Справа № 523/9626/13-ц
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"13" травня 2014 р. Суворовський
районний суд міста Одеси в складі

головуючого - судді Сувертак І.В.

при секретарі Мамренко Г.Г.

розглянув в відкритому судовому
засіданні в залі суду №24 в місті Одесі

справу за позовом

Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором,

зустрічним позовом

ОСОБА_1 до ОСОБА_2, Товариства
з обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна», Публічного
акціонерного товариства «ОТП Банк» про
визнання договору купівлі-продажу
кредитного портфеля від 27.06.2012 року
частково недійсним, розірвання
кредитного договору №CNL-502/013/2007 від
18.05.2007 року,-

Установив:

Позивач за первісним позовом звернувся
з позовними вимогами до суду про
стягнення з відповідачів
заборгованості за кредитним договором.
Свої вимоги мотивує тим, що 18 травня 2007
року ОСОБА_1 уклала з Закритим
акціонерним товариством «ОТП Банк»
(правонаступником якого є ПАТ «ОТП
Банк») кредитний договір № CNL-502/013/2007
про надання кредиту в сумі 50547, 00
доларів США. Відповідно до даного
кредитного договору банк повністю та
в строки виконав зобов'язання по даному
договору перед відповідачем, видав
йому зазначенні грошові кошти, що
підтверджується кредитною заявкою від
18.05.2007 року.

Порядок виконання Боргових зобов'язань
за Кредитним договором встановлений
пунктом 1.5. (з підпунктами) Частини № 2
Кредитного договору. Зокрема,
відповідно до підпункту 1.5.1. Частини № 2
Кредитного договору, погашення
відповідної частини Кредиту
здійснюється Позичальником щомісяця у
розмірі та строки, визначені у Графіку
повернення Кредиту та сплати процентів
(Додаток № 1 до Кредитного договору),
шляхом безготівкового перерахуванням
на Поточний рахунок. Нараховані в
порядку, передбаченому Кредитним
договором, проценти сплачуються
Позичальником одночасно з погашенням
відповідної частини Кредиту в строк,
передбачений в Графіку повернення
Кредиту та сплати процентів.

Відповідно до п. З Частини № 1
Кредитного договору, для розрахунку
процентів за користування Кредитом
використовується Фіксована процентна
ставка, де Фіксований відсоток
дорівнює 13,99% річних, Підпунктом 1,4.1.1.
пункту 1.4. Частини №2 Кредитного
договору передбачено, що у разі
використання Фіксованої процентної
ставки, яка є незмінною на весь строк
Договору, з розрахунку Річної бази
нарахування процентів (дванадцять
місяців в році). Порядок нарахування
процентів врегульовано підпунктом
1.4.1.2. пункту 1.4 Частини №2 Кредитного
договору відповідно до якого проценти
нараховуються у день сплати процентів,
але не пізніше дати, визначеної у
Графіку повернення Кредиту та сплати
процентів (Додаток №1 до Кредитного
договору), кожного календарного місяця
на фактичну суму непогашених кредитних
коштів і за фактичний час користування
такими коштами, включаючи день видачі
та виключаючи день повернення, та
сплачуються Позичальником відповідно
до п. 1.5. Кредитного договору.

В забезпечення належного виконання
зобов'язань ОСОБА_1 за Кредитним
договором № CNL-502/013/2007, 20 грудня 2010 року
між банком та ОСОБА_2 було укладено
Договір поруки №SR - 502/013/2007.

Згідно з п. 1.2. Договору поруки, Банк
може звернутись з вимогою про
виконання Боргових зобов'язань за
Кредитним договором як до
Позичальника, так і до Поручителя чи до
обох одночасно. Пунктом 3.1 Договору
поруки встановлено, що у випадку
невиконання Позичальником боргових
зобов'язань перед банком за Кредитним
договором, Банк має право звернутись до
поручителя з вимогою про виконання
Боргових зобов'язань за Кредитним
договором в повному обсязі чи в
частині.

В подальшому 20 грудня 2010 року між
сторонами було укладено Додатковий
договір до Кредитного договору, яким
внесено зміни до частини №1 Кредитного
договору, а саме:

- На період з 20.12.2010 року до 17.03.2011 року
для розрахунку процентів за
користування Кредитом буде
використовуватись фіксована процентна
ставка в розмірі 6,50% річних;

- На період з 18.03.2011 року до 17.07.2011 року
для розрахунку процентів за
користування Кредитом буде
використовуватись фіксована процентна
ставка в розмірі 15,67% річних;

- З 18.07.2011 року до повного виконання
Боргових зобов'язань за Кредитним
договором, для розрахунку процентів за
користування Кредитом буде
використовуватись плаваюча процентна
ставка - фіксований відсоток + FIDR, де
фіксований відсоток складає 9,17% річних.

