Дата документу 02.04.2014
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
« 02» квітня 2014 року
Мелітопольський міськрайонний суд
Запорізької області в складі:
головуючого - судді Бахаєва І.М.
при секретарі - Фурсовій Л.І.,
розглянувши у відкритому судовому
засіданні в місті Мелітополі цивільну
справу за позовом Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» до ОСОБА_1 про
солідарне стягнення заборгованості за
кредитними договорами № СМ-SME200/028/2007
від 08.02.2007 року, CM-SME200/002/2008 від 09.01.2008
року, суд -
Позивач звернувся до Мелітопольського
міськрайонного суду Запорізької
області з позовом, в якому просить
стягнути з відповідача по справі
ОСОБА_1 заборгованість, за кредитним
договором № СМ-SME200/028/2007 від 08.02.2007 року
в розмірі 3 844 650,36 грн., та
заборгованість, за кредитним договором
№ CM-SME200/002/2008 від 09.01.2008 року в розмірі,
та судові витрати в розмірі 3 441,00 грн.
Обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 08.02.2007
року між ЗАТ «ОТП Банк»
(правонаступником якого є АТ «ОТП
Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК
України правонаступником якого є ТОВ
«ОТП Факторинг Україна») та
відповідачем по справі ОСОБА_1 було
укладено Кредитний договір №
СМ-SME200/028/2007. Згідно з умовами
кредитного договору та кредитних
заявок Банк здійснив видачу кредитних
коштів відповідачу в сумі 400 000,00
доларів США. Призначення кредиту -
09.01.2008 року між ЗАТ «ОТП Банк»
(правонаступником якого є АТ «ОТП
Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК
України правонаступником якого є ТОВ
«ОТП Факторинг Україна») та
відповідачем по справі ОСОБА_1 було
укладено Кредитний договір №
CM-SME200/002/2008. Згідно з умовами кредитного
договору та кредитних заявок Банк
здійснив видачу кредитних коштів
відповідачу в сумі 450 000,00 доларів США.
Призначення кредиту - споживчі цілі.
Однак, в супереч умовам Кредитних
договорів, зобов'язання позичальником
щодо повернення Кредитів та сплати
відсотків за користування кредитними
коштами не виконуються.
Заборгованість за кредитним
договором № СМ-SME200/028/2007 від 08.02.2007 року
станом на 11.06.2013 року складає:
- 305 847,99 доларів США, що за
офіційним курсом НБУ станом на 11.06.2013
року складає 2 444 642,99 грн. - сума
заборгованості за тілом кредиту;
- 141 881,24 доларів США, що за
офіційним курсом НБУ станом на 11.06.2013
року складає 1 134 056,76 грн. - сума
заборгованості за процентами;
- 265 950,61 грн. - пеня, нарахована на
суми заборгованості в розмірі 1% на
кожний день прострочення сплати
Загальна заборгованість за
кредитним договором № СМ-SME200/028/2007 від
08.02.2007 року станом на 11.06.2013 року
становить 3 844 650,36 грн..
Заборгованість за кредитним
договором № CM-SME200/002/2008 від 09.01.2008 року
станом на 11.06.2013 р. складає:
- 400 043,79 доларів США, що за
офіційним курсом НБУ станом на 11.06.2013 р.
складає 3 197 550,02 грн. - сума
заборгованості за тілом кредиту;
178 128,77 доларів США„ що за офіційним
курсом НБУ станом на 11.06.2013 р. складає 1
423 783,26 грн. - сума заборгованості за
- 343 878,52 грн. - пеня, нарахована на
суми заборгованості в розмірі 1% на
кожний день прострочення сплати
Загальна заборгованість за кредитним
договором № CM-SME200/002/2008 від 09.01.2008 року
станом на 11.06.2013 становить 4 965 211,80 грн.
Представник позивача в судове
засідання не з'явився, від нього
надійшла заява з проханням слухати
справу за його відсутності, наполягає
на задоволенні позовних вимог, проти
винесення заочного рішення не
Відповідач в судове засідання не
з'явився, про час і дату судового
засідання був повідомлений належним
чином, рекомендованим листом, про що
свідчить в матеріалах справи поштове
повідомлення про вручення судової
повістки про виклик до суду, заяви про
відкладення розгляду справи та про
розгляд справи за його відсутністю від
У відповідності до ч.5 ст. 74 ЦПК
України, вважається, що судовий виклик
або судове повідомлення вручене
позивачу належним чином.
Через неявку відповідача у
судове засідання з невідомих причин, на
підставі заяви представника позивача,
у відповідності зі ст. 224 ЦПК України,
суд вважає за необхідне ухвалити по
справі заочне рішення.
