Справа № 577/185/14-ц
Провадження № 2/577/120/14
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 березня 2014 року

Конотопський міськрайонний суд
Сумської області

в складі: головуючого судді
Ярмак О.М.,

за участі секретаря
Зимовець В.О.,

відповідача
ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду в місті Конотопі
справу за позовом публічного
акціонерного товариства «Банк
«Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором в розмірі 62 557 грн. 84 коп., -

В С Т А Н
О В И В:

Позивач - ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»
звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1,
та уточнивши свої позовні вимоги (а.с.
220), прохає стягнути з відповідача
заборгованість за договором №
7/КЛДТ-0029/08 від 10 липня 2008 року, яка
утворилася станом на 26 лютого 2014 року, в
розмірі 62 557 грн. 84 коп., а також понесені
судові витрати. Свої вимоги
обгрунтовує тим, що 10 липня 2008 року між
ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит»,
правонаступником якого в подальшому
стало ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», та
відповідачем був укладений договір про
відкриття відновлювальної кредитної
лінії № 7/КЛДТ-0029/08. За умовами
вказаного договору ОСОБА_1 був наданий
кредит в розмірі 12 000 грн. 00 коп. із
строком користування до 10 травня 2010
року. Процентна ставка за користування
кредитом була встановлена в розмірі 2, 2
% річних у випадках користування
кредитними коштами строком до 22 днів та
22 % річних у випадку користування
кредитними коштами понад 22-денний
строк. Термін надання кредиту
закінчився, але відповідач не погасив
заборгованість за кредитним договором.
Відповідно до п. 6.1. договору від 10 липня
2008 року, відповідач зобов»язаний
сплати пеню за кожен день прострочення
в розмірі 1 % від суми заборгованості.
Відповідно до п. 2.3. основного договору
від 10 липня 2008 року між банком та ОСОБА_1
3 липня 2008 року був укладений договір №
005-Р/005339 та відповідачу була надана
платіжна картка, за якою здійснювалися
операцій за договором від 10 липня 2008
року. Відповідач брав на себе
зобов»язання погашати заборгованість
за кредитом, проценти за користування
ним, а також сплачувати комісії. Однак,
свої зобов»язання за договором від 10
липня 2008 року ОСОБА_1 не виконав, у
зв»язку з чим станом на 26 лютого 2014 року
за ним утворилася заборгованість в
розмірі 69517 грн. 99 коп., яка включає в
себе: 11 983 грн. 10 коп. - заборгованість за
кредитом; 11 371 грн. 63 коп. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом; 267 грн. 99 коп.-
комісія; 45 895 грн. 27 коп.- пеня. Проте,
прохає стягнути з відповідача
заборгованість за кредитним договором
від 10 липня 2008 року, яка утворилася
станом на 26 лютого 2014 року, в розмірі 62
557 грн. 84 коп. та включає в себе 11 983 грн. 10
коп. заборгованості за кредитом; 11 371
грн. 63 коп. заборгованість по процентам
за користування кредитом; 267 грн. 99 коп.
комісії; 38 935 грн. 12 коп. пені.

Позивач - ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»
в судове засідання не з»явився,
представник позивача за довіреністю
Шевляков С.В. (а.с. 199 ) надав заяву з
проханням розглядати справу без його
участі. У своїй заяві представник
позивача зазначив, що позовні вимоги
він підтримує в повному обсязі (а.с. 231).

