інших
умов обслуговування рахунків.

Відповідно до п.5.7 Правил
користування платіжною карткою банк
має право вимагати дострокового
виконання боргових зобов'язань в
цілому або у встановленої банком долі в
разі невиконання боржником своїх
боргових та інших обов"язків за цим
договором.

Відповідно до п.5.5.1 Правил
користування платіжною карткою за
несвоєчасне виконання боргових
обов'язків (використання простроченого
кредиту та овердрафту) власник карти
сплачує проценти за підвищеною
процентною ставкою або додаткову
комісію, розміри яких встановлюються
тарифами. У зв'язку ззазначеними
порушеннями зобов'язань за кредитним
договором відповідачка станом на 30.04.2014
року має заборгованість 23009.1З грн., яка
складається з наступного:

- 4996,26 грн. - заборгованість за кредитом;

- 16679,10 грн.- заборгованість по процентам
за користування кредитом, а також
штрафи відповідно до умов кредитного
договору: 250,00 грн. - штраф (фіксована
частина), 1083,77 грн.- штраф (процентна
складова).

Пунктом 9.12 Умов та правил надання
банківських послуг передбачено, що
договір діє протягом 12 місяців з
моменту підписання. Якщо на протязі
цього строку жодна зі сторін не
проінформує іншу сторону про
припинення дії договору, він
автоматично продовжується на той самий
строк. Не виконуючи належним чином
зобов'язання за вказаним договором
відповідачка порушила норми
законодавства та умови кредитного
договору. Позивач просить стягнути з
відповідачки заборгованість у розмірі
23009,13 грн. за кредитним договором б/н від
18 серпня 2008 року та судові витрати у
розмірі 243,60 грн. судового збору.

В судовому засіданні представник
позивача Петрашевич С.В. підтримав
позовні вимоги, просив задоволити.
Представники відповідачки ОСОБА_2 та
ОСОБА_3 проти задоволення позову
заперечили.

Судом встановлені слідуючі
обставини справи та належні їм
правовідносини.

Відповідно до договору б/н від 18
серпня 2008 року позивач надав ОСОБА_4
кредит в розмірі 5000,00 грн. у вигляді
встановленого кредитного ліміту на
платіжну картку зі сплатою відсотків
за користування кредитом 36 % на рік на
суму залишку заборгованості за
кредитом. Відповідно до умов договору
позичальник зобов"язується погашати
заборгованість за кредитом, відсотками
за його використання, за перевитрати
платіжного ліміту, а також оплачувати
комісії на умовах, передбачених цим
договором.

Відповідачка 18 серпня 2008 року
подала заяву на отримання кредитної
картки «Універсальна» з лімітом 5000 грн.
(а.с.14), проте вона стверджує, що
працівником банку не було надано їй
Умов та правил надання банківських
послуг та Правил користування
платіжною карткою, про їх існування
вона довідалась лише після отримання
позовної заяви. В матеріалах справи
відсутні докази ознайомлення
відповідачки з Умовами та правилами
надання банківських послуг та
Правилами користування платіжною
карткою.

До матеріалів цивільної справи
позивачем надано розрахунок
заборгованості за кредитним договором
(а.с.8-13), де заборгованість починає
рахуватись з 06 липня 2006 року, хоча сам
кредитний договір укладався 18 серпня
2008 року. Цього ж дня позивачкою
отримано кредитну карту 18 серпня 2008
року та з цього часу почали діяти
договірні зобов'язання між сторонами.

Договір діє на протязі 12 місяців з
моменту підписання. Якщо на протязі
цього строку жодна із сторін не
інформує іншу сторону про припинення
дії договору, він автоматично
продовжується на той самий строк. Зі
змісту даного пункту договору
вбачається, що кредитна картка повинна
бути видаватись строком на один рік та
після закінчення строку її дії повинна
видаватись інша кредитна картка.

Відповідно до п.2.9 постанови
Правління Національного банку України
від 19 квітня 2005 року №137,
зареєстрованої в Міністерстві юстиції
України 19 травня 2005 року за №543/10823 Про
затвердження Положення про порядок
емісії платіжних карток і здійснення
операцій з їх застосуванням кредитна
лінія під операції з платіжними
картками відкривається банком на
визначений термін та в межах
установленого договором ліміту
(заборгованості або граничної суми)
кредитування. Строк дії кредитної
лінії, яка відкривається під платіжні
картки, визначається договором між
клієнтом та емітентом.

Кредитування держателів
платіжних карток у межах обраної
емітентом кредитної схеми
регламентується внутрішніми
документами банку з питань
кредитування та договором між клієнтом
і банком-емітентом. Клієнт на власний
розсуд або відповідно до умов договору
(якщо кредит має цільовий характер)
частково або в повному обсязі
використовує впродовж строку його дії
кредит і має зобов'язання повернути
кредит та проценти за його
користування на умовах, передбачених
договором.

Згідно з розрахунком
заборгованості за кредитним договором
останнє поповнення рахунку відбулось 01
грудня 2008 року, тобто фактично
позивачем було надано ОСОБА_4 одну
кредитну карту 18 серпня 2008 року, термін
дії якої закінчився 18 серпня 2009 року.
Позивачем не надано суду доказів
надання позивачці нової кредитної
картки у 2009 році, тобто пролонгації дії
кредитного договору, в зв'язку з чим
термін дії кредитного договору
закінчився 18 серпня 2009 року.

