Справа № 355/2126/13-ц Головуючий у І
інстанції Лисюк О.Д.Провадження №
22-ц/780/1277/14 Доповідач у 2 інстанції
РІШЕННЯ

Іменем України

20 березня 2014 року колегія суддів
судової палати в цивільних справах
апеляційного суду Київської області в
складі:

головуючого судді Даценко Л.М.,

суддів Савченка С.І., Сержанюка А.С.,

при секретарі Ромашині І.В.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в м. Києві цивільну справу за
апеляційною скаргою Публічного
акціонерного товариства комерційний
банк "Приват Банк" на рішення
Баришівського районного суду
Київської області від 16 грудня 2013 року
у справі за позовом Публічного
акціонерного товариства комерційний
банк "Приват Банк" до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором,

встановила:

У жовтні 2013 року позивач ПАТ КБ «Приват
Банк» звернувся до суду із даним
позовом до відповідачки, в якому
посилався на те, що 05.12.2007 року між
сторонами укладено договір, за умовами
якого відповідачка отримала кредит у
розмірі 3000 грн. у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку
зі сплатою відсотків за користування
кредитом у розмірі 24 % на рік на суму
залишку заборгованості за кредитом з
кінцевим терміном повернення, що
відповідає строку дії картки.

Відповідачка підтвердила свою згоду на
те, що підписана заява разом з Умовами
надання банківських послуг, Правилами
користування платіжною карткою
складає між нею та банком договір, що
підтверджується підписом у заяві. При
укладенні даного договору сторони
керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України.

У порушення умов кредитного договору, а
також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України
відповідачка належним чином не
виконала зобов'язання за вказаним
кредитним договором, у зв'язку з чим
станом на 17.09.2013 року має
заборгованість в розмірі 23494,71 грн., яка
складається з наступного:
заборгованість за кредитом складає 3000
грн., заборгованість по процентах за
користування кредитом - 11787,82 грн.,
заборгованість по комісії за
користування кредитом - 7350 грн., а також
штрафи відповідно до умов кредитного
договору 250 грн. - штраф (фіксована
частина) та 1106,89 грн. - штраф (процентна
складова).

Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на
його користь заборгованість за
кредитним договором від 05.12.2007 року в
розмірі 23494,71 грн. та судові витрати.

Рішенням Баришівського районного суду
Київської області від 16 грудня 2013 року
позов задоволено частково, стягнуто з
ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приват Банк»
15527,21 грн. заборгованості за кредитним
договором та 218 грн. судового збору, а
всього стягнуто 15745,21 грн.

У апеляційній скарзі позивач просить
рішення суду першої інстанції змінити,
задовольнивши позовні вимоги в повному
обсязі, зокрема в частині стягнення
комісії у розмірі 7350 грн. та процентної
складової штрафу в розмірі 1106,89 грн., в
іншій частині рішення залишити без
змін, посилаючись на неповне з"ясування
судом обставин, що мають значення для
справи, невідповідність висновків суду
обставинам справи та порушення норм
матеріального і процесуального права.

Перевіривши законність і
обґрунтованість рішення суду першої
інстанції в межах доводів апеляційної
скарги та вимог, заявлених у суді
першої інстанції, колегія суддів
вважає, що апеляційна скарга підлягає
частковому задоволенню з наступних
підстав.

Вирішуючи даний спір та зменшуючи
розмір заборгованості, суд виходив з
того, що договором не передбачена
сплата комісійних за користування
кредитом, тому вимоги позивача в цій
частині не можуть бути задоволені. Крім
того, у зв'язку із зміною ціни позову
підлягає зменшенню фіксована та
процентна частини штрафу,
передбаченого договором.

Однак, такі висновки суду не
відповідають обставинам справи та
вимогам закону.

Згідно ст. 213 ЦПК України рішення суду
повинно бути законним і обґрунтованим.
Законним є рішення, яким суд, виконавши
всі вимоги цивільного судочинства,
вирішив справу згідно із законом.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на
основі повно і всебічно з'ясованих
обставин, на які сторони посилаються як
на підставу своїх вимог і заперечень,
підтверджених тими доказами, які були
досліджені в судовому засіданні.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання
має виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

За правилами ст. 610 ЦК України
порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник
вважається таким, що прострочив, якщо
він не приступив до виконання
зобов'язання або не виконав його у
строк, встановлений договором або
законом.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 626 ЦК України
договором є домовленість двох або
більше сторін, спрямована на
встановлення, зміну або припинення
цивільних прав та обов'язків.

Згідно ст. 627 ЦК України відповідно до
статті 6 цього Кодексу сторони є
вільними в укладенні договору, виборі
контрагента та визначенні умов
договору з урахуванням вимог цього
Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, звичаїв ділового
обороту, вимог розумності та
справедливості. У договорах за участю
фізичної особи - споживача
враховуються вимоги законодавства про
захист прав споживачів.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 634 ЦК України
договором приєднання є договір, умови
якого встановлені однією із сторін у
формулярах або інших стандартних
формах, який може бути укладений лише
шляхом приєднання другої сторони до
запропонованого договору в цілому.
Друга сторона не може запропонувати
свої умови договору.

