Дата документу Справа №
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 22-ц/778/806/14
Головуючий у 1-й інстанції: Шудрик А.А.
Суддя-доповідач: Кочеткова І.В.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 лютого 2014 року
м. Запоріжжя

Колегія суддів судової палати з
цивільних справ апеляційного суду
Запорізької області у складі:

Головуючого: Кочеткової І.В.,

суддів: Маловічко С.В.,

Воробйової І.А.,

При секретарі: Свинаренко О.О.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні цивільну справу за позовом
Публічного акціонерного товариства
Комерційний банк «ПриватБанк» до
ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за
кредитним договором,

за апеляційною скаргою ОСОБА_3 на
рішення Оріхівського районного суду
Запорізької області від 09 грудня 2013
року,

В С Т А Н О В И Л А:

У листопаді 2013 року ПАТ КБ "Приватбанк"
(далі - Банк) звернувся до суду із
вищевказаним позовом, в обґрунтування
якого зазначав, що відповідно до
укладеного між сторонами договору від
13.11.2008 року ОСОБА_3. (яка після
реєстрації шлюбу 18.04.2013 р. змінила
прізвище на ОСОБА_3) отримала кредит у
розмірі 4 970,14 грн. зі сплатою відсотків
за користування кредитом у розмірі 12 %
на рік на суму залишку заборгованості
за кредитом з кінцевим терміном
повернення до 13.11.2009 року. На порушення
умов кредитного договору відповідач
взяті на себе зобов'язання не виконала,
внаслідок чого станом на 29.10.2013 року має
заборгованість в загальній сумі 20 526,14
грн., із яких 1 635,06 грн. - заборгованість
за кредитом; 64, 27 грн. - заборгованість
по процентам за користування кредитом
62,15 грн. - заборгованість по комісії; а
також штрафи та пеня на загальну суму 18
764,66 грн.

Посилаючись на зазначені обставини,
Банк просив стягнути з відповідача
заборгованість у розмірі 20 564,14 грн., та
судові витрати у розмірі 229,40 грн.

Рішенням Оріхівського районного суду
Запорізької області від 09 грудня 2013
року позов задоволено. Стягнуто з
ОСОБА_3 на користь Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк "ПриватБанк" заборгованість за
кредитним договором у сумі 20 526,14 грн.,
із яких заборгованість по кредиту - 1
635,06 грн., заборгованості по процентам
за користування кредитом - 64,27 грн.,
заборгованість по комісії - 62,15 грн.,
пені за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором в сумі 17
311,03грн., штрафу (фіксована частина) в
сумі 500 грн. 00 коп., штрафу (процентна
складова) в сумі 953,63 грн. 63 коп. Вирішено
питання про судові витрати.

В апеляційній скарзі про скасування
судового рішення і ухвалення нового
про відмову у задоволенні позову
ОСОБА_3 зазначає про пропуск позивачем
пропущений строк позовної давності,
непомірно великий розмір штрафних
санкцій у порівнянні з сумою основного
боргу.

Заслухавши суддю-доповідача, вивчивши
матеріали справи, доводи апеляційної
скарги, колегія суддів дійшла висновку,
що апеляційна скарга підлягає
частковому задоволенню у зв'язку із
наступним.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірах та
на умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048
ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання
сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема: зміна
умов зобов'язання; сплата неустойки;
відшкодування збитків та моральної
шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов'язання є
прострочення - невиконання
зобов'язання в обумовлений сторонами
строк. При цьому в законодавстві
визначаються різні поняття як "строк
дії договору", так і "строк (термін)
виконання зобов'язання" (ст.ст. 530, 631 ЦК
України). Якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Наслідки прострочення позичальником
повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК
України. Якщо договором встановлений
обов'язок позичальника повернути
позику частинами (з розстроченням), то в
разі прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася, та
сплати процентів, належних йому
відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2
ст. 1050 ЦК України).

Встановлено, що 13.11.2008 року сторони
уклали кредитний договір № ОDXRRX16840459, за
умовами якого Банк надав ОСОБА_3. кредит
у сумі 4970,16 грн. строком до 13.11.2009 року,
зі сплатою 12% відсотків річних на
залишок заборгованості, одноразової
винагороди за надання фінансового
інструменту у розмірі 702 грн. та
щомісячної винагороди у розмірі 12,43
грн.. Погашення заборгованості
здійснюється щомісячними платежами у
сумі по 454,41 грн. При порушенні
позичальником зобов'язання із
погашення кредиту позичальник сплачує
Банку пеню, розмір якої визначений у
п.5.1 Умов за кожний день прострочки
(а.с.3).

