Справа № 2-73/11
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"28" травня 2014 р.
Здолбунівський районний суд

Рівненської області в
складі:

головуючого судді Ємельянової Л.В.

при секретарі Аврамчук Н.П.

з участю представників позивача
Левченко О.Ю., Сандугей Н.П.

представника відповідачів
ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в м.Здолбунові цивільну
справу за позовом публічного
акціонерного товариства "Дельта Банк"
(акціонерного комерційного
інноваційного банку "УкрСиббанк") до
ОСОБА_4, ОСОБА_5 та ОСОБА_6 про стягнення
заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Акціонерний комерційний інноваційний
банк "УкрСиббанк" звернувсь до суду з
позовом про стягнення солідарно з
відповідачів заборгованості за
кредитним договором № 0 від 06
квітня 2007 року, вказуючи, що відповідно
до укладеного договору банк надав
ОСОБА_4 кредит у розмірі 27500 (Двадцять
сім тисяч п'ятсот) доларів США, що
еквівалентно 138875 (Сто тридцять вісім
тисяч вісімсот сімдесят п'ять) грн. за
курсом НБУ на день укладення договору,
для споживчих потреб строком дії до 31
березня 2017 року, а ОСОБА_4 зобов'язався
прийняти, належним чином використати
кредит, сплатити проценти за
користування кредитом в розмірі 14%
річних та інші платежі в порядку, на
умовах та в строки, визначені
договором, не пізніше кінцевого
терміну повернення кредиту.

З метою забезпечення належного
виконання зобов'язання, що випливає з
кредитного договору між акціонерним
комерційним інноваційним банком
"УкрСиббанк", ОСОБА_5 та ОСОБА_6 було
укладено договори поруки №107191 від
06.04.2007р. та №107192 від 06.04.2007р., згідно яких
поручителі зобов'язалися перед
кредитором відповідати за невиконання
ОСОБА_4 усіх його зобов'язань, що
виникли з кредитного договору № 0
від 06 квітня 2007 року.

Внаслідок невиконання ОСОБА_4
зобов'язань за кредитним договором
станом на 07 липня 2009 року утворилась
заборгованість у розмірі 27647 (Двадцять
сім тисяч шістсот сорок сім) доларів
США 95 центів США, з яких: 23820 (Двадцять
три тисячі вісімсот двадцять) доларів
США - заборгованість по кредиту, 3827 (Три
тисячі вісімсот двадцять сім) доларів
США 95 центів США - заборгованість по
відсотках.

Оскільки, відповідно до умов укладених
договорів, і позичальник, і поручителі
відповідають перед кредитором як
солідарні боржники, просить суд
стягнути солідарно з відповідачів
вказану суму заборгованості.

На підставі договору купівлі-продажу
прав вимоги за кредитами від 8 грудня 2011
року, укладеного між публічним
акціонерним товариством "УкрСиббанк" і
публічним акціонерним товариством
"Дельта Банк" та акту
приймання-передачі від 19 грудня 2011 року
публічне акціонерне товариство
"УкрСиббанк" передало (відступило)
право вимоги за кредитами публічному
акціонерному товариству "Дельта Банк",
зокрема, за кредитним договором №
0 від 06 квітня 2007 року, внаслідок
чого за заявою ПАТ "УкрСиббанк"
позивача по справі було замінено на ПАТ
"Дельта Банк".

В судовому засіданні представник ПАТ
"Дельта Банк" Сандугей Н.П. позовні
вимоги збільшила, оскільки станом на 10
квітня 2014 року заборгованість за
кредитним договором № 0 від 06
квітня 2007 року становить 60919 (Шістдесят
тисяч дев'ятсот дев'ятнадцять) доларів
США 58 центів США, з яких: 23820 (Двадцять
три тисячі вісімсот двадцять) доларів
США - заборгованість по кредиту, 37099
(Тридцять сім тисяч дев'яносто дев'ять)
доларів США 56 центів США -
заборгованість по відсотках. Просить
задовольнити позов.

