Справа№592/9726/13-ц
Провадження №2/592/103/14
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ
УКРАЇНИ

24 березня 2014 року
м.Суми

Ковпаківський районний суд м.Суми у
складі: головуючого - судді Котенко О.А.,
при секретарі - Чайка Т.В., розглянувши у
відкритому судовому засіданні в м.Суми
цивільну справу за позовом Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаним
позовом і свої позовні вимоги
обгрунтовує тим, що 21.09.2006 року між ним
та відповідачем укладено кредитний
договір № б/н, за умовами якого ОСОБА_1
отримав кредит у розмірі 10000 грн. у
вигляді встановленого кредитного
ліміту на платіжну картку зі сплатою
відсотків за користування кредитом у
розмірі 36.00% на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом з кінцевим
терміном повернення, що відповідає
строку дії картки. Відповідач
підтвердив свою згоду на те, що
підписана заява разом з Умовами
надання банківських послуг, Правилами
користування платіжною карткою
складає між ним та Банком Договір,
підтверджується підписом у заяві.
Копії Умов та правил надання
банківських послуг та Правил
користування платіжною карткою
додаються до позовної заяви.
Відповідно до п. 6.5 Умов надання
банківських послуг - позичальник
зобов'язується погашати
заборгованість за Кредитом, відсотками
за його використання, за перевитрати
платіжного ліміту, а також оплачувати
комісії на умовах, передбачених
Договором. Згідно п. 6.6 Умов надання
банківських послуг, у разі невиконання
зобов'язань за Договором, на вимогу
Банку виконати зобов'язання з
повернення Кредиту (у тому числі
простроченого кредиту та Овердрафту),
оплати Винагороди Банку. Відповідно до
п. 8.6 Умов надання банківських послуг -
при порушенні позичальником строків
платежів по кожному з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 120 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми
позову. В порушення умов договору
відповідач зобов'язання за договором
належним чином не виконав, в результаті
чого станом на 31.07.2013 року утворилася
заборгованість у розмірі 42457 грн. 95 коп.
з яких: 8215грн. 46коп. - заборгованість за
кредитом, 31744грн. 49коп. - заборгованість
по процентам за користування кредитом,
а також штрафи відповідно до пункту 8.6
Умов та правил надання банківських
послуг: 500грн. 00коп. - штраф (фіксована
частина), 1998грн. 00коп. - штраф (процентна
складова). На даний час відповідач
продовжує ухилятися від виконання
зобов'язання і заборгованість за
договором не погашає. Позивач просить
стягнути з відповідача заборгованість
за кредитним договором у сумі 42457грн.
95коп. та понесені судові витрати.

В судовому засіданні представник
позивача позовні вимоги підтримав в
повному обсязі, зазначив, що між ПАТ КБ
«ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений
кредитний договір № б/н від 21.09.2006 р.
згідно з яким останній отримав кредит у
розмірі 10000 грн. у вигляді
встановленого кредитного ліміту на
платіжну картку зі сплатою за
користування кредитом відсотків у
розмірі 3,00% на місяць (36,00% річних) на
суму залишку заборгованості за
кредитом. Своїм особистим підписом
Відповідач ствердив, що заява разом із
Пам`яткою клієнта, запропонованими
ПриватБанком Умовами і Правилами
надання банківських послуг, Тарифами, з
якими він ознайомився і згоден,
становить між ним та Банком договір про
надання банківських послуг. У
встановлений договором строк, заяви
про закриття картки до банківської
установи не надходило, а тому строк дії
картки на сьогодні не закінчився і
строк дії кредитного ліміту.
Відповідно до п. п. 8.6 Умов а Правил
надання банківських послуг у разі
порушення Відповідачем строків
платежів по будь - якому з грошових
зобов'язань, передбачених договором
більш ніж на 120 днів, останній
зобов'язаний сплатити Банку штраф у
розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.
Тобто, штраф нараховується одноразово
в момент звернення до суду. Останній
платіж по кредитному договору № б/н від
21.09.2006 р було здійснено 20.08.2007 р. - 3000 грн.
(кошти спрямовано на погашення
заборгованості по процентам за
користування кредитними коштами та
заборгованості по простроченому
сальдо кредиту, а саме відсотки в сумі
1448 грн. на прострочене сальдо в сумі 1551
грн. 22 коп. Сальдо простроченої
заборгованості за кредитом утворилась
з 30.03.2007 року і остаточно кредит вийшов
на прострочку, тобто настав час сплати
тіла кредиту (сплинув строк виконання
основного зобов'язання) 31.08.2011 року У
зв'язку з зазначеними порушеннями
зобов'язань за кредитним договором
Відповідач станом на 31.07.2013 року має
заборгованість - 42457 грн. 95 коп.

