Справа № 661/4725/14-ц
Провадження № 2/661/1474/14
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 листопада 2014 року

Новокаховський міський суд
Херсонської області в складі :

головуючої судді Матвєєвої Н.В.,

при секретарі Чорномурко І.В.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду в м. Нова Каховка
Херсонської області цивільну справу за
позовом публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення
заборгованості, -

В С Т А Н О В И
В :

Позивач звернувся до суду з зазначеним
позовом, посилаючись на те, що
відповідно до укладеного договору б/н
від 26.01.2008 року ОСОБА_1 26.01.2008 року
отримав кредит у розмірі 2500 грн. у
вигляді встановленого кредитного
ліміту на платіжну картку зі сплатою
відсотків за користування кредитом у
розмірі 24,00% на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом. Відповідач
підтвердив свою згоду на те, що
підписана заява разом з «Умовами та
правилами надання банківських послуг»,
«Правилами користування платіжною
карткою» та «Тарифами банку», складає
між ним та Банком договір, що
підтверджується підписом у заяві. У
порушення зазначених умов відповідач
належним чином договір не виконав, у
зв'язку з чим, станом на 07.10.2014 року має
заборгованість - 22 799,76 грн., яка
складається з наступного: 2315,83 грн. -
заборгованість за кредитом; 12 309,54 грн.
заборгованість по процентам за
користування кредитом, 6612,50 грн. -
заборгованість по комісії, 500 грн. -
штраф (фіксована частина), 1061,89 грн. -
штраф (процентна складова). На даний час
відповідач продовжує ухилятися від
виконання зобов'язання і
заборгованість за договором не
погашає, що є порушенням законних прав
ПАТ КБ «Приватбанк».

Просить суд стягнути з відповідача
заборгованість за кредитним договором
без номеру від 26.01.2008 року у розмірі 22
799,76 грн., яка складається з наступного :
2315,83 грн. - заборгованість за кредитом; 12
309,54 грн. заборгованість по процентам за
користування кредитом, 6612,50 грн. -
заборгованість по комісії, 500 грн. -
штраф (фіксована частина), 1061,89 грн. -
штраф (процентна складова) та судові
витрати.

В судове засідання представник
позивача не з'явилася, просила справу
розглядати у її відсутність.

Відповідач у судове засідання не
з'явився, просив справу розглядати у
його відсутність, надав заперечення та
заяву про застосування строків
позовної давності. З заперечень
вбачається, що банківською установою в
порушення ч. 2 ст. 68 Закону України «Про
банки та банківську діяльність» не
підтверджені документально
пред'явлені до стягнення суми
заборгованості, до позовної заяви
позивачем не надано відомості
балансових рахунків. Заборгованість за
кредитом у сумі 10 724,13 грн. знаходиться
поза межами позовної давності,
останнім днем в межах терміну дії
кредитного договору, за який може бути
стягнуто прострочену заборгованість
за основним боргом, відсотками та
комісією є 08.10.2014 року. До того ж, банком
не вказано про дострокове стягнення
суми заборгованості за кредитним
договором, тому підстав для стягнення
боргу, строк виконання якого не настав,
у позивача немає.

Суд, дослідивши матеріали справи,
вважає, що позовні вимоги підлягають
задоволенню частково з наступних
підстав.

Відповідно до ст. 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 626 ЦК України, договором є
домовленість двох або більше сторін,
спрямована на встановлення, зміну або
припинення цивільних прав та
обов'язків.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Зі змісту ч.1 ст. 207 ЦК України
вбачається, що правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо його зміст зафіксований в одному
або кількох документах, у листах,
телеграмах, якими обмінялися сторони, а
також якщо він підписаний його
стороною (сторонами).

Судом встановлено, що 26.01.2008 року між
закритим акціонерним товариством
комерційним банком «ПриватБанк», яке
було перейменоване у публічне
акціонерне товариство «ПриватБанк» та
ОСОБА_1 укладено кредитний договір, за
умовами якого останній надано кредит у
сумі 2500 грн. у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну карту зі
сплатою відсотків за користування
кредитом у розмірі 24 % на рік на суму
залишку заборгованості за кредитом.
Відповідач погодився з Умовами надання
банківських послуг, Правилами
користування платіжною карткою та
Тарифами банку, про що свідчить його
підпис на заяві.

Згідно п. 3.3 Умов та Правил надання
банківських послуг, підписання даного
договору є прямою та безумовною згодою
Держателя відносно прийняття любого
розміру Кредитного ліміту,
встановленого банком.

Відповідно до п. 6.5. Умов та правил
падання банківських послуг -
позичальник зобов'язується погашати
заборгованість за кредитом, відсотками
за його використання, за перевитрати
платіжного ліміту, а також оплачувати
комісії на умовах, передбачених цим
договором.

Згідно п. 6.6, 6.7 Умов та правил надання
банківських послуг - у разі
невиконання зобов'язань за договором,
на вимогу банку виконати зобов'язання з
повернення кредиту (у тому числі
простроченого кредиту та овердрафту),
оплати винагороди банку. Власник карти
зобов'язаний слідкувати за витратами
коштів в межах платіжного ліміту з
метою запобігання виникнення
овердрафту.

Відповідно до п. 8.6 Умов та правил
надання банківських послуг. - при
порушенні позичальником строків
платежів по якомусь з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 120 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф в розмірі 500 гри. + 5% від суми
позову.