Відповідач ОСОБА_5 позов не визнала.
Пояснила суду, що рішенням суду
договори поруки було розірвано і
визнано припиненими, тому просить суд
відмовити у задоволенні позову щодо
неї за безпідставністю.

Представник відповідачів ОСОБА_3 позов
не визнав. Пояснив суду, що позивачем не
надано оригіналів документів на
підтвердження права вимоги до
відповідачів, а нотаріально посвідчені
копії документів вважає неналежними
доказами. Банком безпідставно
пред'явлено вимоги до поручителів,
оскільки рішенням Здолбунівського
районного суду Рівненської області
договори поруки розірвані і визнані
припиненими з 11 липня 2008 року.
Стверджує, що подана позивачем заява
про збільшення позовних вимог є
фактично заявою про зміну предмету
позову. Розмір заборгованості по
процентах визначено у завищеному
розмірі. Згідно умов кредитного
договору за використання кредитних
коштів встановлена процентна ставка у
розмірі 14% річних, а розрахунок
заборгованості зроблено на підставі
відсоткової ставки за використання
кредитних коштів - 21% та відсоткова
ставка по простроченій заборгованості
- 42%. Крім того, позивачем подано заяву з
пропуском позовної давності, оскільки
в заяві про збільшення позовних вимог
банк просить стягнути заборгованість
по 2014 рік. Вважає позовні вимоги
незаконними і необгрунтованими.
Просить відмовити у задоволенні позову
за безпідставністю позовних вимог.

Вислухавши пояснення представників
ПАТ "Дельта Банк", відповідача,
представника відповідачів, дослідивши
матеріали справи, суд приходить до
висновку, що позов підлягає до
часткового задоволення з наступних
підстав.

06 квітня 2007 року між акціонерним
комерційним інноваційним банком
"УкрСиббанк" та ОСОБА_4 було укладено
кредитний договір №0, згідно
якого банк надав відповідачу кредит
для споживчих потреб у розмірі 27500
(Двадцять сім тисяч п'ятсот) доларів
США, що еквівалентно 138875 (Сто тридцять
вісім тисяч вісімсот сімдесят п'ять)
гривень за курсом НБУ на день укладення
договору із остаточним терміном
повернення кредиту та сплати
процентів, комісій та інших
передбачених договором грошових
платежів не пізніше 31 березня 2017 року.

Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити відсотки.

У пункті 1.6 кредитного договору сторони
погодили наступну черговість
погашення позичальником своїх
грошових зобов'язань за цим договором:

1) прострочені комісії (а саме:
комісії банку, при сплаті яких
позичальник порушив терміни їх оплати
згідно умов договору), якщо буде мати
місце прострочення;

2) строкові комісії (а саме:
комісії банку, при сплаті яких
позичальник не порушив терміни їх
оплати згідно умов договору);

3) прострочені проценти
(якщо буде мати місце прострочення);

4) строкові проценти;

5) прострочена сума
основного боргу (якщо буде мати місце
прострочення);

6) строкова сума основного
боргу;

7) штрафні санкції за договором.

Пунктом 7.1 кредитного договору
встановлено, що за порушення
позичальником термінів повернення
кредиту та/або процентів за кредит
та/або комісій, встановлених договором,
банк має право вимагати від
позичальника, а позичальник при цьому
зобов'язаний сплатити банку додатково
до встановленої процентної ставки за
кредит пеню з розрахунку 0,2% (процентів)
річних від суми зазначеної
заборгованості (суми кредиту та/або
процентів по кредиту та/або комісій),
розрахованої за кожен день
прострочення платежу, включаючи день
сплати заборгованості, за методом
«факт/360» (метод «факт/360» передбачає, що
для розрахунку використовується
фактична кількість днів у місяці, але
умовно в році 360 днів).