У судовому засіданні відповідач,
представник відповідача позовні
вимоги не визнав, пояснивши, що
відносини між ПАТ КБ «ПриватБанком» та
відповідачем виникли з укладеного
21.09.2006 року кредитного договору. Згідно
умов укладеного договору він
складається із заяви клієнта та Умов і
Правил надання банківських послуг. У
пункті 2 Умов і Правил надання
банківських послуг визначено поняття
терміну «мінімальний обов'язків
платіж» - це розмір боргових
зобов'язань, які щомісячно підлягають
сплаті протягом строку дії карти. Даний
платіж розраховується як сума
овердрафту та суми щомісячного
платежу, який складається з
нарахованих до сплати процентів та
частини заборгованості по кредиту. В
залежності від виду платіжної карти,
розмір та порядок розрахунків
щомісячного платежу вказаний в заяві
клієнта і встановлений у відсотковому
відношенні до здійснених операцій з
використанням платіжних карт. В його
заяві від 21.09.2006 року встановлено
порядок погашення заборгованості:
щомісячними платежами в розмірі 7
відсотків від суми заборгованості.
Отже, згідно умов укладеного між
відповідачем та ПАТ КБ «ПриватБанком»
кредитного договору, він повинен
погашати кредит щомісячними платежами.
Як вказує позивач у додаткових
обґрунтуваннях позовних вимог від
08.11.2013 року, останній платіж по
кредитному договору було здійснено
20.08.2007 року. Тому, про порушення своїх
прав ПАТ КБ «ПриватБанк» дізнався, або
повинен був дізнатися при нездійсненні
ним чергового щомісячного платежу,
тобто 20.09.2007 року. Таким чином строк
позовної давності за даним позовом
сплив через три роки після
нездійснення ним 20.09.2007 року останнього
платежу 20.09.2010 року за кредитним
договором. Позивач звернувся із цим
позовом до суду наприкінці вересня 2013
року, тобто з трирічним пропуском
строку позовної давності. Крім того, не
закінчення дії кредитного договору
також не впливає на строк позовної
давності, оскільки ст.261 ЦК чітко
встановлено початок перебігу строку
позовної давності - від дня, коли особа
довідалася або могла довідатися про
порушення свого права. У зв'язку з цим
Пленум Вищого спеціалізованого суду
України з розгляду цивільних і
кримінальних справ у пункті 31
постанови від 30.03.2012 року № 5 «Про
судову практику застосування судами
законодавства при вирішенні спорів, що
виникають із кредитних правовідносин»
наголосив, що враховуючи положення
пункту 7 ст. 11 Закону України «Про
захист прав споживачів», суди мають
виходити з того, що у спорах щодо
споживчого кредитування кредитодавцю
забороняється вимагати повернення
споживчого кредиту, строк давності
якого минув. У зв'язку з цим позовна
давність за позовом про повернення
споживчого кредиту застосовується
незалежно від наявності заяви сторони
у спорі. Оскільки зі спливом строків
позовної давності до основної вимоги,
вважається, що позовна давність сплила
і до додаткової вимоги (стягнення
неустойки, накладення стягнення на
заставлене майно тощо), положення п.7
ст.11 Закону України «Про захист прав
споживачів» застосовуються й до
додаткових вимог банку (іншої
фінансової установи). Просять в позові
відмовити.

Суд, заслухавши пояснення
представників сторін, пояснення
відповідача, перевіривши матеріали
справи, вважає позов таким, що підлягає
частковому задоволенню, виходячи з
наступного:

Судом встановлено, що 21.09.2006 року між
ПАТ КБ «ПриватБанком» та ОСОБА_1 був
укладений кредитний договір № б/н,
згідно з яким Відповідач отримав
кредит у розмірі 10000,00грн. (а.с.7-11). В
подальшому кредитний ліміт було
змінено, який на даний час становить
8220,00 грн. у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку
зі сплатою за користування кредитом
відсотків у розмірі 3,00 % на місяць (36 %
річних) на суму залишку заборгованості
за кредитом.

Погашення заборгованості по
кредитному ліміту здійснюється
щомісячними платежами у розмірі 7% від
сума заборгованості шляхом внесення
коштів на банківську карту
відповідачем. Своїм особистим підписом
відповідач ствердив, що заява разом із
Пам'яткою клієнта, запропонованими
ПриватБанком Умовами і Правилами
надання банківських послуг, Тарифами,
з якими він ознайомився і згоден,
становить між ним та Банком договір про
надання банківських послуг.

При укладанні Договору сторони
керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Згідно
цієї статті ЦК України договором
приєднання є договір, умови якого
встановлені однією із сторін у
формулярах або інших стандартних
формах, який може бути укладений лише
шляхом приєднання другої сторони до
запропонованого договору в цілому.
Друга сторона не може запропонувати
свої умови договору.

Згідно п.п. 3.2, п.п. 5.3 Умовам і Правил
надання банківських послуг, а також
заяви, що разом з умовами складає
кредитний договір, позивач має право
проводити зміну Тарифів, а також інших
умов обслуговування рахунків, а
Відповідач дав згоду на те, що
кредитний ліміт встановлюється по
рішенню Позивача і Відповідач надав
право Позивачу в будь-який час змінити
(зменшити або збільшити) кредитний
ліміт, то що останній не зобов'язаний
повідомляти Відповідача.

Відповідно до п. п. 9.12 Умов та правил
надання банківських послуг договір діє
протягом 12 місяців з моменту
підписання. Якщо протягом цього
терміну жодна зі сторін не проінформує
іншу сторону про припинення дії
Договору, він автоматично
продовжується на такий же термін.

