Головуючий суду 1 інстанції -
Доповідач - Оробцова Р.І.
Справа № 1212/3300/12
Провадження № 22ц/782/283/14
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 квітня 2014 року колегія суддів судової
палати у цивільних справах
апеляційного суду Луганської області у
складі :

головуючого: Оробцової Р.І.

суддів: Дронської І.О.,
Карташова О.Ю.

при секретарі : Соловей А.М.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в місті Луганську цивільну
справу за апеляційною скаргою
кредитної спілки «Надія»

на рішення Кремінського районного суду
Луганської області від 21 лютого 2013 року

за позовом кредитної спілки «Надія» до
ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за
кредитним договором

ВСТАНОВИЛА :

У листопаді 2012 року позивач звернувся
до суду з позовом в якому вказав, що
27.11.2008 року відповідач уклав кредитний
договір № 1450 з кредитною спілкою
«Надія» на суму 57500 грн.. Термін дії
кредитного договору 24 місяці.

Кредитний договір був укладений
відповідно до ст.ст.1046 - 1048, 1054 -1055 ЦК
України. Відповідачу, згідно вимог ст.11
ЗУ «Про захист прав споживачів» були
роз'яснені всі положення кредитного
договору, доведені його права та
обов'язки, а також наслідки невиконання
цього договору. Відповідачу були
зрозумілі пояснення, про що відповідач
власноручно, особисто письмово
підтвердив у самому договорі.

27.11.2008 року в підтвердження кредитному
договору і здійснення угоди, згідно
вимог ч.2 ст.1047 ЦК України був
підписаний видатковий касовий ордер №
1393.

Згідно п.3.1 договору, відповідач був
зобов'язаний сплачувати 36 % річних за
фактичну кількість календарних днів
користування кредитом, а базою для
нарахування відсотків був залишок
заборгованості за основною сумою
виданого кредиту. Ці обов'язки
відповідач не виконав, заборгованість
не сплатив.

Відповідач відмовився сплачувати
кредит відповідно графіку як було
узгоджено чинним договором, де
щомісяця відповідач повинен був
сплачувати - 2395,83 грн. основної суми
кредиту, та відсотки за користування
кредитом, що передбачено п.п.4.1 - 4.4
кредитного договору.

Свої обов'язки, як в частині повернення
суми кредиту, так і в сплаті відсотків
за користування кредитом відповідач не
виконав, своєчасно сплату не
здійснював.

Відповідач обіцяв сплачувати борги,
про що свідчить його розписка, а потім
взагалі відмовився від виконання будь -
яких обов'язків по виконанню
кредитного договору, чим порушив п.п.5.1.1
та 5.1.3 діючого договору, що
підтверджується попередженнями про
заборгованість та відомості
розрахунку заборгованості за
кредитним договором № 1450 від 27.11.2008
року.

29.11.2012 року відповідачем був підписаний
додатковий договір №1 до кредитного
договору № 1450 від 27.11.2008 року

На 23.11.2012 року заборгованість
відповідача на користь КС «Надія»
складає:

- основної суми кредиту - 51140,00 грн.;

- відсотки за користування
кредитом - 55 491,98 грн.;

- додатковий відсоткової ставки -
69388,74 грн..

Тому позивач просив суд стягнути з
відповідача заборгованість по
кредитному договору № 1450 від 27.11.2008
року на користь КС «Надія» на суму -
176020,72 грн. та судовий збір на суму - 1760,21
грн., а всього стягнути з відповідача
177780,93 гри.

Оскаржуваним рішенням суду першої
інстанції позовні вимоги кредитної
спілки «Надія» задоволено частково,
стягнуто з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1,
ідентифікаційний номер НОМЕР_1, мешкає
АДРЕСА_1 на користь кредитної спілки
«Надія» , р/р 687 в філії
«Відділення ПАТ Промінвестбанк в м.
Луганськ», код банку МФО 300012 код 26262358
заборгованість в сумі - 82667,55 грн. та
судовий збір у розмірі 826,67 грн. А всього
83494, 22 грн.