У відповідності до ч.2 ст.197 ЦПК
України у зв'язку з розглядом справи за
відсутності сторін фіксування
судового процесу за допомогою
звукозаписувального технічного засобу
Дослідивши матеріали справи, суд
приходить до наступного.
Відповідно до ст. 10 ЦПК України,
цивільне судочинство здійснюється на
засадах змагальності сторін. Сторони
та інші особи, які беруть участь у
справі, мають рівні права щодо подання
доказів, їх дослідження та доведення
перед судом їх переконливості. Кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається як на підставу
своїх вимог або заперечень, крім
випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦПК
України, суд розглядає цивільні справи
не інакше як за зверненням фізичних чи
юридичних осіб, поданим відповідно до
цього Кодексу, в межах заявлених ними
вимог і на підставі доказів сторін та
інших осіб, які беруть участь у справі.
Як вбачається з вимог ст. 60 ЦПК
України, кожна сторона зобов'язана
довести ті обставини, на які вона
посилається як на підставу своїх вимог
і заперечень, крім випадків,
встановлених статтею 61 ЦПК України.
Докази подаються сторонами та іншими
особами, які беруть участь у справі.
Доказуванню підлягають обставини, які
мають значення для ухвалення рішення у
справі і щодо яких у сторін та інших
осіб, які беруть участь у справі,
виникає спір. Доказування не може
ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 1054 Цивільного
кодексу України за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов`язується надати
грошові кошти (кредит) позичальнику в
розмірі і на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов`язується повернути кредит і
08.02.2007 року між ЗАТ «ОТП Банк»
(правонаступником якого є АТ «ОТП
Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК
України правонаступником якого є ТОВ
«ОТП Факторинг Україна») та
відповідачем по справі ОСОБА_1 було
укладено Кредитний договір №
СМ-SME200/028/2007. Згідно з умовами
кредитного договору та кредитних
заявок Банк здійснив видачу кредитних
коштів відповідачу в сумі 400 000,00
доларів США. Призначення кредиту -
Згідно п. З частини № 1 Кредитного
договору було встановлено плаваючу
процентну ставку, яка складається з
фіксованого відсотку в розмірі 5% та FIDR
(процентної ставки по строкових
депозитах фізичних осіб у валюті,
тотожній Валюті Кредиту, що розміщені в
Банку на строк в 366 днів, з виплатою
процентів після закінчення строку дії
депозитного договору.)
Відповідно до п. 4 частини № 1
Кредитного договору повернення
кредиту та сплати процентів
здійснюється шляхом сплати
Позичальником Платежів, що
Датою остаточного повернення
кредиту є 07.02.2014 року.
09.01.2008 року між ЗАТ «ОТП Банк»
(правонаступником якого є АТ «ОТП
Банк», та у відповідності до ст. 512-514 ЦК
України правонаступником якого є ТОВ
«ОТП Факторинг Україна») та
відповідачем по справі ОСОБА_1 було
укладено Кредитний договір №
CM-SME200/002/2008. Згідно з умовами кредитного
договору та кредитних заявок Банк
здійснив видачу кредитних коштів
відповідачу в сумі 450 000,00 доларів США.
Призначення кредиту - споживчі цілі.
Згідно п. З частини № 1 Кредитного
договору було встановлено плаваючу
процентну ставку, яка складається з
фіксованого відсотку в розмірі 4,4% та FIDR
(процентної ставки по строкових
депозитах фізичних осіб у валюті,
тотожній Валюті Кредиту, що розміщені в
Банку на строк в 366 днів, з виплатою
процентів після закінчення строку дії
депозитного договору.)
Відповідно до п. 4 частини № 1
Кредитного договору повернення
кредиту та сплати процентів
здійснюється шляхом сплати
Позичальником Платежів, що
зменшуються. Датою остаточного
повернення кредиту є 08.01.2015 року.
Кредит у іноземній валюті
видавався на підставі генеральної
банківської ліцензії №191 від 08.11.2006 та
дозволу до неї №191-1 від 08.11.2006 р., що були
видані ЗАТ «ОТП Банк», з урахуванням ст.
192 ЦК України, ст.ст. 44, 47, 49 Закону
України «Про банки та банківську
діяльність» вимог п.п. 2, 4 ст. 5 Декрету
КМУ «Про систему валютного регулювання
і валютного контролю».
Відповідно до п. 1.5 (з підпунктами)
Кредитного договору, повернення
відповідної частини кредиту
здійснюється Позичальником щомісяця у
розмірі та строк, визначені у Графіку
Платежів, шляхом внесення готівки в
касу Банку або безготівковим
перерахуванням на Поточний рахунок.
Нараховані в порядку передбаченому цим
Договором проценти сплачуються
позичальником одночасно з погашенням
відповідної частини Кредиту та в строк
передбачений в Графіку Платежів.
