________________________________________________________________________
_________________________________________________
Провадження № 2/520/588/14
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.05.2014 року

Київський районний суд м.Одеси

У складі судді Калашнікової О.І.

При секретарі Малярчук О.М.

Розглянув у відкритому судовому
засіданні цивільну справу за позовом

Публічного Акціонерного товариства
«Райффайзен Банк Аваль» в особі
Одеської обласної дирекції АТ
«Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_2,
ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення
заборгованості за договором кредиту

Встановив,

ПАТ „Райффайзен Банк Аваль" в особі
Одеської обласної дирекції
„Райффайзен Банк Аваль" звернувся до
суду з вимогами постановити рішення,
яким стягнути солідарно з
відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_5, ОСОБА_4
заборгованість за кредитним договором
№ 014/0054/74/75556 від 29 травня 2007 року в
розмірі 623329,74 дол.США (або 4978970,96 грн).
Надалі в порядку ст.31 ЦПК України банк
збільшив свої вимоги і просив стягнути
з відповідачів заборгованість за
кредитним договором в розмірі 35 836 731,57
грн.

Представник банку до судового
засідання не з»явився, надав заяву про
вирішення спору за його відсутності і
зазначив, що позов підтримує.

Представник відповідача ОСОБА_2
позовні вимоги банку не визнав.

Відповідачі ОСОБА_4 і ОСОБА_5 до суду не
з»явились, про час та місце слухання
справи сповіщались судом відповідно до
вимог ст.74 ЦПК України.

Суд вивчив матеріали даної справи ,
матеріали справи №12 за позовом
ВАТ «Райффайзен Банк «Аваль» до ОСОБА_4
та інших про стягнення заборгованості,
заслухав представника відповідача і
встановив наступне:

25 травня 2007 року ОСОБА_2 видав на ім'я
ОСОБА_4 довіреність, якою уповноважив
останнього купити квартири АДРЕСА_1,
зареєструвати право власності на них,
бути його представником в
підприємствах, організаціях,
установах, у тому числі і в ВАТ
«Райфафайзен Банк Аваль» та його
філіях і відділеннях з усіх без винятку
питань, що пов'язані з заставою
(іпотекою) вказаних квартир.

Банк у позові стверджує, що 29 травня 2007
року ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» (нині
ПАТ «Райффайзен Банк «Аваль») та
ОСОБА_2 уклали кредитний договір №
014/0054/74/75556 у вигляді не відновлювальної
кредитної лінії з лімітом 395 920 доларів
США.

Банк на виконання умов кредитного
договору видав кредитні кошти у
розмірі 395920 дол.США строком на 240
місяців зі сплатою 12,85% річних для
придбання квартир АДРЕСА_1.

ОСОБА_4, який діяв від імені ОСОБА_2 на
підставі довіреності, купив квартири
АДРЕСА_1.

З метою забезпечення виконання
кредитного договору були укладені
договори поруки, відповідно: 29 травня
2007 року та 07 червня 2007 року між банком
та ОСОБА_4 і ОСОБА_5, за умовами яких вони
взяли на себе обов'язок відповідати по
борговим зобов'язанням ОСОБА_2 за
кредитним договором.

07 червня 2007 року ВАТ «Райффайзен Банк
Аваль» та ОСОБА_4, який діяв по
довіреності від імені ОСОБА_2, уклали
іпотечний договір, відповідно до умов
якого квартири АДРЕСА_1, були передані в
іпотеку банку за договорами поруки не
виконали

Банк стверджує у позові, що відповідачі
свої зобов»язання ні за договором
кредиту ні за договорами поруки не
виконали, у зв»язку з чим утворилась
заборгованість: борг за тілом кредиту -
351 621,2 дол.США (що еквівалентно 3 331927,33
грн), борг по несплаченим відсоткам - 309
453,76 дол.США (що еквівалентно 2 932 352,88
грн). За порушення умов договору банк
нарахував відповідачам пеню у розмірі
29 572 451,36 грн. Банк вимагає стягнути з
відповідачів в солідарному порядку
заборгованість за кредитним договором
в загальній сумі 35 836 731,57 грн.

Представник ОСОБА_2, не визнаючи позов,
стверджувала, що ОСОБА_2 кредитних
коштів від Банку не отримував.