В апеляційній скарзі апелянт вважає, що
рішення суду від 21.02.2013 року грубо
порушує матеріальні та процесуальні
норми, не відповідає матеріалам та
обставинам справи, а тому КС «Надія»
просить скасувати його, та
задовольнити позовні вимоги спілки у
повному обсязі згідно позовної заяви
від 23.11.2012 року та доповнення до неї від
11.02.2013 року.

Вислухавши доповідь судді, пояснення
сторін, розглянувши справу у межах
доводів апеляційної скарги,
перевіривши законність і
обґрунтованість рішення суду, колегія
суддів вважає, що апеляційну скаргу
слід задовольнити з наступних підстав.

Відповідно до вимог ст. 213 ЦПК України
законним і обґрунтованим є рішення,
коли суд виконав всі вимоги цивільного
судочинства, вирішив справу згідно із
законом на основі повного і всебічного
з'ясування обставин, на які сторони
посилаються як на підставу своїх вимог
і заперечень, підтверджених такими
доказами, які були досліджені у
судовому засіданні.

Як вбачається з матеріалів справи, між
КС «Надія» та відповідачем був
укладений кредитний договір № 1450 на
суму 57500 грн. терміном дії на 24 місяці,
тобто з 27 листопада 2008 року по 27
листопада 2010 року а.с. 5-6.

Згідно з п. 3.1 вказаного договору плата
за користування кредитом (відсотки)
встановлюється виходячи з відсоткової
ставки 36 % річних за фактичну кількість
календарних днів користування
кредитом. Базою для нарахування
відсотків є залишок заборгованості за
основною сумою виданого кредиту.

Також сторони уклали додатковий
договір № 1 до кредитного договору № 1450
від 27.11.2008 р., згідно якого сторони
домовилися продовжити термін
кредитного договору до 27 травня 2011 року
а.с. 11.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання
має виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та закону.
Нормами статей 610, 611 ЦК України
передбачено, що у разі порушення
зобов'язання настають передбачені
законом наслідки.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що
за кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) й виконання, то воно підлягає
виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 536 ЦК України за
користування чужими грошовими коштами
бор зобов'язаний сплачувати проценти,
якщо інше не встановлено договором між
фізичними особами. Розмір процентів за
користування чужими грошовими коштами
встановлюється договором, законом або
іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою
(штрафом, пенею) є грошова сума або інше
майно, які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання.

Згідно зі ст. 627 ЦК України сторони є
вільними в укладенні договору, виборі
контрагента та визначенні умов
договору з урахуванням вимог цього
Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, звичаїв ділового
обороту, вимог розумності та
справедливості.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що
зміст договору становлять умови
(пункти) визначені на розсуд сторін і
погоджені ними, та умови, які є
обов'язковими відповідно до актів
цивільного законодавства.

Підписавши кредитний договір № 1450 від
27.11.2008р. та додатковий договір № 1
кредитного договору № 1450 від 27.11.2008р. та
отримавши кредит, позичальник фактично
прийняв умови цього договору, який
зобов'язаний виконувати у повному
обсязі.

З матеріалів справи вбачається, що
частково у 2008-2009 роках відповідач
сплачував кошти за кредитним договором
та проценти у встановленому ним
розмірі.

Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна
позовна давність встановлюється
тривалістю у три роки.

Згідно до ч. 5 ст. 261 ЦК України за
зобов'язаннями з визначеним строком
виконання перебіг позовної давності
починається зі спливом строку
виконання. За зобов'язаннями, строк
виконання яких не визначений або
визначений моментом вимоги, перебіг
позовної давності починається від дня,
коли у кредитора виникає право
пред'явити вимогу про виконання
зобов'язання. Якщо боржникові
надається пільговий строк для
виконання такої вимоги, перебіг
позовної давності починається зі
спливом цього строку.

