РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 грудня 2014 року м. Рівне

Рівненський міський суд у складі :

головуючого - судді Кучиної Н.Г.

при секретарі - Цимбалюк А.І.

з участю представника позивача - Мазурка А.А.

представника відповідача - ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Рівне цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В СТ А Н О В И В:

Представник позивача звернувся в суд із позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування позову посилається на те, що 27.02.2006р. між комерційним банком "ПриватБанк" та відповідачем був укладений кредитний договір б/н про надання кредиту у розмірі 2500 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік, на суму залишку заборгованості за кредитом, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.

В порушення договірних зобов'язань позичальником не було проведено погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами у встановлений термін.

Станом на 30.06.2014 року заборгованість відповідача становить 34167 грн. 18 коп., яка складається з 8657.11 грн. - заборгованість за кредитом 23406.87 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, а також штрафи відповідно: 500.00 грн. штраф (фіксована частина), 1603.20 грн. - штраф (процентна складова).

Просить суд стягнути з ОСОБА_3 заборгованість у розмірі 34167 грн. 18 коп., за кредитним договором № б/н від 27.02.2006 року та кошти за сплату судового збору.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав просив задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача в судовому засіданні проти позову заперечила, просила суд відмовити у зв'язку з пропуском позивачем строку позовної давності в порядку ч.4 ст. 267 ЦК України.

Розглянувши подані позивачем документи і матеріали, вислухавши пояснення сторін, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково.

Судом встановлено, що публічне акціонерне товариство комерційний Банк "ПриватБанк" є правонаступником прав та обов'язків закритою акціонерного товариства комерційний Банк "ПриватБанк", у зв'язку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 р. змінено найменування позивача з закритого акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" на ПАТ КБ "Приватбанк», про що зазначено у п.1.1. статуту ПАТ КБ "ПриватБанк". 17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін (номер запису в ЄДРПОУ 8006727).

Також встановлено, що 27.02.2006р. між комерційним банком "ПриватБанк" та відповідачем був укладений кредитний договір б/н про надання кредиту у розмірі 2500 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік, на суму залишку заборгованості за кредитом, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що з Правилами користування платіжними картами, умовами, викладеними в договорі ознайомлений, карту с ПИН кодом отримав, що підтверджується підписом у заяві.

Правила користування платіжними картами (далі "Правила"), додані до матеріалів справи є документами до яких позичальник приєднується висловлюючи свою згоду з ними при оформленні заяви. Таким чином даний договір є договором приєднання в розумінні ч. 1 ст. 634 ЦК України, позичальник може запропонувати лише розмір ліміту та обрати один з продуктів банку, але приєднується до умов в цілому.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплати проценти.

Згідно статей 526 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Пунктом 6.1.2 "Правил користування платіжною карткою" передбачено право зміни розміру наданого на платіжну картку кредитного ліміту банк залишає за собою в односторонньому порядку, по своєму рішенню, без попереднього повідомлення клієнта.

Відповідно до п. 9.1 "Правил" картрахунок відкритий на необмежений строк, строк дії його визначається і продовжується згідно строку дії випущених карт по договору, якщо до кінця терміні дії карти не надійшла заява клієнта про закінчення дії договору.

Згідно п. 4.1.1 "Правил користування платіжною карткою" строк дії карти вказаний на лицьовій стороні картки (місяць/рік). Картка дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця.

Пунктом 4.1.8 "Правил користування платіжною карткою" визначено, що по закінченню строку дії картки продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту карти с новим терміном дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшла письмова заява клієнта про закриття картрахунку, а також при наявності грошових коштів на картрахунку для оплати послуг по виконанню розрахункових операцій по картрахунку (в останній день місяця закінчення строку дії) та при дотриманні інших умов продовження, передбачених договором.

Відповідно до п. 6.3.2 "Правил", при виникненні перевитрат платіжного ліміту або порушення строку погашення ліміту клієнту нараховується підвищена плата (подвійна відсоткова ставка або додаткова комісія) відповідно до діючих тарифів банку.

З розділу 10 "Правил користування платіжною карткою" судом встановлено, що розмір щомісячних платежів визначених 7% від від суми заборгованості, базова відсоткова ставка складає 3% на місяць, за несвоєчасність виконання боргових зобов'язань нараховується подвійна базова відсоткова ставка, передбачений штраф при порушенні строків платежів в розмірі 500 грн. та 5% від суми заборгованості.