- викладено графік платежів у новій
редакції.

- Надано позичальнику транш в сумі 682, 71
доларів США з метою погашення
прострочених платежів.

Згідно з умовами договору
купівлі-продажу кредитного портфелю №
б/н від 27.06.2012 року за Кредитним
договором №CNL-502/013/2007 від 18.05.2007 року,
Публічне акціонерне товариство «ОТП
Банк» відступило, а ТОВ «ОТП Факторинг
Україна» прийняло право вимоги за
вищевказаним кредитним договором.
Таким чином, до Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» перейшли всі права Публічного
акціонерного товариства «ОТП Банк»
щодо права вимоги до боржника за
Кредитним договором №CNL-502/013/2007 від
18.05.2007 року.

Однак, в порушення умов Кредитного
договору, погашення частин Кредиту та
нарахованих за його користування
процентів у передбачених графіком
повернення Кредиту та сплати
процентів, у розмірі та строк не
відбувається.

Станом на 17.05.2013 року заборгованість за
кредитним договором №CNL-502/013/2007 від
18.05.2007 року становить 383440 гривень 36
копійок, з яких:

- залишок заборгованості за кредитом -
337372 грн. 62 коп.;

- відсотки за користування кредитом за
період з 21.06.2012 р. по 16.05.2013р. - 46067 грн. 74
коп.;

Також позивачем заявлено вимогу про
стягнення з відповідачів суми пені за
прострочення виконання зобов'язань за
період з 27.06.2012 року по 17.05.2013 року у
розмірі 29239, 99 доларів США, що складає
233714, 36 гривень по курсу 7,993 грн. за 1
долар США.

Враховуючи вищезазначене, Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» просить стягнути в
солідарному порядку з відповідачів
заборгованість, відсотки та пеню за
кредитним договором №CNL-502/013/2007 від
18.05.2007 року, а також сплачений судовий
збір рівними частинами у загальному
розмірі 3441 грн. 00 коп.

04 листопада 2013 року ОСОБА_1 звернулась
до суду з позовними вимогами до ОСОБА_2
та Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» та просила розірвати
кредитний договір №CNL-502/013/2007 від 18.05.2007
року та визнати договір
купівлі-продажу кредитного портфелю №
б/н від 27.06.2012 року недійсним. (а.с. 87-89).

Представник позивача за первісним
позовом в судовому засіданні позовні
вимоги Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» підтримав, просив
задовольнити, зустрічну позовну заяву
не визнав та просив відмовити у її
задоволенні у зв'язку з
безпідставністю.

ОСОБА_1 в судове засідання з'явилась,
підтримала зустрічний позов в повному
обсязі, просила його задовольнити, а
також відмовити у задоволенні
первісним позовних вимог Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна».

ОСОБА_2 в судове засідання не з'явився
про розгляд справи повідомлявся
належним чином, причин неявки суду не
сповістив.

З'ясував обставини справи, вислухав
представника позивача, відповідача,
котрий з'явився, дослідив та
проаналізував матеріали справи, суд
приходить до висновку про часткове
задоволення позовних вимог Товариства
з обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» та відмови у
задоволенні зустрічного позову.

Суд встановив наступні обставини:

18 травня 2007 року ОСОБА_1 уклала з
Закритим акціонерним товариством «ОТП
Банк» (правонаступником якого є ПАТ
«ОТП Банк») кредитний договір №
CNL-502/013/2007 про надання кредиту в сумі
50547, 00 доларів США. (а.с. 23-26). Відповідно
до даного кредитного договору банк
повністю та в строки виконав
зобов'язання по даному договору перед
відповідачем, видав йому зазначенні
грошові кошти, що підтверджується
кредитною заявкою від 18.05.2007 року. (а.с.
27).

Порядок виконання Боргових зобов'язань
за Кредитним договором встановлений
пунктом 1.5. (з підпунктами) Частини № 2
Кредитного договору. Зокрема,
відповідно до підпункту 1.5.1. Частини № 2
Кредитного договору, погашення
відповідної частини Кредиту
здійснюється Позичальником щомісяця у
розмірі та строки, визначені у Графіку
повернення Кредиту та сплати процентів
(Додаток № 1 до Кредитного договору),
шляхом безготівкового перерахуванням
на Поточний рахунок. Нараховані в
порядку, передбаченому Кредитним
договором, проценти сплачуються
Позичальником одночасно з погашенням
відповідної частини Кредиту в строк,
передбачений в Графіку повернення
Кредиту та сплати процентів.