При оформленні кредиту позичальник
була ознайомлена і погодилася з
Умовами надання споживчого кредиту
(„Розстрочка") (стандарт), тарифами
банку, що підтверджується її підписом
на заяві про видачу кредиту. (а.с.3
зворот).

Факт виконання Банком умов кредитного
договору і надання коштів позичальнику
підтверджується листом-підтвердженням
від 13.11.2008 р., витягом із особистого
рахунку позичальника і не оспорювався
останньою в суді першої інстанції
(а.с.2,23).

Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України
правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо його зміст
зафіксований в одному або кількох
документах.

В заяві про надання споживчого кредиту
відповідач зазначила про свою згоду з
тим, що вказана заява разом з Умовами
надання споживчого кредиту складають
договір, укладений між нею і банком про
надання банківських послуг (а.с.3
зворот).

Умовами надання споживчого кредиту
фізичним особам („Розстрочка")
(стандарт) передбачено, що Банк
зобов'язується надати позичальнику
кредит шляхом перерахування на рахунок
торгівельно-сервісному підприємству.
Строк, термін повернення, розмір
кредиту, цілі, відсотки, винагороди,
розмір щомісячного платежу та період
уплати платежів визначені в заяві
позичальника, підписанням якої клієнт
та Банк укладають кредитно-заставний
договір. Кредит надається в обмін на
зобов'язання позичальника по
поверненню кредиту, сплаті відсотків,
винагороди в обумовлені у заяві строки.

У випадку несвоєчасного погашення
заборгованості по кредиту позичальник
сплачує Банку пеню у розмірі 1,25% від
суми простроченої заборгованості по
кредиту за кожний день прострочки, але
не менше 1 гривні. При цьому відсотки за
користування кредитом на суму
простроченої заборгованості додатково
до пені не нараховуються. При
порушенні позичальником строків
платежів по будь-якому з грошових
зобов'язань, передбачених договором
більш ніж на 30 днів позичальник
зобов'язаний сплатити Банку штраф у
розмірі 500 грн.+ 5% від суми позову.
Нарахування неустойки за кожен випадок
порушення зобов'язань, передбаченої
п.п.5.1, 5.2, 5.3 здійснюється протягом трьох
років з дня, коли відповідне
зобов'язання повинно бути виконане
позичальником. Термін позовної
давності по вимогах про стягнення
кредиту, відсотків за користування
кредитом, винагороди, неустойки за
даним договором встановлюється
сторонами тривалістю 5 років (а.с.4-15: п.п.
2.1, 5.1, 5.3,5.4,5.5 Умов надання споживчого
кредиту).

На порушення умов договору позичальник
взяті на себе зобов'язання виконувала
неналежним чином, з серпня 2009 року
припинила вносити щомісячні платежі, у
зв'язку із чим станом на 29 жовтня 2013
року має заборгованість в загальній
сумі 20 526,14 грн., із яких 1 635,06 грн. -
заборгованість за кредитом; 64,27 грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом; 62.15 грн. -
заборгованість по комісії, 17 311,03 грн. -
пеня, а також штрафи відповідно до
пункту 5.3 Умов надання споживчого
кредиту: 500,00 грн. - штраф (фіксована
частина); 953, 63 грн. - штраф (процентна
складова) (а.с.2).

В суді першої інстанції відповідач,
частково визнавши позов, просила
зменшити розмір заборгованості до 1 635,06
грн., оскільки втратила роботу і не мала
можливості своєчасно погасити кредит.
Будь-яких клопотань про застосування
строків позовної давності суду не
заявляла (а.с.26).

Нарахована Банком сума заборгованості
оскаржуваним рішенням стягнута з
боржника на вимогу кредитора.

Проте, вирішуючи спір, суд першої
інстанції на порушення ст.3 п.6 ЦК
України не дотримався принципу
розумності і справедливості і не
обговорив питання про можливість
зменшення розміру неустойки у
відповідності з вимогами ст.551 ч.3 ЦК
України.