Після закінчення договору
сторони його не продовжили, заяви про
продовження договору та видачу нової
картки ОСОБА_4 не подавала та
користувалась картковим рахунком,
через відсутність відповідної картки з
18 серпня 2008 року, в позивача виникло
право вимоги про стягнення
заборгованості до 18 серпня 2009 року або
до 01 грудня 2009 року, тобто через рік
після останнього платежу по карті. З
цього часу позивач не звертався до
відповідачки з вимогою про погашення
заборгованості.

Відповідно до ст.256 ЦК України
позовна давність - це строк, у межах
якого особа може звернутися до суду з
вимогою про захист свого цивільного
права або інтересу.

Згідно зі ст.257 ЦК України
загальна позовна давність
встановлюється тривалістю у три роки.
Положеннями ч.5 ст.261 ЦК України
передбачено, що за зобов'язаннями з
визначеним строком виконання перебіг
позовної давності починається зі
спливом строку виконання.

Відповідно до ст.266 ЦК України зі
спливом позовної давності до основної
вимоги вважається, що позовна давність
спливла і до додаткової вимоги
(стягнення неустойки накладення
стягнення на заставлене майно тощо).

Відповідно до ст.267 ЦК України
позовна давність застосовується судом
лише за заявою сторони у спорі,
зробленою до винесення ним рішення.
Сплив позовної давності, про
застосування якої заявлено стороною у
спорі, є підставою для відмови у позові.
Якщо суд визнає поважними причини
пропущення позовної давності, порушене
право підлягає захисту.

Відповідно до п.7 ч.11 ст.11 Закону
України "Про захист прав споживача" у
випадку, якщо кредитодавець у
позасудовому порядку або до судового
провадження звертається з вимогою про
повернення споживчого кредиту або
погашення іншого боргового
зобов'язання споживача, кредитодавець
не може у будь-який спосіб вимагати
будь-якої плати або винагороди від
споживача за таке звернення. При цьому
кредитодавцю забороняється вимагати
повернення споживчого кредиту, строк
давності якого минув.

Згідно з п.31 постанови Пленуму
Вищого спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ від 30 березня 2012 року №5 "Про
практику застосування судами
законодавства при вирішенні спорів, що
виникають із кредитних правовідносин",
враховуючи положення пункту 7 частини
тринадцятої статті 11 Закону України
"Про захист прав споживачів", суди мають
виходити з того, що у спорах щодо
споживчого кредитування кредитодавцю
забороняється вимагати повернення
споживчого кредиту, строк давності
якого минув. У зв'язку із цим позовна
давність за позовом про повернення
споживчого кредиту застосовується
незалежно від наявності заяви сторони
у спорі. Оскільки зі спливом строків
позовної давності до основної вимоги
вважається, що позовна давність
спливла і до додаткової вимоги
(стягнення неустойки, накладення
стягнення на заставлене майно тощо),
положення п.7 ч.13 ст.11 Закону України
"Про захист прав споживачів"
застосовуються й до додаткових вимог
банку.

Суд вважає, що договірні
відносини, що виникли між позивачем та
ОСОБА_4 з приводу отримання кредитної
картки та обслуговування платіжної
картки були фактично припинені 18
серпня 2009 року, оскільки ОСОБА_4
отримала кредитну картку 18 серпня 2008
року, строк дії якої 12 місяців та
позивачем не надано доказів
пролонгації терміну договору і видачі
нової кредитної картки згідно з
журналом видачі кредитних карток, в
зв'язку з чим позивачем пропущений
строк позовної давності, встановлений
цивільним законодавством, оскільки
позивач звернувся до суду з позовом
лише 16 червня 2014 року. Дана позиція
зазначена в ухвалі ВССУ від 25 червня 2012
року, 22 травня 2013 року, 03 квітня 2013 року
(а.с.55-57).

Згідно з правовою позицією, яка
висловлена Верховним Судом України в
постанові від 19 березня 2014 року (справа
№6-14 цс 14) відповідно до правил
користування платіжною карткою, які є
складовою кредитного договору, картка
діє в межах визначеного нею строку. За
таким договором, що визначає щомісячні
платежі погашення кредиту та кінчевий
строк повного погашення кредиту
перебіг позовної давності (ст.257 ЦК
України) щодо місячних платежів
починається після несплати чергового
платежу, а щодо повернення кредиту в
повному обсязі зі спливом останнього
дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України),
а не закінченням строку дії договору.

Суд, заслухавши представників
сторін, дослідивши матеріали справи та
письмові докази, вважає, що позовні
вимоги не підлягають до задоволення,
оскільки пропущено термін позовної
давності.

Керуючись ст.ст.526,527,530 ЦК України,
ст. ст.3,88,209,214,215 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в :

В позові ПАТ КБ «Приватбанк» до
ОСОБА_4 про стягнення заборгованості -
відмовити.

Рішення суду набирає законної
сили після закінчення строку для
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду
подається протягом десяти днів з дня
його проголошення. Особи, які брали
участь у справі, але не були присутні у
судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом
десяти днів з дня отримання копії цього
рішення.

Суддя Чорнобаївського

районного суду
Л. А. Синецька