Спір між сторонами неодноразово
розглядався судовими інстанціями. Так,
рішення Київського райсуду м.Одеси від
21.09.2010 року про стягнення в солідарному
порядку з ОСОБА_4, ОСОБА_5 і ОСОБА_2
заборгованості за кредитним договором
№014/0054/74/75556, було переглянуте і ухвалою
Київського райсуду м.Одеси від 11.04.2012
року скасоване у зв»язку з ново
виявленими обставинами. Підставою для
перегляду рішення у зв»язку з ново
виявленими обставинами зазначено:
висновок експерта, що на заяві про
видачу готівки №10 від 29.05.2007 року
підпис виконано не ОСОБА_2, а іншою
особою; висновки службового
розслідування Одеської дирекції ПАТ
«Райффайзен Банк «Аваль», що кредитні
кошти позичальника ОСОБА_2 були видані
сторонній особі. Ухвалою Київського
райсуду м.Одеси від 25.03.2013 року позов
Банку було залишено без розгляду у
зв»язку з чисельними неявками
представника Банку до судових
засідань. У листопаді місяці 2013 року
Банк знову надав до суду позов про
стягнення з ОСОБА_4, ОСОБА_5 і ОСОБА_2
заборгованості за кредитним договором
№014/0054/74/75556.

При вищевикладених обставинах суд
дійшов висновку, що позов Банку є
недоведеним і не підлягає задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

У даному випадку суд не отримав
безперечних доказів отримання
позичальником ОСОБА_2 29.05.2007 року
кредитних коштів за договором
№014/0054/74/75556. В матеріалах справи
№12 за позовом ВАТ «Райффайзен
банк «Аваль» про стягнення
заборгованості за договором кредиту
міститься висновок експертного
дослідження № 15331/02 від 23 листопада 2011
року, виконаного Одеським
науково-дослідним інститутом судових
експертиз Міністерства юстиції
України підписів від імені ОСОБА_2:

на заяві на переказ готівки № 88 від
29.05.2007 року на суму 7 997,58 грн., розміщений
у лівій нижній частині

на заяві на переказ готівки № 89 від
29.05.2007 року на суму 9 466,50 грн., розміщений
у лівій нижній частині, на заяві на
видачу готівки № 10 від 29.05.2007 року на
суму 392 000 доларів США, розміщений у
лівій нижній частині. Згідно з
зазначеним висновком підписи виконані
не самим ОСОБА_2, а іншою особою.

У матеріалах справи №12
також міститься Висновок службового
розслідування від 10 вересня 2009 року,
проведеного комісією ВАТ «Райффайзен
Банк Аваль», за фактами порушень у
Вузівському відділенні при
кредитуванні фізичної особи ОСОБА_2
Комісія Банку визнала кредитування
ОСОБА_2 таким, яке оформлене Вузівським
відділенням Одеської обласної
дирекції «Райффайзен Банк Аваль» з
грубим порушенням документів банку, що
призвело до збитків банку, а саме:
Кредитні кошти позичальника ОСОБА_2
видані сторонній особі; здійснена
навмисна заміна дати укладання
кредитного договору з 25.05.07 р. на 29.05.07 р.
та підроблені ці ж дати у записах
ОСОБА_2 про ознайомлення з умовами та
наслідками підписання кредитного
договору. Комісія Банку доручила
відділу внутрішньо банкової безпеки
надати заяву до правоохоронних органів
для встановлення осіб, причетних до
шахрайських дій з банківськими коштами
за кредитним договором №014/0054/74/75556.

Щодо викладених доказів Банк у позові
не навів будь-яких пояснень. Як
з»ясував суд, Банк не звертався до
правоохоронних органів.

Рішенням Апеляційного суду
Одеської області від 14 серпня 2013 року,
яке набрало законної сили, було
встановлено, що «дійсно ОСОБА_2 кошти за
договором кредиту не отримував».

Відповідно до ст.60 ЦПК України кожна
сторона зобов'язана довести ті
обставини, на які вона посилається як
на підставу своїх вимог та заперечень,
крім випадків, встановлених ст.61 ЦПК
України.

Керуючись ст.213,214,215 ЦПК України, суд

Вирішив

Позов Публічного акціонерного
товариства „Райффайзен Банк Аваль" в
особі Одеської обласної дирекції
„Райффайзен Банк Аваль" до ОСОБА_2,
ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення
заборгованості за договором кредиту
залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржено в
Одеський апеляційний суд через
Київський райсуд м.Одеси протягом 10 діб
з дня його оголошення.

Суддя
Калашнікова О. І.