Згідно з п.п. 3.1.3 розділу 2 («правила
використання платіжної картки») Умовам
і Правил надання банківських послуг
передбачено, що по закінченню строку
дії відповідна картка продовжується
банком на новий строк, якщо раніше (до
початку місяця закінчення строку дії)
не надійшло письмової заяви держателя
про закриття картки, а також за умови
наявності грошових коштів на картці
для оплати послуг по виконанню
розрахункових операцій по картці.

У встановлений договором строк, заяви
про закриття картки до банківської
установи від відповідача не надходило,
а тому строк дії картки не закінчився,
не закінчився і строк дії кредитного
ліміту. Платіжна картка у відповідача
не збереглася.

Останній платіж по кредитному
договору № б/н від 21.09.2006 року був
здійснений відповідачем 20.08.2007 року -
3000,00грн. Заборгованість перед банком
відповідачем не була оплачена.

Відповідач вважає, що позивачем
пропущений строк позовної давності для
звернення до суду з позовом.

У зв'язку з зазначеними порушеннями
зобов'язань за кредитним договором
Відповідач станом на 31.07.2013 року має
заборгованість - 42457,95 грн. (а.с.5-7)

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним
договором банк зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірах та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити відсотки.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, у встановлені
строки (терміни) виконання
зобов'язання. Відповідно до ст. 611 ЦК
України у разі порушення зобов'язання
настають правові наслідки, встановлені
договором або законом.

Оскільки строк дії платіжної картки не
закінчився і договір продовжує діяти,
позивач має право на стягнення
заборгованості з відповідача в межах
трирічного строку позовної давності.

За розрахунком позивача станом на
31.07.2013 року заборгованість відповідача
становить 42457грн.95коп., з них: 8215,46грн. -
заборгованість за кредитом, 31744,49грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом, а також штрафи
відповідно до п.8.6 Умов та правил
надання банківських послуг:500грн. -
штраф (фіксована частина), 1998грн. - штраф
(процентна складова).

Підлягає стягненню з відповідача на
користь позивача заборгованість в
межах трирічного строку позовної
давності. Позивач звернувся до суду з
позовом в вересні 2013 року, але
розрахунок був наданий станом на 31.07.2013
року, на час звернення з позовом до суду
позивач розрахунок не надав. Згідно з
розрахунком позивача (а.с.5,6)
заборгованість відповідача за
кредитом станом на 31.08.2010 року
становить 8215грн.46коп. (1030,67грн.(сальдо
поточної заборгованості за
кредитом)+7184,79грн.(сальдо простроченої
заборгованості за кредитом)).

За період з 31.08.2010 року по 31.07.2013 року (на
цю дату позивач надав розрахунок)
підлягає стягненню заборгованість по
процентам за користування кредитом в
сумі 16861грн.49коп. (31744,49грн.
(заборгованість по процентам на 31.07.2013
року) - 14883грн. (заборгованість по
процентам на 31.08.2010 року)). Згідно з п.8.6
Умов та правил надання банківських
послуг штраф (фіксована частина)
становить 500грн., 1253,85грн. - штраф
(процентна складова - 5% від суми позову-
25076,95грн. (8215,46грн.+16861,49грн.=25076,95грн.).
Таким чином, суд приходить до висновку,
що право позивача порушене, підлягає
захисту та з відповідача необхідно
стягнути на користь позивача
заборгованість за кредитним договором
.

Отже, сума боргу за кредитним
договором, яка підлягає стягненню з
відповідача на користь позивача
становить 26830грн. 80коп., з яких:
8215грн.46коп. - заборгованість за
кредитом, 16861грн.49коп. - заборгованість
по процентам за користування кредитом,
500грн. - штраф (фіксована частина),
1253грн.85коп. - штраф (процентна складова).

Згідно з ст.88 ЦПК України з відповідача
на користь позивача необхідно стягнути
судовий збір в розмірі 268грн. 31коп.

Керуючись ст.ст.526, 527, 530, 599, 1048, 1049, 1054 ЦК
України, ст.ст.10, 11, 57-60, 88, 209, 213-215 ЦПК
України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
«ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
Комерційний банк «ПриватБанк»
8215грн.46коп. - заборгованість за
кредитом, 16861грн.49коп. - заборгованість
по процентам за користування кредитом,
500грн. - штраф (фіксована частина),
1253грн.85коп. - штраф (процентна складова),
всього 26830грн.80коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
Комерційний банк «ПриватБанк»
268грн.31коп. в відшкодування судового
збору.

На рішення суду протягом десяти днів з
дня його проголошення може бути
подана апеляційна скарга до
апеляційного суду Сумської області
через Ковпаківський районний суд
м.Суми. Особи, які брали участь у справі,
але не були присутні у судовому
засіданні під час проголошення
судового рішення, можуть подати
апеляційну скаргу протягом десяти днів
з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку для подання
апеляційної скарги, якщо апеляційну
скаргу не було подано.

Суддя
О.А. Котенко