Відповідно до п. 4.1.1 Кредитного
договору, за порушення прийнятих на
себе зобов'язань стосовно повернення
кредитних коштів, сплати процентів за
користування кредитними коштами у
визначені цим договором строки,
Позичальник зобов'язаний заплатити
Банку пеню в розмірі 1% від суми
несвоєчасно виконаних Боргових
зобов'язань за кожний день прострочки.
Зазначена пеня сплачується додатково
до прострочених сум.
Однак, в супереч умовам Кредитних
договорів, зобов'язання позичальником
щодо повернення Кредитів та сплати
відсотків за користування кредитними
коштами не виконуються.
Заборгованість за кредитним
договором № СМ-SME200/028/2007 від 08.02.2007 року
станом на 11.06.2013 року складає:
- 305 847,99 доларів США, що за
офіційним курсом НБУ станом на 11.06.2013
року складає 2 444 642,99 грн. - сума
заборгованості за тілом кредиту;
- 141 881,24 доларів США, що за
офіційним курсом НБУ станом на 11.06.2013
року складає 1 134 056,76 грн. - сума
заборгованості за процентами;
- 265 950,61 грн. - пеня, нарахована на
суми заборгованості в розмірі 1% на
кожний день прострочення сплати
Загальна заборгованість за
кредитним договором № СМ-SME200/028/2007 від
08.02.2007 року станом на 11.06.2013 року
становить 3 844 650,36 грн..
Заборгованість за кредитним
договором № CM-SME200/002/2008 від 09.01.2008 року
станом на 11.06.2013 р. складає:
- 400 043,79 доларів США, що за
офіційним курсом НБУ станом на 11.06.2013 р.
складає 3 197 550,02 грн. - сума
заборгованості за тілом кредиту;
178 128,77 доларів США„ що за офіційним
курсом НБУ станом на 11.06.2013 р. складає 1
423 783,26 грн. - сума заборгованості за
- 343 878,52 грн. - пеня, нарахована на
суми заборгованості в розмірі 1% на
кожний день прострочення сплати
Загальна заборгованість за
кредитним договором № CM-SME200/002/2008 від
09.01.2008 року станом на 11.06.2013 становить 4
28.05.2010 р. між Товариством з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Публічним акціонерним товариством
відповідності до ст. ст. 512, 514,
Цивільного кодексу України було
укладено договір купівлі - продажу
кредитного портфелю № б/н.
Згідно з вищевказаним договором
Публічне акціонерне товариство «ОТП
Банк» відступило, а Товариство з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» прийняло за
кредитними договорами № СМ-SME200/028/2007
від 08.02.2007 року, № CM-SME200/002/2008 від 09.01.2008
року, право вимоги в обсязі і на умовах,
що існують на момент набрання чинності
Відповідно до ст. 512 Цивільного
кодексу України «Кредитор у
зобов'язанні може бути замінений іншою
особою внаслідок передання ним своїх
прав іншій особі за правочином
(відступлення права вимоги)», згідно з
ст. 514 вказаного кодексу до нового
кредитора переходять права первісного
кредитора у зобов'язанні в обсязі і на
умовах, що існували на момент переходу
Таким чином, до Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» перейшли всі права
Публічного акціонерного товариства
«ОТП Банк» щодо права вимоги до
Боржника за вищевказаними кредитними
Таким чином, суд вважає, що
відповідач неналежним чином виконував
Згідно ст. 1050 Цивільного кодексу
України, якщо договором встановлений
обов'язок позичальника повернути
позику частинами (з розстроченням), то в
разі прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишається та
сплати процентів, передбачених
На час розгляду справи суду не надано
відомостей про погашення відповідачем
заборгованості за кредитним договором
та позивач наполягає на її стягненні у
Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання
повинні виконуватись належним чином
згідно з умовами договору та вимогами
Згідно ст. 536 ЦК України за
користування чужими грошовими коштами
боржник зобов'язаний сплачувати
проценти. Розмір процентів за
користування чужими грошовими коштами
встановлюється договором, законом або
іншим актом цивільного законодавства.
