Номер провадження 2/522/729/14
08 липня 2014 року Приморський районний
суд м. Одеси у складі:
головуючого судді Кравчук Т.С.,
при секретарі Антонецькому С.Л.,
розглянувши у відкритому судовому
засіданні у м. Одесі цивільну справу за
позовом ПАТ «Банк Руский Стандарт» до
ОСОБА_2 про повернення безпідставно
ПАТ «Банк Руский Стандарт» звернулося
до суду з позовом до ОСОБА_2, у якому
просить стягнути на користь ПАТ «Банк
Руский Стандарт» з ОСОБА_2 100782,00 грн.
(сто тисяч сімсот вісімдесят дві грн. 00
дев'ять тисяч грн. 00 коп.) - сума
Помилкового переказу; 1782.00 (одна тисяча
сімсот вісімдесят дві грн. 00 коп.) - пеня
за 18 днів, також просить стягнути
судові витрати у розмірі 1007,82 грн. (Одна
тисяча сім грн.. 82 коп.), що включає: 121,80
грн. за подання заяви про забезпечення
позову; 886,02 грн. за подання позовної
У судове засідання представник
позивача надав заяву, у якій просив
справу розглядати за його відсутності,
позов підтримує у повному обсязі.
В судове засідання відповідачі не
з'явився, однак про час та дату розгляду
справи був повідомлений належним
чином та про причини неявки до суду не
Згідно з ч.2 ст. 158 ЦПК України, особа, яка
бере участь у справі, має право заявити
клопотання про розгляд справи за її
Відповідно до ст. 224 ЦПК України, у разі
неявки в судове засідання відповідача,
який належним чином повідомлений і від
якого не надійшло заяви про розгляд
справи за його відсутності або якщо
повідомлені ним причини неявки визнані
неповажними, суд може ухвалити заочне
рішення на підставі наявних у справі
доказів, якщо позивач не заперечує
проти такого вирішення справи.

Згідно з ч.2 ст.197 ЦПК України, у разі
неявки в судове засідання всіх осіб,
які беруть участь у справі, чи в разі
якщо відповідно до положень цього
Кодексу розгляд справи здійснюється
судом за відсутності осіб, які беруть
участь у справі, фіксування судового
процесу за допомогою
звукозаписувального технічного засобу
не здійснюється

Суд, з'ясувавши обставини справи та
перевіривши їх доказами, вважає позов
обґрунтованим та таким, що підлягає
задоволенню із наступних підстав.

У судовому засідання встановлено, що
07.03.2012 р. між ОСОБА_2 (далі - Відповідач)
та ПАТ «Банк Руский Стандарт» (далі -
Банк) був укладений Договір
банківського обслуговування №95752631
(далі - Договір №95752631) на підставі Заяви
Відповідача №95752631 від 07.03.2012 р. (далі -
Заява про приєднання) про приєднання до
Договору банківського обслуговування,
умови якого визначені Банком в Умовах
банківського обслуговування ПАТ «Банк
Руский Стандарт» (далі - Умови) та
Тарифах по банківському
обслуговуванню (далі - Тарифи).
Наслідком подачі Відповідачем до Банку
Заяви про приєднання до Договору
банківського обслуговування, умови
якого визначені Банком в Умовах та
Тарифах, став факт укладення Договору
№95752631 між Банком та Відповідачем в
порядку, передбаченому ст. 634
Цивільного кодексу України.

З метою укладення Договору №95752631
Відповідачем подано до Банку, зокрема,
Заяву про приєднання, Заяву про
відкриття поточного рахунку від 07.03.2012
р., що буде використовуватись в рамках
Договору №95752631, анкета клієнта Банку,
що оформлюється у відповідності до
вимог Положення про здійснення банками
фінансового моніторингу,
затвердженого постановою Правління
Національного банку України від 14.05.2003
р. № 189, документи, що містять
персональні дані Позивача, необхідні
для проведення його ідентифікації
Банком. Банк, в свою чергу повідомив
Відповідачу Умови та Тарифи, а також
надав Довідку про умови кредитування
Банку та орієнтовну сукупну вартість
споживчого кредиту (далі -Довідка про
умови кредитування) та протягом дії
Договору №95752631 направляє Відповідачу
по закінченню кожного розрахункового
періоду у випадках, встановлених
Договором №95752631, рахунок-виписку.
Таким чином, при укладенні Договору
№95752631 банківського обслуговування
Банком дотримується письмова Форма
Договору відповідно до вимог ч. 1 ст. 207
ЦК України.

