Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 червня 2014 року
м. Рівне

Колегія суддів судової палати з
розгляду цивільних справ апеляційного
суду Рівненської області в складі:

головуючої судді - Шеремет А.М.,

суддів: Боймиструка С.В.,
Ковалевича С.П.

секретар судового засідання
Ковальчук Л.В.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в м. Рівне апеляційну скаргу
Публічного акціонерного товариства
„Акцент-Банк" на рішення Дубенського
міськрайонного суду від 11 квітня 2014
року по справі за позовом Публічного
акціонерного товариства „Акцент-Банк"
до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
за договором кредиту , -

в с т а н о в и л а :

Публічне акціонерне товариство
„Акцент-Банк" 07 березня 2014 року
звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за
договором кредиту.

Рішенням Дубенського міськрайонного
суду від 11 квітня 2014 року даний позов
задоволено частково.

Стягнуто на користь Публічного
акціонерного товариства "Акцент - Банк"
заборгованість за договором кредиту в
сумі 18204 грн. 05 коп..

Вирішено питання про судові витрати.

Вважаючи дане рішення незаконним
Публічне акціонерне товариство
„Акцент-Банк" (далі ПАТ "Акцент - Банк")
подав на нього апеляційну скаргу.

Вказує, що судом першої інстанції
невірно встановлені обставини справи
щодо того, з яких саме сум складається
загальна заборгованість відповідача
перед позивачем, яка сума є тілом
кредиту, відсотками комісією та
неустойкою.

Покликаючись на Закон України
"Про банки і банківську діяльність"
стверджує, що відповідач зобов'язалась
сплачувати щомісячну комісійну
винагороду в розмірі 3,5% від суми
наданого кредиту.

Стверджує, що Пунктом 8.6. Умов та
правил надання банківських послуг, які
є невід'ємною частиною укладеного
договору, передбачено, що у разі
порушення позичальником строків
платежів по будь-якому із грошових
зобов'язань, передбачених даним
договором, більш ніж на 120 днів клієнт
зобов'язаний сплатити банку штраф у
розмірі 500 грн. + 5% від суми позову

Зазначає, що комісійна
винагорода має іншу правову природу,
однак суд першої інстанції об'єднав її
з сумою штрафу та застосував до неї
положення ч. 3 ст. 551 ЦК України.

Стверджує, що у зв"язку з
неналежним виконанням відповідачем
зобов'язання за кредитним договором, у
позивача відповідно до положень
чинного законодавства та умов договору
виникло право вимагати сплати
неустойки.

Однак, ухвалюючи оскаржуване
рішення, суд першої інстанції не
врахував роз'яснення Пленуму Вищого
спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ, викладені у п. 27 постанови "Про
практику застосування судами
законодавства при вирішенні спорів, що
виникають із кредитних правовідносин"
№ 5 від 30 березня 2012 року.

Судом не враховано, що відповідачем
не виконані зобов'язання щодо
повернення кредиту в сумі 3000 грн. та
відсотків в сумі 12204,05 грн. та
щомісячної комісійної винагороди в
сумі 7560,00 грн.

Просить скасувати оскаржуване
рішення в частині відмови в стягненні
щомісячної комісійної винагороди та
зменшення розміру пені, та ухвалити
нове про задоволення позову в повному
обсязі.

Перевіривши матеріали справи та доводи
апеляційної скарги, беручи до уваги
пояснення учасників процесу, колегія
суддів приходить до висновку, що
апеляційна скарга підлягає
задоволенню з наступних підстав.

Задовольняючи частково позовні вимоги,
суд першої інстанції виходив з того, що
сума неустойки значно перевищує суму
заборгованості за кредитом по
відсотках за користування кредитом та
заборгованості по комісії, а тому у
відповідності з законом, може бути
зменшена до 3000 грн.

Колегія суддів апеляційного суду не
погоджується з таким висновком суду
першої інстанції з наступних підстав.

Судом встановлено, що 07 березня 2008 року
між ПАТ "Акцент-банк" та ОСОБА_1 був
укладений договір про отримання
кредиту в розмірі 3000 грн. зі сплатою
відсотків за користування кредитом у
розмірі 24% на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом.

Відповідно до умов кредитного
договору, договір складається з заяви
позичальника, умов надання банківських
послуг і правил користування платіжною
карткою.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання
має виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

У зв"язку з невиконанням умов
кредитного договору відповідач станом
на 20 лютого 2014 року має заборгованість -
24402.25 грн., яка складається з: 3000.00 грн. -
заборгованість за кредитом; 12204.05 грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом; 7560.00 грн. -
заборгованість по комісії за
користуванням кредитом;а також штрафи
відповідно до пункту 8.6 Умов та правил
надання банківських послуг: 500.00 грн. -
штраф (фіксована частина),1138.20 грн. -
штраф (процентна складова).

