РІШЕННЯ

Іменем України

17 лютого 2014 року
м.Бердянськ

Бердянський міськрайонний суд
Запорізької області у складі:

головуючого судді Прінь І.П.,

при секретарі Бевз О.А.,

за участю:

відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні цивільну справу за позовом
Публічного акціонерного товариства
комерційного банку «Приватбанк» до
ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

У липні 2013 року ПАТ КБ "Приватбанк" (далі
- Банк) звернувся до суду з позовом до
ОСОБА_1, в обґрунтування якого зазначав,
що відповідно до укладеного між
сторонами договору від 25.09.2006р., ОСОБА_1
отримала кредитні кошти у розмірі 5000
грн. зі сплатою відсотків за
користування кредитом у розмірі 36 % на
рік на суму залишку заборгованості за
кредитом з кінцевим терміном
повернення, що відповідає строку дії
картки. На порушення умов кредитного
договору відповідач взяті на себе
зобов'язання не виконала, внаслідок
чого станом на 31 жовтня 2013 року має
заборгованість в загальній сумі 12558,65
грн., із яких 2681,79грн. - заборгованість
за кредитом; 8802,64 грн.- заборгованість
по процентам за користування кредитом;
а також штрафи відповідно до пункту 8.6
Умов та правил надання банківських
послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована
частина); 574,22 грн. - штраф (процентна
складова).

Посилаючись на зазначені обставини,
Банк просить стягнути з відповідача
заборгованість у розмірі 12558,65 грн. , та
судові витрати у розмірі 229,40 грн.

Представник позивача Бучакчийський
С.В. (за довіреністю) у судове засідання
не з'явився. Подав заяву про розгляд
справи за його відсутності, позовні
вимоги підтримує у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги
визнала частково. Подала заяву про
застосування позовної давності до
вимог позивача. Суду пояснила, що на
прохання своїх знайомих отримала у
Приватбанку кредитну картку з
кредитними коштами 5000 грн., яку їм і
віддала. Про те, що кредитні кошти не
повернуті до цього часу їй стало відомо
тільки зараз. Банк ніколи не пред'являв
до неї ніяких вимог. Оскільки кредитну
картку брала саме вона, згодна погасити
ці кошти, проте просить застосувати до
вимог банку позовну давність.

Вислухавши пояснення відповідача,
вивчивши матеріали справи, суд
встановив наступне.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірах та
на умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048
ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання
сторонами (ст. 629 ЦК України).

Договором є домовленість двох або
більше сторін, спрямована на
встановлення, зміну або припинення
цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626
ЦК України).

Визначення поняття зобов'язання
міститься у ч. 1 ст. 509 ЦК України.
Відповідно до цієї норми зобов'язання -
це правовідношення, в якому одна
сторона (боржник) зобов'язана вчинити
на користь другої сторони (кредитора)
певну дію (передати майно, виконати
роботу, надати послугу, сплатити гроші
тощо) або утриматися від певної дії, а
кредитор має право вимагати від
боржника виконання його обов'язку.

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов'язання є
прострочення - невиконання
зобов'язання в обумовлений сторонами
строк. При цьому в законодавстві
визначаються різні поняття як "строк
дії договору", так і "строк (термін)
виконання зобов'язання" (ст.ст. 530, 631 ЦК
України). Якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Зобов'язання, строк (термін) виконання
якого визначений вказівкою на подію,
яка неминуче має настати, підлягає
виконанню з настанням цієї події (ч. 1
ст. 530 ЦК України).

Наслідки прострочення позичальником
повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК
України. Якщо договором встановлений
обов'язок позичальника повернути
позику частинами (з розстроченням), то в
разі прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася, та
сплати процентів, належних йому
відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2
ст. 1050 ЦК України).

Встановлено, що 25.09.2006 року Банк надав
ОСОБА_1 кредит у сумі 5000 грн. у вигляді
встановленого кредитного ліміту на
платіжну картку зі сплатою відсотків
за користування кредитом у розмірі 36%
річних на залишок заборгованості (а.с.6).

При оформленні кредитної картки
позичальник був ознайомлений і
погодився з Умовами і правилами
надання банківських послуг, тарифами
банку, що підтверджується його
підписом на заяві про видачу кредиту
(а.с.6 зворот).

Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України
правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо його зміст
зафіксований в одному або кількох
документах.

