Дата документу 14.05.2014
Справа № 334/3205/14-ц
Провадження № 2/334/1653/14
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 травня 2014 року Ленінський районний
суд м.Запоріжжя у складі:

головуючого судді Козлової Н.Ю.

при секретарі Єфремової Д.Ю.

розглянув у відкритому судовому
засіданні у м.Запоріжжі цивільну
справу за позовом ПАТ „Акцент-Банк" до
ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
за кредитним договором

встановив:

У квітні 2014 року до Ленінського
районного суду м.Запоріжжя надійшов
позов ПАТ „Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором, вказавши, що ЗАТ
„Акцент-Банк" є правонаступником прав
та обов"язків ПАТ „Акцент-Банк", у
зв"язку з чим, на підставі рішення
загальних зборів акціонерів від 14.05.2009
року змінено тип Банку на його
найменування з Закритого акціонерного
товариства „Акцент-Банк" на Публічне
акціонерне товариство „Акцент-Банк".

29.09.2008 року між ПАТ „Акцент-Банк" та
ОСОБА_1 було укладено кредитний договір
б/н від 29.09.2008 року на суму 3000 гривень у
вигляді встановленого кредитного
ліміту на платіжну картку зі сплатою
відсотків за користування кредитом у
розмірі 24% на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на
те, що підписана заява разом з умовами
надання банківських послуг, правил
користування платіжною карткою
складає між ним та банком договір, що
підтверджується особистим підписом
відповідача у заяві.

Відповідач порушив взяті на себе
обов'язки по оплаті кредиту, у зв'язку з
чим, у нього виникла заборгованість
перед банком на суму 20560,62 гривні, яка
складається із заборгованості за
кредитом в сумі 2670 гривні;
заборгованості по процентам за
користування кредитом в сумі 9715,35
гривень; заборгованості по комісії за
користування кредитом в сумі 6720
гривень; а також штрафи відповідно до
п.8.6 Умов та правил надання банківських
послуг в розмірі 500 гривень та штрафу
(процентна складова) на суму 955,27
гривень.

Дану заборгованість позивач просить
стягнути з відповідача у судовому
порядку, оскільки добровільно погашати
заборгованість відповідач
відмовляється.

У судовому засіданні представник
позивача, який діє за дорученням, копія
якого є в матеріалах справи, на
позовних вимогах банка наполягав з
підстав, викладених у позові, Крім того,
звернув увагу суду на той факт, що
згідно п.9.12 умов та правил надання
банківських послуг, договір діє
протягом 12 місяців з моменту його
підписання. Якщо протягом цього
терміну жодна з сторін не проінформує
іншу сторону про припинення дії
договору, він автоматично лонгується
та такий же термін. Таким чином, позивач
вважає, що договір діє до повного його
виконання. Оскільки відповідач не
надав своєчасно банку грошові кошти
для погашення заборгованості за
кредитом, відсотками, а також іншими
витратами відповідно до умов договору,
банк змушений був звернутися до суду з
відповідним позовом.

Відповідач у судовому засіданні
намагалася довести суду, що не
отримувала ніяких кредитів від банку
ПАТ „Акцент-Банк". Проте довести
обставини, що нею було підписано заяву
разом з умовами надання банківських
послуг, правил користування платіжною
карткою, що складає договір,
відповідач не міг. Крім того,
відповідач просив суд відмовити
позивачу у позові з підстав пропуску
строків позовної давності для
звернення до суду з відповідними
вимогами, оскільки кредит надавався у
2008 році та жодного платежу по погашенню
заборгованості не було призведено.

Розглянувши матеріали справи,
заслухавши пояснення сторін суд
вважає, що у задоволенні позову слід
відмовити з наступних підстав:

Законом припускається можливість
застосування судової форми захисту
цивільних справ та інтересів.

Відповідно до ч.1 ст.16 ЦК України кожна
особа має право звернутися до суду за
захистом свого особистого немайнового
або майнового права та інтересу.

Виходячи зі змісту та розуміння цієї
норми Закону слід, що при тому існувало
порушення цього права. Відповідачем у
судовому засіданні було доведено, що
саме позивачем були порушенні його
права та інтереси.

По встановленим ЦПК України нормам
(ст.. 60 ЦПК України), кожна сторона
зобов'язана довести її обставини, на
які вона посилається як на підставі
своїх вимог і заперечень, крім
випадків, встановлених ст.. 61 ЦПК
України.

В судовому засіданні встановлено, що
29.09.2008 року, відповідачка ОСОБА_1
підписала заяву на отримання від ПАТ
„Акцент-Банк" кредиту у розмірі 3000
гривень у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку
зі сплатою відсотків за користування
кредитом у розмірі 24% на рік на к на суму
залишку заборгованості за кредитом з
кінцевим терміном повернення, що
відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердив свою згоду на те,
що підписана заява разом з Умовами
надання кредиту фізичним особам
складає між ним та банком договір, що
підтверджується підписом у заяві.

Позивач свої зобов'язання за Договором
та угодою виконав в повному обсязі, а
саме надав відповідачу кредит у
розмірі, встановленому Договором.