Статтею 610 ЦК України визначено,
що порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК у разі
порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема: сплата
Згідно ст. 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник,
який прострочив виконання грошового
зобов'язання, на вимогу кредитора
зобов'язаний сплатити суму боргу з
урахуванням встановленого індексу
інфляції за весь час прострочення, а
також три проценти річних від
простроченої суми, якщо інший розмір
процентів не встановлений договором
Стаття 1049 ЦК України зазначає, що
позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти у
такій самій сумі або речі, визначені
родовими ознаками, у такій самій
кількості, такого самого роду та такої
самої якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку що
встановлені договором. Якщо договором
не встановлений строк повернення
позики або ' строк визначений моментом
пред'явлення вимоги, позика має бути
повернена позичальником протягом
тридцяти днів від дня пред'явлення
позикодавцем вимоги про це, якщо інше
не встановлено договором.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо
договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами, то в разі прострочення
повернення чергової частини
позикодавець має право вимагати
дострокового повернення частини
позики, що залишилися, та сплати
Таким чином, загальна сума, що
підлягає стягненню з відповідача за
Кредитним договором №СМ-5МЕ200/028/2007
від 08.02.2007 року становить: 3 844 650 (три
мільйони вісімсот сорок чотири тисячі
шістсот п'ятдесят) гривень 36 копійок, що
складається з заборгованості за тілом
кредиту - 2 444 642,99 грн., заборгованості за
відсотками - 1 134 056,76 грн.,
заборгованості за пенею - 265 950,61 грн., за
Кредитним договором №СМ-5МЕ200/002/2008 від
09.01.2008 року, становить: 4 965 211 (чотири
мільйони дев'ятсот шістдесят п'ять
тисяч двісті одинадцять гривень) 80
копійок, що складається з
заборгованості за тілом кредиту - 3 497
550,02 грн., заборгованості за відсотками -
1 423 783,26 грн., заборгованості за пенею - 578
Згідно з ч.1 ст.88 ЦПК України,
стороні, на користь якої ухвалено
рішення, суд присуджує з другої сторони
понесені нею i документально
підтверджені судові витрати.

При подачі позову позивачем були
сплачені судові витрати в розмірі 3 441
(три тисячі чотириста сорок один)
гривень 00 копійок, що підтверджується
платіжними дорученнями (а.с.5), тому ці
кошти підлягають стягненню з
відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст.10, 11, 60, 525, 526, 527, 530,
536, 549, 610-612, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.
15, 57, 59, 107, 208, 212, 224-228 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» до ОСОБА_1 про солідарне
стягнення заборгованості за
кредитними договорами № СМ-SME200/028/2007
від 08.02.2007 року, CM-SME200/002/2008 від 09.01.2008
року - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1,
ІНФОРМАЦІЯ_1, (і.н.НОМЕР_1), проживає та
зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1
(інші дані не відомі) на користь
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» (п/р 3333 в АТ «ОТП Банк» м.
Київ, МФО 300528, )
заборгованість за Кредитним
договором №СМ-5МЕ200/028/2007 від 08.02.2007
року в розмірі 3 844 650 (три мільйони
вісімсот сорок чотири тисячі шістсот
п'ятдесят) гривень 36 копійок, що
складається з заборгованості за тілом
кредиту - 2 444 642,99 грн., заборгованості за
відсотками - 1 134 056,76 грн.,
заборгованості за пенею - 265 950,61 грн..

Стягнути з ОСОБА_1,
ІНФОРМАЦІЯ_1, (і.н.НОМЕР_1), проживає та
зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1
(інші дані не відомі) на користь
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» (п/р 3333 в АТ «ОТП Банк» м.
Київ, МФО 300528, )
заборгованість за Кредитним
договором №СМ-5МЕ200/002/2008 від 09.01.2008
року в розмірі 4 965 211 (чотири мільйони
дев'ятсот шістдесят п'ять тисяч двісті
одинадцять гривень) 80 копійок, що
складається з заборгованості за тілом
кредиту - 3 497 550,02 грн., заборгованості за
відсотками - 1 423 783,26 грн.,
заборгованості за пенею - 578 172,56 грн.

Стягнути з ОСОБА_1,
ІНФОРМАЦІЯ_1, (і.н.НОМЕР_1), проживає та
зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1
(інші дані не відомі) на користь
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» (п/р 3333 в АТ «ОТП Банк» м.
Київ, МФО 300528, ) судовий
збір в розмірі 3 441 (три тисячі чотириста
сорок) гривень 00 копійок.

Заочне рішення може бути
переглянуте судом, що його ухвалив, за
письмовою заявою відповідача. Заяву
про перегляд заочного рішення може
бути подано протягом десяти днів з дня
отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд
заочного рішення без задоволення
заочне рішення може бути оскаржене в
загальному порядку.

Апеляційну скаргу на рішення може бути
подано до апеляційного суду
Запорізької області через
Мелітопольський міськрайонний суд
протягом десяти днів з дня його
проголошення. Особи, які брали участь у
справі, але не були присутні в судовому
засіданні під час проголошення
судового рішення, можуть подати
апеляційну скаргу протягом десяти днів
з дня отримання копії цього рішення.

СУДДЯ:
І.М. БАХАЄВ