Відповідно до п. З Частини № 1
Кредитного договору, для розрахунку
процентів за користування Кредитом
використовується Фіксована процентна
ставка, де Фіксований відсоток
дорівнює 13,99% річних, Підпунктом 1,4.1.1.
пункту 1.4. Частини №2 Кредитного
договору передбачено, що у разі
використання Фіксованої процентної
ставки, яка є незмінною на весь строк
Договору, з розрахунку Річної бази
нарахування процентів (дванадцять
місяців в році). Порядок нарахування
процентів врегульовано підпунктом
1.4.1.2. пункту 1.4 Частини №2 Кредитного
договору відповідно до якого проценти
нараховуються у день сплати процентів,
але не пізніше дати, визначеної у
Графіку повернення Кредиту та сплати
процентів (Додаток №1 до Кредитного
договору), кожного календарного місяця
на фактичну суму непогашених кредитних
коштів і за фактичний час користування
такими коштами, включаючи день видачі
та виключаючи день повернення, та
сплачуються Позичальником відповідно
до п. 1.5. Кредитного договору.

В забезпечення належного виконання
зобов'язань ОСОБА_1 за Кредитним
договором № CNL-502/013/2007, 20 грудня 2010 року
між банком та ОСОБА_2 було укладено
Договір поруки №SR - 502/013/2007. (а.с. 45,46).

20 грудня 2010 року між сторонами було
укладено Додатковий договір до
Кредитного договору, яким внесено
зміни до частини №1 Кредитного
договору, а саме:

- На період з 20.12.2010 року до 17.03.2011 року
для розрахунку процентів за
користування Кредитом буде
використовуватись фіксована процентна
ставка в розмірі 6,50% річних;

- На період з 18.03.2011 року до 17.07.2011 року
для розрахунку процентів за
користування Кредитом буде
використовуватись фіксована процентна
ставка в розмірі 15,67% річних;

- З 18.07.2011 року до повного виконання
Боргових зобов'язань за Кредитним
договором, для розрахунку процентів за
користування Кредитом буде
використовуватись плаваюча процентна
ставка - фіксований відсоток + FIDR, де
фіксований відсоток складає 9,17% річних.

- викладено графік платежів у новій
редакції.

- Надано позичальнику транш в сумі 682, 71
доларів США з метою погашення
прострочених платежів. (а.с. 34-39).

Згідно з умовами договору
купівлі-продажу кредитного портфелю №
б/н від 27.06.2012 року за Кредитним
договором №CNL-502/013/2007 від 18.05.2007 року,
Публічне акціонерне товариство «ОТП
Банк» відступило, а ТОВ «ОТП Факторинг
Україна» прийняло право вимоги за
вищевказаним кредитним договором.
Таким чином, до Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» перейшли всі права Публічного
акціонерного товариства «ОТП Банк»
щодо права вимоги до боржника за
Кредитним договором №CNL-502/013/2007 від
18.05.2007 року. (а.с. 55-59).

Однак, в порушення умов Кредитного
договору, погашення частин Кредиту та
нарахованих за його користування
процентів у передбачених графіком
повернення Кредиту та сплати
процентів, у розмірі та строк не
відбувається.

ОСОБА_1 та ОСОБА_2 у Банком було
направлено досудові вимоги про повне
дострокове погашення заборгованості
за кредитним договором (а.с. 48,50),
відповідно до якої позичальник був
зобов'язаний протягом тридцяти
календарних днів з моменту отримання
досудової вимоги сплатити на користь
Банку належні суми кредиту, процентів
та штрафних санцій, однак до
теперішнього часу відповідачі не
виконують свої обов'язки щодо
погашення боргу та продовжують
користуватися отриманими кредитними
коштами.

Суд вважає позовні вимоги за первісним
позовом в частині стягнення залишку
заборгованості за кредитом та
відсотків за користування кредитом
доведеними, підтвердженими.

Відповідно до вимог статті 625 ЦК
України, боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст. 553 ЦК України
поручитель поручається перед
кредитором боржника за виконання ним
свого зобов'язання, а також відповідає
перед кредитором за порушення
зобов'язань боржником.

Відповідно до ст. 554 ЦК України, при
порушенні боржником зобов'язання,
забезпеченого порукою, боржник та
поручитель відповідають перед
кредитором як солідарні боржники, якщо
договором поруки не передбачена
додаткова (субсидіарна
відповідальність) поручителя.

До відношень які виникають з
кредитного договору застосовуються
положення параграфа І глави 71 ЦК
України (ст.ст. 1046-1053), якщо інше не
встановлене цим параграфом та не
випливає з положень кредитного
договору.