На умовах укладеного Договору №95752631,
Відповідачу Банком був відкритий
поточний рахунок № НОМЕР_1 (далі -
Рахунок), для здійснення операцій по
ньому Відповідачу Банком відповідно до
умов Договору №95752631 була випущена та
надана платіжна картка «Коробковий
продукт (Україна)» № 229072 (далі -
Картка).?

Відповідно до пунктів 1.1.2, 1.3, 3.1.2.,
3.1.3, Договору про прийом платежів №26/12-П
від 21.02.2012 р. (далі - Договір про прийом
платежів), укладеного Банком з ТОВ
«Фінансова компанія «Контрактовий
дім» (далі - Компанія), Компанія: приймає
платежі від платників-фізичних осіб
тільки через програмно-технічні
комплекси самообслуговування (далі -
Термінал), фіксуючи надходження
платежів в точній відповідності з
технологією прийому платежів, описаною
в Договорі про прийом платежів, та
здійснює перерахування Банку
прийнятих сум переказів на поточний
рахунок Банку. Відповідно до п. 3.1.4.
Договору про прийом платежів, Компанія
направляє Банку в електронній формі
захищеними каналами зв'язку Реєстр
платежів (далі - Реєстр), що містить
інформацію про ініційовані через
Термінали перекази, зокрема: №
Терміналу, суму платежу, дату та час
проведення операції, частину (з метою
збереження конфіденційності) номеру
платіжної картки платника, за
допомогою якої був ініційований
переказ.

Банк, в свою чергу, отримані від
Компанії платежі перераховує на
визначені платниками поточні рахунки,
відкриті в Банку, в розмірах відповідно
до інформації, зазначеної в Реєстрі,
отриманому від Компанії.

16.11.2013 р. о 12:43 годин Відповідачем на
Рахунок було здійснено ініціювання
переказу (складено електронний
платіжний документ) грошових коштів на
суму 1000,00 (одна тисяча) грн., шляхом
внесення коштів через Термінал, що
підтверджується Витягом з реєстру
платежів, наданим Банку Компанією та
листом від 26.11.2013 р., отриманими Банком
від Компанії.

На Рахунок Відповідача Банком з
транзитного рахунку №2924145, що належить
Банку та використовується для
перерахування коштів,отриманих від
Компанії в рамках Договору про прийом
платежів, 16.11.2013 р. відповідно до даних
Реєстру мали бути перераховані грошові
кошти в сумі 1000,00 (одна тисяча) грн.,
проте в результаті технічного збою
програмного забезпечення Банку
помилково замість 1000,00 гри. Банком
Відповідачу було перераховано суму
100000,00 (сто тисяч) грн., внаслідок чого на
Рахунку опинились кошти, що не належать
Відповідачу в сумі 99000,00 (дев'яносто
дев'ять тисяч) гри. (надалі - Помилковий
переказ), що підтверджується випискою
по Рахунку.

Факт того, що кошти в сумі Помилкового
переказу не були перераховані через
Термінал самим Відповідачем або
усвідомлено Банком підтверджується:
даними Реєстру та листа, отриманих
Банком від Компанії про платежі
здійснені Відповідачем в рамках
Договору про прийом платежів за 16.11.2013
р.; пунктами 1.4., 1.5. Договору про прийом
платежів, відповідно до яких, сума
одного платежу, що приймається
Компанією, не повинна перевищувати 3 999
грн. 00 коп. (трьох тисяч дев'ятсот
дев'яносто дев'яти гривень 00 копійок) та
на користь одного одержувача протягом 1
(одного) календарного дня не може бути
здійснено більше 4 (чотирьох) переказів
(пункти 3, 4 Додатку 4 до Договору про
прийом платежів). Таким чином,
максимальна сума коштів, що може бути
переказана на рахунок Відповідача
через Термінали Компанії за 1
календарний день не може перевищувати
15996.00 (п'ятнадцять тисяч дев'ятсот
дев'яносто шість) грн.. що значно менше
суми Помилкового переказу; відсутністю
будь-яких договірних зобов'язань або
правовідносин між Банком та
Відповідачем щодо коштів в сумі
Помилкового переказу.