Відповідно до вимог ст. 1067 ЦК
України договір банківського рахунку
укладається для відкриття клієнтові
або визначеній ним особі рахунка у
банку на умовах, погоджених сторонами.
Банк зобов'язаний укласти договір
банківського рахунка з клієнтом, який
звернувся з пропозицією відкрити
рахунок на оголошених банком умовах, що
відповідають закону та банківським
правилам.

Встановлено, що 05.12.2007 року між
сторонами укладено договір, за умовами
якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі
3000 грн. у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку
зі сплатою відсотків за користування
кредитом у розмірі 24% на рік на суму
залишку заборгованості за кредитом з
кінцевим терміном повернення, що
відповідає строку дії картки.

Даний договір укладено відповідно до
вимог ст. 634 ЦК України шляхом
приєднання до умов, запропонованих
банком, в письмових умовах та правилах
надання банківських послуг, на
підставі поданої відповідачкою заяви,
в якій міститься її підпис про
ознайомлення з цими умовами та
правилами.

Встановлено, що станом на 17.09.2013 року
відповідачка має заборгованість перед
позивачем в розмірі 23494,71 грн., яка
складається з наступного:
заборгованість за кредитом складає 3000
грн., заборгованість по процентах за
користування кредитом - 11787,82 грн.,
заборгованість по комісії за
користування кредитом - 7350 грн., а також
штрафи відповідно до умов кредитного
договору: 500 грн. - штраф (фіксована
частина) та 1106,89 грн. - штраф (процентна
складова).

Відповідно до п. п. 4, 5 заяви
відповідачка виявила бажання оформити
на своє ім"я кредитку, ознайомилася і
згодна з Умовами та Правилами надання
банківських послуг, а також тарифами
банку, які були надані їй для
ознайомлення в письмовому вигляді.
Своїм підписом відповідачка
підтвердила факт отримання повної
інформації про умови кредитування в
Приватбанку. Банк відкрив на ім"я
ОСОБА_1 картковий рахунок та надав
платіжну картку з кредитним лімітом у
розмірі 3000 грн. Базова процентна ставка
за кредитом 2% на місяць на залишок
заборгованості, щомісячна комісія 3,5 %.

Згідно п. 6.5, 6.6 та 8.6 Умов та Правил
надання банківських послуг
позичальник зобов'язується погашати
заборгованість за кредитом, відсотками
за його використання, за перевитрати
платіжного ліміту, а також оплачувати
комісії, на умовах, передбачених цим
договором.

У разі невиконання зобов'язань за
договором на вимогу банку виконати
зобов'язання з повернення кредиту (у
тому числі простроченого кредиту та
овердрафту), оплати винагороди банку.

При порушенні позичальником строків
платежів по кожному з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 120 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми
позову.

Відповідно до п. 9.12 умов договору, він
діє протягом 12 місяців з моменту
підписання. Якщо протягом цього строку
жодна із сторін не проінформує другу
сторону про припинення дії договору,
він автоматично пролонгується на такий
же строк ( а. с. 12 ).

Встановлено, що в матеріалах справи
відсутні докази про те, що дія договору
була припинена за ініціативою однієї
із сторін у спосіб, передбачений п. 9.12
договору.

З урахуванням наведеного, з
відповідачки підлягає стягненню на
користь позивача заборгованість по
комісії за користування кредитом в
розмірі 7350 грн., а також фіксована
частина штрафу в розмірі 500 грн. та
процентна складова штрафу у розмірі
1106,89 грн. відповідно до вимог п. 5 заяви
та п. 8.6 Умов та Правил надання
банківських послуг.

За таких обставин, колегія суддів
вважає, що суд першої інстанції дійшов
безпідставного висновку про зменшення
розміру заборгованості за даним
кредитним договором, оскільки такий
висновок не ґрунтується на умовах
кредитного договору та вимогах ст. ст.
526, 610, 612 ЦК України.

Таким чином, доводи апеляційної скарги
заслуговують на увагу, рішення суду
ухвалено з порушенням норм
матеріального і процесуального права і
підлягає скасуванню з ухваленням
нового рішення про задоволення позову
в повному обсязі відповідно до вимог
ст. 309 ЦПК України.

Керуючись ст. ст. 303, 307, 309, 312, 313-314, 316-317, 319
ЦПК України, колегія суддів,

вирішила:

Апеляційну скаргу Публічного
акціонерного товариства комерційний
банк "Приват Банк" задовольнити
частково.

Рішення Баришівського районного суду
Київської області від 16 грудня 2013 року
скасувати і ухвалити нове рішення.

Позов Публічного акціонерного
товариства комерційний банк "Приват
Банк" до ОСОБА_1 про стягнення
заборгованості за кредитним договором
задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
комерційний банк "Приват Банк"
заборгованість за кредитним договором
в розмірі 23494,71 грн. (двадцять три тисячі
чотириста дев'яносто чотири грн. 71 коп.)
та 349,65 грн. (триста сорок дев'ять грн. 65
коп.) судових витрат.

Рішення набирає законної сили з
моменту проголошення і може бути
оскаржено в касаційному порядку до
Вищого спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ протягом двадцяти днів.

Головуючий

Судді