В заяві про відкриття банківського
рахунку і отримання кредитної картки
відповідач зазначив про свою згоду з
тим, що вказана заява разом з Умовами
надання споживчого кредиту, Правилами
користування кредитною карткою і
Тарифами складають договір, укладений
між ним і банком про надання
банківських послуг (а.с.7).

Умовами і правилами надання
банківських послуг передбачено, що для
надання послуг Банк відкриває клієнту
картковий рахунок, його вид і строк дії
визначений в заяві і в пам'ятці клієнта,
підписанням якої клієнт і Банк
укладають договір про надання
банківських послуг. Датою укладання
договору являється дата відкриття
рахунку, зазначена в розділі "відмітки
Банку. Договір діє протягом 12 місяців
з моменту його підписання. Якщо
протягом цього строку ні одна із сторін
не проінформує другу сторону про
припинення дії договору, він
автоматично пролонгується на той же
строк. Погашення кредиту здійснюється
шляхом поповнення рахунку готівкою або
у безготівковому порядку. Строки і
порядок погашення кредиту (кредитного
ліміту, кредитної лінії) по платіжним
карткам з встановленим мінімальним
обов'язковим платежем наведений у
Пам'ятці клієнта, яка являється
невід'ємною частиною договору. Платіж
включає плату за користування
кредитом, передбачену Тарифами, і
частку заборгованості по Кредиту. При
порушенні строків платежів
позичальник зобов'язаний сплатити
штраф у розмірі 500 грн. і 5% від суми
позову. (п.п.3.1; 3.2; 5.2; 5.3; 8.6; 9.12 Умов і
правил надання банківських послуг:
а.с.8-11).

У Заяві позичальника, яка є складовою
договору, передбачено погашення
заборгованості по кредиту щомісячними
платежами в розмірі 7% від суми
заборгованості.

На порушення умов договору позичальник
взяті на себе зобов'язання не
виконував, передбачені умовами
договору платежі не вносив, у зв'язку
із чим станом на 31 жовтня 2013 року має
заборгованість в загальній сумі 12558,65
грн., із яких 2681,79грн. - заборгованість
за кредитом; 8802,64 грн.- заборгованість
по процентам за користування кредитом;
а також штрафи відповідно до пункту 8.6
Умов та правил надання банківських
послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована
частина); 574,22 грн. - штраф (процентна
складова) (а.с.4-5).

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна
давність - це строк, у межах якого особа
може звернутися до суду з вимогою про
захист свого цивільного права або
інтересу.

Сплив позовної давності, про
застосування якої заявлено стороною у
спорі, є підставою для відмови у позові
(ч. 4 ст. 267 ЦК України).

За загальним правилом перебіг позовної
давності починається з дня, коли особа
довідалася або могла довідатися про
порушення свого права або про особу,
яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

З урахуванням особливостей конкретних
правовідносин початок перебігу
позовної давності пов'язаний з певними
юридичними фактами та їх оцінкою
управомоченою особою.

Так, за зобов'язаннями з визначеним
строком виконання перебіг позовної
давності починається зі спливом строку
виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК України).

У зобов'язаннях, в яких строк виконання
не встановлено або визначено моментом
вимоги кредитора, перебіг позовної
давності починається від дня, коли у
кредитора виникає право пред'явити
вимогу про виконання зобов'язання. Якщо
боржникові надається пільговий строк
для виконання такої вимоги, перебіг
позовної давності починається зі
спливом цього строку.

Для обчислення позовної давності
застосовуються загальні положення про
обчислення строків, що містяться у ст.
ст. 252-255 ЦК України.

При цьому початок перебігу позовної
давності пов'язується не стільки зі
строком дії (припинення дії) договору,
як з певними моментами (фактами), які
свідчать про порушення прав особи (ст.
261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу
позовної давності співпадає з моментом
виникнення у зацікавленої сторони
права на позов, тобто можливості
реалізувати своє право в примусовому
порядку через суд. Отже, поряд зі
встановленням строку дії договору
сторони встановили і строки виконання
боржником окремих зобов'язань
(внесення щомісячних платежів), що
входять до змісту зобов'язання, яке
виникло на основі договору.

Строк виконання кожного щомісячного
зобов'язання згідно з ч. 3 ст. 254 ЦК
України спливає у відповідне число
останнього місяця строку.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 отримала
кредитні кошти 26.09.2006 року, а починаючи
з серпня 2008 року щомісячні зобов'язання
з погашення кредиту жодного разу не
виконувала.