Відповідно до п. 5.7 «Правил
користування платіжною карткою» банк
має право вимагати дострокового
виконання боргових зобов'язань в
цілому або у встановленої банком долі в
разі невиконання боржником своїх
боргових та інших обов'язків за цим
договором.

З розрахунку заборгованості за
договором від 26.01.2008 року вбачається, що
відповідачем останній платіж
здійснено 01.04.2008 року, в подальшому ним
заборгованість за кредитним договором
не сплачувалася. На теперішній час
заборгованість за кредитом становить 22
799,76 грн., заборгованість за кредитом -
2315, 83 грн., несплачені проценти - 12 309,54
грн., заборгованість по комісії - 6612,50
грн., штрафи 500 грн., 1061,89 грн.

В п. 9.12 вказаних Умов зазначено, що
договір дії протягом 12 місяців з
моменту підписання. Якщо протягом
цього строку жодна із сторін не
поінформує другу сторону про
припинення дії Договору, він
автоматично лонгується на такий же
строк.

Відповідно до правил користування
платіжною карткою, які є складовою
кредитного договору, картка діє в межах
визначеного нею строку. За таким
договором, що визначає щомісячні
платежі погашення кредиту та кінцевий
строк повного погашення кредиту,
перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК
України) щодо місячних платежів
починається після несплати чергового
платежу, а щодо повернення кредиту в
повному обсязі - зі спливом останнього
дня місяця дії картки (ст. 261
зазначеного Кодексу), а не закінченням
строку дії договору (постанова Судової
палати у цивільних справах Верховного
Суду України від 19 березня 2014 р. у
справі № 6-14цс14).

Виходячи з позиції Верховного Суду
України, яка є обов'язковою для суду під
час прийняття рішення, суд вважає, що
кінцевий строк погашення кредиту
настав. Оскільки строк дії картки
відповідно до Умов підписаних
відповідачем - 12 місяців, доказів
видачі нової картки ОСОБА_1 позивач
суду не надав, тому в даному випадку має
місце стягнення простроченої
заборгованості, а не дострокове
стягнення боргу за кредитним
договором.

Відповідно до ст. 256,257,261 ч.1 ЦК України,
позовна давність - це строк, у межах
якого особа може звернутися до суду з
вимогою про захист свого цивільного
права або інтересу. Загальна позовна
давність встановлюється тривалістю у
три роки. Перебіг позовної давності
починається від дня, коли особа
довідалася або могла довідатися про
порушення свого права або про особу,
яка його порушила.

Позивач звернувся до суду з позовом
08.10.2014 року тобто за межами трирічного
строку позовної давності, який
починається з моменту несплати ОСОБА_1
чергового платежу - 01.04.2008 року,
оскільки в Умовах та правилах надання
банківських послуг, Тарифах та порядку
погашення кредиту, з якими погодився
відповідач, зазначено про погашення
заборгованості за кредитним договором
щомісячними платежами, з довідки про
заборгованість за кредитним договором
теж вбачається про щомісячне
нарахування комісії, визначення
простроченої заборгованості та
нарахування процентів, тобто з цього
часу у позивача виникло право на
стягнення заборгованості за кредитним
договором з відповідача.

В постанові Верховного Суду України
від 06.11.2013 року висловлена правова
позиція про те, що в разі визначення
повернення кредитних коштів
періодичними платежами, у випадку
неналежного виконання позичальником
зобов'язань за кредитним договором
позовна давність за вимогами кредитора
про повернення кредитних коштів має
обчислюватися з моменту настання
строку погашення чергового платежу.
Вказана позиція, відповідно до ст. 360 -1
ЦПК України, є обов'язковою для всіх
судів України.

Таким чином, суд вважає, що є підстави
для застосування до спірних
правовідносин позовної давності на
підставі заяви відповідача, відповідно
до ст. 267 ч.3 ЦК України, стягнувши з
відповідача заборгованість за
кредитним договором в сумі 12 075, 63 грн.,
оскільки станом на 08.10.2011 року
(найближча графа 03.10.2011 року)
заборгованість за процентами
становила 5 953,65 грн., заборгованість по
комісії за користування кредитом -3150
грн., заборгованість за кредитом - 1410,09
грн., штрафи, нараховані відповідачу за
неналежне виконання умов договору
складають відповідно 500 грн. та 1061,89 грн.

З цих підстав позов підлягає
частковому задоволенню.

Крім того згідно ст. 88 ЦПК України з
відповідача на користь позивача
підлягають стягненню судові витрати по
справі в сумі 243,60 грн.

Керуючись ст.ст. 11, 256,257,261 ч.1,267 ч.3, 525, 526,
527, 530, 610, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.15, 57, 59,
107, 212-215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш
И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
публічного акціонерного товариства
комерційний банк "ПриватБанк"
заборгованість за кредитним договором
без номеру від 26.01.2008 року в сумі 12 075,63
грн. та судовий збір в розмірі 243,60 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено до
апеляційного суду Херсонської області
через Новокаховський міський суд
Херсонської області протягом десяти
днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку для подання
апеляційної скарги, якщо апеляційну
скаргу не було подано. У разі подання
апеляційної скарги рішення, якщо його
не скасовано, набирає законної сили
після розгляду справи апеляційним
судом.

Суддя Н. В. Матвєєва