Відповідно до п. 1.4. Інструкції про
безготівкові розрахунки в Україні в
національній валюті, затвердженої
постановою Правління Національного
банку України № 22 від 21.01.2004 р. (далі -
Інструкція-22), особа, якій без законних
підстав зарахована сума переказу на її
рахунок є неналежним отримувачем.
Відповідно до п. 2.36. Інструкції-22, банк,
який помилково переказав кошти,
зобов'язаний надіслати повідомлення
неналежному отримувачу про здійснення
йому помилкового переказу та про
потребу повернути зазначену суму
протягом трьох робочих днів з дати
надходження такого повідомлення.
Також, відповідно до умов Договору
№95752631, а саме п. 9.20. Умов, Відповідач
зобов'язується Відшкодовувати Банку в
безумовному порядку суми, помилково
зараховані Банком на Рахунок.

Так, Банком 26.11.2013 р. Відповідачу було
направлене Повідомлення про
помилковий переказ з терміном оплати
протягом трьох днів від дати одержання.

Відповідно до п. 35.1 ст. 35 Закону України
«Про платіжні системи та переказ
коштів в Україні» від 05.04.2001 р. № 2346-ІІІ
(далі - Закон № 2346-ІІІ), неналежний
отримувач зобов'язаний протягом трьох
робочих днів від дати надходження
повідомлення банку-порушника про
здійснення помилкового переказу
ініціювати переказ еквівалентної суми
коштів банку- порушнику, за умови
отримання повідомлення цього банку про
здійснення помилкового переказу.

Станом на 03.12.2013 р. Відповідачем грошові
кошти в сумі Помилкового переказу не
були повернуті Банку протягом
триденного терміну встановленого
законодавством (документ про отримання
Відповідачем Повідомлення про
помилковий переказ буде подано Банком
під час судового засідання). Більше
того, одразу після отримання
Помилкового переказу, Відповідачем був
здійснений переказ зазначеної суми
коштів с Рахунку на поточний рахунок
іншої фізичної особи з метою уникнення
виконання обов'язків за Договором №
95752631 щодо повернення Помилкового
переказу, відповідно до яких: Клієнт
зобов'язується повідомляти в письмовій
формі Банк про суми, що помилково
зараховані на Рахунок, протягом 10
(десяти) календарних днів з дати
ознайомлення з відповідним Рахунком -
випискою (п. 9.19. Умов); Банк має право без
розпорядження Клієнта робити списання
з Рахунку коштів зарахованих на
Рахунок помилково (п. 10.8.2. Умов).

Отже, згідно з випискою по Рахунку
Відповідача, залишок коштів по якому на
початок дня 16.11.2013 р. становив 2004,66 грн.,
були проведені наступні операції по
Рахунку Відповідача: 1) Операція з
поповнення Рахунку через термінал - на
100000,00 грн.; 2) Операція з перерахування з
Рахунку на поточний рахунок НОМЕР_2
(належить ОСОБА_7) коштів в сумі - 102004,00
грн.;

Після зарахування суми Помилкового
переказу на рахунок, відкритий в Банку
ОСОБА_7, кошти частково в сумі
Помилкового переказу в той же день,
були перераховані з рахунку ОСОБА_7. на
рахунок Відповідача, відкритий в
іншому банку - ПАТ «Дельта Банк».

Згідно ст. 400 ЦК України,
недобросовісний володілець
зобов'язаний негайно повернути майно
особі, яка має на нього право власності
або інше право відповідно до договору
або закону, або яка є добросовісним
володільцем цього майна. У разі
невиконання недобросовісним
володільцем цього обов'язку
заінтересована особа має право
пред'явити позов про витребування
цього майна.