Відповідач ОСОБА_1 позов визнав
частково, згоден сплатити на користь
ПАТ «Банк «Фінаси та Кредит»
заборгованість за кредитним договором
від 10 липня 2008 року у вигляді сплати
заборгованості за кредитом в розмірі 11
983 грн. 10 коп., заборгованості по
процентам за користування кредитом в
розмірі 11 371 грн. 63 коп. та комісії в
розмірі 267 грн. 99 коп. В судовому
засіданні відповідач пояснив, що
дійсно 10 липня 2008 року між ним та ВАТ
«Банк «Фінанси та Кредит» був
укладений кредитний договір та йому
наданий кредит у вигляді відновлюваної
кредитної лінії. На час укладення
договору ліміт коштів за вказаним
договором становив 12 000 грн. 00 коп. Він
користувався коштами, наданими йому
позивачем, але своєчасно не здійснював
обов»язкового погашення
заборгованості у вигляді щомісячної
сплати заборгованості по процентами та
не повернув кредитні кошти у
встановлений договором строк, у
зв»язку з тяжким матеріальним
становищем, яке склалося в його сім»ї.
Згоден з розміром заборгованості за
кредитним договором від 10 липня 2008
року, яка утворилася станом на 26 лютого
2014 року. В той же час, прохає зменшити
йому розмір пені, яка нарахована за
несвоєчасне виконання зобов»язань за
кредитним договором від 10 липня 2008
року, так як вона значно перевищує
загальний розмір його заборгованості
по тілу кредиту, процентам та комісії,
про що надав відповідну заяву (а.с. 232-235).

Суд, вислухавши пояснення відповідача,
дослідивши матеріали справи, вважає, що
позов підлягає частковому задоволенню.

В судовому засіданні встановлено, що 3
липня 2008 року між ВАТ «Банк Фінанси та
Кредит», правонаступником якого в
подальшому стало ПАТ «Банк «Фінанси та
кредит» (а.с. 5), та ОСОБА_1 був укладений
договір № 005-Р/005339, відповідно до якого
ОСОБА_1 був відкритий картковий рахунок
№ НОМЕР_1, а також видана в користування
міжнародна платіжна картка (в гривнах
та доларах США чи Евро) Visa Classic № НОМЕР_2,
та ПІН-код до неї ( а.с. 10-13).

Вказаним договором визначено, що
відповідач мав здійснювати всі
операції з використанням платіжної
картки відповідно до діючого
законодавства України,
нормативно-правових актів
Національного банку України, Правилами
платіжних систем, Visa International, Mastercard
International, які не суперечать
нормативно-правовим актам
Національного банку України та діючому
законодавству України, а також
зазначеному договору (а.с. 10).

Тарифами комісійної винагороди ВАТ
«Банк «Фінанси та Кредит» за
платіжними картками, в тому числі і
картками Visa Classic, передбачена сплата
комісійної винагороди за операціями з
платіжними картками за зняття коштів з
рахунку в національній валюті (а.с. 14).

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України
передбачено, що за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов»язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов»язується повернути
кредит та сплатити проценти.

В судовому засіданні встановлено, що 10
липня 2008 року між ВАТ «Банк «Фінанси та
Кредит», правонаступником якого стало
ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (а.с. 5), та
ОСОБА_1 був укладений договір про
відкриття відновлюваної кредитної
лінії № 7/КЛДТ-0029/08 (а.с. 7-9).

Встановлено, що відповідачу, був
наданий кредит, шляхом відкриття
відновлюваної кредитної лінії з
розміром кредитного ліміту 12 000 грн. 00
коп. Кредитні ресурси були надані на
карткових рахунок ОСОБА_1, на якому
враховуються операції, вчинені з
використанням карти Visa Classic № НОМЕР_2 (п.
2.1. договору). Визначено, що карта Visa Classic
№ НОМЕР_2 надана банком ОСОБА_1 на
підставі договору про відкриття
карткового рахунку від 3 липня 2008 року
(п.2.3 договору) (а.с. 7).

Відповідно до п. п. 4.1.1.1. - 4.1.2. договору
від 10 липня 2008 року проценти за
користування кредитними ресурсами
сплачуються у валюті кредиту за
наступними ставками: 2,2. % річних за
користування кредитом на протязі 22
днів, починаючи з дати відображення
кожної операції по картковому рахунку
з використанням карти та кредитних
ресурсів в рамках відновлювальної
кредитної лінії за вказаним договором;
22 % річних в період, починаючи з 23 дня
після відображення кожної операції по
картковому рахунку з використанням
карти та кредитних ресурсів в рамках
відновлювальної кредитної лінії і до
моменту повного повернення, наданих
позичальнику кредитних ресурсів; 22 %
річних при знятті з карткового рахунку
готівкових грошових коштів у
банкоматах або пунктах видач
готівкових коштів банку або інших
банків, як на території України, так і
за її межами, а також при проведенні
інших операцій у відповідності з
договором про відкриття карткового
рахунку, надання та використання
платіжної карти.