Відповідач порушив взяті на себе
зобов'язання, щодо своєчасної сплати
кредиту у зв'язку з чим станом на 27.03.2014
року утворилась заборгованість в сумі
2056,62 гривні, яка складається із
заборгованості за кредитом;
заборгованості по процентам за
користування кредитом; заборгованість
по процентам за користування кредитом,
а також штрафи у вигляді фіксованої
частини та процентної складової.

Відповідачка намагалася довести суду,
що вона не отримувала від банку
грошових коштів, проте довести
обставини неотримання кредитної
картки вона не могла.

Разом з тим, було доведено факт зняття
грошових коштів з особового рахунку
боржника.

У відповідності до ч.1 ст.11 ЗУ «Про
захист прав споживачів» договір про
надання споживчого кредиту
укладається між кредитодавцем та
споживачем, відповідно до якого
кредитодавець надає кошти (споживчий
кредит) або бере зобов'язання надати їх
споживачеві для придбання продукції у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а споживач зобов'язується
повернути їх разом з нарахованими
відсотками.

Виходячи з наведеного вищезазначений
кредитний договір за своєю правовою
природою є споживчим.

Згідно п. 31 постанови № 5 Пленуму Вищого
Спеціалізованого Суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ від 30 березня 2012 року, враховуючи
положення пункту 7 частини тринадцятої
статті 11 ЗУ «Про захист прав
споживачів», суди мають виходити з
того, що у спорах щодо споживчого
кредитування кредитодавцю
забороняється вимагати повернення
споживчого кредиту, строк давності
якого минув. У зв'язку із цим позовна
давність за позовом про повернення
споживчого кредиту застосовується
незалежно від наявності заяви сторони
у спорі.

Офіційне тлумачення статті 11 ЗУ «Про
захист прав споживачів» надано також
Рішенням Конституційного Суду України
від 10.11.11 року.

Відповідно до статті 256 ЦК України
позовна давність - це строк, у межах
якого особа може звернутися до суду з
вимогою про захист свого цивільного
права або інтересу.

Сплив позовної давності, про
застосування якої заявлено стороною у
спорі, є підставою для відмови у позові
(частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два
види позовної давності: загальну і
спеціальну.

Загальна позовна давність
встановлюється тривалістю у три роки
(стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом
встановлена спеціальна позовна
давність. Зокрема, частина друга статті
258 ЦК України передбачає, що позовна
давність в один рік застосовується до
вимог про стягнення неустойки (штрафу,
пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України
перебіг строку починається з
наступного дня після відповідної
календарної дати або настання події, з
якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг
загальної і спеціальної позовної
давності починається з дня, коли особа
довідалася або могла довідатися про
порушення свого права або про особу,
яка його порушила (частина перша статті
261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності
співпадає з моментом виникнення у
зацікавленої сторони права на позов,
тобто можливості реалізувати своє
право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного
виконання позичальником зобов'язань за
кредитним договором, позовна давність
за вимогами кредитора про повернення
кредитних коштів та процентів за
користування кредитом, повернення яких
відповідно до умов договору визначено
періодичними щомісячними платежами,
повинна обчислюватися з моменту
настання строку погашення чергового
платежу.

Згідно зі статтею 266 ЦК України зі
спливом позовної давності до основної
вимоги вважається, що позовна давність
спливла і до додаткової вимоги.

Відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4 Правил
користування платіжною карткою
граничний строк дії картки (місяць і
рік) указано на ній і вона дійсна до
останнього календарного дня такого
місяця, строк погашення процентів за
кредитом визначено щомісячними
платежами, а строк погашення кредиту в
повному обсязі визначено останнім днем
місяця вказаного на картці (поле МСЖТИ),
останній платіж за вказаним договором
здійснено у листопаді 2008 року.

Доказів про те, що термін дії карти
перевищував три роки, як і за іншими
аналогічними договорами, що укладались
банком в цей період відсутні.

Представник банку вказав суду, що в
банку не збереглась за спливом часу
інформація щодо терміну дії картки,
нову картку відповідач не отримував.

Відповідач відповідно до ч. З ст. 267 ЦК
України до ухвалення рішення звернувся
до суду інстанції з письмовою заявою
про застосування позовної давності.

Останній платіж за вказаним договором
здійснено 05 листопада 2008 року (а.с. 3), з
цього часу і почався перебіг строку
позовної давності.

Даний позов до суду було подано банком
лише 08.04.2014 року, тобто за межами
загального строку позовної давності.

Аналогічна правова позиція викладена в
Постанові Судової палати у цивільних
справах Верховного Суду України від 19
березня 2014 року (справа №6-14цс14).

За таких обставин позовні вимоги
позивача є недоведеними, тому позов
вважається не обґрунтований, тому не
підлягає задоволенню.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 209, 212-215, 224, 225 ЦПК
України, та у відповідності до ст..
253,256,257,258,261,266 ЦК України, ч.1 ст.11 ЗУ «Про
захист прав споживачів», суд

В и р і ш и в :

У задоволенні позову ПАТ „Акцент-Банк"
до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
за кредитним договором - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду
першої інстанції подається протягом
десяти днів з дня його проголошення.
Особи, які брали участь у справі, але не
були присутні у судовому засіданні під
час проголошення судового рішення,
можуть подати апеляційну скаргу
протягом десяти днів з дня отримання
копії цього рішення.

Суддя:
Н.Ю. Козлова