Статтею 1049 ЦК України передбачено, що
позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику у строк та в
порядку, що встановлені договором.

Відповідно до п. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо
договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то в разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилися, та
сплати процентів, належних йому.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, по
кредитному договору банк
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Згідно до ст. 549 ЦК України неустойкою
(штрафом, пенею) є грошова сума або інше
майно, які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов»язання. На підставі ст. 551 ЦК
України розмір неустойки може бути
зменшений за рішенням суду, якщо він
значно перевищує розмір збитків, та за
наявності інших обставин, як мають
істотне значення.

Позивачем не надано належних доказів в
підтвердження позовних вимог в
частині стягнення пені з відповідачів,
не надано розгорнутого розрахунку
нарахувань пені, тому в частині
позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1
та ОСОБА_2, суд вважає за необхідне
відмовити.

Зустрічна позовна заява ОСОБА_1 до
ОСОБА_2, Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна», Публічного акціонерного
товариства «ОТП Банк» про визнання
договору купівлі-продажу кредитного
портфеля від 27.06.2012 року частково
недійсним, розірвання кредитного
договору №CNL-502/013/2007 від 18.05.2007 року,
належними та допустимими доказами не
підтверджена.

Ч.3 ст.10, ч.1 ст.60 ЦПК України передбачено,
що кожна сторона повинна довести ті
обставини, на які вона посилається, як
на підставу своїх вимог або заперечень,
крім випадків, встановлених законом та
ст.61 цього Кодексу.

Відповідно до ст..212 ЦПК України суд
оцінює докази за своїм внутрішнім
переконанням, що ґрунтується на
всебічному, повному, об'єктивному та
безпосередньому дослідженні наявних у
справі доказів. Жоден доказ не має для
суду наперед встановленого значення.
Суд оцінює належність, допустимість,
достовірність кожного доказу окремо, а
також достатність і взаємний зв'язок
доказів в їх сукупності.

З огляду на викладене, суд дійшов
висновку, що позовні вимоги Товариства
з обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» підлягають до
часткового задоволення, а позовні
вимоги ОСОБА_1 слід залишити без
задоволення в повному обсязі.

Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України
стороні на користь якої ухвалено
рішення, суд присуджує з другої сторони
понесені нею і документально
підтверджені судові витрати. Тому з
відповідачів також слід стягнути на
користь позивача понесені ним судові
витрати.

На підставі викладеного, керуючись
ст.ст. 10,11, 57,60,61,77,169, 212- 215, 218 ЦПК
України, ст.ст. 509,510,524- 526, 530,532-534, 536,545, 551,
553, 554, 572, 590, 610-612, 615,621- 625 1049,1050, 1054 ЦК
України, суд,-

Вирішив:

Позов Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором - задовольнити частково.

Стягнути в солідарному порядку з
ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний
номер НОМЕР_1, зареєстрована: АДРЕСА_1,
ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний
номер НОМЕР_2, останнє відоме місце
реєстрації: АДРЕСА_2, на користь
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» (м. Київ, вул. Фізкультури, 28-Д
Код , МФО 300528 р/р №3333)
заборгованість за кредитним договором
№ CNL-502/013/2007 від 18 травня 2007 року в сумі
- 383440 гривень 36 копійок, з яких:

- залишок заборгованості за кредитом -
337372 грн. 62 коп.;

- відсотки за користування кредитом за
період з 21.06.2012 р. по 16.05.2013р. - 46067 грн. 74
коп.;

В частині позовних вимог Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» щодо стягнення пені
за прострочення виконання зобов'язань
за період з 27.06.2012 року по 17.05.2013 року -
відмовити.

Позовні вимоги ОСОБА_1 до ОСОБА_2,
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна», Публічного акціонерного
товариства «ОТП Банк» про визнання
договору купівлі-продажу кредитного
портфеля від 27.06.2012 року частково
недійсним, розірвання кредитного
договору №CNL-502/013/2007 від 18.05.2007 року -
залишити без задоволення.

Стягнути в рівних частинах з ОСОБА_1,
ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер
НОМЕР_1, зареєстрована: АДРЕСА_1,
ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний
номер НОМЕР_2, останнє відоме місце
реєстрації: АДРЕСА_2, на користь
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» (м. Київ, вул. Фізкультури, 28-Д
Код , МФО 300528 р/р №3333)
судові витрати:судовий збір у розмірі
3441 грн. 00 коп., тобто по 1720 грн. 50 коп. з
кожного.

Рішення може бути оскаржене в
апеляційному порядку до Одеського
апеляційного суду через суд
Суворовського району міста Одеси
шляхом подачі в 10 денний строк з дня
проголошення рішення апеляційної
скарги.

Суддя