Згідно ст. 47 Закону України "Про банки і
банківську діяльність" банк самостійно
встановлює процентні ставки та
комісійну винагороду за надані
послуги.

Розділом 5 "Банківськи послуги" Заяви
позичальника від 07 березня 2008 року
передбачено, що окрім відсотків за
користування кредитним коштами,
відповідач зобов'язався сплачувати
щомісячну комісійну винагороду в
розмірі 3,5% від суми наданого кредиту.

Стаття 549 ЦК України передбачає, що
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми невиконаного або
неналежно виконаного зобов'язання.

Пунктом 8.6. Умов та правил надання
банківських послуг, які є невід'ємною
частиною укладеного договору,
передбачено, що у разі порушення
позичальником строків платежів по
будь-якому із грошових зобов'язань,
передбачених даним договором, більш
ніж на 120 днів клієнт зобов'язаний
сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. +
5% від суми позову

Таким чином, суд першої інстанції
неправомірно об"єднав комісійну
винагороду з сумою штрафу та зменшив
її стягнення до 3000 грн., у зв"язку з чим
колегія суддів апеляційного суду
приходить до висновку про підставність
заявлених позивачем позовних вимог та
стягнення з відповідача
заборгованість за кредитом в сумі 24402.25
грн., яка складається з: 3000.00 грн. -
заборгованість за кредитом; 12204.05 грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом; 7560.00 грн. -
заборгованість по комісії за
користуванням кредитом;а також штрафи
відповідно до пункту 8.6 Умов та правил
надання банківських послуг: 500.00 грн. -
штраф (фіксована частина),1138.20 грн. -
штраф (процентна складова).

Згідно з ст. 88 ЦПК України стороні, на
користь якої ухвалено рішення, суд
присуджує з другої сторони понесені
нею і документально підтверджені
судові витрати. Якщо позов задоволено
частково, судові витрати присуджуються
позивачеві пропорційно до розміру
задоволених позовних вимог, а
відповідачеві - пропорційно до тієї
частини позовних вимог, у задоволенні
яких позивачеві відмовлено.

Таким чином до стягнення з
відповідача також підлягають понесені
позивачем судові витрати в сумі 244,02
грн. сплачених при поданні позовної
заяви та 121 грн. 80 коп., сплачених при
поданні апеляційної скарги.

За таких обставин, колегія суддів
рахує, що суд першої інстанції повно та
всебічно обставин, на які сторони
покликались як на підставу своїх вимог
та заперечень, не дослідив, а тому
оскаржуване рішення суду першої
інстанції слід скасувати із ухваленням
нового рішення про задоволення
позовних вимог в повному обсязі.

На підставі наведеного, керуючись ст.
526, 549, 1054 ЦК України, ст. ст. 11, 303, 304, 309, 313,
316 ЦПК України, колегія суддів, -

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу Публічного
акціонерного товариства „Акцент-Банк"
задовольнити.

Рішення Дубенського міськрайонного
суду від 11 квітня 2014 року скасувати.

Позовні вимоги Публічного
акціонерного товариства „Акцент-Банк"
задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
„Акцент-Банк" заборгованість за
кредитним договором № б/н від 07 березня
2008 року в сумі - 24402 (двадцять чотири
тисячі чотириста дві) грн. 25 коп., з яких
3000 (три тисячі) грн. 00 коп. -
заборгованість за кредитом; 12204
(дванадцять тисяч двісті чотири) грн. 05
коп. - заборгованість по процентам за
користування кредитом; 7560 (сім тисяч
п"ятсот шістдесят) грн. 00 коп. -
заборгованість по комісії за
користуванням кредитом; а також штрафи
відповідно до пункту 8.6 Умов та правил
надання банківських послуг: 500 (п"ятсот)
грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина),1138
(одна тисяча сто тридцять вісім) грн. 20
грн. - штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
„Акцент-Банк" 365 (триста шістдесят
п"ять) грн. 82 коп. судового збору.

Рішення суду апеляційної інстанції
набирає законної сили з моменту його
проголошення та може бути оскаржене в
касаційному порядку безпосередньо до
Вищого спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних та кримінальних
справ протягом двадцяти днів з дня
набрання ним законної сили.

Головуюча
А.М. Шеремет

Судді:
С.В. Боймиструк

С.П. Ковалевич