Відповідно до ст. 1212 ЦК України, особа (у
даному випадку Відповідач), яка набула
майно або зберегла його у себе за
рахунок іншої особи (потерпілого) (у
даному випадку Банк) без достатньої
правової підстави (безпідставно набуте
майно), зобов'язана повернути
потерпілому це майно. Положення цієї
глави застосовуються незалежно від
того, чи безпідставне набуття або
збереження майна було результатом
поведінки набувача майна, потерпілого,
інших осіб чи наслідком події.
Утримуючи в себе кошти в сумі
Помилкового переказу та не повертаючи
його Банку. Відповідач порушує права
Банку встановлені зазначеною статтею
ЦК України.

Відповідно до п. 2.37. Інструкції-22, у разі
несвоєчасного повернення неналежним
отримувачем коштів банк, що надсилав
повідомлення, має право вимагати в
установленому законодавством України
порядку сплати цим отримувачем пені у
визначеному законодавством України
розмірі.

Відповідно до п. 35.2. ст. 35 Закону №
2346-ІІІ, у разі своєчасного повідомлення
банком- порушником неналежного
отримувача про здійснення помилкового
переказу та порушення неналежним
отримувачем строку, встановленого
пунктом 35.1 цієї статті, неналежний
отримувач має повернути суму переказу,
а також сплатити банку-порушнику пеню в
розмірі 0,1 відсотка цієї суми за кожний
день починаючи від дати завершення
помилкового переказу до дня повернення
коштів включно, яка не може
перевищувати 10 відсотків суми
переказу.

На дату подачі даної позовної заяви,
грошові кошти в сумі Помилкового
переказу не перераховано Відповідачем
на рахунок Банку.

Згідно ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу
України, зобов'язання мають
виконуватись належним чином та у
встановлений строк відповідно до умов
договору та вимог Цивільного кодексу
України.

Розрахунок заборгованості станом на
03.12.2013 p.:

1. Сума Помилкового переказу
складає: - 99000,00 грн. (дев'яносто дев'ять
тисяч грн. 00 коп.);

2. Пеня складає: 1782,00 (одна тисяча
сімсот вісімдесят дві грн. 00 коп.), що
розрахована відповідно: 99000.0 (сума
боргу) *0,001 (ставка відповідно до п.35.2.
Закону № 2346-ІІІ)* 18 (кількість днів від
дати неповернення Помилкового
переказу по дату позову), але не більше
10% від суми Помилкового переказу.

Всього сума заборгованості
Відповідача перед Банком станом на
03.12.2013 р. складає: 100782.0 грн. (сто тисяч
сімсот вісімдесят дві грн. 00 коп.).

Таким чином, суд приходить до висновку
про задоволення позовних вимог ПАТ
«Банк Руский Стандарт» у повному
обсязі.

Керуючись ст. ст. 3-4, 10-11, 15, 38, 44, 60, 79 ,88, 109,
118-120, 208-210, 212-215, 218, 224-227, 294 ЦПК України,
суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву ПАТ «Банк Руский
Стандарт» до ОСОБА_2 про повернення
безпідставно набутого майна -
задовольнити.

Стягнути на користь ПАТ «Банк Руский
Стандарт» з ОСОБА_2 100782,00 грн. (сто тисяч
сімсот вісімдесят дві грн. 00 коп.), що
включає: 99000.0 грн. (дев'яносто дев'ять
тисяч грн. 00 коп.) - сума Помилкового
переказу; 1782.0 (одна тисяча сімсот
вісімдесят дві грн. 00 коп.) - пеня за 18
днів;

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ «Банк
Руский Стандарт» суму судового збору у
розмірі - 1007,82 грн. (Одна тисяча сім грн..
82 коп.), що включає: 121,80 грн. за подання
заяви про забезпечення позову; 886,02 грн.
грн. за подання позовної заяви.

Рішення може бути оскаржене до
Апеляційного суду Одеської області
шляхом подачі в 10 денний строк з дня
проголошення рішення. Особи, які брали
участь у справі, але не були присутні у
судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом
десяти днів з дня отримання копії цього
рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто
судом, що його ухвалив, за письмовою
заявою відповідача, поданою протягом
десяти днів з дня отримання його копії

Суддя:

08.07.2014