Банк з вимогами про стягнення
заборгованості за кредитом звернувся
до суду лише 26 листопада 2013 року.

За умовами договору погашення кредиту
і процентів повинно здійснюватись
позичальником частинами кожного
місяця, наступного за місяцем, в
рахунок якого вносяться кошти, початок
позовної давності для стягнення цих
платежів необхідно обчислювати з
моменту (місяця, дня) невиконання
позичальником кожного із цих
зобов'язань.

Тобто, у випадку неналежного
виконання позичальником зобов'язань за
кредитним договором, позовна давність
за вимогами кредитора про повернення
кредитних коштів та процентів за
користування кредитом, повернення яких
відповідно до умов договору визначено
періодичними щомісячними платежами,
повинна обчислюватися з моменту
настання строку погашення чергового
платежу.

Таким чином, аналізуючи норми ст. ст. 261,
530, 631 ЦК України суд дійшов висновку про
те, що у разі порушення боржником
строків сплати чергових платежів,
передбачених договором, відповідно до
ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор протягом
всього часу - до закінчення строку
виконання останнього зобов'язання
вправі заявити вимоги про дострокове
повернення тієї частини позики, що
підлягає сплаті разом з нарахованими
процентами, а також стягнути
несплачені до моменту звернення
кредитора до суду з позовом, щомісячні
платежі (з процентами) в межах позовної
давності щодо кожного із цих платежів.
В останньому випадку, перебіг позовної
давності буде починатись в залежності
від закінчення строку сплати кожного
із щомісячних платежів.

Отже, у відповідності до умов договору
і наданого Банком розрахунку, з
відповідача на користь Банку підлягає
стягненню 6272,06 грн., із яких:

765,32 грн. - заборгованість за тілом
кредиту, розмір якої з урахуванням
строків позовної давності
визначається як різниця загальної
заборгованість за кредитом 2681,79 грн. і
простроченої станом на 26.11.2010 року
заборгованості у сумі 1916,47 грн.

5506,74 грн. - несплачені проценти, які
визначаються як різниця загальної
заборгованості за процентами 8802,64 грн.
станом на 31.10.2013р. і 3295,90 грн. загальної
заборгованості за процентами станом на
26.11.2010р.

а також штраф у загальній сумі 838,60 грн.,
який визначається як сума фіксованої
частини у розмірі 500 грн. і 5% від суми
боргу пропорційно частці задоволених
позовних вимог (338,60 грн.).

У задоволенні решти позовних вимог -
про стягнення сум, що підлягали сплаті
боржником до 26 листопада 2010 року Банку
слід відмовити за пропуском строку
позовної давності.

Відповідно до ст.. 88 ЦПК України, з
відповідача на користь позивача
необхідно також стягнути витрати,
понесені позивачем на оплату судового
збору у сумі 229,40 грн.

Керуючись ст.ст. 10,15,60,88,208,212-215 ЦПК
України, ст.ст. 256,167, 509,526,610,626,1048,1054 ЦК
України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного
товариства комерційного банку
«Приватбанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (податковий номер №
НОМЕР_1) на користь Публічного
акціонерного товариства комерційного
банку «Приватбанк» ()
заборгованість за кредитним договором
від 25.09.2006р. №б/н в загальній сумі 7110,66
грн. (сім тисяч сто десять гривень
шістдесят шість копійок), із яких: 765,32
грн. - заборгованість за тілом кредиту;
5506,74грн. - заборгованості за процентами;
838,60 грн. - загальна сума штрафу.

Стягнути з ОСОБА_1 ( податковий
номер № НОМЕР_1) на користь Публічного
акціонерного товариства комерційного
банку «Приватбанк» () судові
витрати у розмірі 229,40 грн.

Рішення може бути оскаржено в
апеляційному порядку до апеляційного
суду Запорізької області через
Бердянський міськрайонний суд
протягом 10 днів з дня його
проголошення, а особами, які не були
присутні при оголошенні рішення -
протягом 10 днів з дня його отримання.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку для подання
апеляційної скарги, якщо апеляційну
скаргу не було подано. У разі подання
апеляційної скарги рішення, якщо його
не скасовано, набирає законної сили
після розгляду справи апеляційним
судом.

Суддя: І. П. Прінь