У пункті 1.2.2 кредитного договору
визначено, що позичальник у будь-якому
випадку зобов'язаний повернути банку
кредит у повному обсязі в терміни
встановлені графіком погашення
кредиту, якщо тільки не застосовується
інший термін повернення кредиту,
встановлений на підставі додаткової
угоди сторін або до вказаного банком
терміну (достроково) відповідно до умов
розділу 11 цього договору на підставі
будь-якого з п.п.2.3, 4.9, 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 7.4,
9.2 договору.

Згідно з п.5.3 кредитного договору при
настанні подій, що впливають на
здатність або бажання виконання
позичальником зобов'язань за
договором, зокрема, погіршення
фінансового стану позичальника, банк
має право в односторонньому порядку
змінити термін погашення кредиту та
внесення плати за кредит за цим
договором в порядку, визначеному в
розділі 11 цього договору.

У відповідності до п.11.1 кредитного
договору сторони погодили, що у випадку
застосування будь-якого з п.п.2.3, 4.9, 5.3,
5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 7.4, 9.2 цього договору та/або
настання обставин, що передбачені
вищевказаними пунктами договору, банк
має право визнати термін повернення
кредиту таким, що настав, згідно з п.1.2.2
цього договору. В будь-якому випадку,
новий строк повернення кредиту та
внесення плати за кредит згідно вимоги
банку не може перевищувати 14
календарних днів з дати відправлення
банком вказаної вимоги позичальнику.

Як вбачається з пояснень відповідача
ОСОБА_5, вона є дружиною боржника
ОСОБА_4, який не виконує зобов'язань за
кредитним договором у зв'язку з
скрутним матеріальним становищем.

З матеріалів справи вбачається, що
відповідачам надсилалось банком
повідомлення про наявність
простроченої заборгованості за
кредитним договором з досудовою
вимогою щодо погашення заборгованості,
що підтверджується поштовим
рекомендованим повідомленням
№554.

Згідно положень ст.ст.526, 530 ЦК України
зобов'язання має виконуватись належним
чином відповідно до умов договору та
вимог ЦК України, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

З метою забезпечення належного
виконання зобов'язань, що випливають з
кредитного договору, між акціонерним
комерційним інноваційним банком
"УкрСиббанк", ОСОБА_5 та ОСОБА_6 було
укладено договори поруки №107191 від
06.04.2007р. та №107192 від 06.04.2007р., згідно яких
поручителі зобов'язалися перед
кредитором відповідати за невиконання
ОСОБА_4 усіх його зобов'язань, що
виникли з кредитного договору № 0
від 06 квітня 2007 року.

Однак, рішенням Здолбунівського
районного суду Рівненської області від
02 грудня 2010 року залишеним без змін
ухвалою апеляційного суду Рівненської
області від 08 лютого 2011 року та ухвалою
Вищого спеціалізованого суду України
від 25 жовтня 2011 року, вищевказані
договори поруки розірвані і визнані
припиненими з 11 липня 2008 року з тих
підстав, що 11.07.2008р. банком в
односторонньому порядку було
збільшено розмір процентної ставки по
кредитному договору з 14% до 19%, а з
11.09.2008р. - до 21%.

Тому вимога позивача про стягнення
заборгованості солідарно з боржника і
поручителів є безпідставною і до
задоволення не підлягає.

З врахуванням положень п.1.3.1 кредитного
договору за використання кредитних
коштів на перший місяць встановленого
строку кредитування процентна ставка
встановлюється у розмірі 14% річних. По
закінченню цього строку та кожного
наступного місяця кредитування
процентна ставка підлягає перегляду
відповідно до умов п.9.2 даного договору.
У випадку, якщо банк не повідомив
позичальника в порядку, передбаченому
п.9.2 даного договору, про зміну розміру
процентної ставки на наступний місяць
строку кредитування, застосовується
розмір процентної ставки встановлений
за цим договором.

Матеріали справи не містять письмового
повідомлення про встановлення нового
розміру процентної ставки. Таким чином,
судом встановлено, що процентна ставка
була збільшена кредитором з
недотриманням умов п.9.2 кредитного
договору.