При цьому початок перебігу позовної
давності пов'язується не стільки зі
строком дії (припинення дії) договору,
як з певними моментами (фактами), які
свідчать про порушення прав особи (ст.
261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу
позовної давності співпадає з моментом
виникнення у зацікавленої сторони
права на позов, тобто можливості
реалізувати своє право в примусовому
порядку через суд.

Відповідно до погодженого сторонами
графіку погашення кредиту (Додаток № 1
до кредитного договору) повернення
коштів повинно здійснюватись
позичальником частинами кожного 27
числа місяця.

Згідно п. 3.8 договору при порушенні
позичальником графіку погашення
строкового платежу по кредиту більш
ніж 3 банківських дні кредит визнається
з підвищеним рівнем ризику.

Відповідно до п. 3.9 у перший місяць
визначення кредиту з підвищеним
ризиком відсоткова ставка, зазначена в
п. 3.1. розділу 3 цього Договору (36 %
річних), збільшується на 12 % річних та
нараховується за кожен день
прострочення сплати по кредиту до
погашення заборгованості
Позичальником. У разі непогашення
заборгованості протягом даного
терміну з наступного місяця
нараховується додаткова відсоткова
ставка за користування кредитом у
розмірі подвійної річної відсоткової
ставки, зазначеної в п. 3.1. розділу 3, за
кожний день прострочення сплати по
кредиту.

Згідно п. 7.3 Кредитного договору у
випадку невиконання або неналежного
виконання позичальником своїх
платіжних або інших зобов'язань,
вступає в дію п. 5.4.3., 5.4.4. цього договору.

Оскільки умовами договору (графіком
погашення кредиту) встановлені окремі
самостійні зобов'язання, які
деталізують обов'язок боржника
повернути весь борг частинами та
встановлюють самостійну
відповідальність за невиконання цього
обов'язку, то право кредитора
вважається порушеним з моменту
недотримання боржником строку
погашення кожного чергового траншу, а
відтак і початок перебігу позовної
давності за кожний черговий платіж
починається з моменту порушення строку
його погашення.

Враховуючи те, що умовами договору
передбачено, що сплата кредиту та
процентів за ним здійснюється
позичальником частинами кожного 27
числа місяця, початок позовної
давності для стягнення цих платежів
необхідно обчислювати з моменту
(місяця, дня) невиконання позичальником
кожного із цих зобов'язань.

Аналогічні висновки викладені у
постанові Верховного Суду України від 6
листопада 2013 року, яка прийнята за
результатом перегляду судових рішень з
підстави, передбаченої п. 1 ч. 1 ст. 355 ЦПК
України, у справі № 6-116цс13, та в силу
імперативних положень ст. 360-7 ЦПК
України є обов'язковими у
правозастосуванні.

З розрахунку заборгованості по
кредитному договору № 1450 від 27.11.2008
року та відсотків за користування
кредитом наданого Кредитною спілкою
«Надія» під час розгляду справи в
апеляційному суді вбачається, що
заборгованість становить:

З 30.11.2010 - 27.12.2010 року - 103539,88 грн.

З 28.12.2010 - 27.01.2011 року - 105103,51 грн.

З 28.01.2011 - 27.02.2011 року - 106167,13 грн.

З 28.02.2011 - 27.03.2011 року - 106579,44 грн.

З 28.03.2011 - 27.04.2011 року - 108143,06 грн.

З 28.04.2011 - 27.05.2011 року - 109656,24 грн.

З 28.05.2011 - 27.06.2011 року - 111219,86 грн.

З 28.06.2011 - 27.07.2011 року - 112733,05 грн.

З 28.07.2011 - 27.08.2011 року - 114296,67 грн.

З 28.08.2011 - 27.09.2011 року - 115860,29 грн.

З 28.09.2011 - 27.10.2011 року - 117373,48 грн.

З 28.10.2011 - 27.11.2011 року - 118937,10 грн.

З 28.11.2011 - 27.12.2011 року - 120450,28 грн.

З 28.12.2011 - 27.01.2012 року - 122013,91 грн.