З виписки по рахунку судом встановлено, що 27.02.2006 року банком збільшено кредитний ліміт до 15000 грн. З 27.02.2006 року по 20.10.2008 року клієнт належним чином користувався кредитним лімітом та обнулював дебетне сальдо по картрахунку виносивши грошові кошти на рахунок. З 30.04.2009 року не внісши щомісячний платіж по кредиту виникла прострочена заборгованість, далі погашення здійснювалося нерегулярно останній раз 11.07.2012 року в розмірі 1502,64 грн.

З розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 30.06.2014 року заборгованість відповідача становить 34167 грн. 18 коп., яка складається з 8657.11 грн. - заборгованість за кредитом 23406.87 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, а також штрафи відповідно: 500.00 грн. штраф (фіксована частина), 1603.20 грн. - штраф (процентна складова). Розрахунок приведений відповідно до законодавства та умов договору, контррозрахунок суду не наданий, тому приймається судом до уваги.

Що стосується заяви представника відповідача про застосування строку позовної давності, суд враховує наступне.

Відповідно до вимог ст 360-7 ЦПК України, при ухваленні рішення суд враховує висновки Верховного Суду України, викладені у постановах від 06 листопада 2013 року (справа № 6-116цс13), від 19 березня 2014 року (справа № 6-14цс14) та від 01 жовтня 2014 року (справа №6-134цс14).

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України). Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність. Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Висновком Верховного Суду України, викладеного у постанові від 01 жовтня 2014 року (справа №6-134цс14) роз'яснено, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Як слідує з наданого позивачем довідки про картки клієнта по договору №SAMDN21248 та інформації про картку НОМЕР_2, термін дії першої картки виданої 27.06.2006 року - лютий 2008 року, 28.01.2008 року банком було видано нову картку з новим терміном дії до лютого 2013 року. Таким чином, відповідно до п. 4.1.1 "Правил користування платіжної картки", останнім днем дії картки, відповідно, кінцевим терміном дії кредитного ліміту, є 31 березня 2013 року. Отже, встановлений ст.257 ЦК України загальний строк позовної давності тривалістю у три роки, за вимогами по стягненню кредитних коштів в повному обсязі розпочався 01 квітня 2013 року і до звернення позивача з позовом не закінчився. Заперечення представника відповідача про те, що карта мала інший термін дії, та її дія закінчилася в 2008 році спростовуються письмовими доказами, довідками банку та випискою по рахунку, з якої вбачається зняття готівки після лютого 2008 року.

Враховуючи те, що згідно виписки по рахунку платежі: 25 лютого 2012 року та 31 липня 2012 року в розмірі 3005,28 грн., заперечуються представником відповідача, та відповідно до опису транзакції в виписці банку не наведено джерела погашення заборгованості, а лише вказано номер договору.

Суд вважає, що до суми відсотків нарахованих з 21 листопада 2008 року по 30 червня 2014 року, повинні бути застосовані наслідки спливу строку позовної давності. Твердження представника позивача щодо вчинення особою дій які свідчать про визнання боргу відповідно до ч.1 ст. 264 ЦК України не доведені належними та допустимими доказами.

Таким чином підлягає до задоволення сума основного боргу в розмірі 8657,11 грн., та відсотки в межах строку давності з 30 червня 2011 року по 30 червня 2014 року в розмірі 14517,90 грн. ( загальна сума 23175, 01 грн.) у штрафі слід відмовити, за вимогами статті 258 ЦК України так, як нарахування його відповідно до умов передбачено після несплати кредиту більш ніж 30 днів, а кредитор звернувся до суду після 5 років виходу кредиту на прострочку.

Крім того, відповідно до ст.88 ЦПК України, стороні на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по справі в розмірі 243 грн. 60 коп. судовий збір.

На підставі ст. 267, 536, 549, 525, 610, 623, 624, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212, 214, 215 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити частково.

Стягнути із ОСОБА_3 (інд.код. НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.02.2006 року у розмірі 23175 (двадцять три тисячі сто сімдесят п'ять) грн. 01 коп.

Стягнути із ОСОБА_3 (інд.код. НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" витрати по справі в розмірі 243 (двісті сорок три) грн. 60 коп. судовий збір.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н.Г. Кучина