Тому, суд не враховує наданий банком
розрахунок заборгованості щодо
нарахованих відсотків за ставкою 19% з
11.07.2008р. та 21% з 11.09.2008р.

Відповідно до ч.2 ст.31 ЦПК України
позивач має право протягом усього часу
розгляду справи збільшити або зменшити
розмір позовних вимог.

Із наданого відповідачем ОСОБА_4
розрахунку заборгованості вбачається,
що він визнає заборгованість за
кредитним договором № 0 від 06
квітня 2007 року по відсотках на поточну
суму за ставкою 14% в розмірі 3785 доларів
США 93 центів США та по відсотках на
прострочену заборгованість за ставкою
28% в розмірі 8046 доларів США 12 центів США
станом на 09 квітня 2014 року, з якою
погоджується суд.

Таким чином, загальна сума
заборгованості за кредитним договором
№ 0 від 06 квітня 2007 року станом на
09 квітня 2014 року становить 35652 (Тридцять
п'ять тисяч шістсот п'ятдесят два)
доларів США 05 центів США, з яких: 23820
(Двадцять три тисячі вісімсот двадцять)
доларів США - заборгованість по
кредиту, 11832 (Одинадцять тисяч вісімсот
тридцять два) доларів США 05 центів США -
заборгованість по відсотках; а також 500
(П'ятсот) грн. - неустойка за порушення
зобов'язань згідно п.7.6 кредитного
договору.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є
обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України боржник не
звільняється від відповідальності за
неможливість виконання ним грошового
зобов'язання.

8 грудня 2011 року між публічним
акціонерним товариством "УкрСиббанк" в
якості продавця та публічним
акціонерним товариством "Дельта Банк" в
якості покупця було укладено договір
купівлі-продажу прав вимоги за
кредитами, нотаріально посвідчену
копію якого надано на вимогу суду.

Право вимоги за кредитним договором №
0 від 06 квітня 2007 року було
передано покупцеві згідно акту
приймання-передачі.

У відповідності до ч.1 ст.516 ЦК України
заміна кредитора у зобов'язанні
здійснюється без згоди боржника, якщо
інше не встановлено договором або
законом.

Застережень щодо заміни кредитора у
кредитному зобов'язанні Закон та
вказаний кредитний договір не містить.

Таким чином, ПАТ "Дельта Банк" набув
право первісного кредитора вимагати
від відповідача повного, належного та
реального виконання обов'язків за
кредитним договором.

Тому стягнення заборгованості
здійснюється на користь ПАТ "Дельта
Банк".

За таких обставин позов
підлягає до часткового задоволення.

На підставі ст.88 ЦПК України
підлягають стягненню з відповідача на
користь позивача понесені судові
витрати по справі.

Керуючись ст.ст.10, 60, 88, 212-215 ЦПК
України та на підставі ст.ст.526, 530, 553, 554,
610-611, 625, 629, 1049, 1054 ЦК України, суд -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_4 (ІПН НОМЕР_1) на
користь публічного акціонерного
товариства "Дельта Банк" (р/р 373980009, МФО
380236, ) заборгованість
за кредитним договором № 0 від 06
квітня 2007 року в розмірі 35652 (Тридцять
п'ять тисяч шістсот п'ятдесят два)
доларів США 05 центів США, з яких: 23820
(Двадцять три тисячі вісімсот двадцять)
доларів США - заборгованість по
кредиту, 11832 (Одинадцять тисяч вісімсот
тридцять два) доларів США 05 центів США -
заборгованість по відсотках; а також
неустойку за порушення зобов'язань в
розмірі 500 (П'ятсот) грн. та 3654 (Три
тисячі шістсот п'ятдесят чотири) грн. -
витрат по оплаті судового збору.

В решті позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до
апеляційного суду Рівненської області
протягом десяти днів з дня його
проголошення через Здолбунівський
районний суд. Особи, які брали участь у
справі, але не були присутні у судовому
засіданні під час проголошення
судового рішення, можуть подати
апеляційну скаргу протягом десяти днів
з дня отримання копії цього рішення.

С у д д я