Пунктом 2.1. договору передбачено, що
ОСОБА_1 зобов»язаний був повернути
кошти, отримані в рахунок
відновлюваної кредитної лінії в строк
до 10 травня 2010 року ( а.с. 7).

Кошти за договором від 10 липня 2008 року в
розмірі 12 000 грн. 00 коп. були
перераховані на картковий рахунок
ОСОБА_1 (а.с. 4, 55-56, 61-63, 196-198, 203-204, 222-224).

Згідно ст. 526 ЦК України зобов»язання
має виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Пунктами 2.1., 3.2. договору про відкриття
відновлювальної кредитної лінії №
7/КЛДТ-0029/08 від 10 липня 2008 року
передбачено, що позичальник
зобов»язується повністю повернути
отримані в рахунок відновлювальної
кредитної лінії кредитні кошти в строк
до 10 травня 2010 року та сплатити
проценти за користування кредитними
коштами в розмірі, порядку та в строки,
встановлені вказаним договором ( а.с. 7).

Відповідно до п. 3.2.1. вищевказаного
договору відповідач був зобов»язаний
щомісяця, в строк до 30 числа поточного
місяця, з»являтися до банку та
отримувати виписку по картковому
рахунку із зазначенням суми поточної
основної позичкової заборгованості (
а.с. 7).

Крім того, відповідно до п. 4.3. договору
від 10 липня 2008 року, ОСОБА_1 мав щомісяця
сплачувати проценти за користування
кредитними коштами (а.с. 8)

Однак, взяті на себе за договором про
відкриття відновлюваної кредитної
лінії № 7/КЛДТ-0029/08 від 10 липня 2008 року
зобов»язання відповідач не виконував
належним чином, у зв»язку з чим станом
на 26 лютого 2014 року за ним утворилася
заборгованість за кредитом в розмірі 11
983 грн. 10 коп., заборгованість по
процентам за користування кредитом в
розмірі 11 371 грн. 63 коп., комісія за
заняття коштів у банкоматах інших
банків в розмірі 267 грн. 99 коп. (а.с.
213-216, 222 -224).

Відповідач згоден з розміром
вищевказаної заборгованості за
договором від 10 липня 2008 року.

Пунктом 6.1. договору про відкриття
відновлюваної кредитної лінії №
7/КЛДТ-0029/08 від 10 липня 2008 року
передбачено, що за прострочення
повернення кредитних ресурсів та (або)
сплати процентів, ОСОБА_1 сплачує банку
пеню в розмірі 1 % від простроченої суми
за кожен день прострочення.

За прострочення повернення ОСОБА_1
кредитних коштів, йому нарахована пеня
в розмірі 45 895 грн. 27 коп. (а.с. 222-224).

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд
розглядає цивільні справи не інакше як
за зверненням фізичних чи юридичних
осіб, поданим відповідно до цього
Кодексу, в межах заявлених ними вимог.

Як вбачається із заяви ПАТ «Банк
«Фінанси та кредит» про уточнення
позовних вимог, позивач прохає суд
стягнути з ОСОБА_1 пеню в розмірі 38 935
грн. 12 коп. (а.с. 220)

Статтею 546 ЦК України передбачено, що
виконання зобов»язання може
зебезпечуватися неустойкою.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України визначено,
що у разі порушення зобов»язання
настають правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема, сплата
неустойки.

За правилами ст. 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов»язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасного
виконання грошового зобов»язання за
кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України
розмір неустойки може бути зменшений
за рішенням суду, якщо він значно
перевищує розмір збитків, та за
наявності інших обставин, які мають
істотне значення.