З 28.01.2012 - 27.02.2012 року - 124435,00 грн.

З 28.02.2012 - 27.03.2012 року - 127363,79 грн.

З 28.03.2012 - 27.04.2012 року - 130491,04 грн.

З 28.04.2012 - 27.05.2012 року - 133517,40 грн.

З 28.05.2012 - 27.06.2012 року - 136644,65 грн.

З 28.06.2012 - 27.07.2012 року - 139671,02 грн.

З 28.07.2012 - 27.08.2012 року - 142798,26 грн.

З 28.08.2012 - 27.09.2012 року - 145925,51 грн.

З 28.09.2012 - 27.10.2012 року - 148951,88 грн.

З 28.10.2012 - 27.11.2012 року - 152079,12 грн.

З 28.11.2012 - 27.12.2012 року - 155105,49 грн.

З 28.12.2012 - 27.01.2013 року - 158232,73 грн.

З 28.01.2013 - 11.02.2013 року - 159745,92 грн..

Зазначена заборгованість складається:

- Видано кредит - 57500,00

- Оплата основної суми кредиту -
6360,00

у тому чисті:

за період с 28.11.2008 по 29.11.2010 р. - 6360,00

за період с 30.11.2010 по 11.02.2013 р. - 0,00

- Заборгованість по основній сумі
кредиту - 51140,00

- Нараховані проценти за
користування кредитом - 77954,32

в том числі:

за період с 28.11.2008 по 29.11.2010 р. - 37348,91

за період с 30.11.2010 по 11.02.2013 р. - 40605,41

- Оплачені проценти за
користування кредитом - 18427,00

в тому числі:

за період с 28.11.2008 по 29.11.2010 р. - 16427,00

за період с 30.11.2010 по 11.02.2013 р. - 2000,00

- Заборгованість по сплаті
відсотків за - 59527,32

- Нараховані додаткові проценти -
49078,60

в том числі:

за період с 28.11.2008 по 29.11.2010р. - 30565,67

за період с 13.02.2012 по 11.02.2013 р. - 18512,93

- Сплачені додаткові відсотки - 0,00

в том числі:

за період с 28.11.2008 по 29.11.2010 р. - 0,00

за період с 13.02.2012 по 11.02.2013 р. - 0,00

- Заборгованість по сплаті
додатково - 49078,60

Відповідно до цього заборгованість по
кредиту становить:159745,92 грн.

Викладений розрахунок здійснений на
виконання ухвали Вищого
спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних та кримінальних
справ від 18 грудня 2013 року, якою
скасоване рішення апеляційного суду
Луганської області по цій справі від 18
липня 2013 року.

На основі вище зазначеного судова
колегія приходить до висновку, що судом
першої інстанції неповно з'ясовано
обставини, що мають значення для
справи; порушено норми матеріального
та процесуального права, а відповідно
до ст. 309 ЦПК України зазначене є
підставою для скасування рішення суду
першої інстанції і ухвали нового
рішення.

Керуючись ст.ст. 303, 304, 307, 319 ЦПК України,
колегія суддів, -

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу Кредитної спілки
«Надія» задовольнити.

Рішення Кремінського районного суду
Луганської області від 21 лютого 2013 року
скасувати.

Ухвалити нове рішення, яким позовні
вимоги Кредитної спілки «Надія»
задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 заборгованість по
кредитному договору № 1450 від 27.11.2008
року на користь Кредитної спілки
«Надія» в сумі 159 745 (сто п'ятдесят
дев'ять тисяч сімсот сорок п'ять) грн. 92
коп. та судовий збір у сумі 1597 (одна
тисяча п'ятсот дев'яносто сім) грн. 45
коп., а всього стягнути 161 343 (сто
шістдесят одна тисяча триста сорок три)
грн. 37 коп..

Рішення апеляційного суду набирає
чинності негайно та може бути
оскаржена протягом двадцяти днів у
касаційному порядку до Вищого
спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних та кримінальних
справ.

Головуючий :

Судді :