Як зазначалося вище, розмір
заборгованості відповідача за тілом
кредиту, відсотками і комісією складає
1 761, 48 грн., тоді як розмір штрафних
санкцій, нарахованих Банком за
порушення умов договору і стягнутих
судом, більше, ніж в 10 разів перевищує
суму основного боргу і становить 18 764,66
грн.

Відповідно до вимог ст. 551 ч.3 ЦК України
розмір неустойки може бути зменшений
за рішенням суду, якщо він значно
перевищує розмір збитків, та за
наявності інших обставин, які мають
істотне значення.

Зважаючи, що розмір неустойки значно
перевищує розмір основної
заборгованості, враховуючи принципи
розумності і справедливості колегія
суддів вважає за можливе на підставі
ст.309 ЦПК України змінити судове
рішення і у відповідності з ч.3 ст.551 ЦК
України знизити розмір неустойки до 2 000
грн.

Доводи апеляційної скарги про пропуск
Банком строку позовної давності не
відповідають умовам кредитного
договору, фактичним обставинам справи
і вимогам діючого законодавства.

Статтею 257 ЦК України встановлено
загальну позовну давність тривалістю у
три роки. Згідно з ч. 1 ст. 258 ЦК України
для окремих видів вимог законом може
встановлюватися спеціальна позовна
давність: скорочена або більш тривала
порівняно із загальною позовною
давністю. Позовна давність,
встановлена законом, може бути
збільшена домовленістю сторін. Договір
про збільшення позовної давності
укладається у письмовій формі (ст.259 ч.1
ЦК України).

ЦК України не передбачає заборони
пред'явлення окремих вимог у зв'язку з
пропущенням позовної давності.

Пункт 7 ч. 11 ст. 11 Закону України "Про
захист прав споживачів", яким
кредитодавцю забороняється вимагати
повернення споживчого кредиту, строк
давності якого минув, у системному
зв'язку з самою ч. 11 ст. 11 зазначеного
Закону стосується позасудового
порядку повернення споживчого кредиту
і спрямований на те, щоб встановити
судовий контроль за вирішенням таких
вимог кредитодавця з метою захисту
прав споживача як слабшої сторони
договору споживчого кредиту.

При укладенні кредитного договору,
сторони домовилися про збільшення
строку позовної давності по вимогах
про стягнення кредиту, відсотків,
винагороди, неустойки до 5 років (а.с.15
п.5.4 Умов). Як вбачається із витягу із
особистого рахунку позичальника
остання перестала вносити платежі на
погашення кредиту з серпня 2009 року
(а.с.2). З відповідним позовом до суду
Банк звернувся в межах 5-річного строку
- у листопаді 2013 року.

Крім того, в суді першої інстанції
відповідач, частково визнавши позов, не
просила про застосування загальних
строків позовної давності.

За таких обставин доводи апелянта про
порушення судом першої інстанції вимог
ст.257, 267 ЦК України не заслуговують на
увагу.

Викладене свідчить про те, що
оскаржуване рішення на підставі ст.309
ЦПК України підлягає зміні в частині
стягнення з ОСОБА_3 на користь Банку
неустойки і зменшенню її суми до 2 000
грн.

Керуючись ст.ст. 307, 309,314,317 ЦПК України,
колегія суддів, -

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 задовольнити
частково.

Рішення Оріхівського районного суду
Запорізької області від 09 грудня 2013
року по цій справі змінити, зменшивши
розмір пені і штрафів, нарахованих
Банком за порушення ОСОБА_3 умов
кредитного договору № ОDXRRX16840459 від
13.11.2008 року, з 18 764,66 грн. до 2 000 грн., а
всього стягнути 3 761,48 грн.
заборгованості, із яких:
заборгованість за тілом кредиту - 1 635,06
грн., заборгованість за відсотками - 64,27
грн., за комісією - 62,15 грн., неустойки - 2
000 грн.

В іншій частині рішення суду залишити
без змін.

Рішення набирає законної сили з
моменту проголошення, проте може бути
оскаржено до Вищого спеціалізованого
суду України з розгляду цивільних і
кримінальних справ протягом двадцяти
днів.

Головуючий:
Кочеткова І.В.

Судді:
Маловічко С.В.

Воробйова І.А.