Пунктом 27 постанови Пленуму Вищого
спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ «Про практику застосування
судами законодавства при вирішенні
спорів, що виникають із кредитних
відносин» від 30 березня 2012 року № 5
передбачено, що положення ч. 3 ст.551 ЦК
України про зменшення розміру
неустойки може бути застосовано судом
лише за заявою відповідача до
відсотків, які нараховуються як
неустойка.

ОСОБА_1 прохає зменшити розмір пені, яка
нарахована йому за договором від 10
липня 2008 року, про що надав відповідну
заяву (а.с. 232). Відповідач прохає
також врахувати, що він є учасником
ліквідації наслідків аварії на
Чорнобильсткій АЕС 2 категорії, що
суттєво впливає на стан його здоров»я
та потребує значних коштів для
проведення лікування. Крім того, на
його утриманні перебуває малолітня
донька Карина, яка народилася 22 липня
2000 року ( а.с. 233, 234, 236).

За поясненнями відповідача в судовому
засіданні, він не сплачував
заборгованість за договором про
відкриття відновлюваної кредитної
лінії від 10 липня 2008 року у зв»язку з
тяжким матеріальним становищем, яке
склалося в його сім»ї.

Враховуючи вищевикладене, оскільки
розмір пені значно перевищує розмір
заборгованості за договором про
відкриття відновлюваної кредитної
лінії № 7/КЛДТ-0029/08 від 10 липня 2008 року у
вигляді заборгованості по тілу
кредиту, процентам та комісії, а також,
виходячи із засад справедливості,
розумності, виваженості, помірності та
відповідності отриманому кредиту, з
відповідача на користь ПАТ «Банк
«Фінанси та Кредит» слід стягнути 23 622
грн. 72 коп. пені., що відповідає сумі
заборгованості за кредитом,
заборгованості по процентах та
комісії.

За таких обставин, з відповідача на
користь позивача слід стягнути
заборгованість за договором про
відкриття відновлюваної кредитної
лінії № 7/КЛДТ-0029/08 від 10 липня 2008 року,
яка утворилася станом на 26 лютого 2014
року, в розмірі 47 245 грн. 44 коп. ( 11 983 грн.
10 коп. - заборгованість по тілу кредиту +
11 371 грн. 63 коп. - заборгованість про
процентам + 267 грн. 99 коп. - комісія + 23 622
грн. 72 коп. - пеня).

Позивачем при зверненні до суду був
сплачений судовий збір в розмірі 625 грн.
58 коп. (а.с. 1, 38, 194).

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України з
відповідача на користь позивача слід
стягнути понесені судові витрати у
вигляді сплати судового збору
пропорційно до розміру задоволених
позовних вимог в розмірі 472 грн. 45 коп.

Керуючись ст. ст. 525, 526, 536, 546, 549, 551, 611,
625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, п. 27 постанови
Вищого спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ «Про практику застосування
судами законодавства при вирішенні
справ, що витікають із кредитних
правовідносин» від 30 березня 2012 року №
5, ст. ст. 10, 11, 57-60, 88, 209, 212-215, 218 ЦПК
України -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги публічного
акціонерного товариства «Банк
«Фінанси та Кредит» задовольнити
частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
публічного акціонерного товариства
«Банк «Фінанси та Кредит»
заборгованість за договором про
відкриття відновлюваної кредитної
лінії № 7/КЛДТ-0029/08 від 10 липня 2008 року,
яка утворилася станом на 26 лютого 2014
року, в розмірі 47 245 грн. 44 коп. ( сорок
сім тисяч двісті сорок п»ять грн. 44
коп.), а також понесені судові витрати в
розмірі 472 грн. 45 коп. (чотириста
сімдесят дві грн. 44 коп.), всього 47 717
грн. 89 коп. ( сорок сім тисяч сімсот
сімнадцять грн. 89 коп.).

В іншій частині в задоволенні позовних
вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до
апеляційного суду Сумської області
через Конотопський міськрайонний суд
шляхом подання апеляційної скарги
протягом 10 днів з дня проголошення
рішення, а особами, які брали участь у
справі, але не були присутні в судовому
засіданні під час проголошення
судового рішення, - протягом 10 днів з
дня отримання копії рішення.

Суддя
Ярмак О. М.